Definición de Moneda y Banca

DEFINICIÓN DE MONEDA Y BANCA

DEFINICIÓN DE MONEDA Suele aceptarce como moneda a aquella generalmente tomada como medio de pago o cambio. sin embargo esta definición no aplica que solo deve existir una moneda dentro del pais. Si bien todos podemos distingir grandes rasgos que es y que no es una moneda,cuando observamos detenidamente siertos casos. *Moneda: es la pieza de un material resistente, un metal acuñado en forma de disco que se emplea en forma de dinero por su valor legal. PRIMERA MONEDA Las primeras monedas fueron acuñadas con caracter oficial, en turquia. Fue probablemente durante el mandato de ARDIS DE LIDIA cuando los lidios comenzaron a acuñar moneda estos acuñadores llevan como simbolo un heraldico, como un león reprecentando a la dinastia de la astia Mermnada. LA MONEDA Su nombre proviene del latin "moneta", devido a que la casa en donde se acuñaba , en Roma estava aneza al templo de la diosa Juno. FUNCIONES DE LA MONEDA Se encuentran intimamente relacionadas con la funciones del dinero (que es lo que reprecenta) *MONEDA DE VALOR: Es la medida de valor ya que su valor de las cosas puede ser reprecentado por medio de las unidades que la reprecentan. *INTRUMENTO DE LIVERACIÓN DE DEUDAS: Devido a que tiene una fuerza cancelatoria de las mismas al constituirce como un medio de pago reconocido legalmente. *INSTRUMENTO DE ADQUICICIÓN DIRECTA:Puesto que permite adquirir cualquier bien en función de su valor. *MEDIO DE ATESORAMIENTO DE RIQUEZA:Se puede atesorar para nececidades futuras devido a que concerva indefinidamete su valor. CARACTERISTICAS DE LA MONEDA * Materiales que no se emplean *Titulo fino o ley *Liga *El pie *La talla *La tolerancia *Merma *Valor *Prioridad monetaria BANCA Se denomina con este termino a la actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus diferentes modalidades que conforman el sistema bancarioy constituyen instituciones de intermediación financiera. esto es que admiten dinero en forma de deposito otorgando un interes (tasa paciva), para posteriormente una reunion de recursos propios, conceder creditos , descuentos y otras operaciones finanzieras por las cuales cobran un interes comiciones y gastos un su caso.

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Origen de la Banca El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas económicos primitivos. Los metales más acuñados eran apreciados para propósitos religiosos y de ornamentación, así como por su durabilidad y alto valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o plata no acuñadas), no obstante, presentan serias desventajas como medio de pago. Los pesos y aparatos de prueba para garantizar la calidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la adulteración del peso y la calidad introdujeron un costo implícito de transacción. Sin embargo la acuñación de monedas representaba una solución para los problemas que significaba utilizar los lingotes como dinero (este hecho también marco el ingreso del gobierno en asuntos monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello real era impreso sobre un trozo de metal y certificaba un determinado peso o pureza del metal. El orfebre En buena parte, como resultado del peligro de robo, nació la práctica de colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres. Puestos que estos estaban acostumbrados a trabajar con metales preciosos, habían establecido, por necesidad el medio para protegerlos. Esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata para los precavidos dueños. Los dueños que se constituyeron en los primeros depositantes en la historia de la banca, sin duda, esperaban que los custodios de sus riquezas monetarias la conservaran intacta. A medida que esta práctica se hacía más necesaria, el orfebre empezó a cobrar comisiones. En esta primera etapa de la historia de la banca, el depositante que deseaba efectuar un pago por una transacción acudía al orfebre y las reclamaba. La custodia redimía algunas de sus monedas y las utilizaba para efectuar el correspondiente pago. El orfebre se convierte en banquero La siguiente etapa en el desarrollo de la banca consistió en el descubrimiento que hicieron los orfebres de lo innecesario que era mantener en sus bóvedas todas las monedas depositadas. En la medida en que los depositantes tuvieran la confianza de que podrían convertir en especie sus recibos de depósitos, se sentirían satisfechos de hacer pagos con los recibos y dejar el oro y la plata en depósito. Los orfebres expedían recibos de depósito por un valor superior al que tenían las monedas de metal precioso que estaban en custodia. De esta forma, el valor del dinero o reserva que los orfebres tenían a su alcance para afrontar los retiros en monedas de oro y plata representaban solamente una fracción del valor total de los recibos de depósitos expedidos por ellos. Nació entonces el concepto de BANCA DE RESERVA FRACCIONARIA; los orfebres dejaron de ser simples custodios de especies para convertirse en banqueros. La banca en la época pre capitalista en la antigüedad y en la edad media La actividad de la banca en la época pre capitalista se manifestó primeramente en todos aquellos lugares donde había en circulación una pluralidad de clases de dinero. La pequeña extensión de los primeros estados griegos e italianos dio importancia al cambio de dinero después que comenzó a usarse como dinero, ya que existía en circulación una pluralidad de clases de dinero y estas eran las operaciones realizadas por los cambistas. En la antigüedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario típico la aceptación de órdenes de pago y como medio de pago a distancia, la carta de crédito a favor del viajero, además, otros medios de pago, que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque actual. Otro de los fines más antiguos de los bancos fue la custodia del dinero (operación de depósito). Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron al principio como caja de depósito. Esta era su primordial misión como bancos, en cuanto a cajas de depósitos de los templos

eran bienes sagrados y quien ponía la mano sobre ellos cometía un sacrilegio. Más luego el templo que era el lugar oficial de custodia del dinero empezó a otorgar préstamos particulares y empréstitos públicos. Sin embargo, los bancos de la antigüedad, solo excepcionalmente eran empresas privadas. Estos tenían que sufrir una ruda competencia por parte de los templos y de los bancos del estado. Los bancos de depósito rara vez se vieron en la Europa Medieval antes del siglo XIII. Bancos de esta especie habían habido ya en Roma, pero no hay pruebas de la supuesta continuidad entre dichos bancos y los primitivos medievales. Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales, que hicieron su aparición en el año 1155, se dedicaron principalmente al tráfico, pero aceptaban también depósitos. No hay prueba sin embargo de que abrieron cuentas corrientes. (Tal vez en Francia e Inglaterra ciertos señores mantenían cuentas corrientes). En el siglo XIII las ciudades septentrionales de Italia, como Siena y Florencia, llegaron seguramente a construirse centros bancarios rudimentarios y los banqueros, cambistas y prestamistas de esta parte de Italia lograron suplantar parcialmente a los cambistas judíos. Con el transcurso del tiempo los cambistas desempeñaron otras funciones bancarias, aceptando depósitos y prestando tanto su propio dinero como los fondos confiados a su guarda. Los cambistas medievales fueron confundidos a menudo con los banqueros primitivos, pero los términos significan algo diferente. En tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los primeros bancos. El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para comienzos del siglo XVIII existían ya importantes instituciones bancarias en todas las grandes capitales de los países de Europa, tales como Inglaterra, Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalización de la banca se debió a razones fiscales. Las operaciones de cambio se habían convertido en una actividad muy lucrativa y además por razones políticas se consideraba ventajoso controlar el mayor número posibles de depósitos particulares.

La banca moderna Hace unas cuantas décadas, no era común que un banquero saliera de su oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy cerrada. A los clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con pocas consideraciones. Al banquero moderno se le exige ser un captador de negocios (un vendedor de los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de servicio a su cliente. La intermediación financiera se ha convertido en un negocio muy competido, dinámico y sofisticado, empleando los más modernos métodos y técnicas de mercadeo y tecnología electrónica de punta. El mercado está recibiendo de los bancos productos y servicios que hace una década hubieran sido calificados como ciencia ficción. Muchos cambios han ocurrido y continúan ocurriendo en el mercado financiero. Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada vez más complejas de inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades más complejas que exigen soluciones simples y rápidas. La banca tiene varias características peculiares. En primer lugar, la oferta de todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crédito etc. Y todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el público perciba sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo estos esencialmente iguales. La necesaria diferenciación puede ser lograda ofreciéndoles a los clientes una calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia.

El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con sus propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de los clientes, el trato amable y cortes, la empatía con la situación del cliente y la respuesta rápida a sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco de los demás. Otra característica de la banca es que un gran número o la mayoría de los clientes de un banco también son clientes de la competencia. Es común que un cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depósitos a plazo fijo están en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen oportunidades de hacer más negocios con ellos, ya que lo más probable es que no todas sus necesidades financieras están siendo satisfechas por un solo banco. El éxito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una transacción y no regresaran, ese banco pronto tendría que cerrar sus puertas. El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus gerentes en contacto con el público deben estar entrenados para emplear los métodos y las técnicas de la venta profesional para vender los productos y servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y servicios.

Historia de la Banca nacional El Sistema Bancario del siglo XIX Durante los tiempos de la independencia existió el Banco Auxiliar del Papel Moneda (1821-1824), que funcionó en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirón Huallaga) pero que, por prácticas inadecuadas, desapareció. Por ello, el Sistema Bancario Peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues la fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, así como a la concesión de algunos créditos o colocación de capitales en el extranjero. El primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el banco de la Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteu, con un capital de un millón de pesos; en ese entonces en el Perú el general Miguel de San Ramón. Durante el Oncenio de Leguía se quiso crear un Banco de la Nación para emitir cheques circulares y regular el circulante también para regularizar el servicio del presupuesto y financiar diversas obras públicas. El proyecto no prosperó. Recién el 9 de marzo de 1922 se aprobó el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisión monetaria. Su capital inicial fue de 2 millones de libras peruanas. El Oncenio también inauguró en el país la llamada Banca de Fomento, de esta forma en 1928 inició sus funciones el Banco de Créditos Agrícola, que debía impulsar la producción agropecuaria en el país. En ese mismo año se fundó el Banco Central Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos propietarios. El Sistema Bancario entre 1930 - 1950 Son cuatro las características de la Política Bancaria en ese período: 

La creación de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante

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La formación de la Banca de fomento, como banco Agrícola (1931), banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del Perú (1942)

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Mayor presencia en las finanzas de Bancos Nacionales: Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial del Perú (1947)

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Difusión de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional.

El Sistema Bancario actual La banca múltiple en el Perú ha ido evolucionando. A comienzos década de 1990, nuestra banca múltiple ha comenzado a crecer, se da el ingreso de nuevos bancos en el mercado como es el caso del Banco Interamericano de Finanzas, además, podemos mencionar que para 1991 los cinco principales bancos eran el Banco de Crédito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que eran en ese entonces los que tenían la mayor participación de colocaciones o créditos en el mercado de la banca múltiple. En 1993 entran al mercado de banca múltiple el Banco Sudamericano, Banex, Santander, Nuevo Mundo y Del Libertador; sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En 1994 salen del mercado el banco Mercantil e Interandino, pero comienza a funcionar el Banco del Trabajo. Un dato para destacar en este año es la venta casi total de lasacciones del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional Financial Holding Gran Caimán e IFH-Perú S.A. En 1995 inicia sus actividades el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo dueño (el Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de España al adquirir el 60% de las acciones). Como podemos observar nuestro sistema bancario comienza a tener participación de consorcios extranjeros debido a la globalización financiera mundial y a la apertura de mercados. Para 1996, empiezan a operar Serbanco y Bank of Boston y los cinco principales bancos sufren una reducción de sus colocaciones por una contracción en el mercado de créditos. Durante 1997 sigue la disminución de las colocaciones para los bancos, el Banco Latino es desplazado por el Banco del Sur; además, inician sus operaciones los bancos Orión y Banco del País. Siendo 25 los bancos que conforman el sistema. Durante 1998 el Banco Wiese sigue una caída en sus colocaciones mucho más fuerte que los otros principales bancos, el banco Latino acentúa sus problemas al ya no formar parte de los cinco principales bancos (cabe mencionar que el banco Latino es ayudado por el Estado para mantenerse en la banca múltiple mediante una operación de rescate bastante discutida por muchos). En este año salen del sistema bancario el banco República; pero inicia sus operaciones Mi Banco. Podemos mencionar que en estos años comienzan a salir más bancos debido a fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio. Y un dato para destacar es que el monto de los activos ha ido cayendo; para el año 2001 el monto del activo ha caído en un 13.51% con respecto al monto que tenían las empresas bancarias para el año 1999. Al termino de 1999, nuestro sistema bancario estaba compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos existentes para 1998, cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se convirtió en empresa financiera y otro entró en proceso de liquidación. Podemos mencionar algunos de los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del País; pero a su vez se dio la entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenzó sus operaciones en octubre de 1999. En febrero de 1999 se da el término al proceso de fusión del banco Santander con el Banco Sur, surgiendo el Banco Santander Central – HispanoPerú. En este año también destaca la fusión del banco Wiese (que presentaba una serie de problemas financieros) con el banco de Lima Sudameris de capitales italianos; con lo cual mejora su posicionamiento. Los cinco principales bancos que manejaban para este año la mayor participación del mercado de colocaciones son el Banco de Crédito, Wiese Sudameris, Continental, Santander e Interbank. La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda conformada por 4 bancos con participación mayoritaria en sus acciones por capitales extranjeros (los bancos Continental, Wiese Sudameris, Santander e Interbank) y el Banco de Crédito formado por capitales nacionales. Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas, ya que dos bancos (Orión Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidación; además, se encontraban en régimen de intervención los bancos Nuevo Mundo y el NBK Bank; también en ese año el Banco Latino entró en proceso de valorización para concretar su integración con Interbank, siempre dentro del marco del programa de consolidación del sistema financiero. Para fines del 2001, nuestro sistema bancario pasó a ser conformado por 15 empresas, ya que durante este año se integraron los bancos Latino e Interbank así como los bancos NBK Bank y Financiero y se declaró el comienzo del proceso de liquidación del banco Nuevo Mundo.

Marco teórico Sistema Bancario El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes.

Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son: 

Recibir depósitos en dinero del público en general.

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Otorgar créditos a corto y largo plazo.

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Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc.

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Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de depósito bancario, etc. En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. Según el sector social:

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Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país.

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Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca.

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Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.

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Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público.

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Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo.

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Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión, son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía.

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Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. La Banca Central La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación; es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda, divisa, o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. Así mismo el Banco Central tiene prohibido:

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Prestar sus títulos de propiedad como garantía.

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Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento.

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Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades.

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Prestar su garantía.

Instrumentos del Sistema Bancario El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos; para un banco, éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). La oferta de dinero es un instrumento básico –también lo es de la política económica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario, a través de su sistema de finanzas. Objetivos del Sistema Bancario: 

Controlar las tasas de interés bancarias.

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Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.

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Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.

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Poner en circulación los signos monetarios.

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Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

¿Qué es la SBS? La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702). Objetivo Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al Seguro Privado de Pensiones. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú de 1993. La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los sistemas financieros, de seguros y privado de pensiones, propiciando una mayor confianza y adecuada protección de los intereses del público usuario, a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información; cautelando la estabilidad y solvencia de las instituciones que conforman los sistemas Organigrama

Indicadores Bancarios Indicador de solidez patrimonial El indicador de solidez patrimonial es aquel que mide la fortaleza de una entidad. En este sentido mediremos la solidez de esta entidad tomando en cuenta el activo ponderado por riesgo sobre el patrimonio efectivo.

Estos activos ponderados por riesgo, son el total de todos los activos mantenidos por el banco que son ponderados para el riesgo del crédito de acuerdo a una fórmula determinada por el regulador (Riesgo de Crédito + Riesgo de Mercado + Riesgo Operacional) Indicador de rentabilidad Son aquellos indicadores financieros que sirven para medir la efectividad del banco, en esta oportunidad del sistema bancario, para controlar los costos y gastos y, de esta manera convertir ventas en utilidades. Los indicadores más utilizados son: margen bruto, margen operacional, margen neto, rendimiento de patrimonio y rendimientos de activos. 

Rendimientos de Patrimonio Para hallar este ratio o indicador nos basamos tanto en los resultados del Balance General y el Estado de Resultados de cada año. De forma matemática se calcula de la siguiente manera:

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Rendimientos de Activos Este ratio mide la rentabilidad anualizada con relación al activo total promedio de los últimos 12 meses. Para este caso comparamos anualmente, aplicando la fórmula respectiva.

Indicador de eficiencia Estos indicadores sirven para medir la eficiencia del sistema en base a sus ingresos y gastos financieros. Indicador de solvencia Es la capacidad de pagar deudas al vencimiento. Mientras más elevada sea la solvencia de la empresa, por tanto, más preparada está para poder atravesar situaciones de dificultad sin comprometer su viabilidad. En este indicador se habla sobre los pasivos en relación al patrimonio efectivo del sistema. Indicador de liquidez Liquidez es posesión de la empresa de efectivo necesario en el momento oportuno que nos permita hacer el pago de los compromisos anteriormente contraídos. En cuanto sea más fácil convertir los recursos del activo que posea la empresa en dinero, gozará de mayor capacidad de pago para hacer frente a sus deudas y compromiso. Indicadores del Sistema Bancario peruano A continuación se presentan los indicadores del sistema bancario peruano al 30de junio del 2014 son: Solvencia: El ratio de capital, medido como el patrimonio efectivo entre los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito, de mercado y operacional, alcanzó un nivel de 14,25% a junio de 2014, superior al 10% requerido por la Ley de Bancos. Esto implica que la banca múltiple tiene un colchón de capital (adicional al requerido) de S/. 9 822 millones para afrontar potenciales contingencias.

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bancarios-y-crisis-bancaria/sistema-bancario-peruano-historia-indicadores-bancarios-y-crisisbancaria.shtml#ixzz4MLHwsj7C

Bibliografía Alarcón, L. (s.f.). El sistema de banca en el Perú. Recuperado el 16 de Noviembre de 2014, de http://www.monografias.com/trabajos27/banca-peru/banca-peru.shtml Berróspide, J. (s.f.). Fragilidad Bancaria y prevención de crisis financiera en Perú 1997 1999. Recuperado el 14 de Noviembre de 2014, de http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/RevistaEstudios-Economicos/08/Estudios-Economicos-8-5.pdf Boyer, K., López, A., Montero, L., & Orozco, Y. (12 de Abril de 2008). Historia de la Banca. Recuperado el 15 de Noviembre de 2014, de http://www.monografias.com/trabajos58/historia-de-la-banca/historia-de-labanca2.shtml Diez Canseco, J., Alejos, W., Mena, M., Valdivia, J., & Franceza, K. (2002). Los delitos económicos y financieros cometidos entre 1990 - 2001. Informe de Investigación, Congreso de la República, Comisión investigadora, Lima. Fondo de Seguro de Depósitos. (2010). Fondo de Seguro de Depósitos. Recuperado el 14 de Noviembre de 2014, de http://www.fsd.org.pe/ Medina, Y. (s.f.). Historia de la Banca en el Perú. Recuperado el 17 de Noviembre de 2014, de https://es.scribd.com/doc/168455650/Historia-de-la-banca-en-el-Peru

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1.1. ORIGEN DE LA BANCA El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas económicos primitivos. Los metales más acuñados eran apreciados para propósitos religiosos y de ornamentación, así como por su durabilidad y alto valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o plata no acuñadas), no obstante, presentan serias desventajas como medio de pago. Los pesos y aparatos de prueba para garantizar lacalidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la adulteración del peso y la calidad introdujeron un costo implícito de transacción. Sin embargo la acuñación de monedas representaba una solución para los problemas que significaba utilizar los lingotes como dinero (este hecho también marco el ingreso del gobierno en asuntos monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello real era impreso sobre un trozo de metal certificaba un determinado peso o pureza del metal.

Aunque la acuñación representaba un avance importante en el desarrollo del dinero, continuaban registrándose algunas desventajas. Entre las de mayor importancia estaban: 

La posibilidad de que el dinero fuera robado durante su transporte o almacenamiento.

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Costos de transporte

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La ausencia de un retorno en la forma de intereses sobre las monedas

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1.2. EL ORFEBRE

En buena parte, como resultado del peligro de robo, nació la practica de colocar lingotes preciosos y monedas en custodia de los orfebres. Puestos que estos estaban acostumbrados a t4rabajar con metales preciosos, habían establecido, por necesidad el medio para protegerlos. Esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata para los precavidos dueños. Los dueños que se constituyeron en los primeros depositantes en la historia de la banca, sin duda, esperaban que los custodios de sus riquezas monetarias la conservaran intacta. A medida que esta practica se hacia más necesaria, el orfebre empezó a cobrar comisiones. En esta primera etapa de la historia de la banca, el depositante que deseaba efectuar un pago por una transacción acudía la custodia redimía algunas de sus monedas y las utilizaba para efectuar el correspondiente pago.

1.3. EL ORFEBRE SE CONVIERTE EN BANQUERO La siguiente etapa en el desarrollo de la banca consistió en el descubrimiento que hicieron los orfebres de lo innecesario que era mantener en sus bóvedas todas las monedas depositadas. En la medida en que los depositantes tuvieran la confianza de que podrían convertir en especie sus recibos de depósitos, se sentirían satisfechos de hacer pagos con los recibos y dejar el oro y la plata en deposito. Los orfebres expedían recibos de depósito por un valor superior al que tenían las monedas de metal precioso que estaban en custodia. De esta forma, el valor del dinero o reserva que los orfebres tenían a su alcance para afrontar los retiros en monedas de oro y plata representaban solamente una fracción del valor total de los recibos de depósitos expedidos por ellos. Nació entonces el concepto de BANCA DE RESERVA FRACCIONARIA; los orfebres dejaron de ser simples custodios de especies para convertirse en banqueros.

1.4. LA BANCA EN LA EPOCA PRECAPITALISTA EN LA ANTIGÜEDAD Y EN LA EDAD MEDIA La actividad de la banca en la época precapitalista se manifestó primeramente en todos aquellos lugares donde había en circulación una pluralidad de clases de dinero. La pequeña extensión de los primeros estados griegos e italianos dio importancia al cambio de dinero después que comenzó a usarse como dinero, ya que existía en circulación una pluralidad de clases de dinero y estas eran las operaciones realizadas por los cambistas. En la antigüedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario típico la aceptación de órdenes de pago y como medio de pago a distancia, la carta de crédito a favor del viajero, además, otros medios de pago, que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque actual. Otro de los fines más antiguos de los bancos fue la custodia del dinero (operación de depósito). Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron al principio como caja de depósito. Esta era su primordial misión como bancos, en cuanto a cajas de depósitos de los templos eran bienes sagrados y quien ponía la mano sobre ellos cometía un sacrilegio. Más luego el templo que era el lugar oficial de custodia del dinero empezó a otorgar prestamos particulares y empréstitos públicos. Sin embargo, los bancos de la antigüedad, solo excepcionalmente eran empresas privadas. Estos tenían que sufrir una ruda competencia por parte de los templos y de los bancos del estado. Los bancos de depósito rara vez se vieron en la Europa Medieval antes del siglo XIII. Bancos de esta especie habían habido ya en Roma, pero no hay pruebas de la supuesta continuidad entre dichos bancos y los primitivos medievales.

Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales, que hicieron su aparición en el año 1155, se dedicaron principalmente al tráfico, pero aceptaban también depósitos. No hay prueba sin embargo de que abrieron cuentas corrientes. (Tal vez en Francia e Inglaterra ciertos señores mantenían cuentas corrientes). En el siglo XIII las ciudades septentrionales de Italia, como Siena y Florencia, llegaron seguramente a construirse centros bancarios rudimentarios y los banqueros, cambistas y prestamistas de esta parte de Italia lograron suplantar parcialmente a los cambistas judíos. Con el transcurso del tiempo los cambistas desempeñaron otras funciones bancarias, aceptando depósitos y prestando tanto su propio dinero como los fondos confiados a su guarda. Los cambistas medievales fueron confundidos a menudo con los banqueros primitivos, pero los términos significan algo diferente. En tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los primeros bancos. El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para comienzos del siglo XVIII existían ya importantes instituciones bancarias en todas las grandes capitales de los países de Europa, tales como Inglaterra, Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalización de la banca se debió a razones fiscales. Las operaciones de cambio se habían convertido en una actividad muy lucrativa y además por razones políticas se consideraba ventajoso controlar el mayor número posibles de depósitos particulares.

1.5. CONCEPTO ACTUAL DE BANCO El concepto actual de banco es distinto del que tenía en su origen. Eso se aplica si se tiene en cuenta la evolución experimentada en sus funciones a través del tiempo. Los bancos que en su primera época fueron intermediarios del tráfico monetario, se han convertido en la actualidad en intermediarios de las operaciones de crédito, aunque en forma accesoria realicen también actividades relacionadas con el cambio de monedas. Esta diversidad de funciones determina el carácter de los bancos determina el carácter de los bancos antiguos y el de los bancos modernos.

1.6. ORIGEN DE LA EXPRESION BANCO Generalmente se cree que banco deriva del mueble usado por los comerciantes en moneda de la edad media para efectuar sus operaciones de cambio. Se dice también que cuando estos negociantes no podían cumplir con sus obligaciones se les destruía su banco y de ahí proviene el término banca rota. En realidad la expresión banco tiene su origen en los empréstitos públicos contraídos por las ciudades italianas al comienzo del siglo XII. En efecto, los empréstitos públicos fueron denominados monti en Italia, que significa fondo común. En aquel entonces los germanos, que tenían una gran influencia en Italia comenzaron a designar el fondo común, constituido por las contribuciones de varias personas, con la expresión Bank, juntamente con el equivalente vocablo Monte. Al poco tiempo Bank fue italianizado en Banco y la acumulación de empréstitos públicos fue llamada indiferentemente Monte o Banco.

1.7. LA BANCA MODERNA Hace unas cuantas décadas, no era común que un banquero saliera de su oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy cerrada. A los clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con pocas consideraciones. Al banquero moderno se le exige se un captador de negocios (un vendedor de los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de servicio a su cliente. La intermediación financiera se ha convertido en un negocio muy competido, dinámico y sofisticado, empleando los más modernos métodos y técnicas de mercadeo y tecnología electrónica de punta. El mercado esta recibiendo de los bancos productos y servicios que hace una década hubieran sido calificados como ciencia ficción.

Muchos cambios han ocurrido y continúan ocurriendo en el mercado financiero. Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada vez más complejas de inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades más complejas que exigen soluciones simples y rápidas. La banca tiene varias características peculiares. En primer lugar, la oferta de todos los bancos en esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crédito etc. Y todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el publico perciba sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo estos esencialmente iguales. La necesaria diferenciación puede ser lograda ofreciéndoles a los clientes una calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia. El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con sus propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de los clientes, el trato amable y cortes, al empatia con la situación del cliente y la respuesta rápida a sus necesidades, son oportunidades para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco de los demás. Otra característica de la banca es que un gran numero o la mayoría de los clientes de un banco también son clientes de la competencia. Es común que un cliente tenga su cuenta corriente en un banco; mientras sus depósitos a plazo fijo están en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen oportunidades de hacer más negocios con ellos, ya que lo más probable es que no todas sus necesidades financieras están siendo satisfechas por un solo banco. El éxito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los clientes. Es decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una transacción y no regresaran, ese banco pronto tendría que cerrar sus puertas. El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus gerentes en contacto con el público deben estar entrenados para emplear los métodos y las técnicas de la venta profesional para vender los productos y servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y servicios. En la Banca Moderna, quien no sirve para servir, no sirve para trabajar

1.8. FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS Los bancos instituciones que sirven de intermediarios, no solamente actúan como conducto pasivo entre los prestamistas y los prestatarios, sino que desempeñan un papel más activo, debido a que asumen para si mismos ciertos riesgos, influyendo de esta manera sobre la actividad económica general. En la actualidad los bancos modernos realizan una multiplicidad de funciones, en contraste con las que hacían en la antigüedad y posteriormente en el medioevo, épocas en que tenían como funciones principales la custodia del dinero y el cambio. Podemos señalar que el banco moderno tiene que cumplir tres grandes funciones, que reflejan: a.

La intermediación del Crédito

b.

La intermediación de los pagos

c.

La administración de los capitales

Podemos definir el banco como una empresa constituida bajo la forma asociativa, cuya actividad se dirige a recolectar capitales ociosos, dándoles colocación útil, a facilitar las operaciones de pago y a negociar con valores.

Leer más: http://www.monografias.com/trabajos58/historia-de-la-banca/historia-de-labanca2.shtml#ixzz4MLJLHzq7

CONCLUSIÓN En los Antecedentes Históricos de la Banca podemos concluir de la manera siguiente: 

Los bancos al principio mantenían inactivos los depósitos recibidos que se confiaban para su custodia, ya para la edad moderna comenzaron a emplear préstamos de diversas índoles proporcionándoles lucro.



El negocio de los bancos tuvo su origen en la Edad Media siglo XVIII, donde para toda Europa queda concluido la nacionalización de los bancos por razones fiscales.



La actividad bancaria en la época precapitalista queda manifestada por todos aquellos lugares donde había una pluralidad de clases de dinero.

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La carta de crédito tuvo su origen en la antigüedad en Grecia, principalmente como la aceptación, como la aceptación de órdenes de pago.

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Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales dedicándose al trafico y aceptando, también depósitos, donde más tarde los cambistas desempeñaron otras funciones bancarias como principal función prestando su propio dinero y los fondos confiados a su guarda.



Para la edad moderna la intermediación financiera, se convirtió en un negocio muy competitivo, dinámico y sofisticado empleando los mejores métodos y técnica de mercadeo.

BIBLIOGRAFIA 

Manual de Banca Moderna

Autor: 

Enciclopedia Gran Sopena (Tomo I)



Libro de Moneda y Banca Opinio Álvarez Betancourt Profesor de Teoría Monetaria (UASD)

Leer más: http://www.monografias.com/trabajos58/historia-de-la-banca/historia-de-labanca2.shtml#ixzz4MLJhG8Qj

Historia de la moneda, concepto, tipos y funciones de la moneda LA HISTORIA económica nos enseña que en los tiempos primitivos el cambio de productos se hacía mediante el trueque individual. Mientras las necesidades eran reducidas y escasas las mercaderías cambiadas, el trueque se desarrolló sin inconvenientes; pero con la ampliación de los mercados dichas transacciones resultaban de realización difícil, porque exigían que existiera una coincidencia en los deseos de las personas que realizaban el trueque. Cuando el producto ofrecido no era el que necesitaba el otro interesado, había que encontrar una tercera persona que estuviera dispuesta a canjear ese artículo por otro que fuera del beneplácito del operador original. El ejercicio continuado del trueque hizo que algunos productos fueran más demandados que otros, como sucedió con las conchas, flechas y anzuelos en el período de la caza y la pesca; con el ganado vacuno y ovino en el período pastoril, y el arroz y tabaco en la etapa agrícola. En el período de transición a la economía monetaria se utilizaron en la China e India cierta clase de cuchillos y de anzuelos. Los bienes de empleo más generalizado como medios de cambio han sido el oro y la plata, habiéndose mostrado especial preferencia por el oro, que entre otras condiciones reúne la de no sufrir desgaste con el tiempo y tener un valor importante en un pequeño volumen, lo que permite su conservación y transporte. Durante mucho tiempo la moneda fue metálica. Cuando circulaba un solo metal el sistema monetario era monometalista v cuando lo hacían dos metales era bimetalista. El régimen monometalista más común fue el del oro, y el bimetalista el del oro y la plata. Cuando el Estado intervino en la fabricación de la moneda, apareció la acuñación como una función inherente al mismo. La acuñación podía ser a título gratuito u oneroso. En este último caso, el importe que percibía el Estado podía corresponder al costo de la acuñación o representar un verdadero impuesto.

Tipos de moneda El economista John Maynard Keynes llama moneda de cuenta a aquella en que se expresan las deudas, los precios y el poder adquisitivo, y moneda propiamente dicha, aquella que con su entrega cancela las deudas y precios contractuales, y en términos de la cual se mantiene el poder de compra. Con la adopción de la moneda de cuenta para efectuar los cambios de bienes y servicios, se inicia la economía monetaria. La moneda del Estado surge cuando el gobierno reclama el derecho de declarar qué es lo que se entiende por moneda, cuyo alcance y sentido modifica cuando lo juzga oportuno. Por ejemplo, el nombre de la libra esterlina como moneda, no se ha alterado con el transcurso del tiempo, pero su peso en oro ha ido reduciéndose por disposiciones adoptadas por el Estado. Es el fenómeno de la deterioración o desvalorización monetaria, a que han sido tan afectos todos los gobiernos del mundo. Cuando los reconocimientos de deuda privada, expresados en moneda de cuenta (depósitos bancarios), substituyen a la moneda propiamente dicha, tenemos la llamada moneda bancaria, y cuando ésta no representa ya una deuda privada, sino una deuda del Estado que éste declara aceptable para cancelar obligaciones, nos encontramos según el experto ya citado con la moneda representativa. Keynes clasifica la moneda del Estado en tres categorías: 1- MONEDA MERCADERÍA, constituida de un cierto número de unidades de una mercadería o certificados de depósitos de unidades actualmente existentes de mercaderías, que no está monopolizada, que es libremente elegida como moneda y cuya oferta se rige como cualquier otra mercadería por su escasez y costo de producción (p. ej.: las monedas de oro). 2- MONEDA DE CURSO FORZOSO, que es una moneda representativa emitida por el Estad~, que no puede convertirse más que en sí misma y no tiene valor fijo en términos de un patrón objetivo. El valor intrínseco del material con que se fabrica esta moneda es inferior a su valor legal y está hecha de papel, salvo para las den0Ininaciones inferiores en que es de un metal subsidiario como el cobre, el níquel, etc. Por ejemplo, el papel moneda que en un régimen inconvertible no se puede transformar en oro. 3- MONEDA DIRIGIDA o REGULADA, cuya emisión es manejada por el Estado o el Banco Central, de modo que ya sea por un régimen de conversión o en alguna otra forma, tenga un valor determinado respecto a un valor objetivo (oro).

La moneda dirigida puede transformarse en moneda mercadería cuando tiene un respaldo o garantía del 100% del patrón objetivo o en moneda de curo so forzoso cuando se desconecta de dicho patrón monetario. La moneda del Estado que circula en un país junto con la moneda bancaria constituyen los medios de pago. Para aclarar este concepto diremos que los medios de pago de la población están dados por los billetes en circulación emitidos por el Banco Central, la moneda de vellón o subsidiaria y los depósitos en cuenta corriente sujetos a cheque. El grado de difusión de las instituciones bancarias determina la proporción que guardan los depósitos respecto al total de medios de pago del país. En las naciones anglosajonas, en donde el cheque se usa con mucha intensidad, la moneda bancaria representa alrededor del 90% de todos los pagos, mientras que en el continente europeo y los países de América latina, esa proporción es mucho más baja al predominar el empleo del billete.

DEFINICIÓN y FUNCIONES DE LA MONEDA Hecho este esbozo de las distintas clases de moneda, podemos ahora explicar qué se entiende por moneda y cuáles son sus funciones. Se da el nombre de moneda -según una de las definiciones más conocidas a aquellos artículos que son comúnmente aceptados en pago de mercaderías o servicios y en cancelación de deudas y que se expresan como múltiplos o fracciones de alguna unidad que se considera como el común denominador o medida del valor de las cosas en general. La moneda facilita el cambio de bienes y servicios. Para que sus funciones se cumplan sin tropiezos es necesario que actúe como medio de pago, como común denominador de los valores, como patrón de pagos diferidos y como reserva de valor. Para que sirva como medio de pago, la moneda debe ser aceptada sin inconvenientes. La unidad en que se fijan los precios es -como ya lo hemos dicho- la moneda de cuenta, como el dólar, la libra esterlina, el franco, el peso, etc. En esta forma, los valores de todos los bienes y servicios se expresan en términos de un número de unidades de la moneda de cuenta que permiten determinar el valor de cada uno de ellos; sumar sus valores en términos de moneda y efectuar cualquier otra operación que resultaría difícil si no se tuviera dicha referencia de cambio. En

esta forma se cumple la función de la moneda como común denominador de los valores. En períodos de gran inflación monetaria, cuando los poseedores de una moneda temen que ésta pierda su poder de compra, por emitirse con exceso respecto a los bienes disponibles en el mercado, puede suceder que descarten su uso utilizando en su lugar otras unidades de cuenta. Durante la hiperinflación alemana producida después de la primera guerra mundial, se utilizaron los dólares y francos suizos, así como el centeno, el carbón y el "kilowatt" (unidad de energía eléctrica), como común denominador de valores y patrón de pagos diferidos y los marcos desvalorizados como medios de cambio. Actualmente se observa en Alemania el recrudecimiento de las operaciones de trueque de productos con la eliminación del marco como medio de cambio, ante el temor de su pronta desvalorización. Otra de las funciones que debe cumplir la moneda es la de servir como patrón de pagos diferidos, o sea para satisfacer los pagos u obligaciones que deban efectuarse en tiempos futuros. La economía capitalista está estructurada sobre la base de contratos y compromisos que no se terminan inmediatamente y que requieren para su justo cumplimiento que la moneda en que se concierten no fluctúe mayormente en su poder de compra durante el plazo de la duración de dichos contratos u obligaciones. Para que pueda cumplirse esta condición, es indispensable que la moneda no sufra fuertes oscilaciones en su poder adquisitivo, lo que resulta difícil cumplir mientras no desaparezcan los procesos de prosperidad y crisis que con sus vaivenes de precios impiden la realización de tal propósito. La última condición que debe reunir una buena moneda es la de constituir una reserva de valor, que permita conservar en términos de la unidad monetaria elegida, los ahorros que puedan requerirse en lo futuro. Es obvio que para que una moneda sea una buena reserva de valor, no debe fluctuar su poder adquisitivo, porque si éste se reduce drásticamente en el curso del tiempo, los ahorristas que han sacrificado sus consumos para disponer de una masa futura de bienes o servicios, se verán defraudados al no poder comer con ellos, por los efectos del envilecimiento monetario producido la mayoría de las veces por la inflación que achica la cantidad de bienes y servicios que pueden adquirirse con una unidad monetaria. La moneda sana, que lo es cuando cumple satisfactoriamente las cuatro funciones de: medio de pago, común denominador de los valores, patrón de pagos diferidos o futuros y reserva de valor, permite al consumidor la libre elección de los productos a precios equitativos, al empresario el cálculo de sus costos y ganancias y al obrero la obtención de un salario real que impide la expoliación por el pago de vales u otros sistemas de remuneración que cercenan fuertemente el poder adquisitivo de su jornal. http://www.organizacionempresas.com/instituciones-bancarias/historia-moneda.html

Breve Reseña Hoy en día la moneda no solo nos sirve con fines monetarios sino también para fines prácticos, esto nos generó algunas interrogantes: ¿Desde cuándo hemos tenido monedas en el Perú? ¿Cuáles han sido estas? ¿Hemos acuñado monedas en el Perú? Además de usarse en el pago de nuestras transacciones diarias, las monedas son vivos testigos de la historia de cualquier nación. Admirar cada una de estas piezas es trasladarse en el tiempo y conocer las innumerables etapas, vivencias y anécdotas de la rica historia del Perú. El motivo que nos llevo a elegir este tema fue la noticia que el Banco de Reservas del Perú puso en circulación la moneda de un Nuevo Sol alusiva a los "Sarcofagos de Karajia", correspondiente a la segunda emisión de la serie numismática denominada "Riqueza y orgullo del Perú". Esta serie busca difundir en la sociedad, a través de un medio de pago de uso masivo, el diverso y rico patrimonio cultural de nuestro país, así como incentivar la cultura numismática. En el link mostrado se puede conocer la noticia sobre el lanzamiento de las monedas con motivo de los Sarcófagos de Karajía. Repasemos la historia de nuestra propia moneda.

1. La Moneda en el Virreynato. Cada moneda encierra una rica historia, no solo por su fabricación, sino por la innumerable simbología que recoge. Así, en la época virreinal, era común que en los diseños de las monedas figuraran alegorías al reinado y al monarca bajo el cual se realizó su acuñación. En nuestro país, la historia de la moneda se inicia en el virreinato. Es así que durante el reinado de Felipe II, por Real Cédula del 21 de agosto de 1565 se fundó la Casa de Moneda de Lima, que inició sus operaciones a mediados de setiembre de 1568. Las primeras monedas acuñadas se conocen como “Rincones” hechas por el ensayador Alonso Rincón que son macuquinas de tipo columnario. Por el contenido de Plata fina, todas las monedas acuñadas desde el virreinato fueron aceptadas como medio de pago en todo el mundo.

2. La Moneda en el periodo de Emancipación. Es importante remarcar este hito en la historia de la moneda, ya que durante el proceso de independencia del Perú la crisis afecto también a la estructura monetaria por lo que el gobierno patriota, establecido por San Martín en 1821, no tardó en acuñar una nueva moneda y aunque no se cambió el nombre de los valores de las que habían existido hasta entonces, sí hubo un cambio en las improntas, haciendo notar que el Perú era un nuevo estado independiente. La primera moneda del Perú como estado soberano fue de 1/4 de real, hecha en cobre desde marzo de 1822.

3. La Moneda en el periodo de La Republica. En este hito desarrollaremos los diferentes tipos de moneda que se acuñaron a partir del nuevo escudo del Perú. Éstas llevaban en el anverso el nuevo escudo y en el reverso una figura femenina que representa a la República.

4. La Moneda en Siglo XX hasta el Sol de Oro. A través de los años el Perú ha tenido diferentes unidades monetarias como porejemplo: Reales, Pesos, Libras Peruanas de oro, Incas de Oro, Real de Inca, etc. En este capitulo se desarrolla la historia hasta las monedas de “Sol de oro” que entró en circulación desde abril de 1931 hasta 1985 y que fué la moneda de curso legal en el Perú que más tiempo estuvo en circulación.

5. La Moneda en la Actualidad. La aguda crisis económica que atravesó el país en la década de los 80 originó una inflación que motivó al gobierno a cambiar el Sol de Oro por una nueva unidad monetaria llamada “Inti”. A raíz de la espectacular devaluación del Inti se hizo necesario crear un nuevo sistema monetario.Por primera vez el sistema Braille (método de lectura para ciegos) fue puesto en las monedas, y se creó el "Nuevo Sol".

BIBLIOGRAFIA

TEXTOS 1. LUMBRERAS, Luis y otros (2008) Compendio de Historia Economía de Perú I Economía Prehispánica. Lima: BCRP, IPC. 2. FISHMAN, Cesar (1976) Monedas del Perú, de 1751 a 1975. Lima : Numismática Libertad. 3. BARDELLA, Gianfranco (1964) Setenta y cinco años de vida económica del Perú. Lima: BCRP. 4. GARAVAGLIA, Juan Carlos (2000), “Plata para el rey. Tecnología y producción en el Potosí colonial”, pp. 127-140.En. Marchena, J. (ed.), Potosí: Plata para Europa. Sevilla: Editorial El Monte. 5. TANTALEAN, Javier (1979) Política económica-financiera y la formación del estado: sigloXX. Lima: CEDEP.

PAGINAS WEB

1. BANCO CENTRAL DE RESERVAS DE PERU (BCRP) (2010) (http://www.bcrp.gob.pe/billetes-y-monedas/casa-nacional-de-moneda/video-casanacional-de-moneda.html) Sitio web oficial del BCRP; contiene información sobre la historia de moneda peruana y enlaces de interés (consulta: 18 de setiembre). 2. RIVAROLA, Marco (2005) Milenaria historia de la moneda peruana (consulta: 15 de setiembre de 2010). (http://www.generaccion.com/secciones/historia/pdfs/Generaccion-Edicion66-historia-153.pdf). 3. MUSEO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVAS DE PERU (2010) (http://museobcr.perucultural.org.pe/fundacion.htm) Sitio web oficial del Museo del BCRP; el museo tiene como objetivo custodiar y exhibir el acervo artístico y cultural de nuestros antepasados (consulta: 12 de setiembre). 4. AHON, Juan (2007) Numismatica del Perú y del Mundo (consulta 12 de setiembre de 2010). (http://numismaticapm.blogspot.com/). 5. NUMISMA (2010) (http://www.numisma.org/) Sitio web oficial sobre numismática; contiene información sobre la historia de la moneda y enlaces de interés (consulta: 17 de setiembre).

El Sistema de Intermediación Financiera La intermediación financiera, es un sistema conformado por mecanismos e instituciones que permiten canalizar los recursos de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitario. El sistema de intermediación financiera puede ser: a) Sistema de Intermediación Indirecta y b) Sistema de Intermediación Directa A) Sistema de Intermediación Indirecta

La intermediación financiera indirecta se da cuando existe un intermediario entre los agentes superavitarios y deficitarios. Los intermediarios financieros son principalmente los bancos quienes captan los recursos de los agentes superavitarios, bajo su entera responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes bajo su riesgo. El banco paga por los recursos captados (depósitos) la tasa de interés pasiva, y cobra por los recursos que presta la tasa de interés activa; la tasa de interés activa es mayor a la tasa de interés pasiva, la diferencia entre dichas tasas es el margen del banco o lo que gana por la intermediación, se conoce también como el spread financiero. Empresas que participan en la intermediación Indirecta: Las empresas que conforman el sistema de intermediación financiera indirecta son: • El Banco Central de Reserva (BCR). • Superintendencia de banca y seguro (SBS)

• El Banco de la Nación (BN). • Las financieras. • Los bancos comerciales. • El sistema no bancario conformado por la Confederación Financiera de Desarrollo (COFIDE) , cooperativas de ahorro y crédito, compañías de seguro, empresas de arrendamiento financiero, (Leasing), cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales, empresas de crédito de consumo, entidades de desarrollo a la pequeña y microempresa, empresas de facturan, etc.. Características de la Intermediación Indirecta • Se trata de un mercado que orienta sus esfuerzos a la venta de productos financieros emitidos por el intermediario. • El análisis de riesgo lo efectúa el intermediario que determina si el agente deficitario se le puede otorgar o negarle el crédito. • Los instrumentos o productos financieros para la captación son: 1.

Deposito a la vista o cuenta corriente, Es un contrato suscrito entre el depositante (cliente) y el banco (depositario) por el cual se le faculta al cliente efectuar retiros de dinero con órdenes de pago denominados cheques. 2. Depósito a plazo, denominado también depósitos a término porque no pueden ser retirados hasta que haya vencido el plazo o de lo contrario no se le paga la tasa de interés a plazo que es una tasa elevada. 3. Depósitos de ahorro, denominados también como depósitos a la vista. Tienen una tasa de interés muy baja porque el depositante puede retirarlos en cualquier momento. Instrumentos o productos Financieros para el Crédito son: • Crédito en cuenta corriente; este préstamo lo realiza el banco abonando una cantidad de dinero en la cuenta corriente del cliente es denominado sobre giro bancario y el monto dependerá del tipo de cliente. • Pagare bancario; es un título valor por el cual el banco presta una cantidad de dinero a una tasa de interés y un plazo determinado de tiempo. • Descuento Bancario; el banco otorga un crédito y cobra intereses por adelantado contra el giro o endoso a favor de un título valor, los más usados son: El pagare, la letra y el warrant. • Tarjeta de Crédito; el contrato que se establece entre el emisor de la tarjeta y el usuario, es una apertura de crédito por el cual el banco se compromete a pagar a terceros (establecimientos, comerciales, etc.). Hasta un monto máximo de la línea aprobada. • Leasing o arrendamiento Financiero; es un contrato mercantil en virtud del cual un banco compra determinados bienes muebles o inmuebles con instrucciones expresas del cliente para alquilarlos. Esto lo utilizara en un determinado periodo a cuyo término el cliente tiene la opción de compra a precio residual previamente convenido. • Operaciones Contingentes; en esta operación el banco se compromete a través de un documento formal a cumplir un contrato u obligación ante un tercero si su cliente no lo hiciera. Las principales operaciones son: fianza bancaria o carta fianza, crédito documentario, aval, letra hipotecaria.

B) Sistema de Intermediación Directa

Se da cuando el agente superavitario asume directamente el riesgo que implica otorgar sus recursos al agente deficitario En este sistema se negocian títulos valores (básicamente bonos que son de renta fija y acciones que son de renta variable) y se pueden diferenciar dos tipos de mercado: el mercado primario y el mercado secundario. B.1) Mercado Primario: Es el mercado donde se colocan por primera vez Los valores emitidos y pueden ser colocados por oferta pública o privada. B.2) Mercado Secundario: Es el mercado donde se revenden los valores adquiridos en el mercado primario la existencia de este mercado le permite dar liquidez a los valores adquiridos. El medio de contacto en el sistema de intermediación directa se da a través de: los bancos de inversión (mercado primario) y las sociedades agentes de bolsa que son los operadores de la bolsa de valores (mercado. Secundario). En el Perú la intermediación financiera directa está regulada por la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV). Ventajas del Sistema de Intermediación Directa • Los costos de operación e intermediación financiera son menores para ambos agentes. • Permiten al agente deficitario acceder a grandes sumas de dinero por lo general sin prendar sus activos. • Mayor variedad de instrumentos financieros que dan al agente deficitario una amplia gama de alternativas para acceder a los fondos. • Permite a los inversionistas elegir una mayor rentabilidad pero sujeto al riesgo. • Permite una mayor eficiencia al mercado de capitales. Tipos de Instrumentos Financieros Instrumentos de renta Fija • son títulos de deuda que representan una obligación contraída por el emisor la cual genera el pago fijo de intereses periódicos y la devolución del capital. • Pueden clasificarse según su vencimiento en instrumentos de corto y largo plazo. Asimismo pueden ser emisiones nacionales o internacionales. • Los instrumentos de largo plazo son los bonos corporativos y las letras hipotecarias. Los instrumentos de corto plazo son; los pagarés, letras de cambio, aceptaciones bancarias, certificados de depósito del BCR y operaciones de reporte. Instrumentos de Renta Variable

• Son títulos que dan al inversionista derecho al patrimonio de la empresa emisora. • Generan una retribución variable de acuerdo al comportamiento y rentabilidad de la acción. Por lo general generan dividendos en base a los resultados de la empresa emisora y ganancias de capital, producto de su revaluación en el mercado bursátil. • Los tipos de acciones pueden ser: Acciones comunes, de trabajo, sin derecho a voto, los American Depositary Receipts (ADRs). Las principales instituciones de la Intermediación Financiera Directa La Conasev • Es una Institución gubernamental que promueve y reglamenta el mercado de valores. • Vela por la transparencia de los mercados y la correcta formación de los precios en ellos. • Vela por la protección al inversionista. • Supervisa a los agentes intervienen este sistema: Bancos de Inversión, Bolsas, SABs, empresas clasificadoras de riesgo, administradoras de fondos mutuos de inversión en valores, etc. • Impone sanciones administrativas. Bancos de Inversión • Es una institución privada. • Es el intermediario entre la empresa emisora y los inversionistas. • El banco de inversión no solo realiza la oferta de los títulos valores si no que realiza una asesoría especializada e integra, desde la definición del tipo de instrumento más conveniente para la empresa emisora hasta el servicio de post venta. La Bolsa de Valores • Asociación civil sin fines de lucro. • Facilita la negociación de valores mobiliarios debidamente registrados. • Ofrece mecanismos adecuados para intermediar valores en forma justa, competitiva, ordenada, continua y transparente. • Inscribe y registra valores para su negociación en bolsa. • Brindar servicios que fomenten la ampliación del mercado. • Ofrecer al público información sobre los valores cotizados en la bolsa. • Vela para que los asociados o quienes participan en la bolsa actúen con principios de ética, con sujeción a las normas legales vigentes.

Sociedades Agentes de Bolsa • Son sociedades anónimas dedicadas fundamentalmente a realizar la intermediación de valores con mecanismos centralizados que operen en las bolsas en las que son asociadas. • Comprar y vender valores por cuenta de terceros o por cuenta propia en los mecanismos centralizados o fuera de ellos. • Prestar asesoría en materia de valores y operaciones de bolsa. • Suscribir transitoriamente parte o la totalidad (Underwriter) de emisiones primarias de valores para su posterior colocación en el público. • Promover el lanzamiento de valores públicos y privados. • Prestar servicios de administración de cartera. • Administrar fondos mutuos y fondos de inversión. No Están Permitidos a las Sociedades Agentes Bolsa • Destinar los fondos o los valores que reciban de sus comitentes a operaciones o fines distintos a aquellos para los que les fueron confiados. • Asegurar rendimientos para las carteras de inversión que administren, a menos que se trate de valores de renta fija. • Divulgar directa o indirectamente información falsa, tendenciosa o imprecisa sobre operaciones de intermediación en el mercado de valores. • Gravar los valores que mantengan en custodia por cuenta de sus clientes sin contar con el consentimiento de estos. CAMARA DE COMPENSACION Y LIQUIDACION DE VALORES (CAVALI) Registra y transfiere los valores de toda la negociación efectuada en la bolsa de Valores, a través de simples anotaciones en cuenta es decir totalmente desmaterializados. • Compensación y liquidación, verifica que las partes cumplan con lo pactado. Es decir que el comprador tenga los fondos disponibles y que el vendedor tenga los valores. • Conexión directa con en el Depositary Trust Company - DTC. Que le permite mayor dinamismo en la compensación y liquidación de las operaciones de arbitraje con valores de la BVL con la NYSE. EL REGISTRO PÚBLICO DEL MERCADO DE VALORES • Entidad sin personería jurídica propia siendo la CONASEV la encargada de determinar su organización y funcionamiento. • Su función es llevar un registro con libre acceso el público