ACTIVIDAD 1 TITULO VALORES
1. Que son los títulos valores? Los títulos valores son documentos necesarios para legitimar el ejercicio del derecho literal y autónomo que en ellos se incorpora, pueden ser de contenido crediticio, corporativo o de participación y de tradición o representativo de mercancías. Desde el punto de vista material el título valor es un documento escrito, siempre firmado (unilateralmente) por el deudor; es además un pedazo de papel que contiene diversas menciones En un segundo plano, se define al título valor como un derecho en beneficio de una persona. El derecho consignado en el documento, nace con la creación de éste. Tiene un valor en la actividad económica en general y en los negocios mercantiles en especial, por ello y para el desarrollo de la economía de un país, interesa que el titulo como valor en sí mismo, pueda entrar en circulación económica como los demás bienes. Quien suscribe un título valor se obliga a una prestación frente al poseedor del título, o quién resulte tal, y no subordina esa obligación a ninguna aceptación, ni a ninguna contraprestación. 2. Periquito Pérez, envía en medio magnético, una grabación indicando que con
el ánimo de cancelar el valor de un millón de pesos diligencia un formato de letra de cambio, el cual de acuerdo con su concepto cumple con todas las formalidades de un título valor. Para el caso, se puede imprimir el documento y al no cumplir con la satisfacción de la deuda se puede iniciar un proceso ejecutivo. RTA: No se puede iniciar un proceso ejecutivo, porque se necesita el documento original con la firma del girado para que tenga valides en el Código de Comercio nos habla acerca de que la aceptación se hará constar en la letra misma por medio de la palabra
"acepto" u otra equivalente, y la firma del girado. La sola firma será bastante para que la letra se tenga por aceptada.
3. Juan de la cosa, emite un título valor el cual tiene dos valores uno en letras y otro en números. En el momento de iniciar la ejecución cual es valor que se tendrá por no escrito? y cual se asume para el caso? con fundamento en que norma se sustenta. RTA: Ellos que se tendrá por no escrito será el que está en números y se asume el escrito en letras es claro cuando dice que si el importe del título aparece escrito a la vez en palabras y en cifras, valdrá, en caso de diferencia, la suma escrita en palabras. Si aparecen diversas cantidades en cifras y en palabras, y la diferencia fuere relativa a la obligación de una misma parte, valdrá la suma menor expresada en palabras.
4. ¿De qué forma circulan c irculan los títulos valores? RTA: Los títulos valores circulan cambiariamente y de acuerdo al tipo de título valor se determina la forma de cambio como
* Nominativos: es titular una sola persona por ejemplo el cheque. * A la orden: son emitidos a una persona especifica pero permiten el endoso a otro titular en el mismo documento como la letra de cambio en donde aparece el titular principal y este a su vez puede pasarlo a otro por medio del endoso a un nuevo tomador.
* Al portador: se transmitirse por tradición del documento, no se indica nombre de un
poseedor determinado.
5. La letra de cambio no 0001, se ha endosado 5 veces, en el siguiente orden: PABLO PAREJO, ANA SILVIA GARZÓN, ANGELICA OTALORA, PABLO CAMACHO, RUBY ROJAS. Quien es el legítimo tenedor del título valor? Quien puede ejecutar su cobro? En este caso el legítimo tenedor es RUBY ROJAS, porque es la última poseedora de la letra y es quien tiene el derecho de ejecutar el cobro.
6. Qué ocurre si dos personas suscriben un título-valor, en un mismo grado, como giradores, otorgantes, aceptantes, endosantes, avalistas, quien es el obligado legitimo? La obligación es solidaria, el pago del título por uno de los signatarios solidarios, no confiere a quien paga, respecto de los demás coobligados, sino los derechos y acciones que competen al deudor solidario contra éstos, sin perjuicio de las acciones cambiarias contra las otras partes.
7. Quien es el aval? El aval es el garante del título valor.
8. Si JUAN CARLOS CHÁVEZ, se obliga a avalar una deuda de Carla Torres, ante el Banco Unión Colombia, contra quien puede repetir el banco? porque? El banco puede repetir contra los dos en el caso de que Carla Torres no cumpla, ya que sería Chávez un deudor solidario, puede demandarlos a los dos; El avalista quedará obligado en los términos que corresponderían formalmente al avalado y su obligación será válida aun cuando la de este último no lo sea.
9. Qué pasa si el banco repite contra Carla Torres y que pasa si repite contra JUAN CARLOS CHÁVEZ? El Banco podrá repetir contra los dos si no se cumpliere con la obligación; como vimos en el punto anterior.
10. Si deseo suscribir un título valor, puedo otorgar poder o una persona me puede representar para tal efecto? si es posible la representación para suscribir por otro un título-valor, mediante poder general o poder especial, que conste por escrito.. Caso contrario quien suscribe un título valor a nombre de otro sin poder para hacerlo, se obligará personalmente como si hubiera obrado en nombre propio.
12. GIOVANNY RAMIREZ es representante legal de la corporación jurídica siglo xxi, acaba de suscribir un contrato en el cual se obliga a pagar determinadas sumas de dinero. Necesita algún tipo de poder especial para poderse obligar? Giovanny Ramírez, no necesita de ningún poder para obligarse, que solo por el hecho de nombramiento se pueden suscribir títulos valores a nombre de la entidad quien lo administra.
13. Si la papelería moderna, entrega a usted una factura la cual especifica determinada cantidad de mercancía, y esta mercancía no es entregada, usted puede validar esa factura como un título valor?, o necesita de un requisito en especial?. No se puede librarse una factura cambiaria que no corresponda a una venta efectiva de mercaderías entregadas realmente y materialmente al comprador; con esto podemos decir que, la papelería moderna, NO puede validar esa factura como título valor hasta que la mercancía sea entregada.
14. Cuáles son las diferencias y/o similitudes entre los títulos valores nominativos, a la orden y al portador? NOMINATIVOS: DIFERENCIAS
Designan como titular a una persona Denominada y no pueden ser transmitidos sin que se notifique al deudor.
SIMILITUDES
Tienen actividad de circulación cambiaria. Tienen un derecho de crédito. Solo hay una persona designada para ejecutar la obligación.
A LA ORDEN: DIFERENCIAS
Es nominativo, pero por medio de una cláusula de endoso, que debe ir en el mismo título Puede ser sustituida la persona designada
SIMILITUDES
Son emitidos por determinadas entidades organizadas Siempre deben tener el valor.
AL PORTADOR DIFERENCIAS
SIMILITUDES
No designan a una persona determinada
Siempre debe llevar la firma del responsable.
15. Cuáles son los requisitos para diligenciar una letra de cambio? La letra de cambio deberá tener:
1- La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero 2- El nombre del girado 3- La forma del vencimiento 4- La indicación de ser pagadera a la orden o al portador
16. Si en el momento de suscribir una letra de cambio no se indica en donde se efectúa el pago, en donde la puedo cobrar?. Los requisitos de los títulos valores manifiesta que si no se menciona el lugar de cumplimiento lo será el del domicilio del creador del título y si tuviere varios entre ellos podrá elegir el tenedor.
17. Cuál es el término que tengo para hacer efectivo el pago de una letra de cambio que venció el día 1 de junio de 2005?. Del 1 de junio de 2005 al 13 de junio de 2005, la letra de cambio deberá presentarse para su pago el día de su vencimiento o dentro de los ocho días comunes siguientes.
18. ¿Qué es una letra de cambio? Es una orden escrita mediante el cual una persona llamada librador o girador manda a pagar a su orden o a la otra persona llamada beneficiario una cantidad determinada en una cierta fecha a una tercera persona llamada librado.
19. ¿Quiénes intervienen en una letra de cambio? * El Librado o girado: Es la persona a la que se le da la orden de pago es el destinatario de la orden dada por el librador.
* El librador o girador: Es la persona que ordena hacer el pago. * Beneficiario o tomador : Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma ordenada por el librador.
* El fiador o avalista: Es la persona que garantiza el pago de la letra. 20. ¿Qué es la aceptación de la letra de cambio? La aceptación es el acto por el cual una persona se obliga, después de haber reconocido la firma del que gira a pagar una letra a su vencimiento, esta debe constar expresamente en la letra.
21. ¿Qué es el endoso? Es la declaración contenida en la letra por la que el librador transmite a otra persona o endosatario, los derechos de cobro derivados de la letra de cambio. El endosatario es, por tanto, el beneficiario de la letra de cambio y tras el endoso se convierte en el tenedor, tomador o portador de la misma. El endosatario adquiere la titularidad del crédito que se contiene en la letra de cambio con los mismos derechos que tenía el librador.
22. ¿Qué es el protesto? Es un acto notarial que sirve para acreditar que se ha producido la falta de aceptación o de pago de la letra de cambio. El protesto notarial puede ser
sustituido por una declaración firmada por el librado en la que conste su negativa a aceptar o pagar la letra. En el protesto, el Notario levantará acta en la que se reproducirá la letra de cambio comunicando al librado que la letra ha sido protestada. El librado dispondrá de 2 días hábiles para pagar la letra ante el Notario, en cuyo caso le será entregada, o para formular las alegaciones que estime convenientes. Transcurrido el plazo sin que se haya pagado la letra, el Notario devolverá al tenedor la letra y el acta de protesto, con las manifestaciones del librado, en el caso de que las haya realizado, para que ejercite las acciones legales oportunas contra el librado.
23. Cláusulas que pueden contenerse en la letra de cambio? Entre otras, son las siguientes:
Cláusula “devuelta sin gastos” o “sin obligación de protesto” : Implica que no caducarán las acciones cambiarias en contra de el librado, los endosantes o avalistas de ambos, en el caso de que la letra no sea protestada en tiempo y forma.Si esta cláusula se incluye por un endosante, no caducarán tales acciones, en el mismo supuesto, respecto de él.
Cláusula “no endosable”: Si el librador ha insertado estas palabras o una expresión equivalente, la cláusula no podrá transmitirse por endoso.
Cláusula de “intereses”: En estos casos el librado deberá abonar el importe de la letra y, además, los intereses que se devenguen desde la fecha de emisión de la letra hasta su pago.
Sólo puede establecerse esta cláusula en las letras a la vista o a un plazo desde la vista y deberá indicarse cuál es el interés aplicable.
Letras giradas “al propio cargo”: El librador y el librado coinciden.
Letras giradas “a la propia orden” : El librado coincide con el tomador.
Letras “al portador”: En los casos en los que el endoso se deje en blanco o la letra sea librada a la propia orden.
24. ¿Qué es un cheque?
Es un documento mercantil por el que un banco o entidad de crédito se obliga al pago de una determinada cantidad por orden de uno de sus clientes y con cargo a su cuenta bancaria.
25. ¿Cuáles son sus requisitos formales? l
cheque deberá contener:
La denominación de cheque inserta en el propio título.
El nombre del que ha de pagar o librado que necesariamente habrá de ser un banco o entidad financiera.
Cantidad a pagar, que puede aparecer expresada en pesetas o en moneda extranjera convertible admitida a cotización oficial. Si la cantidad aparece en letras y números y ambas expresiones no coinciden, predominará la cantidad en letra. Si por el contrario existen varias cantidades en números y no coinciden, será exigible la menor.
Lugar de pago, debe estar consignado en el cheque, en su defecto, será el lugar designado junto al nombre del librador. Si se designan varios lugares, será válido el primer lugar mencionado.
Fecha y lugar de emisión del cheque.
Firma del librador o del que emite el cheque.
Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entenderá que no estamos ante un cheque válido salvo que la omisión se refiera al lugar de pago, en cuyo caso se entenderá como válido el que figure junto al librado(quien debe pagar) y, si tampoco figura éste, el del lugar de emisión; si es el lugar de emisión el que no se indica en el cheque, se entiende por tal el domicilio que figure junto al librador (el que emite el cheque). El cheque es pagadero a la vista, esto es, se puede cobrar en cualquier fecha, con independencia de la que figure en el cheque. El cheque se emite sobre un documento impreso por la entidad financiera correspondiente y con cargo a una determinada cuenta bancaria. El Banco o Caja debe atender el mandato de pago siempre y cuando haya fondos en la cuenta del deudor o de aquel que emitió el cheque y con el límite del saldo de dicha cuenta bancaria; así, es posible que la entidad financiera abone parcialmente la cantidad que figura en el cheque porque no existan fondos suficientes en la cuenta bancaria para abonar el importe total. Para poder emitir un cheque es necesario que entre el librador y el Banco, se haya celebrado un contrato bancario por el que se le permita disponer de fondos de esta manera y que existan fondos depositados en la cuenta corriente. El librador responderá del pago del cheque.
26. ¿Qué tipos de cheques hay? Teniendo en cuenta que el cheque es un título valor, este igualmente se puede clasificar como:
- Nominativos: Este solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque.
- A la orden: Puede ser cobrado por el beneficiario indicado, sin embargo, este puede entregarlo en pago a otras personas, en este caso, cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador. - Al portador : Este lo puede cobrar cualquier persona que sea el portador del mismo.
Caracterización definida y específica de acuerdo al uso. - Cheque cruzado: Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas paralelas, el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado. - Cheque para abono en cuenta: Insertando la cláusula “para abono en cuenta” produce la consecuencia de que no puede ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la cuenta del portador. - Cheque certificado: El librado exige al librador que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como “acepto” “visto” o “bueno” escritas por el librado.
- Cheque de caja: Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias dependencias. Representa una garantía y no suele tener fecha de caducidad. En la práctica funciona como dinero líquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedición en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria. - Cheques de viajero: Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio
cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero. - Cheque de pago diferido. Es una orden de pago que se libra contra un banco en el cual el librador, a la fecha de presentación estipulada en el cheque, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en la cuenta corriente bancaria.
27. ¿Puede endosarse un cheque? El endoso puede realizarse mediante la manifestación de endoso en el cheque y su firma por el endosante.
El endoso deberá ser total, puro y simple, sin condiciones. En el caso de existir éstas se tendrán por no puestas.
El endoso transmite todos los derechos de cobro que se deriven del cheque.
El endosante, salvo que se introduzca una cláusula en contra, garantiza el pago del cheque a aquellos terceros que lo posean con posterioridad.
El cheque emitido al portador puede endosarse o transmitirse mediante la simpleentrega del mismo.
28. ¿Puede avalarse un cheque? El pago de un cheque puede avalarse por la totalidad o por parte de su importe. Deberá figurar mediante la mención expresa de “aval” y ser firmado por el avalista, debiendo indicar a quién se avala.
Si no se expresa el avalado, se entenderá como tal el librador . No obstante, se entenderá que existe aval cuando figure la firma en el anverso del cheque siempre y ésta no sea la del librador. El librado no podrá ser el avalista del cheque
29. ¿Qué tiempo tenemos para cobrar un cheque? Podemos presentar al pago un cheque Los tiempos de presentación del cheque al pago son:
15 días para los cheques emitidos y pagaderos en España. 20 días para los cheques emitidos en Europa y pagaderos en España. 60 días para los cheques emitidos en el Extranjero y pagaderos en España.
Estos plazos se computan en días hábiles (sin contar domingos ni festivos) a partir del día que consta en el cheque como fecha de emisión. Si el día del vencimiento del cobro fuese festivo o inhábil, se entenderá que el cheque vence el primer día hábil siguiente. El banco deberá efectuar la comprobación de la autenticidad de la firma del librador.
30. Si yo elaboro un documento y en la parte superior indico en letra grande que es un cheque, lo giro por valor de un millón de pesos, es válido o no?. No es valido ya que este debe estar impreso en formulario de cheque y chequera que
este autorizado por una entidad bancaria.
31. Si giro un cheque por valor de un millón de pesos, a posfecha, y sucede lo siguiente: “Antes de la fecha, abono doscientos mil pesos, y anexo el abono al
cheque ¿por qué valor se puede cobrar? El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en contrario se tendrá por no puesta. El cheque se paga de acuerdo a lo escrito en el mismo, en este caso es necesario cambiar el cheque por el saldo de la obligación.
32. La fecha de cobro era el día 17 de agosto, se cobró y no hubo fondos. Que pasa en este evento? El librador debe tener provisión de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido de éste autorización para librar cheques a su cargo. La autorización se entenderá concedida por el hecho de que el banco entregue los formularios de cheques o chequeras al librador.
33. Cual el valor de equivalente a que tiene derecho el cobrador por no contar con fondos suficientes? El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado por su culpa abonara al tenedor, como sanción, el 20% del importe del cheque, sin perjuicio de que dicho tenedor persiga por las vías comunes la indemnización de los daños que le ocasione.
34. Qué ocurre si no lo cobró en la fecha indicada y lo cobra 8 días después y ya no tengo fondos suficientes. Puede alegar el incumplimiento y estoy obligada a pagar algún tipo de indemnización? Cuando el cheque no se presenta a tiempo el librado deberá pagarlo si tiene fondos suficientes o hacer la oferta de pago parcial, siempre que se presente dentro de los seis meses que sigan a su fecha.
35. Hasta que fecha tiene tiempo para poder cobrar el cheque? lugar de su expedición tienen 15 días a partir de la fecha, pero en el caso de que el cobro sea a nivel nacional es plazo máximo es un mes, si tiene cobertura en Latinoamérica tiene 3 meses y 4 si es expedido en cualquier país de Latinoamérica y cobrado fuera de América Latina.
36. Si muero antes de la fecha en que se cobre el cheque, mis herederos están obligados a pagar el dinero?
Si, ni la muerte o la incapacidad sobrevivientes del librador no exoneran al librado de la obligación de pagar el cheque.
37. Cuáles son las características que tiene un cheque cruzado? El cheque que el librador o el tenedor cruce debe tener dos líneas paralelas trazadas o lleva un sello que dice cruce y sólo podrá ser cobrado por un banco y se llama "cheque cruzado"..
38. ¿Qué es un pagaré? Es un documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra una determinada
cantidad de dinero en una fecha acordada previamente. Es un título valor muy similar a la letra de cambio y se usa, principalmente para obtener recursos financieros. La diferencia con la letra de cambio radica en que quien emite el pagaré es el propio
deudor (y no el acreedor) Los pagarés pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden transmitir a un tercero y ser emitidos por individuos particulares, empresas o el Estado.
39. ¿Quiénes intervienen en el pagaré? CUALES los datos que deben constar en el pagaré? En el pagaré intervienen:
El librado: Es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinable. La persona del librado coincide con la del librador que es aquel que emite el pagaré.
El beneficiario o tenedor: Es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagaré, si este ha sido transmitido o endosado por el librador.
El avalista: Es la persona que garantiza el pago del pagaré.
En el pagaré se debe hacer constar:
La denominación de pagaré.
El vencimiento o la fecha en la que deberá abonarse.
El importe de la cantidad a abonar.
El lugar en el que debe efectuarse el pago.
El nombre de la persona a la que debe efectuarse el pago o a cuya orden se deba efectuar o tenedor .
El lugar y la fecha de libramiento. La firma del deudor.
Si no se indica alguno de los requisitos anteriores, se entenderá que no estamos ante un pagaré válido salvo que la omisión se refiera al lugar de pago, en cuyo caso se entenderá como válido el que figure junto al librado, y si tampoco figura éste, el del lugar de emisión; si es el lugar de emisión el que no se indica en el cheque, entenderemos por tal el domicilio que figure junto al librador. En el caso de que no se indique la fecha de vencimiento, se entenderá pagadero a la vista. Al igual que en el caso de la letra de cambio, para que el pagaré tenga eficacia ejecutiva o pueda ejecutarse judicialmente, debe pasarse al cobro en tiempo hábil, siendo necesario levantar el protesto en los casos en los que, presentado al cobro, no se atienda el pago. El plazo de interposición de la acción ejecutiva es, como en la letra de cambio, de 3 años y las acciones judiciales que pueden interponerse en el caso de impago serán las mismas que las establecidas en estos casos para la letra de cambio y el cheque tramitándose a través del correspondiente juicio cambiario.
Siempre resulta conveniente obtener el consejo de un abogado sobre la conveniencia o no de iniciar las correspondientes acciones legales así como de las particularidades que puede presentar el caso concreto.
40. ¿Que es un bono? El bono es un título valore que incorporan parte de un crédito colectivo constituido a cargo de una sociedad o entidad sujetas a la inspección y vigilancia del Gobierno
41. Cuáles son sus características? los títulos representativos de los bonos constarán en una o más series numeradas. En cada serie los bonos serán de igual valor nominal. Podrán expedirse títulos representativos de varios bonos. En cada cupón se indicará el título al cual pertenece, su número, valor y fecha de su exigibilidad; adicionalmente generan intereses de forma continua, y se pueden cambiar por acciones ya existentes, son convertibles pues se pueden cambiar por acciones de emisión nueva.
42. Cual es el contenido de los bonos? los títulos de los bonos contendrán:
1) La palabra "bono" y la fecha de su expedición.
2) El nombre de la sociedad o entidad emisora y su domicilio.
3) El capital suscrito, el pagado y la reserva legal de la sociedad.
4) La serie, número, valor nominal y primas, si las hubiere.
5) El tipo de interés.
6) El monto de la emisión, la forma, lugar y plazo para amortizar el capital y los intereses.
7) Las garantías que se otorguen.
8) El número, fecha y notaría de la escritura por medio de la cual se hubieren protocolizado el contrato de emisión, el nce general consolidado y sus anexos y la providencia que hubiere otorgado el permiso.
9) Las demás indicaciones que en concepto de la Superintendencia fueren indispensables o convenientes.
Además los bonos llevarán la firma del representante legal de la sociedad o entidad emisora, o de la persona autorizada para el efecto, ya sea autógrafa o puesta por cualquier otro medio que, a juicio de la Superintendencia, garantice la autenticidad del documento. 43. ¿Qué requisitos se adicionan a los bonos de prenda?
Los requisitos son :
1) La mención de ser "certificado de depósito" y "bono de prenda" respectivamente.
2) La designación del almacén, el lugar de depósito y la fecha de expedición del
documento.
3) Una descripción pormenorizada de las mercancías depositadas, con todos los datos necesarios para su identificación, o la indicación, en su caso, de que se trata de mercancías genéricamente designadas.
4) La constancia de haberse constituido el depósito.
5) Las tarifas por concepto de almacenaje y demás prestaciones a que tenga derecho el almacén.
6) El importe del seguro y el nombre del asegurador.
7) El plazo del depósito.
8) Los demás requisitos que exijan los reglamentos.
44. Que es una factura cambiaria? Es un título de crédito que incorpora la obligación de pagar una suma cierta de dinero dentro de un plazo determinado; a la vez que describe las mercaderías que se han vendido como objeto del contrato que le da nacimiento al título.
45. Requisitos de la factura cambiaria? los requisitos de una factura son:
1. La mención de ser “factura cambiaria de compraventa”, fecha de expedicion
2. El número de orden del título, un consecutivo 3. El nombre y domicilio del comprador 4. La denominación y características que identifiquen las mercaderías vendidas y la constancia de su entrega real y material. 5. El precio unitario y el valor total de las mismas. 6. La expresión en letras y sitios visibles de que se asimila en sus efectos a la letra de cambio.
46. Una factura cambiaria se puede pagar por cuotas?....explique? Sí adicionalmente los pagos parciales se harán constar en las facturas indicando, así mismo, la fecha en que fueren hechos y el tenedor extenderá al deudor los recibos parciales correspondientes.
1. El número de cuotas. 2. La fecha de vencimiento de las mismas. 3. La cantidad a pagar en cada una.
