MANAJEMEN PEMASARAN BANK BENEFIT PRODUK JASA BANK SYARIAH DAN PERKEMBANGANYA
Disusun oleh :
Didin Mauluddin M
( 201321012 !
Yu"u# Yu "u# Fa$%&ni H
( 20132103'3 !
Bau A)*anda D+R
( 20132102, !
-ida A"$)iana S
( 2013210'2!
N&.anda Pu$)a D
( 20132103/'!
STIE P)ana" Su)aaa P)&)a* S$udi S1 Mana*n
1
DAFTAR ISI
Ka$a Pnan$a) Ba 1 4a$a) Bla5an666666666666666666666++ Ru*u"an Ma"ala%66666666666666666666 Tuuan 666666666666666666666666+++, Man#aa$666666666666666666666666++, Ba 2 Pn)$ian Ban5 Sa)ia%66666666666666666+, P)in"i7 Ban5 Sa)ia%666666666666666666+++/ P)&du5 Ban5 Sa)ia%666666666666666666++8 P)&du5 $aunan %ai BSM66666666666666669 P5*anan $aunan %ai BSM66666666666669 P)&du5 P"ain6666666666666666666669 Kun$unan6666666666666666666666+10 Ba 3 K"i*7ulan6666666666666666666666++11 Sa)an666666666666666666666666611
2
KATA PENGANTAR
Puji syukur Kami haturkan kehadirat Allah swt yang telah memberikan kami kesempatan dan kesehatan sehingga kami bisa menyelesaikan makalah kami tentang Benefit Produk dan Jasa Bank Syariah dan Perkembangannya. Bank merupakan salah satu lembaga yang mempunyai kewenangan untuk menyimpan dan memberikan dana kepada masyarakat sesuai dengan peraturan yang telah ditetapkan oleh bank sentral dalam hal ini Bank Indonesia. Selain menghimpun dana masyarakat, bank juga mempunyai banyak produk jasa lain yang memberikan kemudahan bagi para nasabah untuk memanfaatkan jasa perbankan. aka dari itu kami menyusun makalah ini yang mengambil topik tentang Bank Syariah dan Jenis Jasa Bank Syariah agar kita semua bisa mengetahui apa saja yang dilakukan bank selain menghimpun dan memberikan dana dari dan untuk masyarakat. !emikian pengantar yang bisa kami sampaikan, kami mohon maaf apabila ada banyak kesalahan yang ada dalam penyusunan makalah ini. Kami menerima segala bentuk kritik dan saran yang membangun demi kebaikan dan kemudahan kita bersama dalam menuntut ilmu lebih banyak lagi.
3
BAB I PENDAHU4UAN 4ATAR BE4AKANG MASA4AH
Sistem Keuangan Islam merupakan bagian dari konsep yang lebih luas tentang ekonomi Islam. Sistem keuangan Islam bukan sekedar transaksi komersial, tetapi harus sudah sampai kepada lembaga keuangan untuk dapat mengimbangi tuntutan "aman. Bentuk sistem keuangan atau lembaga keuangan yang sesuai dengan prinsip Islam #dalah terbebas dari unsur riba. Kontrak keuangan yang dapat dikembangkan dan dapat menggantikan sistem riba adalah mekanisme syirkah yaitu $ musyarakah dan mudharabah %bagi hasil&. Bank syariah di Indonesia terhitung masih sangat muda, perkembangannya pun di Indonesia begitu lambat, sebenarnya pembahasan tentang Bank Syariah sudah pernah dibahas pada tahun '()*+an, namun realisasinya terjadi pada tahun '(( yang dilakukan oleh salah satu bank pemerintah, yaitu Bank uamalat Indonesia, dengan hukum yang jelas. Se-ara umum ada beberapa karakteristik yang membedakan antara bank syariah dengan bank konensional $ '. Bank syariah tidak menggunakan bunga . /idak digunakan untuk usaha yang haram 0. enerima "akat, infa1 dan soda1oh untuk disalurkan kepada masyarakat yang membutuhkan, terdapat ) golongan dalam Al 2ur3an Bank syariah juga tidak serta merta meminjamkan sejumlah uangnya kepada masyarakat se-ara tunai melainkan dengan prinsip bagi hasil %mudharabah&, prinsip penyertaan modal %musyarakah&, prinsip jual beli %murabahah& dan prinsip sewa %ijarah&. RUMUSAN MASA4AH
!ari latar belakang tersebut hal yang di bahas adalah sebagai berikut •
enjelaskan Produk+Produk Bank Syariah
•
enjelaskan tentang jasa+jasa Bank Syariah
•
Benefit bagi masyarakat 4
TUJUAN
Penulisan makalah ini se-ara umum bertujuan untuk mengetahui Produk dan Jasa bank dan perkembangannya. MANFAAT
Penyusunan makalah ini, bertujuan untuk memberikan manfaat bagi para pemba-a tentang pengetahuan dunia perbankan khususnya bank umum tentang bagaimana pengaplikasian penggunaan jasa perbankan.
BAB II PEMBAHASAN PENGERTIAN BANK SYARIAH
!alam kamus besar bahasa Indonesia, pengertian bank adalah badan yang mengurus uang, menerima simpanan dan member pinjaman dengan memungut bunga, dan Syariah menurut bahasa %kamus& ialah hukum yang telah ditetapkan oleh /uhan, berasal dari kata syariat, berarti hukum yang tidak bias diakal+akali oleh manusia sekalipun. Jadi Bank Syariah ialah Bank yang berfungsi sebagaimana fungsinya, namun dengan aturan dan hukum yang telah ditetapkan sesuai Islam. Pengertian Bank syariah adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip+prinsip syariah Islam, maksudnya adalah bank yang dalam operasinya mengikuti ketentuan+ ketentuan syariah Islam, khususnya yang menyangkut tata -ara bermuamalah se-ara Islam. Pn)$ian an5 "a)ia% *nu)u$ 7a)a a%li
S-haik %**'&$ Bank Islam adalah sebuah bentuk dari bank modern yang didasarkan pada hukum Islam yang sah, dikembangkan pada abad pertama Islam, menggunakan konsep berbagi risiko sebagai metode utama, dan meniadakan keuangan berdasarkan kepastian serta keuntungan yang ditentukan sebelumnya 5
Sudarsono %**4&$ Bank Syariah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa+jasa lain dalam lalu+lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi dengan prinsip+prinsip syariah uhammad %**& dalam !onna %**5&$ adalah lembaga keuangan yang beroperasi dengan tidak mengandalkan pada bunga yang usaha pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa+jasa lainnya dalam lalu+lintas pembayaran serta peredaran uang yang pengoperasiannya sesuai dengan prinsip syariat Islam. PRINSIP BANK SYARIAH
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan6atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah. Beberapa Prinsip atau hukum yang dianut oleh system perbankan syariah antara lain$ •
Pembayaran terhadap pinjaman dengan nilai yang berbeda dari nilai pinjaman
•
dengan nilai ditentukan sebelumnya tidak diperbolehkan Pemberi dana harus turut berbagi keuntungan dan kerugian sebagai akibat hasil
•
usaha institusi yang meminjam dana Islam tidak memperbolehkan 7menghasilkan uang dari uang8. 9ang hanya merupakan media pertukaran dan bukan komoditas karena tidak memiliki nilai
•
intrinsi9nsur :harar %ketidakpastian, spekulasi& tidak diperkenankan. Kedua belah pihak harus mengetahui dengan baik hasil yang akan mereka peroleh dari sebuah
•
transaksi Inestasi hanya boleh diberikan pada usaha+usaha yang tidak diharamkan pada Islam. 9saha minuman keras misalnya tidak boleh didanai oleh perbankan syariah
S-haik %**'& mengemukakan bahwa terdapat tujuh prinsip ekonomi Islam yang menjiwai bank syariah, yaitu$ 6
'. . 0. 4. ;. 5. <.
keadilan, kesamaan dan solidaritas larangan terhadap objek dan makhluk pengakuan kekayaan intelektual harta sebaiknya digunakan dengan rasional dan baik %fair way& tidak ada pendapatan tanpa usaha dan kewajiban kondisi umum dari kredit dualiti risiko
PRODUK BANK SYARIAH
Penghimpun !ana A. :iro Syariah :iro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan -ek6 bilyet giro, atau dengan -ara pemindahbukuan. B. /abungan Syariah /abungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang telah disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan -ek6bilyet giro. =. !eposito Syariah !eposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara nasabah dengan bank.
Penyaluran !ana A. Akad udharabah %bagi hasil&
7
/ransaksi yang penanaman dana dari pemilik modal dengan pengelola untuk melakukan usaha tertentu yang sesuai syariah, dengan pembagian hasil antara kedua belah pihak berdasarkan perjanjian yang telah disepakati. B. Akad usyarakah %penyertaan modal& /ransaksi penanaman dana dari dua atau lebih pemilik dana atau barang untuk menjalankan usaha tertentu sesuai syariah dnegan pembagian hasil antara kedua belah pihak berdasarkan perjanjian yang telah disepakati, jika pembagian kerugian berdasarkan proporsi modal masing+masing. Pelayanan Jasa A. >etter of -redit %>6=& impor syariah >6= adalah surat pernyataan akan membayar eksportir yang diterbitkan oleh bank atas permintaanm importer dengan pemenuhan persyaratan tertentu. B. Bank :aransi Syariah Jaminan yang diberikan oleh bank kepada pihak ketiga penerima jaminan atas pemenuhan kewajiban tertentu nasabah bank selaku pihak yang dijamin kepada pihak ketiga dimaksud. =. Penukaran ?aluta Asing %sharf& /ransaksi penukaran mata uang yang berlain jenis, baik membeli atau mejual kepada nasabah.
PRODUK TABUNGAN HAJI BANK SYARIAH MANDIRI
8
Bank Syariah andiri atau BS merupakan suatu usaha perbankan yang ada di Indonesia. Bank Syariah andiri didirikan pada tahun '(;;. Pada awalnya Bank Syariah andiri berganti+ganti nama hingga terakhir bernama Bank Susila bakti, dan merupakan Bank yang dimiliki oleh yayasan kesejahteraan pegawai Bank !agang @egara dan P/ ahkota Prestasi tetapi nama itu hanya bertahan hingga tahun '((( dan akhirnya menjadi Bank Syariah andiri. Bank andiri Syariah merupakan >embaga perbankan yang paling unggul atau terbaik dan paling banyak dipilih untuk menjadi jasa tabungan haji. Buktinya , Bank Syariah andiri telah men-apai market share sebanyak ). PERKEMBANGAN TABUNGAN HAJI BANK MANDIRI
Bank Syariah andiri juga merupakan yang terbaik untuk tabungan haji karena telah menguasai pangsa pasar tabungan haji regular. ingga pertengahan *'4, /abungan haji dari Bank Syariah andiri telah men-apai Cp ,); /. !an angka tersebut meningkat sebesar ;,5.Cealisasi tabungan haji BS di semester ' tahun lalu men-apai Cp ,<' / Penigkatan dari Bank Syariah andiri tidak hanya sampai disitu. 9saha Bank andiri Syariah dalam mewujudkan bisnis haji dan umrah ternyata terus dilakukan, salah satunya usaha BS atau produk BS yang baru ialah dengan melun-urkan /abungan aji Junior.ditujukan untuk anak atau nasabah berusia di bawah '< tahun. PRODUK PESAING BANK SYARIAH MANDIRI DAN NAMK MUAMA4AT
enurut surey mengenai loyalitas nasabah bank %syariah&. Bank Syariah andiri tampil menjadi yang terbaik. BS menyalip Bank uamalat yang di tahun sebelumnya menduduki posisi pun-ak. Persaingan antara BS dan BI memanas. !ua bank besar yang boleh di bilang merupakan -ikal bakal bank syariah di Indonesia itu memiliki bekal yang kuat untuk merajai industri perbankan syariah. Selain kapasitas yang terus meningkat pengalaman yang mumpuni menjadi poin penting untuk memenangi persaingan. Berdasarkan data Biro Ciset Infobank, BS tetap menjadi penguasa pangsa dalam hal asset dan !PK. Pangsa asset BS men-apai 00,5 terhadap total asset bank syariah yang Cp )0,4; / pangsa /abungan men-apai 0),44. BI men-apai asset Cp '<,<0/. Artinya, pangsa asset men-apai ',4 terhadap total asset perbankan syariah. !ari sisi !PK, pangsanya men-apai ',5) dengan !PK sebesar Cp '0,)5 /.
KEUNTUNGAN BAGI MASYARAKAT 9
'. Prioritas utama untuk terdaftar sebagai -alon haji di !epartemen Agama sesuai tahun yang dikrhendaki. . !apat dibuka, disetor dan ditarik di seluruh -abang Bank andiri tanpa terkait domisili -alon jamaah haji 0. endapatkan souenir langsung dan berkesempatan melaksanakan ibadah umrah jika memenangkan undian. 4. endapatkan balas jasa dan menambah saldo tabungan atau disalurkan ke badan sosial yang diyunjuk. ;. Penabung akan mendapatkan perlindungan asuransi jiwa
BAB 3 10
PENUTUP
K"i*7ulan Bank syariah adalah bank atau tempat penyimpanan dana yang sesuai dengan hukum+hukum dan
landasan agama Islam. Bank ini banyak memberikan manfaat dan kemudahan bagi masyarakat, khususnya muslim.!i Indonesia, mayoritas penduduk beragama Islam, sehingga seharusn ya hukum keuangan yang diterapkan mengikuti hukum perekonomian Islam, yaitu bank syariah. Sa)an
!ilihat dari keuntungan+keuntungan dan manfaa t dari bank syariah sendiri, seharusnya masyarakat menggunakan bank syariah sebagai tempat penyimpan modal. @amun faktanya pada "aman ini masih banyak yang menggunakan bank konensional karena tergiur oleh bunga yang dijanjikan. Padahal bunga adalah riba dalam hukum Islam
11
