INTRODUCCION
En calidad de estudiantes se nos ha encargado investigar el sistema financiero del banco INTERBANK, en lo cual consideramos que son fundamentales las operaciones que realiza esta ente para el movimiento del dinero, el desarrollo de las empresas y de los negocios. Nos permite guardar el dinero, realizar transacciones monetarias, ahorrar, invertir y solicitar préstamos para la adquisición de vivienda, carro o libre destino. Un INTERBANK, es una organización financiera cuya principal función es la Intermediación Financiera, esto se refiere al proceso mediante el cual obtienen (captan) fondos del público mediante diferentes tipos de depósito (productos pasivos) (productos pasivos) para realizar operaciones operaciones de
crédito
a
través
de
varias
clases
de
operaciones
(productos activos) (productos activos),, según las necesidades necesidades del solicitante. En otras palabras, los bancos los bancos concentran los depósitos de la población y según las políticas propias y las regulaciones de los organismos, proceden a colocarlos o prestarlos a aquellos miembros de la comunidad la comunidad que lo necesitan para invertir en sus negocios sus negocios o para aumentar su patrimonio su patrimonio personal, personal, previo previo análisis de si éstos últimos tienen la capacidad de devolver al banco el capital más los intereses.
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CAPITULO I DATOS GENERALES 1.- DENOMINACIÓN Banco Internacional del Perú S.A.A. - Interbank
1.1.- DOMICILIO, NÚMERO DE TELÉFONO Y FAX La sede principal se encuentra ubicada en la Avenida Carlos Villarán N° 140, urbanización Santa Catalina, distrito de La Victoria, provincia y departamento de Lima. El número telefónico es 219-2000 y se accede al fax a través del anexo 22864 o el número 219-2270.
1.2.- CONSTITUCIÓN E INSCRIPCIÓN EN REGISTROS PÚBLICOS Interbank fue constituido el 1 de mayo de 1897 e inició sus operaciones el 17 de mayo del mismo año. Su constitución consta en escritura pública extendida ante el Notario de Lima Dr. Carlos Sotomayor, inscrita en el asiento 1, fojas 171 del tomo 1 del libro de Sociedades del Registro Mercantil de Lima (actualmente Partida Nc 11009129 del Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Lima y Callao, Oficina Lima).
1.3.- DEFINICION DEFINICION Interbank (Banco Internacional del Perú, S.A.) es una de las principales instituciones financieras del Perú. Está enfocado en brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a sus más de 2 millones de clientes.
1.4.-VISIÓN Ser el mejor banco, a partir de las mejores personas.
1.5.- MISIÓN Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, brindando un servicio ágil y amigable en todo momento y en todo lugar.
1.6.- VALORES Integridad: Una persona íntegra es aquella que se guía por sólidos principios los que defenderá ante cualquier circunstancia, actuando con transparencia y honestidad.
Espíritu de Superación: A quien demuestra su constante lucha y afán por asumir retos, sin importar los obstáculos que se le presenten en el camino, siempre aprendiendo y creciendo en cada paso.
Vocación de Servicio: Es aquel que tiene la auténtica predisposición y entrega para servir a los demás regalándole una experiencia extraordinaria.
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Sentido del Humor: El sentido del humor ilumina a quienes lo transmiten, permite disfrutar lo que hacemos, contagia bienestar a los demás, riéndonos de nosotros mismos.
Trabajo en Equipo: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo común que nos une y está convencido de que juntos lograremos resultados extraordinarios.
Innovación: Un innovador explora, experimenta y aprende alcanzando soluciones novedosas y aprovechando las oportunidades que ayuden al éxito de nuestra empresa. 2.- GLOSARIO
Abono: Abonamos cuando ingresamos dinero a una cuenta, ya sea por deuda (a una tarjeta de crédito o préstamo) o por ahorro (Ahorro Ágil, Cuenta Millonaria, cuenta corriente etc.)
Acreedor: Es igual al saldo a favor, cuando se registra en una cuenta un importe adicional al crédito asignado. Para retirarlo debemos ingresar un pedido.
Amortización Deuda / Pago a Cuenta: Amortizamos cuando realizamos un pago a un crédito o deuda.
Apertura: Se refiere a abrir una cuenta de Ahorro Ágil, Cuenta Millonaria, Depósito a Plazo, cuenta corriente
Aval: Es aquella persona que garantiza el pago del préstamo que ha contraído otra persona, de tal manera que si el titular no pudiera pagar la deuda, el aval deberá asumir la misma y terminar de pagarla.
Cargo: Consumo, intereses, comisión, gasto y penalidades que se registra en una cuenta.
Cheque: Documento por el cual se ordena el pago de una determinada suma de dinero a la persona que figura en el mismo con cargo a la cuenta del titular de la cuenta que lo ordena. Existen distintos tipos de cheques.
Compra de Deuda: Te permite simplificar tus pagos trasladando a tu tarjeta Interbank las deudas de tarjetas de crédito que mantienes con otras entidades financieras.
Contrato: Es un acuerdo escrito entre dos o más individuos que describe pólizas, procedimientos y define las responsabilidades individuales.
Crédito: Promesa de pagar en una fecha posterior los bienes o servicios comprados en la fecha.
Tarjeta de Débito: Medio electrónico mediante el cual se efectúa el pago de bienes y servicios, con cargo a los fondos que el titular disponga en sus cuentas (ahorro, corriente) en una entidad financiera. Este se hace de manera instantánea. Permite extraer efectivo de cajeros automáticos (puede comportar el cobro de una comisión).
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Deuda Revolvente: Consumos realizados con tu tarjeta de crédito dividido en 36 partes. No incluye compras en cuotas
Extorno: Devolución de un cargo realizado a tu cuenta, debido a un consumo, comisión, gasto o penalidad generado en un período determinado de tiempo.
ExtraCash: ExtraCash es el efectivo al instante que te brinda tu tarjeta de crédito Interbank para usarlo en lo que quieras.
Facturación: Total de consumos que realiza un cliente en un determinado periodo.
Interés crédito a financiar: Interés generado por los consumos revolventes y cargos realizados en el período de facturación, desde la fecha de consumo hasta la fecha de cierre del estado de cuenta. Si el cliente realiza el pago total dentro de fecha, dicho interés no se considera dentro del pago.
Interés Crédito Normal: Interés generado por financiar tus consumos y cargos en períodos anteriores. Incluye los intereses de las cuotas del mes.
Interés Compensatorio: Tasa de interés efectiva anual (TEA), aplicada sobre las compras revolventes, cargos, cuotas fijas, disposición en efectivo, sobregiro, cuentas en mora y/o productos en cuotas procesados en el período. El valor de este interés para productos en cuotas puede variar.
Procesadora: Empresa que se encarga de confirmar los consumos realizados con las diferentes tarjetas de crédito y débito, en representación de las principales marcas a nivel mundial: Visa, MasterCard y American Express.
Retención: Es igual a la autorización pendiente, cuando algún tipo de consumo está pendiente de confirmar por la procesadora correspondiente y todavía no se visualiza en los movimientos de la cuenta.
Revolvente: Se refiere a la línea de crédito que, conforme va pagando, recupera saldo para volver a utilizar. Referido a tarjeta de crédito.
Cajero: Son las máquinas expenderas de dinero que se encuentran en la vía pública. En el extranjero se les conoce como ATM.
Agente: Son pequeños comercios zonales afiliados a los bancos y en donde se puede hacer algunas transacciones como pequeñas cantidades de dinero, pagar recibos, hacer abonos en cuentas, etc.
Agencia: Son las oficinas de los bancos que pueden estar con puerta a la calle o dentro de centro comerciales o instituciones público-privadas.
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CAPITULO II FUNDACION DE INTERBANK 1.- RESEÑA HISTORICA DE INTERBANK El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus operaciones el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías Mujica. Su primer local estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la Unión. En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y Sullana. La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo una propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se construyó el edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico. En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la agroindustria, como La Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York participó en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc. El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos Rodríguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas Brady (ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, empezando una nueva forma de hacer banca en el Perú, y con el objetivo de convertir cada agencia en una auténtica tienda financiera en la que con solo ingresar, el cliente sintiera que accedía a un banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía encontrar productos y servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una atención especial, ágil, conveniente, cercana e innovadora. La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas Javier Prado y Paseo de la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva era, con mejores servicios integrados y tecnología de avanzada. En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales de Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios extendidos de
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lunes a domingo de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. Iniciativa sin precedentes en el sistema financiero nacional. Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo proceso de crecimiento que buscaba duplicar la red de distribución. De este modo, el número de tiendas de Interbank pasó de 111 a fines de 2006 a 207 al cierre de 2008. Igualmente, el número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el mismo período. La expansión de Interbank incluyó, en el 2007, la apertura de la oficina de representación comercial del entonces Grupo Interbank en Shangai con la finalidad de contribuir a dinamizar el intercambio comercial con China. Ésta fue la primera oficina de una empresa peruana en el país asiático. Producto del fuerte crecimiento y desempeño del banco, en el 2010 las tres principales clasificadoras de riesgo lo calificaron como una empresa con grado de inversión. Ello permitió realizar dos importantes emisiones de deuda en los mercados internacionales. En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al inaugurar su Oficina de Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto socio comercial del Perú. Con este gran paso, Interbank busca asesorar tanto a empresarios peruanos como brasileños a concretar negocios exitosos e identificar oportunidades de inversión. Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras del país enfocado en brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones de clientes.
2.- CEDE CENTRAL La sede principal se encuentra ubicada en la Avenida Carlos Villarán N° 140, urbanización Santa Catalina, distrito de La Victoria, provincia y departamento de Lima.
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CAPITULO III SUCURSALES A NIVEL NACIONAL Departamento Tacna
Coronel Mendoza Av. Coronel Mendoza Nro. 1870 L a V de 6:00pm a 6:00pm /S de 9:00pm a 1:00pm 052412346 - anexo 634201
Av. San Martin 646 L a V de 9:00am a 6:00pm /S de 9:00am a 1:00pm 052425010anexo 634001
Av. Cusco Con Sir Jones S/n L a D de 9:00am a 9:00pm 052600280- anexo 633901
Departamento Ancash
Jirón José De Sucre Núemro 687 Frente A La Plaza De Armas L a V de 9:00am a 6:00pm /S de 9:00am a 1:00pm 4213015- anexo 662201
Panamericana Norte S/n Cruce Con Av. Contry L a D de 9:00am a 9:00pm043321411anexo 661701
Av Bolgnesi Nro 649 Casco Urbano
Av. Francisco Bolognesi 986 Miramar Bajo
Lote 1-a1-a2 De La Manzana B,
Lotizacion Parque Gran Chavin Local N°1 Departamento Apurímac
Abancay Av. Arenas 233-235
Challhuahuacho Calle Sausama S/n
Departamento arequipa
Mm Arequipa La Marina
Calle Puente Bolognesi 124 Sub Lote 1 Y 2 Con Calle Palacio Viejo 519 - 527 Arequipa
Arequipa La Negrita Centro Comercial La Negrita Of 24 - 25
Camaná Jirón 28 De Julio N° 337, Camaná
Departamento Ayacucho
Ayacucho Jr. 9 De Diciembre 183
Departamento Cajamarca
Cajamarca El Quinde Jr. Sor Manuela Gil N° 151 - Cc El Quinde Local Le-115 y Le116 - Cajamarca
Real Plaza Cajamarca Av. Vía De Evitamiento Norte Lote 1 Nro 118 Cc Real Plaza Cajamarca
Cajamarca Jr. Dos De Mayo N° 546 - Cajamarca
Jaen Av. Mariscal Castilla N°161, Cercado Jaén.
Departamento callao 7
Omega Calle Omega N° 173 Parque Industrial
Mm Vea Colonial Av. Oscar Benavides 4929 Urb. Bellavista
Mall Aventura Av. Oscar R Benavides 3866 Lc Bs1003 Urba El Aguila
Melap Av Faucett S/n Aeropuerto Internacional Jorge Chávez
Lap Aeropuerto Internacional Jorge Chavez
Cac Av Elmer Faucett Cdra. 30 S/n Modulo B Tienda B Centro Aereo Comercial
Minka Ii Av. Argentina N° 3093 Local N° 109 - 110, Avenida 03, Pabellón 09
Minka Av.argentina 3093
Saenz Peña Av Saenz Peña 406
Mm Vea Saenz Peña Av. Saenz Peña 1250
Departamento cusco
Cusco Larapa Urb Cachimayo I C 21 - Frontis Av La Cultura
Departamento Huánuco
Marcona Av Andres Avelino Caceres 224
Huanuco Real Plaza Jr. Independencia Cuadra 16 Las Moras Lc B-05 Huánuco
Huanuco Jr. Dos De Mayo N° 981
Departamento Ica
Chincha Real Plaza Carretera Panamericana Sur
Chincha Av. Benavides 262
Ica Av Grau 200
Ica Plaza Del Sol Av San Martin/ Ayabaca Sn Cc Plaza Del Sol
Ica San Jose Fundo San Jose Sub Lote Eu B3 Ica
Ica San Isidro Av. San Martin 1040
El Quinde Ica Av. Los Maestros 206 Lf 103 Y 104
Nazca Calle Bolognesi 590
Mm Pisco Av. Tangüis y Las Américas S/n El Pedregal, Local N°3
Pisco Av San Martin 101
Departamento Junín
La Merced Jr. Arequipa 465
Huancayo El Tambo Av. Mariscal Castilla 1610
Huancayo San Carlos Av. Uruguay N° 777, Barrio San Carlos
Huancayo Real Plaza Av Ferrocarril 1035
Huancayo Calle Real 640
Departamento la libertad
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Trujillo Llacuabamba Prolg. Los Tulipanes S/n Anexo Llacuabamba
Departamento Lambayeque
Chiclayo Moschoqueque Calle El Dorado N° 1100 Esquina Con Simón Bolivar
Chiclayo Mercado Modelo Av. Pedro Ruiz Gallo 921
Chiclayo Jr. Elias Aguirre Nro 641
Chiclayo Balta Av. José Balta N° 615-619 , Seccion B
Chiclayo Santa Victoria Av. Andrés Avelino Cáceres N° 275 - Urb. Santa Victoria
Chiclayo Real Plaza Av. Miguel De Cervantes N° 300 Local 101 Cc Real Plaza
Departamento Lima
Barranca Mega Plaza Jiron Ramon Zavala 164 - 180 Y Jiron Castilla 107 Tda 207 - 208 - 209
Barranca Jr. Galvez 386
Chancay Calle Teniente Pringles N° 112, Primer Piso
Huaral Av Solar N° 399
Huaral El Rosario Urb. El Rosario Mz F Lt 2 – Huaral
Huacho Av. 28 De Julio 321-323
Mm Huacho Plaza Del Sol Av.09 De Octubre Con Jr Salaverry y Malecon Roca – Huacho
Mm Vea Real Plaza Santa Clara Carretera Central Km 10.3 Av La Estrella Santa Clara
Ate Asociacion Pro Vivienda Porvenir Mz C Lote 16 Ate Vitarte
Mm Vea Ceres Mz M Sublote 28 Km 6
Mm Vea Ate Av. Nicolas Ayllon Con Av. La Mar S/n
Modasa Av. Los Frutales 202 – Local Lc: 06
Mm Vea Salamanca Av Circunvalacion 2769 Urb Salamanca De Monterrico
Mm Vea Cortijo Av Republica De Panama 515
Barranco Av Grau No. 300 Barranco
Breña Jr Iquique 380 - 382
Mm Vea Alfonso Ugarte Av Alfonso Ugarte S/n
Venezuela Av Venezuela 1251
La Rambla Brasil Av. Brasil N° 714 Al N° 792, Jr. Centenario N° 100 y Av. Fernandini N° 767, L 101 y 102
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Carabayllo Av. Universitaria Lote 27 Mz. F Primer Piso, Urb. Tungasuca I Etapa
Canta Callao Av Canta Callao 378 Callao
Argentina Av Argentina 387 Psje Secundario 10 Lima
Lima Jiron De La Union 536
Jirón De La Unión Jirón De La Unión 600 Piso 1 Cruce Con Jr Huancavelica
Rr.ee Jr. Lampa N° 545 Cercado De Lima
Capon Jr Ucayali 794 Lima
Mesa Redonda Jiron Andahuaylas 983
Centro Cívico (tda. Explora) Av Garcilazo De La Vega 1337 Int 2041
Mm Vea Centro Cívico Av. Garcilazo De La Vega C/ Av. España Sn
Mm Economax Chaclacayo Av. Nicolás Ayllón 582 – 598
Regatas Av. Chachi Dibos 1201 - Instalaciones Club Regatas Lima
Mm Olaya Avenida Alejandro Iglesias 567
Chorrillos Av. Huaylas 523
Lima Plaza Sur Prolongación Paseo De La Republica Sn Cc Plaza Lima Sur
Mm Real Plaza Chorrillos Av. Guadia Civil 927 Los Faisanes La Campiña
Guardia Civil Av. Guardia Civil 390 Urb La Campiña
Mm Vea Chorrillos Av. Alameda Sur Cruce Con Av. Alameda San Marcos - Tienda No.108
Upc Villa Alameda San Marcos Sn
Santa Luzmila Av. Universitaria 7091 Urb Santa Luzmila
Mm Vea Comas Av. Túpac Amaru 3860 Urb La Pascana
Belaúnde Av. Víctor Belaunde Oeste 239 Mz R Lote 8
Comas Av. Tupac Amaru 1029 Km 11
El Agustino Av. Riva Agüero 1284 El Agustino
Independencia Av. Carlos Izaguirre 124
Mm Vea Independencia Esq. Av. Carlos Izaguirre 2848 Con Alfredo Mendiola 3810
Mega Plaza I Av. Alfredo Mendiola 3698
Mega Plaza Ii Av. Industrial 3515 Tda 27 Independencia
Lima Plaza Norte Av. Alfredo Mendiola 1400 Tda Cf04
Arenales Av. General Arenales 784
Arnaldo Márquez Av. Arnaldo Márquez 1400
Mm Vea Brasil Av. Brasil Cuadra 15 Cruce Con Av. Bolívar
San Felipe Centro Comercial San Felipe 109,111,112
Salaverry Cuadra 24 De La Av. Salaverry, Intersección Con Punta Del Este , Local Ls02
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Mm El Agustino Av. José Carlos Mariátegui Esquina Con Av. Las Magnolias, Local 01
Mm San Jorge Av. La Molina 1080 - Mz A1 Lt 07
La Planicie Av. Elías Aparicio 695 Urbanización La Planicie
La Fontana Av. Javier Prado Este 5243 La Molina
Camacho Av. Javier Prado Este Nº 4921, Tienda N° 5, Urb. Camacho
Molicentro Av. La Universidad 1848
Raúl Ferrero Av. Raúl Ferrero Mz D2 Lote 17 Urb. Remanso De La Molina I Etapa
Mm Vea La Molina Av. Raúl Ferrero 1205 Cruce/ Las Retamas
Manco Cápac Avenida Iquitos 484
Gamarra Centro Comercial Parque Canepa
México Av. México 558
Arriola Av. Nicolás Arriola 812
Torre Av. Carlos Villarán 140
Petit Thouars Av Petit Thouars 2100 Lince
Mm Vea Risso Av. Arequipa 2230
Los Olivos – Pro Av. Alfredo Mendiola 7883
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Naranjal Av. Naranjal Nro. 1409
Mendiola Av. Alfredo Mendiola 3779 Los Olivos
Izaguirre Av. Carlos Izaguirre 870
Mm Vea Los Olivos Av Antunez De Mayolo Cdra9 Esquina Orion
Mm Vea Universitaria Av. Universitaria Cdra. 13
Mm Vea Chosica Av. Lima Sur 930, 970, Chosica
Lurín Carretera Antigua Panamericana Sur Km 36.5 Mercado Virgen De Las Mercedes
Magdalena Jr. Leoncio Prado 890
Mm Vivanda Javier Prado Av Javier Prado Oeste 999
Miraflores Av Aramuru 144
Colegio De Abogados Santa Cruz 255
Ovalo Gutierrez Psj. Juana De Dammert 105
Mm Vea Miraflores Av. Petit Thouars Cdra. 49
El Ejército Av. El Ejército N° 396, Urb. Santa Cruz
Ricardo Palma Av Ricardo Palma 401
Pardo Av. José Pardo N° 413
Mm Vivanda Pardo Av Jose Pardo 715
Aurora Luis Arias Schereiber 202 Interior A B C
Larco Av Larco 690
Bolivar Av. Bolivar 970
Sucre Av Sucre 593
Mm Vea Puente Piedra Av San Juan Mz A Lt 1
Puente Piedra Mz C Lt 3 Urb Santo Domingo
Rimac Alcazar Avenida Alcazar 790 Rimac
Mm Vea Acho Jr Marañon S/n Esq Con Callefauto Castañeda N°116-150
Canada Av. Canada 3480-san Borja
Mm Vea San Borja Jiron Morelli 164 S-1 Interior Plaza Vea Local 5 Cruce Con Av. Javier Prado Este 2060
Morelli Av. Morelli 140
Las Artes Av San Luis N°2001
San Borja Norte Av Aviación 2699
Lopez De Ayala Av. San Luis N° 2236, Mz. G 12, Lt. 09
San Borja Av. Aviación 3110
Mm Vea Corpac Calle Remington 115
Aviación Av. Aviación N°3385, Mz G2, Lote 18, Urb. Las Magnolias
Clinica Ricardo Palma Av. Javier Prado Este 1080
Dos De Mayo Av. Dos De Mayo 1030-1032
Las Flores Av Dos De Mayo 1525
Inteligo ,Av. Rivera Navarrete 501 Piso 21
Basadre Jorge Basadre 302 , 304 San Isidro
Rivera Navarrete Avenida Rivera Navarrete
Empresarial San Isidro Av. Víctor Andres Belaunde N° 220
Canaval Y Moreyra Av. Canaval Y Moreyra 391, San Isidro
Mm San Isidro Av Paseo De La Republica 3440
Petroperu Avenida Canaval Y Moreyra 150
Bazar Naval Av. Venezuela Cuadra 34 S/n
La Marina Av La Marina S/n Cuadra 25 Esq C / César Lopez
Cc San Miguel Calle Mantaro Tda V14 - Cc San Miguel
San Miguel Av La Marina 2200 Esquina Con Dinthilac
Mm Vea San Miguel Av. La Marina 2155
Usmp Calle Las Calandrias S/n - Instalaciones Universidad San Martín
Ovalo Santa Anita Las Alondra 385
Santa Anita Esq. Av. Nicolás Ayllón / Fco. Bolognesi, Santa Anita
Mm Vea Jockey Plaza Av. Javier Prado Este 4200 (plaza Vea Jockey Plaza)- Urb. Monterrico
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Jockey Plaza Av Javier Prado Este 4200 Cc Jockey Plaza
El Polo Av El Polo
Upc Avenida Primavera 2390 Santiago De Surco
Encalada Av. Encalada 911 - 915 Y Calle San Luis 118
Mm Vivanda Monterrico Av. Prolongación Primavera N° 1555
Primavera Av. Primavera N° 768,770 y 772, Urb. Chacarilla Del Estanque
Chacarilla Calle Monte Rosa 120 Chacarilla Del Estanque Surco
Mm Vea Caminos Del Inca Av Caminos Del Inca 351
Mm Vea Higuereta Esquina Tomas Marsano 2975 Con Aviacion- Surco
Aramburu Avenida Aramburu 898
Fac. Comunicaciones Usmp Av. Tomas Marsano 151 -155
Marsano Av. Tomas Marsano 900
Inen Av Angamos Este 2520 La Calera
Surquillo Av Angamos Este 1083
Parque Industrial Av. Juan Velasco Alvarado, Lotes 01 y 02, Manzana M1 - Parque Industrial
Revolucion Avenida Revolución 1830
Mm Ves Av. Lima S/n. Sub Lote A-1, Urb. Jose Galvez
Villa Maria Del Triunfo Av. Pachacutec 2333
Chancay Calle Teniente Pringles N° 112, Primer Piso
Huaral Av Solar N° 399
Huaral El Rosario Urb. El Rosario Mz F Lt 2 – Huaral
Cañete Jr. 2 De Mayo N° 531
Departamento Loreto
Me Iquitos Jr. Prospero N° 300
Iquitos Jiron Prospero 330
Iquitos Prospero Jr. Prospero N° 598
Iquitos Belen Cl. 9 De Diciembre Nº 333
Departamento madre de dios
Puerto Maldonado Av. Leon Velarde Nro 292 Cercado
Departamento Moquegua
Ilo Jr. Callao / Ayacucho 601
Mm Moquegua Av. Circunvalación Lote 1-b Sub Lote 1 fundo El Gramadal
Moquegua Calle Moquegua 904-910
Departamento de Pasco
Cerro De Pasco Av. Los Proceres Edificio N° 9 Centro Comercial San Juan Pampa
Departamento Piura
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Paita Jr Plaza De Armas Nro 180
Piura Open Plaza Av. Andrés Avelino Cáceres 147
Piura Santa Isabel Av. Panamericana 349, Mz. A, Lt. 4
Piura Real Plaza Av. Vice Esquina Av. Sanchez Cerro
Piura Sanchez Cerro Av. Sanchez Cerro N° 1229, Urb. Club Grau, Mz. H, Lt. 11
Piura Multiplaza Av. Grau N° 555 Ovalo Grau
Piura Av. Grau 154
Departamento puno
Mm Puno Real Plaza Jr. Los Incas Con Jr. Ilo S/n - Plaza Vea Puno
Puno Jr. lima 423-425
Mm Juliaca Real Plaza Jirón Tumbes 326
Juliaca Jr. mariano Núñez 109 Cercado Juliaca
Departamento san Martin
Moyobamba Jr. San Martin 535-537
Tarapoto Jr. Miguel Grau 119
Tarapoto Jr. Miguel Grau 119
Tarapoto Ramón Castilla Jr. Ramón Castilla N° 284
Departamento tumbes
Tumbes Calle Bolívar 139- Tumbes
Departamento Ucayali
Real Plaza Pucallpa Av. Centenario N°365, Local Ls-05
Pucallpa Jr. Raimondi N° 569
RED DE AGENCIAS INTERBANK Interbank atiende a sus clientes a través de una red de 111 tiendas, 701 cajeros automáticos y 600 Interbank Directo, agentes corresponsales, a nivel nacional. En línea con la modernización del modelo de distribución del, la gerencia espera que el 75% de las transacciones se ejecuten a través de canales electrónicos tales como internet, banca telefónica, quioscos de autoservicio y cajeros automáticos.
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CAPITULO IV ORGANIZACIÓN DE INTERBANK 1.- ORGANIZACIÓN Interbank cuenta con una importante presencia en el sistema financiero peruano, sustentada en su cobertura nacional, agencias innovadoras, con personal altamente capacitado y motivado, con productos adecuados a las necesidades de sus clientes-objetivo, y participación en el mercado de capitales. El promedio de número de empleados del año 2006 y 2005 fue de 2,679 y 2,345, respectivamente. En el año 2007, los empleados suman 2,897 personas. La organización Interbank está liderada por la siguiente plana directiva y gerencial:
1.1.-DIRECCIÓN Presidente del Directorio: Carlos Rodríguez Pastor Persivale Vice Presidente del Directorio: Ismael Benavides Ferreyros Director: Augusto Baertl Montori Director: Patrick Barclay Méndez Director: Ramón Barúa Alzamora Director: Alfonso de los Heros Pérez Albela Director: David Fischman Kalincausky Director: Felipe Morris Guerinoni Director: José Chlimper Ackerman Director: Alfredo Gastañeda Alayza Director: Bernardo Rehder Remy
1.2.- GERENCIAS Gerente General: Ismael Benavides Ferreyros Vicepresidente Ejecutivo de Finanzas, Sistemas y Operaciones: Jorge Flores Espinoza Juan Vicepresidente Ejecutivo de Tarjeta de Crédito: d'Auriol Stoessel Vicepresidente Ejecutivo Comercial: Leonel Henriquez Cartagena Vicepresidente Ejecutivo de Riesgos: Andrés Muñoz Ramírez Vicepresidente Ejecutivo de Banca Personal: Carlos Cano Núñez Gerente de Contraloría: Fuad Khoury Zarzar
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CAPITULO V INFORMACION FINANACIERA DE INTERBANK
1.- ANÁLISIS Y DISCUSIÓN DE LA ADMINISTRACIÓN ACERCA DEL RESULTADO DE LAS OPERACIONES Y DE LA SITUACIÓN ECONÓMICO FINANCIERA Estos resultados son reportados de acuerdo con las normas contables de la SBS vigentes a la fecha de elaboración, en términos de millones de Nuevos Soles nominales.
RESUMEN La utilidad neta de Interbank fue S/ 860.3 millones en el 2015, 21.4% mayor que la del año anterior. Los principales factores que contribuyeron a este resultado fueron incrementos de 56.4% en los resultados por operaciones financieras y 16.7% en el margen financiero bruto, parcialmente contrarrestados por aumentos de 48.8% en el gasto de provisiones y 10.5% en los gastos administrativos. El crecimiento en los resultados por operaciones financieras se debió a un incremento de 78.5% en ingresos por diferencia en cambio y fluctuaciones por derivados; mientras que el aumento en el margen financiero bruto se explicó principalmente por un incremento de 16.2% en los intereses por créditos. Por su parte, el crecimiento en el gasto de provisiones se explicó por mayores requerimientos en la cartera de personas, mientras que el aumento en los gastos administrativos fue principalmente resultado de mayores gastos por remuneraciones y participación de trabajadores en las utilidades. El retorno anualizado sobre el patrimonio promedio fue 26.6% en el 2015, superior al 25.5% reportado en el 2014.
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La utilidad antes de impuestos creció 18.7% en el 2015; sin embargo, debido a una menor tasa efectiva de impuestos, el incremento en la última línea fue de 21.4%. La tasa impositiva efectiva disminuyó de 28.0% en el 2014 a 26.4% en el 2015, producto de una reducción de la tasa de impuesto a la renta, de 30.0% a 28.0%, así como de eficiencias tributarias.
2.- ACTIVOS RENTABLES Los activos rentables ascendieron a S/ 39,858.6 millones al cierre del 2015, lo que significó un crecimiento de 28.8% respecto al año anterior. El crecimiento anual en los activos rentables se atribuyó a aumentos de 89.5% en disponible, 14.9% en colocaciones y 1.9% en inversiones. El aumento en disponible se debió principalmente a mayores saldos en operaciones de reporte de moneda subastadas por el BCRP; mientras que el incremento en inversiones se explicó principalmente por mayores saldos en instrumentos de renta fija. Activos Rentables S/ millones
2014
2015
%var 14/13
Disponible einterbancarios
6,378.7
12,089.9
Cartera de inversiones
3,528.9
3,595.7
21,036.0
24,172.9
30,943.6
39,858.6
Colocaciones netas Total de activos rentables
89.5% 1.9% 14.9% 28.8%
Colocaciones S/ millones
2014
2015
% var 14/13
Créditos vigentes: Personas Comercial Total de créditos vigentes
10,832.5 10,242.2 21,074.6
Restructurados y refinanciados Vencidos y en cobranza judicial Colocaciones brutas Más (menos) Intereses devengados y diferidos
12,560.1 11,681.6
14.1%
24,241.7
140.7
249.2
540.7
589.1
77.1 %
21,756.0
5.3%
25,080.1
187.7
235.0
-907.7
-1,142.1
21,036.0
24,172.9
Provisones por riesgo de incobrabilidad Total de colocaciones directas netas
15.9%
25.2% 25.8%
La cartera de colocaciones vigentes aumentó 15.0% respecto al año anterior. Las colocaciones de personas crecieron 15.9% impulsadas por crecimientos de 18.1% en otros créditos de consumo, 16.3% en tarjetas de crédito y 13.8% en créditos hipotecarios. Las colocaciones comerciales aumentaron 14.1%, principalmente debido a mayores préstamos de corto y mediano plazo.
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3.- ESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTO
El fondeo total del banco se incrementó 28.6% con respecto al año anterior, ligeramente por debajo del crecimiento de los activos rentables, debido a crecimientos de 90.7% en adeudados, 22.5% en depósitos y 11.7% en bonos. El incremento anual en adeudados se debió principalmente a un aumento significativo de S/ 2,361.6 millones en el fondeo de mediano plazo provisto por el Banco Central. El aumento en los depósitos se atribuyó a crecimientos de 46.2% en depósitos comerciales, 18.7% en depósitos de personas y 2.1% en depósitos institucionales. Al cierre del 2015, la proporción de los depósitos sobre el fondeo total disminuyó de 74.0% en el 2014 a 70.5% en el 2015, como consecuencia del mayor fondeo proveniente del Banco Central. De otro lado, la participación de los depósitos institucionales sobre el total de depósitos fue 20.3%, menor al 24.4% registrado al cierre del 2014. El crecimiento anual en bonos se explicó principalmente por la depreciación de 14.2% en el tipo de cambio del sol con respecto al dólar, que originó un aumento en el valor de los bonos emitidos en moneda extranjera.
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4.- MARGEN FINANCIERO
El margen financiero bruto creció 16.7% como resultado de un incremento de 16.9% en los ingresos financieros, parcialmente contrarrestado por un aumento de 17.3% en los gastos financieros.
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Los ingresos financieros se incrementaron 16.9%, impulsados principalmente por crecimientos de 16.2% en intereses por créditos y 16.9% en comisiones por créditos contempladas dentro del ingreso financiero. El aumento en los intereses por créditos fue atribuido a un incremento de 12.3% en el saldo promedio y a un aumento de 40 puntos básicos en el rendimiento promedio, de 11.6% en el 2014 a 12.0% en el 2015. El mayor volumen promedio fue producto de crecimientos de 16.7% en la cartera de personas y 6.7% en la cartera comercial. El mayor rendimiento promedio se debió a aumentos en las tasas promedio de ambas carteras. En la cartera de personas, el rendimiento promedio aumentó en 50 puntos básicos como consecuencia de un incremento en las tasas de tarjetas de crédito y la mayor proporción de este producto sobre el volumen total de la cartera personas,
sin
embargo
este
aumento
fue
parcialmente contrarrestado por una reducción en el rendimiento de otros créditos de consumo. En la cartera comercial, la tasa promedio aumentó en 10 puntos básicos producto de un mayor rendimiento en créditos de comercio exterior.
El gasto financiero se incrementó 17.3% con respecto al año anterior. Este aumento fue explicado por crecimientos de 49.6% en el gasto de adeudados, 17.2% en intereses por bonos y 2.3% en intereses por depósitos. El mayor gasto de intereses por adeudados se debió principalmente a un aumento de 71.4% en el volumen promedio, parcialmente contrarrestado por una disminución de 60 puntos básicos en el costo promedio. El mayor volumen se atribuyó a un crecimiento de casi 10 veces en el fondeo en moneda local a través de operaciones de recompra con el BCRP, y a un incremento de 18.0% en el volumen de adeudados de COFIDE. En tanto que el menor costo promedio se debió a una menor proporción de los adeudados de COFIDE, que cuentan con un costo mayor, sobre el total de adeudados. El gasto de intereses por bonos aumentó producto de crecimientos de 14.8% en el volumen promedio y 10 puntos básicos en el costo promedio. El mayor volumen se atribuyó a la depreciación de 12.5% en el tipo de cambio promedio anual del sol con respecto al dólar, que se tradujo en un aumento del importe de instrumentos emitidos en moneda extranjera, que representan más del 90% del total de bonos vigentes. El mayor costo promedio estuvo asociado
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a la emisión de un bono subordinado por US$300.0 millones en marzo del 2014, cuyo gasto financiero computó parcialmente en el 2014 y completamente en el 2015. El crecimiento en los intereses por depósitos se debió a un aumento de 10.3% en el volumen promedio, parcialmente contrarrestado por una disminución de 10 puntos básicos en el costo promedio. El mayor volumen fue atribuido a incrementos de 16.9% en depósitos de personas y 9.5% en depósitos comerciales. Mientras que el menor costo promedio fue el resultado de una disminución de 10 puntos básicos en el costo de los depósitos de personas y de una menor proporción de los depósitos institucionales, que cuentan con un costo promedio mayor al resto de depósitos, sobre el total de obligaciones. Ambos efectos fueron pardamente contrarrestados por un aumento de 30 puntos básicos en el costo de depósitos comerciales.
5.- MARGEN DE INTERÉS NETO El margen de interés neto se mantuvo relativamente estable en el 2015 en comparación al año anterior, en 6.0%, debido a dos efectos: el aumento en la contribución en los ingresos por créditos fue contrarrestado por el mayor volumen de disponible y su mayor proporción sobre el total de activos rentables, al tener el disponible un menor retorno en comparación al resto de componentes. El aumento en el volumen de disponible estuvo asociado a mayores depósitos en el Banco Central, relacionado a operaciones de recompra que brinda fondeo de moneda local.
6.- PROVISIONES El gasto de provisiones aumentó 48.8% en el 2015, principalmente explicado por el fuerte crecimiento en la cartera de personas, especialmente en tarjetas de crédito y otros créditos de consumo; así como por mayores requerimientos por deterioro y alineamientos internos y externos. Estos efectos fueron parcialmente contrarrestados por mayores recuperas y por un menor requerimiento de provisiones en la cartera comercial.
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El ratio de cartera vencida sobre el total de préstamos fue de 2.3% en el 2015, menor al 2.5% registrado en el 2014. Cabe precisar que el ratio de cartera vencida 2014 estuvo afectado por el deterioro de créditos puntuales en la cartera comercial hacia fines del año, situación que se fue regularizando durante el 2015. Como consecuencia, el ratio de cobertura de la cartera atrasada fue aumentó de 167.9% en el 2014 a 193.9% en el 2015.
7.- COMISIONES POR SERVICIOS FINANCIEROS Los ingresos netos por servicios financieros aumentaron 8.6%, debido principalmente a mayores comisiones por la venta de seguros asociados a créditos, y a mayores ingresos por operaciones contingentes. El aumento en comisiones por seguros estuvo relacionado al crecimiento en los saldos promedio de créditos hipotecarios y de otros créditos de consumo, mientras que el incremento en ingresos por operaciones contingentes se debió a un aumento en los ingresos por cartas fianza.
8.- RESULTADOS POR OPERACIONES FINANCIERAS Los resultados por operaciones financieras se incrementaron 56.4% debido principalmente a un crecimiento de 78.5% en ingresos por diferencia en cambio y fluctuación en derivados,
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impulsado por mayores ingresos por operaciones de trading de moneda extranjera, forward y spot.
9.- GASTOS ADMINISTRATIVOS Los gastos administrativos crecieron 10.5%, principalmente debido a incrementos de 13.9% en gastos por servicios recibidos de terceros y 6.9% en gastos de personal. El crecimiento en los gastos de terceros se debió a mayores gastos por consultorías, alquileres, servicios diversos y mantenimiento. El ratio de eficiencia disminuyó de 46.6% en el 2014 a 42.3% en el 2015, principalmente como resultado de crecimientos de 56.4% en resultados por operaciones financieras y 16.7% en el margen financiero bruto que contrarrestó el incremento de 10.5% en gastos administrativos.
OTROS: El gasto de depreciación y amortización disminuyó 5.5%, producto principalmente debido una menor depreciación de mobiliario y equipo en el banco. La cuenta otros ingresos y gastos se revirtió de un ingreso de S/ 0.8 millones en el 2014 a un gasto de S/ -22.6 millones en el 2015, principalmente por mayores provisiones por contingencias tributarias y legales registradas en el año.
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10.- CAPITALIZACIÓN El ratio de capital global del banco fue de 15.5% al 2015, mayor que el 15.2% registrado al 2014. El crecimiento anual en el ratio de capital se debió a un incremento de 16.1% en el patrimonio efectivo, parcialmente contrarrestado por un crecimiento de 13.3% en los activos ponderados por riesgo (APR). El aumento en el patrimonio efectivo fue principalmente el resultado de la incorporación de S/ 478.1 millones en capital, reservas y utilidades con acuerdo de capitalización a lo largo de los últimos 12 meses, y de S/ 33.1 millones de provisiones genéricas adicionales, producto del crecimiento de la cartera de colocaciones. El incremento anual en los APR fue atribuido a crecimientos de 14.9% en las colocaciones y 1.9% en la cartera de inversiones, dentro de los activos rentables. El incremento anual en capital y reservas permitió que se incorporara al capital primario S/ 81.7 millones adicionales de la emisión de US$200.0 millones de bonos subordinados júnior completada en abril del 2010. Al cierre del 2015, el 81.2% de esta emisión fue considerada como capital primario. Asimismo, se incorporó al capital secundario S/ 272.3 millones adicionales provenientes de emisiones subordinadas. Al cierre del 2015, el ratio de capital se encontró en 15.5%, holgadamente por encima del límite global ajustado al perfil de riesgo de la institución establecido en un nivel de 11.6%. El requerimiento mínimo regulatorio fue de 10.0%, mientras que el requerimiento de capital adicional legal para Interbank fue de 1.6% a diciembre del 2015.
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11.- LIQUIDEZ El indicador de liquidez, que agrupa los activos líquidos del Banco, se ubicó en 28.6% en Nuevos Soles y 60.2% en Dólares, por encima de los límites exigidos por la SBS de 10% y 25% respectivamente, límites establecidos en base al indicador de concentración de 20 mayores depositantes entre el total de depósitos, el cual se ubicó en 25%.
12.- INSTRUMENTOS DERIVADOS Al 31 de diciembre de 2015, Interbank tuvo una posición neta larga en forwards (incluyendo swap cambiarios) de S/ 513.7 millones. Al 31 de diciembre del año 2014 tuvo una posición neta corta de S/ 14.1 millones. El Banco cubre su posición larga o corta mediante posiciones spot. Asimismo, Interbank realiza coberturas por riesgo de tasa de interés manteniendo una posición de cobertura de swaps de tasa Libor contra tasa fija por S/ 67.7 millones. Adicionalmente, mantiene una posición de S/ 121.4 millones en swaps de negociación de tasa de interés (en operaciones en moneda nacional y extranjera) Adicionalmente, Interbank mantiene una posición neta corta de S/ 209.5 millones en swaps de negociación de monedas. Asimismo, Interbank negocia opciones de tipo de cambio dólar/sol por un nominal de S/ 134.6 millones. Las ganancias y pérdidas de estos instrumentos derivados y las correspondientes posiciones de cobertura son registradas mensualmente en los estados de resultados del Banco, de acuerdo con la normativa de la SBS. Interbank no mantiene otras posiciones en instrumentos derivados, sea por cuenta propia o de clientes.
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CAPITULO VI ESTADOS FINANCIEROS
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CONCLUSIONES PRIMERA: Se concluye que el banco interbank ha ido creciendo a nivel nacional llegando a los distintos departamentos de nuestro país.
SEGUNDA: Las clasificaciones y los indicadores que establece el Banco Interbank, sirve de guía y modelo estratégico para quien pone en práctica las múltiples formas de elaborar una adecuada gestión, en
esta
Financiero del estado peruano
TERCERA:
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oportunidad
nos
estamos
refiriendo
al Sistema
RECOMENDACIONES
PRIMERA: Sabemos que nuestro país no tiene una cultura de ahorros; interbank debería de usar estrategias como la publicidad a través de las redes sociales introducir videos institucionales para llegar a los más de 20 millones de peruanos.
SEGUNDA:
TERCERA:
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BIBLIOGRAFIA
www.monografias.com/trabajos89/banco-interbank-indicadores-financieros/bancointerbank-indicadores-financieros.shtml#ixzz4BhSk7El3
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