Allianz Tiriac

CAPITOLUL I

CUNOASTEREA FIRMEI SI A SECTORULUI DE ACTIVITATE

1.1.ISTORIC.INFIINTARE 

Fondat în anul 1890, Allianz este astazi unul dintre cele mai mari grupuri financiare din lume. În anul 2004, la nivel consolidat, Grupul a realizat venituri totale de 96,9 miliarde de euro. Marca Allianz este reprezentata în peste 70 de tari ale lumii, reteaua de entitati en titati economice care formeaza Allianz Group ridicându-se la circa 700 de companii-membre. Cele aproximativ 174.000 de persoane care lucreaza în cadrul Allianz Group ofera servicii financiare integrate, la standarde internationale, unui numar de peste 60 de milioane de clienti de pe întregul mapamond. Allianz-Tiriac Asigurari beneficiaza astazi de un statut privilegiat în rândul celor  mai importante companii de asigurari din România. Dezvoltata pe platforma Asigurari „Ion Tiriac” (ASIT), societatea îmbina experienta si profesionalismul angajatilor sai cu know-how-ul, puterea financiara si renumele Grupului Allianz. Devenind membru al celui mai mare grup de asigurari din Europa, Allianz-Tiriac si-a asigurat accesul la o serie de avantaje competitive co mpetitive unice pe  piata locala care constituie garantii ale unei dezvoltari viitoare sanatoase si durabile. Asigurari "Ion Tiriac", societate mixta, cu capital integral privat, constituita in august 1994, este un nume binecunoscut pe piata asigurarilor din Romania. In august 2000, Allianz Group achizitioneaza 51% din actiunile societatii ASIT, societatea astfel constituita numindu-se Allianz-Tiriac Asigurari S.A.

1

Allianz-Tiriac Asigurari S.A. este inregistrata la Oficiul Registrului Comertului Bucuresti sub nr.J40/15882/1994, cu Codul Unic de Inregistrare R 6120740, avand sediul social in mun.Bucuresti, Sector 1, str. Caderea Bastiliei nr.80-84, etaj 3-5. 1.2.STRUCTURA ORGANIZATORICA A FIRMEI 

Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. opereaza printr-o retea de 158 unitati ce acopera intreg teritoriul tarii, cuprinzand de 41 de sucursale si 117 agentii si puncte de lucru. Auditul societatii este asigurat de firma cu renume international KPMG.

Valoarea capitalului social al Allianz-Tiriac Asigurari este de 30.470.830 RON.  Numarul de actiuni emise este de 98.293 titluri cu valoare nominala de 310 RON fiecare.

2005

Capital social (RON)

2004

30.470.830

27.030.575

ALLIANZ AKTIENGESELLSCHAFT

51,62%

51,62%

VESANIO TRADING LIMITED

44,01%

44,01%

4,37%

4,37%

Structura actionariatului

Alti actionari (mai putin de 5% fiecare)

Reasigurarea este un instrument de protectie a intereselor si rezultatelor financiare ale unei companii de asigurari si a clientilor acesteia, iar pentru Allianz-Tiriac Asigurari S.A. constituie unul dintre elementele fundamentale luate in considerare la stabilirea strategiei si politicii companiei, atat pe termen scurt, cat si pe termen indelungat.

2

Printre societatile de reasigurare care preiau riscul societatii Allianz-Tiriac se numara:

Allianz AG München, ERC Frankona, Frankona, Munich Re, Hannover Re, Re, Bavarian Re, Zurich Re, Gothaer Ruck , in Germania Various Syndicate Lloyd´s, Lloyd´s, Royal & Sun Alliance, Alliance, Allianz Cornhill, Generali UK, in Marea Britanie; Swiss Re, Re, Partner Re, New Re, Rhine Re, in Elvetia; The Cologne Re of Vienna, Gerling Globale in Austria; SCOR , SOREMA, SOREMA, Le Mans Re in Franta si altele.

1.3.PERSONALUL SI MANAGERII  Trainicia societatii este bazata pe managementul sau şi pe colectivul de specialişti din intreaga retea national si numara in prezent mai mult de 1000

angajati, dezvoltand, totodata, o retea de distributie formata actualmente dintr-un numar de peste 500 consultanti financiari asigurari de viata, respectiv aproximativ 3600 agenti de vanzari. Societatea este structurate pe patru mari departamente: asigurari, daune, contabil si juridic, sub conducerea unui consiliu director format din:

CRISTIAN CONSTANTINESCU – DIRECTOR GENERAL GAVRIL MURESAN –DIRECTOR GENERAL ADJUNCT ILEANA CUCOS – DIRECTOR ECONOMIC CLEOPATRA MARINESCU – DIRECTOR MARKETING MARIUS BALICA – DIRECTOR INVESTITII

CAPITOLUL II

3

ACTIVITATEA FIRMEI

Allianz-Tiriac Asigurari S.A. este o societate de referinta pe piata asigurarilor din Romania unde si-a construit reputatia unei societati care trateaza cu maxima seriozitate si  profesionalism relatia cu clientii sai. Acest lucru este posibil datorita faptului ca Allianz-Tiriac Asigurari S.A. acorda o deosebita importanta atat calitatii serviciilor oferite cat si modului in care reprezentatii sai trateaza solicitarile clientilor. Printre tipurile de asigurari non-life oferite acestora se enumera: A. pentru persoanele fizice: •

Auto

•

Locuinta

•

Complexa a gospodariilor 

•

Agricole

•

Raspundere civila

•

Accidente persoane

•

Calatorii

B. pentru persoanele juridice: •

Auto

•

Bunuri

•

Maritime, aviatie si transport

4

•

Agricole

•

Persoane

•

Raspundere civila

•

Risc financiar 

Pe segmentul asigurarilor de viata Allianz-Tiriac vine in intampinarea clientilor  oferind produse si servicii specifice, adaptate cerintelor individuale: · protectie si investitie (Asigurari de viata cu componenta investitionala) · protectie si economisire (Asigurari de viata cu componenta de economisire) · protectie si planificare (Asigurari de viata cu componenta de renta pentru studii si/sau dota pentru casatorie)

Sub aspectul dimensiunii afacerilor derulate pe segmentul asigurarilor generale, Allianz-Tiriac Asigurari isi mentine pozitia de lider de piata (cu o cota estimata la 24%), inregistrand in anul 2005 un nivel al primelor brute subscrise de 802 mil. RON, cu 116 milioane mai mult decat cu un an inainte. Activitatea derulata de companie in anul 2005 nu a adus modificari substantiale in ceea ce priveste structura portofoliului de asigurari generale. Astfel, asigurarile Casco detin in continuare o pondere majoritara (59,9%), primele brute subscrise atingand valoarea de 480 mil. RON in anul 2005. Allianz-Tiriac ramane, astfel, cel mai important furnizor de asigurari de avarii si furt auto, cu o cota de piata estimata la peste o treime (36-37%) din volumul afacerilor de asigurari generate de vanzarile de polite Casco in Romania.  Asigurarile de bunuri si proprietati ocupa in continuare locul secund in

 portofoliul Allianz-Tiriac, cu o pondere de 15,6% si o valoare a primelor brute subscrise de 125 mil. RON, in crestere cu 26% fata de anul 2004. Aceste realizari mentin

5

compania pe pozitia de lider si pe aceasta clasa de asigurari, cu o cota de piata de aproximativ 20%. De altfel, pe fiecare dintre clasele de asigurari generale, Allianz-Tiriac se dovedeste a fi un jucator important. Pe segmentul asigurarilor de viata, veniturile Allianz-Tiriac Asigurari continua sa inregistreze o dinamica accelerata, primele brute subscrise atingand nivelul de 65,3 mil. RON, cu o crestere (2005 fata de 2004) de 67%. Aproximativ 60% din aceste venituri reprezinta prime aferente politelor noi emise in cursul ultimului exercitiu financiar  incheiat. Aceste evolutii pozitive confirma succesul programelor de restructurare a fortei de vanzari lansate in urma cu doi ani, aplicarea lor ducand la o imbunatatire a ratei  persistentei personalului specializat in vanzarea politelor de asigurari de viata, la cresterea productivitatii si, nu in ultimul rand, la ridicarea calitatii procesului de vanzare. In plus, rezultatele inregistrate evidentiaza capacitatea Allianz-Tiriac de a fructifica avantajul operarii, concomitent, atat pe segmentul asigurarilor de viata, cat si  pe cel al asigurarilor generale, pe de o parte prin dezvoltarea de produse integrate (capabile sa ofere protectie si oportunitati de investitii), iar pe de alta parte prin utilizarea eficienta a oportunitatilor de realizare a vanzarilor incrucisate (cross-selling). Si pentru anul 2005 se evidentiaza continuarea tendintei de diversificare a portofoliului  pe segmentul asigurarilor de viata, in conditiile in care, in permanenta, a crescut flexibilitatea ofertei puse la dispozitia clientilor de catre Allianz-Tiriac Asigurari. Ponderea produselor tip unit-linked (cu componenta investitionala) s-a redus in 2005 pana la 67%, dupa ce cu un an inainte aceste polite generau aproape 80% din veniturile anuale ale companiei. In ceea ce priveste activitatea derulata in primul trimestru al anului curent (2006), rezultatele sunt incurajatoare. Veniturile din prime brute subscrise au evidentiat o crestere cu echivalentul a peste 20 milioane de euro, pana la un nivel de 288 milioane ROL (fata de cele 216 milioane ROL realizate in primele trei luni din 2005). Ambele segmente au sustinut aceasta evolutie pozitiva: in valoare absoluta, asigurarile generale au inregistrat o crestere de aproape 50 milioane de ROL; in schimb, cele aproximativ 35 milioane RON reprezentand prime de asigurari de viata subscrise in trimestrul I al 6

anului 2006 consemneaza o triplare a veniturilor pe acest segment in raport cu perioada similara a anului anterior. Realizarile companiei in anul financiar 2005 si rezultatele preliminare din 2006 confirma capacitatea Allianz-Tiriac de a se dezvolta organic si profitabil chiar in conditiile in care complexul de factori specifici mediului de afaceri in domeniului asigurarilor nu a fost favorabil. 2.1.SITUATIA ECONOMICO-FINANCIARA:

Primele brute subscrise de Allianz-Tiriac pe parcursul anului 2005, cumulat din activitatile de asigurari generale si de viata, au atins valoarea de 867 milioane RON, evidentiind o crestere de 20% fata de anul anterior. In valoare absoluta, veniturile companiei din activitatea de baza s-au majorat cu 142 milioane RON, adica echivalentul a aproximativ 40 milioane de euro. Allianz-Tiriac ramane liderul pietei asigurarilor din Romania, cu o cota de piata situata in jurul a 20 de procente. Rezultatele financiare auditate confirma obtinerea unei rate a profitului mult superioara mediei inregistrata la nivelul pietei asigurarilor. In anul 2005, randamentul capitalurilor   proprii a depasit 27%, Allianz-Tiriac Asigurari realizand un profit net de peste 36 milioane de RON (echivalentul a mai mult de 10 milioane de euro la cursul de schimb actual). „Rezultatul este multumitor, mai ales daca luam in considerare presiunile care ex ista la nivelul pietei”, considera Cristian Constantinescu, directorul general al AllianzTiriac Asigurari.

Principala sursa a profitului net inregistrat de Allianz-Tiriac ramane activitatea de  baza. Reflectând proportia volumului de afaceri derulate pe fiecare dintre cele doua segmente de piata, atat operatiunile de asigurari generale, cat si cele de asigurari de viata au generat profit.

7

Activitatea de asigurari non-viata a inregistrat un rezultat tehnic pozitiv de circa 30 milioane RON, chiar daca mediul de afaceri specific acestor operatiuni nu a fost favorabil. Anul 2005 a reconfirmat, in primul rând, tendinta de crestere a daunalitatii pe clasele de asigurari auto (RCA si Casco), care se manifesta din ce in ce mai pregnant. Practic, pe parcursul ultimilor ani, portofoliul asigurarilor auto la nivelul intregii piete a inregistrat, pe de o parte, o crestere importanta a frecventei daunelor auto, iar pe de alta  parte o majorare a nivelului daunei medii intamplate. In plus, 2005 s-a dovedit a fi un an in care producerea riscurilor de inundatii pe arii extinse a ridicat rata daunei, nu doar pe segmentul asigurarilor de bunuri si  proprietati, ci inclusiv la nivelul portofoliilor de asigurari casco. In urma dezastrelor   produse de inundatiile din cursul anului trecut, Allianz-Tiriac Asigurari a avizat daune in valoare de peste 3,1 milioane de euro, din care doua treimi aferente despagubirilor   pentru bunuri si proprietati si o treime in contul daunelor acoperite de politele casco emise de companie. Evolutia veniturilor din prime brute subscrise

2005 este cel de-al patrulea an consecutiv în care Allianz-Tiriac îsi consolideaza pozitia numarul unu pe segmentul asigurarilor de bunuri, proprietati si raspundere. Compania a ajuns sa detina o cota de piata ce depaseste 25 de procente din piata asigurarilor  generale, primele brute subscrise depasind 6.860 miliarde de lei. Cifra evidentiaza o crestere cu peste 38% fata de veniturile realizate în anul anterior (4.969 miliarde lei în anul 2004).

8

Allianz-Tiriac a obtinut rezultate remarcabile pe segmentul asigurarilor de viata, in anul 2005. Vanzarile de polite specifice au generat prime anualizate multiplicate cu peste 120%, pana la valoarea de 391 miliarde de lei (comparativ cu 177 miliarde de lei în anul 2004).

Evolutia principalilor indicatori financiari

Allianz-Tiriac Asigurari a inregistrat, în anul 2005, o rata ridicata a profitabilitatii în contextul mentinerii ritmului de crestere a afacerilor. Compania îsi consolideaza, astfel,  pozitia numarul unu pe piata asigurarilor din Romania, dovedindu-si competitivitatea si, totodata, capacitatea de a continua sa adauge valoare afacerilor pe care le deruleaza.

ALLIANZ-TIRIAC ASIGURARI

Grad de solvabilitate(1) Grad de acoperire a rezervelor tehnice cu active(2) Coeficient de lichiditate(3)

ASIGURARI GENERALE

2,39 128% 1,95

ASIGURARI DE VIATA

3,91 121% 2,94

9

Elemente ale contului de profit si pierderi* Miliarde ROL

2004

Prime brute subscrise (total) - asigurari generale - asigurari de viata Rezultat tehnic: - asigurari generale - asigurari de viata Venituri nete din plasamente Rezultat inainte de impozitare - asigurari generale - asigurari de viata Rezultat net

Variatie 2004/2003

7250,7 6860,0 390,7 385,5 363,2 22,3 245,8 542,1 27.896 -29.310 407,5

2003

40,9% 38,1% 120,4% 50,7% 21,0% 150,3% 92,5% 26,3% 17,9% 113,7% 25,3%

5146,2 4968,9 177,3 255,8 300,1 -44,3 127,7 429,3 456,5 -27,2 325,2

ELEMENTE DE BILANT CONSOLIDAT

Miliarde ROL

31.12.2004

Active totale Plasamente Capitaluri proprii Rezerve tehnice (brut)

8569,7 2850,4 1111,8 4928,0

•

Variatie 2004/2003

30,9% 68,6% 78,7% 45,2%

31.12.2003

6545,0 1690,2 622,0 3393,0

- conform reglementarilor contabile românesti aprobate de Ordinului Ministrului de Finante si al Presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) nr. 2328/2390/2001 si Ordinul Presedintelui CSA nr. 3103/2005

2.2.CONCURENTA

Interesul pentru protectia afacerilor clientilor sai, impreuna cu capacitatea financiara proprie, au determinat societatea sa devina, intr-o perioada scurta de timp, un partener credibil in domeniul asigurarilor.

10

Cu ce se diferentiaza societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. fata de ceilalti asiguratori?

Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. se evidentiaza prin: -experienta indelungata pe piata romaneasca (societatea "Ion Tiriac Asigurari" ASIT) si  pe piata mondiala (Grupul Allianz), -puterea financiara a Grupului Allianz; -retea teritoriala care cuprinde 158 unitati -gama larga de servicii de asigurare de calitate superioara, care sunt adaptate nevoilor  clientilor si acopera cerintele pietei; -profesionalismul angajatilor societatii; -programe eficiente de reasigurare, unul din instrumentele cele mai importante de  protectie a clientilor si afacerilor acestora; -plata prompta a despagubirilor; PRIME BRUTE ANUL 2005

SOCIETATE

SUBSCRIS E (MLD.ROL)

COTE DE PIATA

11

1

ALLIANZ-TIRIAC

7.245

21,0%

2

ASIROM ING ASIGURARI DE

5.160

15,0%

3,072

8,9%

2,991 1,951 1,822 1,809 1,787 1,443

8,7% 5,7% 5,3% 5,3% 5,2% 4.2%

980

2.8%

3 4 5 6 7 8 9 1 0

VIATA OMNIASIG ASTRA ASIBAN ARDAF UNITA BCR ASIGURARI GENERALI

TOTAL PIATA

34,43 6

100.0%

Sursa: Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, Raport anual 2005

12

2.3.MIXUL DE MARKETING

Contributia marketingului la realizarea obiectivelor firmei presupune abordari strategice si lucrul cu seturi specifice de variabile, intre care rolul esential il au: produsul, pretul,  promovarea si distributia.  ASIGURARE DE AVARII SI FURT A AUTOVEHICULELOR

Ce se poate asigura:

· autovehicule inmatriculate in Romania ce apartin persoanelor fizice sau juridice. Pentru ce riscuri se asigura:

· ciocniri, loviri, rasturnari, zgarieri, caderi, inclusiv caderea pe autovehicul a unor  corpuri; · incendiu, explozie, afumare, patare, carbonizare si alte diverse distrugeri ca urmare a incendiului; · inundatie, furtuna, uragan, cutremur, prabusire sau alunecare de teren, actiunea apelor  curgatoare si a obiectelor purtate de apa; · ploaie torentiala, grindina, trasnet, avalansa de zapada, greutatea stratului de zapada sau de gheata · furtul autovehiculului sau al unor parti componente ale acestuia; · pagubele cauzate autovehiculului sau partilor componente ale acestuia ca urmare a furtului. Riscurile de mai sus sunt acoperite pe teritoriul Romaniei. Acoperirea acestor riscuri se  poate extinde si in afara teritoriului

Romaniei, fie la cerere prin plata unei prime suplimentare, fie automat la achizitionarea documentului CARTE VERDE de la unul din reprezentantii nostri. 13

Ce despagubiri se primesc: 

in caz de daune partiale:

· costul reparatiilor, respectiv a inlocuirii pieselor avariate; · cheltuielile efectuate in vederea transportului autovehiculului avariat la cel mai apropiat atelier de reparatii ce poate efectua reparatia sau la locul de adapostire; · cheltuielile efectuate in vederea limitarii pagubelor; 

in caz de dauna totala:

· suma asigurata la care s-a facut asigurarea si care este inscrisa in polita de asigurare, mai putin contravaloarea pieselor ramase neavariate, rezultate din dezafectarea autovehiculului care ramane in proprietatea Asiguratului. 1.Asigurarea de accidente a conducatorilor si a altor persoane aflate in autovehicul 

Ce se poate asigura:

· conducatorul auto si persoanele din autovehiculul asigurat pentru avarii si furt.

Pentru ce riscuri se asigura:

· deces sau invaliditate permanenta totala sau partiala produse ca urmare a circulatiei autovehiculului sau a accidentelor acestuia.

Ce despagubiri se primesc: 

suma asigurata din polita in caz de invaliditate totala sau deces;

14



o suma in limita gradului de invaliditate stabilit de medic, in caz de invaliditate

 partiala; 

contravaloarea cheltuielilor medicale efectuate in cazul ranirii unei persoane din

autovehicul pentru: · spitalizare; · diagnosticare; · tratament chirurgical si medicamentos; · transport cu ambulanta la cel mai apropiat spital. 2.Carte Verde

Ce se poate asigura:

· persoanele fizice si juridice ce detin autovehicule inmatriculate in Romania.

Pentru ce riscuri se asigura:

· prejudiciile de care Asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare raspund fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul tarilor  mentionate in documentul international de asigurare "CARTE VERDE". Ce despagubiri se primesc:

· sumele datorate tertelor persoane pagubite ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si avarierii ori distrugerii unor bunuri printr-un accident produs de autovehiculul asigurat; · cheltuielile facute de asigurat in procesul civil, daca a fost obligat la despagubire. 3.Asigurare de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate(CMR)

15

Ce se poate asigura:

· societatile ce efectueaza transporturi internationale de marfuri cu autovehiculele mentionate expres in polita de asigurare. Pentru ce riscuri se asigura:

· pierderea totala sau partiala a marfii sau pentru avarierea acesteia, care se produ-ce din momentul primirii marfii la transport si pana la predarea acesteia, precum si pentru depasirea termenului de livrare. Ce despagubiri se primesc: 

In caz de paguba totala :

· la bunuri a caror cantitate se exprima in kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a partii din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime; · la celelalte bunuri, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a bunurilor  distruse, din care se scade, cu acordul Asiguratului, valoarea la aceeasi data a resturilor  ce se mai pot intrebuinta sau valorifica. 

In caz de paguba partiala :

· la bunuri a caror cantitate se exprima in kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a pierderii de calitate (deprecierii) a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective. Gradul de depreciere se stabileste in  procente, pe baza examinarii bunurilor avariate; · la celelalte bunuri, costul reparatiilor partilor componente sau pieselor avariate, ori costul de inlocuire sau de reconditionare al acestora, din care se scade, cu acordul Asiguratului, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a resturilor ce se mai  pot intrebuinta sau valorifica. 4.Asigurarea de raspundera civila obligatorie auto(RCA)

16

Ce se poate asigura:

· persoanele fizice sau juridice ce detin autovehicule inmatriculate in Romania sau in strainatate. Pentru ce riscuri se asigura: 

prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare raspund, in baza

legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romaniei, si anume: · deces sau vatamare corporala; · avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule). Ce despagubiri se primesc:

Pentru asigurarile de raspundere civila, despagubirile se platesc nemijlocit persoanelor  fizice sau juridice pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de Asigurat. 

sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si

cheltuieli de judecata persoanelor pagubite pentru riscurile de mai sus; 

cheltuielile facute de asigurat in procesul civil.

Tariful primelor RCA 2006:

A.In cazul persoanelor car e au in proprietate autovehicule inmatriculate in

Romania:

NR. FELUL CR  AUTOVEHICULULUI T.

PERSOANE FIZICE

PERSOANE JURIDICE*

17

01 IAN - 31 DEC

PER  LUNA

01 IAN - 31 DEC MIN

PER LUNA

MAX

MIN

MAX

1 Autoturisme (inclusiv autoturisme de teren si automobile mixte a caror masa maxima autorizata nu depaseste 3.5t), autosanitare, autorulote (cu exceptia celor prevazute la pct. 5), avand capacitatea cilindrica:

a) pana la 1200 cmc  b) intre 1201-1400 cmc c) intre 1401-1600 cmc d) intre 1601-1800 cmc e) intre 1801-2000 cmc f) peste 2000 cmc 2

4

15,20 14,00 19,20 21,60 29,10 34,80

163,2 202,8 273,6 296,4 357,6 432,0

217,20 268,80 363,60 393,60 476,40 576,00

13,6 16,9 22,8 24,7 29,8 36,0

18,10 22,40 30,30 32,80 39,70 48,00

Autovehicule pentru transport de persoane (inclusiv autospecializate pentru transport de persoane):

a) intre 10-17 locuri pe scaune, inclusiv cel al conducatorului  b) peste 18 locuri pe scaune, inclusiv cel al conducatorului c) tramvaie, troleibuze 3

182,40 168,00 230,40 259,20 349,20 417,60

552,00

46,00 518,4

691,20

43,2

57,60

1.002,00

83,50 892,8

1.189,2 0

74,4

99,10

--

-- 715,2

952,80

59,6

79,40

178,8

237,60

14,9

19,80

Motocicluri cu sau 145,20 12,10 fara atas Tractoare rutiere avand puterea motorului:

a) pana la 45 CP inclusiv  b) peste 45 CP

122,40

10,20

92,4

122,40

7,7

10,20

595,20

49,60 447,6

595,20

37,3

49,60

5 Alte autovehicule decat cele mentionate la pct 1-4. a caror masa totala maxima autorizata este de (autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale):

a) pana la 2300 kg  b) între 2301-3500 kg c) intre 3501-7500 kg

360,00 566,40 775,20

d) intre 7501-16000 kg

1.080,00

e) peste 16000 kg

1.368,00

30,00 391,2 520,80 47,20 536,4 714,00 64,60 670,8 894,00 1026, 1.368,0 90,00 0 0 1350, 1.800,0 114,00 0 0

32,6 44,7 55,9

43,40 59,50 74,50

85,5 114,00 112,5 150,00

B. In cazul persoanelor care intra pe teritoriul Romaniei cu

autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau ale caror asigurari expira in perioada in care se afla pe teritoriul Romaniei:

18

NR. FELUL AUTOVEHICULULUI CRT.

Autoturisme Motocicluri Alte autovehicule decat autoturisme si motocicluri

PRIMA DE ASIGURARE PENTRU FIECARE LUNA SAU FRACTIUNE DE LUNA, IN PERIOADA 01 IANUARIE - 31 DECEMBRIE PENTRU FIECARE AUTOVEHICUL INMATRICULAT IN STRAINATATE (LEI)

492 192 1.212

Tariful primelor RCA 2007:

A. In cazul persoanelor care au in proprietate autovehicule inmatriculate in Romania: NR. FELUL AUTOVEHICULULUI CRT.

PERSOANE JURIDICE* 01 IAN - 31 DEC MIN MAX

PER LUNA MIN MAX

1 Autoturisme (inclusiv autoturisme de teren si automobile mixte a caror masa maxima autorizata nu depaseste 3.5t), autosanitare, autorulote (cu exceptia celor prevazute la pct. 5), avand capacitatea cilindrica:

a) pana la 1200 cmc  b) intre 1201-1400 cmc c) intre 1401-1600 cmc d) intre 1601-1800 cmc e) intre 1801-2000 cmc f) peste 2000 cmc 2

31,10 33,30 43,80 49,00 54,40 65,80

41,50 47,60 54,70 57,60 60,50 82,20

1.802,40

2.803,20

150,20

233,60

2.034,00

4.744,80

169,50

395,40

1.893,60

1.893,60

157,80

157,80

266,40 27,60

266,40 27,60

22,20 2,30

22,20 2,30

255,60 636,00

21,30 53,00

21,30 53,00

Motocicluri:

a) motocicluri fara atas  b) atas pentru motocicluri 4

498,00 571,20 656,40 691,20 726,00 986,40

Autovehicule pentru transport de persoane (inclusiv autospecializate pentru transport de persoane):

a) intre 10-17 locuri pe scaune, inclusiv cel al conducatorului  b) peste 18 locuri pe scaune, inclusiv cel al conducatorului c) tramvaie, troleibuze 3

373,20 399,60 525,60 588,00 652,80 789,60

Tractoare rutiere avand puterea motorului:

a) pana la 45 CP inclusiv  b) peste 45 CP

255,60 636,00

5 Alte autovehicule decat cele mentionate la pct 1-4. a caror masa totala

19

maxima autorizata este de (autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale):

a) pana la 2.300 kg  b) între 2.301-3.500 kg c) intre 3.501-7.500 kg d) intre 7.501-16.000 kg e) peste 16.000 kg

736,80 944,40 1.143,60 1.442,40 2.594,40

818,40 1.050,00 1.270,80 1.602,00 4.618,80

61,40 78,70 95,30 120,20 216,20

68,20 87,50 105,90 133,50 384,90

6 Remorci si semiremorci, a caror masa totala maxima autorizata este de:

a) pana la 750 kg  b) între 751-3.500 kg c) intre 3.501-16.000 kg d) peste 16.000 kg

81,60 105,60 127,20 160,80

91,20 116,40 141,60 177,60

6,80 8,80 10,60 13,40

7,60 9,70 11,80 14,80

B. In cazul persoanelor care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau ale caror asigurari expira in perioada in care se afla pe teritoriul Romaniei:

CAPITOLUL III

PLANIFICAREA STRATEGICA

Conform deciziei actionarilor Allianz-Tiriac Asigurari, aproximativ jumatate din  profitul net realizat de companie in 2005 va fi utilizata pentru finantarea proiectelor de dezvoltare. Aceasta politica certifica, o data in plus, angajamentul actionarilor de a contribui la cresterea valorii afacerii pe termen lung.

20

De altfel, prin obiectivele de dezvoltare pe termen scurt, Allianz-Tiriac vizeaza mentinerea si consolidarea pozitiei de lider pe piata asigurarilor, fara insa a neglija indicatorii de rentabilitate a afacerii. In acest sens, si in viitor vor fi riguros aplicate  principiile prudentiale in abordarea tuturor operatiunilor de subscriere a riscurilor. Totodata, vor fi promovate programe de segmentare a portofoliului, in special pe clasele de asigurari auto, acest lucru insemnand practic particularizarea ofertelor pentru fiecare client in parte, astfel incat acestea sa evidentieze o mai buna corelatie a costurilor   percepute cu profilul riscurilor individuale acoperite. Concomitent vor fi impuse noi standarde de calitat administrarii proceselor de despagubire. Acestea, impreuna cu o serie de proiecte aflate in faza de pregatire vor defini cadrul unui complex program de orientare catre nevoile clientilor.

Totodata, actionarii Allianz-Tiriac si-au exprimat sprijinul pentru sustinerea urmatoarelor obiective:

•

•

Dezvoltarea şi imbunatatirea asigurarilor non-viata. Promovarea calitatii şi adaptabilitatii serviciilor acordate clientilor, prin punerea la dispozitia acestora a formelor de asigurare adecvate situatiilor specifice şi prin  plata prompta a despagubirilor 

Allianz este unul dintre cei mai solid capitalizati furnizori de servicii financiare din lume, în ciuda volatilitatii mediului economic si financiar international. Cele mai importante agentii internationale de rating confirma acest lucru. Ratingul acordat de Standard & Poor’s (S&P) companiei Allianz este AA-, ceea ce, în opinia agentiei este echivalentul unei foarte solide capitalizari, indicând o ridicata siguranta financiara a afacerilor asiguratorului. Moody’s si A.M. Best prezinta evaluari similare, acordând Allianz Group categorii de ratinguri superioare pentru forta financiara: Aa3 (Moody’s), respectiv a+ (A.M. Best).

21

ISTORIA ASIGURARILOR IN ROMANIA PANA LA REVOLUTIA DIN 1989

Istoria asigurarilor in Romania, a inceput sa fie scrisa anterior anului 1871, prin manifestari ale protectiei pe baze mutuale, ce au aparut in Transilvania inca din secolul al XIV-lea. In anul 1744 a aparut la Brasov, Casa de Incendiu, organizata prin fuzionarea a mai multe asociatii mutuale. In anul 1848 ia fiinta Institutul General de Pensii, organizatie ce isi face apartitia tot la Brasov, ca asociatie mutuala care asigura membrilor  o pensie anuala. Dupa tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au aparut in Bucuresti, la Iasi si in  porturile dunarene, reprezentante ale unor companii straine din Austria, Italia, Anglia si Ungaria. Aceste reprezentante practicau asigurari de transport, de incendiu si asigurari de viata. Anul 1871 este un an de referinta pentru asigurarile din Romania, prin faptul ca in luna martie, printr-un Inalt Decret Domnesc s-a infiintat prima societate de asigurari romaneasca, DACIA, cu un capital social de 3 milioane lei. In anul 1873, a fost creata a 22

doua societate romaneasca de asigurari, ROMANIA, cu un capital social de 2 milioane lei. Aceste societati romanesti de asigurari, aveau ca membri fondatori si ca membri in consiliile lor de administratie, personaliatati marcante ale scenei politice, economice si sociale din acea vreme. In anul 1881, cele doua societati romanesti de asigurari au fuzionat si au creat o singura societate, DACIA - ROMANIA, care a devenit o societate  puternica. Un an mai tarziu, s-a infiintat, tot de catre marile personalitati ale vietii socio-politice si economice, societatea NATIONALA, care avea un capital social de 3 milioane lei. Urmare a crearii acestor societati de asigurari si a dezvoltatii pietei locale a asigurarilor, rand pe rand reprezentantele companiilor straine de asigurari au inceput sa se retraga, cedandu-si portofoliile societatilor romanesti. In anul 1897, prin colaborarea cu Banca Marmorosch, a fost intemeiata la Braila, societatea GENERALA, care era specializata in asigurarile pentru transporturi maritime. Compania italiana "Assicurazioni Generali" din Trieste a participat la subscrierea capitalului societatii GENERALA, ajutand-o pe aceasta sa obtina recunoasterea politelor  si cedarea in reasigurare pe pietele internationale de asigurari. Ulterior societatea GENERALA si-a mutat sediul la Bucuresti si si-a diversificat portofoliul, inclusiv in domeniul asigurarilor de viata. In anul 1935, luand in considerare volumul de prime incasate, GENERALA se situa in fruntea societatilor de asigurare din Romania. In anul 1906, s-a infiintat societatea AGRICOLA, care practica in principal asigurari agricole dar si alte tipuri asigurari si care a fuzionat in anul 1930 cu societatea FONCIERA din Cluj, formand societea AGRICOLA - FONCIERA. In anul 1911 s-a infiintat societatea PRIMA ARDELEANA, iar in anul 1920 s-a creat societatea STEAUA ROMANIEI care, in anul 1932 a fuzionat cu societatea ANCORA. Compania formata in urma acestei fuziuni, a preluat in anul 1936 portofoliul corespunzator participatiei romanesti la societatea PHOENIX din Viena, care era in lichidare. In anul 1923, s-a infiinta la Chisinau societatea Vulturul, creata de fostii membri ai sectiunii de asigurari a Centralei Cooperativelor din Basarabia, cu un capital de numai 740 mii lei. In acelasi an (1923) a luat fiinta societatea ASIGURAREA ROMANEASCA, cu un capital de 4 milioane lei si care era specializata in asigurari de viata fara examinare medicala. Rezultatele din primele de asigurare obtinute de societate, au plasat-o in anul 1937 pe locul sase in cadrul societatilor din acea perioda Asigurarile practicate de societatile de asigurare pana la inceputul Primului Razboi Mondial, era asigurari de incendiu si asigurari de viata, asigurarile de transport limitanduse numai la transporturile fluviale, iar asigurarile impotriva grindinei s-au practicat foarte  putin timp si la o scara foarte restransa. Dupa Primul Razboi Mondial, au aparut inca 22 de societati de asigurare, dintre care unele erau succesoare ale societatilor straine de asigurare: STEAUA ROMANIEI care a  preluat portofoliu lui MUNCHENER, PRIMA ARDELEANA care a preluat portofoliul lui ERSTE UNGARISCHE si ADRIATICA (societate italiana). Dupa anul 1927, Guvernul a autorizat infiinatea societatilor straine in Romania, printre care si  NORWICH, PHOENIX, STANDARD, SUN. In anii '30 activitatea economica si activitatea de asigurari, au cunoscut cea mai 23

mare dezvoltare, dezvoltandu-se toate ramurile de asigurari care se practicau pe plan international, numarul societatilor de asigurare variind intre 20 si 24. Izbucnirea celui de-al Doilea Razboi Mondial si intrarea Romaniei in razboi, a condus la declinul activitatii de asigurari, astfel societatile engleze CALEDONIAN - ROMANA,  NORWICH UNION F.D. si SUN INSURANCE LTD si-au predat portofoliul socieatii VATRA DORNEI si si-au incetat activitatea. Dupa terminarea razboiului, in anul 1945, mai functionau in Romania numai 13 societati romanesti si 5 reprezentante straine. Printre societatile romanesti se numarau si GENERALA, DACIA - ROMANIA, ASIGURAREA ROMANEASCA, STEAUA ROMANEASCA. Societati romanesti colaborau cu societatile cu capital strain, cu filialele sau reprezentantele pentru Romania ale societatilor straine (din Italia, Anglia, Germania). In anul 1942 odata cu apariatia legii care reorganiza activitatea de asigurare, Casa de Asigurari a Ministerului de Interne (aparuta in anul 1915 si reorganizata in anul 1936) s-a transformat in REGIA AUTONOMA A ASIGURARILOR DE STAT (R.A.A.S.)  practica toate categoriile de asigurari si detinea monopolul asupra asigurarii bunurilor de stat si comunale. Avand in vedere faptul ca R.A.A.S. era in proprietatea statului, regia  presta numai servicii publice si nu obtinea profit, astfel primele de asigurare erau sub nivelul primelor practicate de societatile private de asigurari. R.A.A.S. suporta cheltuielile de regie si despagubirile din primele de asigurare incasate. In anul 1949 REGIA AUTONOMA A ASIGURARILOR DE STAT s-a transformat in societate comerciala de stat si asigurari. In urma nationalizarii, in anul 1948, societatile de asigurare au trecut in proprietatea statului cu toate activele si pasivele lor, iar  institutiile publice de asigurari au intrat de asemenea in noile structuri ale economiei  planificate. In aceeasi perioada, capitalul sovietic si-a facut aparitia in diverse ramuri ale economiei, in domeniul asigurarilor creandu-se societatea SOVROM - ASIGURARE. In anul 1952 s-a creat cu capital integral romanesc, ADMINISTRATIA ASIGURARILOR DE STAT - ADAS, institutie specializata in activitatea de asigurare, de reasigurare si de comisariat de avarie. ADAS si-a desfasurat activitatea sub conducerea generala a Ministerului Finantelor, pe baza unor decrete emise special pentru aceasta. Ministerul Finantelor aproba regulamentele de functionare si conditiile generale si speciale de asigurare, inclusiv tarifele de prime si sumele asigurate la asigurarile facultative. Numai riscurile care erau cedate in reasigurare, limitele retinerilor proprii si conditiile reasigurrailor, erau stabilite de ADAS. Odata cu aparitia ADAS, asigurarile au devenit monopol de stat, aceasta fiind singura institutie din Romania care a practicat activitatea de asigurare/reasigurare. ADAS avea in obiectul de activitate asigurari obligatorii (prin efectul legii) si asigurari facultative. Asigurarile prin efectul legii, practicate de ADAS era asigurari pentru bunurile care apartineau cooperativelor agricole de productie si asociatiilor intercooperatiste (inclusive unitatilor economice ale acestora), asigurari pentru bunurile care apartineau persoanelor  fizice, asigurari de calatorie pentru cazurile de accidente, asigurari de raspundere civila  pentru pagube produse prin accidente de autovehicule. Asigurarile facultative incheiate de ADAS (in lei sau in valuta), in completarea celor prin efectul legii, erau asigurari de bunuri pentru riscurile de avarie, distrugere, furt sau altele; asigurari de persoane pentru riscurile de invaliditate, deces, supravietuire sau altele;

24

asigurari de raspundere civila, pentru riscurile de vatamare corporala sau deces de  persoane, avarierea sau distrugerea unor bunuri si alte pagube pentru care exista raspundere potrivit legilor in vigoare la acea data. Veniturile ADAS obtinute din primele de asigurare, pana in anii '60, au fost  preponderant din asigurari prin efectul legii, iar in anii '70 si '80, portofoliul ADAS s-a modificat, incasarile fiind obtinute in majoritate din asigurari facultative. In perioada 1955 - 1989, volumul primelor de asigurare incasate de ADAS, a crescut de 14,4 ori, in timp ce venitul national a crescut numai de 10,2 ori. Fodurile de care dispunea ADAS erau urmatoarele: fondul statutar (200 milioane lei), fondul de rezerva, fondul mijloacelor fixe, rezerva de prime pentru asigurarile de  persoane si alte fonduri speciale. Veniturile obtinute de ADAS era folosite pentru acoperirea pagubelor provocate de calamitati sau accidente, pentru plata sumelor asigurate pentru asigurarile de persoane,  pentru acoperirea cheltuielilor in vederea formarii si administrarii fondului de asigurare,  pentru constituirea fondurilor de rezerva si a fondurilor speciale si pentru dezvoltarea societatii. Dupa anul 1990, au aparut importante schimbari legislative care au condus la inlaturarea monopolului statului, aparitia multor societati de asigurare si la stabilirea climatului concurential pe piata asigurarilor din Romania, favorizata si de schimbarea mentalitatii poporului roman dupa Revolutia din 1989.

LEGEA Nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurarile si reasigurarile în România EMITENT: PARLAMENTUL PUBLICATA ÎN: MONITORUL OFICIAL NR. 303 din 30 decembrie 1995 Parlamentul României adopta prezenta lege. CAP. 1 Dispozitii generale ART. 1 În România, activitatea de asigurare se desfasoara sub forma asigurarilor facultative si obligatorii, precum si a operatiunilor de reasigurare, de societati comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare, denumite în continuare asiguratori, respectiv reasiguratori. ART. 2 În asigurarea facultativa raporturile dintre asigurat si asigurator, precum si drepturile

25

si obligatiile fiecarei parti se stabilesc prin contractul de asigurare. ART. 3 În asigurarea obligatorie raporturile dintre asigurat si asigurator, drepturile si obligatiile fiecarei parti sunt stabilite prin prezenta lege. ART. 4 Este obligatorie asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule. ART. 5 Asigurarea obligatorie se practica numai de asiguratorii autorizati de Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare. Asiguratorii care au primit autorizarea prevazuta la alineatul precedent au obligatia sa realizeze asigurarea, eliberând un înscris probator al asigurarii. ART. 6 Operatiunile de reasigurare completeaza activitatea de asigurare prin cedarea si primirea unor riscuri pe piata interna si internationala de asigurari. Cedarea în reasigurare pe piata internationala se va face numai în masura în care riscurile care fac obiectul reasigurarii nu pot fi plasate pe piata interna. În operatiunile de reasigurare, raporturile dintre reasigurat si reasigurator, drepturile si obligatiile fiecarei parti se stabilesc prin contractul de reasigurare. ART. 7 Persoanele fizice si juridice române încheie contractele de asigurare cu societati stabilite în România, cu exceptia cazurilor în care asigurarile solicitate nu se practica pe piata interna. Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare face publica lista societatilor autorizate sa functioneze în România si felurile de asigurari practicate. ART. 8 Constatarea producerii riscurilor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor si a sumelor asigurate se efectueaza în conditiile legii, pentru asigurarile obligatorii sau ale contractului de asigurare, în cazul asigurarilor facultative. CAP. 2 Contractul de asigurare Sectiunea 1 Încheierea contractului. Drepturi si obligatii ART. 9 Prin contractul de asigurare, asiguratul se obliga sa plateasca o prima asiguratorului, iar acesta se obliga ca, la producerea unui anume risc, sa plateasca asiguratului sau beneficiarului despagubirea sau suma asigurata, denumita în continuare indemnizatie, în limitele si în termenele convenite. ART. 10 Contractul de asigurare se încheie în forma scrisa si va cuprinde: - numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante; - obiectul asigurarii: bunuri, persoane si raspundere civila; - riscurile ce se asigura; - momentul începerii si cel al încetarii raspunderii asiguratorului; - primele de asigurare; - sumele asigurate; - alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor. Contractul de asigurare nu se poate dovedi prin martori, chiar daca exista un început de dovada scrisa. ART. 11

26

Dovada încheierii contractului de asigurare rezulta si din emiterea si trimiterea unui document de asigurare, cum ar fi polita sau certificatul, cererea de plata a primei ori din înscrisul prin care se manifesta vointa asiguratorului de a încheia contractul. ART. 12 Documentul de asigurare poate fi, dupa caz, nominal, la ordin sau la purtator. ART. 13 Persoana care urmeaza sa încheie asigurarea este obligata sa raspunda în scris la  întrebarile formulate de asigurator, cu privire la împrejurarile esentiale referitoare la risc, pe care le cunoaste. Daca împrejurarile esentiale privind riscul se modifica în cursul executarii contractului, asiguratul este obligat sa comunice în scris asiguratorului schimbarea. ART. 14 Daca, înainte de a începe obligatia asiguratorului, riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a devenit imposibila, precum si în cazul în care, dupa începerea obligatiei asiguratorului, producerea riscului asigurat a devenit imposibila, contractul se reziliaza de drept. ART. 15 Plata primelor se face la sediul asiguratorului sau al împuternicitilor sai, în lipsa unei alte clauze înscrise în contractul de asigurare, stabilita între parti. ART. 16 Dovada platii primelor de asigurare revine asiguratului, înscrisul constatator fiind polita de asigurare, chitanta, dispozitia de plata sau alt document probator al platii. ART. 17 Daca nu s-a convenit altfel, contractul de asigurare se reziliaza în cazul în care sumele datorate de asigurat, cu titlu de prima, nu sunt platite în termenul prevazut  în contractul de asigurare. ART. 18 Asiguratorul are dreptul de a compensa primele ce i se datoreaza pâna la sfârsitul anului de asigurare, în temeiul oricarui contract, cu orice indemnizatie cuvenita asiguratului sau beneficiarului. ART. 19 Asiguratul este obligat sa comunice asiguratorului producerea riscului asigurat, în termenul prevazut în contractul de asigurare. În caz de neîndeplinire a obligatiei prevazute la alineatul precedent asiguratorul are dreptul sa refuze plata indemnizatiei, daca din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat si întinderea pagubei. ART. 20 În cazurile stabilite prin contractul de asigurare, în asigurarile de bunuri si de raspundere civila, asiguratorul nu datoreaza indemnizatie, daca riscul asigurat a fost produs cu intentie de catre asigurat sau catre beneficiar ori de catre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucreaza în aceasta calitate. Dispozitiile alineatului precedent se aplica, daca partile convin, si în cazul în care riscul asigurat a fost produs de catre: a) persoanele fizice majore care, în mod statornic, locuiesc si gospodaresc împreuna cu asiguratul sau beneficiarul; b) prepusii asiguratului sau ai beneficiarului. ART. 21 În cazul în care contractul de asigurare este modificat, prin acordul partilor, denuntat ori este reziliat, plata ori, dupa caz, restituirea primelor se va face conform contractului de asigurare sau hotarârii judecatoresti. ART. 22 În limitele indemnizatiei platite în asigurarile de bunuri si de raspundere civila, asiguratorul este subrogat în toate drepturile asiguratului sau ale beneficiarului

27

asigurarii contra celor raspunzatori de producerea pagubei. Asiguratul raspunde de prejudiciile aduse asiguratorului prin acte care ar împiedica realizarea dreptului prevazut la alineatul precedent. Asiguratorul poate renunta, în totalitate sau în parte, la exercitarea dreptului prevazut la alin. 1, conform contractului de asigurare, cu exceptia cazului când paguba a fost produsa cu intentie. ART. 23 Asiguratorul poate opune titularului sau detinatorului documentului de asigurare ori tertului sau beneficiarului, care invoca drepturi derivând din acesta, toate exceptiile care sunt opozabile contractului initial. Sectiunea a 2-a Asigurarea de bunuri ART. 24 În asigurarea de bunuri, asiguratorul se obliga ca la producerea riscului asigurat sa plateasca asiguratului, beneficiarului desemnat sau celor în drept o despagubire. ART. 25 Asiguratul trebuie sa aiba un interes cu privire la bunul asigurat. ART. 26 Asiguratul este obligat sa întretina bunul asigurat în bune conditii si în conformitate cu dispozitiile legale, în scopul prevenirii producerii riscului asigurat. Asiguratorul are dreptul sa verifice modul în care bunul asigurat este întretinut. În cazurile prevazute în conditiile de asigurare, la producerea riscului, asiguratul este obligat sa ia, pe seama asiguratorului si în cadrul sumei la care s-a facut asigurarea, potrivit cu împrejurarile, masuri pentru limitarea pagubelor. ART. 27 Despagubirile ce se platesc de asigurator se stabilesc în functie de starea bunului din momentul producerii riscului asigurat. Despagubirile nu pot depasi valoarea bunului din momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei si nici suma la care s-a facut asigurarea, daca nu s-a prevazut altfel în contractul de asigurare. În contractul de asigurare poate fi stipulata o clauza conform careia asiguratul ramâne propriul sau asigurator pentru o fransiza sau o suma determinata care nu se despagubeste de catre asigurator. ART. 28 În cazul în care contractul de asigurare s-a încheiat pentru o suma asigurata, inferioara valorii bunului, despagubirea cuvenita se reduce corespunzator raportului dintre suma prevazuta în contract si valoarea bunului, daca nu s-a convenit altfel prin contract. ART. 29 În cazul existentei mai multor asigurari încheiate pentru acelasi bun, fiecare asigurator este obligat la plata, proportional cu suma asigurata si pâna la concurenta acesteia, fara ca asiguratul sa poata încasa o despagubire mai mare decât prejudiciul efectiv, consecinta directa a riscului. Asiguratul are obligatia sa declare existenta altor asigurari pentru acelasi bun la asiguratori diferiti, atât la încheierea contractului de asigurare, cât si pe parcursul executarii acestuia. ART. 30 În lipsa de prevedere contrara în contractul de asigurare, în cazul în care bunul asigurat este înstrainat, contractul de asigurare se reziliaza. Sectiunea a 3-a Asigurarea de persoane

28

ART. 31 În asigurarea de persoane, asiguratorul se obliga ca, la producerea riscului asigurat, sa plateasca o suma asigurata. Asigurarea în vederea unui risc privind o alta persoana decât aceea care a încheiat contractul de asigurare se poate încheia potrivit contractului de asigurare. ART. 32 Suma asigurata se plateste asiguratului sau beneficiarului desemnat de acesta. În cazul decesului asiguratului, daca nu s-a desemnat un beneficiar, suma asigurata se plateste mostenitorilor asiguratului, în calitate de beneficiar. ART. 33 Desemnarea beneficiarului se poate face fie la încheierea contractului, fie în cursul executarii acestuia, prin declaratia scrisa comunicata asiguratorului ori prin testament. Înlocuirea sau revocarea beneficiarului se poate face oricând în cursul executarii contractului, în modul prevazut la alineatul precedent. ART. 34 Daca asiguratul nu a dispus altfel, atunci când sunt mai multi beneficiari desemnati, acestia au drepturi egale asupra sumei asigurate. ART. 35 Asiguratorul nu datoreaza suma asigurata, daca riscul asigurat a fost produs prin sinuciderea asiguratului în termen de 2 ani de la încheierea contractului de asigurare ori prin comiterea cu intentie de catre asigurat ori beneficiar a unor fapte grave prevazute în contractul de asigurare. Daca un beneficiar a produs intentionat decesul asiguratului, suma asigurata se plateste celorlalti beneficiari desemnati sau mostenitorilor. ART. 36 În asigurarile la care se constituie rezerve de prime, asiguratul poate sa înceteze plata primelor cu dreptul de a mentine contractul la o suma asigurata redusa sau de a-l rezilia, solicitând restituirea rezervei constituite, conform contractului de asigurare. ART. 37 Asiguratul poate sa ceara repunerea în vigoare a asigurarii la care se constituie rezerva de prime, în cazurile prevazute în contractul de asigurare. ART. 38 Suma asigurata se datoreaza, independent de sumele cuvenite asiguratului sau beneficiarului, din asigurarile sociale, de repararea prejudiciului de catre cei raspunzatori de producerea, precum si de sumele primite de la asigurator în temeiul asigurarii obligatorii de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule. Creditorii asiguratului nu au dreptul sa urmareasca suma asigurata cuvenita beneficiarului. ART. 39 Prin contractul de asigurare se poate prevedea ca sumele asigurate sa fie platite asiguratilor pe baza de amortizare sau în alte modalitati. ART. 40 Drepturile asiguratilor asupra sumelor rezultând din rezerva de prime ce se constituie la asigurarile de persoane pentru obligatii de plata scadente în viitor nu sunt supuse prescriptiei. Sectiunea a 4-a Asigurarea de raspundere civila ART. 41 În asigurarea de raspundere civila, asiguratorul se obliga sa plateasca o despagubire

29

pentru prejudiciul de care asiguratul raspunde în baza legii fata de tertele persoane pagubite si pentru cheltuielile facute de asigurat în procesul civil. Prin contractul de asigurare se poate cuprinde în asigurare si raspunderea civila a altor persoane decât a celei care a încheiat contractul. ART. 42 Drepturile persoanelor pagubite se vor exercita împotriva celor raspunzatori de producerea pagubei. Asiguratorul poate fi chemat în judecata de persoanele pagubite în limitele obligatiilor ce-i revin acestuia din contractul de asigurare. ART. 43 Despagubirea se stabileste pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si asigurator, potrivit contractului de asigurare ori prin hotarâre judecatoreasca. Pentru stabilirea despagubirii, în cazul evenimentelor petrecute pe teritoriul României, partile sunt obligate, daca nu ajung la întelegere, sa supuna litigiul solutionarii unui organ de jurisdictie român. ART. 44 Asiguratorul plateste despagubirea nemijlocit celui pagubit în masura în care acesta nu a fost despagubit de asigurat, despagubire ce nu poate fi urmarita de creditorii asiguratului. Despagubirea se plateste asiguratului în cazul în care acesta dovedeste ca a despagubit pe cel pagubit. Sectiunea a 5-a Alte asigurari ART. 45 Dispozitiile prezentului capitol se aplica si în cazul încheierii altor asigurari, în masura  în care, prin lege sau prin acorduri internationale la care România este parte, nu se prevede altfel. Sectiunea a 6-a Reasigurarea ART. 46 Prin reasigurare: a) asiguratorul, în calitate de reasigurator, primeste prime de reasigurare, în schimbul carora contribuie, potrivit obligatiilor preluate, la suportarea indemnizatiilor pe care reasiguratul le plateste la producerea riscului care a facut obiectul reasigurarii; b) asiguratorul, în calitate de reasigurat, cedeaza prime de reasigurare, în schimbul carora reasiguratorul contribuie, potrivit obligatiilor preluate, la suportarea indemnizatiilor pe care reasiguratul le plateste la producerea riscului care a facut obiectul reasigurarii. ART. 47 Reasigurarea nu stinge obligatiile asiguratorului si nu stabileste nici un raport juridic  între asigurat si reasigurator. CAP. 3 Asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule ART. 48 Persoanele fizice si cele juridice, care detin autovehicule supuse înmatricularii în România, sunt obligate sa le asigure pentru cazurile de raspundere civila ca urmare a

30

pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriul României. Persoanele care intra pe teritoriul României cu autovehicule înmatriculate în strainatate se considera asigurate, în conditiile prezentei legi, daca îndeplinesc una dintre urmatoarele conditii: a) poseda documentele internationale de asigurare valabile pe teritoriul României; b) numarul de înmatriculare atesta existenta asigurarii potrivit conventiei bilaterale  încheiate între Biroul asiguratorilor de autovehicule din România si Biroul asiguratorilor de autovehicule din tara de origine. Fac exceptie de la dispozitiile prezentului articol persoanele fizice si juridice, pe timpul utilizarii autovehiculelor pentru cursele de întreceri, raliuri sau antrenamente, care se pot asigura facultativ pentru astfel de riscuri. ART. 49 Asiguratorul acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, în baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati în procesul civil. Despagubirile se acorda indiferent de locul în care au fost produse accidentele de autovehicule, atât în timpul mersului, cât si în timpul stationarii. Despagubirile se platesc si pentru pagubele produse de existenta sau functionarea instalatiilor montate pe autovehicule, precum si pentru pagubele produse de remorci ori atase. ART. 50 Despagubirile se acorda pentru sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite prin vatamare corporala sau deces, precum si prin avarierea sau distrugerea de bunuri. În caz de vatamare corporala sau deces, despagubirile se acorda pentru persoanele aflate în afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate  în acel autovehicul, numai daca acestea nu erau transportate în baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv. Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despagubirile se acorda pentru bunurile aflate în afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate în acel autovehicul, numai daca acestea nu erau transportate în baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv, precum si daca nu apartineau detinatorului ori conducatorului autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului. ART. 51 Despagubirile, astfel cum sunt prevazute la art. 49 si 50, se acorda si în cazul în care cel care conducea autovehiculul, raspunzator de producerea accidentului este o alta persoana decât asiguratul. Despagubirile se platesc si atunci când persoanele pagubite nu au domiciliul, resedinta sau sediul în România. În caz de vatamare corporala sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acorda despagubiri daca autovehiculul care a produs accidentul este identificat si asigurat, chiar daca autorul accidentului a ramas neidentificat. ART. 52 În cazul în care, pentru acelasi detinator de autovehicul, la data producerii accidentului exista mai multe asigurari valabile, despagubirea se suporta în parti egale de catre toti asiguratorii. Asiguratul are obligatia de a informa asiguratorul despre încheierea unor astfel de asigurari cu alti asiguratori. ART. 53 Nivelul primelor de asigurare, limita maxima a despagubirilor de asigurare, termenele de plata, sanctiunile si alte elemente cu privire la aplicarea asigurarii se

31

stabilesc prin hotarâre a Guvernului, la propunerea Ministerului Finantelor. ART. 54 Despagubirile se stabilesc pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si asigurator ori, în cazul în care nu s-a realizat întelegerea, prin hotarâre  judecatoreasca pronuntata în România. În cazurile în care despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art. 58, conventia prevazuta la alin. 1 poate fi încheiata si de catre conducatorul autovehiculului raspunzator de producerea accidentului, altul decât asiguratul. Conventia încheiata numai între asigurat si persoana pagubita, urmata de o hotarâre  judecatoreasca de expedient, care consfinteste tranzactia acestora, nu-l obliga pe asigurator la plata. În cazul stabilirii despagubirii prin hotarâre judecatoreasca, asiguratii sunt obligati sa se apere în proces. Citarea în proces a asiguratorului este obligatorie. ART. 55 Despagubirile se platesc de catre asigurator nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, în masura în care acestea nu au fost despagubite de asigurat. Despagubirile nu pot fi urmarite de creditorii asiguratului. Despagubirile se platesc asiguratilor, daca acestia dovedesc ca au despagubit pe cei pagubiti si despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art. 58. ART. 56 Persoanele care folosesc pe teritoriul României autovehicule înmatriculate în strainatate si nu sunt asigurate în strainatate, potrivit prevederilor art. 48 alin. 2, sau ale caror asigurari expira în timpul aflarii pe teritoriul României, datoreaza primele de asigurare, corespunzator perioadei de la intrarea, respectiv expirarea valabilitatii asigurarii, pâna la iesirea autovehiculului din tara. La intrarea si iesirea din tara, organele politiei de frontiera de la punctele de control pentru trecerea frontierei de stat a României vor controla documentele de asigurare si vor solicita detinatorului autovehiculului dovada platii primei de asigurare datorate. Persoanele neasigurate, care nu pot face, la control dovada asigurarii ori a platii acesteia, vor fi îndrumate sa achite primele datorate la organele de la punctul de control desemnate în acest scop. ART. 57 Drepturile persoanelor pagubite prin producerea accidentelor de autovehicule se exercita împotriva celor raspunzatori de producerea pagubei. Aceste drepturi se pot exercita si direct împotriva asiguratorului de raspundere civila, în limitele obligatiei acestuia, stabilita în prezentul capitol, cu citarea obligatorie a celui raspunzator de producerea pagubei. Drepturile persoanelor pagubite prin accidente produse de autovehiculele detinute de persoane asigurate în strainatate se exercita împotriva asiguratorului prin Biroul asiguratorilor de autovehicule din România, daca sunt îndeplinite conditiile prevazute la art. 48 alin. 2. ART. 58 Asiguratorul recupereaza sumele platite drept despagubiri de la persoana raspunzatoare de producerea pagubei, în urmatoarele cazuri: a) accidentul a fost produs cu intentie; b) accidentul a fost produs în timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozitiile legale privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni savârsite cu intentie, chiar daca aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri sau în timpul comiterii altor infractiuni savârsite cu intentie; c) accidentul a fost produs în timpul când autorul infractiunii savârsite cu intentie  încearca sa se sustraga de la urmarire; d) persoana raspunzatoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fara consimtamântul asiguratului.

32

ART. 59 Asiguratii sau reprezentantii acestora sunt obligati sa înstiinteze în scris asiguratorul despre producerea evenimentului asigurat în termen de 4 zile lucratoare de la data acestuia, cu exceptia cazurilor de forta majora în care termenul de 4 zile lucratoare  începe de la data încetarii acestora. CAP. 4 Fonduri de protectie ART. 60 În vederea protejarii asiguratilor, prin contributia asiguratorilor, se constituie Fondul de protejare a asiguratilor destinat platilor de despagubiri si sume asigurate în caz de faliment al societatilor comerciale din domeniul asigurarilor. Fondul se va constitui si se va administra de catre Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare din Ministerul Finantelor, care va stabili anual o cota procentuala ce se va aplica asupra volumului de prime brute încasate de societatile de asigurare, de asigurare-reasigurare si de reasigurare si va elabora norme privind utilizarea acestuia. ART. 61 În vederea protejarii victimelor accidentelor de circulatie auto, soldate cu vatamari corporale sau decese, în care autorul a ramas neidentificat si autovehiculul este neasigurat, se constituie Fondul de protectie a victimelor strazii. Acest fond se va constitui si se va administra de catre Biroul asiguratorilor de autovehicule, care va stabili o cota procentuala ce se va aplica asupra volumului de prime brute încasate pentru asigurarea obligatorie de raspundere civila auto de catre societatile autorizate si va elabora norme privind utilizarea fondului, cu avizul Ministerului Finantelor. CAP. 5 Sanctiuni ART. 62 Pentru neplata la termen a sumelor destinate fondurilor constituite conform art. 60 si 61 se calculeaza majorari de întârziere, conform normelor elaborate de catre Ministerul Finantelor. Majorarile de întârziere vor fi virate în contul fondurilor respective. În cazul repetarii faptei de la alin. 1 se poate lua si masura suspendarii activitatii, de pâna la un an. ART. 63 Refuzul societatii comerciale autorizate de a încheia asigurarea obligatorie, la cererea asiguratului, constituie contraventie si se sanctioneaza cu amenda de la 500.000 lei la 2.000.000 lei, putându-se lua si masura suspendarii activitatii, pe o perioada de pâna la un an. ART. 64 Încalcarea de catre persoanele fizice si juridice a obligatiei de asigurare prevazute la art. 48 si 56 constituie contraventie si se sanctioneaza cu amenda de la 50.000 lei la 200.000 lei si cu retinerea certificatului de înmatriculare a autovehiculului, pâna la prezentarea documentului privind încheierea asigurarii. ART. 65 Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 63 din prezenta lege se fac de catre personalul de specialitate din Ministerul Finantelor, împuternicit

33