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Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey Alumno: David Profesor: José Polendo Materia: Economía 1 Manual para las Finanzas Personales 23/11/2010
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DIAG DI AGRA RAMA MA DE MA MAPA PA CONC CONCEP EPTU TUAL AL PA PAR RA LA LAS S FINA FINANZ NZAS AS PERSONALES.
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En los último dos a tres años todo mundo hemos reducido gastos, y aun estamos preocupados de que no nos alcanza todo, sino que siempre falta, por obvias razo razone nes s la cris crisis is econ económ ómic ica a sigu sigue e aume aument ntan ando do,, o ¿ser ¿será á que que no sabe sabemo mos s administrar nuestro dinero bien? Las finanzas personales y como su nombre lo dice dice,, es la admi admini nist stra raci ción ón pers person onal al del del dine dinero ro,, es el conj conjun unto to de hech hechos os econó económi micos cos que que se regis registr tran an en la vida vida cotid cotidia iana na de una una pers persona ona o fami famililia a independientemente del nivel socioeconómico en el que se encuentre., en pocas palabras saber ahorrar, invertir y consumir, para que nunca nos falte nada. Es por eso que hoy encontraras en este documento 15 consejos y/o recomendaciones para saber organizarse bien con el dinero que recibimos cada quincena o bien el dinero que nos dan nuestros papás para el fin de semana. La vida esta llena de imprevistos, imprevistos, por eso es mejor prevenir prevenir que lamentar como dirían muchas madres de nosot nosotros ros.. Algun Algunas as pers person onas as solo solo traba trabaja jan n para para pagar pagar deud deudas, as, y es poco poco probable que paguen una tarjeta al 100% al final del año. Por lo general una persona que está completamente endeudada tiene mas de 2 tarjetas solo para pagar la deuda de otras tarjetas. Esto es absurdo. A la mayoría de las personas les cuesta muchísimo ahorrar. Ya que es una tentación tener el dinero y que no se utilice. utilice. Muchos piensan: “para que guardarlo no me llevare llevare nada a la tumba“, tumba“, hay que disfrutar de la vida, pero no de esta manera con preocupaciones y deudas. Que mejor poderlo invertir, consumir, y poder generar mayor dinero con ciertos tipos de cambios en las finanzas personales.
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El primero que se recomienda y en lo especial a jóvenes es la reducción al consumo de las bebidas alcohólicas. El alcohol es un relajante para muchas personas. Hoy en día a pesar de la crisis económica que muchos nos quejamos, la gente sigue comprando este producto y a raíz de esto, el precio de las bebidas alcohólicas ha aumentado debido a la gran demanda que existe hoy en día. Los jóvenes empiezan con sus preocupaciones de estudio y/o algunos de trabajo, problemas económicos/familiares entre otros. Es por eso que muchos se ven atraídos por el consumo del mismo como para tener una escapatoria y relajación mental y muscular. Además de todos los otros propósitos para el consumo del mismo, en pocas palabras la fiesta, el convivió, las posadas, los cuates o amigos. Para que este primer consejo o recomendación se ponga en práctica, el reducir el consumo o abstenerse del alcohol, es de realizar ejercicio regularmente para poder despejar nuestras mentes y posteriormente tener una relajación muscular después de cualquier actividad cardiovascular. Según mi experiencia después de realizar ejercicios cardiovasculares el músculo tiende a hincharse lo que causa un poco de dolor en algunas personas, esto se va disminuyendo con la frecuencia de las actividades. Después de haber realizado alguna actividad y que los músculos estén hinchados lo mejor es darse una ducha con agua bien fría para poder relajar el músculo, esta sensación es la ideal para sentir el cuerpo totalmente relajado. Aunque no se crea, el estar relajado corporalmente y mentalmente reduce las ganas de consumir algún tipo de bebida embriagante. Diversos tipos de bebidas alcohólicas que se han hecho muy comunes entre jóvenes y adultos para
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consumir como el agua ardiente que es la bebida que se obtiene después de la destilación, el blanco que se le conoce como una bebida que reposa como no mas de 60 días antes de su venta, por lo general es se reposa en barricas de encino o roble, el joven o abocado es el que permanece un lapso mínimo de 2 meses hasta menos de un año, el reposado es el que madura por lo menos un año, el añejo de uva quebranta, el puro que proviene de uvas aromáticas, y muchos mas que se pueden encontrar en cualquier bar/antro o restaurante. Cualquiera de estos tipos de bebidas alcohólicas puede llegar a causar daños a nuestra salud y principalmente en nuestro hígado y/o riñón. Ahora, si es que se va a cenar, salir con los amigos, se puede optar por consumir algún otro tipo de bebida, ya sea jugo de naranja, o refresco de su preferencia.
Una persona puede ahorrarse
alrededor de $200 a $250 al fin de semana por el hecho cambiar su gusto de paladar a cualquier otra bebida que no sea alcohólica, y este primer consejo les brindara muchos beneficios, como: la realización del ejercicio, que esta además de que el primer propósito en beneficio de la reducción del alcohol es obtener relajación, también es perfecto para mantenerse en condición, lo que esto ayudara a poder rendir mejor en la semana, estar de mejor humor, no cansarse tan pronto al subir escaleras, etc. El ejercicio logra hacer muchas cosas increíbles tales como disminuir la frecuencia de enfermarse ya que el cuerpo se pone a trabajar y esta más fuerte. Además de que el ejercicio despeje tu mente y te relaje, logra hacer que el individuo olvide las ganas de beber algún tipo de bebida embriagante. La reducción o abstinencia a la reducción del alcohol disminuye problemas de digestión y funcionamiento del riñón y del hígado. Un 28.5% según la UNAM, de
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personas que consumen bebidas alcohólicas mueren por causas de cáncer, y otras enfermedades a causa del consumo de las bebidas embriagantes. Otra recomendación ligada a la anterior es respecto a las salidas para diversión. Nuevamente debido a la crisis económica, el estrés, y la presión laboral que se vive hoy, se ve reflejado a que la gente opte por salir a lugares frecuentados y conocidos, y como por lo general estos son llamado antro, bares, restaurantes etc. Hoy también conocerás como, donde y cuando consumir en un restaurante antro o bar para poder gastar únicamente nuestros ingresos disponibles. Los ingresos disponibles se pueden dividir en dos, los ingresos variables y los ingresos fijos. Los variables son aquellos que como su nombre lo aclara es que no son constantes, es decir el dinero que nos puede dar nuestros padres el fin de semana ya que no sabes si este fin te darán 50 pesos, 100 o mas, comisiones variables, bonos, venta de algún producto o servicio. Es la cantidad de ingresos disponibles que verdaderamente no se puede contar ya que si se desea planear algún consumo con ese ingreso, no se sabe si cumplirá el gasto o no. Ahora bien en contraste con los ingresos variables se encuentran los ingresos fijos, y nuevamente como su nombre lo aclara son aquellos ingresos que por lo general siempre se obtienen y por la misma cantidad. Es por eso que se le denominan ingresos disponibles fijos. Como por ejemplo, alguna renta de casa habitación o bodega, salario o alguna comisión fija. Una vez que se hayan identificado nuestros ingresos y poder saber con cuanto se va a contar para salir y que estableceremos $150 para poder realizar este ejercicio. Posteriormente se procede a indagar cual es el antojo, gusto, ganas o deseo de algún lugar en especifico. Esto ayuda
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muchísimo a no estar buscando y llegar a cualquier lugar y no saber cuanto cuesta o que tipo de comida es, y llegar a pagar una cuenta de valor alto.
Se puede empezar en saber si se desea ir a tomar algo, puede ser algún bar o café, y realizar nuestros cálculos de acuerdo al presupuesto que se tiene que establecimos inicialmente de $150 pesos. Lo mas que uno se puede gastar en un bar o café, moderadamente y utilizando nuestro consejo anterior de abstenerse al consumo del alcohol o bien reducción del mismo, se puede llegar a gastar no mas de $60 pesos. Ya sea consumiendo uno o dos refrescos, una o dos cervezas, café, o un shot de alcohol de alguna bebida alcohólica y nuevamente en consideración del termino de moderación no se puede gastar no mas de $60 pesos. Ahora si lo que se desea es acudir a bailar, se puede elegir por asistir a un antro, por lo general existen antros que es requisito pagar una cobertura o mejor conocido como cover. Si nuevamente consideramos nuestro presupuesto de $150 pesos habrá que elegir algún antro que no requiera pagar un cover para ingresar o bien asistir aquel que no sea tan caro. En la ciudad de monterrey existen muchos tipos de antros y por lo general los más caros van desde los $250 pesos hasta $450 pesos solo para ingresar, esto hace poco probable poder entrar a un antro de este calibre. Si lo que se desea es asistir a un restaurante a cenar, por lo general y lo mas recomendado es saber cual es el antojo o ganas de ir a comer como por ejemplo, comida china, japonesa, tacos, hamburguesas etc. Esto es muy importante ya que nuevamente debemos de considerar nuestro presupuesto de $150 pesos. Varían muchos los precios del tipo de comida que se desea consumir.
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Pueden ir desde los $30 pesos y comer en unos tacos hasta unos $500 pesos e ir a comer algún restaurante elegante. Ya que se están considerando las salidas de fin de semana, consideraremos el resto de los días de la semana que por lo general es de lunes a viernes. Este siguiente consejo se basa en la moderación y reducción del uso del vehiculo que exista en casa. Desde que se inicio el año 2010 ha habido 4 incrementos de gasolina de lo que va del año. A inicios del año se podía llenar un vehiculo compacto de gasolina magna, mejor conocida como la verde, con un promedio de $280 y ahora con estos incrementos va hasta los $400, según periódico Milenio después de haber realizado un sondeo el primero de febrero. Para poner en practica este consejo se debe considerar que todos vivimos en un mundo muy agitado. Todo mundo tiene salidas y ahora parece ser que todo nos queda súper lejos de nuestro hogar, y para llegar a nuestro destino utilizamos el automóvil, medio de transporte que también utiliza el producto llamado gasolina. El gasto de gasolina suele ser para algunas personas un gasto fijo. Pero podemos convertirlo en un gasto variable. En los estados unidos, la mayoría de las personas se han visto obligadas ha realizar actividades conocidas como car pool por su nombre en ingles, y en español coloquialmente nombrado como el raid o aventón.
Este
termino acuñado en los estados unidos como car pool, consiste en comunicarse con los vecinos o bien amigos o conocidos que vivan cerca que hagan las mismas vueltas que tu como por ejemplo, la escuela, alguna fiesta, clases co-curriculares, participación de algún deporte o trabajo. Esto disminuye el consumo de gasolina, y se puede alternar una semana el y una semana tu o a lo mejor un día y un día.
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El objetivo principal es reducir el consumo de la gasolina. Y este método de car pool lo cumple satisfactoriamente. Uno de los beneficios de no utilizar nuestro vehiculo frecuente mente ayuda a limpiar nuestra ciudad de congestionamiento vehicular y también como principal consciencia crear desarrollo sustentable al realizar este ahorro o gasto de los ingresos disponibles. Se han registrado varios beneficios cuando no se utiliza nuestro vehiculo como: menores niveles de contaminación del aire, menos ruido, disminución del precio de la gasolina, incremento en de uso del transporte urbano, el pavimento se ve beneficiado ya que no se necesitara reparar seguido a causa de que no haya un flujo vehicular intenso. El utilizar una bicicleta es otra opción para disminuir el gasto de la gasolina, es rentable ya que se pueden trasladar fácilmente por banquetas y esquivar tráfico. Un usuario de vehiculo como ya se menciono puede llegar a gastar hasta $400 pesos semanales o quizás en menor tiempo siendo un vehiculo compacto. Realizando cualquiera o todas de las sugerencias mencionadas puede llegar gastar no mas de los mismo $400 pesos de tanque lleno pero este le durara casi dos semanas lo que esto se reflejara en un ahorro de $1,200 pesos en dos semanas. Nos brinda diversos beneficios el utilizar el método car pool o bien andar en bicicletas, como también se puede hacer uso de camiones urbanos o tal vez un taxi, aunque en nuestra ciudad de monterrey, lamentablemente se ha encarecido el uso de taxi a raíz de el desempleo tan grande que se ve en nuestro país y el mundo. El individuo desempleado opta por realizar un trabajo de taxista para poder generar un ingreso, ya que es fácil de conseguir este trabajo y no hay ningún jefe que los presione.
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Nuestro cuarto consejo se ve relacionado con las deudas. Administrar nuestras deudas es uno de los consejos más importantes. Para entender un poco mejor este consejo debemos de conocer perfectamente bien el término de deuda y de cómo se consigue. La deuda es causada por gastar más de los ingresos disponibles ya sean variables o fijos y que otra persona o empresa cubrió el 100% del gasto. Ya sea dinero prestado, y tener que devolver la misma cantidad prestada o bien si se obtuvo algún financiamiento por parte de banco de preferencia y devolver la misma cantidad de dinero financiada mas algún interés establecido al momento de solicitar un crédito o financiamiento. Por lo general cuando se pide prestado dinero a una persona conocida o familiar, no nos cobran un interés por el servicio, si no solo lo devolvemos por la misma cantidad o bien algunas veces se regresa con algún favor que equivalga el mismo valor del dinero. Cuando se establece un interés, que significa el valor del dinero que se le esta otorgando por financiar algo, ya sea un automóvil, hipoteca de casa, escuela o para uso personal. Para nunca tener deudas y no tener que vivir con presiones económicas el mejor consejo y recomendación para la misma es, no gastar más de lo que se tiene como ingreso disponible. Para recordar existen dos tipos de ingresos disponibles, ya sea variable o fijo. Para poder administrar estos ingresos, se sugiere que los ingresos variables, y así como su nombre lo dice, tan variables que sean, se debería de guardar para en un futuro invertir en algo que nos pueda
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generar mayores bienes ahora nuestros ingresos fijos, son los que tenemos que tomar en cuenta al momento de gastar y consumir algún bien o servicio.
Para poder realizar esta administración debemos de solamente considerar el 100% de los ingresos fijos, después de los ingresos fijos restar los gastos fijos que por lo general representan un 70% a un 80% del total que son los servicios, escuelas, transportación, comida etc. Habrá algunas personas que su ingreso disponible abarca el 100% o bien no cubre el 100% necesita mas. Es entonces cuando se empiezan a considerar los ingresos disponibles variables. No se puede contar con ellos siempre ya que como su nombre lo dice son variables, no siempre se encontraran ahí, es por eso que se recomienda que un vez que se reciban, se guarden para poder prevenir que lamentar. Y bien, si no se encuentra con ingreso disponible variable y su ingreso fijo no cubre sus gastos fijos, es cuando se puede recurrir a un financiamiento por un banco, en consideración de que esta sea el último recurso, después haber buscado algún otro trabajo que brinde mas del gasto fijo o bien que únicamente lo cumpla para estar equilibrado. Ahora después de haber agotado estas opciones, se deberá de elegir con muchísimo cuidado, el banco o lugar en donde recibiremos este financiamiento. Además de pensar que si lo que vamos a comprar es un bien necesario o un bien de lujo. Un bien necesario es por lo general un gasto fijo que incluye los servicios, escuelas, alimentos, transportación etc. Y los que son bien de lujo como su nombre lo dice solamente es un gusto. Se tiene que visualizar nuestro ingreso disponible, y de cuanto se va a poder disponer para pagar esa deuda posteriormente. Los bancos manejan
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tasas de interés, y todas tienen sus beneficios y la mayoría tiene pocas ventajas. Por lo general si se sale pagando más del 15% de lo que se está financiando.
Uno de los muchos consejos que pudiéramos adoptar se encuentra la consciencia del uso del agua. El agua es un recurso natural que se está agotando por el mal uso de la misma. El agua es muy importante para la sobrevivencia de la humanidad, a pesar de que nuestro planeta se conforma por 70% de agua, y solamente el 2.5% del agua disponible es dulce, mientras que el restante 97.5 por ciento es agua salada. Casi el 70 por ciento del agua dulce está congelado en los glaciares, y la mayor parte del resto se presenta como humedad en el suelo, o yace
en
profundas
capas
acuíferas
subterráneas
inaccesibles.
Menos del 1 por ciento de los recursos de agua dulce del mundo están disponibles para el consumo 17 por ciento más de agua para cultivar alimentos para las crecientes poblaciones de los países en desarrollo, y el consumo total del agua aumentará en un 40 por ciento. La tercera parte de los países en regiones con gran demanda de agua podrían enfrentar escasez severa de agua en éste siglo, y para el 2025, dos tercios de la población mundial probablemente vivan en países con escasez moderada o severa. Es por eso que aparte de tener una moderación y un beneficio económico en la reducción del agua, es apoyo a la ecología de nuestro planeta. Todos hemos escuchado a la empresa de Servicios de Agua y Drenaje de Monterrey con sus comerciales de cuidar el agua, y que no se vale gastarla. Esto se repercute como beneficio propio, por ejemplo: Al momento de bañarnos es recomendable poner una cubeta de agua cerca, para ahorrar el agua
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que se está tirando o bien si realmente no se esta utilizando, debemos de cerrarla. El agua guardada en un deposito como una cubeta, puede ser utilizada posteriormente ya sea para regar, lavar ropa, bañar al perro, lavar el auto, o bien hervir esta agua y poder utilizarla para realizar algún guiso; tomar en consideración que el agua este limpia. Todo esto se puede hacer con tan solo poner una cubeta de agua al momento de bañarnos y sin la necesidad de posteriormente volver a abrir la llave del agua y gastar nuevamente. Estos ahorros de agua se ver reflejados cuando nos llegan nuestras cuentas del agua que por lo general es mensual. Y mensualmente existen gastos como ya se mencionaron en algunos consejos anteriores ya sean fijos o variables. Otro beneficio de ahorrar agua, como ya se menciono es el monetario. Como no se tendrá que pagar mas por el consumo del agua, se tendrá mayor poder adquisitivo para poder completar los gastos fijos. Debemos de tomar consciencia todos, ya que este es un recurso que se está acabando, y lo que este antes era renovable, hoy nos damos cuenta que cada vez tenemos menos. Como humanos debemos de cumplir con nuestras labores cívicas, y esta es una de ellas, cuidar el agua. Cuidar el agua como ya se menciono brinda mayor desarrollo sustentable y beneficio monetario. El agua es un recurso que no se puede dejar de pagar, y no se puede dejar de tener. Lamentablemente en ciertas zonas tan solo de nuestra ciudad de monterrey, n reciben agua potable diario, y hasta hay ocasiones que no la reciben por un periodo de tiempo largo. Estos individuos deben de sufrir las consecuencias a causa de la poca consciencia que se tiene al consumo del agua. Estamos hablando solamente de nuestra ciudad de Monterrey, ahora imaginemos todo
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nuestro país, o cualquier otro continente que se encuentre en condiciones marginadas como Haití.
Como sexto consejo o recomendación tomaremos en cuenta la inversión de bienes. Pero para esto debemos de definir lo que significa económicamente la inversión. La inversión es aquel ingreso disponible que no se gasto o bien que sobro después de haber realizado los gastos fijos, y que este se ahorro con el objetivo de que posteriormente este brinde mayores bienes y genere una mayor utilidad de lo que se está invirtiendo. Existen diversos tipos de inversión, la inversión de un bien o servicio, de capital humano compra de acciones, bienes raíces, entre otros. Se conocen coloquialmente tres tipos de negocios en los que hay que invertir si uno quiere obtener dinero de ellos, el primero es el que te da para comer como por ejemplo, algún puesto de tacos, venta de sándwiches, y demás. El segundo es conocido como para vivir bien y sin preocupaciones serán negocios como dueño de alguna cadena de abarrotes, unas 3 a 4 carnicerías en fin. Cualquier negocio que pueda dejar vivir a una persona o familia sin preocupaciones económicas. Y la tercera se le conoce como la que te hace rico, la mayoría de los ricachones que viven en este planeta llamado tierra, ha sido a causa de su éxito artístico o bien realizando algún buen plan de negocio y supieron cómo llegar al mercado sin la necesidad de hacer mucho esfuerzo.
Lo
curioso de estos tres tipos de negocios es que entre mayor ingreso de utilidad
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menor esfuerzo laboral es requerido. Muchos mexicanos en las fronteras se dedican a la inversión, compran autos usados, invierten su dinero en ellos, a lo mejor los arreglan un poco y posteriormente salen al mercado a re-vender este vehículo usado con el deseo de ganar un 30% más de lo que se invirtió para que este proceso haya valido la pena. Otro tipo de inversión como ya se menciono es el capital humano. La mejor inversión del capital humano es en la educación del empleado, ya sea en alguna maestría, un diplomado o curso, experiencias laborales en el extranjero o fuera de su estado, para que posteriormente este individuo logre generarle mayores utilidades a la empresa con los conocimientos adquiridos. La gran mayoría de las empresas invierte en su capital humano con cursos de administración de tiempo, ya que por lo particular las empresas desean reducir costos esto es a realizar algún bien o servicio de mayor calidad, menor tiempo, y menor precio, para que esta empresa pueda tener mayores utilidades en un futuro. El mercado de los bienes raíces se ha visto afectado durante estos dos últimos años, debido a la crisis económica tan grande que se vive en todo el mundo. Pero por lo general nuevamente las bienes raíces son un negocio que genera utilidades altísimas. La compra y venta o bien si se desea la compra y renta de terrenos y construcción de casa o compra de una casa y renta o viceversa o como lo desee el individuo suele ser muy bien pagado. Lo único necesario para poder participar en este tipo de mercado es tener capital. El capital es todo tipo de ingreso disponible fijo o variable para poder realizar estas inversiones. También es necesario tener un monto considerable de capital para poder realizar inversiones en las acciones de las empresas. Las acciones, tiene un valor, y este valor en el mercado se calculo dependiendo de los indicadores
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económicos que se actualizan cada día, cada semana, cada mes, o cada vez que sea necesario por cada indicador en especifico. La inversión en la bolsa de valores suele ser una de las mas recompensadas si es que se tiene una buena visión en donde se comprara estas acciones, o en su casó compra de deudas.
Los servicios del hogar suelen ser gastos muy elevados y por lo partícula también son fijos. Así que se debe considerar como séptimo consejo el buen manejo de los servicios para el hogar como lo es el gas. El gas natural es un servicio que se ha encarecido a raíz de que es un servicio que no necesita tenerse que cambiar algún tanque o algo por el estilo para poder tener acceso a él, este proviene desde la empresa española Gas Natural, y la mayoría de las casas habitación que se construyen hoy en día están acondicionadas con las salidas de tubería de gas. El consumo del gas es muy elevado por los seres del hogar al momento de utilizar aparatos como calentadores de gas para calentar alguna habitación. En vez de utilizar estos se puede optar por dormir con otra persona en la misma habitación si es temporada de frio, para poder mantener el calor corporal. Otro uso que se le da al gas es cuando se seca lava la ropa con al lavadora y se seca la ropa con la secadora. Estos dos últimos electrodomésticos suelen ser los que generan mayor consumo del hogar, ya que la mayoría de las amas de casa lavan unas 10 veces a la semana separando prendas de color, blanco y delicados, y esto suponiendo que es una familia de 4 personas. Se sugiere que se lave a mano la ropa de color y alguna que otra blanca y en vez de meterla toda a la secadora, se puede utilizar tendederos en el patio para poder secar la ropa al aire libre. Esto es mucho más
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ecológico y claro con el objetivo inicial de ahorrar el consumo del gas. El hornear y cocinar con gas hace también mucho gasto del mismo, y que lo más común es cocinar diario, a menos que la madre y el padre trabajen durante la semana y sea preferible cocinar todo el mismo día. Aunque no se crea, se ahorra muchísimo más gas cuando se cocina el mismo día para toda la semana ya que se empiezan a tomar medidas de cuanto se debe de cocinar y cuanto tiempo tomar para cocinar. Posteriormente el recalentado de la misma puede ahorrar mucho gas que en el momento empezar a cocinar desde cero el arroz, o algún bistec. Si el propósito es saber manejar el dinero y no gastar más de lo que se tiene y consideramos que estamos hablando del gas, el cocinar con el horno es demasiado gasto para cocinar algún alimento que tardara no más de 45 min. Y que para poderlo cocinar debe de estar unos 25 minutos antes encendido quemando el gas para calentar el horno. Se debe de utilizar este electrodoméstico solo en ocasiones especiales o verdaderamente solo considerar hacer comidas que no se requiera el uso del horno. Además de ser un gasto el uso del gas para estas actividades ya mencionadas del hogar, también puede ser algunas veces hasta peligroso. El utilizar calentadores de gas, horno, secadora y lavadora se puede correr el riesgo de presenciar alguna fuga y estoy puede llegar a causar algún incendio en el hogar, lo que esto sería algo desastroso. Como último ejemplo para el mejor manejo del uso de gas para este séptimo consejo del manual de finanzas personales se encuentra la utilización de boiler en el hogar. El boiler es un electrodoméstico con la función de llenar un tanque de agua, tener una flama encendida constantemente, calentar el agua y posteriormente utilizarla de la manera que el usuario lo desee, como esto podría ser, al bañarse, lavarse
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las manos, lavar algún sartén con grasa o la lavadora. Para poder solucionar esto, hoy en día se pueden encontrar calentadores de agua especializados en calentar agua únicamente cuando esta sea necesaria llamados calentadores de paso. Como su nombre lo dice calienta el agua solo cuando pasa esta, y cuando no se apaga la flama y no se gasta gas. El gas es un servicio fijo aunque también se puede considerar de lujo en algunas ocasiones después de analizar lo anterior. Como he mencionado los servicios del hogar por lo general siempre son fijos como lo es el agua y el gas, así como también la luz eléctrica. El consumo de la luz eléctrica es una de las 15 consideraciones que se debe de tener en mente cuando se trata de las finanzas personales. El consumo de luz eléctrica así como el agua y el gas son de gran necesidad, ya que la gran mayoría de las funciones del hogar son realizadas con luz eléctrica como por ejemplo, si se desea ver alguna película en el cuarto de visitas o en el cuarto principal se necesita luz eléctrica para poder tener conectada a la corriente eléctrica el televisor y el dvd. Ahora bien si es una película de miedo y está causando temor, y no se desea tener la luz apagada para que no se sienta tan feo, habrá que tener una lámpara conectada, y esta tendrá un foco enroscado en la parte superior
si es un
candelabro o una lámpara de buró o bien inferior dependiendo del modelo de la lámpara si es de algún ventilador. Y hablando de ventilador, supongamos nuevamente que está empezando hacer un poco de calor y se siente la necesidad de tener una brisa de aire en los pies y cara, posteriormente habrá que encender el ventilador de techo o de piso y que este estará conectado a la corriente nuevamente para poder generar la brisa de aire.
En este pequeño ejemplo
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pudimos ver cuántos aparatos electrónicos requieren estar conectados a la luz eléctrica para poder gozar de una sesión de películas. El televisor, el Dvd, la lámpara, el abanico etc.… Ahora imaginen si van a cocinar lo que sea, cuantos aparatos electrónicos están en uso antes de que los vayan a utilizar. Las recomendaciones para el buen manejo de la luz eléctrica es comprar reguladores de energía para todos los aparatos electrónicos, esto ayudara a que una vez que no se estén utilizando cortar la luz de donde están conectados con la simple acción de presionar un botón. Un aparato electrónico sigue consumiendo electricidad aun y cuando no se está utilizando por simple hecho de que siga conectado a la corriente eléctrica. Entonces eso quiere decir que el microondas, la licuadora, la cafetera, el televisor, la lámpara de cuarto, la batería del celular sin celular conectado, etc. siguen consumiendo electricidad aun y cuando no se esté utilizando. Ahora siempre necesitamos tener alguna luz prendida aunque sea de día para poder realizar nuestras actividades, es por eso que si se va a hacer esto y no hay otra fuente de luz natural, ya sea la ventana o un tragaluz, será mejor cotizar unos focos ahorradores que pueden llegar a durar más de 2 años sin fundirse y que además apoyan a la ecología. Estos focos ahorradores son muy diferentes a los convencionales, ya que los focos normales son redondos y de luz amarilla y estos focos ahorradores se identifican por ser luz blanca y que el foco es blanco no transparente como los anteriores. Ahora si es que si se tiene alguna otra fuente de luz natural, cambiar la forma de laborar en casa y abrir ventanas, abrir alguna puerta o bien trabajar bajo un traga luz si es que hay alguno. El realizar este tipo de acciones como no encender las luces de cada habitación que se visite, y que algunas veces se olvida apagarla nuevamente ya que como no hay
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tanta la diferencia si se prende o no porque es de día. Ahora si es de noche y se necesita bajar a la cocina, de preferencia comprar una lámpara de noche de unos 20 pesos con focos que duran hasta 3 o 4 años, para poder bajar por un vaso de leche o alguna fruta. Esto ayuda a que no se consuma más luz en la casa, seguir ahorrando y contribuyendo con acciones ecológicas y haciendo un desarrollo sustentable. Continuamos con los servicios del hogar como el noveno consejo de este manual de finanzas personales con el control de llamadas telefónicas en el hogar. Este servicio ya no se consideraría un bien necesario sino más bien se puede tomar en cuenta como uno de bien de lujo. Este servicio es el más caro de América latina y es el que peor servicio brinda, a este servicio y compañía me refiero a Teléfonos de México (TELMEX). TELMEX es una empresa que genera más de 100 millones de utilidades al mes, siendo empresa con el 90% del mercado de los teléfonos acaparado. El 10% restante son empresas que solo brindan servicio en ciertas ciudades o bien en las ciudades que residen y estas tienen que aparte rentar las líneas telefónicas ya que todas las que se conocen en México pertenecen a la empresa TELMEX. A diferencia de la competencia de TELMEX llamado AXTEL brinda un servicio por medio de antena y de red satelital en vez de utilizar cables telefónicos de México. Como este servicio se ha establecido que es muy costoso, que va desde paquetes de hogar de 200 pesos hasta 999 pesos con paquetes incluyendo, teléfono, cable e internet. La consideración más importante que se debe tomar en cuenta para el uso de este servicio es que cada vez que se tenga que realizar una llamada se tome conciencia y pensar si realmente es necesario
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utilizarlo y gastarlo. El control del mismo es un poco difícil, ya que se cobra por llamadas realizadas, y es un poco o bastante llevar el control de cuantas llamadas se hacen al mes y considerando que este servicio se encuentra en un hogar de cuatro habitantes. Las llamadas telefónicas locales se cobra por llamada, ahora bien si se realiza alguna otra llamada que no sea local, ya sea celular o algún numero 01 810 que tenga algún costo se cobra por minuto transcurrido. Otra consideración es cuando se realizan llamada de larga distancia, de preferencia hacerlas en día domingo o cualquier día de la semana después de las 8 de la noche, ya que por lo general las compañías telefónicas tienen algún tipo de descuento o tarifa especial cuando se realizan llamadas fuera de las horas laborales, y/o de las llamadas frecuentes. La moderación de llamadas electrónicas puede ser un beneficio monetario al final del mes pagando únicamente las llamadas realizadas o bien no pagar más del paquete contratado. Una solución a la disminución del uso del mismo es de realizar llamadas por medio de internet con el VOIP. Y si no se tiene acceso a internet en el hogar, se puede asistir a cualquier plaza comercial o cafetería y la mayoría ahora cuentan con acceso a internet gratuito. Aunque muchos adultos no lo crean, la invención de las redes sociales ha disminuido el uso del teléfono de hogar, ya que se utilizan estas redes sociales para realizar eventos, platicar durante horas, hacer trabajos de equipo sin tener que estar físicamente con algún equipo escolar. Estos usos que se le puede dar al internet con las llamadas de internet a un teléfono fijo y la utilización de las redes sociales aunque no se crea disminuye impresionantemente el consumo del teléfono del hogar o fijo, y esto se ve nuevamente reflejado en el gasto al final del
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mes, esto con un beneficio de tener mayor poder adquisitivo y poder haces planes para el fin de semana poder salir a cenar, algún cafecito, o bar y poder disfrutar el dinero extra que no se gasto.
Hablando del servicio de telefonía se encuentran los móviles, conocidos así ya que son teléfonos móviles y no necesitan estar en una base o estar cerca de alguna área en especifica como lo son los teléfono alámbricos e inalámbricos. El control del teléfono celular, aparato electrónico que ha revolucionado el medio de las tecnologías de información. Hoy en día se pueden encontrar teléfonos celulares tan novedosos como el iphone o blackberry, que se pueden conectar con cualquier red WIFI que se encuentre en el área. Los celulares para poder funcionar y poder realizar su objetivo principal de invención que es realizar llamadas telefónicas, se necesita estar bajo algún tipo de contrato plan en el que se brinda el servicio para poder realizar las llamadas y nuevamente cada llamada tiene un precio por tiempo. Lo malo de estos teléfonos es que tampoco se puede medir cuanto te vas a gastar a menos de que le pongas algún bloqueo cuando ya no quieras realizar más llamadas telefónicas o bien utilizar el tipo de servicio llamado prepago. El prepago se introdujo en 1990 por TELCEL, compañía más importante y grande de toda América latina con el 72% del mercado de usuarios de teléfonos celulares. El prepago es el servicio antes de ser utilizado como su nombre lo dice, “pre-pago” esto es decir que se compran $100 pesos de tiempo
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aire, o bien créditos y saber utilizar las llamadas que se necesiten con los $100 pesos. Este es el mejor proceso para poder tener el control de un teléfono celular en este nuevo mundo tan globalizado en el que vivimos hoy en día. La utilización del celular ha hecho una convergencia total de las tecnologías de información que esta ha hecho que la gran mayoría se encuentre conectado entre sí por medio de las redes telefónicas. Se ha hecho un poco o bastante burla a los nuevos teléfonos celulares ya que como se menciono anteriormente su principal propósito es realizar llamadas telefónicas desde cualquier punto de acceso de señal telefónica. Esta también implica estar en otra ciudad y marcar a otro teléfono móvil. La burla conocida es que ya no son teléfonos celulares, son aparatos súper sofisticados con diversas operaciones, y que hasta algunos tiene aplicaciones que ni las computadoras lo pudieran tener y por si fuera poco tienen la opción de hacer una que otra llamada telefónica. En donde se debe de tener muchísimo cuidado en el uso de estos aparatos electrónicos es cuando se ingresa a navegar por la red, para descargar música, juegos, y videos al móvil. La navegación en una red de la compañía es muy costosa ya que se conecta a través de la red telefónica y es así como se puede conectar a internet. Es por eso que si se tiene un celular con la opción a conectarse por medio de WIFI que significa a cualquier red que se encuentre cerca y activada, esto no tendrá ningún costo. El celular es un aparato electrónico que ha hecho que todo mundo se sienta desconectado al no utilizarlo. Cuando antes se podía llamar desde un teléfono público y comprar una tarjeta o bien mucho antes introduciendo monedas, ahora se puede llamar desde cualquier
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punto de acceso a la señal telefónica. Al seguir estos consejos para el control del uso del teléfono celular, nuevamente se verá beneficiado monetariamente al momento de pagar el servicio de este aparato. Aunque nuevamente recordemos que esto no es un bien necesario, es un bien de lujo.
La inversión educativa es más bien considerando un beneficio a largo plazo. Como onceavo consejo de este manual, se considerara la inversión educativa
con
beneficios a largo plazo. Uno como estudiante desea en un futuro encontrar un excelente trabajo con buen salario después de haber terminado la carrera, llegar al matrimonio con un buen poder adquisitivo e iniciar una vida llena de aventura y sin problemas económicos. La licenciada Fernanda Familiar, locutora del programa de radio de grupo imagen, mencionaba en una de sus entrevistas con la Psicóloga Fernández , que no por que un alumno sea de promedio arriba de 95 quiere decir que en un futuro va a ser un profesionista con resultados de arriba de 95. Lo que hace a una persona son sus acciones y actividades co-curriculares. Como por ejemplo los alumnos que se encuentran bajo la modalidad de practicantes empresariales que algunos desde primer semestre están empezando a trabajar para poder pagar la carrera, y que por lo general la mayoría no tiene un excelente promedio sino que tienen unas calificaciones debajo del 85, pero es la experiencia quien les va a dar ese brinco en un futuro al salir de la carrera, y estarse egresando de la carrera con más de 4 años de experiencia laboral y que como
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mínimo muchas empresas deciden tener empresarios egresados y con más de 2 años de experiencia laboral. La inversión educativa varía desde en que escuela desean que sus hijos estudien, o bien hablando profesionalmente a que preparatoria o universidad se desea ingresar. La educación es una satisfacción que se lograran ver los beneficios en un futuro. Como padres de familia invierten en la educación de los hijos para que ellos puedan tener un mejor futuro de lo que ellos tuvieron o por lo menos igual. El objetivo del estudiante es que se prepare, independientemente de cuál carrea y universidad ingrese el alumno. El tener una carrera profesional al terminar esta etapa de la vida alrededor de los 26 años, es un valor agregado para su persona. Cualquier persona pensaría que es un gasto tremendo las escuelas, pero se puede considerar como una inversión ya que se espera con ansias que este hijo, familiar o conocido, según el caso sea, logre tener un éxito profesional y pueda generar mayores ingresos de lo que costó la universidad, ya que ese es el termino de la inversión, invertir un bien ahorrado o ingreso disponible para posteriormente generar mayores ingresos de los que se invirtieron. Hoy en día y próximamente se presentan épocas muy difíciles para encontrar un buen trabajo. Así que si uno se encuentra más preparado para el futuro, podrá tener una mejor oportunidad y no batallar con este mundo tan competitivo en el que vivimos hoy en día. También se le conoce como inversión educativa el estudiar un tercer idioma, y el conocer otros países por medio de viajes académicos. Este tipo de actividades logran hacer que la persona que realice estas, tenga una visión un poco más objetiva que alguna otra que no lo haya hecho, y nuevamente esta se verá reflejada a largo plazo
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consiguiendo un excelente trabajo o bien emprendiendo su propia empresa la cual podrá generar mayores utilidades después de toda esta experiencia académica y laboral adquirida en contraste de alguien quien apenas lo vaya experimentando después de haberse graduado.
Las marcas que se perciben a diario por la radio, panorámicos y televisores, no siempre son la mejor opción de compra ya que no siempre lo más caro tiene que ser lo mejor. Existen diversos productos que en un auto servicio se pueden encontrar de marcas originales de la tienda que pueden llegar a ser más económicos y de mayor calidad que cualquier otra marca dentro del supermercado. Como consejo financiero personal, el manejo de un presupuesto y reducción en gasto familiar en cuanto a productos de un autoservicio y accesorios como ropa y zapatos se tomara como el doceavo consejo de este documento. Los autoservicios por lo general logran vender una gran variedad de artículos que algún individuo se le pueda antojar, o que necesite comprar para su alimento de la semana. Como primera observación, y como se menciono anterior, se debe de considerar que existen marcas originales de alguna tienda de autoservicio que logran tener un precio muchísimo más bajo que cualquier otro y hasta algunas veces de mejor calidad. Por ejemplo Walmart, S-mart, H-E-B y Soriana tienen marcas originales de las tiendas y los cuatro cuentan con que su producto original de la tienda proviene de proveedores extranjeros estadounidenses. Los productos
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de los Estados Unidos por lo general son conocidos por la calidad de ellos. Es por eso que se recomienda que si se asiste a alguno de estos autoservicios a realizar su compra de supermercado semanal o quincenal, se compren artículos de marcas originales de la tienda. Además de la calidad, estos son mucho más económicos ya que su empaque no es muy sofisticado y no se le invierte mucho, no están patentados, ni se gasta en publicidad para su venta.
Se estima que en una familia de 4 personas se puede llegar a gastar alrededor de $1,500.00 pesos para la semana de mandado. Si se comprara el mandado quincenalmente es curioso pero llega a rendir mucho mas ya que no se compran los 4 refrescos de la semana sino se compran 6 para la quincena y se debe de administrar los 6 refrescos de 2 lt. Ya que hasta la próxima quincena se vuelve a comprar. Se vuelve algo psicológico y esto es bueno ya que se aprende a vivir con un presupuesto y esto ayuda a tener unas mejores finanzas personales. Ahora bien en cuanto a la compra de ropa y zapatos, se debe de estar muy consciente de la ropa que ya tenemos y que si es necesario comprar más ropa, y que en especial la ropa que se quiera comprar sea de marca. Este algunas veces llega a ser un gasto absurdo, ya que es generado por un capricho únicamente. Las marcas de productos y servicios nos bombardean impresionantemente día a día, y aunque lo queramos evitar, ahí siempre estarán presentes, hasta cuando no lo veamos ahí están, ya que muchas empresas utilizan la publicidad subliminal, y esta es la que capta el subconsciente y han encontrado que el hacer esto impulsa
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a comprar aunque no se requiera de este. Y otro efecto que hay que estar alerta cuando se va a comprar algún artículo y que tenga que ser de marca, es que de todas las marcas posibles, se debe de visualizar cual de todas es la más económica, o bien cual contiene mayor producto. Al finalizar la compra se veré un beneficio de que se podrá comprar mayor comida para un periodo más largo comprando de esta manera, excluyendo las marcas y solo comprando el artículo que nos interesa.
Hay muchas labores en el hogar que se deben de realizar para mantener la casa como pintar áreas maltratadas, corte de césped, regado de césped, baño del perro, lavado de auto entre otros más que se realizan en casa para el mantenimiento. Para poder tener un control de estas y ahorrarse varios gastos los podemos hacer uno mismos. La contratación de electricista, plomero, albañil etc. para algunas cosas de mantenimiento llegan a costar de entrada $1000 pesos de pura mano de obra más el material requerido dependiendo de la labor que se necesite realizar. Empezando por embellecer nuestro hogar, debemos de elegir bien qué tipo de pintura ya que estas varían de precio según las marcas, habrá que consideran nuestro consejo anterior para la compra de material para las diversas labores que se puedan presentar en la casa. Se debe de diluir un poco la pintura con agua para poder hacer más y que rinda para mayor cobertura de espacio. Una vez terminado y si queda un poco de pintura, se puede recorrer un poco la casa por los interiores y gastar lo poco que quede alrededor del bote de pintura para retocar los alrededores de los contactos de luz que por lo general
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llegan a ensuciarse por el uso. Ahora bien si alguna otra labora consiste en cortar el césped y regar el pasto, en vez de contratar a alguien que haga esta labor, se puede realizar con algunas tijeras de jardín si es que no es mucho el espacio a cortar, o bien se puede adquirir a muy bajo costo una cortadora de pasto lo que esto sería una inversión de material ya que a la larga se podría estar ahorrando diversas contrataciones de jardinero. Este tipo de actividades se pueden considerar también como cardiovasculares regresando a nuestro primer consejo para poder relajar nuestro cuerpo y mente. Los trabajos de albañilería y plomería suelen ser un poco mas trabajosos, ya que si no se conoce muy bien lo que se va hacer o que se necesita hacer, puede tener consecuencias un poco más costosas, como romper una tubería y tener que cambiar toda la tubería, o cortar un cableado que no era necesario cambiarlo y posteriormente habrá que contratar algún albañil y electricista que ayuden a volver a instalar el sistema de cableado. Este tipo de actividades si suelen tener un nivel mayor de dificultad mas nunca han sido imposibles, aunque algunas cosas no se necesita mucha ciencia para realizarlas como conectar alguna lavadora, o instalar llaves especiales en la casa, algunas actividades de la casa al fin de cuentas si se necesitara contratar un especialista en el área para poder realizar esta labor, ya sea por las herramientas o en alguna labor en especifico. Cualquiera de estos consejos de realización de labores en casa se ven reflejados en el bolsillo a fin de mes teniendo nuevamente un mayor poder adquisitivo, y nuevamente volver a considerar cualquier otro gasto fijo que se tenga que cubrir o si se desea invertir en alguna otra cosa con el deseo de que en un futuro este genere mayor utilidad
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del que se invirtió. Las labores de la casa son necesarias e indispensables para el mantenimiento, por más vieja la casa que sea o mas nueva que sea, las casa necesitan tener este tipo de mantenimientos, es por eso que se debe de saber dónde, cómo y cuando se deben de hacer, para tener como recompensa un beneficio monetario y no tener que contratar a una persona especializada en la labor.
Tocando nuevamente el tema del desarrollo sustentable y el apoyo a la ecología, este se puede contribuir de diversas maneras, y la más importante es el reciclaje. El producir un producto material, como por ejemplo el papel de hojas blancas para impresión, disminuye la cantidad de arboles en nuestro planeta para la realización del papel, que tarde o temprano terminara en un cesto de basura. Como catorceavo consejo se considerara la reducción, el reúso y el reciclaje de cualquier bien dentro del hogar para poder ahorrar y no tener que gastar nuevamente con algún bien. Tomemos nuevamente el ejemplo del papel para impresión. Lo que se puede reciclar de este papel es que si solo se imprimió de un solo lado, y ya no se va a volver a utilizar, este mismo puede servir para la impresión de otro texto o imagen que posteriormente pudiera ser cortada y la sección de atrás estará escondida. El reciclaje es mejor conocido como darle otro uso a algún bien aparte de el cual fue inventado. La reducción es como su nombre lo dice, en vez de imprimir 10 hojas de un archivo y solo se utilizaran las primeras 7, elegir
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solamente lo que se utilizara e imprimirlo. Y reusar es tan sencillo como el ejemplo de volver a utilizar el producto o bien para lo mismo que fue inventado. Existen diversas formas de reciclar, reusar y reducir cosas dentro del hogar, por ejemplo el agua que se mencionaba en los consejos anteriores, al momento de bañarse puede ser utilizada el agua extra almacenada en una cubeta que anteriormente se introdujo en la ducha, para posteriormente utilizarla en el lavado de ropa, baño de perro, lavado de auto etc., o bien después de haber lavado el automóvil utilizar esa agua para regar algunas plantas o césped de entrada.
El reciclaje va desde el no comprar nuevos zapatos de agujetas solo por que se rompió una agujeta y como solución y reciclaje de los mismos, es comprar unas nuevas agujetas en vez de comprar unos nuevo zapatos, hasta guardar el periódico que se compre o que llegue a casa diario o terciado, para uso de otros medios en la casa como, limpieza de vidrios del auto, absorción de aceite si se está cocinando, o bien cortarlo en miles de papelitos y hacerle una camita al hámster si es que se tiene alguno. Se tiene muchas formas de cómo se puede ahorrar tan solo reusando, reduciendo y reciclando. El reciclaje en el ITESM se ha visto favorecido con la participación de las cafeterías de los campus, de reciclar el aceite, tratarlo
y posteriormente utilizarlo como combustible bio-degradable.
Además de contribuir económicamente la reducción, reúso y reciclaje de bienes, por lo general siempre llegan a ser acciones que repercuten en el desarrollo sustentable del país. El reciclaje, disminuye el gasto de nuevos materiales, para realizar labores de la casa. Como por ejemplo, si se queda uno sin antena de
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conejo por que se rompió, se puede seguir utilizando, sacando el cable y conectando el alambre al televisor, y se verá que funcionara exactamente igual. Existen muchas formas de poder ahorrar reciclando cualquier tipo de objeto, bienes y productos que se encuentren en el hogar. Y como esto de finanzas personales, llega a tener un beneficio nuevamente monetario ya que no se tiene que comprar más material, o gastar en cosas para realizar las labores de la casa.
Y como último pero no menos importante, el consejo numero 15 consiste en reservar dinero una parte de dinero para que en un futuro uno no se sienta en aprietos. Todo cada vez es muchísimo más caro, y las salidas que se hacen cada vez son más caras y se disfrutan menos. Como ya hemos mencionado debemos de pensar bien a donde deseamos salir etc. para no gastar a lo tonto el dinero sin saber a qué tipo de lugar estaremos acudiendo. Nuevamente recordemos que tenemos dos tipos de ingresos disponibles, los variables y los fijos. Como ya se sugirió anteriormente, los ingresos variables como su nombre lo dice su monto es variable y también no son frecuentes. Es por eso que no se puede contar un ingreso disponible variable, así que este se debe de ahorrar y guardar el 100% de este para que en un futuro si se llega a presentar una situación de emergencia. ¿A cuántos crees que les haya pasado que han ido a cenar y piensan gastar no más de $200 y terminan gastando el doble? Seguramente esto fue un imprevisto y por lo general no sabemos cómo responder a estas situaciones. La única forma pues
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es pagarlo, pero la pregunta es ¿de dónde saldrá ese extra que se gasto que no se tiene? Seguramente ya se volvió a utilizar la tarjeta de crédito o gasto mas de su presupuesto y posteriormente se verá en aprietos cuando necesite pagar algún bien necesario. La mejor manera del ahorro además de guardar los ingresos disponibles variables, también sería excelente si se pudiera ahorrar un 15% a 25% del ingreso fijo, ya sea el dinero que los padres te dan, o bien tu primer sueldo o salario guardar este dinero. Ya que se pueden presentar imprevistos como por ejemplo.
Es cumpleaños de alguna amiga, chica que te gusta o la novia, y seguramente hay que apantallar de alguna otra forma, y la verdad no hay un gran presupuesto para comprar un regalo ya hecho, y al hecho me refiero a que lo vendan en algún establecimiento, la solución a esto es de poner en práctica diversos consejos de los cuales hemos hablado en este documento como el reciclaje, el ahorro del agua, etc, Se puede empezar a ser un poco más creativo con los regalos. Existen diversos objetos en casa o bien materiales muy económicos como para hacer algún regalo especial. Ahora, si en verdad nos e tienen ningún presupuesto entonces posiblemente se puede recurrir a ese ahorro pequeño y darle un pellizco de dinerito para poder salir de este aprieto y poder comprar algo más de material o bien un regalo si la creatividad no está llegando. La vida es muy difícil hoy en día, como se menciono todo es muchísimo más caro debido a la inflación tan alta que se tiene en México. Es por eso que se debe de tener esta costumbre para ahorrar cualquier dinero extra que no se tenga contemplado. Por decir para esos
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eventos que hay que darle algún mantenimiento al vehículo y por lo general algunos de estos son imprevistos, como cambiar alguna llanta, revisión y cambio de aceite, servicio del auto en la agencia, etc. el valor del dinero a aumentado por mucho y es de suma importancia se sepa ahorrar cualquier tipo de extra que se ingrese a las finanzas personales. Según la página de internet club planeta que escribe artículos económicos, hace mención que si este dinero que se guarda o se ahorra, para imprevistos económico ya no se llamara dinero de ahorro, este se le denomina el dinero para emergencias.
Como conclusión a este documento, se puede aprender que la gran mayoría de las cosas que hacemos se pueden ahorrar, disminuir, invertir o reinvertir para tener un mayor poder adquisitivo. Cosas tan pequeñas como reducir el consumo de las bebidas embriagantes y esto ligarlo un poco a nuestras salidas del fin de semana son la mejor acción para ahorrar, o bien saber cómo manejar nuestras deudas para que podamos completar los gastos fijos, y si no se pueden completar nuestros gastos fijos que son los servicios del hogar, como agua, luz, y gas, pudimos aprender cómo manejar este tipo de servicios para que al final del mes tengamos un beneficio monetario. O bien, saber cómo manejar las llamadas telefónicas realizadas en el hogar y con un celular móvil, ya que estos servicios suelen salirse de control al momento de pagar la cuenta de teléfonos. La inversión educativa es una recomendación en la que se obtendrán beneficios a largo plazo. El reciclaje, reducir, reusar son labores que se pueden combinar con otro consejo de realizar las labores de la casa al igual cuando se necesite regalar algún objeto
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en especial a una persona en especial o no. La única buena recomendación además de todo este manual de las finanzas personales, es disfrutar la vida ya que es muy corta, y siguiendo estos pequeños consejos, se podrá vivir sin preocupaciones económicas que es lo que a muchos jóvenes y adultos les sucede al llegar a los 30’s a 50’s. es el periodo de vida donde mas se tiene que trabajar para que después se pueda disfrutar del dinero sin preocupaciones. Y que mejor empezarlo a disfrutar desde que uno es joven y que a lo mejor algunos hasta hijos ya tiene.
Bibliografía: 1. Finanzas personales, Banamex e ITESM, “Tu trabajo, tu dinero y tu patrimonio”
2. Planea tus finanzas, Deudas y créditos, http://www.planeatusfinanzas.com/Finanzas %20Personales/Finanzas%20Personales/Finanzas%20
3. INDEF, Instituto para la planeación y el desarrollo de las finanzas personales, Finanzas personales, < http://www.finanzaspersonales.org.mx/>
4. El economista, “Aproveche las tasas bajas que se dan este año”, 3 de mayo 2010,
36 5. Club Plantea. Como Manejar sus finanzas personales, Octubre 2010 6. Instituto de Finanzas personales, Definición de finanzas personales, Octubre 2010 7. Visa, Finanzas Prácticas, Octubre 2010 8. Comercio Justo – Octubre 2010 9. Diario vivir, consejos para enfrentar una crisis financiera, Octubre 2010 10.Santander, ¿Como salir o vivir en tiempos de crisis? Octubre 2010 11.Cambio Climático, Vivir mejor: el legado de la crisis económica. Agosto 2009 < http://www.cambioclimatico.org/contenido/vivir-mejor-el-legadode-la-crisis-economica> 12.Vivir México, pega la crisis económica ahora en VW México, Enero 2009
