Istoric
Banca Canadei îşi deschide uşile în martie 1935, avînd sediul pe strada Wellington Street, Ottawa. În anul 1936, guvernatorul Graham F. Towers propune ministrului de pe acea vreme
construcţia unei alte clădiri cu un nou design. Proiectul este aprobat iar în luna mai a anului 1936, Banca cumpără un şantier de construcţii la vest de sediul său. De la înfiinţarea sa şi pînă în prezent construcţia clădirii a suferit o serie d e probleme. Au fost angajate mai multe firme de construcţii ca să elaboreze arhitectura Băncii, dar acestea au fost respinse. Într-un final, clădirea Băncii este ridicată. Aceasta a fost terminată la sfirşitul anului 1960.
În prezent, sediul central al Băncii este unul dintre cele mai distinctive clădiri ale oraşului Ottawa, din punct de vedere al arhitecturii. Aceasta include o grădină tropicală închisă deosebită destinată publicului. Obiective
Principalele obiective ale Băncii Canadei sunt:
prin aceasta Banca Canadei contribuie la menţinerea bunăstării bun ăstării Politică monetară – prin economice şi financiare; asigură un nivel neinflaţionist al preţurilor;
emite monede (bancnote) pe care canadienii le folosesc cu Emisiune monetară – emite
încredere; descurajează falsificarea;
– sistemul financiar canadian este alcătuit din instituţii financiare şi Sistemul financiar – sistemul cooperative de credit, precum şi din pieţe financiare şi sisteme de plăţi. Prin intermediul sistemului financiar, Banca Centrală furnizează lichidităţi, oferă consultanţă, servicii bancare, cooperează cu organisme interne şi internaţionale pentru stabilitatea financiară;
– Banca Centrală este agentul financiar al guvernului federal. Managementul fondurilor – Banca Astfel, ea se ocupă de gestionarea fondurilor publice; 10
– contribuie la menţinerea unei depline ocupări a resurselor Administrare corporativă – contribuie de muncă, dezvoltă politici corporative, întreţine sisteme integrate şi practici costeficiente.
Funcţii Ca bancă centrală a statului canadian, Banca Canadei este responsabilă pentru supravegherea şi controlul întregului sistem bancar. Ea formulează principalele politici după care se desfăşoară activitatea sistemului.
Principalele funcţii ale Băncii Centrale sunt:
Păstrarea depozitelor băncilor privilegiate. Ca orice bancă centrală, banca Canadei
este cea care păstrează rezervele băncilor comerciale, în cazul nostru a băncilor privilegiate. În Canada, băncile comerciale sunt denumite bănci privilegiate, deoarece fiecare bancă comercială este înfiinţată printr -o -o lege a Parlamentului prin acordarea unui privilegiu. În cazul în care, mai mulţi deponenţi ai băncilor privilegiate vor să-şi ridice depozitele, acestea nu ar avea suficiente rezerve. În aşa fel, ele vor împrumuta de la Banca Canadei.
Emisiunea monetară pentru economie . În calita te de bancă centrală, Banca Canadei
aceasta are funcţia de a asigura şi regla cantitatea în circulaţie, de a regla rata dobînzii în economie, de a preveni falimentele bancare, de a autoriza şi supraveghea exercitarea funcţiei de operator bancar.
Agent fiscal pentru guvern. guvern. Ca agent fiscal pentru guvern, banca centrală gestionează
conturile în care circulă toate plăţile şi încasările guvernului. Banca se asigură că conturile sunt aprovizionate suficient pentru ca statul să-şi îndeplinească obligaţiile de zi
cu zi. Banca gestionează de asemenea cursurile de schimb ale statului. În cazuri foarte rare, banca intervine direct pe piaţă pentru a contracara mişcările destabilizatoare ale dolarului american.
Supravegherea şi controlul băncilor privilegiate. Aceasta supraveghează băncile
privilegiate în funcţie de solvabilitate. 11
Controlul cantităţii de bani din economie (împreună cu departamentul de finanţe) .
Aceasta este este una dintre cele mai importante importante funcţii ale Băncii Canadei. Banca Canadei
dirijează masa monetară în concordanţă cu nevoile economiei pentru a menţine stabilitatea monetară.
Profilurile guvernatorilor guvernatorilor actuali și trecuţi ai Băncii Canadei Graham Towers a fost guvernator al Bank of Canada în anii 1934 - 1954. În timpul
mandatului său, Towers a introdus controale salariilor și prețurilor pentru a controla inflația. În 1950, el reacționează la presiuni inflaționiste abandonând în mod eficient Acordul de la Bretton Woods. James Coyne a servit ca guvernator al Bank of Canada în anii 1955 - 1961. Coyne a studiat
la Universitatea Oxford ca bursier Rhodes, apoi în 1938 aderă la Departamentul de cercetare al băncii din Canada. Coyne a servit ca guvernator adjunct perioada 1950-1954. În timpul său ca guvernator, Coyne a urmărit o politică monetară concepută pentru concepută pentru a reduce inflația, în ciuda opoziției din partea guvernului Diefenbaker (exprimată prin intermediul ministrului Diefenbaker lui de Finanțe). natorul Băncii Canadei în anii 1961-1973. Rasminsky şi-a Louis Rasminsky a fost guver natorul încheiat studiile la Școala de Economie din Londra, iar în 1930 a aderat la Liga Națiunilor ca un specialist în domeniul monetar și bancar. În 1940, el se alătură Băncii Control Board din Canada. Gerald Bouey a servit ca guvernator în anii 1973-1987. El a aderat la Departamentul de
Cercetare a Băncii Canadei în 1948 și, ulterior, a servit ca guvernator adjunct în anii 1969-1972, apoi în calitate de senior guvernator adjunct în anii1972-1973. În timp ce servea ca guvernator,
Bouey a luptat împotriva inflației fiind susținut de controalele salariilor și prețurilor. Bouey a demisionat în 1987, după ce a ispășit două mandate ca guvernator. John Crow a servit ca guvernator în anii 1987-1994. Dupa ce a absolvit Universitatea
Oxford, Crow a aderat la Fondul Monetar Internațional (FMI). În timpul mandatului său ca guvernator Crow a luptat împotriva inflației printr -o politică monetară de stabilitate a prețurilor;
inflație zero, a fost scopul final al stabilității prețurilor. Crow a introdus, de asemenea, obiective 12
de reducere a inflației. În conformitate cu această politică, rata șomajului a crescut cu peste 10 la sută de la alegerile federale 1993. Gordon Thiessen a fost guvernator în anii 1994-2001. În 1972, el a primit titlul de
doctor în economie la London School of Economics. Între 1973 și 1975, Thiessen a fost un economist invitat la Reserve Bank of Australia. Între 1984 și 1994, el a servit ca guvernator
adjunct și Senior guvernator adjunct. Ca guvernator Thiessen a păstrat obiectivele de reducere a inflației de la 1 la 3 la suta anunţate anterior de Crow, dar a abandonat obiectivul de inflație zero. Din iunie 2007, David Dodge este guvernatorul Băncii Canadei, o poziție pe care o
ocupă din 2001. Dodge a castigat titlul de doctor în economie la Universitatea Princeton și a fost profesor asistent in economie la Universitatea Queens. El a devenit ministru adjunct adjunc t al Canadei
al finanțelor în 1992, poziție pe care a deținut până î n 1997. În primul său an de mandat, Dodge a început reducerea ratelor dobânzii pentru a stimula economia. Mandatul său se încheie în anul 2008 ; el a informat deja guvernul federal de planul său de a se retrage și nu să caute un al doilea mandat.
Capitolul 3. Bănci reprezentative din sistemul bancar canadian Bank of Montréal
Bank of Montréal (BMO) este o instituţie financiară înfiinţată în 1817. Este cea mai veche bancă canadiană şi face parte din clubul Big Five.1 Astăzi, ea este prezentă cu peste 1 100 de filiale în Europa (Marea Britanie, Irlanda, Elveţia, Germania), în Asia (China, Hong Kong, Taiwan), în America de Sud (Brazilia) şi Australia (Melbourne). Istoric
În 1817, Canada de Jos (astăzi Québec) şi Canada de Sus (Ontario), două colonii britanice constituite în 1791, a căror economie era bazată pe comerţul cu blănuri şi exportul 1
Big Five – Five – denumirea denumirea grupului celor mai mari instituţii bancare din Canada (Bank of Nova Scotia, Toronto Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Comerce, Royal Bank of Canada şi Bank of Montr éal).
13
făinii, grînelor, a cherestelei, şi care nu posedă monedă proprie decid, că singura modalitate de a asigura un viitor stabil este crearea unei bănci.
Astfel, la orele 10, în dimineaţa zilei de 3 noiembrie 1817, Bank of Montréal îşi deschide porţile pentru prima dată şi, de atunci nu a încetat niciodată să îşi primească clienţii. Grupul fondator al băncii numără 9 comercianţi care, în 1817 semnează actul constitutiv. În prezent, banca are peste 45 500 de angajaţi. an gajaţi. De la începuturi modeste - o singură sucursală instalată într -o casă închiriată pe strada
– oferă servicii şi produse bancare clienţilor dintr -un capăt Saint-Jacques din Montréal, Quebec – oferă al Americii de Nord în celălalt şi în lumea întreagă
.
După înfiinţare, prima bancă canadiană cunoaşte o creştere a cifrei de afaceri, astfel ea este nevoită să îşi părăsească primul său sediu de pe strada Saint-Jacques începînd cu 1819. În 1845, banca cumpără de la parohia Notre-Dame un teren faţă-n faţă cu Place d’Armes, transformînd cimitirul şi reamenajînd clădirea de birouri. Pentru construcţia noului sediu social, banca îl angajează pe arhitectul John Wells cerîndu-i să studieze structura Băncii Comerciale din Scotland construită de David Rhind în acele timpuri la Édimbourg. Wells se inspiră, dar propune o arhitectură mult mai originală. În 1847, banca ocupă noul sediu. În 1859, se constată o deteriorare gravă a cupolei. Aceasta este înlocuită cu un etajapartament avînd acoperiş plat. În deceniile următoare, singurele modificări majore sunt realizate în perioada 1885-1886 cînd interiorul este reamenajat de către arhitectorii Taylor, Gordon şi Bousfield făcîndu-se numeroase completări.
Începînd cu secolul 20, banca, care îşi câştigă statutul pe piaţa internaţională se extinde. Astfel, un nou teren cumpărat pe strada Saint-Antoine permite construcţia corpului unei a doua clădiri conectată la prima clădire printr -un -un pod închis. Interiorul acesteia este complet renovat, faţada fiind păstrată, adăugîndu-se o nouă cupolă. Banca încredinţează proiectul unei prestigioase companii americane McKim, Mead and White. Charles McKim sprijină proiectarea, iar Andrew Taylor supraveghează activitatea. În câţiva ani, sala de birouri devine cea mai mare din America de Nord. În 1923, în centrul clădirii este ridicată statuia Patria (care reprezintă „Victorie”), un tribut adus celor 231 de angajaţi ai băncii care au murit în timpul Primului Război Mondial. Legătura dintre cele două clădiri este extinsă în acest moment, astfel că podul devine imperceptibil în interior. 14
Banca ocupă şi astăzi clădirea, fiind una dintre cele mai mari instituţii din Canada, având o importanţă semnificativă atât în Statele Unite, cât şi pe pieţele mondiale.
Acţionariat Acţiunile Băncii Montr éal éal sunt cotate la 2 burse: Bursa de Valori Toronto (abreviată TSX) şi Bursa de Valori New York (abreviată NYSE) sub simbolul BMO, având o capitalizare de 593 miliarde de dolari la începutul anului 2014.
Tip de instituţie Bank of Montréal după provenienţa capitalurilor este o bancă cu capital autohton, iar
după tipul de operaţiuni pe care îl desfăşoară este o bancă comercială. Conform Constituţiei canadiene, fiecare bancă comercială este înfiinţată printr -o lege specială a Parlamentului prin acordarea unui privilegiu. De aceea, băncile comerciale sunt denumite bănci privilegiate
(chartered banks). Astfel, putem menţiona că Bank of Montr éal este specializată în atragerea de depozite de la populaţie şi reinvestirea lor prin extinderi de credit ipotecar sau cumpărînd diferite instrumente financiare. După forma juridică de organizare, BMO este o societate pe acţiuni, care îşi constituie capitalurile proprii pe baza emisiunii de acţiuni. Cu alte cuvinte, ea recurge la oferta publică.
Oferta de produse şi servicii Bank of Montréal este un furnizor de servicii financiare înalt diversificate. Cu active în
valoare de 593 de miliarde de dolari şi aproximativ 45 500 angajaţi, BMO oferă o gamă largă de produse şi soluţii în domeniul: serviciilor bancare en détail, gestiunii patrimoniului şi în domeniul investiţiilor. Instituţia deserveşte clienţii prin intermediul BMO - Bank of Montréal – societate ce furnizează servicii bancare persoanelor fizice şi întreprinderilor, BMO Nesbitt Burns – una una dintre 15
cele mai importante societăţi de gestiune a patrimoniului în Canada şi BMO Capital Markets – o o companie nord-americană de investiţii, care oferă o gamă completă de produse şi servicii
corporaţiilor şi instituţiilor. În Statele Unite ale Americii, instituţia îşi serveşte clienţii prin intermediul BMO Harris Bank – furnizor furnizor de servicii financiare în Midwest- ul american. Această întreprindere posedă o
reţea de bănci locale în Chicago şi o reţea de birouri de gestiune a patrimoniului distribuite pe întreg teritoriul ţării. Grupul financiar BMO este alcătuit din 3 grupe de operare: 1. Persoane fizice şi întreprinderi; 2. Gestiune privată (GP); 3. BMO Pieţe de capital. 1. Băncile şi companiile permit clienţilor o experienţă excepţională şi claritatea de care au
nevoie pentru a lua decizii financiare. Acestea oferă o gamă completă de produse şi servicii, inclusiv soluţii în materie de serviciile bancare curente: de finanţar e, e, de investiţii, asigurări, precum şi servicii de consultanţă. Prin intermediul unei reţele naţionale integrate, care cuprinde sucursalele băncii, servicii bancare prin telefon sau on-line, ATM-uri, consultanţă de specialitate, credite ipotecare şi
planificatori financiari vrem să facilităm accesul la serviciile bancare pentru clienţii noştri. 2. Entităţile de gestiune a patrimoniului oferă o gamă largă de produse şi soluţii, incluzînd produse de asigurare unei clientele variate. Serviciile noastre no astre de gestiune a întreprinderii
sunt oferite în Canada, Statele Unite, precum şi pe alte pieţe din lume, inclusiv în Asia şi Europa.
capital oferă o gamă largă de produse şi servicii pentru a-şi ajuta clientela 3. BMO Pieţe de capital alcătuită din mari întreprinderi, instituţii şi admniistraţii publice ca să-şi îndeplinească ambiţiile. Prin intermediul celor 29 de birouri din întreaga lume, dintre care 16 în America de Nord, BMO Pieţe de capital pune experienţa sa la dispoziţia clienţilor în următoarele domenii: împrumuturi acordate marilor companii şi finanţări de proiecte, 16
schimb valutar, servicii de consultanţă cu privire la fuziuni şi achiziţii, comerţ bancar, gestionarea riscului de piaţă şi a trezoreriei etc.
Indicatori de apreciere
În literatura de specialitate dar şi în practica bancară sunt cunoscute diferite instrumente
de măsurare şi redare a performanţei bancare. Unul dintre cele mai eficiente îl constituie sistemul de indicatori. Principalii indicatori de apreciere a performanţelor unei instituţii bancar e sunt: -
Return on Assets) se determină ca raport între Rata rentabilităţii economice (ROA – Return
profitul net şi activul total al băncilor şi exprimă expr imă rentabilitatea utilizării activelor, adică profitul net obţinut de o unitate monetară de activ. Exemplu: ROA pentru BMO în anul 2013 a fost de 0.79%.
-
Return on Equity) se determină ca raport între Rata rentabilităţii financiare (ROE – Return
profitul net şi capitalul propriu şi oferă informaţii cu privire la profitul înregistrat pe unitatea de valoare contabila a investitiţiei acţionarilor în bancă. Exemplu: În 2013, rata rentabilităţii financiare pentru BMO a fost de 14,9%, clasîndu -se
pe locul al 2-lea în rîndul băncilor din America de Nord cu o astfel de performanţă. -
Efectul de pârghie (EM – equity multiplier) sau Multiplicarea capitalului este un
indicator sintetic care evidenţiază gradul în care utilizarea unor resurse atrase suplimentar duce la creşterea rentabilităţii capitalului propriu. Exemplu: Efectul de pârghie pentru BMO în anul 2013 a fost de 0,2%.
-
Rata profitului net (Profit marginal)
se calculează ca raport procentual între profitul
net şi veniturile totale. Exemplu: În 2013, rata profitului net a fost de 26,12%.
17
Evoluţie Încă de la începuturile sale, Bank of Montréal a jucat un rol central în dezvoltarea Canadei şi a contribuit la îmbunătăţirea comerţului în ţară şi în străinătate. În acest moment, ea emite propriile bancnote, atrage depozite de la populaţie şi oferă împrumuturi întreprinderilor. Ea a devenit de asemenea, un loc de unde poţi cumpăra cambii în valută străină şi alte efecte de comerţ. La începutul secolului al XX-lea, Bank of Montréal îşi extinde aria de acţiune fuzionînd succesiv cu Commercial Bank of Canada în 1868, cu Exchange Bank of Yarmouth în 1903, cu People`s Bank of Halifax în 1905, cu People’s of New Brunswick în 1907, cu Bank of British
North America în 1918, cu Merchants Bank of Canada Canad a în 1922 şi cu Banque Molson în 1925. Pînă în 1934,cînd a fost fondată Bank of Canada, Bank of Montréal a jucat rolul de bancă centrală. Mai mult decât atât, chiar dacă aceasta îi cedează funcţiile băncii centrale, BMO continuă să ofere o gamă largă de servicii de mobilizare de fonduri, consultanţă, cercetare, negociere, gestiunea trezoreriei şi gestiunea riscului de piaţă. În 1987, BMO achiziţionează Nesbitt Thomson – o societate de brokeraj rezultată în
urma unei fuziuni între o firmă de brokeraj şi băncile din sectorul canadian. Cinci ani mai tîrziu, BMO atinge un nou punct de reper cînd Nesbitt Burns fuzionează cu Harris Bank, creînd Harris Nesbitt. În anul 2003, BMO achiziţionează Gerard Klauer Mattison & Co oferind entităţii Harris Nesbitt o fundaţie de cercetare a capitalurilor şi o platformă de vânzări pentru sectorul instituţional. Destul de recent, la data de 28 ianuarie 2014, BMO anunţă achiziţia F&C Asset Management – o societate britanică de gestionare a activelor, pentru suma de 1,2 milioane de dolari.
HSBC Bank Canada
HSBC Bank Canada, fosta Bancă Hong Kong este o bancă din Canada una dintre cele mai mari grupuri bancare din lume. HSBC Canada este a şaptea cea mai mare bancă din Canada, 18
cu birouri în fiecare provincie cu excepţia Prince Edward Island, şi este cea mai mare bancă de capital străin în ţară. Sediul central al companiei se află în districtul financiar din Vancouver, Columbia Britanică.Numărul instituției HSBC Bank Canada (sau numărul de Banca) este 016. În 1979, Corporația bancara Hong Kong şi Shanghai a cumpărat o companie de acceptare Vancouver finanţată cu utilaje şi echipamente pentru companiile mici din British Columbia. În 1981, Corporațiile bancare Hong Kong și Shanghai Banking incorporate în Hong Kong Bank of Canada (HBC), în Vancouver ca o bancă de charter începand cu 1 iulie 1981, în actul Bank of Canada, folosind companiei de acceptarea ca o bază pentru noua bancă. HBC a avut câteva ramuri de retail care s-au concentrat în principal asupra asiaticii- canadieni a căror activitate
principală era centrată pe întreprinderi comerciale. HBC și-a deschis filiale în marile oraşe din vestul Canadei şi în Toronto şi Montreal, dar creşterea a fost lentă. HBC a căutat să crească achiziţiile, dar primele trei încercări de a cumpăra o instituţie existentă nu au avut succes. HBC a achiziţionat activele băncii British Columbia la 27 noiembrie 1986, care în esenţă, nu a reuşit. Această achizitie a dat HBC o suplimentare de 2.6 miliarde dolari în active şi 41 sucursale în British Columbia şi Alberta propulsând-o peste noapte de la a 20-a cea mai mare bancă la a 9-a cea mai mare bancă din Canada. La data de 20 mai 1988, HBC impreună cu Midland Bank Canada, câştigă mai multe relaţii noi corporative bancare, activele combinate de 472 milioane de dolari, şi extinderea spre estul Canadei. A dobândit Lloyds Bank of Canada la 29 mai 1990, astfel adăugând un alt 4.4 miliarde de dolari în active şi 53 de sucursale. Banca Lloyds a achiziționat Continental Bank of Canada în 1986. Continental Bank a inceput in 1973 ca societate de finanţare Niagara, mai târziu a devenit IAC limitată, şi apoi Continental Bank.Până la 31 octombrie 1990, activele HBC active au fost 10,2 miliarde dolari şi reţeaua sa de scursale a fost dublată cu cele mai multe dintre filialele sale nou-dobândite în Ontario şi Quebec.
Achiziţionarea de Lloyds Lloyds a făcut de asemenea companiei Canada cea mai mare bancă străină şi o bilingvă operațiune cu filiale în opt comunități din Quebec. Pe 30 aprilie 1993, HBC a achiziționat ANZ Canada compus dintr -un -un birou în Toronto, care este combinat cu ramura existent în HBC la 70 York Street. ANZ a dobândit Grindlays Bank Canada achiziționată în 1984 de Grindlays Bank, dar managementul a vândut componenta HBC pentru a se concentra pe expandarea din zona Asia-Pacific. Achiziţionarea de ANZ a făcut HBC a şaptea bancă ca
marime din Canada cu filiale în fiecare provincie, cu excepţia Prince Edward Island. HBC 19
achiziționat un singur birou si anume Mitropolitul Trust Company din Canada la 1 August 1995. HBC a achiziţionat Barclays Bank Canada pe 31 August 1996. Barclays a reintrat în Canada în 1979 şi a dezvoltat o gamă modestă de activităţi. În 1985, Barclays a cumparat activele Wells Fargo Banca (Canada), format din operaţiunile sale din Alberta și Florida, pentru
ca Wells Fargo să se poată deconcentra pe piața sa de origine. În 1993, Barclays Bank Canada a închis sucursala Edmonton şi anul următor, a închis şase ramuri suplimentare în Vancouver, Calgary, Winnipeg, Londra, Montreal si Halifax, păstrând doar sediul central. Barclays' Canadian operaţiuni a pierdut aproximativ 120 - milioane de dolari între 1992 și 1996. Ca răspuns la tot mai mare comerţul Nord-Sud ocazionate de adoptarea Acordului din 1994 Nord-American de liber schimb (NAFTA), HBC a dobândit ramurile Seattle, Washington
şi Portland, Oregon Marine Midland Bank în 1996. Această mişcare în Statele Unite părea o extindere naturala, care a urmat a interesele de afaceri ale multora dintre clienţii băncii. HBC dobândit Westminster Bank of Canada pe data de 1 mai 1998, care avea active de 844.5 milioane
de dolari. NatWest a intrat în Canada în 1982. Pe 21 iunie 1999, HBC și-a schimbat numele în HSBC Bank Canada, în concordanță cu strategia grupului HSBC de a crea brand la nivel mondial, HSBC. Pe 3 decembrie a aceluiaşi an, aceasta a dobândit Prenor Trust Company din Canada.
În 2000, HSBC Bank Canada a achiziționat Republica Banca Naţională Naţională a New York (Canada) după ce HSBC achiziţionat banca mamă. Republica a intrat în Canada în 1982, și a fost un amalgam de mai multe bănci. Achizițiile Republicii includ Bank Leumi Le Israel (Canada) în 1993; Israel cu sediul Bank Hapoalim (Canada) în 1994 şi Israel Discount Bank of Canada, în 1996. Credit Comercial de France (Canada) au intrat în Canada în 1982, când aceasta a stabilit
un birou în Montreal. În 2002, HSBC Holdings a fuzionat operațiunile sale din Canada si SUA pentru a crea o bancă transnaţională în America de Nord. HSBC Bank SUA din New York, cu active de 87 miliarde de dolari, dolari, şi HSBC Canada, cu active active de 34 miliarde dolari, împartășesc unele resurse de operare, dar rămân unităţi separate. Pe 1 iunie 2004, HSBC Bank Canada a Bank Canadian, care avea 11 sucursale şi activele totale totale finalizat achiziționarea de unități Intesa Bank de 1,1 miliarde dolari canadieni.
SPONSORIZĂRI:
Toronto Blue Jays Baseball Club 20
Vancouver Canucks Hockey Club
Calgary Flames Hockey Club
MMICC - McGill Management International Case Competition in Montreal, in Montreal, QC QC HSBC Canada este un membru al Asociației Bancherilor Canadieni (CBA) și membru
înregistrat Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), o agenție federală garantează
asigurarea depozitelor la toate băncile charter Canada. Este, de asemenea, un membru al: Interacțiune , MasterCard, Cirrus Rețea ,Bursa. Pe 15 martie 2010, BMO Bank of Montreal a încetat să accepte depozite de la ATM -urile
sale de la clienți HSBC, a fost reluată o taxă de comoditate, după cinci ani de la un acord de partajare ATM cu HSBC Bank Canada. HSBC va continua ca un membru al rețelei de schimb. Aceasta a fost o decizie HSBC a luat, ca parte a unei restructurări a strategiei sale bancare personale. În schimb, HSBC va returna taxa conform HSBC Premier clienților săi calificați la un maxim de 1.50 dolari per exemplu pentru utilizarea orice ATM din Canada. Divizii de operare ale HSBC:
HSBC Investiții (Canada) HSBC Capital (Canada) HSBC Trust Company (Canada) HSBC a Valorilor Valorilor Mobiliare Mobiliare (Canada), care include o divizie de brokeraj
numit HSBC
InvestDirect
Agenția de Asigurări HSBC (Canada)
Toronto – Dominion Dominion Bank
Toronto-Dominion Bank (TD Bank), care face parte din Grupul financiar TD Bank este
una dintre cele mai importante instituţii financiare din Canada, creată prin fuziunea băncii Toronto şi a băncii Dominion în 1955. TD Bank este o bancă autorizată în conform itate cu 21
Legea Băncii Centrale, fiind una dintre cele mai mari bănci în ceea ce priveşte capitalizarea bursieră.
Istoric
Toronto Bank, primul predecesor al TD Bank a fost fondată în anul 1855 de către un grup de comercianţi de cereale pentru a răspunde nevoile lor bancare şi avea sediul pe strada Church Street 78, în Toronto, Canada. Avîndu-şi rădăcinile în industria cerealelor, noua bancă oferea
servicii bancare, de asigurare şi comerţ. În timp ce activităţile acesteia se diversificau, un personal de 3 angajaţi au început să pună în aplicare o reţea de filiale la nivel de provincie, extinzîndu-se spre Montreal. Astfel, prima sucursală a băncii îşi deschide porţile publicului în anul 1856.
În 1869, Dominion Bank este fondată, de asemenea în Toronto, de către un grup de antreprenori şi oameni de afaceri în vederea promovării creşterii economice şi agricole a oraşului Toronto. Primul sediu al băncii se găseşte în centrul oraşului, strada King Street East 40, iar deschiderea primei sucursale a fost făcută în februarie 1871. Dominion Bank a urmat acelaşi ritm ca Toronto Bank, oferind servicii clienţilor şi colectivităţilor din centrul Canadei. La 1 februarie 1955, Toronto Bank fuzionează cu Dominion Bank formînd Grupul financiar TD Bank. Această fuziune marchează aniversarea a 100 de ani de la înfiinţarea Toronto Bank.
În anul 1967, sediul central al băncii se mută în noua clădire Toronto-Dominion. Astfel, TD este prima bancă care are birouri la intersecţia străzilor King şi Bay, în centrul oraşului. Astăzi, clădirea TD, concepută şi proiectată de către Miles Van der Rohe, este compusă din 5 turnuri adiacente. Acest loc este considerat centrul cartierului financiar canadian. canadian .
Acţionariat TD Bank cotează la 2 burse: Bursa de Valori Toronto (TSX) şi Bursa de Valori New York (NYSE) sub simbolul TD, avînd o capitalizare de 79 miliarde de dolari americani în anul 2013. 22
Tip de instituţie După provenienţa capitalurilor, TD Bank este o bancă cu capital mixt, capitalul acesteia aparţinînd în proporţii diferite unor persoane juridice sau fizice străine şi autohtone. După caracterul naţional sau internaţional al dezvoltării reţelelor de sedii, TD Bank este o bancă cu caracter internaţional avînd sedii pe arealul mai multor state, iar după forma juridică de organizare, TD Bank este o bancă constituită ca societate pe acţiuni, care se poate finanţa prin
emisiunea de acţiuni.
Oferta de produse şi servicii Toronto-Dominion Bank şi filialele sale cunoscute sub denumirea de Grupul Financiar TD
Bank şi care numără peste 85 000 de angajaţi, oferă o gamă completă de produse şi servicii financiare în cadrul a patru sectoare de activitate: 1. Servicii bancare personale, comerciale, agricole în Canada, incluzînd TD Canada Trust şi TD Insurance. TD Canada Trust
este o întreprindere axată pe serviciile bancare personale şi serviciile
bancare pentru micile întreprinderi. Aceasta A ceasta oferă of eră produse şi servicii s ervicii financiare prin intermediul reţelei sale de sucursale de retail, prin telefon, ATM-uri şi TD Green Machine Internet. Băncile comerciale sunt de asemenea disponibile pentru a oferi servicii şi consultanţă financiară. TD Insurance
permite clienţilor să se protejeze împotriva evenimentelor neprevăzute,
oferindu-le asigurări de viaţă, de sănătate, călătorie, asigurări pentru locuinţe şi asigurări auto.
Acestea sînt oferite prin intermediul unei reţele de filiale, precum prin Internet şi telefon. 2. Gestiunea patrimoniului, incluzînd TD Waterhouse şi o investiţie în TD Ameritrade:Globalement. TD Waterhouse oferă
investitorilor şi consilierilor financiari o gamă completă de produse şi
servicii integrate de brokeraj, fonduri mutuale şi alte produse financiare pentru consumatori.
23
TD Ameritrade
oferă o gamă completă de servicii de investiţii pentru persoanele fizice,
inclusiv un program pentru investitorii activi, soluţii de investiţii pe termen lung şi o reţea
naţională de filiale. În plus, TD Ameritrade are acces la o reţea extinsă de consilieri de investiţii.
3. Comerţ cu ridicata, oferit de către TD Valori mobiliare . TD Valori Mobiliare
oferă o gamă largă de produse şi servicii financiare pentru a satisface
nevoile marilor întreprinderi, a guvernelor şi a instituţiilor. Serviciile sale cuprind: subscrierea datoriilor şi a noilor acţiuni, servicii de consultanţă privind achiziţiile şi fuziunile etc.
4. Comerţ cu amănuntul în Statele Unite, oferit de către America’s Most Convenient Bank şi TD Auto-Finance.
America’s Most Convenient Bank – una dintre cele mai mari 10 bănci din Statele Unite
care oferă o gamă largă de produse şi servicii de comerţ cu amănuntul pentru micile întreprinderi. TD Auto-Finance
oferă împrumuturi pentru achiziţionarea autoturismelor noi sau vechi
printr-o reţea extinsă de dealeri în Statele Unite. Indicatori de apreciere
Cele mai eficiente instrumente de măsurare şi redare a performanţelor bancare pentru TorontoDominion Bank sunt: -
Rata rentabilităţii economice (ROA) care măsoară efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare şi reale ale societăţii bancare pentru a genera profit. Exemplu: În anul 2013, TD Bank a înregistrat o rată a rentabilităţii economice de 0,77%.
-
Rata rentabilităţii financiare (ROE) care oferă informaţii cu privire la profitul înregistrat pe unitatea de valoare contabilă a investitiţiei acţionarilor în bancă. Exemplu: În anul 2013, TD Bank a înregistrat o rată a rentabilităţii financiare de 12.81% 24
În concluzie, putem spune că băncile îşi desfăşoară activitatea pe baza criteriului de profitabilitate, ca oricare societate comercială şi care urmăreşte obţinerea de profit. Profitabilitatea este un indicator relevator al poziţiei competitive a unei bănci pe pieţe bancare şi al calităţii managementului său, asigurînd sănătatea sistemului bancar. Constituirea de depozite şi acordarea de credite reprezintă astăzi doar o parte din activitatea specifică băncilor, fiind şi cea mai puţin profitabilă. Sursele majore de profitabiliate ale băncilor sunt tranzacţionarea pe pieţele financiare şi generarea veniturilor cu ajutorul comisioanelor.
Evoluţii De la fondarea sa, TD Bank a continuat să se dezvolte. Astfel, în 1976 ea lansează Green
Machine Internet, primul automat bancar care oferă o gamă completă de servicii, inclusiv atragere de depozite şi retragere. În 1984, TD Bank lansează Green Line – prima companie de brokeraj cu discount. De-a lungul anilor, Green Line devine a doua companie de brokeraj din
lume prin intermediul TD Waterhouse, avînd operaţiuni în Canada, Statele Unite, Marea Britanie, Japonia, Australia şi India. În 1993, banca lansează Evergreen- companie care oferă servicii de intermediere financiară. Această instituţie a deschis zeci de birouri cu mai mult de 175 000 de conturi.
În 1995, TD Bank numeşte primul avocat al poporului. Această persoană este responsabilă să răspundă la plîngerile clienţilor şi să rezolve conflictele. Banca dobîndeşte deasemenea Lancaster Financial
Holdings Inc – companie de consultanţă financiară care
sporeşte capacităţile băncii în vederea achiziţionării şi fuzionării cu Waterhouse Investor Services Inc (a patra companie de brokeraj din Statele Unite) pentru un total de 728 milioane de
dolari canadieni. Această achiziţie pune piatra de temelie în crearea TD Waterhouse Group. Apoi, TD Bank continuă să se extindă achiziţionînd Rivkin Croll Smith din Australia, Gall & Eke din Manchester, Marea Britanie; Kennedy, Cabot & Co din California; Jack White & Company, Pont Securities din Australia. În februarie 1998, TD încheie primul contract cu magazinul Wal-Mart Canada conform
căreia, în noile magazine Wal-Mart vor fi deschise filiale a TD. În anul 2000, TD achiziţionează 25
– prima societate de încredere din Canada care ajută agricultorii şi micile Canada Trust – prima întreprinderi din sud-vestul Ontario. În anul 2005, banca cumpără 51% din TD BankNorth care
mai tîrziu fuzionează cu Hudson Bancorp. Doi ani mai tîrziu, banca achiziţionează restul de acţiuni de la TD BankNorth şi anunţă intenţia sa de a cumpăra Commerce Bancorp. Aceasta a fost aprobată în 2008, TD Bank devenind una dintre cele mai mari 7 bănci în ceea ce priveşte reţeaua de sucursale în America de Nord. Activităţile Commerce C ommerce Bancorp şi TD Banknorth au fost unite în martie 2008 sub numele de TD Commerce.
Astăzi, Grupul Financiar TD Bank şi filialele sale numără peste 74 000 de angajaţi în lume şi oferă serviciile sale clienţilor, fie în mod direct, fie prin intermediul companiilor ce oferă servicii de consultanţă.
26