SBS Operaciones Bancarias Importante

Rol y Funcionamiento del Sistema Financiero, de Seguros, AFP y Unidad de Inteligencia Financiera

Adm. Eduardo Palacios

1. Importancia del Sistema Financiero (Sesión 1 y 2) 1.1 El proceso proceso de interme intermediació diación n y el crecimie crecimiento nto económico. 1.2 Parti Participant cipantes es del proceso de intermedia intermediación ción financiera. financiera. 1.3 Opera Operaciones ciones realizad realizadas as por las entidades entidades financiera financieras. s. 1.4 Cos Costo to del din dinero ero..

1.1 l Proceso de Intermediación Financiera

In!ertir el dinero A"#$S %&#&'I%&S %#$ARI&S &FR$A# *I+UI

%onseguir dinero

l Proceso de Intermediación Financiera

In!ertir el dinero

Intermediario Financiero

%onseguir dinero

I#$R'IA%I&# FI#A#%IRA %AP$A%I&#S %*I#$S P-SI$&S

%*I#$S %RI$&S

&$RAS &PR.

%&*&%A%I&#S / &PRA%I&#S A%$I0AS

BANCA!"AC!#N$ El mundo e%olucionada y las pala&ras con 'l. (ace unos a)os no sa&*amos+ lo ,ue era la tercera -eneración+ la -lo&alización... pero oy forman parte de nuestro %oca&ulario+ las utilizamos para a&lar de las nue%as tecnolo-*as y de la relaciones comerciales entre distintas re-iones. Con la &ancarización a sucedido al-o parecido+ a e%olucionado el pensamiento com/n respecto una idea+ en nuestro caso+ so&re el sistema financiero. Por &ancarización entendemos ,ue es el -rado de utilización del sistema &ancario por parte del p/&lico y por lo tanto la &ancarización no es m0s ,ue el conunto de acti%idades ,ue todos puedan financiero.

Por ,u' es importante aumentar el ni%el de &ancarización en una econom*a amilias

Empresas l principal eneicio es su signiicati!a contriución al

5istema inancier o

Econom*a

Empresas

!ncrementa la eficiencia y se-uridad de las transacciones con clientes+ pro%eedores y empleados. ● 6isminuye el costo de las transacciones. ● acilita cr'dito a las micro y pe,ue)as empresas. ● !ncrementa los fondos disponi&les para financiar in%ersiones o capital de tra&ao.

5istema inanciero

Pro%ee información+ meorando el entendimiento de los ries-os y oportunidades de cr'dito. ● !ncrementa el %olumen de operaciones y reduce su costo unitario en &eneficio de los usuarios.

Econom*a

omenta el aorro y meora el acceso al cr'dito. ● 7eora la distri&ución del in-reso al incrementar el aorro y la formación de un patrimonio. ● Contri&uye a com&atir la corrupción y el la%ado de dinero. ● omenta el desarrollo del sector producti%o y la -eneración

●

●

●

En resumen: ●

9os sistemas financieros contri&uyen con$

1. :na asi-nación m0s eficiente de los recursos de la econom*a. 2. ;eneran econom*as de escala al reducir los costos de transacción e información. 3. acilitan el intercam&io de &ienes y ser%icios para la sociedad en su conunto.

1.2 Participantes del Proceso de Intermediación Financiera

1.9a s fa mi lia s. 2.El 5 ec

tor P/&lico. 3.El 5ector Pri%ado.

1. Banca m/ltiple 2. inancier as 3. 7icrofina ncieras$ ○C a as 7 un ici pa le

s de Aorro y Cr'dito
< E d p y m e =

1.3 &peraciones reali4adas por las entidades

A%I&# S mpr 6 esa e!ol!e Finan cier r el %apital a 7 Pagar

i e n t e ● P l a 4 o

Financ ieras

Interese

F i9 o

s

&5 *I"

A8or ros ● %ue nta %orr

●

%.$.S.

&peraciones Acti!as

%* I #$ S % R  I

$& S ●S o  r e g i r o s ●P r : s t a m

s , ●$ a r 9 e t a d e % r : d i t

 e s c u e n t o s ●* e a s i n g ●F a ●

t o ri n g

m pres a Fin anci er a

  R 

% ; & S ●

R e c u p e r a r e l % a p

i t a l ●% o  r a r I n t e r e s e s

1.< %osto del dinero= $asas de Inter:s 1.<.1 $asas de inter:s pasi!as. epresentan las tasas ,ue reci&en los depositantes por sus cuentas corrientes+ cuentas de aorro+ cuentas C>5 y depósitos a plazo fio.

1.<.2 $asas de inter:s acti!as. 5on las ,ue co&ran los &ancos por las diferentes modalidades de financiamiento.

1.<.3 'argen de "anancia= spread

A%$I0&

PASI0&

Indi!iduos > %&*&%A%I&#S

Indi!iduos > P-SI$&

mpresas

#$IAS

mpresas

eicitarios

FI#A#%IRAS

?cedentarios

%&*&%A%I&# @ I#$RS P*A& $R'I#A&

(@) Intereses corados (6) Intereses pagados RSU*$A& FI#A#%IR& 5RU$& (6) Pro!isiones por incorales RSU*$A& FI#A#%IR& #$&

P-SI$& @ I#$RS P*A& $R'I#A&

(@) 2 (6) <

(@) 2 (6) <

(@) 2

1B

1B

1B

(6) C 11

(6) DC BC

(6) 2 (6) <

(6) <

1.<.< %omisiones y "astos

?u' es una Comisión

Es una retri&ución ,ue ser0 co&rada al cliente o usuario por la prestación de un ser%icio efecti%amente pro%isto por la empresa. Eemplo$ Comisión por mantenimiento de cuenta+ Comisión por transferencia de fondos etc.

?u' es un ;asto

Es a,uel costo en el ,ue incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para cumplir con re,uisitos li-ados a las operaciones ,ue de acuerdo a lo pactado ser0n de car-o del cliente. Eemplo$ ;astos e-istrales+ ;astos de >asación etc.

1.<.C Rendimiento y %osto ecti!o endimiento Efecti%o Es calcular la real -anancia ,ue una persona natural o ur*dica o&tiene al depositar su dinero en una entidad &ancaria+ financiera y8o microfinanciera.

Costo Efecti%o Es calcular el real costo ,ue una persona natural o ur*dica asume al solicitar un cr'dito en una entidad &ancaria+ financiera y8o microfinanciera. ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP9FE1G2 ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP9FE1G3

2. ntidades de Regulación y Super!isión (Sesión 3)

2.1 Banco Central de eser%a del Per/
2.2 5uperintendencia de Banca+ 5e-uros y Administradoras Pri%adas de ondos de Pensiones <5B5=

2.1 5anco %entral de Reser!a del PerE (5%RP). ●

9a finalidad del BCP es preser%ar la esta&ilidad de la moneda. ○

7eta de inflación

e-ula la moneda y el cr'dito del sistema financiero+ ● Administra las reser%as internacionales a su car-o+ ● Emite &illetes y monedas+ ● !nforma periódicamente al pa*s so&re las finanzas nacionales. ● Esta&lece el encae le-al. ●

2.2 Superintendencia de 5anca, Seguros y Administradoras Pri!adas de Fondos de Pensiones (S5S) 9a finalidad de la 5B5 es prote-er los intereses del p/&lico+ cautelando la solidez económica y financiera de las empresas super%isadas. ● 9a 5B5 super%isa tres sistemas$ ●

5istema inanciero. ○ 5istema de 5e-uros. ○ 5istema Pre%isional Pri%ado. ○

●

El enfo,ue de la 5B5 es crear+ a tra%'s de la re-ulación+ un sistema de incenti%os ,ue propicie ,ue las decisiones pri%adas de las empresas sean consistentes con el o&eti%o de solidez+ sol%encia y esta&ilidad en el lar-o plazo.

ntes Reguladores 6 S5S ●

Superintendencia Ad9unta de 5anca y 'icroinan4as.

5e encar-a de realizar el control y la super%isión permanente de las empresas del sistema financiero+ de los con-lomerados financieros a las ,ue 'stas pertenecen y dem0s empresas sometidas a su super%isión+ para el adecuado control de los ries-os ,ue los super%isados asumen en sus operaciones. ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP91FE2H2 ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP91FE2HG ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP91FE2HI

ntes Reguladores 6 S5S 7 Superintendencia Ad9unta de Seguros 5e encar-a de re-ular y super%isar el mercado de se-uros con el o&eti%o de defender los intereses de los ase-urados. Controla ,ue se in%ierta adecuadamente el dinero ,ue por concepto de primas de se-uros reci&en las empresas de se-uros de los ase-urados y ,ue %a a ser utilizado para pa-ar las indemnizaciones por los siniestros ,ue ocurran.

ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP91FE2H3

ntes Reguladores 6 S5S 7 Superintendencia Ad9unta de AFP. 5e encar-a de la super%isión y re-ulación de las AP. iscaliza y re-ula las operaciones de las AP a tra%'s de reportes diarios+ auditorias e inspecciones.

ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88modulos8E8E!nterna.aspDAEFP91FE2H4

ntes Reguladores 6 S5S ●

Unidad de Inteligencia Financiera del PerE (UIF6 PerE)

Encar-ada de reci&ir+ analizar y transmitir información para la detección y pre%ención del la%ado de acti%os y8o financiamiento del terrorismo en el Per/. Cola&ora con los suetos o&li-ados a informar+ en la implementación de sus sistemas para detectar operaciones sospecosas de la%ado de acti%os y financiamiento del terrorismo. ttp$88@@@.s&s.-o&.pe88omela%adoacti%os.aspD

% l a s i  i c a c i ó

Pasi!as

Acti!as

%omplementarias o Accesorias

%ontingentes o %one?as JCompra y %enta de di%isas

Por %uenta de $erceros o Ser!icios

J!ntermediario de co&ros J!ntermediario de pa-os JCustodia de %alores JCaa de se-uridad JCe,ues de -erencia JCertificación de ce,ues

3. Productos

Bancarios y inancieros (Sesión 4)

3.1 Operaciones Pasi%as. 3.1.1 6epósitos de aorro. 3.1.2 6epósitos a plazo. 3.1.3 6epósitos C>5. 3.1.4 6epósitos en cuenta corriente. 3.1.G >areta de d'&ito. 3.1.K ondo de 5e-uro de depósito.

.

Productos Bancarios y inancieros

3.1 Operaciones Pasi%as. Es el dinero ,ue una institución financiera reci&e del p/&lico+ -eneralmente a tra%'s de las diferentes modalidades de depósito+ y ,ue lue-o podr0 prestar a tra%'s de las di%ersas formas de cr'dito.

Operaciones de Captación

epositantes L Aorros L Cuenta Corriente L Plazo io L C.>.5.


3.1.1 6epósitos de aorro. Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. 9os fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y tam&i'n pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un a%iso pre%io.

Productos Bancarios y inancieros 3.1.2 6epósitos a plazo. Es a,uel depósito efectuado en una institución financiera+ por un monto+ plazo y tasa de inter's con%enido. 5on cuentas ,ue le pa-an un mayor inter's a los aorristas a cam&io de ,ue el dinero ,ue se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.

$asa de inter:s 

P&SI$&

I#$RS

P&SI$&

$I'P&

0A*&R PRS#$

0A*& R FI#A*


3.1.3 6epósitos C>5. Es un depósito a plazo ,ue tiene como propósito fundamental pre%er el ries-o ,ue ori-ina el cese de una relación la&oral y la consecuente p'rdida de in-resos en la %ida de una persona y su familia.

.

Productos Bancarios y inancieros 3.1.4 6epósitos en cuenta corriente. Es un depósito realizado en un &anco+ a nom&re de una o m0s personas+ ,ue permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el -iro de ce,ues con car-o a los fondos depositados en la misma y acer depósitos parciales en dica cuenta. El &anco tiene la o&li-ación de acer efecti%o los ce,ues+ de acuerdo a su forma de emisión+ a la sola presentación del mismo+ a menos ,ue la cuenta no ten-a fondos.

3.1.G >areta de 6'&ito. Permite realizar retiros a tra%'s de caeros autom0ticos o caeros corresponsales o efectuar consumos de &ienes o ser%icios con car-o directo a los fondos en la cuenta asociada. Permite realizar transacciones en locales comerciales ,ue ten-an un terminal lector de taretas &ancarias denominado P.O.5.
●

Se logra mayor coertura a las Redes a ni!el nacional, disminuyendo los costos por transacción.

3.1.K ondo de 5e-uro de 6epósito. El ondo de 5e-uro de 6epósitos <56= es una persona ur*dica de dereco pri%ado de naturaleza especial+ cuyo o&eti%o es prote-er el aorro de las personas naturales y ur*dicas pri%adas sin fines de lucro+ del ries-o de la e%entual insol%encia y li,uidación de al-una de las empresas o entidades del sistema financiero ,ue sean miem&ros del ondo.

El ondo de 5e-uro de 6epósitos <56=

%asos Atendidos

ttp$88@@@.fsd.or-.pe8

$A**R 1

●

●

●

El 5r. Ernesto Paz 50ncez+ tiene ,ue tomar una decisión$ (a reci&ido 58.   por su li,uidación la&oral y desea -uardarlos y preser%arlos adecuadamente. El Banco " le ofrece 3Q >!EA en una cuenta de aorro+ la Caa 7unicipal R le ofrece 1Q >!EA en un depósito a plazos en 7N+ pero adem0s la 5ra. 7ar*a+ due)a de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pa-arle 2Q si se lo presta por 1 a)o. ?u' decisión tomar*a usted y por,u'+ tomando en cuenta la renta&ilidad y la preser%ación del dinero

3. Productos Bancarios y Financieros (Sesión 5)

3.2 Operaciones Acti%as. 3.2.1 Cr'ditos ipotecarios. 3.2.2 Cr'ditos personales. 3.2.3 Cr'ditos a microempresas. 3.2.4 >areta de cr'dito.

3.2 Operaciones Acti%as. Ne-ocios mediante los cu0les se prestan recursos financieros
Operaciones de Colocación

%lientes %r:ditos 1. Personas #aturales ● Consumo ● (ipotecario para Si%ienda 2. #egocios ● Comerciales ● 7icroempresaT7E5

Operaciones de Colocación

Productos %r:ditos ;ipotecario ● Pr'stamos ● >areta de Cr'dito ● 6escuentos ● 9easin● actorin●

3.2.1 Cr'ditos ipotecarios. Cr'ditos destinados a personas naturales para la ad,uisición+ construcción+ refacción+ remodelación+ ampliación+ meoramiento y su&di%isión de %i%ienda propia 5on a,uellos pr'stamos ,ue adem0s de contener como -arant*a una ipoteca+ est0n orientados /nica y eDclusi%amente a satisfacer necesidades personales de %i%ienda.

3.2.2 Cr'ditos personales. Pr'stamos destinados a satisfacer e%entuales necesidades de dinero y8o financiamientos para la ad,uisición de &ienes y8o ser%icios ,ue no ten-an nin-una relación con acti%idades empresariales. Permite o&tener dinero para usarlo en lo ,ue m0s se necesite$ unas &uenas %acaciones con la familia+ compra de una computadora+ el pa-o de matr*culas+ para solucionar pro&lemas de salud+ salir de cual,uier apuro+ etc.

3.2.3 Cr'ditos a microempresas. Cr'ditos en efecti%o o mediante respaldo+ otor-ados a Persona Natural o Persona ur*dica+ para el financiamiento de acti%idades de producción+ comercio o prestación de ser%icios. Para ser considerado cr'dito a microempresa la persona de&e tener un endeudamiento en el sistema financiero ,ue no eDceda de :5 U3+ o su e,ui%alente en moneda nacional+ el mismo ,ue de&er0 corresponder a la /ltima información crediticia emitida por la 5uperintendencia en el momento de otor-arse el cr'dito.

3.2.4 >areta de cr'dito. Contrato por el cual una empresa &ancaria o una persona ur*dica autorizada+ concede una apertura de cr'dito+ de tipo rotatorio o re%ol%ente+ por una suma determinada+ a fa%or de su cliente ,ue puede ser una persona natural o ur*dica. El uso de la tareta permite realizar compras o pa-os como si se tratara de efecti%o en las empresas o esta&lecimientos afiliados+ 'stos ser0n cancelados al contado o a cierto plazo.

4. Servicios (Sesión 6 y 7)

4.1 emesas 4.2 ;iros 4.3 Otros ser%icios.

4.1 emesas 9as remesas son los recursos monetarios ,ue los inmi-rantes o&tienen tra&aando en el eDtranero y lue-o en%*an a su pa*s natal.

*os canales de en!Go pueden ser= ●

Electrónico
●

Bancos o entidades financieras

●

Por correo

A tra%'s de personas.

●

Cómo se ori-inan las emesas

Beneficios de en%iar remesas a tra%'s de instituciones financieras$ ●

5e-uridad y comodidad

●

apidez
Acceso al cr'dito.

●

●

E%ita el uso de a-entes ile-ales y de alto costo

●

5e atiende en amplia red de a-encias y a-entes corresponsales

●

El &eneficiario de la remesa no de&e acer pa-o al-uno por reci&ir el

R'SAS A A'RI%A *A$I#A H * %ARI5

2

Importancia económica y social de las remesas

6estino de las remesas $ 1. ;astos de manutención <ipotecas+ al,uiler+ comida+ ser%icios p/&licos= 2. A in%ersiones 3. Para educación 4. Para %i%ienda. G. Otros destinados a aorros.

4.2 ;iros.

escripción ● Permite efectuar transferencias o en%*os de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del !ntermediario financiero a ni%el nacional o internacional.

5eneicios ● En%*o de dinero disponi&le en l*nea y en forma se-ura a cual,uier persona natural o ur*dica por medio de oficinas en el 0m&ito nacional sucursales o corresponsales en el eDtranero .

4.3 Otros 5er%icios

●

Ce,ues de -erencia.

●

Pa-o de a&eres.

●

CompraT%enta moneda eDtranera.

●

Custodia de %alores.

●

Caas de se-uridad.

●

Pa-o de ser%icios.

●

ecaudación de impuestos.

$A**R 2 ●

●

9a se)ora uana Sar-as es u&ilada del sector Educación y tiene una pensión de 58. G mensual+ una casa %alorizada en :5U 3G + m0s un auto %alorizado en :5U 2 G y necesita de un cr'dito para irse de %iae a >ierra 5anta. !ma-*nese ,ue usted es responsa&le del otor-amiento de cr'ditos en la empresa financiera y adem0s tiene ,ue lle-ar a una meta mensual de colocaciones$ ○

○

○

○

?u' aspectos tomar*a en cuenta para e%aluar la posi&ilidad de otor-ar un cr'dito a la 5ra. Sar-as

6e apro&arse el pr'stamo+ Cu0nto de cr'dito considera ,ue le otor-ar*a a la se)ora Sar-as Para determinar la suma a prestar ,u' aspectos ser*an importantes considerar 5i utilizamos los &ienes de la se)ora como -arant*as influir*an en su

G. (istorial Crediticio y las Centrales de ies-o (Sesión 8)

G.1 9a importancia de un &uen comportamiento de pa-o. G.2 9as centrales de ries-o en el Per/.

G.1 9a importancia del comportamiento de pa-o.

capacidad de pago
●

●

El istorial de cr'dito de una persona es un re-istro de todos los cr'ditos aceptados ya sea pa-ados oportunamente o con retraso en su cumplimiento.

El istorial de cr'dito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otor-amiento del cr'dito.

En resumen$

●

:n &uen istorial crediticio te permite acceder a cr'ditos como la ipoteca para una casa o un departamento+ un pr'stamo para la compra de un auto+ tam&i'n puedes o&tener meores condiciones en las tasas de inter's en taretas de cr'dito+ conse-uir un empleo+ entre otros.

En dónde encuentro mi istorial crediticio

En las centrales de ries-o

G.2 ?u' ?u' es una una centra centrall de riesries-o o

●

:na central de ries-o es un re-istro o una &ase de datos ,ue mantiene información so&re los consumidores+ incluyendo datos demo-r0ficos+ pautas de pa-o de distintos tipos de o&li-ación de cr'dito y re-istros de deudas inco&ra&les.

PElica (S5S) %entrales de Riesgo

Pri%adas
Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su capacidad de pa-o Para la 5B5J el deudor de cr'ditos de consumo+ comerciales+ ipotecario o microempresa se clasifica en$ Normal ● Con pro&lemas potenciales
J esolución 5B5 NW T23.

B. $ransparencia de Inormación en el Sistema Financiero (Sesión 9)

K.1 5istema de atención al usuario. K.2 7ecanismos de transparencia de información.

Por ,u' &uscamos >ransparencia en la !nformación PorKue la $ransparencia es un mecanismo Kue permite me9orar el acceso a la inormación de los usuarios y pElico en general y reducir la asimetrGa de inormación e?istente, con la inalidad de Kue los usuarios puedan, de manera responsale, tomar decisiones inormadas con relación a las operaciones y ser!icios Kue desean contratar y>o utili4ar con las empresas del sistema inanciero.

B.1 Sistema de Atención al Usuario

9as empresas de&en implementar un adecuado sistema de atención al usuario ,ue ten-a como m*nimo con los si-uientes elementos$ L Esta&lecer pol*ticas y procedimientos -enerales de atención y ser%icios al usuario consistentes con el marco normati%o so&re la materia.

L Contar con personal especiali4ado en atención de usuarios+ el ,ue de&er0 encontrarse capacitado no sólo so&re las operaciones ,ue &rinda la empresa+ sino tam&i'n en temas de protección al consumidor y transparencia de la información.

L Esta&lecer 0reas de atención de reclamos.

K.2 7ecanismos de >ransparencia en la !nformación. ?u' información se de&e &rindar a los usuarios del 5istema inanciero 1. Antes de la contratación. 2. En el momento de la contratación.

?u' información se de&e &rindar a los usuarios del 5istema inanciero A. Antes de la contratación= 5e encuentran o&li-adas a &rindar toda la información solicitada por los usuarios y a a&sol%er sus consultas. 9a información puede ser proporcionada mediante la entre-a de los formularios contractuales y de la difusión actualizada y completa de las tasas de inter's+ comisiones y -astos
Pro-rama de Capacitación a 6ocentes. Con%enio 5B5 M 7!NE6:

5. n el momento de la contratación= Para todo tipo de operación o ser%icio+ las empresas financieras de&er0n entre-ar copia del contrato y sus aneDos$

●

●

Para el caso de operaciones acti%as

Inormación rindada a los Usuarios ormalidad en la redacción y modificaciones de contratos$ ●

●

●

●

9as empresas financieras de&en redactar sus contratos en len-uae sencillo y claro. 9a letra de los contratos no de&e ser menor de 3mm. 9a modificación de tasas de inter's fias+ comisiones y -astos de&e comunicarse al usuario con una anticipación no menor de 1G d*as calendario. 9a modificación de otros aspectos contractuales de&e comunicarse

P0-ina Xe& 5B5

5istema de Atención y Protección al :suario >ransparencia de >asas de !nter's


M. Sistema Pri!ado de Pensiones y Sistema de Seguros (Sesión 10)

I.1 5istema Pri%ado de Pensiones <5PP=. I.2 5istema de 5e-uros <55=.


M.1 SPP ●

●

6iciem&re 1HH2$ 9ey NY 2GHI T 9ey de creación del 5istema Pri%ado de Administración de ondos de Pensiones <5PP=. unio 1HH3$ !nicio de operaciones del 5PP.

&9eti!o del SPP

%ontriuir al desarrollo y ortalecimiento del sistema de pre!isión social en el Nrea de pensiones y estN conormado por las AFP las Kue administran los ondos de pensiones y otorgan oligatoriamente a sus ailiados, las prestaciones de 9uilación, in!alide4, sore!i!encia y gastos de sepelio .


Fundamentos ●

●

●

%apitali4ación Indi!idual= El afiliado+ a lo lar-o de su %ida la&oral aporta los recursos ,ue ser%ir0n directamente para el pa-o de su pensión+ los cuales siempre permanecen en una cuenta personal por cada tra&aador. *iertad de elección= El afiliado es li&re de esco-er si desea afiliarse al 5PP o estar en el 5NP+ esco-er la AP ,ue administre sus fondos+ traspasar su fondo de pensiones de una AP a otra+ as* como ele-ir la forma de perci&ir las prestaciones. erec8o de propiedad= el afiliado es due)o de sus aportes+ los ,ue utilizar0 cuando cumpla con los re,uisitos para u&ilarse en el 5PP+ o en el caso de in%alidez y pensiones de so&re%i%encia a sus &eneficiarios.

Pro-rama de Capacitación a 6ocentes. Con%enio 5B5 M 7!NE6:.

●

$ransparencia= El afiliado reci&e información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento ,ue o&tienen
%ompetencia= a la feca+ ay 4 AP ,ue ofrecen el ser%icio de la administración de los fondos de pensiones y+ cuando el afiliado se u&ila+ ay empresas de se-uros ,ue ofrecen di%ersas modalidades de pensión para los afiliados.

●

●

Fiscali4ación e?terna= el Estado super%isa a las AP como a las empresas de se-uros ,ue otor-an las pensiones+ a tra%'s de la 5B5.


iseOo especGico 5istema alternati%o al 5NP ● 5ono de Reconocimiento $ tr0nsito del 5NP al 5PP ● Aportes mensuales$ 1Q de la remuneración. ● Separación Patrimonial$ los dineros de las AP y el ondo de pensiones se administran separadamente. ● Portaolio di!ersiicado=

9ercicio de la opción= SPP o S#P

Eerce

>ra&aador nue%o

derec.o

N

5e afilia o&li-atoriamente

de ir a un sistema de pensiones3 <1 d*as=

o

en la AP de su elección

5* >ra&aador sin antecedentes pre%isionales

Sa a una A4P

o a la ONP

●

$raa9ador Kue ya pertenece al S#P puede trasladarse a una AFP (se espera Kue cuente con derec8o a ono de reconocimiento)


#aturale4a de los Aportes ondo de Pensiones <1Q= Prima de 5e-uro
!n%alidez

5o&re%i%enci

;. de

a

sepelio


iagrama de Funcionamiento el mpleador

Fondo de

Pensiones

%I% 7 Aportes

AFP

Pens Pensió ión n de uilación Pensió ión n de ● Pens In!alide4 ● Pen sión de So re!i !en cia ●

$raa9ador dependiente

Pr es ta ci o ne s Pro-rama de Capacitación a 6ocentes. Con%enio 5B5 M 7!NE6:

In !e rsi ón en In st. in an cie ro s

SPP= %amios en la *ey #Q 2MB1M= ● Pensión m*nima en el 5PP t ra&aadores desempleados <E= ● '-imen de u&ilación anticipada para tra&aadores ● u&ilación anticipada afiliados 5PP T 69 1HHH .S. #Q 1B<6216F y .S. D<6226F= L u&ilación anticipada para tra&aos pesados ransferencia >ransferencia de fondos para afiliados ,ue residan en el eDtranero *ey 2DD1= L 9i&re 6esafiliación del 5PP *ey 2DB2< L '-imen especial de u&ilación para desempleados

Sistema de protección social de mayor calidad

uilación anticipada ailiados SPP / ●

Permite a tra&aadores ,ue se afiliaron al 5PP cuando ya ten*an el dereco a una u&ilación anticipada en el 5NP <6ecreto 9ey NY1HHH=+ u&ilarse en el 5PP con el mismo ni!el de pensión ,ue u&ieran o&tenido en dico r'-imen.

*os reKuisitos para acceder a esta 9uilación anticipada son= (a&er in-resado al 5PP+ antes del 2 de enero de 22+ ● Al momento de la afiliación+ contar$ ●

;omres con CC aOos de edad y 3 aOos de aportes al S#P. ● 'u9eres con C aOos de edad y 2C aOos de aportes al S#P. ●

M.2 Sistema de Seguros ●

9as Personas y los 5e-uros

Pro-rama de Capacitación

%ontrato de seguro P!7A Corredores de se-uros+ %enta directa y &ancase-uros

PO9!"A 6E 5E;:O5 A5E;:A6O

e-lamento de pólizas

A5E;:A6O A


%uNndo inter!iene la AseguradoraL

PA;O 6E 5!N!E5>O5

A5E;:A6O A

Art. 332Y de la 9ey ;eneral

. Con%enio 5B5 M 7!NE6:

'ercado Asegurador Peruano 7 %ompaOGas de Seguros Autori4adas a &perar Ramos "enerales

Ramos de 0ida

Ramos "enerales y de 0ida

!nsur Pac*fico Peruano 5uiza

Pac*fico Sida 7APE Per/ Sida

Cardif *mac

9a Positi%a

!n%ita 5e-uros de Sida

Ace 5e-uros

7apfre Per/

Protecta Cia de 5e-uros

!nterse-uro


J+u: seguros oligatorios e?isten en el PerE L ●

●

●

●

Seguro de 0ida *ey. El tra&aador tiene dereco a un se-uro de %ida a car-o de su empleador+ una %ez cumplidos cuatro a)os de tra&ao al ser%icio del mismoZ sin em&ar-o+ el empleador est0 facultado para contratar el se-uro a partir del tercer mes.

Seguro %omplementario de $raa9o de Riesgo. Otor-a co&erturas por accidente de tra&ao y enfermedad profesional a los tra&aadores ,ue tienen la calidad de afiliados

re-ulares del 5e-uro 5ocial de 5alud y ,ue realizan tra&aos

Pro-rama de C pacitación a 6ocentes. Con%enio 5B5 M 7!NE6:.

de ries-o.

J+u: seguros oligatorios e?isten en el PerE L ●

●

●

●

Seguro &ligatorio de Accidentes de $rNnsito / S&A$ 6a co&ertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un %e*culo automotor+ como consecuencia de accidentes de tr0nsito en ,ue aya inter%enido dico %e*culo.

Seguro de Responsailidad %i!il para propietarios de %anes, Potencialmente Peligrosos. Otor-a co&ertura a cada %*ctima y estar0 limitada por los

montos pre%istos en la póliza. Es de car0cter anual+ su acreditación ser0 re,uisito para o&tener el re-istro del can y la


. Unidad de Inteligencia Financiera (Sesión 11)

*a!ado de Acti!os / %oncepto ●

Proceso de con%ertir+ custodiar+ ocultar o transferir dinero+ &ienes+ efectos o -anancias+ con el fin de e%itar la identificación de su ori-en il*cito y acerlos aparentar como le-*timos.


Fases Colocación ●

El la%ador o criminal introduce los fondos ile-ales al sector formal. ;eneralmente los fondos se manipulan en zonas relati%amente próDimas a las de la acti%idad criminal
>ransformación o !ntercalación ●

:na %ez introducido el dinero en el sistema formal+ el la%ador efect/a una serie de operaciones con los fondos para alearlos de su fuente.

!nte-ración L Al lo-rar reciclar sus -anancias de ori-en criminal a tra%'s de las dos Pro-primerasa de Capacitaciónfases+ela la%ador 6ocentes. Con%eniolasace5B5pasar M7!NE6:por . una

tercera fase+

%aracterGsticas del *a!ado ;lo&alización 9i&re mo%imiento de capitales. ● Posi&ilidad de eludir las leyes nacionales. ●

Profesionalización 7aneo de una estructura empresarial. ● :tilizan especialistas. ●

!nno%ación permanente Nue%os m'todos. ● :tilización de instrumentos distintos. ●

6i%ersidad de 6elitos Precedentes >rafico !l*cito de 6ro-as ● Corrupción ● 6efraudación >ri&utaria ●


Implicancias para el PaGs y las mpresas 7a-nitud del la%ado de acti%os. ● Competencia desleal. ● 6e&ilitamiento de la inte-ridad de los mercados financieros. ● P'rdida del control de la pol*tica económica. ● 6istorsión económica e inesta&ilidad. ● P'rdida de entas P/&licas. ● ies-os para la reputación. ●


Su9etos &ligados 9os su9etos oligados est0n se)alados en el art*culo W de la 9ey NW 2IKH3+ incluyen$ Empresas del 5istema inanciero y del 5istema de 5e-uros. ● Notarios P/&licos ● Compra%enta de 6i%isas ● Casas de Pr'stamo y Empe)o ● Compra%enta de Se*culos+ Em&arcaciones+ Aerona%es. ● Construcción e !nmo&iliarias. ● Casinos+ 5ociedades de 9oter*a y Casas de ue-o+ ● 5ociedades A-entes de Bolsa+ A-entes de Productos e !ntermediarias de Salores. ●


Reporte de &peración Sospec8osa (R&S) Operaciones !nusuales ●

5on a,uellas cuyo monto o ma-nitud+ caracter*sticas particulares+ y periodicidad o %elocidad de rotación con ,ue son eecutadas+ no -uardan relación con la acti%idad económica del clienteZ salen de los par0metros de normalidad %i-ente en el mercado en el ,ue se desen%uel%e el cliente+ o no tienen un fundamento le-al e%idente.

Operaciones 5ospecosas ●

5on a,uellas ,ue a&iendo sido detectadas como inusuales+ en &ase a la información con ,ue cuenta el 5ueto O&li-ado+ y en las ,ue se

proceden de al-una acti%idad il*cita+ o ,ue+ por cual,uier moti%o+ no ten-an un fundamento económico o l*cito aparente. presumaPro-radeCapacitacióna6ocentes.Con%enio5B5T 7!NE6:

SBS Operaciones Bancarias Importante

Recommend Documents