Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

s

INTRODUCERE

Societăţile de asigurare îşi desfăşoară activitatea ţinând cont de caracterul aleato aleatoriu riu al apariţ apariţiei iei evenim eveniment entelo elor, r, stabil stabilind ind obliga obligaţii ţiile le ce şi le asumă asumă prin prin contractele încheiate Sist Sistem emul ul asig asigur urări ărilo lorr se de desf sfăş ăşoa oară ră în co cond ndiţ iţii iile le un unei ei pieţ pieţee co conc ncur uren enţi ţial alee şi managementul societăţilor de asigurări trebuie să conducă la o dezvoltare durabilă precum şi la perfecţionarea şi prosperitatea prosperitatea acestora !n domeniul asigurărilor, ca în toate domeniile de activitate, managementul are ca scop crearea unor condiţii favorabile pentru desfăşurarea unei activitaţi cât mai eficiente Managemen Managementul tul unei societăţi societăţi de asigurări asigurări trebuie trebuie orientat orientat continuu continuu în direcţia adoptării condiţiilor de asigurare, concomitent cu lansarea de noi produse, în funcţie de cerinţele pieţei în "omânia, prin personalizarea poliţelor de asigurare, redactarea acestora într#un limba$ acesibil asigurătorului, stimularea interesului şi informarea clienţilor clienţilor despre produsele produsele de asigurare oferite %ecesitatea acordării unor servicii în condiţii de operativitate şi competenţă se realizează prin permanenta instruire a personalului anga$at avându#se în vedere, satisfacţia clienţilor &rice persoana care traieşte într#o societate societate organizată este este afectată de riscuri într# un fel sau altul "iscul este definit ca ceva viitor si nesigur care dacă se produce va duce la o pierdere 'ersoanele fizice, societăţile comerciale şi alte organizaţii se întâlnesc cu riscul în activitat activitatea ea lor, iar asigurările asigurările îi a$ută a$ută să se prote$eze prote$eze împotriva împotriva riscurilor riscurilor (


s

!n activitatea de asigurare riscul îşi face simţită prezenţa într#o măsură mult mai mare decât în alte domenii de activitate Acest fapt determină ca, în proiectarea şi realizarea managementului în asigurări, să se aibă in vedere influenţa deosebită pe care o e)ercită acest factor "iscul este un pericol, un inconvenient posibil, de care omul este constient şi se straduieşte să#şi creeze mi$loacele de prevenire, atenuare sau înlăturare a efectelor lui, ori de câte ori este nevoie !ndiferent de cât de multă gri$ă acordăm evitării problemelor sau protecţiei familiei şi a bunurilor personale riscul e)istă în viaţa noastră aducând pierderi materiale si financiare Managenentul de risc este o activitate nouă şi foarte importantă pentru orice soci societ etat atee de asig asigur urar are, e, de asig asigur urare are#re #reas asig igur urare are,, de acee aceeaa el treb trebui uiee ap apli lica catt consegvent de către firmă pentru îndeplinirea obiectivelor strategice ale acesteia Activitatea de asigurare este reglementată de state *iecare stat are un organism care este însărcinat prin lege cu supravegherea activităţii de asigurare urmărind star staree de solv solvab abil ilit itat atee a soci societ etăţ ăţil ilor or de asig asigura urare re şi prac practi tici cile le co come merc rcia iale le ale ale acestora +oncom +oncomite itent nt s#a dezvolta dezvoltatt un cadru legisla legislativ tiv consid considera erabil bil de natură natură să a$ute a$ute acţiunea armonioasă a asigurărilor în sistemul economic, precum şi procedurile specifice, reglementări de detaliu constând în elaborarea de poliţe de asigurare, pregătirea personalului, dotarea dotarea tehnică, etc !n "omânia activitatea de asigurare se află în plină dezvoltare, iar pentru o functionare cât mai bună a acestuia functionează şi organismul de supraveghere a Comisi sia a de Supr Suprav aveg eghe here re a Asig Asigur urăr ăril ilor or,, care monitorize asig asigur urăr ăril ilor or Comi monitorizează ază

activitatea de asigurare desfăşurată, emit ordine si norme aplicabile în circuitul asigurărilor 'erfecţionarea cadrului legal a reprezentat şi reprezintă unul din obiectivele principale ale +SA, astfel încât acesta să permită e)ercitarea unui control din ce în ce mai eficient asupra pieţei, în scopul de a asigura respectarea




s

drepturilor asiguraţilor, aceasta fiind una din cerinţele impuse de procesul de aderare a "omâniei la -niunea .uropeană 'e piaţa piaţa române româneasc ascăă a asigur asigurări ărilor lor e)istă e)istă societ societăţi ăţi care care deţin deţin atuuri atuuri impo import rtan ante te ca/ ca/ no noto tori riet etat ate, e, e) e)pe peri rien enţă ţă înde îndelu lung ngat atăă şi disp dispun unee de echi echipe pe de profesionişti, cu o pregătire profesională care lucrează cu devotement pentru servirea e)emplară a clienţilor, cum ar fi societatea de asigurare Allianz#Tiriac &biectivele strategice ale societăţii de asigurare ar putea fi sintetizate astfel/ modernizarea# calitatea# eficientizare ma)imă !nteresul pentru protecţia afacerilor clienţilor săi, calitatea calitatea serviciilor oferite oferite şi profesionalismul profesionalismul de care au dat dovada anga$aţii societăţii au determinat recunoaşterea Allianz# Tiriac drep o societate pe care operează operează asigurări asigurări de bunuri bunuri şi raspundere, raspundere, asigurări asigurări de viaţa şi sănătate, sănătate, operaţiuni bancare, respectiv administrarea activelor Allianz# Tiriac a capătat recunoaşterea internaţională şi e)pertiza reprezentanţilor săi, pentru siguranţa financiară a afacerilor pe care le derulează 'entru a putea trăi liniştit liniştit indiferent indiferent de riscurile riscurile care ne pândesc, pândesc, este bine ca fiecare fiecare dintre dintre noi să#şi asigure bunurile la o societate de asigurare

0


s

CAPITOLUL I

+A"A+T."!ST!+! A1. MA%A2.M.%T-1-! AS!2-"3T&"!1&"

11 !odul de orga"i#are $i %o"du%ere %o"du %ere a a%&ivi&'(ilor de asigur'ri

Modul de organizare şi conducere a activit4ţilor de asigur4ri este determinat atât de acţiunea unor factori comuni şi alte domenii de activitate, cât şi a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4ţi Managementul in asigur4ri, ca de astfel in toate domeniile de activitate, urm4reşte creare unor condiţ condiţii ii optime optime pentru pentru desf4ş desf4şura urarea rea activi activit4ţ t4ţilo ilorr econom economice ice şi eficie eficienti ntizar zarea ea acestora 'e lânga lânga factorii factorii comuni comuni tuturor tuturor domeniilo domeniilorr de activitat activitate, e, în asigur4ri asigur4ri intervin şi factori specifici care determin4 modul de organizare şi de conducere a activit4ţii de asigurare Managementul în asigur4ri trebuie s4 asigure condiţii optime pentru/ 

construirea la timp timp şi în cuantumul cuantumul prev4zut al fondurilor de asigurare5



acordarea operativ4 a desp4gubirilor şi respective a sumelor asigurate la care au drept asiguraţii atunci când se produc riscurile asigurate5



adaptarea continua a formelor de asigur4ri de bunuri, persoane şi r4spundere civil4 la cerinţele ce apar pe piaţa de asigur4ri şi reasigur4ri naţional4 şi internaţional4 6


s

7ac4 aceste condiţii sunt întrunite s4 creeze premisele necesare pentru dep4şirea mai uşor a eventualelor eventualelor consecinţe negative a producerii riscului asigurat Societ4ţil Societ4ţilee de asigurare asigurare îşi asum4 r4spunderi r4spunderi în leg4tur4 leg4tur4 cu acoperirea acoperirea unor daune care au caracter aleatoriu 8olumul acestor daune nu se poate cunoaşte, ci se poate doar apro)ima prin calcule bazate pe teoria probabilit4ţilor 7e aici rezult4 importanţa deosebita a e)istenţei unui sistem informaţional cât mai comp co mple lett care care s4 cu cupr prin ind4 d4 da date te priv privin indd frecv frecven enţa ţa şi inte intens nsit itat atea ea risc riscur uril ilor or pe perioade de timp cât mai indelungate +u a$utorul acestor date, societatea de asigur4ri poate s4 stabileasc4 nivelul primelor de asigurare, apelând la metode statistico#matematice 'e baza acestui acestui proces proces informaţio informaţional nal se pot efectua efectua calcule calcule privind privind evol ev oluţ uţia ia în pe persp rspec ecti tive ve a ch chel eltu tuie ieli lilo lorr cu plat plataa de desp sp4g 4gub ubir iril ilor or şi a sume sumelo lorr asigurate, se poate stabili nivelul primelor de asigurare şi se pot adopta decizii privind introducerea de noi forme de asigur4ri facultative de bunuri, persoane si r4spu r4spund nder eree civi civil4 l4 sau sau de deci cizi ziii lega legate te de no norm rmee de func funcţi ţion onar aree şi de struc structu tur4 r4 organizatoric4 a societ4ţtii de asigur4ri şi a unit4ţii teritoriale ale acesteia !n ceea ce priveşte forma $uridic4 de realizare a asigur4rii, aceasta influenţeaz4 modul de organizare organizare şi conducere conducere a activit4ţ activit4ţilor ilor de asigurare, asigurare, deoarece intr#un fel stau lucrurile când este vorba de asigurarea prin efectul legii şi astfel la asigurarea contractual4 'entru asigur4rile prin efectul legii nu se impun m4suri pentru perfecţionarea activit4ţii de asigurare, ci doar pentru creare condiţiilor necesare incas4rii primelor de asigurare la termen prev4zut de lege şi pentru ca evaluare pagubelor, stabilirea şi plata desp4gubirilor s4 se efectueze pe baze reale şi cât mai rapid 7ac4 încasarea primelor de asigurare aferente asigur4rilor prin efectul legii se realiz realizeaz eaz44 de c4tre c4tre organe organele le admini administr straţi aţiilo ilorr şi circum circumscri scripţi pţiilo ilorr financ financiar iare, e, se 9


s

impune o conlucrare permanent4 între organele asigur4torului şi organele financiare respective !n acest sens, identificarea şi înregistrarea anual4 a bunurilor cuprinse în asigurare prin efectul legii trebuie s4 se fac4 la începutul anului, pentru c4 apoi, pe baza ei, s4 se poat4 determina primele de asigurare pe care urmeaz4 s4 le pl4teasc4 fiecare asigurat in anul respective Modul de organizare şi conducere a activit4ţii de asigurare este determinat atât de acţiunea unor factori comuni şi a altor domenii de activitate, cât şi a unor factori specifici care genereaz4 anumite particularit4ţi Managementul în asigur4ri, ca de altfel în toate domeniile de activitate, urm4reşte crearea unor condiţii optime pentru desf4şurarea activit4ţii economice şi eficientizarea acestora 'e lâng4 factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, în asigur4ri intervin şi factori specifici care determin4 modul de organizare şi de conducere a activit4ţii de asigurare

1) *a%&orii de su%%es i" al%a&uirea e%hipei de ma"ageme"& +a#a& pe %u"os&i"&e

&rganizaţiile care consideră managementul bazat pe cunoştinţe un element important al strategiei, trebuie să aibă în vedere următorii factori/ # S&ra&egia u"ei irme de ma"ageme"& bazat pe cunoştinţe ar trebui să se reflecte în strategia sa globală 7e aceea, managerii bazaţi pe cunoştinţe ar trebui să aibă acces la şedinţele managementului superior pentru a corela activităţile de management bazat pe cunoştinţe cu obiectivele fundamentale ale organizaţiei Această participare le permite managerilor bazaţi pe cunoştinţe sa gândească

:


s

strategic, ceea ce este esenţial pentru a avea succes în activitatea lor #Compo"e"(a e%hipei de ma"ageme"& bazat pe cunoştinţe trebuie să reflecte o structură echilibrată de ;no<#ho< pentru a se adresa tuturor aspectelor de management bazat pe cunoştinţe =de e)emplu, e)pertiză în domeniul resurselor umane necesară pentru activităţile care presupun implicare umană puternică sau e)pertiză în domeniul !T, foarte importantă pentru domeniul managementului> .ste important de reţinut că nu se presupune că membrii echipei de management bazat pe cunoştinţe fac totul singuri, ei trebuie să îşi încura$eze clienţii să se implice în activităţile de management bazat pe cunoştinţe 7eoarece managerul bazat pe cunoştinţe acţionează de regulă prin puterea convingerii şi prin influenţarea persoanelor, el trebuie să aibă abilităţi de comunicare şi interpersonale puternice şi trebuie să aibă capacitatea de a construi relaţii solide 7e asemenea, elemente precum fle)ibilitatea şi abilitatea de a se adapta la condiţii de incertitudine sunt calităţi cheie pentru orice manager bazat pe cunoştinţe .chipa bazată pe cunoştinţe trebuie să aibă un grad ridicat de autonomie pentru

a

putea

rezolva

problemele

imediat

ce

acestea

apar

-n alt factor de succes pentru o echipă bazată pe cunoştinţe este pasiunea pentru informaţii, pentru cunoştinţe, fără a ignora însă conte)tul e)tern Managementul bazat pe cunoştinţe este încă destul de neclar, mai ales pentru neiniţiaţi, de aceea a fi membru într#o astfel de echipă poate reprezenta o provocare mare ?ntrucât ma$oritatea firmelor alocă bugete mici acestui domeniu, este necesar ca membrii unei echipe bazate pe cunoştinţe să se auto#motiveze pentru

a

depăşi

aceste

bariere

materiale

şi

psihologice

1a un anumit moment, managementul superior al firmei va analiza fezabilitatea proiectului de management bazat pe cunoştinţe şi va căuta indicatori pentru a @


s

măsura succesul .chipa bazată pe cunoştinţ va putea $ustifica e)istenţa acestui proiect şi va convinge managerii că un proiect de acest gen este fezabil folosind indicatori adecvaţi, corelaţi cu obiectivele strategice ale firmei Salariile managerilor bazaţi pe cunoştinţe şi ale celorlalţi profesionişti în domeniul managementului bazat pe cunoştinţ depind de mărimea firmei, domeniul de activitate şi comple)itatea proiectului de management bazat pe cunoştinţe +ele mai importante principii sunt / (>'rincipiul unităţii de management5 > 'rincipiul unitătii de decizie de dispoziţie5 0> 'rincipiul numărului de verigi5 6> 'rincipiul diapazonului controlului5 1- Pri"%ipiul u"i&ă(ii de ma"ageme"&

*aBol a afirmat ca toate lucrările care urmaresc acelaşi obiective trebuie grupate,subordonate unui singur manager 'otrivit acestui principiu fiecare salariat trebuie să poarte răspunderea numai fată de un conducător deşi e obligat să respecte şi instrucţiunile temporare sau permanente date de alţi conducatori din organizaţie 'eter 7rac;er modifică într#un anumit sens acest principiu .l spune că obligaţiile managerului de vârf în marile companii trebuie să fie încredinţate unor grupe de oameni deşi recunoaşte că în acestă grupă trebuie să fie,,un căpitanCC care este mai mult decât egal între egali iar fiecare membru al grupului trebuie să aibă responsabilitatea în limitele căreia el adoptă decizii oficiale "espectarea acestui principiu este o premiză a eficienţei administrative şi organizatorice Acestă eficienţă creşte dacă fiecare verigă organizatorică are de e)ecutat un singur fel de lucrări sau o grupă de lucrări omegene care se programează şi se coordonează de către leader D


s

Sistetizând se poate spune ca principiul unităţii de managemet presupune / # ţelul, scopul unei organizaţii poate fi divizat în subţeluri, subscopuri subobiective5 # lucrările a căror organizare asigură atingerea unui subobiectiv concret pot fi grupate într#o subdiviziune organizatorică5

)- Pri"%ipiul u"i&ă(ii de de%i#ie de dispo#i(ie

+onstă în aceea că o persoană nu poate fi subordonată în acelaşi timp decât unei singure persoane sau cum spunea *aBol o persoana nu trebuie să primească dispoziţie ordine privind o anumită acţiune decât de la un singur şef 7in acestea rezultă că unitatea de decizie este legată de structura organizatorică liniară sau de structura organizatorică cu stat ma$or dar e)clude structura organizatorică functională drept urmare nu trebuie admisă prezenţa a  persoane care au aceeaşi autoritate şi aceleaşi prerogative Transpunerea în practică a acestui principiu fără discernământ poate să conducă la situaţii absurde -nul din mi$loacele care nu permite dualitatea de dispoziţie este descrierea detaliată a responsabilităţilor fiecărui cadru de conducere în regulamentul de organizare şi funcţionare a inteprinderii sau în organigramă -n e)emplu de dualitate de dipoziţie poate servi cazul ocolirii sferei nemi$locite al scurtcircuitului descris de *aBol Astfel *aBol e)plică că în dorinţa de a fi mai bine înţeles sau de a câştiga timp sau de a spori imediat o acţiune seful +( da dispoziţie lucrătorului +0 ocolind şeful +7acă o asemenea situaţie se va repeta va aparea dualitatea de dispoziţie cu urmările care apar şi anume/ ezitări din partea lucrătorului, nemulţumiri din partea şefului ocolit, încălcarea disciplinei în muncă

E


s

!ncălcarea acestui principiu se întâlneşte mai mult în inteprinderi cu structura organizatorică liniară !n acelaşi timp acest sistem prezintă un mare pericol şi anume că dispoziţiile date muncitorilor pot sţ fie centrate între ele Astfel pentru obţinerea unor ritmuri înalte de lucru nu trebuie admise frecvente opriri în funcţionarea maşinilor însă asigurarea unei calităţi corespunzătoare a lucrărilor cere ca a ceste lucrări să nu fie e)ecutate prea repede drept urmare apare situaţia în condiţiile căreia un maistru poate acuza un muncitor

pentru

ce

face

e)ecutând

dispoziţiile

altui

maistru

Acesta duce la încalcarea disciplinei în muncă 7acă unitatea de management se asigură printr#o organizare bine gândită unitatea de decizie, de dispozitie e orientată spre acţiunile

personalului -nitatea de decizie nu poate e)ista fără

unitatea de management dar nu decurge din acesta 7ubla dispoziţie poate să apară numai ca urmare a confruntării ne$ustificate a funcţiilor şi a delimitării lor imperfecte între subordonate !n niciunul dintre cazuri nu e)istă o adaptare a organismului social la dualismul de dispoziţie .- Pri"%ipiul "umărului de verigi

'otrivit acestui principiu sistemul de conducere, linia ierarhică începând cu conducatorul de vârf şi terminând cu e)ecutanţii procesului de producţie nu trebuie să prepundă prea multe verigi sau eşaloane +u cât este mai mare numărul de verigi într#un sistem de conducere cu atât se prelungeşte mai mult transmiterea de informaţii de $os în sus cu atât se prelungeşte mai mult procesul de transmitere a dispoziţiilor de sus în $os *aBol a a$uns la concluzia că numărul nivelurilor ierarhice care asigură o functţonare normală a activităţii unei inreprinderi este de D#E dar şi în acest caz pot să apară denaturări în comunicare 7acă şeful care transmite un mesa$, o dispoziţie (F


s

şi aşteaptă un răspuns din partea subordonaţilor poate să ducă la urmatoarele inconveniente/ # comunicarea nu este clar precizată, foarte lungă, insuficient înţeleasă de către persoana căruia a fost adresată5 # comunicarea reprezintă numai e)presia anumitei opoziţii şi nici decum încercarea de a intra în contact direct cu subordonaţii5 # subordonatul primeşte cu ostilitate comunicarea5 # conţinutul mesa$ului este recepţionat psihologic5 # mesa$ul a fost transmis într#un moment nefavorabil5 # condiţiile în care se transmite mesa$ul pot fi neprielnice5 !n comunicarea inversă respectiv răspunsul primitorului mesa$ului continuă să acţioneze

aceleaşi

cauze

care

pot

duce

la

greşeli

şi

denaturări5

/- Pri"%ipiul deapa#o"ului %o"&rolului

.)istă un consesn în rândul specialiştilor în management asupra faptului că un şef nu trebuie să aibă un număr prea mare de subordonaţi Această afirmaţie are o anumită legatură cu concepţia psihologică ,,diapazonul atenţieiCC 12uli; modifică într#un anumit sens acest principiu încercând să stabilească anumiţi factori care e)ercită influenţa asupra numărului de persoane care

pot

fi

subordonate

şi

controlate

efectiv

de

un

manager

+auzele care stau la baza acestui principiu / a> rolul preşedintelui sau managerului general a unei companii constă în principal în a găsi soluţii pentru problemele care apar la nivelul organizaţiei dar cea mai mare parte a timpului este consacrată pentru 0 feluri de activităţi/

((


s

# conducerea operativă, activitate care trebuie redusă la ma)imum printr#o organizare corespondentă a activităţii şi o descentralizare a acestora5 # +oncentrarea persoanelor asupra marilor probleme a inteprinderii, studierea rapoartelor, care cel ca manager să fie singur ,izolat şi pentru care trebuie să#şi rezerve timpul necesar5 # "ecepţionarea sau transmiterea diferitelor comunicări în procesul contactelor directe cu subordonaţii5 b> raporturile care se stabilesc între şefi şi subordonaţi Studiul sistematic al numărului de contacte la care duc aceste raporturi a fost stabilit de 12raicunas care a arătat că factorul care limitează diapazonul controlului este numărul de legături controlate şi nu numărul lucrătorilor subordonaţi 2raicunas deosebeşte 0 feluri de raporturi dintre conducători şi subordonaţi care apar în procesul îndeplinirii lucrarilor între care e)istă legături reciproce/ # raporturi directe individuale de subordonare5 # raporturi indirecte sau încrucişate care apar între  subordonaţi a unui conducător

folosite

în

consultări

reciproce5

# raporturi directe de grup dintre un conducător şi fiecare posibilă combinaţie a subordonaţilor5

(


s

CAPITOLUL II

A11!A%G#T!"!A+ AS!2-"A"! H liderul pie(ei rom0"e$&i de asigurări )1 Evolu(ia %ompa"iei pe pia(a rom0"eas%ă

Allianz# Iiriac Asigurări, una dintre cele mai importante companii de asigurări din "omânia, a rezultat prin preluarea, în luna August FFF, a pachetului ma$oritar de acţiuni a societaţii Asigurări !on Iiriac =AS!T> de către A11!A%G A2 din 2ermania Societatea AS!T, constituită în anul (EE6, şi#a consolidate poziţia pe piaţa românească a asigurărilor, devenind încă din anul (EE9 prima societate în topul companiilor private de asigurări din "omânia Allianz# Iiriac Asigurări face parte din Allianz 2roup, acţionar ma$oritar al companiei fiind A11!A%G %.J .-"&'. K&17!%2 2mbK 8aloare capitalului social al companiei este de :::0D9F9 "&% %umărul de acţiuni emise este de (@EF9 titluri de valoare nominală de 9( lei fiecare

(0


s

+A'!TA1-1 S&+!A1 0((FFD

0((FF@

0((FF:

+apital social ="&%>

:::0D9F9

:6909

09FEF:F(

%umar acţiuni emise

(@EF9

(009

EDE0

8aloare nominală a acţiunii ="&%>

9(

9(

09@

http/LL<<<allianztiriacroLcompanieLfinan(html

'e parcursul întregii sale e)istenţe, Allianz# Iiriac Asigurări a derulat un program coerent de capitalizare, în concordanta cu planurile de dezvoltare a afacerilor companiei +ea mai recentă ma$orare de capital social a fost realizată în anul FFD Astfel, la data de 6F6FFD,acţionarii sociatăţii au decis ma$orarea capitalului social al Allianz# Iiriac Asigurărici o valoare totală de 0D:(DF lei, de la :6909 lei la :::0D9F9 lei, prin emiterea unui număr de 69DF acţiuni cu valoare nominalăde 9( lei fiecare

ST"-+T-"A A+I!&%A"!AT-1-! Allianz %e< .urope Kolding 2mbK 8esanio Trading 1td Alţi acţionari =mai puţin de 9 fiecare>

9,(:69 66,6@@9 0,09D

http/LL<<<allianztiriacroLcompanieLfinan(html (6


s

&peraţiunea s#a realizat prin aport în numerar al acţiunionarului ma$oritar Allianz %e< .urope Kolding 2mbK şi al acţionarului semnificativ 8esanio Trading 1imited ?n anul FF@ capitalul social al Allianz# Iiriac Asigurări a fost ma$orat în trei etape, de la 09FEF:F( "&% =valoarea la F(F(FF@>, până la un nivel de :6909 "&% 

în prima etapă a fost consemnată ma$orarea capitalului social de la 09FEF:F( lei, la 9((F:90 lei, prin încorporarea unei părţi din profitul net obţinut in anul FF:, ce a revenit sub formă de dividende acţionarilor



7in punct de vedere ethnic, această operaţiune a fost realizată prin ma$orarea valorii nominale a unei acţiuni emisă de Allianz# Iiriac Asigurări de la 09@ la 9( "&%



?n cea de#a doua etapă, acţionarii companiei au decis ma$orarea capitalului social de la 9((F:90 lei, la 96(6@90F lei, prin aport în numerar în suma de E0:D@@ lei, reprezentând valoarea a 9:0@ acţiuni nou emise



+ea de#a treia etapă a vizat ma$orarea capitalului social al Allianz# Iiriac Asigurări cu o valoare de (F(F6@E6 "&%, aport în numerar al acţionarilor, în contul unui număr de (E0E9 acţiuni nou emise

'&G!I!A +&M'A%!.! '. '!AI3

(9


s

'iaţa românească de asigurări a subscris (,9 miliarde de .-"&=6,9 miliarde "&%> în anul FF@ +reşterea reală în monedă naţională a fost de (E,0 în peroada analizată 'onderea subscrierilor realizate de primele (F companii în totalul pieţei a fost de @E,:D, în scădere faţa de valoarea de D(,@:, cât reprezeta acelaşi indicator în primele E luni ale anului trecut Allianz# Iiriac îsi menţine poziţia de lider al pieţei cu o creştere, în euro, mult peste media pieţei=6(,9>, ceea ce a condus la o ma$orare a cotei de piaţă deţinută de compania, cu (,@D puncte procentuale, de la (@,E: cota de piaţă, în primele trei trimestre ale anului trecut, la (E,@6, în prezent Allianz#Tiriac, cea mai mare companie din piaţa asigurărilor în FFE, a înregistrat în primul trimestru un profit operaţional de un milion de euro din asigurări generale, potrivit unui raport publicat ieri de grupul german Allianz !n raport nu este publicat şi rezultatul din aceeaşi perioadă a anului trecut

(:


%" (  0 6 9 : @ D E (F

S&+!.TAT. A11!A%GNT!"!A+ AS!"&M AM%!AS!2 AS!OA% !%2 Asigurăei de viaţa O+" Asigurări AST"A#-%!PA -%!TA 2.%."A1! A"7A*

M!1.-"& 0@,FF (00,DE (F0,:6 E0,F DE,E9 D(,D @,(@ 9,F0 6@,(@ 69,:D

s

'&%7.".A  (E,@6 ((,(9 D,:0 @,@: @,6E :,D( :,F( 6,00 0,E0 0,D(

http5LL<<<portaldeasigurariroLanalizaNpieteiNFF:php

7in acest table putem realiza că analiştii ne oferă date despre primele (F mari companii de asigurări !n fruntea lor se află societatea de asigurări Allianz Iiriac cu o pondere de (E,@6 , şi care înregistrează venituri de 0@,FF mil .uro, iar cea mai slabă societate şi ultima din cele (F este Ardaf care are o pondere de 0,D( , iar veniturile înregistrate sunt de 69,:D mil .uro

'iaţa de asigurări a încheiat anul FFE cu un volum de prime brute subscrise de D,D0@ mil 1ei, potrivit datelor provizorii transmise de către companiile de (@


s

asigurări către +omisia de Supraveghere a Asigurărilor=+SA> %ivelul primelor brute subscrise este comparabil cu cel obţinut în anul FFD Această dinamică a fost cauzată de evoluţia segmentului de asigurări de viaţă care a marcat o scădere subscrierilor de (0 faţă de FFD, de la (,D:D miliarde de lei la (,:9 miliarde de lei

!ndicator =lei> 'rime brute

0((FFD subscrise DE0:D:9F9

0((FFE DD0@F(((:F,9

.voluţie => #(,((

@F:D(@09F

@ @((:DE6E9,(

,F0

(D:D((ED9

( (:90(::9,6

#(0,FF

!ndemnizaţii brute plătite

6:0DD9@:,D

: 9D:(:09@@9,6

:,0:

# asigurări generale

E 6(60@F0:E6,

D 9(DFE(:06:,D

9,F0

totale # asigurări generale # asigurări de viaţă

 @ # asigurări de viaţă 6E9(909:D,:@ :DF@F6D,:( Sume =lei> plătite pentru răscumpărari totale şi par ţiale 0((FFD 0((FFE "ăscumpărari totale (@F:DFE:D,( 0F90ED@FD,D "ăscumpărari parţiale (F6:(:9@6,F6 ((6DDED6

0@,6D .voluţie => @D,E @,9

+lasele de asigurari de viata care au avut o evolutie pozitiva au fost urmatoarele/ unit#lin;ed=D,9E>, de sanatate=@,969> si de accidente=(6,69>

(D


s

!ndemnizaţiile brute plătite şi sumele plătite pentru răscumpărari şi contracte de asigurări de viaţă a$unse la maturitate au totalizat, în FFE, :DF@F milioane de lei, în creştere faţă de FFD cu 0@,6D =6E9,( milioane de lei> 'e segmentul asigurărilor generale, primele brute subscrise au avansat cu ,F0, de la @,F:D miliarde de lei la @,(( miliarde de lei "ezultatele înregistrate de AllianzNtiriac Asigurări în anul FFD reflectă nivelul ridicat al competitivităţii companiei şi capacitatea de a genera valoare adaugată AllianzN tiriac se menţine în topul celor mai profitabili asigurători din "omânia, rămânând, totodată, compania de asigurări numarul ( după volumul veniturilor realizate Situaţiile financiare auditate evidenţiază realizarea unui profit brut de 09,0 milioane de lei în e)erciţiului financiar încheiat la 0( decembrie FFD

Compara&iv cu anul FF@, acest indicator evidenţiază o scădere cu (:, ca

urmare a unei abordări mult mai prudente în ceea ce priveşte gradul de încasare a unor debite +oncret, în anul FFD au fost substanţial ma$orate provizioanele aferente debitelor reprezentând rate de prime neîncasate, anticipând o reducere a solvabilităţii unora dintre clienţii companiei !n acelaşi timp, a crescut valoarea provizioanelor create în legatură cu drepturile de încasare a regreselor !n schimb, rezultatul care măsoara eficienţa operaţiunilor de bază derulate de Allianz#Tiriac, respectiv rezultatul tehnic s#a îmbunătăţit semnificativ pe segmentul asigurărilor generale, evidenţiind o creştere de aproape 9F, de la (,D milioane de lei in FF@, la (E,( milioane de lei în FFD !mbunătăţirea ratei daunei pe clasele de asigurări auto # casco şi rca obligatorie # a contribuit decisiv la creşterea

profitabilităţii

operaţiunilor

de

asigurări

generale

AllianzNTiriac a reuşt să imprime o tendinţă de reducere a daunalităţii pentru portofoliul propriu de asigurări auto începând din FF:, odata cu introducerea (E


s

sistemului de segmentare a ofertei, care corelează riguros prima de asigurare cu profilul de risc al clientuluiQ, a declarat directorul general al Allianz#Tiriac Asigurări, +ristian +onstantinescu Q!n plus, în FFD a fost implementat un nou sistem de soluţionare a daunelor auto, care pemite un control mult mai strict al cheltuielilor cu despăgubirile !mpreună, aceste programe şi#au dovedit eficacitatea, plasând Allianz#Tiriac în rîndul foarte puţinelor companii care reuşesc să obtină rezultate pozitive din activitatea de subscriere a riscurilor de asigurări generaleQ !n ceea ce priveşte veniturile, în FFD Allianz#Tiriac a subscris prime brute totale =din activitatea de asigurări generale şi de viaţă, cumulat> în valoare de (0D6,6 milioane lei în anul FFD, în creştere cu (9F milioane de lei =R(,(> faţă de anul anterior 7in această sumă, subscrierile din vânzarea poliţelor de asigurări generale au generat venituri de (@D,D milioane lei =detinând o pondere de E,6>, restul de (F9,: milioane lei =pondere în portofoliul agregat de @,:> reprezentând Re#ul&a&e

#8enituri #"ezultat

venituri i"a"%iare

din

prime

operaţional

din "

brute agregat

activitatea

de

&rimes&rul

subscrise de

asigurări I

de 9,

)223

09(,0 milioane

de

viaţă

4"eaudi&a&e-

milioane de

lei5 lei5

!n primul trimestru al anului FFE, la nivelul consolidat al activităţilor de asigurări =generale şi de viaţă>, Allianz#Tiriac Asigurări a realizat venituri din prime brute subscrise de 09(,0 milioane lei, în usoara scădere =cu 6,9> faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut

F


s

'e segmentul asigurărilor de viaţă, Allianz#Tiriac a reuşit să#şi ma$oreze veniturile din prime brute subscrise cu @,6, până la un nivel de @,D milioane de lei în trimestrul ! din FFE, comparativ cu 9,E milioane lei în primele trei luni din FFD +resterea a fost susţinută de evoluţia vânzărilor de produse de asigurări de viaţă tradiţionale =poliţe simple de viaţă cu acoperirea riscului de deces, respectiv poliţe de asigurare mi)ta de viaţă cu capitalizare> !n ceea ce priveşte activitatea de asigurări generale, veniturile din prime brute subscrise s#au contractat cu 9,6 procente, de la 06(,E milioane lei în trimestrul ! FFD, la 00,9 milioane de lei în primele trei luni din FFE +lasele de asigurări auto, care deţin ponderea principală în portofoliul non# life Allianz#Tiriac, au evoluat diferit/ pe segmentul casco a fost înregistrată o uşoară scădere, de , procente a veniturilor din prime =de la (D:,@ milioane lei în trimestrul ! FFD, la (D,9 milioane de lei în aceeaşi perioada din FFE>, în timp ce subscrierile de poliţe "+A obligatorie au crescut cu un milion de lei =R(,6>, pana la un nivel de :D,@ milioane lei în primele trei luni din FFE =de la :@,@ milioane

lei,

in

acelasi

interval

ca

in

anul

anterior

FFD>

Stoparea dezvoltării parcurilor auto generează, pe de o parte, o reducere a cererii de poliţe noi casco !n acelaşi timp, însă, denunţarea unui număr de contracte de leasing din ce în ce mai mare determină rezilierea înainte de scadenţă a poliţelor de asigurare de avarii şi furt corespunzătoare Acestea sunt principalele motive care au dus la uşoara scădere a volumului de prime

brute

subscrise

pe

clasa

de

asigurări

casco

!n ceea ce priveşte poliţele de asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor din accidente auto, evoluţia pozitivă a vânzărilor Allianz# Tiriac este rezultatul direct al programului de ofertare segmentată dezvoltat de companie

(


s

+orelarea riguroasă a primelor cu profilul de risc al şoferului şi caracteristicile maşinii plasează oferta Allianz#Tiriac în rândul celor mai competitive sub aspectul preţului,

cel

puţin

pe

anumite

segmente

de

asiguraţi

!n ceea ce priveşte rezultatul preliminat al operaţiunilor derulate de Allianz# Tiriac în trimestrul întâi din FFE, acesta a evidenţiat un profit operaţional agregat =aferent activităţilor de asigurări generale şi de viaţă, cumulat> de 9, milioane de lei 7efalcat, profitul operaţional trimestrial s#a situat la 0,( milioane de lei pe segmentul asigurărilor generale, respectiv la ,( milioane de lei pe segmentul asigurărilor

de

viaţă

"La fel ca întreaga piaţă a asigurărilor, resimţim efectele crizei, însă suportăm mult mai bine presiunile generate de deteriorarea condiţiilor de piaţă" ,

a

comentat

directorul

general

al

Allianz#Tiriac

Asigurări

!n opinia sa, modelele de business implementate la nivelul companiei # începând cu tarifarea segmentată, continuând cu administrarea centralizată a proceselor de soluţionare a daunelor auto şi cu diversificarea continuă a sistemelor de colectare a primelor # dovedesc faptul că Allianz#Tiriac este interesată să ofere clienţilor săi servicii şi produse tot mai bune şi, în plus, oferă companiei o fle)ibilitate mult mai mare, o capacitate sporită de a răspunde schimbărilor mediului

de

afaceri

 ".G-1TAT. !%".2!ST"AT. !% '."!&A7A FF:# FFD 


s

'entru Allianz#Tiriac Asigurări, definirea direcţiilor strategice de dezvoltare urmăreşte, înainte de orice, garantarea stabilităţii financiare a afacerii !n acest sens, evaluarea siguranţei financiare a activităţii pe baza indicatorilor specifici definiţi de legislaţia în vigoare evidenţiază capacitatea companiei de a face faţă, în orice moment, cu promptitudine, obligaţiilor de plată asumate prin contractele de asigurare !ndicatori de siguranţă financiară FFD AllianzNTiriac Asigurări Mar$ă de solvabilitate=(> lei # minima # disponibila +oeficient de lichiditate=>

Asigurări generale

Asigurări de viaţă

((F@9E(0@ 666:9D066 (,@D

EDD60E0 06066@D9 6,D0

 - conform raportarilor oficiale către CSA (Comisia de Supravegere a Asigurărilor! =(>

# conform normelor în vigoare, asigurătorii au obligaţia să deţină permanent o

mar$ă de solvabilitate disponibilă, corespunzătoare activităţii desfasurate de către acestia, cel puţin egală cu mar$a de solvabilitate minimă calculată în conformitate cu prevederile prezentelor norme =>

# conform normelor în vigoare, acest coeficient trebuie să fie de minimum( &peraţiunile de asigurări derulate în anul fiscal FFD certifică înregistrarea unor

valori optime pentru indicatorii de siguranţă financiară 'entru activitatea de asigurări generale desfăsurată de Allianz#Tiriac Asigurări, mar$a de solvabilitate disponibilă la finalul e)erciţiului financiar încheiat la 0((FFD a fost de patru ori

0


s

mai mare decât nivelul mar$ei de solvabilitate minimă +oncomitent, mar$a de solvabilitate disponibilă corespunzătoare operaţiunilor de asigurări de viaţă desfăşurate de către Allianz#Tiriac Asigurări, este mult mai mare decât valoare care defineşte mar$a de solvabilitate minimă calculată în conformitate cu prevederile

normelor

+SA

+apacitatea companiei de a plăti cu promptitudine despăgubirile şi indemnizaţiile de asigurare este dovedită de nivelul ridicat al coeficientului de lichiditate, pentru fiecare dintre cele două segmente de asigurare pe care Allianz# Tiriac operează Astfel, pentru operaţiunile de asigurări de viaţă, valoarea activelor lichide ale companiei la data de 0( decembrie FFD era de aproape 9 ori mai mare decât valoarea obligaţiilor imediate faţă de asiguraţi 7e asemenea, pentru activitatea de asigurări generale, coeficientul de lichiditate al Allianz#Tiriac Asigurări se situa la o valoare mult superioară nivelului minim impus de normele in vigoare ".G-1TAT. *!%A%+!A". +&%S&1!7AT. I" ul&imii a"i, Allia"#5Tiria% Asigurări a o+(i"u& re#ul&a&e i"a"%iare e6%ele"&e, %are au %o"&ri+ui& la %o"solidarea po#i(iei de lider de pia(ă a %ompa"iei

'entru Allianz#Tiriac, obiectivul principal pe termen lung vizează creşterea profitabilă a afacerilor proprii "ezultatele din ultimii ani confirmă capacitatea companiei de a realiza, constant, performante remarcabile atât în ceea ce priveşte dinamica afacerilor derulate, cât şi sub aspectul eficienţei activităţii

6


s

Aa%eri " %re$&ere

'rimele brute subscrise de Allianz#Tiriac pe parcursul anului FFD, cumulat din activităţile de asigurări generale şi de viaţă, au atins valoarea de (0D6,6 milioane "&%, evidenţiind o creştere de ( faţă de anul anterior !n valoare absolută, veniturile companiei din activitatea de bază s#au ma$orat cu (9F milioane lei, adică echivalentul a peste 6F milioane de euro Allianz#Tiriac rămâne liderul pieţei asigurărilor din "omânia, cu o cotă de piaţă situată în $urul a (: procente  .lemente ale contului de profit şi pierderi FFD #ilioane lei 8enituri din prime brute subscrise 1.7/,/ =cumulat, asigurări generale şi de viaţă>

FF@ (06,6

FF: (((9,D

8enituri din plasamente

/1,8

@,E

F,:

"ezultat înainte de impozitare

.9,)

6,

0D,:

"ezultat net

).,2

0(,E

0(,(

.lemente de bilanţ =consolidate> #ilioane lei Active totale

0((F27 )9)3,3

0((FF@ F,:

0((FF: (906,F 9


'lasamente +apitaluri proprii "ezerve tehnice =brut>

s

:98,2 /71,9

:@E,6 69E,E

66F,( (6E,F

111/,7

(F(,0

DFE,E

A%&ivi&a&e proi&a+ilă

8aloarea afacerilor derulate de companie este dovedită de capacitatea Allianz #Tiriac de a se dezvolta fără a face compromisuri în ceea ce priveşte eficienţa activităţii "ezultatele financiare auditate confirmă obţinerea unei rate a profitului mult superioară mediei înregistrată la nivelul pieţei locale a asigurărilor !n anul FFD, Allianz #Tiriac Asigurări a înregistrat un profit net de 0 milioane de lei, în timp ce, industria asigurărilor, în ansamblul ei, a evidenţiat un rezultat net agregat negativ, respectiv o pierdere netă de nu mai putin decât 9@: milioane lei

AS!2-"A"! 2.%."A1.

Allianz-$iriac Asigurări este asiguratorul numărul % pe :


s

segmentul de asigurări generale, conform rezultatelor înregistrate în ultimul e&erciţiu financiar înceiat ;e"i&uri " %re$&ere

1a nivelul anului FFD, cota de piaţă detinută de companie pe segmentul asigurărilor generale s#a situat la un nivel de apro)imativ (D de procente 8eniturile din prime brute subscrise de Allianz#Tiriac Asigurări din vanzările de poliţe de asigurări generale au depăşit (@D milioane de lei 7e altfel, Allianz#Tiriac se numără printre $ucatorii importanţi pe fiecare dintre clasele de asigurări generale pe care operează !n "omânia, compania este numărul unu pe segmentele de asigurări auto, asigurări de bunuri şi proprietăţi, asigurări de răspundere civilă generală, asigurări cargo +ontul tehnic al asigurărilor generale Milioane lei An financiar 8enituri prime brute subscrise 'rime cedate în reasigurare 8enituri din prime, nete de reasigurare 7aune brute plătite +heltuieli cu daune, nete de reasigurare +heltuieli de e)ploatare nete Re#ul&a& &eh"i% al asigurării ge"erale

FFD (@D,D :@F,9 9@F,: @9@,F 0D6,9 (:E,0 (E,(

FF@ ((0@,: 9E0,6 9(:, ::,@ 0DF,F (09,( (,D

FF: (FD,@ 96E,@ 6:D, 9@E,( 06,0 E6, 6F,

('! - Conform modelelor de raportare solicitate de către Comisia de Supravegere

a Asigurărilor

Re#ul&a&e &eh"i%e po#i&ive

@


s

!n fiecare dintre ultimii trei ani financiari, Allianz#Tiriac Asigurări a reusit să obţină rezultate tehnice pozitive din activitatea de asigurări non#viaţă, chiar dacă mediul de afaceri specific acestor operaţiuni nu a fost favorabil Astfel, daca ne referim la situaţia pieţei agregate a asigurărilor generale, constatăm că, în ultimii ani, rezultatele tehnice s#au deteriorate progresiv, societăţile de asigurări ce desfăşoara activităţi de asigurări generale înregistrând pierderi nete din activitatea de subscriere care s#au dublat, de la un an la altul/ # (:E milioane de lei in FF:, # 06 milioane de lei in FF@, pentru ca în FFD să fie înregistrat un record negativ, respectiv o pierdere tehnică netă de peste ::: milioane de lei !n acest conte)t, rezultatele tehnice pozitive înregistrate de Allianz#Tiriac Asigurări în toţi aceşti ani sunt cu atât mai valoroase, dovedind seriozitatea şi competent managementului, soliditatea şi competitivitatea afacerilor derulate

S&ru%&ura 41- por&ooliului de asigurări ge"erale 4)227-

D


=(>

s

# dupa veniturile din prime brute subscrise

Asigurările +asco deţin în continuare o pondere ma$oritară =:(,9> în portofoliul companiei 'rimele brute subscrise pe această clasă de asigurări au depăşit valoarea de @D: milioane de lei în anul FFD Allianz#Tiriac rămâne, astfel, cel mai important furnizor de asigurări de avarii şi furt auto, cu o cotă de piaţă estimată la aproape un sfert din volumul afacerilor de asigurări generate de vanzările

de

poliţe

+asco

în

"omânia

Asigurările de bunuri şi proprietăţi =incluzând asigurările de incendiu şi calamităţi naturale, respectiv daune la proprietăţi> deţin, la randul lor, o pondere importantă =(:,D> în portofoliul Allianz#Tiriac, valoarea primelor brute subscrise pe aceste clase ridicându#se la (9 milioane lei, în FFD Aceste realizări menţin compania pe poziţia de lider şi pe acest segment al pieţei asigurărilor, cu o cota de piaţă de peste F

E


s

AS!2-"A"! MA"!T!M. S! 7. T"A%S'&"T !n domeniul asigurărilor maritime, Allianz #Tiriac Asigurări oferă clienţilor săi acoperire pentru/  %ave maritime şi fluviale, instalaţii asimilate acestora =Marine Kull U MachinerB>5  "ăspunderea şantierelor navale în calitate de constructori pentru nave în construcţie, materiale şi echipamente folosite pentru construcţia acestora =Ouilders "is;s 1iabilitB>5  "ăspunderea şantierelor navale în calitate de reparatori pentru pierderea sau avarierea navelor aflate în şantiere pe perioada reparaţiilor =Shiprepairers 1iabilitB>5  'latformele de fora$ marin5 Transportatorii pot beneficia de protecţia oferită de Allianz#Tiriac Asigurări pentru/  Mărfurile transportate =+argo>5  "ăspunderi ale operatorilor din transportul multi#modal AS!2-A""! 7. 8!ATA Segmentul asigurări de viaţă a înregistrat, de asemenea o evoluţie încura$atoare 'entru AllianzNTiriac a fost anul consolidării infracstructurii pe această clasă de asigurări 'erioada a concis cu definirea strategiilor de dezvoltare pe orizontală şi verticală, începând cu formarea forţei de vânzare şi terminând cu stabilirea unui program de diversificare a ofertei de produse specifice 0F


s

"eamintim că, de la lansarea operaţiunilor de asigurări de viaţă = în septembrie FF0> şi până la sfârşitul anului financiar AllianzN Tiriac a oferit e)clusive produse specifice de asigurări de viaţă cu componentă investiţională de tip nonNlife =A1!AT>  !n chiar primul an întreg de operare=FF>, AllianzN Tiriac a obţinut venituri totale din vânzarea de produse de asigurări de viaţă de ,9D milioane de .-"&, primele efecte încasate reprezentând apro)imativ două treimi din acest volum=(,DE mil .-"> !n conformitate cu standardele internaţionale de contabilitate care pentru produsele de tip unitNlin;ed recunosc drep venituri realizate de asigurător doar partea de primă aferentă producţei, AllianzNTiriac Asigurări a subscris riscuri în valoare de E@ mii .-"&

CAPITOLUL III

0(


s

'"&7-S.1. 7. AS!2-"3"! 7. 8!AI3 V! MA%A2.M.%T-1 8W%G3"!! A+.ST&"A .1 Pre#e"&area produselor spe%ii%

7at fiind faptul că Allianz a pătruns în "omania din FF(, ultimul dintre marii $ucători pe piaţa asigurărilor a fost obligat să vină cu o ofertă de produse care să aibă elemente de nou şi de superioritate faţă de produsele similar ale concurenţei -n avanta$ ma$or al produselor este însăşi filozofia germană/ aplicarea către produse simple şi cuprinzătoare strict aliniate realităţilor şi caracteristicilor de consum de pe piaţa românească Singurul element de vulnerabilitate al acestor produse este reprezentat de politica de preţuri a companiei Allianz neadaptată la puterea de cumpărare internă, deşi Allianz nu practică o strategie de ansamblu de lider de piaţă care ar $ustifica un nivel mai ridicat al preţurilor 'rodusele Allianz sunt în număr de patru/ două clasice, 'artener şi Start, caracterizate de o componenţă de economisire şi una de protecţie, celelalte două tip unit#lin;ed cu o component de protecţie şi una investiţională/ Aliat şi Aliat 'lus 1a cele patru produse de bază se adaugă şase clauze suplimentare de sănătate care acoperă o gamă largă de evenimente medicale la costuri modice "eprezentativ este cazul clauzei suplimentare ,,Afecţiuni medicale grave X# +!, care este aplicabilă pentru bolile cele mai frecvente conform statisticilor medicale din "omânia/ cancer, accident vascular cerebral, infart miocardic, scleroză multiplă, insuficienţă renală, pierderea vederii, paralizie completă, encefalită acută Produsele %lasi%e

0


s

+ele două produse clasice ale Allianz/ 'artener şi Start se caracterizează printr#o componenta de protecţie în cazul producerii riscului asigurat, beneficiarul primeşte o sumă precisă identificată sau dacă nu, la maturitate, asiguratul primeşte suma depusă plus un fond de participare la profit, poate fi asimilat contractul cu o formă de economisire pe termen lung Aceste produse oferă clienţilor avanta$e certe/ beneficiu fi) garantat în caz de deces sau la maturitate, poate fi încheiat pe perioade foarte lungi de timp/ chiar şi 9F de ani !n cazul acestor produse asigurătorul trebuie să acorde aceste garanţii indiferent de costuri Asiguratorul trebuie să plăteasă toate daunele şi să rămână solvabil, acest lucru fiind dorit de client şi de organismul de reglementare în domeniul asigurărilor Aceasta presupune ca la calcularea primelor de asigurare trebuie adoptata o atitudine prudenţială faţă de risc şi faţă de profiturile viitoare obţinute din investiţii, riscul investiţiei find al asigurătorului 'rodusele clasice de asigurare au fost denumite generic şi ,,cutia neagră X deoarece clientul depune banii într#un cont fără a şti sau a#i interesa modul de investiţie al banilor, circuitul urmat de aceştia 'e client îl interesează doar onorarea anga$amentelor asiguratului la deces sau la supravieţuire

AS!2-"A".A M!YT3 7. 8!AI3# 'A"T.%." 'ricipalele caracteristici/ 

"!S+-1 AS!2-"AT 7ecesul persoanei asigurate pe perioada contractului5 Supravieţuirea persoanei asigurate până la maturitatea contractului5



S-MA AS!2-"AT3 00


s

Suma asigurată la deces5 Suma asigurată la supravieţuire5 Suma asigurată va avea o valoare minimă de 9FFFFFFF &pţional, numai la aniversare, suma asigurată poate fi crescută cu un procent cel puţin egal  

'"!MA 7. AS!2-"A". 'rima de asigurare se poate face eşalonat#lunar, trimestrial, semestrial, anual sau în mod unic 'rimele se plătesc e)clusiv în lei şi se acordă reduceri de primă astfel/ plata anuală (F5 plata simestrială 95 plata trimestrială 



7-"ATA +&%T"A+T-1-! 8a fi întotdeauna mai mare de 9 ani, în general cuprinsă între 9#0F de ani



AS!2-"AT-1 reprezintă persoana a cărei viaţă se asigură şi trebuie să aibă o vârstă cuprinsă între (D#:9 ani 8ârsta de iesire din contract poate fi de ma)im @F de ani



+&%T"A+TA%T-1 poate fi orice persoană fizică sau $uridica 



O.%.*!+!A"-1 este persoana care va beneficia de suma asigurată în cadrul

contractului

Oeneficiarul,

la

deces,

este

numit

de

asigurat=contractant> şi poate fi schimbat în orice moment pe durata derulării contractului !n cazul supravieţuirii , beneficiarul contractului este una şi aceeaşi persoană cu asiguratul 7e ultimă oră este de remarcat apariţia grupului de poliţe care trebuie să includă minim (F persoane, un singur contractant, aceeaşi perioadă de contract şi aceeaşi frecvenţă de plată a primelor 2rupul de poliţe este un produs util pentru persoanele $uridice care vor să fidelizeze anga$aţii

06


s

AS!2-"A".A 7. ".%T3 '.%T"- ST-7!! V! 7&T3 '.%T"- +3S3T&"!. HSTA"T

Vi acest produs reprezintă o monstră de adaptare a produselor Allianz la caracteristicile şi psihologia de consum a românilor, fiind cunoscută importanţa care se acordă datei#zestrea primită de tineri la momentul căsătoriei 'rodusul se prezintă în 0 variante/ 

Re"&ă pe"&ru s&udii H în acest caz asiguratul plăteşte un număr de ani

prima de asigurare din care beneficiarul, de regulă copilul asiguratului, va primi pe perioada studiilor o anumită sumă de bani=rentă>5 

Do&ă pe"&ru %ăsă&orie H în acest caz asiguratul plăteşte o sumă de

bani=minim 9FFFFFFFlei>, ca primă pentru ca la maturitatea contractului sau la producerea riscului asigurat să se plătească o anumită sumă de bani în favoarea beneficiarului, de regulă şi copilul beneficiarului5 

Re"&ă pe"&ru s&udii $i re"&ă pe"&ru %ăsă&orie Hreprezintă o cumulare

a celor două variante anterioare



"!S+-1 AS!2-"AT este reprezentat de decesul asiguratului pe perioada de plată a primelor !n cazul în care se produce riscul, restul de prime până la maturitatea contractului nu se mai plătesc, în tot acest timp poliţa rămânând în vigoare

09

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac 

s

AS!2-"AT-1 !n cazul produsului Start este una şi aceeaşi persoana cu contractantul 8ârsta de intrare în cadrul acestui tip de contract este între (D# :9 de ani



O.%.*!+!A"-1 !n cadrul acestui tip de contract va fi prevăzut un singur beneficiar care nu poate fi schimbat



S-MA AS!2-"AT3 reprezintă suma care va fi primită în cazul producerii riscului

.)ista o clauză de inde)are a sumei asigurate după momentul decesului asiguratul, care poate fi achiziţionată doar la momentul semnării contractului 'entru anul FF0 acesta a fost de ,9 

'"!MA 7. AS!2-"A". !n cazul acestui produs primele se vor plăti numai eşalonat şi se acordă reduceri de primă astfel/ # 'entru plata anuală (F 5 # 'entru plata semestrială :,9 5 # 'entru plata trimestrială 9



7-"ATA 7. '1AT3 A '"!M.1&" este de 9#9 de ani, iar durata de plată a indemnizaţiilor în cazul rentei este de #(F ani cu condiţia ca beneficiarul să aibă între (6#9 ani !n cazul dotei/ oricând după data de maturitate a poliţei, când beneficiarul are o vârstă cuprinsă între (D#09 de ani !n cazul poliţei STA"T, contractantul are urmatoarele drepturi# facilitate/ # 'A"T!+!'A".A 1A '"&*!T are loc pe toată durata poliţei, asigurătorului garantează o rată mecanică a dobânzii de 0  multianual care se reflectă în suma asigurată 7e asemenea, asiguratorul poate garanta şi rate anuale ale dobânzii care pentru anul

0:


s

FF0a fost de (: în condiţiile unei rate a influenţei de (6, pentru anul trecut 'oate aparea şi situaţia unui e)cedent de dobândă în cazul în care asiguratorul obţine un profit peste cel prognozat 7in supraprofit Allianz reţine (F , iar EF îl acordă asiguratului # "3S+-M'3"A".A '&1!I.!# asiguratul poate răscumpăra în orice moment poliţa din rezerva matematică şi fondul de participare la profit, reţinându#se doar o ta)ă de rascumpărare şi alte eventuale datorii Ta)a de răscumpărare este mare în primii  ani de contract în care se deduc cheltuielile de constituire a poliţei # '&1!IA +- S-MA 7. AS!2-"A". ".7-S3/ se acordă la cerere contractantului, în cazul neplăţii primelor de asigurare 'oliţa rămâne în vigoare cu o sumă asigurată redusă Suma asigurată redusă se calculează în funcţie de rezervă matematică, de vârsta şi se)ul asiguratului şi numai dacă suma de răscumpărare depăşeste 9FF euro # ".'-%.".A ?% 8!2&A".# în termen de (F de zile de la scadenţa primei neplătite, dar şi după (F de zile, dar nu mai târziu de 0 ani de la data scadenţei # "3S+-M'3"3"! 'A"I!A1. +- "AMO-"SA"./ facilitatea devine operaţională începând cu anul 6 de poliţa de la încheiere sau de la repunerea în vigoare cu condiţia ca valoarea răscumpărată să fie cuprinsă între minim 9FF de euro şi ma)im 9F din valoarea rezervei matematice R fondul de participare la profit # T"A%S*."-1 ".G."8.! MAT.MAT!+. +3T".

A1T3

'&1!I3 devine operaţională în anul cinci al contractului, când valoarea matematică R fondul de participare la profit poate fi 0@


s

transferată către o poliţă clasică sau către una cu bază investiţională cu condiţia ca valoarea minimă a transferului să fie de minim (9FF de euro

.) Produse u"i&5li"
Aceste produse îşi găsesc originea şi cauza în evoluţia economiei după al doilea "ăzboi Mondial Anume/ dezvoltarea fără precedent a pieţelor de capital care devine motorul creşterii economice mondiale în conte)tul revoluţiei tehnico# ştiinţifice şi intrării în era tehnologiei informaţiei Astfel, o arie tot mai largă de oameni au avut acces tot mai amplu la informative şi, implicit, au obţinut şi o educaţie investiţională S#a născut dorinţa de a şti modul =şi de a#l controla> în care sunt investiţi banii lor în cazul unei asigurări de viaţă Astfel, s#au născut asigurările unit#lin;ed, care, spre deosebire de cele clasice, au o componenţă de protecţie şi una investiţională "eprezintă o formă de economisire pe termen lung, au sume garantate doar în cazul de deces, investiţia reprezintă valoarea contului clientului, iar riscul investiţiei clientului aparţine clientului  Sunt două produse investiţionale/ A1!AT şi A1!AT '1-S 7iferenţierile provin doar în ceea ce priveşte durata contractului !n cazul produsului A1!AT, acesta este scadent la vârsta legală de pensionare, iar în cazul A1!AT '1-S, durata este de minim 9 ani !n cazul unui produs investiţional, circuitul financiar are următorul flu)/ prima plătită de client la Allianz Tiriac este ulterior direcţionată către Allianz !nvestmentban; H societate proprie a Allianz 2roup pentru active sub administrare Aici, în funcţie de optiunea clientului, primele sunt orientate către unul sau mai 0D


s

multe dintre cele D programe investiţionale ale Allianz prin achiziţionarea de unităţi de fond +u aceste fonduri sunt achiziţionate acţiuni, obligaţiuni, bonuri de tezaur, nu sunt plasaţi în depozite bancare 7in unit#urile de acumulare se reţin primele de risc pentru suma garantată la deces, pe de o parte, iar pe de alta parte, se constituie şi alimentează valoarea contului Allianz Tiriac are D programe investiţionale diferenţiate după procentul de plasament în acţiuni şi obligaţiuni/ Programe de i"ves&i(ie Allia"# >iria% Asigurări SA

Program

!o"edă

O+liga(iu"i ?

Pri"%ipiul i"ves&i(io"al

Ris% ?

i"ves&i(io"al CONSER;ATOR

EUR

A%(iu"i4@:9?)9

I"ves&i(ie prepo"dere"& " o+liga(iu"i

Re"&a+ili&a&e europe"e %u &erme" mediu $i lu"g pre%um $i " a%(iu"i ale %ompa"iilor

CLASIC

EUR

92?92

europ"e U" ames&e% e%hili+ra& de a%(iu"i ale marilor

%ompa"ii

europe"e

$i

o+liga(iu"i DINA!IC

EUR

)9?:9

I"ves&i(ii prepo"dere"&e " a%(iu"i ale %ompa"iilor i"&er"a(io"ale

PRORESI;

EUR

2?122

122@

a%(iu"i

ale

%ompa"iilor

i"&er"a(io"ale

0E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac EURO5PLUS

EUR

122?2

s

122@ o+liga(iu"i guver"ame"&ale %u &erme" mediu $i lu"g

DOLAR5PLUS

USD

122?2

122@ o+liga(iu"i ale %orpora(iilor di" SUA

LEU5EBTRA

ROL

N?a

122@ depo#i&e +a"%are la +a"%i %u solva+ili&a&e ridi%a&ă, la %ele mai ava"&aoase do+0"#i ale mome"&ului

LEU5PLUS

ROL

122?2

I"ves&i(ie " +o"uri de &e#aur pe &erme" mediu $i lu"g

risc scăzut

rentabilitate scăzuta

risc

rentabilitate

ridicat

ridicată

'"&2".S!8#program în .uro/ (FF acţiuni5 7!%AM!+# program în .uro/ @9 acţiuni, 9 obligaţiuni5 +1AS!+#program în .uro/ 9F acţiuni, 9F obligatiuni5 +&%S."8AT&"#program în .uro/ 9 acţiuni, @9 obligaţiuni5 .-"&#'1-S# program în .uro/ (FF obligaţiuni5 7&1A"#'1-S# program în dolari, în obligaţiuni emise de corporaţii americane5 1.-#.YT"A#(FF în depozite bancare romaneşti5 1.-#'1-S# (FF obligaţiuni emise de 2uvernul "omâniei 6F


s

STRATEIILE IN;ESTI>IONALE A*ERENTE PRORA!ELOR

( ,, Siguranţa investiţiei este cel mai important lucru pentru mineZ X +&%S."8AT&"# cel mai important lucru este siguranţa investiţiei 7e aceea se va opta pentru programele +&%S."8AT&" .-"&# '1-S şi 7&1A"# '1-S, cu grad de risc scăzut !n timp, investiţia şi plasamentul în obligaţiuni aduce un câstig semnificativ, sigur,ponderat totuşi ,, Siguranţa şi rentabilitatea investiţiei sunt la fel de importante pentru mineZ[ +1AS!+#este cazul caii de mi$loc, un amestec de risc şi siguranţa 'rogramul +1AS!+ are o parte din bani investiţi în acţiuni ale companiilor de prestigiu pe plan mondial, care ofera şanse importante de câstig, restul investiţiei are un grad de risc scăzut, ponderând riscul mai ridicata al bursei ,, 'entru viitoarea mea pensie doresc să obţin venituri mariZ[ 7!%AM!+#este cazul programelor '"&2".S!8 şi 7!%AM!+ care au în componenţă acţiuni ale companiilor internaţionale de prestigiu *luctuaţiile pe termen scurt sunt compensate de creşterea rapidă în ma$oritetea intervalului ,, !%8.ST!I!A în lei sigură şi stabilă[

6(


s

'restabilă prin programele 1.-#'1-S şi 1.-#.YT"A în perspectiva aderării la -niunea .uropeană şi care va genera o stabilitate pronunţată a monedei naţionale înainte de prognozata intrare în ,, spaţiul euro[ din FFE !nvestiţia în depozite bancare româneşti şi titluri de sta oferă siguranţă pentru un cetăţea român caruia îi mai tresare înca inima la amintirea unor ,, lovituri[ gen *%!, +aritas .cartul între dobândă activă şi cea pasivă#ne$ustificat de mare şi la ora actuală oferă posibilitatea unei creşteri superioare celor înregistrate la .uro şi 7olar &bligaţiunile guvernamentale care intra în componenţa fondurilor administrate de Allianz !nvestment Oan; sunt belgiene, finlandeze, spaniole, portugheze, greceşti Sunt obligaţiuni ale unor state cu strategii susţinute de dezvoltare şi care, ca e)presie a acestor strategii, emit obligaţiuni cu o rată a dobanzii fi)e mai ridicată 7intre companiile ale căror obligaţiuni corporative intra în componenţa '!M+& +orporate#7&1A"#'1-S administrat de Allianz !nvestment Oan; merită amintite/ *rance#Tele;om, 2eneral Motors, *ord Motors, 7aimler +hriBsler, AO!T!O! +onsolidated, Aol Time Jarner, Oan; of America, %iagara Moha

s

Sunt de doua tipuri/ #unit#uri iniţiale în primii  ani de contract, din care se deduc toate cheltuielile de constituire a poliţei5 #unit#uri de acumulare 'reţul de vânzare a unei unităţi de fond este cu 9 mai mic decât preţul de cumpărare 8ârsta de intrare în contract este de (9#99 de ani, pentru femei şi de (:#:F de ani, pentru bărbaţi, în cazul primelor eşalonate şi de (9#:F de ani, în cazul primelor unice 7urata contractului este până la vârsta legală de pensionare şi de minim 9 ani '"!M.1. 7. AS!2-"A"./ în cazul contractelor cu prima eşalonată, prima anuală minimă este de 6F de euro, iar în cazul primelor unice, prima unică minimă acceptată este de (FFF de euro &ricând,

pe

durata

derulării

contractului,

pot

fi

depuse

'"!M.

S-'1!M.%TA"=minim (FF euro> care merg direct spre latura investiţională a contractului si au un efect direct şi benefic asupra ritmului şi termenului investiţional Suma garantată la deces este suma minimă pe care asiguratorul se obligă să o plătească în cazul producerii evenimentului asigurat şi se calculează diferit, în funcţie de modalitatea de plată/ eşalonatLunic Oeneficiul de maturitate este suma platită de asigurator la sfârşitul perioadei de asigurare şi este egal cu valoarea contului clientului Se poate constitui şi ca un fond de pensie privată =pseudofond de pensie#cadrul legislativ nee)istând încă> 7".'T-"!1. +&%T"A+TA%T-1-! în cadrul unei poliţe A1!AT/ #modificări în structura investiţiei5 #răscumpărarea parţială5 #răscumpărarea parţială cu rambursare5 60


s

#contract liber de plată a primelor5 #răscumpărarea totală !odii%ări " s&ru%&ura i"ves&i(iei primei

# transfer5 #redirecţionare5 +lientul poate, în fiecare aniversare sau în orice alt moment, să decidă programulL programele şi proporţia în care va investi dacă este nemulţumit de rezultatele obţinute anterior 7e e)emplu, în prezent, pe fondul revigorării economiei americane, un randament deosebit are programul 7&1A"#'1-S "ăscumpărarea parţială reprezintă dreptul contractantului de a retrage o parte din valoarea unităţilor de acumulare aflate în contul său, cu condiţia că valoarea de răscumpărare parţială să fie de minim (FFF de euro şi de ma)im 9F din valoarea unităţilor de acumulare "ăscumpărarea parţială cu rambursare reprezintă un împrumut acordat pentru un interval limitat, cu condiţia că valoarea acestuia să fie de minim (FFF euro şi de cel mult 9F din valoarea contului +ontract liber de plată a primelor reprezintă transformarea contractului într#o investiţie (FF în cadrul căreia încetează latura de protecţie "ăscumpărarea totală# în orice moment deţinatorului unui contract de asigurare poate răscumpăra poliţa, încasând valoarea de răscumpărare, care reprezintă diferenţa dintre valoarea contului şi ta)a de răscumpărare Ta)a de răscumpărare este ridicată în primii  ani de contract, când se deduc cheltuielile de constituire a poliţei A1!AT '1-S se diferenţiază prin /

66


s

#vârsta de intrare în contract/ (9#:F de ani5 #durata contractului/ 9#0F de ani5 #diferenţa dintre preţul de cumpărare şi preţul de vânzare este de #9 1a acele variante ale contractului de baza Allianz Iiriac oferă : clauze suplimentare medicale, care pot fi ataşate produselor de bază/ 

asigurare de spitalizare ca urmare a unui accident=KA>5



asigurare pentru intervenţii chirurgicale ca urmare a unui accident=S!A>5



asigurare de deces şi invaliditate din accident=A77>5



asigurare temporară de deces=T1>5



asigurare pentru afecţiuni medicale grave=+!>5



scutirea de plată a primelor în caz de invaliditate permanentă totală=J&'>5

Aceste clauze oferă protecţie suplimentară faţă de contractul de bază şi pot fi achiziţionate fie de la semnarea contractului de bază, fie la orice aniversare a poliţei Au aceeaşi frecventă de plată cu contractul de bază şi oferă facilităţi cu adevărat remarcabile pentru un nivel de cost modic -nele clauze pot să dubleze suma asigurată în cadrul contractului de bază Clau#a pe"&ru spi&ali#are %a urmare a u"ui a%%ide"&4A-

.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune spitalizarea, în termen de un an de la data producerii acestuia 7e această clauză poate beneficia asiguratul din contractul de bază, soţulLsoţia asiguratului=se pot include reciproc>, copiii asiguratului=se include pe o singură poliţă, a unuia dintre părinţi>

69


s

'erioada de spitalizare acoperită de clauză este de ma)im EF de zile pe an de poliţă şi ma)im :F de zile pe accident !ndemnizaţia zilnică, conform clauzei, este cuprinsă între 9#9F de .uro Astfel, suma asigurată pe an de poliţă nu poate depaşi suma asigurată din contractul de bază sau valoarea ma)imă de 69FF de .uro !n cazul terapiei intensive, indemnizaţia de asigurare zilnică se dublează pentru primele 0F de zile 7urata acoperită conform clauzei poate fi de 9#(9 ani, în cazul unui contract cu prime eşalonate şi de 9 ani, în cazul unui contract cu prime unice Clau#a pe"&ru i"&erve"(ie %hirurgi%ală %a urmare a u"ui a%%ide"&4SIA-

.venimentul asigurat este reprezentat de accidentul asiguratului, care impune efectuarea intervenţiei chirurgicale în decurs de ma)im ( an calendaristic de la data producerii accidentului Asigurat conform clauzei poate fi asiguratul din contractul de bază, soţulLsoţia asiguratului=se pot include reciproc> şi copiii asiguratului= se include pe o singură poliţă, a unuia din părinţi> Suma asigurată va fi cel mult egală cu suma asigurată în cadrul contractului de bază şi cuprinsă între (FFF şi 9FFF de .uro 7urata clauzei este de 9#(9 ani, în cazul unui contract de bază cu prime eşalonate şi de 9 ani, în cazul unui contract cu primă unică Clau#a de de%es $i i"validi&a&e perma"e"&ă di" a%%ide"&4ADD-

6:


s

.venimentul asigurat este constituit de accidentul care se soldează cu invaliditate permanentă sau cu decesul asiguratului în termen de ( an de la data producerii acestuia Asiguratul nu poate fi decât cel din contractul de bază Oeneficiarul clauzei este beneficiarul din contractul de bază, în cazul decesului persoanei asigurate, ca urmare a unui accident, iar în cazul invalidităţii permanente beneficiar este asiguratul Suma asigurată conform clauzei este cel mult egală cu suma asigurată în cadrul contractului de bază şi are aceeaşi valoare atât în cazul decesului, cât şi al invalidităţii permanente Aceasta clauză se încheie pe aceeaşi durată cu aceea a contractului de bază şi în cazul neplăţii la termenul scadent nu mai poate fi repusă în vigoare Clau#a suplime"&ară privi"d asigurarea &emporară de de%es4TL-

.venimentul asigurat este reprezentat de decesul asiguratului din orice cauză Asiguratul este una şi aceeaşi persoană cu asiguratul din contractul de bază Oeneficiarii sumei asigurate vor fi menţionaţi în cadrul contractului de bază Suma asigurată poate fi cel mult egală cu suma din cadrul contractului de bază, dar nu mai mare de 9F FFF de .uro 7urata clauzei este aceeaşi cu durata contractului de bază şi nu poate fi ataşată contractelor cu primă unică +lauza odata pierdută prin neplata primelor în condiţiile contractuale nu poate fi repusă în vigoare Clau#a pe"&ru ae%(iu"i medi%ale grave4CI-

.venimentul asigurat este reprezentat de/ Diacnosticarea cu urmatoarele afecţiuni medicale:

6@


s

+ancer, accident vascular cerebral, infarct miocardic, sceroză multiplă, insuficienţă renală, pierderea vederii, paralizie completă, encefalită acută Intervenţii chirurgicale: tip bB#pass, grefa de aortă, pe cord, transplanturi de

organe, angioplastie coronariană  Deces din orice cauză

+auza nu poate fi achiziţionată simultan cu oclauză suplimentară privind asigurarea temporară de deces

Asiguratul este una şi aceeaşi persoană cu cea din contractul de bază 8ârsta de intrare în contract poate fi de (9#99 de ani, iar încetarea contractului vine automat la vârsta de ) de ani *eneficiarul clauzei este asiguratul care a suferit afecţiunea gravă sau intervenţia cirurgicală , iar în cazul decesului asiguratului, beneficiarul este cel stipulat în cadrul contractului de bază

Suma asigurată trebuie să fie mai mică sau egală cu $umatate din suma asigurată în cadrul contractului de bază Suma asigurată nu trebuie să depaşească 9F FFF de .uro pe perioada asigurată  +n cadrul clauzei nu se acordă indemnizaţii pentru bolile apărute sau intervenţii cirurgicale suferite de către asigurat în primele  luni de la intrarea în vigoare a clauzei

7urata asigurării este de 9#(9 ani în cadrul unui contract de bază cu plată eşalonată şi de 9 ani în cadrul unui contract cu primă unică  Clau#a suplime"&ară privi"d s%u&irea de pla&ă a primelor " %a# de i"validi&a&e perma"e"&ă &o&ală(WOP)

.venimentul asigurat î n cadrul acestei clauze este reprezentat de invaliditatea permanentă i totală cauzate de 6D


s

#o boală sau un accident. #care începe după data de intrare în vigoare a clauzei. #se manifestă încontinuu timp de cel puţ in  luni. #îl împiedică definitive pe asigurat să se anga$eze în orice ocupaţie şi să presteze orice muncă în schimbul unei remuneraţii sau unui profit Oeneficiarul clauzei îl constituie scutirea de la plata primelor aferente contractului de bază ş i a clauzei suplimentare $L sau C+ Asiguratul corespunde asiguratului din cadrul contractului de bază

!ncheierea şi durata clauzei se încheie pe aceeaş i perioadă cu aceea a contractului de bază i nu se poate ataa contractelor cu primă unică

!n momentul în care intra în vigoare, cele 0 clauze suplimentare pentru accident înceteaza A77, KA ş i S+A -n deţinator al unui contract de asigurare de viaţă în cadrul companiei Allianz-/iriac are o serie întreagă de beneficii i avanta0e 

'rotecţie completă împotriva unor riscuri importante# nu poate împiedica producerea unor evenimente nedorite, dar poate compensa pagubele prin despă gubirile acordate.



1conomie la scală.



'osibilitatea de a ataş a la orice tip de produs clauze suplimentare.



'rotecţie gratuită în valoare de ma)im (9 FFF de .uro pentru ma)im 0F de zile prin asigurarea temporară de deces din accident.



2arantarea unor rate anuale ale dob3nzii.



'osibilitatea de creştere a sumei asigurate pe perioada de derulare a contractului.



'osibilitatea de răscumpărare cu rambursare şi de a folosi această opţ iune pentru plata primelor restante.

6E

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac 

s

4osibilitatea de a transfera rezerva poliţei către alte poliţe practicate de Allianz-/iriac.



7iscount pentru frecvenţe de plaţ i mici.



'osibilitatea de a repune poliţa în vigoare î n termen de 5 ani.



4osibilitatea de inde&are a sumei asigurate după decesul asigurătorului.



'lata unei rente pentru studii începâ nd cu v3rsta de %6 ani.



'erioada de plată a rentelor între  ş i %) ani.



-n număr mare de programe investiţ ionale.



Modificarea structurii investiţiei, gratuit, o dată pe an.



+osturi scăzute de administrare, managementul activelor programelor investiţionale este realizat de companii care fac parte din acelai grup.



'osibilitatea de a face răscumpărări parţ iale cu rambursare.



'rimele şi beneficiile vor fi plătite în "&1, -S7, .-"5



,, nivelul permisiv[ al primelor de asigurare5



'osibilitatea de a continua investiţ ia dupa maturitatea contractului.



4osibilitatea de a scimba frecvenţa de plată i între aniversări.



'osibilitatea de a face modificări în structura investiţiei şi între aniversă ri.



'osibilitatea de a urmări evoluţ ia fondurilor on-line.



+â stiguri prin continuarea investiţiei după maturitatea poliţei.



&bţinerea unei sume care să ocopere anumite nevoi financiare de moment fără să afecteze evoluţia contului prin răscumpărare parţială sau rambursare.



+âstiguri mai mari cu costuri mai mici prin primele suplimentare.



Sume care să acopere anumite nevoi financiare de moment prin răscumpărări parţiale.

9F


s

+âstiguri din investiţii fără plata primelor prin contractul liber de plata



primelor.

!ndemnizaţie zilnică în cazul spitalizării şi convalescenţ ei ca urmare a unui



accident. 

!ndemnizaţie în cazul intervenţiei cirurgicale ca urmare a unui accident.



!ndemnizaţie în cazul invalidităţ ii permanente ca urmare a unui accident.



Sume de bani suplimentare î n caz de deces.



!ndemnizaţie acordată la diacnosticarea unei afecţ iuni medicale grave ori în cazul unei intervenţii cirurgicale.

+ontinuarea protecţiei prin contractul de bază şi T1L+! fără plata primelor în



cazul invalidităţ ii permanente totale. 

'ersoana asigurată, vâ rsta, durata contractului.



Suma asigurată.



Cuantumul primei i frecvenţa de plată.



'entru fiecare clauză suplimentară/ suma asiguratăLindemnizaţia zilnică, condiţiile specifice, durata clauzei, coasiguranţii

!%TW L7+81A 91 :;7
*!%A1!GA".A 8W%GA"!!# e reprezentată de completarea cererii cestionar i de plata primei iniţiale i de discutii pe marginea clauzelor din contractul de asigurare semnat

S."8!+!! '&ST#8W%GA". V! M&%!T&"!GA".# consultantul este obligat să ofere orice informaţie îi este solicitată şi, anual, să prezinte un raport către client cu detalii privind poliţa, eventualele noi avanta$e +âstigarea clientului este importantă astăzi, dar păstrarea lui este importantă pentru viitorul acestor sevicii 9(


s

CONCLUII

#odalitatea de actţune pe care o au asigurările în conte&t internaţional din punct de vedere al principiilor este aceeai av3nd totui o mare diferenţa de aplicare datorită legislaţiei, condiţiilor de piaţa, inflaţiei sau modalităţi de înceiere a contractelor Creterea producţiei de bunuri i servicii la nivel mondial, s-a datorat în principal investiţilor internaţionale Astfel a fost creată o piaţă internaţională a asigurărilor prin prisma relaţiilor e&terne, relaţii ce comportă riscuri deosebite în comparaţie cu cele interne 9ezvoltarea pieţei internaţionale de asigurări a descoperit noi oportunităţi pentru societăţile de asiurări puternice 4iaţa asigurărilor din 1uropa centrală i de 1st fiind descisă după scimbările produse în urmă cu %= ani, a creat o dezvoltare a acestora în special prin constituirea unor societăţi mi&te sau desciderea unor filiale a marilor societăţi internaţionale de asigurări

+onsecinţele consolidării în domeniul asigură rilor sunt at3t pozitive c3t i negative

+a şi efecte pozitive, se pot aminti/ 

.fectul direct pozitiv pentru societăţile care furnizează este cel al economiilor de scară . 9


s



> structură mai concentrată este mai incitant spre inovaţie.



!novaţia înseamnă azi mai mult decât oricâ nd utilizarea noilor tenologii informatice i este un lucru pozitiv dacă este posibilă fuzionarea sistemelor informatice într-un sistem unic i modernizarea lui.



'entru asiguraţi, structurile de asigurare consolidate î nseamna deseori dividende ridicate.

+a şi efecte negative 

+onsolidarea asigurărilor induce o presiune considerabilă asupra canalelor tradiţionale de distribuţ ie.

 Lipsa

de competitivitate.

 4racticarea

unor tarife mai mari pentru serviciile oferite

2lobarizarea domeniului asigurărilor este un fapt de0a împlinit prin relaţia de reasigurare ce se practică în principal la nivel internaţional, complet3nd atracţia la nivel mondial pe care o au asigurările prin formarea unor mari grupuri de asigurări cu birouri sau filiale în cezi de tari

!n .uropa s#a observat, în ultimii ani, o creş tere a primelor de asigurare de viaţă, mai ales pe produse de tip unit-lin?, de la @@,@( în anul @))B! la @6,@ (în anul @))!, fenomen e&plicat de creterea pieţei bursiere pe parcursul ultimilor 5 ani Conform analizei companiei Siss 8e, în anul @)) asigurările de viaţă au generat prime de %DDD))) de 1uro în întreaga lume, în cretere cu %,B faţă de anul @))B

Structura internă a unei asigurări a început să se modifice şi ea datorită scăderii dobânzii pe piaţa bancară Această scădere a determinat micş orarea ratei interne de creditare a poliţei i creterea ratei e&terne de creditate a poliţei, deci creterea primei de asigurare

90

Managementul si eficienta asiguratorului Allianz Tiriac

Recommend Documents