Guia No.20 Banca

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral

Versión: 02 Código: GFPI-F-019

GUÍA DE APRENDIZAJE GUÍA DE APRENDIZAJE Nº

20

1. IDENTIFICAC IDENTIFICACIÓN IÓN DE LA GUÍA GUÍA DE APRENDIZAJE: APRENDIZAJE: Proces Procesos os de las operacion operaciones es de crédito crédito

Programa de Formación:

Código: 121202 Versión: 101

TECNÓLOGO GESTIÓN BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS

Nombre del Proyecto:

Código : 147359 147359

La fidelización del cliente a través del servicio en las entidades financieras.

Fase del proyecto : EJECUCI EJECUCIÓN ÓN Acti Ac tivi vidad dad (es) d e Apr end izaje: izaj e: Acti Ac tivi vidad dad (es) d el Proyec Pr oyec to : AP-15. Formali For mali ce las operaciones de crédito aplicando los procedimientos de tipo op erativo de acuerdo acuerdo a la política de crédito.

A.A-20 Reco nocer no cer los lo s procedimientos de tipo operativo para formalizar operaciones de crédito en un contexto social, teniendo en cuenta la política y normatividad legal.

Resultados de Aprendizaje: Aprendizaje:

Competencia:

ESPECÍFICOS

210301056 Formalizar las operaciones de crédito de acuerdo con lo aprobado y la política institucional.

272989 Analizar el cumplimiento de los requerimientos exigidos para la constitución de las garantías solicitadas y aprobadas para el desembolso del crédito, de acuerdo con la normatividad legal e institucional.

Amb iente ien te d e formación ESCENARIO

MATERIALES DE FORMACIÓN DEVOLUTIVO

CONSUMIBLE

Ambiente tradicional, ambiente especializado y sede alterna.

Equipo de cómputo, televisor, video beam.

Marcadores, lápices, papel, colores.

273030 Evaluar el cumplimiento de los requisitos exigidos para el desembolso de créditos, de acuerdo con la normatividad legal e institucional. TRANSVERSALES

Competencia:

HUMANÍSTICA

240201500 240201500 Promover la interacción idónea

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SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN Proceso Gestión de la Formación Profesional Integral Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral 24020150003 Generar procesos autónomos y de trabajo colaborativo permanentes, fortaleciendo el equilibrio de los componentes racionales y emocionales orientados hacia el Desarrollo Humano Integral.

consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social.

EMPRENDIMIENTO

Competencia:

Redimensionar 24020150004 permanentemente su Proyecto de Vida de acuerdo con las circunstancias del contexto y con visión prospectiva.

240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social

CULTURA FÍSICA

Competencia:

Desarrollar 24020150009 permanentemente las habilidades psicomotrices y de pensamiento en la ejecución de los procesos de aprendizaje. .

240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social

Duración de la guía:


96 horas

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2. INTRODUCCIÓN

GUÍA DE APRENDIZAJE No. 20 PROCESOS DE LAS OPERACIONES DE CRÉDITO

Imagen No.1

En su labor como funcionario financiero es de suma importancia adquirir conocimientos sobre el portafolio de productos y servicios, las técnicas de venta, la normatividad vigente, entre otros, así como potencializar habilidades de atención al cliente, actitud, trabajo en equipo; Debe también conocer los procesos que se llevan a cabo para poder cerrar la venta de un producto de riesgo teniendo en cuenta la ÈTICA y los valores debido a que está en juego los recursos de los clientes, y su vida laboral; por ésta razón debe conocer y entender la importancia de su proceso de formación en el SENA, el cual es integral y le permitirá adquirir competencias y habilidades en las áreas transversales como son emprendimiento, Tic´s, humanística y cultura física. Para el desarrollo de ésta guía se apoyará en material de la Superintendencia Financiera de Colombia, teniendo en cuenta que es la entidad del sector financiero que regula los diferentes procesos de éste.

¡Bienvenido! A conocer lo s proc esos de las operacionesde crédito

Imagen No.2

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3. ESTRUCTURACIÒN DIDÁCTICA DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Activ idades de Reflexión inicial.

Imagen No. 3

“El dinero es la tarjeta de crédito de los pobres” Herbert Marshall

El crédito es una operación vital para el sostenimiento del sistema financiero. Respetado Aprendiz, analice la frase anterior y responda las siguientes preguntas en una hoja tamaño carta, socialícelo con su gaes y luego con su grupo e instructor, la evidencia quedará en su portafolio personal. 1. 2. 3.

¿Qué importancia tiene el crédito en la vida de los seres humanos? ¿Cuál cree que es el impacto del crédito en la sociedad? ¿Por qué? ¿Cuál cree que es su papel como funcionario bancario al vender productos de riesgo?

Observe el siguiente video https://www.youtube.com/watch?v=XxvLDL8Smck, analícelo de forma individual y en una hoja tamaño carta plasme su punto de vista frente al rol del cliente en el sector financiero. Luego socialícelo con su grupo e instructor. Duración: 6 horas pr esenciales / trabajo autónomo

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3.2 Activ idades de con textualización e identif icació n de conoc imiento s necesarios para el aprendizaje. La venta de productos de riesgo no solo se basa en tener el conocimiento, la actitud, también depende de la eficiencia y eficacia con la que realice su labor. Los procesos pueden ser algo engorrosos en algunos casos y depende de la veracidad que usted tenga para lograr que todo llegue a un final óptimo tanto para el cliente como para la entidad. La intención de la guía es identificar los procesos de las operaciones de crédito, logrando la fidelización de los clientes del sector financiero y comprendiendo lo relevante d e su labor como funcionario bancario. Con lo anteriormente expuesto y de acuerdo a sus conocimientos previos pregúntese y dé respuesta a los siguientes interrogantes:

¿Cuáles son los pasos a seguir para el desembolso de un crédito?, ¿Qué sucede cuando falla alguna instancia en el otorg amiento de un crédit o?, ¿Cuál es el trámite a seguir c uando es devuelto un prod ucto de ri esgo por el departamento de crédito? Comprendiendo esto, reconocerá la importancia de los procesos en el otorgamiento de productos de riesgo, con lo expuesto no tendrá inconvenientes en su trabajo ni en su vida personal. Socialícelo con su gaes y déjelo como evidencia escrita en su portafolio como evidencia individual. De acuerdo al conocimiento que tiene del sector financiero y a su experiencia personal, responda las siguientes preguntas individualmente: ¿Qué función cumple el analista de crédito en el otorgamiento de un producto de riesgo?, ¿Qué papel desempeña el gerente de la sucursal en el otorgamiento de los productos de riesgo?, ¿Qué importancia tiene su labor como asesor comercial en el otorgamiento de productos de riesgo? Elabore un mapa mental con esta información que usted posee sobre estos temas y compártalo con su instructor y grupo. Guárdelo en su portafolio personal.

Duración: 12 horas presenciales / trabajo autónomo

Imagen No. 4

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SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN Proceso Gestión de la Formación Profesional Integral Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral 3.3


Activ idades de apropi ación del cono cimient o (Conceptualización y Teorización).

Querido aprendiz, llegó el momento de conceptualizar todos aquellos conocimientos necesarios para lograr la formación integral que usted está cursando. Desarrolle las siguientes actividades de manera proactiva y responsable. No olvide que este proceso de formación es el primer escalón para lograr el éxito: 1.

Reúnase con su gaes, escojan una entidad financiera diferente a la de los demás grupos y a través del rol de cliente incognito indague el proceso que tiene la tarjeta de crédito, crédito de libranza, crédito hipotecario, crédito rotativo, crédito de vehículo desde la venta hasta el desembolso (todos los créditos citados). Realicen un cuadro en un pliego de papel periódico donde se muestre la información obtenido, socialícelo con su grupo e instructor

2.

Ahora en su gaes realice de manera individual las siguientes lecturas: http://www.amcaseguros.com/funciones-de-un-analista-de-credito/, http://crediriesgo.blogspot.com.co/2010/05/funciones-del-analista-de-creditos.html luego elabore un collage. Socialícelo con su grupo, luego súbalo a blackboard como evidencia. Esta le mostrará las funciones del analista de crédito.

3.

Antes de continuar con las actividades, presente a su instructor las dudas o inquietudes que tenga sobre este proceso. Este atento a las explicaciones y demostraciones que su instructor realizará.

4.

En compañía de su gaes realice la siguiente lectura http://www.bib.uia.mx/tesis/pdf/014610/014610_02.pdf , y luego compongan una canción donde se muestre la información obtenida, socialícela con su grupo e instructor y escojan la mejor, la cual será premiada. Con esta actividad comprenderá la posición del departamento de crédito y sus funciones.

5.

Querido aprendiz, escoja un compañero de su grupo y realice un juego de roles asesor-cliente, venda productos de riesgo teniendo en cuenta los procesos y lo aprendido anteriormente; siga las instrucciones de su instructor técnico. Esté atento a la retroalimentación que hará el instructor técnico.

6.

El crédito hipotecario es uno de los productos de riesgo que presenta mayor proceso como se lo ha indicado su instructor anteriormente, por lo tanto es hora de aplicar estos conocimientos; por medio de juegos de roles, el grupo se organizará de acuerdo a instrucción del técnico, para desempeñar los cargos de asesor comercial; recepción de solicitud de crédito: mínimo 5 solicitudes, junto con los documentos exigidos por la entidad de acuerdo a la actividad económica del cliente (asalariado, independiente y jurídica); analistas de crédito: comité de crédito, dejar decisión por escrito justificada; departamento jurídico: revisión de documentos para desembolso; cartera: proceso de desembolso y departamento de archivo : custodia documentos y títulos valor. Los documentos, análisis y las fotos se dejan como evidencia en blackboard.

Prepárese para aplicar lo aprendido hasta el momento y demostrar las habilidades adquiridas ¡Ánimo! Desarrollar y presentar los talleres propuestos por su instructor del componente humanístico, de cultura física y de emprendimiento.

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Duración: 58 horas presenciales / trabajo autónomo

Imagen No. 5

3.4

Actividades de transferencia del conocimiento

Respetado aprendiz, ahora demostrará que interiorizó los conceptos sobre los procesos de las operaciones de crédito, 1.

Según las instrucciones de su técnico preparen una simulación del departamento de crédito, la sucursal bancaria con las herramientas de trabajo necesarias. Cada día 4 integrantes del grupo harán el rol de asesores comerciales desde la apertura hasta el cuadre de la sucursal, otros dos aprendices serán analistas de crédito y el instructor hará el rol de gerente de oficina. La actividad consiste en vender productos de riesgo del portafolio de productos y servicios del banco que escoja, realizar el paso a paso hasta su desembolso. Se rotan cada día los funcionarios de asesoría con el fin de que todos los aprendices realicen el ejercicio. Puede invitar a otros grupos para hacer más real la simulación.

En este momento de la guía, su proceso será evaluado a través de una lista de chequeo presentada por su instructor donde se muestra la integralidad de su formación. Duración: 20 horas presenciales / trabajo autónomo

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SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA Versión: 02

GUÍA DE APRENDIZAJE


“ N unca

3.5

Código: GFPI-F-019

es demasiado tarde para ser la perso na que podr ías haber sido” George Eliot

Activi dades de evaluación. Evidencias de Aprendi zaje

Evidencias de Conocimiento

Criterios de Evaluación

ESPECÌFICOS:

Técnicas e Instrum entos de Evaluación

Conocimiento

Saberes relacionados con los 1. Aplica el procedimiento procesos de las operaciones de establecido para el desembolso de los créditos aprobados de acuerdo crédito con la política institucional.

Instrumento: Cuestionario Técnica: Formulación de preguntas

Evidencias de Desempeño

2. Aplica el procedimiento establecido para la constitución de las garantías exigidas, para el desembolso de los créditos de acuerdo con la política institucional.

Instrumento: Lista de chequeo Técnica: Observación / Juego de Roles

3 Verifica la cobertura y asegurabilidad de las garantías aprobadas, de acuerdo con la normatividad institucional.

Instrumento: Lista de chequeo Técnica: Observación / valoración del producto

Simulación de asesor comercial Evidencias de Producto Collage sobre las funciones del analista de crédito

Desempeño

Producto

HUMANÍSTICOS 1. Desarrolla procesos comunicativos asertivos según protocolos establecidos. 2. Propone alternativas creativas, lógicas y coherentes que posibiliten la resolución de problemas según la demanda de contexto social y productivo. Establece relaciones 3. interpersonales dentro de criterios

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de libertad, justicia, respeto, responsabilidad, tolerancia y solidaridad según principios y valores universales EMPRENDIMIENTO 1. Identifica e integra los elementos de su contexto que le permiten redimensionar su proyecto de vida. CULTURA FÍSICA 1. Valora el impacto de la cultura física en el mejoramiento de la calidad de vida y su efecto en el entorno familiar social y productivo teniendo en cuenta su proyecto de vida. 2. Implementa estrategias que le permitan liderar actividades físicas deportivas y culturales en contexto social y productivo teniendo en cuenta las competencias ciudadanas. 3. Participa en actividades que requieren coordinación motriz fina y gruesa de forma individual y grupal teniendo en cuenta la naturaleza y complejidad del desempeño laboral. 4. Aplica técnicas y procedimientos orientados al perfeccionamiento de la psicomotricidad frente a los requerimientos de su desempeño laboral.

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GUÍA DE APRENDIZAJE 4. RECURSOS PARA EL APRENDIZAJE

Materiales de f ormación devolutivos: (Equipos/Herramientas) ACTIVIDA DES DURACIÓ DEL N PROYECTO (Horas)

AP-15. Formalice las operaciones de crédito aplicando los procedimiento s de tipo operativo de acuerdo a la política de crédito.

96 horas

Descripción

Equipo de cómputo, televisor, video beam.

Cantidad

N/A

Materiales de for mación (consumibles)

Descripción

Marcadores, lápices, papel, colores

Cantidad

N/A

AMBIENT ES DE APRENDIZA JE TIPIFICADOS

Talento Humano (Instructores)

Especialidad

T CNICO BANCA: Profesional en Ciencias económicas o afines con experiencia en el sector financiero -Ingeniería industrial o financiera Negocios Internacionales o afines. HUMANISTICA: Profesional en ciencias humanas. EMPRENDIMIENTO Profesional en ciencias económicas o afines con énfasis en Gestión de Proyectos.

Cantidad

1 1 1 1

ESCENARIO (Aula, Laboratorio, taller, unidad productiva) y elementos y condiciones de seguridad industrial, salud ocupacional y medio ambiente

Ambiente tradicional, ambiente especializado y sede alterna.

CULTURA FÍSICA: Profesional educación física, recreación y deportes.

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5. GLOSARIO DE TÈRMINOS

Analista de crédito: Persona encargada de analizar y aprobar o negar la solicitud de crédito. Crédito: Es una operación financiera donde una persona (acreedor) presta una cantidad determinada de dinero a otra persona (deudor), en la cual, este último se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera. Proceso: Es un conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que al interactuar juntas, simultánea o

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA SISTEMA INTEGRADO DE GESTIÓN Procedimiento Ejecución de la Formación Profesional Integral GUÍA DE APRENDIZAJE


5. GLOSARIO DE TÈRMINOS

Analista de crédito: Persona encargada de analizar y aprobar o negar la solicitud de crédito. Crédito: Es una operación financiera donde una persona (acreedor) presta una cantidad determinada de dinero a otra persona (deudor), en la cual, este último se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera. Proceso: Es un conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que al interactuar juntas, simultánea o sucesivamente en los elementos de entrada los convierten en productos o resultados.

6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS BIBLIOGRAF A Material de apoyo en la plataforma Black-board



CIBERGRAFÍA Imagen No.1: Crédito. Recuperada el 25 de junio de 2016 de http://s3euwest1.amazonaws.com/rankia/images/valoraciones/0012/7587/creditocolombia_foro.jpg?1381924346 Imagen No.2: Actitud. Recuperada el 25 de junio de 2016 de https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/236x/92/30/e2/9230e21b2f41899a6cc334d0e1dba729.jpg Imagen No.3: Reflexión. Recuperada el 25 de junio de 2016 de http://consultaporcedula.com/wp-content/uploads/2015/10/historia-de-credito.jpg Imagen No. 4: Buena alimentación. Recuperada el 26 de junio de 2016 de http://www.hola.com/imagenes/belleza/consejos/2014010369004/trucos-seguir-dieta-equilibrada/0-257-702/comidasana-1-z.jpg Imagen No.5: Actitud. Recuperada el 26 de junio de 2016 de http://beneficiosde.info/wp-content/uploads/2015/09/act-4.jpg

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GUÍA DE APRENDIZAJE


Código: GFPI-F-019

7. CONTROL DEL DOCUMENTO (ELABORADA POR)

NOMBRE

PERFIL

CARGO

FECHA DE ELABORACIÓN

Lyna Marcela Pulido Ladino

Ingeniera Industrial

Instructora Banca

25/06/2016

Carmen Emilia López Bernal

Administradora de Empresas

Instructora Banca

25/06/2016

Revisado y aprobado por: Angela Cardona

Administradora de empresas

Líder de desarrollo curricular

25/06/2016

Coordinación Académica:

Banca, Seguros, Fiducia y AFP

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