TN EN RIESGO CREDITICIO Y SU ADMINISTRACIÓN Cod

LÍNEA TECNOLÓGICA DEL PROGRAMA: PR OGRAMA: CLIENTE Tecnolog ologías ías de Gestió Gestión n Adm Administ inistrrativ ativa a y Serv Servicio icioss RED TECNOLÓGICA: Tecn

Financieros

Sistema de Gestión de la Calidad

INFORMACION INFORMACION GENERAL DEL PROGRAMA PROGRAMA DE FORMACION CÓDIGO

DENOMINACIÓN DEL PROGRAMA: PROGRAMA :

123201 DURACION 9 meses MAXIMA ESTIMADA DEL APRENDIZAJE APRENDIZA JE 3 meses EN MESES NIVEL DE FORMACIÓN

RIESGO RIES GO CREDITICIO Y SU ADMINISTRACION ADMINISTRACION Lectiva Total 12 meses Productiva

TECNICO TEC NICO El Sector Financiero Colombiano en la actualidad atraviesa por un acelerado proceso de cambio en sus estructuras institucionales y en la prestación del servicio con lo cual busca fortalecerse en su conjunto para obtener mayor competitivad y funcionabilidad comercial y operativa, elementos esenciales en la infraestructura económica del país teniendo en cuenta siempre la Administración del riesgo crediticio para minimizar la perdidas de los créditos concedidos concedidos a sus clientes. clientes.

JUSTIFICACION

Como respuesta a las necesidades que genera la situación anterior y en la búsqueda de opciones para que los trabajadores del sector obtengan niveles de competitividad laboral a partir de la consecución del conocimiento, el desarrollo de destrezas, habilidades y la fundamentación de actitudes y valores, el Servicio Nacional de Aprendizaje Sena ha diseñado esta propuesta de formación formación para el talento talento humano humano que labora en las oficinas bancarias tomando como base las normas de competencia laboral elaboradas por la Mesa Sectorial; las cuales han contribuido al desarrollo y modernización de la oferta educativa del sector. La oferta está fundamentada en la creación de nuevos escenarios de formación que responden a los requerimientos tecnológicos y de adaptación a los rápidos cambios generados por la transformación del sector y a las exigencias de la internacionalización de la economía permitiéndolo al talento humano ser más competitivo en la prestación de servicios y en la venta de sus productos y servicios. Siendo la evaluación del riesgo crediticio y la administración de la carteras parte esencial del éxito de las entidades del sector, se requiere de un énfasis en el desarrollo de las competencias analíticas y críticas más que de las técnicas y cálculos con los que

1

LÍNEA TECNOLÓGICA DEL PROGRAMA: CLIENTE RED TECNOLÓGICA: Tecnologías de Gestión Administrativa y Servicios

Financieros


usualmente se concibe el análisis de la información, comercial jurídica y financiera de los clientes La oferta proporciona un modelo metodológico que puede ser aplicado para conocer los cambios que se generan en el desempeño del sector y contribuye al fortalecimiento actitudinal y de los principios y valores de los aprendices. Académicos: Grado 9 REQUISITOS DE Superar prueba de aptitud y conocimiento. INGRESO COMPETENCIAS QUE DESARROLLAR 210301002. Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción de las expectativas y necesidades reales del cliente. 210301003. Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales. 210301004. Fidelizar al cliente incrementando los vínculos comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las políticas institucionales. 210301001. Administrar la cartera de crédito de acuerdo con las normas legales e institucionales. Analista de cobranza OCUPACIONES Analista de cartera QUE PODRA Director de cobranza DESEMPEÑAR Analista de crédito en moneda legal. Centrada en la construcción de autonomía para garantizar la calidad de la formación en el marco de la formación por competencias, el aprendizaje por proyectos y el uso de técnicas didácticas activas que estimulan el pensamiento para la resolución de problemas simulados y reales; soportadas en el utilización de las tecnologías de la información y la comunicación, integradas, en ambientes abiertos y pluritecnológicos, que en todo caso recrean el contexto productivo y vinculan al aprendiz con la realidad cotidiana y el desarrollo de las competencias. ESTRATEGIA METODOLOGICA Igualmente, debe estimular de manera permanente la autocrítica y la reflexión del aprendiz sobre el que hacer y los resultados de aprendizaje que logra a través de la vinculación activa de las cuatro fuentes de información para la construcción de conocimiento: El instructor - Tutor El entorno Las TIC El trabajo colaborativo  

   

   

2

LÍNEA TECNOLÓGICA DEL PROGRAMA: CLIENTE RED TECNOLÓGICA: Tecnologías de Gestión Administrativa y Servicios Sistema de Gestión de la Calidad

Financieros

PESO DE LAS L INEAS TECNOLOGICAS EN EL PROGRAMA DE FORMACION A PARTIR DE LAS COMPETENCIAS QUE LO CONFORMAN – Archivo en Excel

3


Financieros


CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO VERSION DENOMINACION Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la 210301002 2 satisfacción de las expectativas y necesidades reales del cliente. DURACIÓN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 200 horas APRENDIZAJ E 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIÓN 21030100201 Identificar la estructura y normas de funcionamiento del sistema financiero colombiano según la normatividad vigente 21030100202 Identificar, interpretar y aplicar la política comercial y de crédito y el portafolio de productos y servicios según la política institucional Asesorar al cliente en sus necesidades y expectativas financieras y 21030100203 de servicio según política institucional 21030100204 Identificar y aplicar las normas sobre la constitución y legalización de personas jurídicas (sociedades) según normatividad vigente e institucional 21030100205 Identificar, interpretar y aplicar las etapas, técnicas del proceso de venta y negociación según normas institucionales 21030100206 Interpretar y analizar los estados financieros presentados por los clientes normatividad vigente e institucional 21030100207 Interpretar y aplicar la normatividad vigente sobre el SARLAFT 21030100208 Interpretar y aplicar la conversión de las tasas de interés activas y pasivas según normatividad vigente 21030100209 Identificar y aplicar la normatividad relacionada con las centrales de riesgo. 21030100210 Preparar y presentar oferta individualizada de productos y servicios al cliente según normas institucionales 21030100211 Interpretar, argumentar, y escuchar con atención en los procesos de comunicación normas institucionales 21030100212 Emplear diferentes sistemas de representación en los procesos comunicativos según lineamientos de la institución 21030100213 Interpretar y aplicar las políticas institucionales de mercadeo 21030100214 Desarrollar y aplicar habilidades y destrezas de servicio según normatividad institucional 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Política gubernamental del sector financiero e información de los gremios. La comunicación, concepto, procesos, componentes y funciones. Constitución y legalización de personas jurídicas. Manejo del tiempo Trabajo en equipo Servicio al cliente 











 









 

     

4


Financieros

Centrales de riesgo Fundamentación contable Análisis financiero básico Matemáticas financieras básicas Política comercial y de crédito institucional Mercadeo de Productos y servicios Financieros Canales de distribución Portafolio de productos y servicios propios y de la competencia en Moneda Legal y Extranjera Fundamentos de ventas y técnicas de ventas, venta consultiva. Fundamentos de negociación Sistema de administración del riesgo del lavado de activos y de la financiación del terrorismo SARLAF Perfil del asesor comercial 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO        

  

•

     

 



     







  

Interpretar y aplicar normas y políticas del sector financiero Aplicar a sus funciones apropiadamente el proceso de la comunicación Identificar, seleccionar y clasificar clientes de acuerdo con la política de mercadeo. Desarrollar estrategias de comunicación Obtener, verificar, analizar e interpretar la información suministrada por los clientes Verificar e interpretar la información comercial, financiera y jurídica suministrada por el cliente. Desarrollar y aplicar equivalencias de tasas de interés Interpretar y aplicar el portafolio de productos y servicios de acuerdo a políticas y Procedimientos institucionales. Analizar los elementos diferenciadores de los productos y servicios afines en el mercado Preparar el plan de contactos y desarrollar la visita comercial Argumentar beneficios y ventajas de los productos y servicios institucionales Establecer las necesidades y expectativas de los clientes. Manejar objeciones Aplicar los fundamentos de negociación Estructurar la oferta individual de productos y servicios en moneda legal para ser presentada a los clientes encaminada a satisfacer las expectativas y necesidades detectadas en la visita comercial. Desarrollar y aplicar procesos de motivación y liderazgo. 4. CRITERIOS DE EVAL UACION Analiza y aplica la normatividad institucional para prevenir operaciones relacionadas con el lavado de activos y financiación del terrorismo. Investiga y aplica las normas sobre el funcionamiento y servicios de las centrales de riesgo Utiliza y aplica las técnicas de comunicación Reconoce la importancia, naturaleza y características de la comunicación humana. Asiente y pregunta al hablante-oyente para retroalimentar el proceso comunicativo.

5

LÍNEA TECNOLÓGICA DEL PROGRAMA: CLIENTE RED TECNOLÓGICA: Tecnologías de Gestión Administrativa y Servicios Sistema de Gestión de la Calidad  





 

 



        





    





Financieros

Logra acuerdos a partir de la diversidad de conceptos y opiniones. Estructura su discurso y su expresión corporal, teniendo en cuenta el contexto y la intencionalidad. Describe los organismos nacionales e internacionales que intervienen en el sistema financiero colombiano. Identifica y clasifica los diferentes gremios nacionales relacionados con el sistema financiero colombiano. Describe y clasifica las personas jurídicas Identifica y clasifica clientes vinculados y potenciales por segmentos de mercado de acuerdo con políticas institucionales. Ubica las fuentes de datos mediante las técnicas de recolección de información. Interpreta la información comercial, financiera y jurídica, de acuerdo con normas legales e institucionales. Describe e interpreta la composición de un balance general y un estado de resultados Utiliza en forma clara y precisa las equivalencias de tasas de interés Identifica los diversos canales de distribución que poseen las instituciones financieras Identifica y aplica los requerimientos del perfil del asesor comercial Elabora y desarrolla un plan de contacto adecuado en tiempo y espacio Identifica las necesidades y expectativas de un cliente potencial o vinculado. Identifica el proceso para determinar objeciones. Precisa la política comercial y de crédito de la entidad. Maneja el portafolio de productos y servicios institucional. Establece los elementos diferenciadores de los productos y servicios propios y de la competencia Selecciona y maneja el material publicitario y documentario que va a utilizar en la entrevista. Indaga acerca de la utilidad de los elementos promocionales y del propósito de su preparación. Presenta los informes de visita, aplicando normas técnicas Describe los pasos a seguir durante la visita. Ejecuta la visita en forma empática y asertiva Describe e interpreta los fundamentos y técnicas de negociación. Prepara y presenta la oferta individualizada de productos y servicios en moneda legal teniendo en cuenta la política institucional y las necesidades del cliente Plantea soluciones creativas e innovadoras a problemas específicos de su entorno laboral y personal. Planifica adecuadamente el tiempo de sus actividades diarias 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR

Requisitos Académicos:

Poseer Título universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, Ingeniería Industrial e Ingeniería Financiera, Administración financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras afines .

6


Financieros

Experiencia laboral:

Experiencia en el área operativa y comercial en Entidades Financieras como mínimo de 24 meses. Competencias:

Dar Asesoría Comercial y Financiera que conduzca a la satisfacción de las expectativas y necesidades reales del cliente, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicación. Elaboración y evaluación de proyectos.

7


Financieros


CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO VERSION DENOMINACION Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las 210301003 1 operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales. DURACIÓN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 150 horas APRENDIZAJ E 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIÓN 21030100301 Verificar la información comercial suministrada por el cliente, aplicando la política institucional de crédito y garantías 21030100302 Evaluar el riesgo comercial de una solicitud de crédito, con base en la información suministrada por las Centrales de riesgo, entidades financieras y proveedores según norma institucional 21030100303 Analizar la información financiera y jurídica presentada por el cliente de acuerdo con parámetros institucionales. 21030100304 Elaborar los formularios de estudio de crédito establecidos por la institución financiera según política institucional 21030100305 Presentar al estamento decisorio las solicitudes recibidas de los clientes previo análisis de la información comercial y financiera según política institucional 21030100306 Suministrar al cliente las condiciones crediticias y los requisitos operativos de las operaciones en moneda legal requeridas aplicando política institucional 21030100307 Comunicar oportunamente al cliente la decisión sobre los productos y servicios solicitados en moneda legal según norma institucional 21030100308 Presentar y aplicar a la operación realizada por el cliente, las tarifas de acuerdo con políticas y procedimientos de la entidad. 21030100309 Aplicar los criterios para el otorgamiento de crédito aplicando política institucional 21030100310 Aplicar el código de ética y conflicto de intereses institucional 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Política de crédito y de garantías institucional Atribuciones de los estamentos decisorios Investigación y evaluación de la Información comercial de las centrales de riesgo, otras instituciones financieras y proveedores del cliente. Lectura y análisis de los estados financieros (Balance General, Estado de resultados, Presupuesto de efectivo y flujo de fondos Análisis financiero. Evaluación de proyectos de inversión Normas legales sobre la constitución de sociedades Normas legales para el otorgamiento de crédito. Operaciones activas y pasivas en moneda legal 



















  



    

8


Financieros

Sistema de administración del Riesgo Sarc. Clases y orígenes del riesgo Criterios para el otorgamiento de crédito Sistema para determinar la rentabilidad de las operaciones de acuerdo con la normatividad institucional. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Consultar las centrales de riesgo para analizar los hábitos de pago y niveles de endeudamiento de los clientes Analizar la información comercial suministrada por las centrales de riesgo y proveedores del cliente Interpretar y aplicar el código de ética y conflicto de intereses Aplicar la política institucional de crédito y de garantías Interpretar y evaluar las clases de riesgo de las operaciones de crédito Conservar con las medidas de seguridad y confidencialidad establecidas por la entidad la información suministrada por el cliente. Consultar con otras instituciones financieras y comerciales la información comercial suministrada por el cliente. Interpretar y aplicar las normas sobre la constitución de sociedades. Aplicar los principios del análisis financiero a la información financiera del cliente de acuerdo con la política institucional Establecer la viabilidad de un proyecto de inversión presentado por un cliente Analizar los factores de riesgo crediticio de la solicitud de crédito presentada por un cliente Aplicar al análisis del crédito la información económica suministrada por los gremios sobre perspectivas y viabilidad de los diferentes sectores económicos. Registrar en los formatos de estudio el concepto de viabilidad o no del crédito de acuerdo con el resultado del análisis de la información suministrada por el cliente y con las normas de cada institución. Registrar en los formularios de estudio y/o actas la decisión tomada por el estamento decisorio e informar al cliente la decisión de acuerdo con la política institucional. Expresar las condiciones de aprobación de la solicitud con claridad y en forma fácil de interpretar para facilitar su desembolso y administración de cartera. Aplicar la normatividad institucional para establecer la rentabilidad de la operación 4. CRITERIOS DE EVAL UACION Describe las clases de sociedades y requisitos de constitución. Describe las clases de análisis financiero. Interpreta los indicadores financieros de liquidez, actividad, solidez y rentabilidad. frente a: la empresa misma, a otra empresa de la misma actividad y al sector Interpreta y aplica los criterios para el otorgamiento de crédito. Determina la rentabilidad de las operaciones de crédito. Diligencia los formularios de estudio de crédito. Interpreta y analiza los reportes de las centrales de riesgo e información de otras entidades y proveedores. Describe las medidas de seguridad relacionadas con el manejo de la información de los clientes.    





   



 

 











       



9


Financieros

Aplica las diversas formas de comunicación con el cliente de acuerdo con las normas institucionales Interpreta y aplica el código de ética y conflicto de intereses. Describe la política institucional de crédito y de garantías Describe los orígenes del riesgo. Interpreta la política sobre el riesgo crediticio Describe e interpreta la clasificación del riesgo crediticio Describe los criterios para el otorgamiento de crédito 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Académicos: 

     

Poseer Título universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, Ingeniería Industrial e Ingeniería Financiera, Administración financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras afines. Experiencia laboral:


Evaluar el riesgo crediticio y la rentabilidad de las operaciones financieras de acuerdo con las normas institucionales , manejo de equipo, Tics y procesos de comunicación Elaboración y evaluación de proyectos.

10


Financieros


CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO VERSION DENOMINACION Fidelizar al cliente incrementando los vínculos 210301004 2 comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las políticas institucionales. DURACIÓN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 100 horas APRENDIZAJ E 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIÓN 21030100401 Determinar la solvencia comercial y financiera del cliente en la negociación de productos y servicios institucionales solicitados por clientes vinculados y /o clientes potenciales según política institucional 21030100402 Preparar y realizar visitas de mantenimiento a los clientes, encaminadas a incrementar los negocios y la promoción de los productos y servicios institucionales 21030100403 Diseñar y desarrollar estrategias de comercialización de los productos y servicios buscando la fidelización de los clientes y crecimiento de la entidad según norma institucional 21030100404 Solucionar los requerimientos de servicios e información presentados por el cliente según norma institucional 21030100405 Desarrollar programas de servicio y conservación de la clientela vinculada para la realización de nuevos negocios según norma institucional Identificar y conocer la estructura de la base de datos institucional 21030100406 según manual de procedimiento de la entidad 21030100407 Identificar y aplicar las tarifas institucionales de los productos y servicios según las políticas institucionales 21030100408 Programar y realizar visitas de seguimiento para obtener el cumplimiento de los compromisos adquiridos con el cliente según política institucional 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Base de datos institucional Manual de tarifas de la entidad Política Comercial y de Crédito institucional. Portafolio de productos y servicios institucional y de la competencia Conocimiento del mercado de la zona de influencia de la oficina Fundamentos de negociación Técnicas de ventas Estrategias comerciales de Fidelización Estrategias para el servicio de post-venta Determinación de planes de negocios Estadística y comportamiento sectorial en donde se desempeña el cliente 















          

11


Financieros

Evaluación y análisis de información comercial y financiera del cliente entregada por el cliente. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO 

   

    

  

 

   

  







 







Identificar y aplicar la política comercial y de crédito de la institución Consultar base de datos según períodos establecidos por la entidad. Analizar y evaluar la información proporcionada por el cliente. Preparar visitas de mantenimiento a los clientes vinculados teniendo en cuenta su actividad económica y la política comercial de la entidad. Evaluar y minimizar el riesgo de negociación en las nuevas solicitudes del cliente Promover contactos con el cliente de acuerdo con las políticas institucionales Desarrollar estrategias de comunicación Ajustar los procesos de servicio al cliente de acuerdo con la evolución del mercado. Aplicar portafolio de productos y servicios financieros por segmentos de mercado y estructurar la oferta correspondiente Verificar cumplimiento de compromisos adquiridos con los clientes. Promover la calidad del servicio. Asesorar al cliente en para la utilización del portafolio de productos y servicios de la institución de acuerdo a sus necesidades Prestar a los clientes atención personalizada Diseñar estrategias de comunicación de acuerdo a los clientes y productos para asegurar la relación con el cliente Actualizar base de datos de clientes. Atender sus reclamaciones en tiempos establecidos por la entidad. Desarrollar estrategias para el cumplimiento de metas comerciales Atender a los clientes en condiciones de competitividad frente a la competencia, ajustando los procesos de servicio de acuerdo con la evolución del mercado Identificar los procesos logísticos del servicio Identificar y evaluar los pasos del proceso de venta. Verificar la viabilidad de la operación en moneda Legal de acuerdo con la aplicación del Sarlaft y del sarc Cerrar el expediente de la operación en moneda legal de acuerdo con el producto negociado y la normatividad vigente. Administrar los cupos de sobregiro autorizados a los clientes 4. CRITERIOS DE EVAL UACION Analiza los procesos de recepción, procesamiento y suministro oportuno de la información comercial y financiera. Analiza y aplica las directrices de la política comercial y de crédito institucional Investiga la actividad económica del cliente de acuerdo con las políticas institucionales. Describe y desarrolla las diferentes estrategias de comunicación demostrando sensibilidad. Demuestra confiabilidad en el manejo de la información, de las normas y principios institucionales Demuestra orden en su puesto de trabajo y en el desarrollo de sus funciones.

12


Financieros

Analiza los pasos a seguir en una visita comercial de mantenimiento, de acuerdo a pautas señaladas en la política comercial de la institución. Estructura y presenta la oferta de productos y servicios de acuerdo a la actividad económica y necesidades del cliente Formula y aplica procedimientos a seguir para el mantenimiento de clientes. Demuestra transparencia al entregar la información de los productos y servicios al cliente. Actúa con actitud de servicio al cliente interno como externo. Interpreta los elementos del servicio, como parte integral de la estrategia de servicio. Selecciona y programa los recursos logísticos básicos para el desarrollo de la estrategia de servicio al cliente. Desarrolla actividades de post – venta. Interpreta y aplica las técnicas de negociación. Evalúa alternativas para el manejo de las objeciones. Cumple con los compromisos adquiridos con el cliente y maneja los momentos de verdad Aplica el código de ética institucional. Evalúa el nivel de satisfacción del cliente, frente al portafolio de productos y servicios y al servicio recibido Revisa la calidad y pertenencia del diseño de la estrategia de servicio de la institución. Analiza los estándares de medición de la calidad del servicio y los niveles de satisfacción del cliente Analiza y aplica las normas y procedimientos registrados en los manuales institucionales Atiende las solicitudes de los clientes en condiciones de competitividad y de acuerdo con los tiempos de respuesta establecidos por la institución Cierra el expediente de la operación en moneda legal de acuerdo con el producto negociado y la normatividad institucional 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR Requisitos Académicos: Poseer Título universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, Ingeniería Industrial e Ingeniería Financiera, Administración financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras a fines. 



 

  

   

 











Experiencia laboral: Experiencia en el área operativa y comercial en Entidades Financieras como mínimo de 24 meses. Competencias: Fidelizar al cliente incrementando los vínculos comerciales y logrando la rentabilidad del negocio de acuerdo con las políticas institucionales, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicación Elaboración y evaluación de proyectos.

13


Financieros


CONTENIDOS CURRICULARES DE LA COMPETENCIA CODIGO VERSION DENOMINACION 210301001 1 Administrar la cartera de crédito de acuerdo con las normas legales e institucionales. DURACIÓN ESTIMADA PARA EL LOGRO DEL 150 horas APRENDIZAJ E 2. RESULTADOS DE APRENDIZAJE CODIGO DENOMINACIÓN 21030100101 Analizar el estado de la cartera, aplicando la política institucional de crédito y administración de la cartera según política institucional 21030100102 Desarrollar estrategias de seguimiento de la cartera de acuerdo con la política institucional. 21030100103 Desarrollar programas y estrategias de cobranza que faciliten la recuperación de la cartera en las condiciones y plazos pactados según política institucional 21030100104 Registrar contablemente los abonos y cancelaciones de los créditos de acuerdo con políticas institucionales. 21030100105 Analizar la clasificación y evaluación de la cartera y presentar los informes de acuerdo con normatividad vigente y política institucional. 21030100106 Mantener actualizada la información de los bienes recibidos en pago para procurar su venta de acuerdo con la política institucional. 3. CONOCIMIENTOS 3.1 CONOCIMIENTOS DE CONCEPTOS Y PRINCIPIOS Conceptos de administración básica Código de ética Política institucional de Administración y recuperación de la cartera Elaboración y ejecución de planes de administración y recuperación de la cartera Aplicativo especifico de cartera Contabilidad básica del sistema financiero Procesos de elaboración y ejecución de planes de administración de la cartera Servicio al cliente Técnicas de visitas de seguimiento. Fundamentos y técnicas de negociación Técnicas de archivo Circulares expedidas por la superintendencia bancaria relacionadas con la evaluación y calificación de la cartera. Normas centrales de riesgo para la evaluación y clasificación de la cartera Política institucional de crédito, evaluación y calificación de cartera. 3.2 CONOCIMIENTOS DE PROCESO Aplicar el código de Ética institucional. Interpretar y aplicar la legislación vigente y política Institucional de administración de la Cartera Analizar el estado de cartera obtenido de la base de datos de acuerdo a la política 











           

 

 



14








 



 

 













 

 



 



 

Financieros

institucional Establecer y ejecutar planes de acción para los casos que ameriten seguimiento de acuerdo con políticas institucionales. Ejecutar planes de acción dando prioridad a los casos críticos de acuerdo con políticas institucionales. Ejecutar estrategias de mantenimiento para la cartera normal de acuerdo con normas institucionales. Remitir recordatorios de vencimiento de acuerdo con la política institucional. Implementar correctivos de los casos que amerite según informe de visita a los deudores según normas institucionales Mantener actualizada la información financiera de los deudores y los avalúos de los bienes recibidos en garantía. Archivar documentos en la carpeta del deudor. Realizar la gestión de cobranza en los términos que no deterioren la relación comercial con el cliente. Clasificar la cartera de acuerdo con la política institucional Cobrar la cartera vencida dando prioridad al monto y la edad de acuerdo con programas de cobranza institucional. Comprobar el cumplimiento de los compromisos de pago de los clientes de acuerdo con la política institucional. Liquidar y Contabilizar los abonos y cancelaciones de los créditos dentro de los estándares de servicio y entregar recibo al cliente. Atender dentro de los estándares de servicio los reclamos por inconsistencias presentados por los deudores Presentar el informe del estado de la cartera a las centrales de riesgo y Superintendencia Financiera Preparar el informe de cartera vencida para la determinación de provisiones y remitirlo al estamento correspondiente de acuerdo con normas institucionales. Reportar oportunamente los vencimientos de las operaciones en moneda legal de acuerdo con el tipo de producto, la normatividad vigente y las políticas internas de administración de cartera 4. CRITERIOS DE EVAL UACION Interpreta y aplica los contenidos del código de Ética institucional. Describe y aplica la política de crédito, de administración, de cartera y los niveles de atribuciones. Describe las etapas de un proceso administrativo. Identifica las prioridades a establecer en la elaboración de un programa de Administración de cartera. Describe los factores que se deben tener en cuenta para elaborar el análisis de la cartera. Describe los aspectos principales en la elaboración de un plan de contactos. Identifica los pasos que se deben contemplar en una visita a la sede de los deudores. Describe los factores y pasos a tener en cuenta en la constitución y mantenimiento de las garantías Describe la política de cobranza institucional. Identifica la clase de deudores y acciones a seguir en la cobranza. 15

LÍNEA TECNOLÓGICA DEL PROGRAMA: CLIENTE RED TECNOLÓGICA: Tecnologías de Gestión Administrativa y Servicios Sistema de Gestión de la Calidad 

 





  



Financieros

Identifica y enumera los pasos en la elaboración de un plan de cobranza y realización de una visita a los deudores. Describe las técnicas de negociación. Describe las características de los diferentes mensajes utilizados en la cobranza de la cartera de créditos Describe y aplica los códigos del PUC financiero, que se relacionan con el registro contable de la cartera de créditos. Interpreta las diferentes clases de intereses utilizados en la liquidación de los créditos. Utiliza el aplicativo de cartera. Liquida los intereses y contabiliza los abonos y cancelaciones Interpreta y aplica las normas emitidas por la superintendencia Financiera y las centrales de riesgo relacionadas con la evaluación y clasificación de la cartera Prepara los programas de evaluación y clasificación de la cartera 5. PERFIL TECNICO DEL INSTRUCTOR

Requisitos Académicos:

Poseer Título universitario a nivel de pregrado en cualquiera de las siguientes actividades: Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, Ingeniería Industrial e Ingeniería Financiera, Administración financiera, Comercio Exterior, Negocios internacionales o carreras a fines . Experiencia laboral:


Administrar la cartera de crédito de acuerdo con las normas legales e institucionales, manejo de equipo, Tics y procesos de comunicación Elaboración y evaluación de proyectos.

16


Financieros


CONTROL DEL DOCUMENTO Au tores

Nombr e Cargo Alvaro Nelson Instructor Arévalo Muñoz Isaías Velasco Instructor Olave

Dependenci a / Red Servicios Financieros

Fecha Octubre 2008

Servicios Financieros

Revisión Aprobación CONTROL DE CAMBIOS Descrip ción del cambio Ac tu ali zac ió n d e Vers ió n

Razón del cambio SOFIA

Fecha

Responsable (cargo)

24 OCTUBRE 2008

17

TN EN RIESGO CREDITICIO Y SU ADMINISTRACIÓN Cod

Recommend Documents