Osiguranje je najčešći oblik prenosa rizika, jer osiguranje ne samo što obuhvata jednostavno prenošenje rizika već takođe i njegovo smanjenje kroz povećanu sposobnost predviđanja koja se obezbeđuje preko zakona o velikim brojevima 102. Međutim, da bi se koristilo osiguranje menadžer rizika mora da: Odabere ono što je potrebno pokriti osiguranjem Vodi pregovore sa osiguravačima Izvrši izbor najpovoljnijeg osiguravača Obavesti sve zainteresovane u firmi o uslovima osiguranja Periodično dostavlja izveštaje o rezultatima osiguranja i vrši proveru programa osiguranja Budući da nijedna firma nema dovoljno novca da osigura sve rizike, potrebno ih je klasifikovati na neophodna (ona koja zahteva zakon ili neki ugovor), poželjna (rizici koji mogu da izazovu finansijske tečkoće, ali ne i bankrotstvo firme) i raspoloživa (pokrića za neznatne gubitke koji jedva da predstavljaju neugodnost za firmu) 103.
Prilikom izbora osiguravajuće firme menadžer rizika mora da vodi računa o finansijskoj moći osiguravajuće firme, uslugama koje ona obezbeđuje za upravljanje rizikom i troškovima i uslovima zaštite koju pruža dato osiguranje. Prednosti osiguranja su: šteta se nadoknađuje pošto se desi, firma može da produži sa radom i može doći do malog, ili skoro nikakvog uticaja na dohodak firme, neizvesnost je smanjena, čime se poboljšava produktivnost rukovodećeg kadra i firma može da produži sa planiranjem daljih ciljeva, pružanje usluga u upravljanju rizikom, kontroli štete, analizi mogućih iz vora štete i sl. i premija osiguranja je poslovni trošak koji umanjuje oporezivanu dobit Nedostaci osiguranja su104:
premija osiguranja je trošak, jer se plaća unapred, a ova sedstva bi se mogla investirati i oploditi sve dok se neka šteta stvarno i ne dogodi, posao ugovaranja osiguranja zahteva određeno vreme i angažovanje, i smanjenje motivacije za preduzimanje preventivnih mera što može da do vede do porasta broja šteta na neosiguranim rizicima.
102 M.S. Dorfman, Risk Management and Insurance, Sixth edition, Parentice Hall, New, jersey, 1998, str. 59. 103 George Rejda, Principles of Risk Management and Insurance, 6th Edition, 1997, str. 86. 104 S. Popov-Karan, D. Perić, Osiguranje kao metod rizik menadžmenta, Časopis Preventivno inženjerstvo, Broj 2, 2001, str. 12. UPRAVLJANJE RIZIKOM
143
