Kalinda Kalind a Rose Stev Stevenson, enson, Ph.D Ph.D
BagaimanaUang Bagaimana Uang Ua ng Diciptakan? Dici Di cipt ptak akan an?
The greatest limit to money is the belief that money is limited. Bankir tahu caranya “menciptakan” uang dari e a aan n a r . Faktanya: Faktan ya: bank bank adalah adalah pabrik pabrik pencet pencetak ak uang
Apa yyang ang orang oran or ang g pi piki pikirkan? kirk rkan an?
Kebanya ebanyakan kan orang orang berpik berpikir ir bahwa bank adalah badan usaha yang memberikan layanan layana n perbankan perbankan sepert sepertii tabun tabungan, gan, akun
Pada dasarnya asumsi di atas adalah betul Tetapi basis bank bank dapat memberika memberikan n layanan layanan sepe se perti rti it itu u ka kare rena na bank bank dapa dapatt menci mencipt ptak akan an uang (sendiri).
Bahan baku u Bahan untu un ntu tuk k me menc ncip ipta ta uang uang
Sebagai “pabrik” uang, bank membutuhkan bahan baku yaitu uang untuk mengembangbiakkan uang ar ma mana uang u erasa Uang di bank bank bersumb bersumber er dari dari simpana simpanan n nasabah atau tabungan, atau dengan kata lain, dana pihak ketiga, yaitu uang masyarakat
Baga Ba Bagaimana gaim iman ana a ba bank nk memanufaktur meman mem anuf ufak aktu turr uang? uang ua ng?
Catat dengan seksama, bahwa bank “mencipta” uang. Tidak sesederhana mengatakan bahwa bank mempero e a a ar ayanan per an an an yang dised disediakan, iakan, seperti pinja pinjaman man kredit kredit Karena sebet sebetulnya ulnya bank “menci “mencipta” pta” uang baru dar darii “yang “yang tidak tidak ada sebelum sebelumnya nya””
Ilustr Ilu Ilustrasi stras asii ba baga gaim iman ana a ba bank nk mencipta uang
Berikut contoh bagai Berikut bagaimana mana bank bank mencipt mencipta a uang
Anda An da me mena nabu bung ng/m /men enyi yimp mpan an ua uang ng Rp Rp 10 100, 0,00 000 0
Dari bahan baku itu, uang anda, bank dapat menci men cipt pta a ua uang ng bar baru u mel melal alui ui pin pinja jama man, n, menggunakan uang anda tersebut
Pros Pr Proses oses es me menc ncip ipta ta uang uang
Bank sen Bank sentra trall men mengat gatur ur (re (regul gulasi asi)) res reser erve ve rate bagi bank an anttara 3% - 10% Reserve rate 3% berarti bank harus menyim-
disimpan, dalam hal ini Rp. 100,000, sehingga bisa meminjamkan (memberi kredit) sebesar 97%.
3% dari Rp. 100,000 100,000 adalah adalah Rp. 3,000 3,000 (simpana (simpanan n ditahan) 97% dari dari Rp 100,000 100,000 adalah adalah Rp. 97,000 97,000 (pinjaman) (pinjaman)
Reserve rate 10% berarti bank harus menyimpan/menahan 10% dari dana pihak ketiga yang disimpan, dalam hal ini Rp. 100,000, kredit) sebesar 90%.
10% dari Rp. 100,000 adalah Rp. 10,000 (simpanan ditahan) 90% dari dari Rp 100,000 100,000 adalah adalah Rp. 90,000 90,000 (yang (yang bisa dipinjamkan)
Dalam contoh contoh ini, ini, mari mari kita ambil reserve reserve rate 10%. Sehing Sehingga ga bank dapat dapat meminj meminjamkan amkan uang sebesar Rp. 90,000 dari dana yang kita
Maka ini disebut Kredit#1 Kredit#1 adalah Bank dapat memberi pinjaman sebesar Rp. 90,000 dan menyimpan Rp. 10,000 sebagai reserve
Inilah langkah awal dan kritikal bagaimana bank “menciptakan” uang (selanjutnya) Menuru Men urutt lap lapora oran n ban bank k (balance sheet ), ), p n aman yang ge on or or an pa a nasa a yaitu yai tu Rp 90, 90,000 000 ada adalah lah (dis (disebu ebut) t) aset aset (mi (milik lik)) bank ba nk (A (Ase sett #1 #1)) Jadi tiba-ti tiba-tiba, ba, secara secara sulap pat gulipa gulipat, t, bank bank memiliki aset senilai Rp. 90,000, yaitu nilai yang dipinjamkan
Tapi proses ini belum berakhir. Dari aset tadi, Rp. 90,000, bank dapat memberi pinjaman baru Sesuai aturan Bank sentral, bank menahan/ men im an 10% seba ai reserve, sehin a muncullah Kredit #2 Kredit #2, 90% dari Rp. 90,000 aset adalah Rp. 81,000 Bank dapat memberikan pinjaman (baru) sebesar Rp. 81,000 dari (asumsi) aset tadi. (Aset #2)
Jadi dapat dilihat di sini bahwa bank dapat memberikan pinjaman lagi dari “aset” yang dipinjamkan ke orang lain , pinjaman baru (Kredit #2) Rp. 81,000 menjadi aset bank dan dapat dipinjamkan lagi menjadi Kredit #3
Kredit #3 adala Kredit adalah h 90% dari dari ase asett Rp. 81,0 81,000 00 yaitu yaitu Rp. Rp. 72, 2,90 900 0 dan me menj njad adii As Aset et #3. #3. Dan bank bank menahan/men menahan/menyimp yimpan an 10% yaitu yaitu Rp. 8,100
Bank sentral meregulasi agar bank bisa memberi pinja pinjaman/kr man/kredit edit 5 – 6 x proses dari simpanan awal dana pihak ketiga e ap p n aman re a an menc p a an “aset” baru (tambahan) (tam bahan) Mari Ma ri kit kita a be berh rhen enti ti pad pada a Kred Kredit it #3 ini ini dan dan menelaah menela ah kembali kembali proses dari awal sehingg sehingga a bisa memperkirakan berapa banyak uang telah diciptakan oleh bank
Mere Me Mereview revi view ew proses proses
Anda mendepo mendepositoka sitokan n Rp. 100,0 100,000 00 utk 1 tahun, bunga 5% Bank membuat 3 kali pinjaman/kredit dari uang an a
Kredit #1 : Rp. Kredit Rp. 90,00 90,000 0 Aset #1 Kredit Kre dit #2 : Rp. Rp. 81,0 81,000 00 Aset #2 Kredit Kre dit #3 : Rp. Rp. 72,9 72,900 00 Aset #3
Total Rp. 243,900 dalam bentuk aset milik bank
Sete Se Setelah tela lah h setahun seta se tahu hun n
Setelah setah Setelah setahun, un, anda menguang menguangkan kan deposito deposito Rp. 100,000 anda menerima uang itu ditambah dengan denga n bunga 5% yaitu yaitu Rp. 5,000 sehingg sehingga a Rp. 105,000 uang anda terima Pada saat yang sama, seandainya hanya 3 proses kredit dilakukan, bank sudah “mencipta” Rp. 243,900 Setelah Setela h memba membayar yar bunga bunga anda Rp. 5,000, 5,000, bank bank masih memiliki “k “keuntungan” euntungan” (243,900-5,000) = Rp. 238,900 Atau jika ditambah ditambah “pokok” “pokok” maka maka keuntung keuntungan an bank adalah Rp. 138,900
Baga Ba Bagaimana gaim iman ana a ba bank nk mencipta menc me ncip ipta ta uang? uang ua ng?
Proses ini overs oversimpel impel ketimba etimbang ng yang yang sesungguhnya Bank tidaklah membuat pinjaman2 terpisah Deposito anda menjadi Deposito menjadi semaca semacam m “pool” “pool” dana yang digunakan bank untuk menciptakan uang uan g yang yang ber berupa upa pin pinjam jaman an Teta etapi pi pro proses ses yan yang g amat amat dis disede ederha rhanak nakan an ini ini untuk mengil mengilustras ustrasikan ikan bank sebag sebagai ai manufaktur uang
Bank memanufaktur uang dengan menggunakan uang simpanan (tabungan/ deposito) milik nasabah melalui pinjaman
Persamaan dengan bank dengan kita adalah, kita bisa meminj meminjamkan amkan uang uang dari uang yang dititipkan atau milik kita Bedanya, Bedany a, kita kita tidak bisa memberi pinja pinjaman man yang kita tidak memiliki/dititipkan uang, darimanapun sumbernya
Pembelajaran
Prosess ba Prose bank nk menc mencip ipta ta ua uang ng menu menunj njuk ukka kan n bahwa uang komoditi dengan suplai yang terbatas, yaitu uang yang beredar dari tangan
Uang tidakl tidaklah ah equiva equivalen len dengan kuren kurensi si (ma mata ta uan ang) g) Uang dic dicipt iptaka akan n dari apa yang yang disebu disebutt transaksi keuangan, di mana ada potensi pada pad a uan uang g yang yang tidak tidak terb terbata atass
