ASIGURARILE Capitolul I Prezentare generala a asigurarilor Definitia asigurarii
Asigurarea este o forma de protectie bazata pe un contract, prin care o persoana fizica sau juridica care se va numi asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice asigurator, platind asiguratorului o suma de bani numita prima de asigurare. Asiguratorul se obliga prin acesta contract sa plateasca asiguratului despagubiri in cazul in care evenimentele prevazute in contract au loc. Clasificarea asigurarilor
Cea mai importantă clasificare este însă cea făcută de legiuitor. Astfel în Legea 47/1991 privind constituirea, organizarea şi funcţionarea societăţilor comerciale dindomeniul asigurărilor la art. 7 alin. 2 erau prevăzute următoarele tipuri de asigurări legale: a) asigurări de viaţă; b) asigurări de persoane altele decât cele de viaţă; c) asigurări de autovehicule; d) asigurări maritime şi de transport; e) asigurări de aviaţie; f) asigurări de incendiu şi alte pagube la bunuri; g) asigurări de răspundere civilă; h) asigurări de credite şi garanţii; i) asigurări de pierderi financiare din riscuri asigurate; j) asigurări agricole. În vederea armonizării legislaţiei noastre la uzanţele comunitare în Legea 32/2000 privind societăţile deasigurare şi supravegherea asigurărilor la art. 3 alin. alin. 1 se prevede că: "Activitatea de asigurare se grupează în: a) asigurări de viaţă; b) asigurări generale,iar, alin.2 specifică: "Clasele de asigurări aferente categoriilor de la alin. 1 se stabilesc prin norme".6 Normele nr. 3/2001 privind clasele de asigurări care pot fi practicate de societăţile de asigurare stabilesc drept categorii legale de asigurare: ASIGURĂRI DE VIAŢĂ: 1. a) Asigurări de viaţă: - asigurări de supravieţuire - asigurări de deces - asigurări mixte b) Anuităţi (asigurări de tip rentă) c) Asigurări de viaţă suplimentare (asigurări de deces, vătămări corporale, incapacitate demuncă rezultate din accidente) 2. Asigurări de căsătorie şi de naştere 3. Asigurări de viaţă legate de investiţii 4. Asigurări permanente de sănătate, administrate la fel ca şi asigurările de viaţă
1
ASIGURARILE 5. Asigurări de capitalizare(asigurări de viaţă cu primă unică şi cu primă eşalonată) ASIGURĂRI GENERALE: 1. Asigurări de accidente şi boală, inclusiv de muncă şi boli profesionale 2. Asigurări de sănătate 3. Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare 4. Asigurări de mijloace de transport feroviar 5. Asigurări de mijloace de transport aerian 6. Asigurări de mijloace de transport naval (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile) 7. Asigurări de bunuri în tranzit, inclusiv mărfuri transportate, bagaje şi orice alte bunuri 8. Asigurări de incendiu şi calamităţi naturale 9. Asigurări de daune la proprietăţi 10. Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule (răspundere civilă auto obligatorie şi carteverde) 11. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloacele de transport aerian 12. Asigurări de răspundere civilă pentru mijloacele de transport naval 13. Asigurări de răspundere civilă generală 14. Asigurări de credite şi garanţii 15. Asigurări de pierderi financiare 16. Asigurări de protecţie juridică 17. Asigurări de asistenţă turistică 1.3. Tipuri de companii de asigurari Companiile de asigurari pe actiuni sunt detinute de persoanele fizice sau juridice care detin actiuni la compania respectiva. Actionarii angajeaza manageri al caror rol este sa conduca compania, iar produsul companiei, politele de asigurare, sunt vandute catre clienti, actionari ai companiei sau nu. Companiile de asigurari mutuale sunt detinute de catre proprii clienti. Fiecare detinator de polita detine in acelasi timp o parte din companie. Companiile de asigurari reciproce sunt companii in care detinatorii de polite de asigurare sunt de acord sa se asigure reciproc. Aceste companii au multe similaritati cu cele mutuale. Organizatiile de Mentinere a Sanatatii sunt companii care ofera servici complete de sanatate catre clienti. OMS ofera servicii de sanatate platite in avans. Odata ce ti-ai achitat polita, poti beneficia de serviciile acesteia gratuit sau la costuri foarte scazute.
2
ASIGURARILE
1.4 Lista companiilor de asigurari
1.4. Topul firmelor de asigurari din Romania
TOP Companii de Asigurari in 2010 Astra Asigurari Allianz-Tiriac Omniasig Groupama BCR Asigurari Asirom Uniqa Generali Carpatica Euroins
3
ASIGURARILE Capitolul II Necesitatea si rolul asigurarilor
2.1. Necesitatea unei asigurari
Asigurarea locuintei si/sau bunurilor continute in aceasta este, poate, cea maiimportanta asigurare non-viata pe care o puteti incheia.Fenomenele naturale, calamitatile, incendiul, explozia pot sa va distruga agoniseala de o viata. Daca pentru prevenirea incendiului sau exploziei exista astazisolutii tehnice din ce in ce mai perfectionate, inundatiile sau cutremurele sunt practicimposibil de prevenit sau de evitat.Aceleasi evenimente care pun in pericol cladirea locuintei pot afecta si bunuriledumneavoastra (mobilier, aparatura electrocasnica, aparatura electronica, imbracaminte,unelte gospodaresti, alimente, etc.).Un alt pericol, din pacate permanent, il reprezinta furtul prin efractie sau prin actede talharie care, de asemenea, pune in pericol bunurile de valoare, putand duce si ladistrugeri in locuinta.Actiunile rauvoitoare ale unor persoane (acte de terorism / vandalism) potproduce si ele distrugeri ale bunurilor sau cladirii.Toate aceste evenimente sunt tot atatea argumente care sustin necesitatea uneiasigurari a locuintei si a bunurilor continute in aceasta.Asigurarea locuintei (a cladirii) este obligatorie atunci cand solicitati un creditbancar si garantarea acestuia catre banca o constituie locuinta.Asigurarea locuintei si a bunurilor continute in aceasta se poate incheia oricand incursul anului. 2.2. Rolul asigurarii
Indiferent de cat de mult a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ceea ce se intampla in jurul nostru, exemplul cel mai bun fiind poate natura. Mass-media prezinta foarte des catastrofele natuarale care lovesc diverse regiuni, si, din pacate nici Romania nu face exceptie (cu totii ne amintim de inundatiile devastatoare care au afectat tara in 2005). Dar natura nu este singura care ne afecteaza si ne provoaca pagube. Accidente se intampla la tot pasul, iar jaful, furturile, talhariile, toate tin de natura umana. Riscurile acestea vor exista intotdeauna. Dar mai sunt si altele, in legatura cu sanatatea, cu activitatea profesionala, si, in cazul firmelor, riscuri privind marfurile sau activele companiiei. De aceea este foarte bine sa incercam sa transferam riscurile asupra altcuiva. Acestea sunt motivele pentru care au aparut serviciile sau, mai bine zis, produsele de asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri in schimbul unei sume de bani. Astfel, plata unei sume il pune pe asigurat la adapost de problemele cauzate de accidente, fie ele auto sau de alata natura, ii poate salva firma de la probleme financiare care ar putea duce la faliment s.a. Un argument al utilitatii asigurarilor este oferit de prezenta acestora la o scara foarte mare in Occident, unde exista o adevarata cultura. Marea majoritate a oamenilor au, in tarile vestice, tot felul de asigurari, nu doar cea de raspundere civila auto, ci si de viata, de sanatate, de protejare a bunurilor. De ce se intampla acest lucru? Pentru ca in Occident simtul proprietatii este foarte dezvoltat, si toti vor sa isi puna proprietatile la adapost de diferite riscuri, dar si pentru ca occidentalii sunt foarte interesati de viitorul lor si al celor din jurul lor. De aceea asigurarile sunt un instrument foarte bun pentru crearea unui viitor lipsit de griji si sigur.
4
ASIGURARILE
Capitolul III Studiu de caz STUDIU DE CAZ PRIVIND ASIGURARILE DE RASPUNDERE CIVILA SOCIETATEA DE ASIGURARE- REASIGURARE ASTRA S.A
1.1. Prezentarea societatii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A.
1. In cadrul societatii de asigurare - reasigurare ASTRA S.A., constatarea producerii evenimentelor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor se fac in baza : a) Normelor tehnice; b) conditiilor, contractelor sau politelor de asigurare specifice fiecarei forme de asigurare. 2. Unitatea teritoriala efectueaza constatarea producerii evenimentelor asigurate si evaluarea pagubelor la asigurarile incheiate de aceasta, precum si loa riscurile asigurate de alta unitate teritoriala a societatii, in situatiile in care evenimentul asigurat s-a produs in raza de activitate. In situatia unor daune complexe sau de valori ridicate, care depasesc nivelul de 100.000 dolari SUA, sau echivalentul in lei sau alte valute, de fiecare dauna, unitatile teritoriale solicita asistenta directiei de specialitate din Administratia centrala, intocmind si inaintand directiei tehnice de resort din Administratia centrala, o nota privind cazul respectiv, in care se arata : natura daunei, imprejurarea in care s-a produs, alte detalii legate de aceasta, numarul, data si perioada de valabilitate a politei de asigurare, suma asigurata din polita, precum si elemente privind valoarea estimativa a daunei. 3. Sucursalele ASTRA, precum si agentiile Bucuresti Victoria si Bucuresti Sector III sunt abilitate sa efectueze plati de despagubiri in limita plafonului valoric comunicat acestora de directia generala a societatii. Platile se aproba de directorii sucursalelor si agentiilor mentionate mai sus, pe baza referatului de plata intocmit de lichidatorul de dauna, purtand viza de control financiar preventiv data de economistul desemnat in acest scop, precum si avizul consilierului juridic. Dosarele de dauna intocmite de unitatile teritoriale subordonate sucursalelor se transm 343g61d it acestora in vederea aprobarii platii, impreuna cu referatul de plata intocmit de lichidatorul de dauna, pe ccare se mentioneaza sub semnatura, propunerea conducatorului unitatii teritoriale. 4. In cazul despagubirilor care depasesc plafonul valoric comunicat de directia generala, acestea se aproba de directorul directiei tehnice de resort din Administratia centrala, pe baza dosarului de dauna, insotit de referatul de plata, purtand semnaturile persoanelor autorizate din cadrul sucursalei, inclusiv al directorului acestuia, asa cum se arata la art.3. Dupa aprobarea despagubirii, dosarul de dauna impreuna cu referatul de plata, se inapoiaza sucursalei (respectiv agentiei Bucuresti Victoria si agentiei Bucuresti Sector III), in vederea efectuarii platii de catre acestea din urma.
5
ASIGURARILE 5. In indeplinirea obligatiilor privind constatarea producerii evenimentelor asigurate, stabilirea pagubelor si evaluarea despagubirilor, unitatile teritoriale au urmatoarele atributii : - organizeaza si efectueaza constatarea producerii evenimentelor asigurate, verificarea constatarilor efectuate de alte organe si evaluarea pagubelor; - inregistraza instiintarile facute de asigurati sau de pagubiri, cu privire la producerea evenimentelor asigurate si intocmesc dosarele de daune. - verifica realitatea producerii evenimentelor asigurate si sinceritatea actelor intocmite : - rezolva operativ cazurile de pagube avizate, prezentand administratiei centrale propuneri pentru plata despagubirilor; - controleaza periiodic situatia daunelor nerezolvate, luand sau propunand masuri pentru solutionarea acestora; - verifica pentru bunurile cuprinse in asigurare, respectarea de catre asigurati a regulilor de prevenire a incendiilor, precum si a altor masuri de protectie, in conditiile prevazute de reglementarile in vigoare; - tine evidenta cazurilor de pagube avizate la asigurarile incheiate, a platilor de daune efectuate si a rezervelor de daune constituite; - solicita organelor de politie, organelor de urmarire penala, uniotatilor de pompieri, altor organe care constata si cerceteaza producerea unor evenimente asigurate, documente si date cu privire la cauzele si imprejurarile producerii evenimentelor asigurate si la pagubele produse, in vederea staqbilirii propunerilor pentru plata despagubirilor; - solicita organelor de meteorologie si hidrologie confirmarea, sau infirmarea unor evenimente naturale cauzatoare de pagube; - propune administratiei centrale, in cazurile necesare, utilizarea unor colaboratori externi, in vederea efectuarii lucrarilor de constatare si evaluarea a unor pagube care prezinta probleme tehnice deosebite; - executa orice alte lucrari dispuse de Administratia centrala. 6. Instiintarea cu privire la producerea evenimentului asigurat sau cererea de despagubire, se poate primi de la : * asigurat sau pagubit; * reprezentantul sau imputernicitul acestuia; * beneficiarul asigurarii; reprezentanti imputerniciti de societate (comisari de avarie, corespondenti, etc.). La primirea instiintarii cu privire la producerea evenimentului asigurat, sau a cererii de despagubire, se procedeaza astfel : a) pe baza datelor privitoare la marimea pagubei, in registrul privind evidentele daunelor avizate si platite, se trec valorile estimate ale daunelor, iar dupa efectuarea platii acestora, sumele efectiv platite; b) se verifica daca asigurarea era in vigoare la data producerii evenimentului asigurat, resopectiv daca prima de asigurare pentru perioada in care a avut loc evenimentul, a fost platita de asigurati, daca solicitatea despagubirii s-a facut in termenul legal de prescriptie care in conformitate cu prevederile art.3, alin.2 din Decretul nr.167/1958, republicat, este de doi ani de la data producerii daunei, si daca instiintarea si cererea de despagubire cuprind datele necesare, respectiv daca la cererea de despagubire sunt atasate toate actele si documentele prevazute in conditiile de asigurare;
6
ASIGURARILE c) in functie de rezultatul verificarii, se cer asiguratului date sau acte suplimentare pentru completarea dosarului de dauna, si daca este cazul I se fac recomandari cu privire la masurile ce trebuie luate pentru limitarea extinderii pagubei sau micsorarea acesteia; d) daca se primesc documente scrise intr-o alta limba decat una de circulatie internationala, se cere asiguratului traducerea acestora intr-o limba de circulatie internationala sau in limba romana, ori se iau masuri in acest sens; e) pe baza examinarilor efectuate, se intocmeste referatul pentru regularizarea daunei prin care se fac propuneri pentru plata despagubirii; f) dupa efectuarea platii despagubirilor pe baza aprobarii mentionate la art.3 sau 4, dupa caz se fac mentiunile necesare in registrul de evidenta a daunelor avizate si platite, iar dosarele se pastreaza in arhiova unitatii teritoriale timp de 10 ani de la incheierea cazului. 7. Producerea evenimentelor asigurate si marimea pagubelor se pot proba prin : acte intocmite de organele in drept, procese- verbale de constatare intocmite de salariatii societatii ASTRA S.A., impreuna cu asiguratul, rapoarte de constatare ale salariatilor ASTRA S.A. sau ale altor imputerniciti ai acesteia, ori rapoarte intocmite de experti sau specialisti angajati in acest scop. 8. In cazul unor pagube inclusiv a celor de raspundere civila, la care stabilirea realitatii, cauzelor si a cuantumului acestora, prezinta dificultati deosebite, constatarea si evaluarea pagubelor se pot face prin experti sau prin specialisti, altii decat reprezentati ai ASTRA S.A.. Angajarea si retribuirea acestora se fac in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare. 9.In cazul evenimentelor asigurate produse in tara, ori in cazul bunurilor importate, daca nu este stabilit altfel prin conditiile de asigurare, constatarea pagubelor sau cercetarea cauzelor acestora si stabilirea masurilor ce trebuie luate pentru limitarea extinderii pagubelor, salvarea bunurilor si a persoanelor si micsorarea pagubelor, se fac de catre salariati ai societatii ASTRA S.A., dupa caz, separat sau impreuna cu reprezentanti ai asiguratului, ori in cadrul comisiilor tehnice de expertiza sau alte comisii similare. 10. Inainte de a se deplasa la locul producerii evenimentului asigurat, salariatul societatii ASTRA S.A. trebuie sa examineze cererea de asigurare a asiguratului, copia contractului, politei, avizului sau certificatului de asigurare, raportul privind inspectia de risc, decontul de prime, instiintarea si actele primirte de la asigurat si sa se documenteze asupra problemelor in legatura cu rezolvarea cazului respectiv, inclusiv daca primele de asigurare au fost platite de asigurati potrivit prevederilor documentelor de asigurare. 11. Actele de constatare se intocmesc cu participarea asiguratului sau reprezentantului acestuia, dupa caz, a beneficiarului asigurarii, si se semneaza de catre toate persoanele care iau parte la intocmirea lor, completandu-se obligatoriu toate rubricile inscrise in acesta. Eventualele modicari in cuprinsul actelor de constatare trebuie certificate sub semnatura acelorasi persoane care le-au semnat.
7
ASIGURARILE Persoanele care participa la lucrarile de constatare si intocmire a actelor raspund conform legii pentru completarea de date false sau nereale, inclusiv pentru solutiile tehnice care nu sunt in concordanta cu prevederile exprese in conditiile de asigurare. 12. Conducatorii unitatilor teritoriale au obligatia de a lua masuri pentru solutionarea cu operativitate a dosarelor de dauna in scopul evitarii reclamatiilor si consolidarii credibilitatii si prestigiului societatii. In acest scop lichidatorul de dauna actioneaza pentru obtinerea intr-un termen cat mai scurt a tuturor documentelor necesare intocmirii dosarului de dauna; viza de control financiar preventiv avizul juridic si aprobarea platii se realizeaza intr-o perioada de maximum 3 zile lucratoare de la intocmirea dosarului de catre lichidatorul de dauna. 13. In situatia in care o paguba a fost produsa ca urmare a actiunii simultane sau succesive a mai multor cauze, fara sa se poata stabili ca paguba a fost proodusa sau ca nu putea sa fie produsa numai de una din acestea, paguba se va considera ca find produsa in egala masura de fiecare diin aceste cauze. Despagubirile stabilite in sarcina societatii nu pot depasi sumele asigurate, mai putin fransizele (acolo unde asemenea fransize sunt prevazute prin conditiile si polita de asigurare). 4.2. Asigurarea de raspundere civila
auto ,in cazul producerii riscului asigurat.
Dosarele de dauna se intocmesc de catre unitatea teritoriala la care s-a facut avizarea daunei. Unitatea teritoriala care gestioneaza dosarul de dauna, solicita confirmarea existentei asigurarii la unitatea teritoriala care a emis tichetul de asigurare. In cazul in care asiguratul nu a instiintat asiguratorul despre eveniment, unitatea teritoriala in cauza este obligata sa solicite acceptul asiguratului fie direct acestuia, fie prin unitatea teritoriala care a emis tichetul de asigurare. Constatarea pagubelor la autovehicule se face de catre lichidatorul de dauna, al unitatii teritoriale in prezenta pagubitului fie la unitatea de reparatii auto cu care s-a incheiat conventia de colaborare fie la locul stabilit impreuna cu pagubitul in cazul unor daune minore. In cazul in care apar diferente intre sumele solicitate de pagubiti si cele cuvenite potrivit Normelor tehnice ale Ministerului Finantelor, cu privire la asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule, unitatile teritoriale au obligatia sa explice pagubitilor in scris motivele care determina astfel de diferente. In vederea stabilirii unor cooperari, cu unitatile de reparatii auto in scopul solutionarii cauzelor de dauna de raspundere civila auto, este indicat sa se incheie conventii de colaborare. La deschiderea dosarului de daune, lichidatorul de dauna mai verifica : - dovada incheierii asigurarii de raspundere civila auto la societatea de asigurarereasigurare (fotocopia tichetului de asigurare); - documentul politiei sau altor organe abilitate ale politiei pentru cazurile in care accidentul face obiectul unui proces penal, insotit de autorizatia de reparatie cand este cazul. Aceste acte se prezinta in original;
8
ASIGURARILE - acordul pentru stabilirea despagubirilor pe baza conventiei, dintre asigurat, persoana pagubita si asigurator, care se da pe procesul verbal al politiei, pe procesul verbal de constatare tehnica sau pe instiintare; - proces verbal de constatare tehnica; - fotografii; - documentele care fac dovada platilor efectuate, inclusiv dovezile de reparatie; - schita accidentului; - declaratia pagubitului ca nu a mai primit despagubiri pentru accidentul in cauza de la societatea de asigurare respectiva sau de la alt asigurator; - cerere de despagubire din partea pagubitului, in care se mentioneaza suma solicitata; - referatul de plata; - copie dupa certificatul de inmatriculare sau cartea de identitate a autovehiculului persoanei pagubite. La deschiderea dosarului de dauna, lichidatorul de dauna mai verifica : - daca autovehiculul prezentat la constatare coincide cu autovehiculul mentionat in procesul verbal al politiei (se verifica datele din cartea de identitate, certificatul de inmatriculare si se confrunta cu cele ale autovehiculului prezentat la constatare : numar de inmatriculare, marca, tip, culoare, serie sasiu) - dimanica accidentului; - pe cat posibil locul accidentului; - actul de identitate al celui care se prezinta la constatare, pentru a se verifica daca persoana care a semnat incuvintarea este pagubitul; Incadrarea despagubirii pretinse in limitele minime si maxime prevazute de reglementarea guvernamentala a anului in care s-a produs evenimentu. Dosarul de daune auto privind raspunderea civila auto, la societatea de asigurarereasigurare ASTRA S.A., agentia CAMPINA se prezinta in Anexa A. Conform Anexei A, dosarul de daune auto RCA se deschide cu procesul verbal de constatare a pagubelor la autovehicule. Procesul verbal de constatare al pagubelor cuprinde : date despre asigurat, pagubit, descrierea evenimentului asigurat precum si datele de identificare ale autovehiculului vinovat, felul asigurarii, autovehiculul avariat, numar catalog, pagina, pozitie, valoarea de nou, uzura, cursul valutar la data accidentului si valoarea reala la data accidentului, precum si raspunzatorul pentru producerea accidentului. Procesul verbal de constatare al daunelor cuprinde : 1. Procesul verbal de constatare a contraventiei al politiei prezentat in anexa nr.1 care prezinta faptele savarsite de catre asiguratul D.R.D.P. BUCURESTI (reprezentat de S.D.N. Ploiesti - Societatea de Drumuri Nationale), prin reprezentantul sau Fratila Mihai, pentru avarii auto (parbriz fisurat) produse tertului Baciu Florin. Procesul verbal a fost intocmit de Politia Orasului Sinaia la data de 2.03.2000 ora 20 si 15 minute si prezinta urmatoarele : in timpul conducerii autospecialei de catre Fratila Mihai, proprietatea S.D.N., avand numarul de inmatriculare PH .01.SDN, raspandind material antiderapant cu ajutorul raspinditorului, de la acesta sarind pietre in parbrizul autoturismul marca WW cu nr. de inmatriculare PH.10.BZM.
9
ASIGURARILE In procesul verbal al politiei se inscrie si acordul asiguratului pentru ca despagubirea datorata persoanbei pagubite sa se stabileasca pe baza intelegerii intre parti cu acordul S.C. ASTRA S.A. Aceasta incuvintare, tine loc si de instiintare la S.C. ASTRA S.A . de catre asigurat despre producerea accidentului. 2. Autorizatia de reparatie si tichetul (pentru asigurarea obligatorie de RCA) prezentate in anexa nr.2, autorizatia de reparatie fiind intocmita de Politia Orasului Sinaia si fiind retinuta de atelierul unde se executa reparatia respectiv S.C. IATSA CAMPINA S.A. cu care S.C ASTRA S.A. are incheiat un acord de colaborare. 3. In anexa nr.3 este prezentata fotocopia dupa talonul autoturismului tertului pagubit Baciu Florin. 4. Anexa nr.4 cuprinde cartea de identitate si permisul conducatorului auto Baciu Florin (tertul pagubit). 5. Declaratia tertului Baciu Florin care aduce la cunosatinta societatii de asigurare reasigurare ASTRA S.A. implicarea intr-un accident de circulatie, in imprejurarile prezentate in anexa nr.1 aducand la cunostinta avaria suferita (parbriz fisurat). 6. In anexa nr.6 este prezentat talonul autospecialei asiguratului D.R.D.P. BUCURESTI S.D.N. Ploiesti. 7. Anexa nr.7 prezinta confirmarea incheierii contractului de asigurare obligatorie RCA intre ASTRA S.A. si D.R.D.P. BUCURESTI - S.D.N. Ploiesti. 8. Anexa nr.8 prezinta trei ipostaze (fotografii) ale autovehiculului avariat. 9. Acordul dintre Baciu Florin si S.C. IATSA CAMPINA S.A. cu privire la primirea autovehiculului in buna stare de functionare fara a mai prezenta defectiunile reclamate (respectiv parbrizul fisurat) si cu inventarul complet, este prezentat in anexa nr.9. 10. Factura fiscala emisa de catre S.C. IATSA CAMPINA S.A. catre cumparatorul Baciu Florin in valoare de 1.398.526 lei reprezentand reparatia efectuata este prezentata in anexa nr.10. 11. Declaratia lui Baciu Florin, pagubit in accidentul de circulatie ca nu a mai primit despagubiri pentru evenimentul in cauza de la ASTRA S.A. si cum ca nu va mai primi despagubiri pentru evenimentul mentionat de la nici un alt asigurator, se prezinta in anexa nr.11. 12. Anexa nr.12 prezinta cererea de despagubire a lui Baciu Florin care doreste ca suma mentionata sa-i fie achitata prin ordin de plata in favoarea S.C. IATSA CAMPINA S.A. prin contul sau deschis la BANC POST CAMPINA.
10
ASIGURARILE Prin cererea de despagubire, pagubitul declara ca nu mai are nici o pretentie in legatura cu paguba respectiva de la asigurator, iar in cazul in care autoritatile competente sa cerceteze evenimentele asigurate constata anularea despagubirii, acesta se obliga sa restituie despagubirea primita. Dosarul de daune auto RCA se incheie cu confirmarea asigurarii prin care se confirma si plata integrala a primei de asigurare in valoare de 2.700.000 lei opentru perioada de valabilitate 1.01. -31.12.2000 de catre asiguratul D.R.D.P. BUCURESTI - S.D.N. Ploiesti. Unitatea teritoriala care a confirmat asigurarea este Slatina. 4.3.Lichidarea daunelor din asigurarea de raspundere civila a autovehicolelor, cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei (Carte verde).
1. Administrarea si regularizarea daunelor de raspundere civila a autovehiculelor , cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei (sisten "Carte verde") se face in mod centralizat, realatiile cu strainatatea in aceste probleme derulandu-se prin Sucursala Municipiului Bucuresti a societatiii de asigurare-reasigurare ASTRAS.A. 2. In cazurile in care celelalte unitati teritoriale ale societatii primesc avizari din strainatate privind implicarea unor autovehicule asigurate la societatea ASTRA S.A., pentru raspundere civila in afara teritoriului Romaniei, acestea trimit avizarile in cauza Sucursalei Municipiului Bucuresti, aratand totodata in scris, daca autovehiculul in cauza a fost asigurat de catre unitatea teritoriala, pentru perioada cand a avut loc accidentul, respectiv daca a eliberat documentul international de asigurare tip "Carte verde".De asemenea, in astfel de cazuri, unitatea teritoriala obtine de la asigurat, daca acesta s-a intors intre timp in tara, o decalratie scrisa cu privire la cauzele si imprejurarile in care s-a produs accidentul in care a fost implicat.Aceasta declaratie se remite Sucursalei Municipiului Bucuresti impreuna cu celelalte documente. 3. Unitatile teritoriale au obligatia ca, la solicitarea Sucursalei Municipiului Bucuresti, sa obtina si sa transmita acesteia informatii cu privire la pesoanele din raza lor de activitate, care au fost implicate in accidente rutiere in strainatate ( confirmarea existentei asigurarii de raspundere civila auto cu valabilitate in strainatate, declratii scrise ale persoanelor in cauza, alte informatii). 4. Regularizarea daunelor de raspundere civila auto cu valabilitate in strainatate (sistem "Carte verde") se efectueaza de catre Sucursala Municipiului Bucuresti, pe baza deconturilor si a documentelor justificative primite din strainatate in conformitate cu prevederile conventiei tip interbirouri, sistenm "Carte verde", redata in traducere, aplicandu-se dispozitiile legale din tara in care a avut loc accidentul. 5. La primirea avizarilor de dauna din strainatate sau in alt mod, Sucursala Municipiului Bucuresti deschide dosarele de dauna pentru fiecare caz in parte, purtand corespondenta cu societatea straina sau biroul national din tara din care a avut loc accidentul, dupa caz, pentru clarificarea deplina a raspunderii care revine asiguratului si a cuantumului despagubirilor care urmeaza a fi platite.
11
ASIGURARILE
6. Pe baza documentatiei primite din strainatate si acolo unde este cazul, a informatiilor primite de la unitatile teritoriale, Sucursala Municipiului Bucuresti verifica daca, intradevar, raspunderea revine asiguratului societatii si daca despagubirile care se solicita, corespund dinamicii accidentului si sunt pe deplin justificate. 7. Cazurile de dauna trebuie sa fie solutionate, pe cat posibil, pe cale amiabila, dar nu se exclude posibilitatea ca in cazuri cu totul exceptionale, cu acordul administratiei centrale a societatii - directia asigurari nemaritime - si cu aviz juridic, sa se solicite biroului gestionar, din tara respectiva, sau membrului acesteia care se ocupa de caz, recurgerea la o rezolvare pe cale judecatoreasca, daca intr-adevar exista elemente de necontestat care sa conduca la o astfel de masura. 8.Dupa examinarea intregii documentatii existente in dosarul de dauna si a decontului primit din strainatate, Sucursala Municipiului Bucuresti intocmeste referatul de plata care, impreuna cu dosarul de daune purtand avizul consilierului juridic al Sucursalei Municipiului Bucuresti (sau al agentiei Bucuresti Victoria sau Bucuresri Sectorul III) dupa care se transmite directiei asigurari nemaritime, in vederea obtinerii vizei de control financiar preventiv si a aprobarii si efectuarii platii. Directia economica din Administratia centrala inapoiaza Sucursalei Municipiului Bucuresti dosarul de dauna impreuna cu o copie a dispozitiei de transfer in strainatate. Dupa inchiderea cazului, dosarul se pastreaza in arhiva Sucursalei Municipiului Bucuresti. 9. Sucursala Municipiului Bucuresti tine evidenta dosarelor avizate si platite privind sistemul "Carte verde" intr-un registru separat, pe ani de gestiune in cadrul fiecarui an trecandu-se, in ordinea numerelor de referinta, urmatoarele date : - numarul de referinta; - data primirii avizarii si deschiderii dosarului de dauna; - data si tara in care a avut loc evenimentul; - numele asiguratului, numarul si data documentului de asigurare si perioada de valabilitate; - numele conducatorului auto si numarul de inmatriculare a aautovehiculului asigurat; - numele persoanelor pagubite si numarul de inmatriculare a autovehiculului ( autovehiculelor) avariate; - descrierea pe scurt a naturii daunelor; - valoarea estimata a daunelor; - data si suma platilor efectuate de ASTRA S.A.; - data la care cazul a fost inchis, iar dosarul transferat in arhiva. Inregistrarea din aceasta evidenta si respectiv deschiderea dosarului dedauna se efectueaza in ziua primirii avizarii daunei, iar pentru coloanele la care nu exista date in momentul efectuarii acestor operatiuni, completarea se face ulterior, pe masura ce se primesc informatiile necesare. 9. Numerotarea dosarelor de dauna se face prin introducerea inaintea numarului de ordine a simbolului tarii in care a avut loc evenimentul, format din una sau doua litere dupa caz
12
ASIGURARILE (de exemplu literea D pentru Germania, literea B pentru Belgia, literele BG pentru Bulgaria, literele GB pentru Marea Britanie) urmate de ultimile doua cifre ale anului de gestiune respectiv. Se completeaza toate rubricile de pe coperta dosarului de dauna, cu informatiile necesare, inclusiv locul unde a avut loc evenimentul. 10. Sucursala Municipiului Bucuresti are obligatia de a comunica in mod operativ celorlalte unitati teritoriale imediat dupa primirea dosarului de dauna impreuna cu copia dispozitiei de transfer in strainatate de la Administratia centrala, despagubirea platita in cazul respectiv, potrivit modelului de scrisoare prezentata in anexa nr.16. 11. la Sucursala Municipiului Bucuresti dosarele de dauna se pastreaza in dulapuri metalice, grupate pe relatii (tari), iar in cadrul fiecarei relatii, pe an de gestiune. In cadrul fiecarui an de gestiune, dosarele de dauna se aranjeaza in ordinea numerelor de referinta, astfel incat orice persoana din societate, in cazurile necesare, sa poate gasi cu usurinta un anumit dosar. Se interzice pastrarea dosarelor in alt loc decat cel mentionat mai sus, cu exceptia perioadelor de timp in care se afla in lucru la salariatii care au sarcini in astfel de probleme. La sfarsitul programului de serviciu dosarele in lucru se introduc in dulapurile metalice, in modul mentionat in aliniatul precedent. 12. Sucursala Municipiului Bucuresti comunica lunar Administratiei centrale, Directia control de specialitate, investitii si prognoza, pana la data de 10 ale lunii urmatoare, platile de despagubiri efectuate in perioada raportata, precum si rezervele de dauna existente la sfarsitul perioadei raportate. Regularizarea daunelor de raspundere civila a autovehiculelor cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei (Carte verde) se face in mod centralizat, relatiile cu strainatatea in aceste probleme derulandu-se prin sucursala Municipiului Bucuresti a societatii de asigurare-reasigurare ASTRA S.A. pe baza deconturilor si a documentelor justificative primite din strainatate in conformitate cu prevederile tip interbirou (redata in traducere in anexa B1), aplicandu-se dispozitiile legale din tara in care a avut loc accidentul. La primirea avizarilor de dauna din strainatate (sucursala Municipilului Bucuresti), deschide dosare de dauna pentru fiecare caz in parte. La asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei, primele asigurate se stabilesc pe perioade de 15 zile, 20 zile, o luna, respectiv 2-12 luni, cu plata anticipata si integrala a primelor pentru intreaga perioada pentru care se solicita incheierea asigurarii si se emite "Carte verde". Primele de asigurare se stabilesc in dolari la toate tipurile de autovehicule. Primele de asigurare sunt prezentate in Tabelul nr. 1 si Tabelul nr.2 din anexa B. Tabelul nr.1 prezinta primele de asigurare valabile pentru Europa iar tabelul nr.2 primele de asigurare in tarile limitrofe Romaniei: Bulgaria, Moldova, Ukraina, Ungaria si Yugoslavia. In cadrul anexei B, este prezentata o "Declaratie a sinistrului - constatare de accidente de autovehicule", aceasta declaratie nu constituie o recunoastere a responsabilitatilor celor doua parti (Asiguratul si tertul pagubit) dar este relevanta pentru o identificare rapida a persoanelor si a faptelor acestora.
13
ASIGURARILE Inlocuieste procesul verbal eliberat de Politie. Aceasta declaratie fiind valabila in cazul accidentelor in parcare. In cazul nostru se constata accidentul dintre: ELINTRANS BUCURESTI, (tertul pagubit), avand autovehiculul marca IVECO EUROTECH cu numarul de inmatriculare B337, condus de DRAGULOIU GABRIEL, (Compania de asigurare este ASTRA S.A. care a incheiat o asigurare de raspundere civila pentru autovehicule cu valabilitate in afara teritoriului Romanie, pentr ELINTRANS BUCURESTI, avand numarul politei de asigurare 20-02/x, nr. Carte verde 0342071), si asiguratul ATP DD din Orasul VARAZDIN HR, avand autovehiculul marca GORICA, cu nr. de inmatriculare ASV 220-Z-0, condus de HUNSADI MLADEN. Asiguratul ATP DD este asigurat la societatea de asigurare CROATIA ASIGURANTE, cu numarul politei de asigurare 3565527-010902161, numar Carte verde 3565527, asigurare valabila pana la 01.11.1999. Locul accidentului este in Italia la GORIZIA. Data incidentului fiind 11.02.1999 la ora 18. Se constata ca nu au mai fost produse daune materiale altor autovehicule. In aceiasi declaratie este prezentat graficul incidentului, strada unde s-a produs incidentul, pozitia autovehiculelor in stadiul initial, semnalizarea stradala. Daunele materiale ale tertului pagubit sunt avarii: la far stanga, scara, masca, aripa, oglinda si usa. Aceasta declaratie se incheie cu semnatura celor doi participanti la accident neexistand martori. In cadrul acestui dosar de daune se mai include: - declaratia asiguratului ca a fost implicat intr-un incident de circulatie si inprejurarile respective. - dovada ca polita de asigurare exista si ca este valabil incheiata. - copii dupa cartea de identitate si permisul de conducere auto si talonul auto al tertului pagubit. - copii dupa talonul autovehiculului asigurat. - fotografii relevand dovada avariei. - factura de prezentare a costului reparatiilor efectuate in tara unde s-a produs accidentul. - declaratia tertului pagubit ca nu a mai incasat alte despagubiri. - cerere de despagubire a tertului pagubit
14
