189
BAB XII PEGADAIAN
A.
PENG PENGER ERTI TIAN AN USA USAHA HA GA GADA DAI I
Dalam Dalam kegi kegiat atan an seha sehari ri-ha -hari ri,, uang uang selal selalu u saja saja dibu dibutu tuhk hkan an untu untuk k membeli membeli atau membay membayar ar berbag berbagai ai keperl keperluan uan.. Dan yang yang menjad menjadii masalah masalah terkadang kebutuhan yang ingin dibeli tidak dapat dicukupi dengan uang yang yang dimi dimili liki kiny nya. a. Kala Kalau u suda sudah h demi demiki kian an maka maka mau mau tida tidak k mau mau kita kita mengurangi untuk membeli berbagai keperluan yang dianggap tidak penting, namun untuk keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai cara seperti meminjam dari berbagai sumber dana yang ada. Jika kebutuhan dana jumlahnya besar, maka dalam jangka pendek sulit untuk dipenuhi, apalagi jika harus dipenuhi lewat lembaga perbankan. Namun jika dana yang dibutuhkan relati kecil dan tidak jadi masalah, masa lah, karena banyak tersedia sumber dana yang murah dan cepat, mulai dari pinjaman ke tetangga, tukang ij!n sampai kepinjaman dari berbagai lembaga keuangan lainnya. "agi mereka yang memiliki barang-barang berharga kesulitan dana dapa dapatt sege segera ra dipe dipenu nuhi hi deng dengan an cara cara menj menjua uall baran barang g berh berhar arga ga terse tersebu but, t, sehingga sehingga sejumlah sejumlah uang yang diinginkan diinginkan dapat terpenuhi. terpenuhi. Namun resik!nya resik!nya barang yang telah dijual akan hilang dan sulit untuk kembali. Kemudian jumlah uang yang diper!leh terkadang lebih besar dari yang diinginkan sehingga dapat mengakibatkan pemb!r!san. #ntuk #ntuk mengat mengatasi asi kesuli kesulitan tan di atas dimana dimana kebutu kebutuhan han dana dana dapat dapat dipenuhi tanpa kehilangan barang-barang berharga, maka masayarakat dapat menj menjam amin inka kan n
bara barang ng-b -bar aran angn gnya ya
ke
lemb lembag agaa
tert terten entu tu..
"ara "arang ng
yang yang
dijami dijaminka nkan n tersebu tersebutt pada pada waktu waktu tertent tertentu u dapat dapat ditebu ditebuss kembal kembalii setelah setelah masyarakat masyarakat melunasi melunasi pinjamanny pinjamannya. a. Kegiatan Kegiatan menjaminkan menjaminkan barang-baran barang-barang g berharga untuk memper!lah sejumlah uang dan dapat ditebus kembali setelah jangka waktu tertentu tersebut kita sebut dengan nama usaha gadai. Dengan usaha gadai masyarakat masyarakat tidak perlu takut kehilangan kehilangan barang barang berharganya dan jumlah uang yang diinginkan dapat disesuaikan
19$
dengan harga barang yang dijaminkan. %erusahaan yang menjalanan usaha gadai disebut perusahaan pegadaian dan secara resmi satu-satunya usaha gadai di &nd!nesia hanya dilakukan !leh perum-pegadaian. 'ecara umum pengertian usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memper!leh sejumlah uang dan barang yang dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai. Dan dari pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa usaha gadai memiliki cirri-ciri sebagai berikut (
B.
1.
)erdapat barang-barang berharga yang digadaikan
*.
Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan
+.
"arang yang digadaikan dapat ditebus kembali.
ASAL MULA PEGADAIAN
#saha pegadaian di &nd!nesia dimulai pada aman penjajahan "elanda /0 di mana pada saat itu tugas pegadaian adalah membantu masyarakat untuk meminjamkan uang dengan jaminan gadai. %ada mulanya usaha ini dijalankan !leh pihak swasta, namun dalam perkembangan selanjutnya usaha pegadaian ini diambil alih !leh pemerintah 2india "elanda. Kemudian dijadikan perusahaan Negara, menurut undang-undang pemerintah hindia belanda pada waktu itu denga status dinas pegadaian. Dalam sejarah dunia usaha pegadaian pertama kali dilakukan di &talia. Kemudian dalam perkembangan selanjutnya meluas ke wilayah-wilayah er!pa lainnya seperti inggris, perancis dan belanda. /leh !rang-!rang belanda lewat pihak /0 usaha pegadaian dibawa masuk ke hindia belanda. Di aman kemerdekaan, pemerintah republic &nd!nesia mengambil alih usaha dinas pegadaian dan mengubah status pegadaian menjadi perusahaan Negara %N pegadaian berdasarkan undang-undang n!. 19 %rp. 193$. %erkembangan selanjutnya pada tanggal 11 maret 1939 berdasarkan peraturan pemerintah 4& n!. 5 tahun 1939 %N pegadaian berubah menjadi perusahaan jawatan perjan. Kemudian pada tanggal 1$ april 199$ berdasarkan peraturan pemerintah n!. 1$ tahun 199$ perjan pegadaian
191
berubah mejadi perusahaan umum perum pegadaian. 'ampai saat ini lembaga yang melakukan usaha berdasarkan atas hukum gadai hanyalah perum pegadaian. C. KEUNTUNGAN USAHA GADAI
)ujuan utama usaha pegadaian adalah untuk mengatasi agar masyarakat yang sedang membutuhkan uang tidak jatuh ke tangan para pelepas uang atau tukang ij!n atau tukang rentenir yang bunganya relati tinggi. %erusahaan pegadaian menyediakan pinjaman uang dengan jaminan barang-barang berharga. 6eminjam uang ke perum pegadaian bukan saja karena pr!sedurnya yang mudah dan cepat, tapi karena biaya yang dibebankan lebih ringan jka dibandingkan dengan para pelepas uang atau tukang ij!n. 2al ini dilakukan sesuai dengan salah satu tujuan dari perum pegadaian dalam pemberian pinjaman kepada masyarakat dengan m!t! 7menyelesaikan masalah tanpa masalah. Jika sese!rang membutuhkan dana sebenarnya dapat diajukan ke berbagai sumber dana, seperti meminjam uang ke bank atau lembaga keuangan lainnya. kan tetapi kendala utamanya adalah pr!sedurnya yang rumit dan memakan waktu yang relati lebih lama. Kemudian disamping itu persyaratan yang lebih sulit untuk dipenuhi seperti d!kumen yang harus lengkap, membuat masyarakat mengalami kesulitan untuk memenuhinya. "egitu pula dengan jaminan yang diberikan harus barang-barang tertentu, karena tidak semua barang dapat dijadikan jaminan di bank. Namun perusahaan pegadaian begitu mudah dilakukan, masyarakat cukup datang ke kant!r pegadaian terdekat dengan membawa jaminan barang tertentu, maka uang pinjamanpun dalam waktu singkat dapat terpenuhi. Jaminannya pun cukup sederhana sebagai c!nt!h adalah jaminan dengan jam tangan saja sudah cukup untuk memper!leh sejumlah uang dan hal ini hampir mustahil dapat diper!leh di lembaga keuangan lainnya. Keuntungan lain di pegadaian adalah pihak pegadaian tidak mempermasalahkan untuk apa uang tersebut digunakan dan hal ini tentu bert!lak belakang dengan pihak perbankan yang harus dapat dibuat serinci
19*
mungkin tentang penggunaan uangnya. "egitu pula dengan sangsi yang diberikan relati ringan, apabila tidak dapat melunasi dalam waktu tertentu. 'angsi yang paling berat adalah jaminan yang disimpan akan dilelang untuk menutupi kekurangan pinjaman yang telah diberikan. Jadi keuntungan perusahaan pegadaian jika dibandingkan dengan lembaga keuangan bank atau lembaga keuangan lainnya adalah ( 1.
:aktu yang relati singkat untuk memper!leh uang yaitu pada hari itu juga, hal ini disebabkan pr!sedurnya yang tidak berbelit-belit.
*.
%ersyaratan yang sangat sederhana sehingga memudahkan k!nsumen untuk memenuhinya.
+.
%ihak pegadaian tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan untuk apa, jadi sesuai dengan kehendak nasabahnya.
D.
BESARNYA JUMLAH PINJAMAN
"esarnya jumlah pinjaman tergantung dari nilai jaminan barang barang berharga yang diberikan. 'emakin besar nilainya maka semakin besar pula pinjaman yang dapat diper!leh !leh nasabah demikian pula sebaliknya. Namun biasanya pegadaian hanya melayani sampai jumlah tertentu dan biasanya yang menggunakan jasa pegadaian adalah masyarakat menengah ke bawah. Kepada nasabah yang memper!leh pinjaman akan dikenakan sewa m!dal bunga pinjaman perbulan yang besarnya tergantung dari g!l!ngan nasabah. ;!l!ngan pinjaman yaitu ,",0 dan D. 'edangkan besarnya sewa m!dal dapat berubah sesuai denga bunga pasar. Dalam menentukan besarnya jumlah pinjaman, maka barang-barang jaminan perlu ditaksir lebih dulu. #ntu menaksir nilai jaminan yang dijaminkan pihak pegadaian memiliki ahli-ahli taksir, misalnya jika yang dijaminkan adalah sebuah teleang jelas nilai taksiran pasti lebih rendah dari nilai pasar hal ini dimaksudkan jika terjadi kemacetan terhadap pembayaran pinjaman, maka dengan mudah pihak pegadaian melelang jaminan yang diberikan nasabah di bawah harga pasar. Disamping itu pihak pegadaian juga mempunyai timbangan serta alat ukur
19+
tertentu, misalnya untuk mengukur berat emas atau gram emas. )ujuan akhir dari penilaian ini adalah untuk menentukan besarnya jumlah pinjaman yang dapat diberikan. E.
BARANG JAMINAN
"agi nasabah yang memper!leh asilitas pinjaman dari perum pegadaian, maka hal yang paling penting diketahui adalah masalah barang yang dapat dijadikan jaminan. %erm pegadaian dalam hal jaminan telah menetapkan ada beberapa jenis barang berharga yang dapat diterima untuk digadaikan. "arang-barang tersebut nantinya akan ditaksir nilainya, sehingga dapatlah diketahui berapa nilai taksiran dari barang yang digadaikan. "esarnya jaminan diper!leh dari 8$ hingga 9$ persen dari nilai taksiran. 'emakin besar nilai taksiran barang, maka semakin besar pula pinjaman yang akan diper!leh. Jenis-jenis barang berharga yang dapat diterima dan dapat djadikan jaminan !leh perum pegadaian sebagai berikut ( 1. "arang-barang atau benda-benda perhiasan antara lain ( a. ?mas b. %erak c. &ntan d. "erlian e. 6utiara .
%latina
g. Jam *. "arang-barang berupa kendaraan seperti ( a. 6!bil termasuk bajaj dan bem! b. 'epeda m!t! c. 'epeda biasa termasuk becak
+. "arang-barang elektr!nik antara lain ( a. )ele
19@
c. 4adi! tape d. ide! e. K!mputer .
Kulkas
g. )ustel h. 6esin tik @. 6esin-mesin seperti ( a. mesin jahit b. mesin kapal m!t!r A. "arang-barang keperluan rumah tangga seperti ( a. "arang tekstil, berupa pakaian, permadani atau kain batik b. "arang-barang pecah belah dengan catatan bahwa semua barang barang yang dijaminkan haruslah dalam k!ndisi baik dalam arti masih dapat dipergunakan atau bernilai. #saha lain yang dilakukan !leh perum pegadaian adalah ( 1. 6elayani jasa taksiran, bagi masyarakat yang ingin menaksir berapa nilai riil barang-barang berharga miliknya seperti emas, intan, berlian, m!bil, tele
berharganya.
Jasa
penitipan
ini
diberikan
untuk
memberikan rasa aman kepada pemiliknya dari kehilangan, kebakaran atau kecurian. +. 6emberikan kredit, terutama bagi karyawan yang mempunyai penghasilan tetap. %embayaran pinjaman dilakukan dengan mem!t!ng gaji si peminjam secara bulanan. @. &kut serta dalam usaha tertentu bekerja sama dengan pihak ketiga, misalnya dalam pembangunan perkant!ran atau pembangunan lainnya dengan system build, !perate and transer "./.).
19A
>ang jelas bahwa usaha p!k!k pegadaian merupakan usaha peminjaman uang dengan system gadai, sedangkan usaha lainnya merupakan usaha penunjang kegiatan p!k!k perum pegadaian.
F.
SOAL UNTUK DISKUSI
1. Jelaskan pengertian usaha gadai kemudian banding kan dengan usaha yang dilakukan !leh perbankan terutama dalam hal perbedaan kegiatannya *. #raikan secara lengkap keuntungan usaha gadai bagi perusahaan pegadaian dan bagi nasabahnya. +. Jelaskan bagaimana system penilaian usaha gadai dalam menentukan besarnya jumlah pinjaman yang akan diberikan @. Jelaskan dasar-dasar pengg!l!ngan nasabah menurut perum pegadaian dan apa saja keuntungan nya bagi nasabah dengan pengg!l!ngan tersebut A. #raikan secara lengkap jenis-jenis barang jaminan yang dapat diterima !leh perum pegadaian. 3. Jelaskan secara lengkap pr!sedur peminjaman uang serta pr!sedur pembayaran kembali uang pinjaman di perum pegadaian 5. Jelaskan tiga alasan utama nasabah meminjam uang di perum pegadaian. 8. Jelaskan sangsi apa saja yang dikenakan perum pegadaian kepada para nasabah jika tidak sanggup membayar kembali pinjamann
