PREZENTAREA PREZENTAREA FIRMEI “SC ALLIANZ-ŢIRIAC ASIGURĂRI SA” Allianz Group are o istorie îndelungată şi o tradiţie bogată. Înfiinţat în 1890 în Germania, grupul se numară, astăzi, între cei mai importanţi furnizori de servicii financiare - asigurări, servicii bancare şi de administrare a activelor - din lume. Allianz este reprezentată în peste 70 ţări, deservind mai mult de 60 milioane de clienţi pe tot globul. Stabilitatea, serviciile calitativ superioare şi experienţa din cadrul Grupului sunt bazate pe implicarea angajaţilor societaţii, în număr de 182.000 în întreaga lume.
1
În anul 2000, Grupul Allianz a fost cotat la bursa din New York iar în 2001, Allianz Ţiriac a preluat banca Dresdner Bank, a treia ca mărime din Germania, plasând grupul în topul 5 al instituţiilor financiare din lume. În anul 2004, la nivel consolidat, Grupul a realizat venituri totale de 96,9 miliarde de euro.
Politica Grupului Allianz Scopul Politicii Grupului este de a stabili principiile de bază ce acoperă problemele importante pentru Grupul Allianz. Politica Grupului se axează pe principiile generale ce guvernează următoarele zone cheie:
Guvernare corporatistă Companiile Grupului implementează rde de guvernare corporatistă adecvate luând în calcul: legile locale în vigoare; standardele de bună practică din ţara de domiciliu şi din sectorul finaciar relevant şi politicile şi standardele definite de Centrala Grupului. Managementul va evalua în mod regulat caracterul adcvat şi eficacitatea structurii guvernării corporatiste apartinând Companiei relevante. Rezultatul acestei evaluări va fi documentat adecvat. O bună guvernare corporatistă presupune ca decitiile materile să fie luate de cel puţin doi reprezentanţi ai Companiei în cauză , chiar dacă în conformitate cu legea locală compania poate fi reprezentată de un singur
2
reprezentant. Companiile Grupului implementează “Principiul celor patru ochi” cu privire la deciziile materiale pentru a evita orice conflict de interes.
Contabilitate, Administrare date finaciare & Raportare financiară, Rezerve şi impozite Problemele de contabilitate sunt cruciale pentru Grup, fiind obligatorie adoptarea politicii Contabile a Grupului. Managementul şi alte grupuri de interes solicită date financiare consistente, credibile şi relevante. Grupul Administrarea Datelor Finaciare (GFDM) este responsabil pentru asigurarea faptului că Grupul Alliant utilizează şi promovează un cadru de bune practici în administrarea datelor financiare. Pentru a asigura consistenţa şi integritatea rezultatelor raportate de Companiile Grupului, acestea trebuie să ofere informaţii finaciare Centralei Grupuilui din Munchen prin intermediul SAP “Enterprise Controlling – Consolidation System”, precum şi prin intermediul unui număr de chestionare financiare. Grupul Actuariat este responsabil pentru a asigura faptul că rezervele de daune pe non-life pentru Grupul Allianz sunt calculate în conformitate cu IFRS. Pentru a menţine consistenţa şi exactitatea tuturor balanţelor actuariale din cadrul Grupului Allianz, Grupul Actuariat desfăşoară un proces de revizuire a rezervelor. Acest proces este descris Standardelor Minime ale Grupului Actuariat care fac parte deja din cerinţele de raportare ale Grupului Actuariat. Balanţele de impozitare ale grupului trebuie să reflecte o situaţie completă, corectă şi exactă a fiscalităţii privind activele şi pasivele. 3
Managementul şi controlul riscului Cum asumarea riscului este esenţa activităşii asigurărilor, principiul separării sarcinilor este stabilit prin implementarea unei funcţii independente de supraveghere a riscului realizate la nivel de Grup prin intermediul Grupului Risk Controllig.
Planificare şi control Obiectivul general al Grupului Alianz este de a creşte valoarea grupului printr-o creştere susţinută profitabilă. Companiile trebuie să contribuie activ la atingerea acestui tel printr-o abordare managerială bazată pe valoare şi orientată pe risc şi venituri. Crearea de valoare a Grupului Allianz şi a companiilor Grupului este măsurată cu ajutorul conceptului de Valoare Economică Adăugată (EVA). Grupul Planificare şi Control (GPC) este responsabil cu definirea metodologiei şi coordonarea procesului de dialog managerial.
Investiţii de capital Liniile directoare ale Grupului Financiar şi ale Comitetului de Investiţii definesc şi rezumă politicile legate de cheltuielile majore de capital, investiţiile, restructurările, finanţările, vânzările şi achiziţiile de active, precum şi procedurile de escaladare care să permită Boardului Allianz AG să administreze eficient toate investiţiile potenţiale şi activităţile legate de capital pentru a optimiza rezultatele investiţiilor Grupului Allianz.
4
Conformitate & Prevenirea spălării de bani Managementul şi angajaţii fiecărei Companii Allianz trebuie să cunoască şi să respecte Politica de Conformitate & Prevenirea Spălării Banilor. Politica Allianz presupune investigarea unor astfel de reclamaţii şi sesizări fără consecinţe nefavorabile pentru angajatul care a semnalat problema.
Sistemul de Audit şi Control intern Eficacitatea generală a sistemului de control intern este controlată de funcţia de Audit Intern a Grupului. Boardul Allianz AG a aprobat Politica Grupului Audit, prin care se propune să se asigure faptul că funcţiile de audit intern din cadrul Companiilor Grupului şi Grupul Audit Intern operează în mod cuprinzător, solid şi la standarde calitative înalte pentru a asigura eficacitatea sistemului de control intern.
Juridic Companiile Grupului trebuie să asigure conformitatea cu legislaţia locală. Prin urmare, serviciile juridice prestate la nivelul Companiilor Grupului trebuie să funcţioneze descentralizat. Pentru a oferi consultanţă juridică calificată şi profesionistă, departamentele juridice şi consilierii juridici colaboratori au nevoie de un anumit grad de independenţă.
5
Resurse Umane& Salarizare conducere Practicile de resurse umane şi deciziile de angajare din cadrul Companiei trebuie să evite discriminarea pe baza de gen, religie, vârstă, rasă sau naţionalitate. Factorii ce iau decizia de angajare trbuie să fie obiectivi şi relevanţi pentru necesităţile locale. În ceea ce priveşte remunerarea conducerii executive, remunerarea şi beneficiile trebuie să se bazeze pe performanţă şi să fie armonizate cu obiectivele financiare şi economice locale şi ale Grupului. Standardele Minime HR ale Grupului Allianz trebuie adoptate şi urmate pentru a asigura consistenţa şi caracterul comparabil.
Marketing & Comunicare Marca “ Allianz”, şi mărcile locale puternice, sunt active strategice ale Grupului. Grupul Allianz precum şi Companiil individuale ale Grupului împart responsabilitatea protejării şi creşterii valorii mărcii Allianz pentru acţionarii Toate activităţile de cominicare legate de marca, în special arhitectura mărcii, designul corporatist, comunicarea de marketing trebuie aliniate la Standardele Minime ale Grupului Marketing. Principiile de management strategic ale Grupului Allainz, rolurile şi responsabilităţile exacte pentru Centrala Grupului şi Companiile Grupului, au fost rezumate în Acordul cu privire la Programul Valorii de Marcă semnat de toate Comapniile importante ale Grupului. Mai mult, activitatea de comunicare din cadrul Grupului trebuie coordonată împreună cu Departamentul Comunicare din cadrul Grupului în
6
conformitate cu procedurile definite în Standardele Minime de Comunicare în cadrul Grupului.
IT Allianz, în calitatea sa de companie prestatoare de servicii finaciare, depinde de existenţa unui sistem IT sigur şi eficient din punct de vedere al costurilor pentru a-şi desfăşura activităţile zilnice şi pentru a-şi îmbunătăţii poziţia faţă de competiţie. Mai mult, Grup Information Management este dedicat să asigure că aspectele IT ale Securităţii Informaţiilor şi Managementului Continuităţii Afacerii (BCM) sunt gestionate adecvat şi ca detectarea riscurilor şi tratarea acestora se face conform Standardelor Minime ale Grupului IT. Allianz este liderul european al pieţei asigurărilor şi al doilea grup financiar din lume.
Top companii asigurări 7
După cum se observă în figura de mai sus, AIG este pe primul loc la nivel mondial, urmată de Allianz care este pe locul 2. Analiza s-a făcut la nivelul primelor brute încasate din asigurările de viaţă (life) si cele generale (non-life).
Allianz – Ţiriac Asigurari SA Asigurări "Ion Ţiriac", societate mixtă , cu capital integral privat, constituită în august 1994, este un nume binecunoscut pe piaţa asigurărilor din România.
Societatea are 37 mld. lei capital social, iar ca principali acţionari, firme de renume din grupul Allianz. Interesul pentru protecţia afacerilor clienţilor săi, împreună cu capacitatea financiară proprie, au determinat societatea să devină, într-o perioadă scurtă de timp, un partener credibil în domeniul asigurărilor.
Trăinicia societăţii este bazată pe managementul său şi pe colectivul de specialişti din întreaga reţea naţională formată din peste 130 unitaţi (sucursale, agenţii şi reprezentanţ e). Auditul societatii este asigurat de firma cu renume internaţional KPMG.
În
august 2000, Allianz Group achiziţionează 51% din acţiunile societăţii ASIT, societatea astfel
constituită numindu-se Allianz-Ţiriac Asigurări S.A.
Se observă că primele brute încasate de Allianz Ţiriac au crescut semnificativ în perioada 1996-2005, de la 6,87 milioane euro, la 179,9 milioane euro în 2005. Un rol important l-a avut şi preluarea pachetului majoritar de acţiuni al ASIT de către Allianz AG.
8
Prime brute încasate din 1996-2005
RCA
Despagubirile pentru pagubele pe care le provoci ca sofer se pot ridica la sume considerabile, de care uneori nu dispui, dar pe care trebuie sa le platesti. Totodata ai obligatia, conform legii, sa iti inchei o astfel de asigurare. Asigurarea RCA de la Allianz-Tiriac iti ofera protectie financiara in aceste situatii. Valabilitate RCA - pe teritoriul Romaniei, teritoriul statelor membre ale Spatiului Economic European precum si Elvetia, Andorra si Croatia si pe teritoriul statelor in care nu exista birou national si care leaga direct doua tari membre. Despagubiri suportate pe asigurarea RCA: vatamari corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial, pagube materiale, pagube consecinta a lipsei de folosinta a vehiculului avariat, cheltuieli de judecata efectuate de catre persoana prejudiciata.
9
Limitele de despagubire acordate de asiguratori pentru daunele produse pe teritoriul Romaniei sunt stabilite prin Norme ale Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor la urmatoarele valori: Pentru anul 2011: pentru pagube materiale - 750.000 EUR/eveniment; pentru vatamari corporale si deces - 3.500.000 EUR/eveniment; Pentru anul 2012: pentru pagube materiale - 1.000.000 EUR/eveniment; pentru vatamari corporale si deces - 5.000.000 EUR/eveniment;
o o
o o
Limitele de despagubire acordate de asiguratori pentru daunele produse in afara teritoriului Romaniei sunt stabilite in conformitate cu legislatia in vigoare din statul pe teritoriul caruia s-a produs accidentul de vehicul si cu cel mai mare nivel de despagubire dintre cel prevazut in legislatia respectiva si cel prevazut in contractul de asigurare.
Cartea verde Daca vei calatori in Spatiul Economic European precum si in Elvetia, Andorra si Croatia si pe teritoriul statelor in care nu exista birou national si care leaga direct doua tari membre, NU este necesar sa inchei o asigurare Carte Verde, deoarece asigurarea RCA isi extinde acoperirea pe acest teritoriu. Ai obligatia sa inchei o asigurare Carte Verde in cazul in care calatoresti in una dintre tarile care fac parte din sistemul Carte Verde, dar nu sunt membre ale Acordului Multilateral de Garantie, si anume: Albania, Bosnia si Herzegovina, Belarus, Israel, Iran, Maroc, Moldova, Macedonia, Serbia, Tunisia, Turcia, Ucraina si Rusia. Beneficiezi de protectia companiei, care, in caz de accidente, se obliga sa plateasca in numele tau, sume substantiale. In cazul producerii riscurilor asigurate, iti acordam: sumele datorate tertelor persoane pagubite ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si avarierii ori distrugerii unor bunuri printr-un accident produs de vehiculul asigurat; cheltuielile facute de asigurat in procesul civil, daca asiguratul a fost obligat la despagubire.
10
Cuantumul despagubirii se acorda in conformitate cu legislatia in vigoare ce reglementeaza raspunderea civila auto pe teritoriul statului unde s-a produs accidentul.
Casco Allianz-Tiriac, unul dintre cei mai mari asiguratori auto de pe piata din Romania, te ajuta sa ai grija de masina ta cu asigurari create special pentru tine. Asigurarile Casco de la Allianz-Tiriac au fost create pentru a te proteja in situatii neplacute si pentru a te scuti de batai de cap inutile. Alte avantaje de a incheia o asigurare Casco la Allianz-Tiriac: prima de asigurare calculata in functie de caracteristicile masinii tale flexibilitate - posibilitatea de a opta, in anumite conditii, pentru varianta de asigurare potrivita tie: cu sau fara fransiza posibilitatea platii in rate a primei de asigurare beneficiile corelate sistemului bonus-malus notificarea simpla si eficienta a daunelor retea de service-uri cu acoperire nationala plata reparatiilor fara intarzieri, in baza decontarii directe intre Allianz-Tiriac si unitatile reparatoare partenere.
Casco Navigator este o asigurare modulara, care iti ofera posibilitatea de a alege protectia optima pentru masina ta. Este o asigurare flexibila, care poate fi configurata in functie de dorintele tale, acoperind o gama larga de riscuri pentru tine si masina ta. Asigurare modulara, flexibila Poti opta pentru una dintre cele doua mari clase de riscuri sau pentru ambele (Clasa A si/sau Clasa B), in functie de dorintele si nevoile tale de protectie. Flexibilitate - posibilitatea de a opta, in anumite conditii, pentru varianta de asigurare potrivita tie: cu sau fara fransiza Poti opta pentru una sau mai multe clauze si acoperiri suplimentare Protectie gratuita impotriva mai multor riscuri 11
Riscurile asigurate sunt acoperitoare Poti incheia asigurarea CASCO NAVIGATOR pentru perioade subanuale, dar nu mai mici de 6 luni. Fransiza este in general optionala, cu anumite exceptii Poti opta pentru clauza Service Partener Despagubirile se platesc in limita sumei asigurate prevazute in contractul de asigurare Extindere in afara teritoriului Romaniei daca ai incheiat RCA la Allianz-Tiriac pentru acelasi vehicul
12
