Mixul de marketing în cadrul Băncii “ BRD BRD - Groupe Société Générale”
Specializarea:MK Grupa:3 An de studiu:3
BRD face parte din Grupul Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri de servicii financiare din zona euro.BRD - Groupe Société Générale este a doua Banca din România dupa totalul bilantului fiind o banca globala. Prezenta printr-o retea de 206 de agentii, banca sta la dispozitia clientilor individuali cât si a clientilor corporativi. BRD - Groupe Société Générale include structuri dedicate clientilor corporativi români, filialelor marilor companii multinationale, IMMurilor şi microîntreprinderilor. Aceastea oferă servicii personalizate şi beneficiază de sprijinul serviciilor omoloage din centrala Grupului. Pentru marii sai clienti corporativi, români sau straini, si pentru investitorii institutionali. BRD - Groupe Société Générale ofera de asemenea o gama de produse de piata si finantari complexe, precum si servicii de banca de investitii (privatizari, fuziuni - achizitii, emisiuni de actiuni, etc.) bazându-se pe echipe specializate si pe reteaua grupului Société Générale prezenta în lumea întreaga (75 tari). Sediu:Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sectorul 1, Bucuresti Capital Social: 4.181.408.040.000 Lei Nr. Registrul comertului: J40/608/1991 Cod fiscal: R361579/1992
BRD - Groupe Societe Generale SA a intrat in top 10 celor mai mari banci din Europa Centrala si de Est Situinduse pe locul 4,au mai intrat inca 4 banci ,Banca Comerciala Romana (BCR) se afla pe primul loc in SeeNews TOP 100 Banks, Banca Transilvania (locul 8), CEC Bank (locul 9) si Raiffeisen Bank (locul 10). Obiectivul major al BRD este dezvoltarea fondului său de comerţ pe aceste pieţe, în cadrul unei strategii de parteneriat pe termen lung cu clienţii săi.
Mixul de marketing financiar-bancar Mixul de marketing reprezintã combinaţia instrumentelor politicii de desfacere aplicatã la un moment dat de cãtre o organizaţie. Mixul constituie setul de instrumente tactice ale firmelor necesar stabilirii unei poziţii solide pe piaţa ţintã. Un program de marketing eficient combinã elementele mixului astfel încât sã permitã atingerea obiectivelor firmei. El asigurã antrenarea resurselor în proporţii diferite, g rupându-le în jurul celor patru elemente cunoscute în literatura de specialitate ca cei 4P: Produse (servicii), Plasament (distribuţie), Preţ, Promovare. In cazul serviciilor pe lângă cei 4P consacraţi mai apar încă alte 4 elemente: personal, dovezi fizice, clienţi şi procese Mixul de marketing reprezintã piatra de temelie a delimitãrii marketingului serviciilor de marketingul bunurilor. Deosebiri esenţiale apar îndeosebi în privinţa politicilor de distribuţie dar şi în cele de preţ şi promovare.
1. Produsele si serviciile oferite de ”BRD- Groupe Société Générale” Prin intermediul vastei sale retele de unitati ce acopera întreg teritoriul tarii, BRD- Groupe Société Générale ofera clientilor persoane juridice si fizice, o gama larga se produse si servicii, adaptându-si în permanenta organizarea si metodele pentru a putea raspunde mai bine asteptarilor clientilor actuali si potentiali. BRD- Groupe Société Générale furnizează clienţilor trei tipuri principale de servicii. 1. Deschiderea de conturi bancare; 2. Facilităţi de împrumut (de credit); 3. Servicii privind transferul fondurilor. Produse oferite persoanelor juridice :
Operatiuni curente: carduri: a. Visa Business, MasterCard Business , b. Conventie de plata a salariilor, c. Solutie de acceptare a cardurilor la plata banca la distanta : a. Cash Management Domestic (MultiX ) care este un instrument de gestiune a conturilor bancare de la distanta. b. Cash Management International (INFOSWIFT, Orders)-ofera posibilitatea de a efectua transferuri si plati de la sediul principal din strainatate. c. Banca prin Internet (BRD-NET ) încasarea facturilor: a. Conventia de Debit Direct (Simplis Debit ),. b. Mobile Banking (Mobilis), c. O vasta retea de bancomate ( ATM-uri), transferuri între conturi curente : a. Transfer în suma constanta (Standing Order ), b. Transfer automat al soldurilor (Transferuri automate ) Finantarea activitatii curente, optimizând fluxul de trezorerie al afacerii: nevoile de trezorerie prin : a. credite de trezorerie b. garantii bancare / L/C stand-by, emise: creantele din activitatea de export : Scontarea creantelor scadente la termen, securizate prin acreditive irevocabile, scontarea efectelor de comert avalizate de institutii financiar- bancare,factoring export- o modalitate avantajoasa de finantare a exporturilor . creantele din activitatea interna: factoring intern, economisind timp si bani. Dezvoltare internationala: decontarea tranzactiilor internationale : incasso documentar securizarea tranzactiilor internationale ; finantarea activitatii de export : operatiunile de schimb valutar : schimbul la termen ( tranzactii SPOT, FORWARD si SWAP),. banca la distanta : Cash Management International (INFOSWIFT, Orders ), promovarea comerciala
Finantarea investitiilor : credite pentru investitii leasing: prin intermediul BRD Sogelease, Plasamente, dând valoare resurselor financiare ale firmei: depozite la termen în lei sau în valuta, certificate de depozit BRD,prin ele clientii îsi pastreaza disponibilitatea fondurilor. fondul de investitii Simfonia 1,
Produse oferi te per soanelor fi zice :
Operatiuni curente : carduri în functie de nevoile personale : Cardul VISA Electron: ”Portofelul tau la moda !” Cardul Maestro: „Cardul tau de zi cu zi !” Cardul VISA Classic în lei: „Îti permiti mai mult decât crezi !” Cardul VISA Classic în USD: „Este simplu sa calatoresti pretutindeni!” Cardul MasterCard Standard în EUR: „Este simplu sa calatoresti pretutindeni!” Cardul MasterCard Gold: „Succesul se rasplateste!” servicii asociate cardurilor, prin: - asigurarea Confort pentru card, documente si chei, - plata facturilor de telefonie mobila si fixa direct de la ATM, - transferuri card-card sau card-cont curent, - consultarea soldului de card de la ATM, - apelând serviciul VOCALIS, este posibila consultarea soldului de card, din orice retea de telefonie. serviciul Standing Order , serviciul de mobil banking- Mobilis, serviciul de internet banking- BRD-NET , serviciul de transferuri internationale Western Union servicii de schimb vautar prin tranzactii SPOT, FORWARD si SWAP .
Credite de consum si credite imobiliare credite de consum pentru : 1.realizarea oricarui tip de proiect: Credit Expresso pentru nevoi personale în lei,în deviz, nominalizate, Credit Expresso dublu, Credit Revolving, Credit pentru cumpararea de bunuri de folosinta îndelungata , 2.finantarea de autovehicule: Auto în lei, Auto în devize, Moderato- pentru achizitionarea unui Logan 3. finantarea studiilor postuniversitare, cheltuielilor studentesti:
Creditul 10, Creditul StudentPlus
4. finantarea vacantelor si a calatorilor în strainatate: Pachetul de vacanta
credite imobiliare utilizate pentru concretizarea proiectelor imobiliare.
Economii si plasamente prin conturi: Atustart cont de economii în Lei, EUR sau USD, creat special pentru copil, înca din prima lui zi de viata si pâna la împlinirea vârstei de 14 ani. Atusprint destinat adolescentilor cu vârsta cuprinsa între 14 si 18 Atucont instrument flexibil de economisire în Lei, USD sau EUR, care are functionalitatile unui cont curent si ofera în acelasi timp o dobânda atractiva, fixa pe durata fiecarui trimestru calendaristic. Progresso depozit în valuta pe termen de 3 ani divizati în sase semestre aniversare, care beneficiaza de dobânda garantata prin contract ce creste de la un semestru la altul certificate de depozit BRD , depozite la termen, Simfonia 1, Stejar , produs de economisire însotit de o garantie de asigurare în caz de deces. Brad , instrument de investitii pe termen mediu si - asigurare de viata.
2. Pretul produselor si serviciilor ”BRD- Groupe Société Générale” Pretul în acceptiunea generala în care este utilizat în sectoarele nonfinanciare este rar întâlnit în domeniul financiar- bancar în cadrul caruia s-au delimitat în timp numeroase forme specifice: dobânda, prima, comisionul, cursul de schimb, speze bancare, rata titlului, etc. Utilizat ca instrument al politicii de marketing pretul intra în relatii speciale atât cu produsul si distributia cât si cu promovarea pe baza carora îsi delimiteaza o pozitie specifica în raport cu fiecare în parte. 1. Operatiuni cu numerar
Carduri
Utilizare ATM / POS pentru retrageri de numerar BRD de la ATM de la Ghiseu (POS) Carduri in lei Carduri in valuta
0,5LEI 0,50%, min. 3,5LEI 0,50%, min. 3 EUR (echiv in USD) 0,50%, min. 3 EUR
CONT CURENT Operatiuni curente
TARIF /COMISION
Gestionarea conturilor curente
valuta contului) 0,80 EUR/ luna/ cont(echivalent in Lei) 3. Extrase de cont
- primul extras de cont aferent lunii anterioare - incepand cu cel de-al doilea extras de cont aferent lunii anterioare
gratuit 1 EUR / extras 1 EUR / extras
- pentru o perioada de maxim 3 luni - pentru o perioada mai mare de 3 luni
3 EUR / cont 5 EUR / cont
4. Alte servicii
- VOCALIS* 0,25 EUR (echivalent in valuta contului) - ATM / POS BRD contului) - ATM alte banci din Romania contului)
0,5 EUR(echivalent in valuta 1 EUR(echivalent in valuta ta
contului) - Taxa cheltuieli postale si de telecomunicatii**
49,6 Lei (TVA inclus)**
5. Operatiuni cu numerar Lei gratuit Valuta gratuit ent) TRANSFERURI SI PLATI INTERNATIONALE
TARIF /COMISION
1. Viramente Lei
Circuit intrabancar (viramente BRD-BRD, inclusiv locale) Incasari ƒ Plati ≤ 500 Lei (500 – 50.000) Lei ≥ 50.000 Lei
2 Lei/ operatiune 3 Lei/ operatiune 7 Lei/ operatiune 10 Lei/ operatiune
3. Distributia produselor si serviciilor ”BRD-Groupe Société Générale” Plasamentul se refera la activitatile pe care o firma trebuie sa le desfasoare astfel incat produsul / serviciul sa fie usor accesibil si disponibil pentru categoriile de consumatori. Rolul canalelor de distributie din cadrul bancii BRD – Groupe Société Générale este de a facilita gestionarea relatiei banca- client.. Departamentul de marketing al bancii BRD – Groupe Société Générale au ca obiectiv selectarea acelor canale de distributie care aduc produsul cat mai aproape de clientii vizati. Per ansamblu, reteaua sucursalelor constituie cel mai eficient canal de distributie. Conjugând dinamism comercial, proximitate si calitatea serviciului, reteaua BRD – Groupe Société Générale constituie un atuu competitiv major. Sub auspiciile unei marci recunoscute si apreciate, BRD îsi desfasoara activitatea pe baza unei retele care numara 212 agentii, raspândite în toate regiunile tarii. Este urmata de reteaua ATM-urilor, care in ultima perioada a inceput sa se extinda, banca diversificandu-si serviciile – existand acum posibilitatea achitarii facturilor prin intermediul ATMurilor. Ca mijloace complementare canalul de distributie clasic folosit de catre banca BRD- au fost identificate urmatoarele solutii: internet, retea de telefonie fixa, retea de telefonie mobila.
4. Promovarea produselor si serviciilor “BRD-Groupe Société Générale” Activitatea de promovare capata dimensiuni deosebite în cadrul bancilor care trebuie sa-si promoveze activ serviciile lor si imaginea solida a firmei pentru a-si asigura prezenta si expansiunea pe piata. Principalele medii folosite pentru a transmite mesajul clientilor potentiali a bancii “BRDGroupe Société Générale” sunt : - Presa- care este cel mai important mediu pentru publicitate , - Televiziunea si radioul, - Publicitatea exterioara prin : afise, panouri, însemne luminoase. -Tipariturile prin editarea de cataloage, pliante, prospecte, brosuri, agende si calendare, fluturasi si afise. Orice mesaj publicitar al bancii “BRD- Groupe Société Générale”este realizat în maniera comunicarii promotionale, sa sugereze avantajele pe care le prezinta colaborarea cu banca, aspecte care unicizeaza banca sau produsele sale. Sponsorizarea este o alta cale de promovare a activitatii bancare BRD dar prin ea se promoveaza numai imaginea bancii, nu si unele produse si servicii oferite. BRD - Groupe Société Générale este un actor important al vietii din comunitate, prin sponsorizarile acordate diferitelor domenii din viata sociala, culturala si sportiva româneasca.
Banca s-a implicat în viata sociala prin sponsorizarea anumitor fundatii a caror activitate principala o reprezinta ajutorarea copiilor aflati în aceste institutii (ASCHF, SERA România ) sau celor cu rezultate scolare exceptionale, provenind din familii defavorizate ( Fundatia Solidaritatea ). Alte forme de promovare a imaginii si a serviciilor bancii “BRD- Groupe Société Générale” sunt distribuirea gratuita clientilor bancii, bancilor corespondente cât si salariatilor bancii de : agende, calendare, pixuri, pungi, alte materiale de protocol cu cel putin sigla bancii.
5.Personalul “BRD-Groupe Société Générale” Faptul că serviciile oferite de “BRD- Groupe Société Générale sunt intangibile, eterogene şi variabile, are drept rezultat faptul că personalul care prestează serviciul joaca si el un rol decisiv în obţinerea satisfacţiei consumatorului. În mod hotărâtor, succesul companiei “BRD- Groupe Société Générale” se datorează personalului angajat: atât celui din front office, ce materializează efectiv produsul oferit, cât şi celui din back office, care asigură condiţiile efective de desfăşurare a activităţilor, contribuind totodată la crearea imaginii companiei. De asemenea, personalul este cel ce tangibilizeaza serviciul oferit şi reduce riscul variabilităţii serviciilor, risc perceput ca fiind foarte ridicat. Pe baza celor enumerate mai sus, se poate concluziona că personalul bancii “BRDGroupe Société Générale” este nu numai un element al mixului de marketing al serviciilor, şi o componentă a produsului,un instrument/mijloc de promovare, un element al distribuţiei şi cu un input important în strategia de preţ.
6. Clientii “BRD-Groupe Société Générale” Clientela este barometrul cel mai evident al evolutiei unei banci . Prezenta unui numar din ce in ce mai mare de societati comerciale sau persoane fizice la ghiseele bancii , confirma calitatea serviciilor bancii . In cazul Bancii “BRD - Groupe Société Générale”, dinamica foarte ridicata a clientelei sale confirma increderea pe care aceasta o are in capacitatea de lucru a unitatilor proprii , in calitatea personalului si a ofertei de produse si servicii pe masura .In prezent , printre clie ntii bancii regasim un numar important de societati comerciale cu capital de stat , regii autonome diverse , institutii bugetare , societati comerciale cu capital privat , precum si persoane fizice . In ultimii ani , ghiseele bancii au fost asaltate de un numar mare de persoane fizice , in principal pentru fructificarea fondurilor disponibile , fie prin conturi de depuneri deschise , fie prin certificatele de depozit , un instrument de valorificare foarte tentant pentru multi cetateni .
7. Procese “BRD-Groupe Société Générale” Procesul este modalitatea prin care serviciul oferit de catre “BRD- Groupe Société Générale” este livrat clientului. În cadrul BRD acesta poate lua diferite forme în funcţie de serviciul/produsul în cauză. Dacă este vorba de un credit, procesul va presupune o serie de etape standardizate prin care consilierul de credit,în interacţiune cu viitorul beneficiar al creditului colectează datele, calculează şi analizează credit-scoring-ul şi decide asupra oportunităţii acordării î mprumutului respectiv luând în calcul normele şi regulamentele băncii. În cazul altor servicii bancare, cum ar fi plata unei facturi sau a unei rate de credit la ghişeul băncii, procesul este mult mai simplificat tinzând chiar spre automatizare.
Elemente de diferenţiere,opinie personala Cu o profitabilitate per angajat mai bună şi cu profit superior, cel de-al doilea jucător din piaţa bancară locală, BRD-Groupe Societe Generale, ameninţă serios fotoliul de lider al celei mai mari bănci româneşti după active, Banca Comercială Română. BRD a reuşit să-şi menţină rezultatele la un nivel satisfăcător. Datorită eficacităţii procedurilor sale interne, măsurilor dereducere a cheltuielilor generale şi calităţii portofoliului său, BRD şi -a demonstrat capacitatea de rezistenţă într -un mediu dificil. BRD rămâne o bancă prezentă în toate zonele cupotential, bazânduse pe o reacţie rapidă la schimbările mediului bancar. BRD rămâne o bancă de referinţă pentru clienţii persoane juridice, promovând o gamă variată deproduse şi servicii atât pe segmentul IMMurilor şi aprofesiunilor liberale cât şi pe cel corporatist. Banca îşi păstrează vocaţia de bancă universală,menţinând un echilibru între produsele acordate persoanelor fizice şi juridice, dar şi un raport echilibrat între resursele atrase şi plasamente. În concluzie banca ar trebui să facă o restructurare, astfel încât calitatea serviciilor să fie maximă orientându-se în mod special asupra clienţilor efectivi aplicând strategii de fidelizare a acestora chiar dacă astanu înseamnă implicit creşterea cotei de piaţă.
BIBLIOGRAFIE
1. 2. 3. 4. 5. 6.
http://www.brd.ro/banca/. http://www.arb.ro/ http://www.financiarul.ro/ http://ru.scribd.com/doc/5454896/Produse-si-Servicii-Bancare http://www.topcursuri.ro/files/cursuri/Comunicarea%20BRD.pdf Dr. Emanuel Odobescu- “Marketing-ul bancar national si international”, editia a II-a, editura Sigma Primex, Bucuresti 1999,
