Practica La Groupama Asigurari 11

FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE SI GESTIUNEA AFACERILOR CLUJ-NAPOCA 2011

LUCRARE DE PRACTICA GROUPAMA GROUPAMA ASIGURARI ASIGURARI

Îndrumător,

Student,

Prof. univ.dr. Cristina Ciumaş

1

I. GROUPAMA – PREZENTARE PRE ZENTARE ACTIVITATE ACTIVITATE

Groupama este o societate de asigurari franceza, ce detine un loc fruntas atat pe pe plan national cat si european. Groupama detine, la nivel global, peste 16 milioane de clienţi şi 39.000 de angajaţi Pe plan internatio international, nal, firma detine detine sucursale sucursale in 14 ţări în Europa, Europa, Africa şi Asia: Franţa, Italia, Spania, Marea Britanie, Portugalia, Turcia, Grecia, Ungaria, România, Slovacia, Bulgaria, Tunisia, China şi Vietnam. Principiile de bază după care se ghidează Groupama pe plan internaţional sunt: - consolidarea poziţiei în fiecare ţară cu scopul de a deveni un actor semnificativ pe piaţa respectivă; - incheierea unor parteneriate de success împreună cu lideri locali puternici; - valorizarea bunelor practici şi a know-how-ului Grupului In Romania, societatea de asigurare si-a consolidat pozitia prin achiziţia celor trei companii: - BT Asigurari (decembrie, 2007) - OPT Garancia (august, 2008) -  Asiban (august, 2008) In urma fuziunii dintre BT Asigurări Asigurări şi Asiban, Asiban, compania nou creată Groupama  Asiguări este acum parte a unuia dintre cele mai puternice grupuri internaţionale de asigurări şi servicii financiare, cu 16 milioane de clienţi şi 38.500 de angajaţi, în 14 ţări din întreaga întreaga lume. Cifra de afaceri a firmei este de 17,4 miliarde miliarde de euro.  Astfel, Groupama îşi propune să devină unul dintre liderii pieţei de asigurări din ţara noastră, prin optimizarea sinergiilor şi creşterea eficienţei, prin investiţii în resursele umane ca şi bază a unui succes pe termen lung al Grupului, şi prin diversitate în spiritul de inovaţie şi deschiderea faţă de mediul în care lucrează şi cu care intră în contact. Groupama este un grup cu activităţi diverse – asigurări pentru diferite daune, asigurări de persoane, produse de economisire, care vin să completeze oferta bancară  – şi dispune de o structură financiară de calitate.

2

Reteaua teritoriala

La nivel national, Groupama detine un numar total de 29 de puncte de lucru, dintre care : 160 de agentii, 2 sedii centrale, 127 de puncte de lucru si 8 reprezentante. Structura acţionariatului

Structura Structu ra actionariatului tionariatul ui la data de 31.12.200 31.1 2.20088 GROUPAMA INTERNATIONAL, o societate pe actiuni de drept francez, cu sediul social situat în 8-10, rue d’Astorg, 75008 Paris, Franta, înregistrată la Registrul Comertului si Societătilor din Paris sub numărul 344 207 667, care detinea un număr de 2.349.999 actiuni nominative, având o valoare nominală de 100 RON fiecare, si valoare nominală totală totală de 234.999.900 RON, numerotate de la 1 la 2.349.999 inclusiv, reprezentând 99,99995745% din capitalul social al Societătii;. GROUPAMA INVESTISSEMENTS, o societate pe actiuni simplificată de drept francez, cu sediul social situat în 8-10, rue d’Astorg, 75008 Paris, Franta, înregistrată înregistrată la Registrul Comertului si Societătilor din Paris sub numărul 428 767 909 care detinea 1 actiune, având o valoare nominală de 100 RON si s i valoare totală de 100 RON, numerotată cu numarul 2.350.000, reprezentând 0.00004255% din capitalul social al Societătii. Structura Structu ra actionariatului tionariatul ui de la data de 02.03.20 02 .03.2009 09 GROUPAMA S.A., o societate pe actiuni de drept francez, cu sediul social situat  în 8 – 10, rue d’Astorg, 75383 Paris, P aris, Franta, înregistrată înregistrată la Registrul Comertului si Societătilor din Paris sub numărul 343 115 135 care deŃine un număr de 2.349.999 acŃiuni nominative, având o valoare nominală de 100 RON fiecare si valoare nominală totală de 234.999.900 RON, numerotate de la 1 la 2.349.999 2 .349.999 inclusiv, inclusiv, reprezentând 99,99995745% din capitalul social al Societătii. GROUPAMA INVESTISSEMENTS, o societate pe actiuni simplificată de drept francez, cusediul social situat în 8-10, rue d’Astorg, 75008 Paris, Franta, înregistrată la Registrul Comertului si Societătilor din Paris sub numărul 428 767 909 care detine 1 actiune, având o valoare nominală de 100 RON si s i valoare totală de 100 RON, numerotată cu numărul 2.350.000, reprezentând 0.00004255% din capitalul social al Societătii.

3

Bilantul

Mentionez ca datele din bilant nu mi-au putut fi puse la dispozitie in cadrul agentiei de asigurare. Bilant simplificat 2008- ASIBAN

4

In 2008, marja de solvabilitate este de 1,19 in cadrul asigurarilor generale, si de 2,97 pentru asigurarile de viata. In anul 2009, marja de solvabilitate este de 180% (+58 puncte) Programele de reasigurare

 Asigurările de incendiu şi daune la proprietăţi au fost plasate în reasigurare către Munich Re, Sirius, Mapfre, Groupama SA (GSA). Acoperirea riscurilor generate de poliţele RCA si Carte Verde sunt preluate în reasigurare de către: Munich Re, Hannover  5

Re si Groupama SA (GSA). Asigurările de răspundere civilă generală şi profesională sunt preluate în reasigurare de către Scor Re, Hannover Re și Groupama SA. Riscurile generate de asigurările de viaţă au fost plasate în reasigurare la Gen Re. II. Portofoliu de produse

Produsele oferite de Groupama sunt adresate atat persoanelor fizice, cat si persoanelor juridice. In cadrul portofliului de produse acordate persoanelor fizice, sunt incluse urmatoarele tipuri de asigurari: Asigurarea Locuintei cu Extra Acoperiri, Asigurari Auto,  Asigurari de Viata si Persoane, Asigurarea cu Investitie 5 Plus. Persoanelor juridice le este pus la dispozitie un pachet de servicii format din: asigurari de proprietate, asigurari de raspundere civila, asigurari de viata si persoane, asigurari speciale, asigurari pentru constructori, asigurari pentru transportori, asigurari agricole, Raspunderea Civila a Directorilor si Administratorilor (D&O). 1. Produse destinate persoanelor fizice

a. Asigurarea Locuintei cu Extra Acoperiri 

 Asigurarea locuinţei cu extra acoperiri vine în întâmpinarea nevoilor de protecţie cu o ofertă inovatoare, diferită faţă de cele existente pe piaţă. Asigurarea locuinţei cu extra acoperiri este construită în jurul asigurării de locuinţă, cu extindere a protecţiei asupra tuturor aspectelor vieţii private. Asigurarea locuinţei cu extra acoperiri se adresează exclusiv persoanelor fizice proprietari sau chiriaşi de imobile cu destinaţie exclusiv de locuinţa atât în mediu rural, cât şi în mediu urban. Asigurarea este valabilă numai pe teritoriul Romaniei şi în cadrul perimetrului asigurat, dacă nu se precizează altfel prin clauze (exemplu: Clauza privind asigurarea bunurilor aflate asupra Asiguratului, inclusiv a bunurilor mobile de tip hobby, articole sportive, oriunde în afara  perimetrului asigurat). Perimetrul asigurat cuprinde: locuinţa, construcţiile anexe, curtea, grădina, împrejmuirile, alte amenajări precum parcarea, locul de joacă, spaţiile de depozitare, etc, încaperi şi spaţii de folosinţă exclusivă (garaj, boxă) situate la adresa menţionată, dacă nu s-a convenit altfel.

6

Pentru asigurarea locuinţei cu extra acoperiri, există patru variante comerciale de asigurare: Basic, Eco, Medium şi Premium.

Subscrierea şi tarifarea se fac pe variante comerciale. Cotele de tarif sunt aceleaşi, pentru oricare dintre variantele comerciale optate de către Asigurat. Emiterea poliţei –variante de acoperire

La fiecare variantă comercială, în forma de bază, sunt incluse anumite riscuri şi tipuri de asigurări. Ceea ce nu este inclus în forma de bază şi constituie o opţiune, poate fi cumpărat prin plata unei  prime suplimentare.

Fiecare dintre acestea se adresează unei anumite categorii de clienti, ajutându-i să se orienteze spre acea variantă care să fie cât mai aproape de nevoile lor, astfel:

7

Asigurarea locuinţei cu extra acoperiri este structurată pe cinci secţiuni: - Secţiunea I - Asigurarea bunurilor: clădire, conţinut -Secţiunea II - Asigurarea de răspundere civilă a vieţii private

8

-Secţiunea III - Asigurarea de accidente de persoane -Secţiunea IV - Asigurarea de protecţie juridică în cadrul proceselor civile

-Secţiunea V - Asigurarea de anulare/întrerupere a vacanţei Contractul de asigurare se compune din: -Poliţa de asigurare; -Condiţiile generale, care definesc cadrul şi principiile generale ale contractului. Acestea descriu riscurile preluate în asigurare, drepturile şi obligaţiile Asiguratului şi asigurătorului, indică regulile de funcţionare ale contractului; -Declaraţia de Asigurare; -Raportul de inspecţie de risc, dacă situaţia o impune şi anume, atunci când:  avem informaţii despre natura bunurilor asigurate - exemplu: obiecte de valoare ridicată, ce necesită condiţii speciale pentru preluarea în asigurare; -se schimbă condiţiile de risc - exemplu: se acoperă un risc ce nu a fost acordat anterior din motive obiectiv apreciate de către inspectorul de asigurări/reprezentantul Groupama, în baza declaratiei Asiguratului; -reinnoire după o daună; -conform competenţelor în vigoare pentru inspecţiile de risc. Oferta de asigurare se compune din: -Declaraţia chestionar de Asigurare; -Condiţiile de Asigurare. Etapele premergatoare incheierii asigurarii Poliţa de asigurare se poate încheia, după ce au fost parcurse următoarele etape: a) completarea de către Asigurat, cu sprijinul reprezentantului GROUPAMA (angajat/agent/broker), a declaraţiei, conform riscurilor ce se doresc a fi asigurate şi semnarea de către Asigurat a declaraţiei astfel completate;  b) întocmirea de către reprezentantul GROUPAMA a unei oferte scrise, utilizând formularul tipizat oferta pentru „Asigurarea locuinţei cu extra acoperiri”; c) verificarea corectitudinii datelor menţionate în declaraţie şi efectuarea ulterioară a inspecţiei de risc (dacă este cazul); d) înmânarea către Asigurat a ofertei, a copiei declaraţiei chestionar (opţional, numai la cererea Asiguratului) şi a condiţiilor asigurării sub forma tiparită sau CD, conform opţiunii Asiguratului; 9

e) la momentul emiterii poliţei, se va realiza: -încasarea primei de asigurare integral sau încasarea primei rate, în funcţie de opţiunea Asiguratului făcută în prealabil pe oferta de asigurare cu privire la modalitatea de plată; -semnarea poliţei de către ambele parţi contractante (Asigurat şi Asigurator); f) înmanarea către Asigurat a feţei de poliţă şi condiţiilor, în eventualitatea în care acesta nu le mai deţine.  Franşiza

Franşiza este partea din daună care nu se despăgubeşte. Este suportată de Asigurat din fiecare daună. Franşizele sunt precizate în tariful de prime, în declaraţia de asigurare, în oferta de asigurare cât şi pe poliţa de asigurare. Franşizele pot fi acoperite 100% sau 50% (după caz), prin  plata unei prime suplimentare sau pot fi dublate (caz în care prima se micsorează). Pentru cladire Franşize / eveniment aplicate pentru riscul de cutremur  1. În funcţie de anul construcţiei:

a. < 1940 (inclusiv): - 5% SA  sau

- franşiza standard (numai cu acordul Administraţiei Centrale)  b. între 1940 şi 1980: franşize standard (1% SA sau 2% SA, în funcţie de zona seismică) Pentru zona 3 se poate elimina franşiza. c. > 1980 (inclusiv): franşize standard (1% SA sau 2% SA, în funcţie de zona seismică), cu  posibilitatea eliminării acestora pentru oricare din cele 3 zone. 2. În funcţie de încadrarea clădirilor în categoriile clădirilor cu grad seismic ridicat : a. clădiri încadrate în clasa de risc seismic I – nu se asigură pentru riscul de cutremur   b. clădiri încadrate în clasa de risc seismic II – nu se asigură pentru riscul de cutremur  c. clădiri încadrate în clasa de risc seismic U1 – nu se asigură pentru riscul de cutremur  d. clădiri încadrate în clasa de risc seismic U2 – nu se asigură pentru riscul de cutremur  e. clădiri încadrate în clasa de risc seismic III – franşiza pentru riscul de cutremur: 10% SA f. clădiri încadrate în clasa de risc seismic U3 – franşiza pentru riscul de cutremur: 10% SA

10

g. clădiri încadrate în clasa de risc seismic IV – nu vor fi tratate în mod aparte; se vor folosi franşizele descrise la pct. 1 h. clădiri încadrate în clasa de risc seismic U4 – nu vor fi tratate în mod aparte; se vor folosi franşizele descrise la pct. 1 3. Clădirile consolidate, la care se poate face dovada consolidării cu acte, se echivalează cu clădirile construite după 1980. Din punct de vedere al riscului seismic - în sensul efectelor probabile ale unor cutremure, caracteristice amplasamentului, asupra construcţiilor existente pe acel amplasament - se stabilesc 4 clase de risc seismic: Clasa RsI, corespunzând construcţiilor cu risc ridicat de prăbuşire la cutremure având intensităţile corespunzătoare zonelor seismice de calcul (cutremurului de  proiectare); Clasa RsII, corespunzând construcţiilor la care probabilitatea de prăbuşire este redusă, dar la care sunt aşteptate degradări structurale majore la incidenţa cutremurului de proiectare; Clasa RsIII, corespunzând construcţiilor la care sunt aşteptate degradări structurale care nu afectează semnificativ siguranţa structurală, dar la care degradările elementelor nestructurale pot

fi importante; Clasa RsIV, corespunzând construcţiilor la care răspunsul seismic aşteptat este similar celui corespunzător construcţiilor noi, proiectate pe baza prescripţiilor în vigoare. Pentru conţinut, eliminarea franşizei la cutremur este posibilă în funcţie de zona seismică şi de anul de construcţie al clădirii, după cum urmează: • pentru zona 1 şi 2, pentru locuinţele construite după 1980 (exclusiv); • pentru zona 3, pentru locuinţele construite după 1940 (exclusiv). Franşiza se aplică separat pentru fiecare secţiune în parte. În cazul asigurarii bunurilor, franşiza se aplică separat pe categorii de bunuri (clădiri sau conţinut). Cheltuieli conexe În caz de daună, în baza documentelor justificative (referitoare la plata cazării la hotel şi contractul de închiriere/locaţiune) solicitate de către Asigurător, se despagubesc cheltuieli şi  pierderi conexe pentru: -cazarea temporară a Asiguratului la hotel, maxim 5 zile, maxim 50 EURO (sau echivalent)/zi/familie;

11

-închirierea de către Asigurat a unui spaţiu având caracteristici şi dotări similare cu cele ale locuinţei. Limita maximă este de 0,5% din suma asigurată la clădire, maxim 400 EURO (sau echivalent)/lună/familie, pentru o perioadă de maxim 3 luni; -închirierea de către Chiriaş a unui spaţiu având caracteristici şi dotări similare cu cele ale locuinţei închiriate. Limita maximă este de 100 EURO(sau echivalent)/lună/familie, pentru o perioadă de maxim 3 luni şi reprezintă valoarea cheltuielilor calculată ca diferenţă între valoarea chiriei plătite  pentru noua locuinţă şi valoarea chiriei/indemnizaţiei pe care chiriaşul ar fi plătit-o dacă nu ar fi fost sinistrat. Acoperiri

Sectiunea I – Asigurarea bunurilor: cladire, continut. Conform condiţiilor de asigurare, bunurile asigurate se împart în două categorii: -Clădiri şi alte construcţii fiind exclusă valoarea terenului -Conţinut Clădiri şi alte construcţii

Fac parte numai clădiri având destinaţia locuinţe - indiferent de tipul lor (apartament, casa, vila, cabana) sau gradul de locuire (permanent sau temporar/ocazional, fiind incluse si casele de vacanta) - in integritatea lor constructiva (cu fundatie, pereti, usi, ferestre, acoperis, pardoseli, finisaje interioare si exterioare), împreună cu toate anexele ce fac parte din respectiva gospodărie, ca de exemplu: garaj, magazii, grajduri, hambare etc., si constructiile speciale de tip imprejmuiri sau garduri, piscine ingropabile etc., aflate in perimetrul asigurat si precizate in declaratia Asiguratului, care fac corp comun cu cladirea asigurata. La subscriere se vor specifica în declaraţia de asigurare construcţiile anexe care fac corp comun cu clădirea asigurată; separat pentru fiecare în parte se va declara valoarea asigurată. Până la implementarea în WEB şi INSIS a câmpurilor de declarare a sumelor asigurate defalcat, acestea se vor trece obligatoriu la rubrica „menţiuni speciale”. La categoria clădiri sunt de asemenea cuprinse: instalaţiile igienico – sanitare, inclusiv obiecte sanitare (lavoar, cadă, cabină duş, vas WC etc.), instalaţiile utilizate pentru încălzirea clădirii (ţevi, calorifere, cu excepţia centralei termice, a aparatului de aer condiţionat sau panourilor solare), conductele de canalizare, conductele de alimentare cu apa, instalaţiile electrice fixe, inclusiv  prizele îngropate sub tencuială şi corpurile de iluminat tip plafonieră sau spot (sunt exceptate corpurile de iluminat tip candelabre, lustre, aplice, lămpi electrice şi lampadare), instalaţiile de aer 

12

condiţionat şi ventilare (numai tubulatura echipamentului), instalaţia de gaz (cu excepţia aparatelor  /echipamentelor pentru încălzit/gătit). În funcţie de materialele de construcţie folosite se definesc 2 tipuri de clădiri: • Clădiri de tip A sunt construcţiile care au structura de rezistenţă din beton armat, metal ori lemn sau cu pereţii exteriori din piatră, căramidă arsă sau din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic şi/sau chimic; • Clădiri de tip B sunt construcţiile care au pereţii exteriori din caramidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic şi/sau chimic. Observatii

- clădirile de tip B nu se asigură pentru riscul de inundaţii; ele se vor asigura doar pe varianta BASIC (WEB) - la distanţa faţă de cel mai apropiat curs de apă, lacuri, bălţi şi altele asemenea, se acceptă abateri de 50 m. - Asiguratul poate opta pentru asigurarea clădirii fără conţinut, pentru oricare dintre variantele comerciale ale produsului. - identificarea clădirii şi încadrarea acesteia în categoriile prezentate mai sus, se face în baza Declaraţiei – chestionar completată şi semnată de către Asigurat. - sunt asigurabile şi acele bunuri-construcţii localizate la o distantă de maxim 40 m de perimetrul asigurat (exemplu: spaţiu de depozitare, garaj, loc de joacă, amenajare sportivă etc.) - pentru preluarea în asigurare a clădirilor construite de dinainte de 1940 (inclusiv) cu SA mai mare de 500.000 EUR(inclusiv) se va cere acordul Administratiei Centrale, iar pentru cele cu SA mai mica de 500.000 EUR, se va cere acordul coordonatorilor de subscriere.

13

-se poate lua în calcul anul ultimei consolidări, cu condiţia ca, Asiguratul să prezinte acte doveditoare din care să reiasă lucrările de consolidare efectuate la clădirea asigurată şi în care să se  precizeze clar majorarea gradului de rezistenţă la cutremur; - pentru casele izolate, cabane din zone de munte ori situate în locuri înalte, zone cu frecvenţe descărcări atmosferice, nu se acoperă riscul de trăsnet in lipsa paratrăsnetului; - eliminarea franşizei pentru cutremur la conţinut se va putea face doar în varianta de emitere WEB, existând în acest sens un coeficient de ajustare aferent, aplicabil doar pentru conţinut; - acordarea eliminarea franşizelor pentru clădire, respectiv conţinut, se poate face independent una de cealaltă. Asiguratul poate opta pentru asigurarea conţinutului fără clădire, pentru oricare dintre variantele comerciale asigurărarii locuinţei cu extra acoperiri. Se pot include următoarele bunuri: mobilier, obiecte de uz casnic (veselă, tacâmuri, covoare, perdele etc), aparatură electrică şi electronică (echipamente audio-video, calculator  împreună cu echipamentele periferice, aparate foto şi de înregistrare video etc ), aparatură electrocasnică (frigider, congelator, combină frigorifică, robot de bucătărie, storcător de fructe, maşină de spălat, aspirator, calorifer electric), aparatură pentru îmbunătăţirea confortului termic (aer condiţionat, centrală termică, panouri solare – pentru cele nemontate pe acoperiş nefiind acoperit riscul de furt, boiler, instalaţii de filtrare apă), îmbrăcăminte, încălţăminte, materiale textile, articole de sport, machete, jucării, instrumente muzicale şi cărţi (în limita a 10 % din suma asigurată totală a conţinutului).

14

Se pot include şi bunurile care prin natura lor sunt destinate a se găsi temporar sau  permanent sub cerul liber, cum ar fi: rezervoare, piscine, recipiente GPL, sisteme de supraveghere şi / sau alarmare, piscine supraterane etc. În caz de daună, nu se va aplica regula proporţionalităţii, indemnizaţia plătindu-se astfel: - pentru aparatură electronică, maxim 30% din suma asigurată la categoria conţinut; - pentru aparatura electrică şi electrocasnică, maxim 25 % din suma asigurată la categoria conţinut; - pentru îmbracaminte şi încălţăminte, maxim 25% din suma asigurată la categoria conţinut. Dacă bunurile asigurate de client depăşesc valorile menţionate mai sus, dar clientul acceptă aceste limite de indemnizaţie, nu trebuie făcută lista. Pentru celelalte bunuri casnice gen: mobilier, covoare, perdele, carpete etc. nu este impusă o limită maximă de despagubire, plata reprezentând fie diferenţa rămasă de despăgubit în urma indemnizaţiilor achitate la electrice/electrocasnice/îmbrăcaminte şi încălţăminte, fie întreaga sumă de la conţinut (care reprezintă echivalentul a 30%), în cazul unei daune exclusiv pe mobilier. Pentru celelalte cazuri, în care fie valoare a bunurilor depăşeşte 30% din suma asigurată la clădire, fie valoarea individuală a fiecărui bun depăşeşte 1.000 EURO (sau echivalent), fie avem de asigurat alt gen de bunuri decât aparatura electronică, electrică, electrocasnică, îmbrăcăminte şi încălţăminte, fie clientul nu este de acord cu limitele de indemnizaţie impuse, bunurile vor trebui menţionate într-o listă ce se va anexa la poliţa, precizându-se după caz: • numărul de bucaţi; • preţul pe bucată; • suma asigurată totală a acestora.  Model de întocmire de Anexă de bunuri

15

 Nu sunt asigurabile: 

Clădiri şi alte construcţii:

a) clădirile/construcţiile părăsite, nefolosite, ruinate sau degradate, fără uşi, ferestre şi sisteme de închidere sau având încuietorile deteriorate;  b) părţile din clădire care au destinaţie sau funcţiune comună, şi care exced cota indiviză ce i se cuvine Asiguratului din respectiva clădire, în condiţiile în care clădirea nu este integral asigurată; c) clădirile precum şi bunurile adăpostite de acestea, situate în zone periclitate de inundaţii, viituri, alunecări de teren, prăbuşiri de stânci, avalanşe, dacă organele în drept interzic construirea de locuinţe în aceste zone;

16

d) cladiri destinate domeniului productiv, industrial, comercial sau profesional, altele decat cele necesare locuirii/gospodăriei; e) clădiri/constructţi sau modernizari, extinderi sau prelungiri pe verticală sau orizontală, executate fără autorizaţie de construcţie; f) sere, solarii - se pot asigura pe Poliţa privind “Asigurarea geamurilor, oglinzilor şi a altor bunuri casabile”, destinată exclusiv Persoanelor Juridice. 

Conţinutul clădirilor cu destinaţia locuinţă:

a) avioane, ambarcaţiuni, vehicule de orice fel înmatriculate sau înregistrate; b) bani, hârtii de valoare, documente, registre sau titluri, stampilii, sigilii; c) bunuri aparţinând patrimoniului naţional; d) băuturi de orice fel, cereale, alimente, detergenţi, cosmetice şi alte bunuri similare; e) combustibili, uleiuri, vopseluri şi alte bunuri similare; f) materiale de construcţii; g) piese de schimb şi subansamble, utilaje/unelte agricole sau de alt tip, scule sau alte dispozitive de acest gen; h) arme, inclusiv cele de panoplie; i) aparate electrice, electronice şi electrocasnice, cu o vechime mai mare de 10 ani;  j) calculatoare şi laptopuri cu o vechime mai mare de 5 ani; k) centrale termice, instalaţii de încălzire şi climatizare cu o vechime mai mare de 15 ani; l) recolte, plantaţii, păduri, livezi, produse alimentare şi agricole; m) bunuri care nu mai pot fi folosite potrivit cu destinaţia lor, datorită degradării sau uzurii; n) animale, păsări, peşti; o) bunuri aflate, contrar normelor şi uzanţelor, sub cerul liber.

Stabilirea sumei asigurate •

Clădiri şi alte construcţii

17

Suma asigurată va fi stabilită la valoarea de înlocuire de nou a construcţiei respective. Clădirile cu destinaţia de locuinţă se preiau în asigurare la valoarea declarată de asigurat pe proprie răspundere.

La stabilirea valorii de înlocuire de nou se ia în calcul suprafaţa desfăşurată a clădirii asigurate în m2 şi valoarea de înlocuire de nou pe mp. la momentul preluării în asigurare, care se indexează periodic. Această valoare se stabileşte în funcţie de tipul clădirii şi gradul de finisare.

Suma asigurată va fi cea declarată de client, indiferent de opţiunea pentru varianta comercială aleasă. Pentru bunurile casnice, suma asigurată trebuie să reprezinte valoarea de înlocuire de nou şi va fi menţionată în lista bunurilor cuprinse în asigurare, anexă la poliţă (dacă este cazul). Supraasigurare

Un bun este considerat supraasigurat în cazul în care, la data producerii evenimentului asigurat, suma asigurată aferentă bunului asigurat este mai mare decât valoarea de nou a acestuia. În acest caz de daună, răspunderea Groupama este limitată la valoarea de nou a bunului respectiv.

18

În caz de daună, în cazul în care Asiguratul nu a acţionat cu rea credinţă, se va recalcula prima de asigurare pentru diferenţa dintre suma asigurată şi valoarea de nou a bunului respectiv, iar această diferenţă se va restitui Asiguratului. Subasigurare

Un bun este considerat subasigurat în cazul în care, la data producerii evenimentului asigurat, suma asigurată aferentă bunului asigurat este mai mică decât valoarea de nou a acestuia. În acest caz, despăgubirea se va plăti prin aplicarea „regulii proporţionalităţii”. Sectiunea II – Asigurarea de raspundere civila Încheierea poliţei de asigurarea locuinţei cu extra acoperiri, oferă posibilitatea asigurării şi  pentru eventualele prejudicii produse terţelor persoane, pe baza celei de a II- a Secţiuni a acestei  poliţe. Răspunderea civilă este acoperită nu numai la locaţia meţionată în poliţa, ci pe întreg teritoriul României. Limita de răspundere pe eveniment este egală cu limita de răspundere în agregat. Asigurarea de răspundere civilă a vieţii private acoperă acele prejudicii produse din culpă, în  perioada de valabilitate a contractului de asigurare şi notificate în scris în aceeaşi perioadă, cu excluderea prejudiciilor cauzate în cadrul activităţii profesionale, comerciale şi a celor care au legătură cu contractele încheiate sau cu produsele aparţinând Asiguratului. Pot avea calitatea de Asigurat: persoana fizică română sau străină, care are domiciliul sau reşedinţa în România, menţionată în poliţă, precum şi alte persoane care locuiesc în perimetrul asigurat. Pot avea calitatea de Asigurat şi copii care nu locuiesc în mod statornic în perimetrul asigurat, fiind înscrişi într-un program de învăţământ de zi, cu sau fără plată, însă doar până la împlinirea vârstei de maxim 26 de ani. Asigurarea de răspundere civilă a vieţii private este o asigurare de răspundere civilă legală sau delictuală, pentru că acoperă prejudiciile produse tertilor: • prin fapta culpabilă (neintenţionată) proprie a Asiguratului; • prin fapta copiilor minori şi a copiilor care au vârsta cuprinsă între 18-26 de ani dacă sunt înscrişi într-o formă de învăţământ pe teritoriul Romaniei; • prin fapta persoanelor aflate în întreţinerea Asiguratului; • pentru prejudiciile produse de lucruri, animalele de companie şi ruina edificiului.

19

 Asiguratul poate opta pentru Asigurarea de Răspundere Civilă doar dacă a optat şi pentru Asigurarea clădirii şi/sau conţinutului. Sectiunea III – Asigurarea de accidente de persoane Au calitatea de Asigurat: persoana înscrisă pe poliţa de asigurare ca Asigurat şi persoanele care locuiesc în mod statornic împreună cu acesta în imobilul asigurat, indiferent de vârsta pe care o au. Au calitatea de Asigurat şi copiii elevi sau studenţi, chiar dacă nu locuiesc în mod statornic în  perimetrul asigurat, doar în perioada în care sunt înmatriculaţi într-un sistem de învăţământ, până la împlinirea vârstei de maxim 26 de ani. Se acordă despăgubiri/indemnizaţii, în limita sumei asigurate, ca urmare a producerii unui accident pe teritoriul României care cauzează: • invaliditate permanentă parţială sau totală • deces Se consideră accidente: 

lovirea înţeparea, căderea, tăierea, alunecarea, atacul altei persoane sau a unui animal, electrocutarea;



insolaţiile, arsurile, degerăturile pe care Asiguratul nu le-a putut evita datorită accidentului;



înecul, intoxicarea subită, otravirea, asfixierea subita prin emanaţie de gaze sau vapori;



acţiunea fulgerului, acţiunea curentului electric;



evenimente provocate de funcţionarea sau folosirea uneltelor, aparatelor, sculelor, armelor;



evenimente datorate efortului fizic excesiv şi brusc determinat de cauze de forta majoră;



evenimente cauzate de unul din riscurile acoperite de asigurarea clădirii/construcţiei sau a conţinutului. Suma asigurată prevăzută pentru Asigurarea de Accidente de Persoane este fixă, după cum

urmeaza: - 20.000 EURO (sau echivalent)/persoană – invaliditate permanentă parţială/totală din accident; -10.000 EURO (sau echivalent)/persoană – deces din accident.  Nu vor fi asigurate: -persoanele care nu au împlinit vârsta de 3 ani; -persoanele care au depăşit vârsta de 70 ani; -persoanele care au o invaliditate permanentă mai mare de 50%;

20

-persoanele afectate de epilepsie, delirium tremens, alte boli psihice; -persoanele afectate de alcoolism, toxicomanie; -persoanele care suferă de boli incurabile, boli grave şi permanente.

Sectiunea IV – Asigurarea de protectie juridica in cadrul proceselor civile Pot avea calitatea de Asigurat persoana înscrisă pe poliţa de asigurare ca Asigurat şi  persoanele care locuiesc în mod statornic împreună cu acesta în imobilul asigurat, care pot încheia în mod valabil un contract şi care au calitatea procesuală de pârât în cadrul proceselor: • care privesc contractele încheiate cu un terţ: contracte de vânzare/cumparare, schimb şi donaţie; • care privesc dreptul de proprietate, raporturile de vecinătate, succesiunile sau dreptul familiei. Evenimentul asigurat constă în apariţia unui proces pe rolul instanţelor de judecată din Romania, în cadrul căruia Asiguratul are calitatea de pârât, având ca obiect imobilul asigurat. Se despăgubesc: • cheltuieli facute de Asigurat în oricare din procesele menţionate anterior, dacă a fost obligat prin hotărâre judecătorească definitivă la desdăunare; • cheltuielile de judecată făcute de reclamant în oricare din procesele menţionate anterior, dacă Asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească definitivă la plata acestora. Prin Cheltuieli de judecată se înţelege: • taxe judiciare de timbru şi timbru judiciar pentru faza de judecată şi cea de executare; • onorariile avocaţilor şi executorilor; • cheltuieli prilejuite de efectuarea unei expertize; • alte cheltuieli efectuate în procesul civil, acordate prin hotărâre judecatoreasacă definitivă. La subscriere, Asiguratul trebuie să declare dacă la data subscrierii este implicat în vreun  proces în legatură cu contractele de felul celor acoperite prin asigurare. În situaţia în care Asiguratul este implicat deja într-un proces în momentul încheierii asigurării, Groupama Asigurări S.A. nu va acorda despăgubiri pentru respectivul proces dar va accepta încheierea asigurării pentru alte procese pe care Asiguratul le poate avea în perioada asigurată. În cazul în care în ultimii 3 ani, de la data solicitării asigurării, Asiguratul a avut mai mult de două cereri de despăgubire, nu se încheie asigurarea de protecţie juridică în procese civile.

21

Suma asigurată prevazută pentru Asigurarea de Protecţie Juridică în Cadrul Proceselor Civile este fixă, în limita maximă de 3.000 EURO (sau echivalent), pentru întreaga perioadă asigurată şi  pentru toţi Asiguraţii, indiferent de numarul cauzelor.

Sectiunea V – Asigurarea de anulare/ inrerupere a vacantei Pot avea calitatea de Asigurat persoana înscrisa pe poliţa de asigurare ca Asigurat şi  persoanele care locuiesc în mod statornic împreună cu acesta în imobilul asigurat, pentru care s-au achiziţionat bilete de avion şi/sau au încheiat cu o agenţie de turism un contract de comercializare a serviciilor turistice, ori şi-au facut rezervări direct de la furnizorii de servicii turistice prin intermediul internetului. Răspunderea Asigurătorului începe: • de la data semnării contractului de comercializare a pachetului de servicii turistice • de la data rezervării biletelor de avion, acceptate şi înregistrate de operatorul de transport aerian sau de tour operator, sau • la data rezervărilor făcute de Asigurat direct de la furnizorii de servicii turistice prin internet, dar  nu mai devreme de ziua imediat urmǎtoare achitării primei de asigurare de către Asigurat. Răspunderea Asigurătorului încetează în una din situaţiile următoare, indiferent care dintre acestea intervine mai întâi, pentru fiecare vacanţă sau călătorie: - începerea derulării pachetului de servicii turistice, conform contractului de comercializare, în cazul riscului de anulare a contractului de comercializare a pachetului de servicii turistice, sau la data plecării în sejur conform cu rezervările făcute de Asigurat direct de la furnizorii de servicii turistice prin internet, precum şi la data şi ora decolării pentru biletele de avion; - cesionarea de către Asigurat a contractului de comercializare a pachetului de comercializare de servicii turistice unei terţe persoane; - anularea contractului de comercializare a pachetului de comercializare de servicii turistice de către agenţia de turism; - rezilierea contractului de comercializare a pachetului de servicii turistice, anularea rezervării făcute de Asigurat direct de la furnizorii de servicii turistice prin internet; anularea rezervării  pentru biletele de avion; - plata facută de către Asigurător Asiguratului pentru despăgubirea cuvenită. Evenimente asigurate ce duc la imposibilitatea plecării în vacanţă:

22

• boala gravă sau accidentul corporal grav al Asiguratului sau a soţului/soţiei,  partenerei/partenerului acestuia, sau a unei rude de gradul I sau II; • decesul Asiguratului sau a soţului/soţiei, partenerei/partenerului acestuia, sau a unei rude de gradul I sau II; • pagube materiale grave, la domiciliul sau reşedinţa Asiguratului care a devenit de nelocuit datorită unui eveniment (cutremur, furt, incendiu, furtună, inundaţie etc), dovedit prin acte oficiale; • accident rutier petrecut pe teritoriul Romaniei cu maxim 48 de ore înainte de plecarea în vacanţă; • primirea de către Asigurat a unei citaţii pentru prezentarea în faţa unei instanţe judecătoreşti, la un termen stabilit de acesta, în perioada vacanţei, cu condiţia ca instanţa să nu recunoască rezervarea făcută, ca motivaţie pentru amânarea termenului; • furtul actelor de identitate, a paşaportului, cu maxim 48 de ore înaintea plecării, sau în timpul călătoriei/vacanţei, sub rezerva ca aceste acte să fie indispensabile desfăşurării vacanţei. b. Asigurari Auto

In cadrul asigurarilor auto, vorbim despre: Asigurarea auto obligatorie RCA si despre Asigurarea auto facultativa CASCO. Asigurarea auto obligatorie RCA Groupama Asigurări acordă despăgubiri pentru prejudiciile de care asiguraţii răspund, în conformitate cu legislaţia în vigoare din statul pe teritoriul căruia s-a produs accidentul şi cu cel mai mare nivel de despăgubire dintre cel prevăzut de legislaţia respectivă şi cel din România. Conform Ordinului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, despăgubirea acordată de Asigurător pentru anul 2011 este următoarea: •

•

pentru pagube materiale produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire în România este 750.000 euro, echivalentul în lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter  patrimonial, produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire este de 3.500.000 euro, echivalentul în lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului Pentru anul 2012 despăgubirile acordate în cazul unui accident în România sunt: 23

•

•

pentru pagube materiale limita de despăgubire este de cel puţin 1.000.000 euro, echivalentul în lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului pentru vătămări corporale şi decese limita de despăgubire este de 5.000.000 euro, echivalentul în lei la cursul de schimb BNR din data producerii accidentului

Pentru accidente produse pe teritoriul altor state din Spatiul Economic European se aplică legislaţia din statul respectiv, precum şi limitele de despăgubire aferente Prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse în asigurare răspund, în baza legii, faţă de terţe persoane păgubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul României, cât şi în toate statele precizate în documentul Carte Verde, precum şi cheltuielile făcute de asiguraţi in procesul civil, respectiv: •

•

avarii ale autovehiculelor  deces sau vătămare corporală a persoanelor din autovehiculul avariat

Groupama Asigurări vine în întâmpinarea nevoilor clienţilor săi, prin stabilirea tarifului asigurării de răspundere civilă auto în mod diferenţiat, în funcţie de profilul clientului, localitatea de reşedinţă, vârsta acestuia (pentru persoanele fizice), capacitatea cilindrică a maşinii pentru care se încheie această asigurare sau domeniul de activitate. Reduceri acordate: -Persoanele cu deficienţe locomotorii care îşi încheie RCA la Groupama Asigurări beneficiază de reducerea de 50%. -Reducere pentru vehicule deţinute de instituţii ale statului, unităţi sanitare şi de  învăţământ, precum şi pentru autospecializate destinate utilizării în agricultură sau construcţii Reducerile pentru poliţele RCA încheiate la Groupama Asigurări de către pensionari nu se cumulează cu reducerile oferite pentru persoanele cu deficienţe locomotorii.  Asigurarea auto facultativa CASCO  Asigurarea facultativa CASCO ofera in plus o serie de avantaje fata de RCA. Pentru clientii care au incheiata asigurarea RCA tot la Groupama, firma ofera extindere gratuita si in strainatate,. De asemenea, in acest serviciu este inclusa si asigurarea de accidente persoane. Groupama ofera clientilor sai 5 variante de asigurare CASCO : Mini, Midi, Grand, Total, Total Plus.

24

•

Varianta Mini  asigura riscurile de baza, cum ar fi :

- dezastre naturale - incendiu - explozie - costuri privind limitarea daunelor  - daune produse ca urmare a luării măsurilor de recuperare a vehiculului sau de protejarea clădirii care adăposteşte vehiculul - daune cauzate de terţe persoane •

Varianta Midi  asigura, pe langa riscurile de baza si :

- Ciocnirile - Zgârierile - Răsturnările - Derapările •

Variana Grand  asigura :

- riscurile acoperite de variantele MINI+MIDI - furt şi tentativă de furt - daune produse numai suprafeţelor de sticlă •

Varianta Total  asigura :

- riscurile acoperite de variantele MINI+MIDI+GRAND - vandalism - riscuri civile - daune produse de autori necunoscuţi •

Varianta Total Plus asigura :

- riscurile acoperite de toate celelalte variante - daune produse numai la anvelope, capace de roţi, jante - daune provocate de marfa transportată c. Asigurari de viata si persoane

 Asigurarile de viata sunt segmentate pe doua categorii principale : asigurari individuale (asigurări de protecție: Uniplan și Protect Plan si asigurări de protec ție și 25

economisire: Multiplan și Junior Plan) si asigurari de grup (asigurarea de grup pentr u angajaț i: Grup Plan). Am atasat in continuare un tabel cu elementele principale ale fiecarei categorii de asigurare de viata.

26

In cadrul asigurarilor de persoane, Groupama incheie asigurari medicale de calatorie. Asigurarea se încheie înaintea plecării în străinătate pentru persoane fizice care călătoresc în afara graniţelor ţării pentru o perioadă de minimum 3 şi maximum 365 de zile. Groupama Asigurări suportă cheltuielile cauzate de: •

•

•

•

îmbolnăvire subită sau accidentare, atunci când este nevoie de asistenţă medicală de urgenţă transportul de urgenţă către cel mai apropiat spital sau medic repatrierea medicală, adică transportul în România, în localitatea de domiciliu sau în cel mai apropiat spital se poate acorda tratamentul recomandat transportul corpului neînsufleţit la domiciliul din România, inclusiv costul sicriului, sau cheltuielile de înmormântare ori incinerare la locul decesului.

Groupama Asigurări acoperă şi alte cheltuieli pentru: vizita unei rude, dacă asiguratul este internat in spital mai mult de 10 zile  întoarcerea în ţară înainte de sfârşitul călătoriei, în cazul decesului unei rude repatrierea minorilor, dacă asiguratul sta în spital mai mult de 3 zile costul convorbirilor tale telefonice cu familia şi medicul de familie  În funcţie de aria de destinaţie (Europa sau Restul Lumii) şi vârsta asiguratului se poate opta pentru următoarele acoperiri : • Program A- 10.000 EUR (nu se asigură repatrierea corpului neînsufleţit); • Program B- 30.000 EUR; • Program C- 50.000 EUR.  În funcţie de scopul călătoriei acoperirile pot fi extinse şi pentru: a) Business; b) Studii; c) Turism; d) Şoferi profesionişti; e) Muncă; f) Construcţii; g) Sport de agrement; h) Sportivi profesionişti conform categoriilor de mai jos: •

•

•

•

Categoria A : atletism, cricket, golf, gimnastică, nataţie (exceptând scufundările), squash, tenis, tir. Categoria B : baschet, ciclism, handbal, hochei pe iarbă, hipism (exceptând  jockey), polo în apă, sporturi nautice (exceptând rafting-ul), volei, scrimă, plonjări. Categoria C : baseball, fotbal, fotbal american, jockey, scufundări, rafting, rugby,

speologie, sporturi de lupte, sporturi de iarnă şi gheaţă, polo, haltere.  În caz de accident sau îmbolnăvire subită, asigurătorul despăgubeşte cheltuieli medicale impuse de tratamentul de urgenţă, necesar a fi efectuat pe timpul călătoriei în străinătate, precum şi cheltuieli de repatriere, în funcţie de Programul de asigurare ales.  În caz de accident sau îmbolnăvire subită Asiguratul sau reprezentantul acestuia trebuie: • să anunţe telefonic Compania de asistență medicală colaboratoare a Groupama  Asigurări SA, respectiv EUROP ASSISTANCE, la numărul înscris pe interiorul primei coperți a poliței de asigurare, în maxim 48 de ore de la producerea evenimentului; • să furnizeze datele din polița sa de asigurare precum și informații referitoare la evenimentul produs; • să urmeze indicaţiile companiei de asistență medicală; • să prezinte personalului medical polița de asigurare. Dacă asiguratul nu respectă procedura de mai sus sau indicațiile Companiei de asistență medicală, asigurătorul poate să refuze plata despăgubirii dacă din acest motiv nu a putut stabili responsabilitățile care îi revin conform contractului de asigurare. Tarifele in lei pentru asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate sunt urmatoarele:

d. Asigurarea cu investitie 5 Plus Groupama

Este un produs de asigurare disponibil în ediţie limitată, în perioada 17.01.201125.02.2011, care îmbină partea de investiţie cu cea de protecţie, astfel: •

Investiţie: datorită oportunităţii de a utiliza un instrument de investiţie cu grad de risc scăzut

Protecţie: prin siguranţa oferită de Asigurarea cu Investiţie 5 PLUS Groupama, care include riscul de deces din orice cauză sau deces din accident. Este adresat tuturor persoanelor cu vârsta între 16 ani şi 70 de ani, cetăţeni romani sau străini. Asigura riscul de deces din orice cauza sau decesul din accident. Asigurarea  îşi produce efectele atât în România cât şi în străinătate; indemnizaţia de asigurare se va plăti numai în România. Data de intrare în vigoare a poliţei este considerată ca fiind data emiterii poliţei data de expirare a poliţei este 24.12.2015. Voi redea prin intermediul unei scheme principalele caracteristici ale acestui produs. •

Clientii acestui tip de asigurari au parte de o serie de beneficii, cum ar fi: -pe toată perioada contractului, indemnizaţia la deces este egală cu max (125% Prima unică şi Valoarea Contului) - beneficiile asigurării – protecţie şi investiţie- nu sunt supuse impozitării -protecţie- pe durata derulării contractului este acoperit riscul de deces din orice cauză sau decesul din accident, în funcţie de opţiunea iniţială. -flexibilitate- pe toată perioada de asigurare de 5 ani, suma deţinută în cont poate fi retrasă parţial începând cu anul 2 de asigurare sau total, oricând în perioada de asigurare. -transparența- clieutul poate vizualizeza zilnic evoluţia programului investiţional pe site-ul Groupama. -profesionalism- asiguratul va beneficia de experienţa oferită de un jucător  important de pe piaţa produselor structurate - Société Générale - precum şi de o echipă de profesionisti. III. Studii de caz

Mentionez ca de la firma de asigurare nu mi-au fost puse la dispozitie dosarele de daune necesare. Astfel, m-am documentat individual si am prezentat procedurile aferente in diferite situatii. In cazul daunelor auto, asiguratul trebuie sa ia urmatoarele masuri: 1. Anunţa imediat autorităţile competente (Poliţie, Pompieri) solicitând întocmirea actelor referitoare la cauzele şi împrejurările producerii evenimentului asigurat, sau, după caz, utilizaeaza instrucţiunile privind constatul amiabil. 2. Anunţaţa agenţia Groupama Asigurări unde a încheiat poliţa de asigurare, sau cea mai apropiată agenţie, în cazul în care evenimentul s-a produs în alt oraş decât cel de reşedinţă; în termen de 4 zile lucrătoare de la avarie, respectiv 48 ore în caz de furt. Informarea poate să fie făcută telefonic sau direct la sediul agenţiei Groupama  Asigurări. 3. Asiguratul se prezinta la sediul agenţiei Groupama Asigurări cu următoarele acte, necesare deschiderii dosarului de daună: a. Pentru avarii aduse autovehiculelor asigurate CASCO : Cartea de identitate / buletin de identitate a/al asiguratului sau a/al delegatului ; Permisul de conducere al persoanei care se afla la volan în timpul producerii evenimentului Certificatul de înmatriculare al autoturismului asigurat Cartea de identitate a vehicului asigurat Copia poliţei CASCO şi a Anexelor, respective Specificaţiilor  Formularul de constat amiabil sau procesul verbal eliberat de Poliţie sau autorizaţia de reparaţie şi copia după declaraţia în faţa Poliţiei (după caz)  Împuternicire pentru delegat, semnată şi ştampilată, dacă asiguratul este persoană juridică, sau împuternicire notarială, dacă asiguratul este persoană fizică. •

•

•

•

•

•

•

b.Avarii produse de către asiguraţii RCA la Groupama Asigurări •

•

•

de identitate şi permisul de conducere al şoferului autoturismului păgubit Cartea de identitate și certificatul de înmatriculare al vehiculului păgubit Copia certificatului de înmatriculare al autoturismului asigurat

Copia cărţii de identitate / buletinului de identitate şi a permisului şoferului vinovat de producerea accidentului Copia poliţei de asigurare obligatorie RCA Formularul de constat amiabil sau procesul verbal eliberat de Poliţie, în original  Împuternicire de la păgubit pentur persoana care deschide dosarul de daună, semnată şi ştampilată, dacă păgubitul este persoană juridică, sau împuternicire notarială, dacă păgubitul este persoană fizică Pentru daunele non-auto, masurile care trebuie luate sunt :

•

•

•

•

1. Asiguratul trebuie sa Anunţe imediat: •

•

 Autorităţile competente (Poliţie, Inspectoratul Teritorial pentru Situații de Urgență, Administrația Națională de Meteorologie, Institutul Central de FizicăCentrul de Fizică a Pământului şi Seismologie, etc) solicitând întocmirea actelor  referitoare la cauzele şi împrejurările producerii evenimentului asigurat  Agenția Groupama Asigurări unde s-a încheiat poliţa de asigurare, sau cea mai apropiată agenţie, în cazul în care evenimentul s-a produs în alt oraş decât cel de reşedinţă în termen de maxim 48 ore. Avizarea Asigurătorului cu privire la producerea evenimentului asigurat se poate face telefonic şi/sau în scris.  Aceasta informare trebuie sa cuprinda datele de contact ale persoanei asigurate sau al unui reprezentant al acesteia pentru ca împreună cu inspectorul de daune al Groupama să se stabilească, de comun acord, o întâlnire la locul producerii evenimentului pentru efectuarea Constatării. Termenul limită de avizare poate fi depășit doar din motive întemeiate. Până la momentul constatării trebuie conservat locul evenimentului pentru efectuarea unei corecte aprecieri a întinderii daunei.

2. La sediul agenţiei Groupama Asigurări sau la locul producerii evenimentului se prezintă și se completează de asigurat, documentele necesare deschiderii dosarului de daună: •

•

Cartea de identitate / buletin de identitate al asiguratului sau al Împuternicitului Copia poliţei, clauzelor, anexelor 

•

•

•

•

•

 Împuternicire pentru delegat, semnată şi ştampilată, dacă Asiguratul este persoană juridică, sau împuternicire notarială, dacă asiguratul este persoană fizică. Copie act doveditor al proprietății (contract vanzare-cumparare, extras funciar, contract închiriere) Schița imobilului asigurat (dacă e cazul)  Înștiințarea de daună (formular tipizat ce se completează de Asigurat sau  Împuternicit) Procesul Verbal de Constatare (se completează de inspectorul de daună la locul producerii evenimentului și se semnează și ștampileaza (în cazul persoanelor   juridice) de către Asigurat, care î și va păstra un exemplar 

3. După deschiderea dosarului, asiguratul are obligația să prezinte: documente care să ateste cauza, întinderea și împrejurările producerii evenimentului, de la Autoritățile competente, de la Instituții sau Societăți de specialitate documente doveditoare ale reparației sau achizitiei bunurilor  afectate alte documente solicitate, în funcție de caz, de Asigurător (oferte, devize, documente contabile, expertize, rapoarte de evaluare, facturi, chitanțe)  În caz de furt, în afară de dovada ini țială de la poli ție, se solicită și stadiul cercetărilor la 30 de zile de la producerea evenimentului. •

•

•

In cazul daunei produse in cadrul asigurarii medicale de calatorie in strainatate, un operator al companiei de asistență va prelua cazul și va lua legătura cu unitatea medicală care acorda ingrijiri asiguratului. Dacă evenimentul produs este un eveniment asigurat conform condițiilor contractuale, compania de asisten ță va prelua cheltuielile medicale implicate, în limita sumelor menționate în contract.  În cazul în care asifurarul se afla în imposibilitatea fizică de a apela compania de asistență, un însoțitor poate face acest lucru, sau chiar cei de la spitalul unde ați fost transportat. Este posibil să existe instituții medicale ce nu recunosc drept garanție polița de asigurare și care vor solicita plata serviciilor medicale de care s-a beneficiat. În aceasta situație, este absolut necesar ca asiguratul să păstreze toate documentele emise de

respectiva instituție medicală (inclusiv documentele de plată) referitoare la serviciile medicale prestate. Dacă evenimentul produs este un eveniment asigurat, sumele pe care le-a achitat către respectivul furnizor de servicii vor fi rambursate fie la întoarcerea  în țară, fie pe durata călătoriei, în cazul în care este vorba de o perioadă mai mare de timp. Pentru a obține decontarea acestor cheltuieli, clientul trebuie să transmita în original documentele necesare pentru deschiderea unui dosar de daună, prin po ștă cu confirmare de primire către sediul central Groupama în termen de maxim 30 de zile calendaristice de la data producerii evenimentului. Sumele aferente despăgubirii vor fi virate în RON la cursul BNR al zilei în care s-a emis chitanța / nota de plată în contul specificat de către client. Conform prevederilor condițiilor contractuale, documentele emise într-o limbă străină vor fi însoțite de traducere, costul traducerii fiind suportat de către Asigurat. De asemenea, documentele care atestă data exactă la care a început călătoria în străinătate, precum și durata acesteia, trebuie prezentate la solicitare. Pentru întocmirea dosarului de daună sunt necesare următoarele documente:  Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; copie a poliței de asigurare; documente medicale în original (raport medical cu diagnostic și tratament, factură, dovada plății); coordonatele bancare (IBAN, bancă, sucursală) Asigurat; copie act de identitate copie pașaport  În funcț ie de natura ș i circumstanț ele evenimentului, Groupama Asigurări ș i / sau compania de asistență își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare față de cele de mai sus, în vederea soluționării dosarului de daună. In caz de dauna pentru asigurarea de viata sau asigurarea de accidente 1. În caz de Deces •

•

•

•

•

•

1.1. Deces din cauze naturale (boală)  Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a •

evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie); Certificat deces (fotocopie); Certificat medical constatator deces (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul; Orice act medical din care să rezulte clar, evident, data primei diagnosticări cu afecțiunea / afecțiunile care a/au condus la decesul persoanei asigurate: - Fișa medicală pentru perioada: 5 ani înainte de intrarea în asigurare până la data decesului (fotocopie) - Adeverința de la medicul de familie care să includă data calendaristică a luării  în evidenț ă ca pacient a persoanei asigurate și data calendaristică a primei diagnosticări cu afecțiunile care au constituit cauza determinantă a decesului; - Carnet de sănătate (fotocopie), dacă este cazul; - Carnet special evidență Oncologie (fotocopie) dacă este cazul; - Bilete de trimitere la spital (fotocopie), dacă este cazul; - Bilete de ieșire din spital (fotocopie), dacă este cazul; - Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; - Raport necropsie (fotocopie), dacă este cazul. 1.2. Deces din accident (rutier, feroviar, casnic, înec etc.), deces ca urmare a unui atac  din partea altei persoane, atac din partea unui animal, unei insecte etc sau sinucidere  Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul •

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

•

poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie); Certificat deces (fotocopie); Certificat medical constatator deces (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul; Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; Declarație martor și act de identitate al martorului (fotocopie); Proces-verbal întocmit de organele competente să cerceteze cazul, din care să rezulte cauzele, împrejurările producerii evenimentului asigurat și alcoolemia persoanei asigurate la data producerii evenimentului (accidentului) (fotocopie); Raport necropsie (fotocopie).

2. În caz de Invaliditate permanentă 2.1. Invaliditate permanentă din cauze naturale (boală)  Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul •

•

•

•

•

poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie); Decizie asupra capacității de muncă emisă de Casa Națională de pensii și alte drepturi de asigurări sociale din care să rezulte gradul de invaliditate al persoanei asigurate, conform legii 19/17.03.2000, actualizată în 18.09.2006 Secțiunea a 4a Art. 54 (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul / sau ale Asiguratului;

Orice act medical din care să rezulte clar, evident, data primei diagnosticări cu afecțiunea / afecțiunile care au condus la stabilirea gradului de invaliditate a persoanei asigurate: - Fișa medicală pentru perioada: 5 ani înainte de intrarea în asigurare până la data evenimentului (fotocopie); - Adeverința de la medicul de familie care să includă data calendaristică a luării  în evidenț ă ca pacient a persoanei asigurate și data calendaristică a primei diagnosticări cu afecțiunile care au constituit cauza determinantă a ivirii invalidității permanente; - Carnet de sănătate (fotocopie), dacă este cazul; - Carnet special evidență Oncologie (fotocopie), dacă este cazul; - Bilete de trimitere la spital (fotocopie), dacă este cazul; - Bilete de ieșire din spital (fotocopie), dacă este cazul; - Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; 2.2. Invaliditate permanentă din accident (rutier, feroviar, casnic, înec etc.), invaliditate  permanentă ca urmare a unui atac din partea altei persoane, atac din partea unui  animal, unei insecte etc sau tentativă de sinucidere  Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie); Decizie asupra capacității de muncă emisă de Casa Națională de pensii și alte drepturi de asigurări sociale din care să rezulte gradul de invaliditate al persoanei asigurate, conform legii 19/17.03.2000, actualizată în 18.09.2006 Secțiunea a 4a Art. 54 (fotocopie); Proces verbal de la medicul legist din care să rezulte gradul de invaliditate, exprimat în procente, care aplicându-se sumei asigurate (numai în cazul în care •

•

•

•

•

•

•

•

•

•

este fixă), să poată constitui, în cazul aprobării la plată, suma de bani cuvenită drept despăgubire;  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul / sau ale Asiguratului; Foaie de observație clinica generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; Declarație martor și act de identitate al martorului (fotocopie); Proces-verbal întocmit de organele competente să cerceteze cazul din care să rezulte cauzele, împrejurările producerii evenimentului asigurat și alcoolemia persoanei asigurate la data producerii evenimentului (accidentului) (fotocopie ) ;

3. În caz de Incapacitate temporară 3.1. Incapacitate temporară din accident  •

•

•

•

•

•

•

 Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul / sau ale Asiguratului; Act medical din care să rezulte evenimentul (urgența și tipul evenimentului – accident) și prezentarea la unitatea medicală; Declarație martor și act de identitate al martorului (fotocopie) dacă este cazul; Proces-verbal întocmit de organele competente să cerceteze cazul din care să rezulte cauzele, împrejurările producerii evenimentului asigurat și alcoolemia persoanei asigurate la data producerii evenimentului (accidentului) (fotocopie) dacă este cazul; Pentru Concediu medical – Certificate de concediu medical (fotocopie);

Pentru Spitalizare – Bilet de ieșire din spital din care să rezulte perioada, motivul și alte detalii referitoare la internare - Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; Pentru Intervenție Chirurgicală - Bilet de ieșire din spital din care sp rezulte perioada, motivul, perioada postoperatorie și alte detalii referitoare la internare și operație - Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; Pentru Aparatul Ghipsat – Act medical oficial, parafat și semnat de către medicul specialist din care să rezulte data, motivul (diagnosticul) punerii aparatului ghipsat, perioada recomandată pentru menținerea acestuia și data ablației (scoaterii) acestuia; 3.2. Incapacitate temporară din boală •

•

•

•

•

 Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul / sau ale Asiguratului; Orice act medical din care să rezulte clar, evident data primei diagnosticări cu afecțiunea / afecțiunile pentru care a fost internată persoana asigurată: - Fișă medicală pentru perioada: 5 ani înainte de intrarea în asigurare până la data decesului (fotocopie); - Adeverință de la medicul de familie care să includă data calendaristică a luării  în evidenț ă ca pacient a persoanei asigurate și data calendaristică a primei diagnosticări cu afecțiunile care au condus la spitalizarea persoanei asigurate;

- Carnet de sănătate (fotocopie); - Carnet special evidență Oncologie (fotocopie) dacă este cazul; - Bilete de trimitere la spital (fotocopie), dacă este cazul ; - Bilete de ieșire din spital (fotocopie), dacă este cazul; - Act medical din care să rezulte evenimentul (urgența și tipul evenimentului –  îmbolnăvire) și prezentarea la unitatea medicală, dacă este cazul; - Pentru Spitalizare – Bilet de ieșire din spital din care să rezulte perioada, motivul și alte detalii referitoare la internare - Foaie de observație clinică generală de la spital (fotocopie), dacă este cazul; 4. În caz de Ș omaj  •

•

•

•

•

•

•

 Înștiințare - trebuie să conțină următoarele informații: numele complet și datele de contact (adresa de corespondență, telefon) ale persoanei care face  înștiințarea, numele complet, CNP-ul persoanei asigurate, seria și numărul poliței de asigurare, data producerii evenimentului, descrierea detaliată a evenimentului produs; Polița de asigurare și contractul de asigurare aferent, eventualele suplimente dacă există (fotocopie);  Act de identitate (CI/BI) al persoanei care avizează evenimentul (fotocopie);  Adresa, telefonul, adresa de email ale persoanei care avizează evenimentul / sau ale Asiguratului; Cartea de muncă închisă și vizată / Decizia prin care s-a încetat contractul de muncă; Grafic de rambursare actualizat; Carnet de evidență șomaj / Adeverință de înscriere la Agenția Județeană de ocupare a Forțelor de Muncă.

Pentru plata ratelor ulterioare (de la a doua rată până la ultima rată acoperită prin contract) se vor transmite: a) documentul care atestă continuarea calității de șomer pentru luna solicitată a fi despăgubită (Carnet de șomer / Adeverință de confirmare a calită ții de șomer de la