Penyusunan Rencana Bisnis BPR

Penyusunan Rencana Bisnis BPR Hendri Wirjakusuma http://qt-it.id

Penyusunan Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat

SLIDE

POJK no 37 /POJK 03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank

Hotel Gracia Semarang, 02-03 November 2017

2

Section 01

Tinjauan Umum Rencana Strategis

4 Pilar  SLIDE

Konsep Penyusunan Rencana Bisnis

Strategic Planning

Road Map

Corporate Plan

Bisnis Plan

4

Strategic Plan

SLIDE

Perencanan Strategis

5

Perencanaan Strategis Bank Perencanaan Strategis Bank adalah perencanaan secara menyeluruh dengan melihat masa depan secara mendalam dengan melakukan analisa terhadap kinerja dan data historis maupun analisa terhadap lingkungan usaha sehingga akan bisa diidentifikasi kekuatan, kelemahan, peluang maupun ancaman. Dari analisa yang dilakukan tersebut secara keseluruhan akan digunakan sebagai basis dalam menentukan tujuan, sasaran dan strategi bank dimasa mendatang.

Strategic Plan

Perencanaan yang bersifat strategis memiliki pengertian sebagai sistem perencanaan yang berjangka waktu lebih panjang sehingga membutuhkan upaya dan sumber daya lebih besar dalam proses penyusunannya dan memiliki tingkat kesulitan lebih besar.

SLIDE

6

Dilihat dari area implementasinya, perencanaan strategis mengandung pengertian sebagai sistem perencanaan dengan cakupan implementasi yang lebih luas (bank wide) sehingga perencanaan strategis dapat dirinci lagi menjadi perencanaan-perencanaan lain yang berada di bawahnya.

Perencanaan Strategis Perencanaan Strategis Bank disusun dengan mempertimbangkan

Visi dan Misi BPR sebagai cita-cita dan sumber inspirasi yang ingin diwujudkan oleh BPR di masa depan.

Hasil dan prestasi (kinerja) yang dicapai pada periodeperiode sebelumnya (kenyataan historis), yang akan menjadi bahan evaluasi sekaligus dasar dalam menyusun rencana di masa yang akan datang.

Kemungkinan-kemungkinan yang dapat terjadi di masa depan dengan memperhatikan situasi perkembangan lingkungan usaha BPR seperti kekuatan, kelemahan, kesempatan. kendala (SWOT) atau berbagai kondisi lainnya yang akan berpengaruh terhadap  jalannya usaha BPR.

SLIDE

7

Petunjuk dan kebijakan manajemen puncak dalam menentukan garis besar tujuan, target-target keuangan dan strategi dasar perusahaan serta arahan strategis (strategic direction) yang diinginkan di masa mendatang.

Sistem Perencanaan Strategis

SLIDE

8

Perencanaan Strategis meliputi bentuk-bentuk perencanaan pokok yang saling terkait satu sama lain, yaitu :

SLIDE

9

Rencana Jangka Panjang yaitu sistem perencanaan yang memiliki periode implementasi berjangka panjang (20 t ahun), yang biasa disebut dengan Long Range Plan (Road Map/Peta Navigasi) .

Rencana Jangka Menengah yaitu sistem perencanaan yang memiliki periode implementasi seiama 5 tahun, yang d isebut dengan Corporate Plan

Rencana Jangka Pendek yaitu sistem perencanaan yang periode implementasinya adalah tahunan yang biasa disebut dengan Rencana Bisnis Bank Prekreditan Rakyat (RBBPR/Business Plan).

The Power of PowerPoint | http://thepopp.com

Rencana Jangka Panjang Road Map

SLIDE

10

Tujuan Rencana Jangka Panjang Untuk memberikan arah dan wawasan yang jelas kepada segenap manajemen bank   mengenai tujuan dan sasaran yang harus dicapai dalam kurun waktu 20 tahun mendatang, serta strategi-strategi bisnis dan manajemen dalam bentuk yang global.

Rencana Jangka Menengah Corporate Plan

SLIDE

11

Tujuan RencanaJangka Menengah Untuk memberikan arah dan wawasan yang jelas kepada segenap manajemen bank mengenai tujuan dan sasaran yang harus dicapai dalam kurun waktu 5 (lima) tahun mendatang, serta strategi-strategi bisnis dan manajemen yang akan diterapkan.

Rencana Jangka Pendek Business Plan

SLIDE

12

Tujuan Rencana Jangka Pendek Perencanaan yang berlaku di Bank dengan jangka waktu 1 tahun, baik bersifat bank wide maupun berlaku bagi suatu unit tertentu. Perencanaan ini merupakan   perincian   atau bentuk lebih detail dari sistem perencanaan   jangka panjang maupun menengah. Rencana Jangka Pendek umumnya disebut sebagai Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat

Section 02

Business Plan Rencana Bisnis BPR

Business Plan Rencana Jangka Pendek

SLIDE

14

Perencanaan jangka pendek adalah perencanaan yang berlaku di BPR dengan jangka waktu 1 tahun, baik bersifat bank wide maupun berlaku bagi suatu unit tertentu.

Perencanaan ini merupakan perincian atau bentuk lebih detail dari sistem perencanaan jangka panjang maupun menengah.

Rencana Bisnis BPR

SLIDE

Penyusunan Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat adalah dokumen tertulis yang menggambarkan rencana kegiatan usaha bank jangka pendek (1 tahun) dan jangka menengah (3 tahun), termasuk rencana untuk meningkatkan kinerja usaha serta strategi untuk merealisasikan rencana tersebut sesuai dengan target dan waktu yang ditetapkan, dengan tetap memperhatikan pemenuhan prinsip kehati-hatian dan penerapan manajemen risiko

Persetujuan Penyusunan Rencana Bisnis Bank Perkreditan Rakyat dilakukan oleh Direksi dan harus memperoleh persetujuan Dewan Komisaris Bank.

Sosialisasi Selanjutnya, dalam rangka mengimplementasikan Rencana Bisnis secara efektif, Direksi wajib mengkomunikasikan Rencana Bisnis tersebut kepada pemegang saham dan pegawai pada semua jenjang organisasi yang ada pada Bank Perkreditan Rakyat.

Persetujuan

15

Rencana Bisnis BPR

SLIDE

16

Penyusunan RBBPR bertujuan untuk memudahkan implementasi kebijakan-kebijakan dasar Bank Perkreditan Rakyat yang ditetapkan dalam Kebijakan Umum Direksi. RBB merupakan bentuk sistem perencanaan yang sangat operasional untuk level perusahaan secara keseluruhan RBBPR merupakan sistem perencanaan di tingkat perusahaan yang disusun setiap tahun sekali. RBB ini pada dasarnya terdiri dari 2 (dua) bagian utama, yaitu Rencana Kerja yang disusun oleh Divisi Perencanaan Strategis dan  Anggaran Perusahaan yang disusun oleh Divisi Pengendalian Keuangan. Rencana Kerja merupakan penjabaran dari sasaran maupun strategi yang ditetapkan , sedangkan Anggaran Perusahaan merupakan perincian dari proyeksi keuangan. Keduanya kemudian digabungkan menjadi RBB. RBBPR menganut asas prioritas dimana materi yang direncanakan dalam RBBPR seyogyanya merupakan materimateri utama dalam pelaksanaan misi unit yang bersangkutan. Hal-hal yang sifatnya rutin bukan merupakan materi prioritas hendaknya tidak dimaksudkan dalam RBBPR

Rencana Bisnis BPR Konten RBB BPR

SLIDE

17

Rencana Kerja, berisi uraian singkat mengenai hasil analisis lingkungan eksternal, penentuan tujuan, sasaran dan strategi, serta dimuat juga program-program pelaksanaannya. Program pelaksanaan ini merupakan perincian setiap strategi dalam bentuk yang sangat operasional dan mudah monitoringnya, karena program pelaksanaan ini mencakup hal-hal sebagai berikut: tujuan, strategi, langkah kerja, jadwal waktu, penanggung jawab setiap langkah kerja dan keterangannya.  Anggaran , berisi target-target setiap unit dan anggaran lengkapnya yang merupakan dampak keuangan dari seluruh tujuan, sasaran dan strategi yang ditetapkan dalam Rencana Kerja.

Rencana Bisnis BPR Mekanisme Perencanaan

SLIDE

Top-down, yaitu mekanisme penetapan target dan anggaran/unit berdasarkan alokasi anggaran bank secara keseluruhan. Bottom-up, yaitu mekanisme yang memungkinkan adanya usulan target dan anggaran u ntuk kemudian dinegosiasikan dengan alokasi target dan anggaran secara keseluruhan.

18

Section 03

Penyusunan RBBBPR

SISTEMATIKA RBBPR POJK no 37 /POJK 03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank

SLIDE

20

1.Ringkasan eksekutif  2.Kebijakan dan strategi manajemen 3.Penerapan manajemen resiko dan kinerja bank saat ini 4.Proyeksi laporan keuangan serta asumsi yang digunakan 5.Proyeksi rasio2 dan pos lainnya 6.Rencana pendanaan 7.Rencana penanaman dana 8.Rencana permodalan 9.Rencana pengembangan organisasi dan sdm 10.Rencana penerbitan produk/aktivitas baru 11.Rencana pengembangan /perubahan jaringan kantor 12.Informasi lainnya

Tahapan Penyusunan RBBPR

SLIDE

21

•   Menetapkan MISI. •

Melakukan ANALISA SITUASI (analisis lingkungan intern dan ekstern).

•

Menetapkan SASARAN(GOALS).

•

Mengidentifikasi FAKTOR KUNCI KEBERHASILAN .

•

Merumuskan STRATEGI PELAKSANAAN.

•

Merumuskan PROGRAM PELAKSANAAN.

•   Menggambarkan pengaruh Business Plan (Rencana Bisnis) terhadap ASPEK KEUANGAN (RASIO KEUANGAN). •

Melakukan aktivitas PENYESUAIAN.

•

Mengadakan EVALUASI setiap 3-6 bulan terhadap pelaksanaan Business Plan (RBBPR) dan membuat PENYESUAIAN apabila diperlukan.

PENGENDALIAN

dan

tindakan

Penyusunan RBB

SLIDE

Terdiri dari 2 aspek yaitu :

22

Perencanaan Kerja

Perencanaan Finansial

Merencanakan setiap startegi dalam bentuk sangat operasional dan memonitornya karena telah mencakup tujuan strategi , langkah kerja , jadwal waktu dan penanggung jawab.

Merencanakan Anggaran Kerja Tahunan dengan menggunakan parameter pertumbuhan yang akan dicapai untuk mendapatkan rasio rasio keuangan utama yang diinginkan

Penyusunan Anggaran MENETAPKAN SASARAN/GOALS ( S M A R T ) yaitu :

SLIDE

1

SPESIFIC, khusus, tidak terlalu umum dan besar.

2

MEASURABLE, dapat diukur.

3

ACHIEVABLE, dapat dicapai.

4

REASONABLE, masuk akal.

5

TIMEBOND, sesuai dengan waktu

23

 Aktivitas Penyusunan RBBPR  Analisa Lingkungan Eksternal

Visi Misi

SLIDE

 Analias Lingkungan Internal

 Anggaran Tujuan & Sasaran

Faktor Kunci keberhasilan

Strategi

 Action Plan

 Action Step

24

Analisis Lingkungan Internal dan Eksternal

Analisis Lingkungan Eksternal

Analisis Posisi Internal

25

Identifikasi & Evaluasi Peluang & Ancaman

Indentifikasi & Evaluasi Kelemahan & Kekuatan

Analisis SWOT

Perumusan Sasaran & Strategi

Menyusun Laporan Internal

 Analisa Lingkungan Intenal

SLIDE

26

 Tujuan

analisis internal adalah menganalisis kondisi internal sehingga dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut :  Apa yang bisa kita lakukan lebih baik dari pesaing. o Apa kekuatan kita yang belum dipasarkan secara efektif. o Kelemahan apa yang perlu diperbaiki. o Produk & jasa apa yang sudah tidak bisa dikembangkan. o Bagaimana tingkat kesehatan bank kita. o Apakah kita memiliki sumber daya manusia dan keuangan yang memadai. o Apa kemampuan kita untuk mempertahankan diri terhadap ancaman lingkungan o Apakah operasional kita telah efisien dan efektif. o



Dalam analisis internal, yang paling penting dan dominan adalah analisis posisi persaingan dan analisis pertumbuhan usaha/bisnis.  Analisis posisi persaingan diarahkan ke analisis trend pertumbuhan/perkembangan persaingan.   Analisis posisi persaingan penting karena dapat mengetahui posisi bank, apakah semakin kuat atau semakin lemah di dalam persaingan. Ini bisa dilihat dari perkembangan pangsa pasar yang dikuasai di daerah operasinya

Penilian Tata Kelola

 Analisa Lingkungan Internal   Manfaat yang dapat diperoleh dengan adanya analisis o Menjadi dasar dalam memformulasikan sasaran dan strategi. o Mengidentifikasi kekuatan dan kelemahan BPR. o Membawa perspektif internal bersama. o Menampilkan suatu "comprehensive picture" dari BPR.

SLIDE

28

internal adalah :

   Fokus

analisis lingkungan internal adalah mengidentifikasi dan menganalisis kekuatan dan kelemahan yang dimiliki perusahaan.    Dalam analisis internal, ada satu hal lagi yang harus mendapat perhatian besar yaitu analisis profitabilitas.   Perhitungan dalam analisis profitabilitas bisa meliputi : Profitabilitas Jaringan Kantor Cabang.   Profitabilitas Produk. o Profitabilitas Operasional. o o

Karena profitabilitas menunjukkan kemampuan suatu unit dalam menghasilkan laba maka analisis ini perlu diprioritaskan karena akan menunjukkan bidang/ masalah apa yang perlu diperbaiki ataupun dikembangkan. Secara sederhana keseluruhan kinerja unit pada akhirnya akan tercermin pada profitabilitasnya.

 Analisa Lingkungan Eksternal

SLIDE

Fokus analisis lingkungan eksternal adalah mengidentiflkasi dan menganalisis peluang- peluang yang dimiliki dan ancaman-ancaman yang dihadapi.  Analisis lingkungan eksternal secara umum meliputi : • Kondisi ekonomi, meliputi antara lain : o o o o o o o

Pertumbuhan ekonomi nasional dan regional Perkembangan nilai tukar mata uang Perkembangan ekspor-impor  Perkembangan neraca berjalan dan neraca pembayaran Tingkat bunga Tingkat inflasi Supply uang (jumlah uang beredar  Struktur industri, dan sebagainya

• Keadaan sosial, demografis & geografis meliputi :   Jumlah penduduk Tingkat pertumbuhan penduduk o   Distribusi pendapatan o Struktur kependudukan (tingkat penghasilan, pendidikan, umur, dll) o o

29

 Analisa Lingkungan Eksternal • Perkembangan teknologi informasi : o o o

Perkembangan software & hardware Perkembangan produk berbasis teknologi Perkembangan sistem jaringan, dan Iain-lain

• Nasabah (customers), pasar dan persaingan dalam industri perbankan

o

Pertumbulian pasar  Perkembangan tuntutan kebutuhan pasar (selera nasabah) Jumlah pesaing dan munculnya pesaing baru Munculnya produk substitusi

o

Perkembangan permintaan nasabah, dan sebagainya.

o o o

• Peraturan Pemerintah: o

Peraturan perpajakan

SLIDE

30

Kinerja Bank Perkreditan Rakyat

SLIDE

Rasio utama

2013

 

2014

  2015

2016

2017

31

Pertumbuhan Industri BPR

32

Kredit , Deposito , Tabungan dan Penghimpunan Dana

30

30

30

21.47 18.78

17.83 16.00

15.57

15.02 15

15

13.16

15

11.44

11.30 10.06

0

2013

15

2014

11.10

9.19

0 1

13.31

12.25

9.38

0 1

12.34

0 1

2015

1

2016

Penetapan Sasaran

SLIDE

33

Pengertian Sasaran (Goals)    Sasaran

merupakan suatu pernyataan mengenai hasil yang akan datang atau sesuatu yang ingin dicapai oleh suatu unit  usaha. Pada dasarnya, sasaran lebih spesifik dari pada misi dan merupakan penjabaran dari misi.

   Sasaran juga perlu dibedakan dengan tujuan.    Sifat-sifat

dari tujuan adalah bersifat umum tanpa batas waktu yang spesifik dan biasanya tidak bersifat jangka pendek. Sedangkan sasaran biasanya bersifat lebih kongkrit dan berjangka lebih pendek dibandingkan dengan tujuan. Sasaran dibuat tiap tahun, bersifat kuantitatif dan dilengkapi atau terkait  dengan jangka waktu tertentu.

Contoh: Tujuan : Mengintensifkan penghimpunan dana masyarakat. Sasaran : Meningkatkan penghimpunan dana masyarakat sebesar 10% di tahun 2012.

Sasaran

SLIDE

Goal Setting

 Penetapan

34

Sasaran Pertumbuhan :

Pertumbuhan Kredit  Pertumbuhan Dana Pertumbuhan Biaya  Sasaran

Penyelesain Kredit Bermasalah

 Perencanaan

Penambahan Penjualan Fixed Asset dan Inventaris

 Perencanaan Permodalan

BPR Strategy Map

SLIDE

35

Sasaran Strategis

SLIDE

36