TA T EA DE CIBERNETIC Ă, STAT TA TISTIC Ă ȘI FACULTAT INFORM ORMATIC Ă ECONOMICĂ
Proiect de practică éné r esf ăș u a tă în cad r u a l e D esf été G éné u r e ra t rul l BRD – Soci été ra l a Av ia ei, Bu cur cu r sa cu r e ș ti ti sa l l a ia ț i i ei, Su cur eș
Prof. Coordonator: Tutore:
Specializarea Cibernetică Economică Grupa 1036
Bucureşti
2011
Cuprins
1) INTRODUCERE................................................................................................................3 2) DESCRIERE – MEDIU BANCAR BRD ..........................................................................3 2.1 Profil Profil ................................................................................ ..................................................................................................................... .................................................3 ............3 2.2 Axe princi pr incipale pale de activitate activitate .............................................. ......................................................................................... ..................................................3 .......3 2.2.1 Banca de retail ............................................................................................................4 .................................................................................................6 2.2.2 Banca întreprinderilor întreprinderilor .................................................................................................6 2.2.3 Banca de investi ț ț ii .......................................................................................................9 2.3 Scurt Istoric Istoric ............................................................................................................. .....................................................................................................................10 ........10 2.4 Grupul Société Générale Générale ..................................................................................................11 ..................................................................................................11 2.4 Cifre Cifre cheie ........................................................................................... .......................................................................................................................12 ............................12 2.4.1 Structura sistemului bancar în functie de cota de pia ă la credite ..............................12 2.4.2 Cota de Pia ă ............................................................................................................14 2.4.3 Evolutia Re elei elei .........................................................................................................14 ii 2.4.4 Investi ii (MEUR) ......................................................................................................15 2.5 Premii și recunoașteri.......................................................................................................15 3) ACTIVITATEA DESFAȘURATĂ ÎN CADRUL BRD ..................................................16 3.1 Sarcini Sarcini repartizate repartizate .......................................................................................................... ............................................................................................................16 ..16 3.2 Sarcini Sarcini îndeplini îndeplinite te ............................................................................................................16 ............................................................................................................16 4) APLICAȚIA – BRD ASSET MANAGEMENT..............................................................17 5) CONCLUZII & PROPUNERI ........................................................................................20 6) BIBLIOGRAFIE ..............................................................................................................22 7) ANEXĂ - NOTĂ ECONOMICĂ.....................................................................................23
2
1) INTRODUCERE Pentru mine stagiul de practică realizat a reprezentat o oportunitate de pregătire pentru intrarea pe piaa muncii, prin familiarizarea cu viaa economică reală, prin participarea efectivă la activitatea economică dintr-o instituie bancară, prin crearea unui sistem de comunicare şi rela ionare eficient între studen i şi viitorii poteniali angajatori. Stagiul de practică realizat în cadrul BRD Société Générale a vizat consolidarea competenelor profesionale dobândite pe parcursul studiilor şi îmbinarea lor cu abilit ăi practice formate prin activitatea concretă desf ăşurată la unitatea economică. Astfel că cele trei săptămâni petrecute în mediul bancar au devenit un bun prilej de ini iere în atmosfera i opera iunile curente din cadrul BRD i asocierea acestora cu no iuni, concepte teoretice asimilate în timpul facult ă ii.
2) DESCRIERE – MEDIU BANCAR B RD 2. 1 Pro fil
BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă românească, după activele bancare şi
de ine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti. Este prezentă în toate judeele
României printr-o reea de 937 de agenii. La 31 decembrie 2010, BRD număra 2,5 milioane clien i activi individuali şi corporativi şi peste 2 millioane de carduri incluse in sistemul 3D Secure. Calitatea servicilor băncii este garantată de cei peste 9500 de profesionişti care formează echipa BRD. Ac ionarul principal al BRD este Société Générale , unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 32 milioane clien i din întreaga lume. 2. 2 Axe principale de activitate
Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităii pe termen lung, în paralel cu men inerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacită i operaionale. Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe 3
eforturile colaboratorilor BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale. BRD - Groupe Société Générale doreşte să fie banca de referină a României prin profesionalism, inova ie, calitatea dezvoltării şi rentabilitate. În acest sens, BRD-Groupe Société Générale î şi va urmări politica de investi ii susinute în vederea adaptării dispozitivului său comercial la specificul pieei româneşti, realizării la scară largă a procesărilor şi diversificării gamei sale de produse şi servicii. BRD - Groupe Société Générale
urmăre te în România trei axe principale de
activitate : Banca de retail, Banca Întreprinderilor , Banca de investi ii. 2.2.1 Banca de reta il BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca de retail
GAMA LARGĂ DE PRODUSE ŞI SERVICII Operaiuni curente Credite Economii şi plasamente Pensii private şi asigurări de viaă Pachete de servicii
a) Opera iuni curente : •
Oferta completă de carduri: debit/credit, în RON sau în valute, cu utilizare naională şi/sau
interna ională, standard / gold; carduri cu CIP; carduri pentru cumpărături on line,
cardurile personalizate A la carte etc. •
Card de credit Punct
•
Servicii asociate cardurilor: servicii de asistenă şi asigurare
•
Servicii de bancă la distană: BRD-Net (banca prin internet), Mobilis (conectare permanentă cu banca prin telefon mobil), Vocalis (servicii prin telefon), E-Commerce 4
(plata securizată prin internet) •
Transferuri programate de bani
•
Simplis facturi: plată facturilor (telefonie, apă, electricitate, etc..) la ghişee (cash sau prin ordin de plată), ATM, POS, Debit Direct,
•
Alte operaii curente: servicii de schimb valutar, transferuri de bani (WU, La-Caiaxa, ITransfert), cecuri de călătorie, etc.
•
Oferta specială pentru tineri / studen i
b) Credite •
Expresso pentru nevoi personale nominalizate sau nenominalizate
•
Credit auto; ofertă specială pentru achizi ionarea autovehiculelor Dacia/Renault/Nissan
•
Credite imobiliare (Habitat/Habitat +) şi ipotecare (Habitat ipotecar, Habitat Extra, Habitat ipotecar pentru romanii din străinătate), Crediul Prima Casă
•
Ofertă specială pentru tineri: Creditul 10 pentru nevoi personale, Creditul StudentPlus pentru finanarea studiilor post universitare; Creditul work & travel
•
Credite pentru bunuri de întrebuin a îndelungată– credite acordate la locul de vânzare, prin intermediul filialei specializate BRD Finance IFN
•
Achizi ionarea de bunuri prin leasing financiar
c) Economii i plasamente •
Depozite la termen
•
Certificate de depozit
•
Atucont – cont de economii în lichid
•
Progresso – depozite în valuta cu dobânda progresivă
•
Simfonia – fond de investi ii monetare
•
Concerto – fond de investi ii diversificat
•
Stejar, Brad – produse de economii programate i de plasamente financiare înso ite de asigurare de via
ă
5
d) Pachete i servicii Pachetul Clasic
Pachetul Select
Fonduri de pensii – Pilonul II şi III Pachetul 10 pentru studen i
Creditul 10 pentru nevoi personale Cardul 10, card de debit ISIC, cu program de reduceri interna ional
Pachetul Premium Convenia Beneficii – pentru salaria ii întreprinderilor care au încheiat conven ii de payroll Pachetul Sprint pentru tinerii între 14 şi 18 ani
card de debit Sprint cont de economii Atusprint
2.2.2 Ba nca î n treprin derilor BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca intreprinderilor
OPERAIUNI CURENTE Administrare cont (lei/valut ă) ş i operaii escrow/agency agreements Administrare flux trezorerie
Depozite Fonduri mutuale Administrare numerar (consultarea contului, semnatur ă electronică transferuri RON şi valută, operaiuni de schimb)
Debit direct
6
BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca întreprinderilor
OPERAIUNI INTERNAIONALE Transferuri de fonduri Partener Western Union Efecte de comer (cecuri, bilete la ordin, cambii ) Remiteri documentare de import / export Credite documentare de import / export , stand by Garan ii bancare directe sau indirecte Avalizarea efectelor de comert Cash Management ( Multix, Sogecash International InfoSwift, Sogecash International Orders Received ) Promoii comerciale Peste 1 000 banci corespondente în 100 de ări
BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca întreprinderilor
OPERAIUNI DE PIAĂ OPERAIUNI DE SCHIMB VALUTAR Tranzac ii spot Hedging de schimb valutar pe baza de derivate: forward si swap NDF: non-deliverable forward transactions
OPERAIUNI PE PIAA MONETARĂ Certificate de depozit cu dobând ă fix ă Intermedierea achizi iilor de instrumente negociabile pe pia a primar ă Tranzac ii cu instrumente negociabile pe pia a secundar ă Repos şi reverse repos Hedging de rata dobânzii pe baza de derivate : forward rate agreement (FRA) şi interest rate swap (IRS)
STUDII DE PIAĂ
Buletine zilnice de informare asupra pie ei Analize săpt ămânale macroeconomice şi de pia ă
7
BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca intreprinderilor
FINANARE Termen scurt: Linie de trezorerie, împrumuturi sezoniere Termen mediu/lung – 7 ani si mai mult Acreditive Factoring extern şi intern: lider pe pia a din România Cooperare în cadrul unor programe internaionale: BEI, BERD, UE (în special pentru IMM) Consiliere pentru obinerea de Fonduri Europene şi finanare (Programul Euro BRD) Programe speciale dedicate microîntreprinderilor(parteneriatul cu Fondul Romano-German) Gamele Ristretto şi Simplis, Master pentru IMM Creditele pentru micro întreprinderi şi persoane fizice autorizate (credite expert, imoexpert)
BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca întreprinderilor
FINANĂRI: FILIALE SPECIALIZATE BRD Sogelease: activităi de leasing financiar Un juc ător important în finanarea companiilor (locul 3 printre companiile de leasing afiliate băncilor)
Un portofoliu echilibrat
BRD Sogelease Asset Rental
1,372 1,092
1,037
714 566
•Activitate concentrată în special pe sectorul IT •Creştere importantă a activităilor de leasing operaional şi închi rieri (valoarea echipamentelor finanate +72% în comparaie cu decembrie 08)
2005
2006
2007
Solduri clientel ă (MRON)
8
2008
2009
BRD-Groupe Société Générale
BRD, Banca intreprinderilor
FINANĂRI:FILIALE SPECIALIZATE ALD Automotive: închiriere pe termen lung şi managementul flotelor de autovehicule 4,828
5,147
Leasingul operaional Full Service este încă un produs nou pe piaa românească;
Vehicule ges tionate (num ăr)
În 2009, cota de piaă estimată a ALD este 36%;
2,616
207
1,551
222
Clieni pers oane juridice (num ăr)
135
172 14 65
2005
2006
2007
2008
2009
2.2.3 Banca de in vesti ii BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca de investitii
FINANĂRI Sindicaliz ări Finanarea exporturilor Finanări structurate Emisiuni de obligaiuni Cooperare cu departamentele specializate ale Grupului Société Générale
9
BRD-Groupe Société Générale BRD, Banca de investiii
SERVICII DE BROKERAGE BRD oferă servicii pentru persoane fizice şi juridice pe piaa valorilor mobiliare
GESTIUNEAACTIVELOR - BRD ASSET MANAGEMENT Filiala gestiune active Comercializează, prin intermediul reelei BRD, două fonduri comune de plasament
Alte filiale recent create: ECS International Romania - leasing echipamente IT SOGEPROM - promovare si dezvoltare imobiliară BRD Asigurări de Viaă
2. 3 Scurt Is toric
1923. Înfiinată sub numele Societatea Naională pentru Creditul Industrial 1945. Naionalizare 1957–1990. Pozi ie de monopol pe pia a românească, ca bancă de finanare pe termen mediu şi lung 1990. Transformare în bancă comercială de stat 1999. Privatizare 2001. Listare la Bursa de Valori Bucureşti 2004. Société Générale achizi ionează pachetul rezidual de aciuni de inute de Stat. Participarea sa se ridică la 58,32%
10
2. 4 Grupu l Société Gén érale
Un Grup solid – Unul din primele grupri de servicii financiare din zona euro – 157.000 angaja i ,128 na ionalităi şi 83 ări – PNB 21,7 bn EUR Profit net 678 M EUR în 2009 – 63% din angaja i lucrează în afară Franei
Angajamente – Prezena în principalii indicatori de dezvoltare durabilă: ASPI, DJSI, Ethibel, FTSE4Good, Climate disclosure leadership index – Investi ii pe termen lung în comunitate: solidaritate, rugby, arta contemporană şi muzica
Valori: profesionalism, spirit de echipă şi inova ie BRD-Groupe Société Générale GRUPUL
POZITIONAREPUTERNICĂ ÎN FRANA ŞI ÎN EUROPA Reeaua de retail în Frana
n°1 în afara soc mutuale
Servicii financiare
n°1 n°1 n°2
in Europa in Europa in Europa
Valori mobiliare
n°4 n°3
bancar zona euro zona euro
Banca de finanare şi investiii
n°3
in zona euro
Finan are echipamente Inchiriere echipamente informatice Inchiriere autovehicule lungă durat ă Gestiune active
11
BRD-Groupe Société Générale GRUPUL
O POLITIC Ă DE DEZVOLTARE ÎN EUROPA CENTRALĂ ŞI DE EST ACHIZITII 1999 : Romania - BRD Bulgaria – SG Express Bank 2001 :
Rep. Ceha - KB Slovacia - KB Slovenia – SKB 2004 : Grecia - GENIKI 2005: Polonia – Eurobank Rusia - Promek Bank Delta Credit Bank 2006: Ucraina: First Lease Moldova Mobiasbanca Croatia: Splitska Banka 2007: Albania: Banco Popullore Macedonia: Ohridska banka Russia : Rosbank Dezvoltare interna 2001: Serbia - SG Yugoslav Bank 2003 Rusia - BSGV Sucursale Polonia: Varsovia Turcia: Istanbul
2. 4 Cifre cheie 2.4.1 St ru ct ur a s is t em ului b a nc a r î n f un ct ie d e c o t a d e p ia ă l a cred it e
BRD-GSG 15%
BCR 20%
Raiffeisen Bank 6% UniCredit Tiriac 6%
Bancpost 8%
Banca Transilvania 6% Alte banci 26%
Volksbank 7%
12
Alpha Bank 6%
Capital social : Capitaluri proprii:
165 mil. EUR
Număr aciuni :
696 901 518
Valoare nominală a actiunii :
0,24 EUR
SIF Banat Crisana 4.64%
1.136 mil EUR
BERD 5.00%
Alti actionari 10,46%
Societe Generale 59,36%
SIF Transilvania 5.00% SIF Moldova 4.74% SIF Muntenia SIF Oltenia 5.26% 5.50%
T1 2010
13
2.4.2 C o t a d e P ia ă
2.4.3 E vo l ut ia Re el ei
930
930
2008
2009
806
600
326
2005
2006
2007
14
) R 2 .4 .4 I nves ti ii ( M EU
67
69 64
IT 40
Imobiliare 29
Altele
2005
2006
2007
2008
2009
2. 5 Premii i recun oa teri •
Publicaia Euromoney a acordat BRD pentru a patra oară consecutiv titlul de Cea mai bună banca din România în 2009.
•
Publica ia The Banker a acordat BRD pentru al treilea an consecutiv titlul de Cea
mai bună banca din România în 2008. •
Publica ia Global Finance a acordat BRD pentru al doilea an consecutiv titlul de Cea
mai bună banca din România în 2008. •
Premiul « Cea mai spectaculoas ă dezvoltare » oferit de S ăptămâna Financiară pentru dezvoltarea reelei de agen ii BRD în 2007. BRD a deschis în 2007 câte o agenie în fiecare zi lucrătoare. BRD are în prezent peste 930 de agenii
•
“Premiul de excelenta Business Press 2008 – Banca Anului” pentru cele mai eficiente servicii de factoring din sistemul bancar.
•
•
BRD Robo a primit premiul e-products/services BRD a câştigat Trophée e –products /services din partea revistei e-Finance pentru
terminalul de plăi BRD-Robo – utilizat pentru plat ă automat ă a facturilor. 15
3)
ACTI V ITATE A
DESFA URATĂ Î N CAD RUL BRD
3. 1 Sarcini repartizate
În timpul celor două săptămâni de practică în cadrul BRD Avia iei, sarcinile care mi-au fost repartizate sunt următoarele : •
Asistarea responsabil ghişeu universal pentru familiarizarea cu toate operaiunile curente din cadrul băncii : retragere, depunere numerar, ordin de plată, schimb valutar, deschidere, închidere cont curent, plăti facturi, promovare produse bancare : economisire, carduri;
•
Asistare consilier grand public, cu privire la analiza dosarelor de credit pentru persoane fizice ; analiza de scoring, încadrare în clase de risc, promovare produse bancare noi : BRD-Net, BRD – Vocalis, BRD – Robo, InstantPayment;
•
Asistare consilier clientela bonne – gamme privind fişele de rambursare, criterii de creditare, ajustarea dobânzilor variabile;
•
Asistarea operatori ghişeu - persoane juridice: bilete la ordin, constituire depozite, verificare şolduri, procesare fiş iere salarii;
•
Asistare consilier clientelă corporate : analiza unui dosar de credite pentru corporaii (note economice, contracte clien i, analiza financiară, dosar juridic), prezentarea produselor bancare inteligente : BRD – factoring, BRD - randamente indexate, BRD – Asset Management ; evaluarea principalilor indicatori financiari ai unei firme : cifra de
afaceri, costuri, profit, capital ; simularea situaiei financiare a unei firme prin Finmex. 3. 2 Sarcini îndeplinite
Sarcinile active îndeplinite au fost următoarele : •
Promovare Credite de Refinanare BRD şi completare de chestionare în cadrul sucursalei
•
Sortare & arhivare documente pentru pentru persoane fizice
•
Sortare carduri expirate sau renunate/ clasificare pe tipologii
•
Contactare clien i pentru ridicarea cardurilor remise 16
•
•
•
Research online pentru analiza economică a unor firme - clien i BRD sau a pieelor pe care aceştia sunt prezeni Analiza documente financiare (bugete, balane, furnizori) în vederea creării unei imagini de ansamblu asupra bonităii clien ilor Verificarea completitudinii dosarelor de credite transmise departamentelor de analiză
4) APLICA IA – B RD ASSET MA NAGEMENT Având în vedere că domeniul investi iilor este unul deosebit de atrăgător şi, mai mult, constituie tema de baz ă a lucrării mele de licenă, pentru partea aplicativă a proiectului de practică am ales să intru mai mult în detaliu în portofoliile de investi ii ale BRD. Pentru aceasta, am recurs la analiza fondurilor de investitii ale BRD – Asset Management, companie specializată în administrarea de investiii a BRD - Groupe Société Générale.
Să presupunem că portofoliul optim al fondului de investi ii AC IUNI EUROPA REGIONAL este format din 10 aciuni. Pentru a- i crea o imagine de ansamblu a modului în care
portofoliul optim de inut va evolua în 20 de zile viitoare, un investitor dore te să î i creeze propriul său model de simulare, în func ie de mai multe ipoteze fundamentate pe baza experien ei anterioare a evolu iei celor 10 ac iuni din Europa Regional, incluse în portofoliul optim în anumite propor ii. Plecând de la o perioadă de analiză a pre urilor de închidere a acestor ac iuni, investitorul trebuie să calculeze cre terile zilnice ale acestora, precum i media i abaterea standard aferente.
Formularea ipotezelor Având la dispozi ie propor iile unui portofoliu optim ob inut prin aplicarea teoriei lui 17
Markovitz, vrem să vedem care ar fi valoarea acestuia după 20 de zile de tranzac ionare, în următoarele ipoteze: Ipoteza 1 : Există 3 tipuri de situa ii în care putem clasifica evolu ia unei ac iuni: nefavorabilă, normală i favorabilă. Probabilită ile aferente celor 3 situa ii se calculează în felul următor: probabilitatea ca ac iunea i să fie într-o sit ua ie nefavorabilă este egală cu propor ia zilelor în care cre terea zilnică a pre u lui a fost mai mică decât (media pre urilor istorice ale ac iunii i – abaterea standard a ac iunii i ) în numărul total de zile de tranzac ionare în perioada considerată. .
.
țț
.
<( −
țț
)
țț
Probabilitatea ca ac iunea i să fie într-o sit ua ie nefavorabilă este egală cu propor ia zilelor în care cre terea zilnică a pre u lui a fost mai mare decât (media pre urilor istorice ale ac iunii i + abaterea standard a ac iunii i ) în numărul total de zile de tranzac ionare în perioada considerată. .
.
țț
.
>( +
țț
)
țț
Probabilitatea aferentă sit ua iei normale este: 1 – suma probabilită ilor primelor două situa ii, favorabilă, respectiv nefavorabilă.
Ipoteza 2: În cazul unei sit ua ii favorabile, cre terea zilnică a pre distribuit ă normal, de medie
ac iunii i este
i abatere standard σi .
Ipoteza 3: În cazul unei sit ua ii nefavorabile cre terea zilnică a pre urilor ac iunii i este distribuit ă normal, de medie
(µ i + σ i ) 2
ur ilor
(µ i −σ i ) 2
i abatere standard σi .
Ipoteza 4: În cazul unei sit ua ii normale, cre terea zilnică a pre urilor ac iunii i este distribuit ă normal , de medie µi i abatere standard σi . Tabele Metoda Transformatei Inverse
adar, pentru fiecare ac iune din cele 10 incluse în portofoliul optim, vom avea un p_nefav, p_norm i p_fav. Pentru fiecare ac iune, tabelul ob inut prin Metoda Transformatei A
18
Inverse va arăta ca mai jos:
Tipul situa iei Situ a ie nefavorabil ă Situ a ie normal ă Situ a ie favorabil ă
Probabilitatea P_nefav P_norm P_fav
Intervalul [0 - P_nefav) [P_nefav, P_nefav + P_norm) [P_nefav + P_norm, 1]
Lista variabilelor Variabilele de intrare ale simulării vor fi următoarele: •
•
•
•
•
Pre urile la momentul 0 (ultimul pre de închidere din perioada considerată) ale fiecărei din cele 10 aciuni incluse în portofoliul optim din fondul BRD - EUROPA REGIONAL Media de cre tere a pre urilor Abaterea standard a cre terii pre urilor Cele 3 probabilită i pentru situa ia în care se poate afla o ac iune: p_nefav, p_norm i p_fav. Propor ia în care o ac iune se găse te în portofoliul optim
Modelul de simulare În cazul fiecărei din cele 1000 de itera ii, pentru fiecare ac iune i pentru fiecare din cele 20 de zile din orizontul de simulare, vom simula situa ia în care se află ac iunea, favorabilă, nefavorabilă sau normală, după care vom simula cre terea pre ului pentru acea zi, în func ie de distribu ia corespunzătoare. La final, vom face o medie ponderată a noilor pre uri ob inute cu propor iile aferente portofoliului optim, pentru a calcula „ pre ul zilnic” al portfoliului optim. Output-ul programului va fi media acestor valori ale portofoliului, calculate la fiecare pas.
Pseudocod intrare N, pret1…N, m1…N, sigma1…N, p_fav1…N, p_norm1…N, prop1..N out = 0; for iteratie = 1 to 1000 pret_portofoliu = 0 for i = 1 to N pret_nou = preti; 19
for zi = 1 to 20 situatie = getSituatie(p_fav1, p_norm1); crestere = getCrestere(mi, sigmai, situatie); pret_nou += crestere; end; pret_portofoliu += propi * pret_nou; end out += pret_portofoliu; end; output out/1000;
Cum datele despre titlurile de valoare incluse în fondurile de investi ii ale BRD sunt strict confiden iale, implementarea algoritmului de mai sus printr-un program informatic este imposibilă. Însă, dacă accesul la preurile de închidere ale ac iunilor ar fi fost posibil, în final, după cele 1000 de iteraii ale simulării s-ar fi obinut un pre mediu al portofoliului după 20 de zile de tranzac ionare de la momentul 0. Această valoare s-ar fi comparat cu dobânda anuală la depozite / 12. Dacă pre u l portofoliului este superior acestei valori, atunci investi ia în fondul BRD - EUROPA REGIONAL ar fi în continuare avantajos. Altfel, este recomandată orientarea către alte instrumente monetare bancare.
5) Prop uneri & Concluzii În ceea ce prive te propunerile pentru îmbunătă irea activită ii din cadrul sucursalei BRD – Avia iei, cred că în cele 3 săptămâni de practică am reu it s ă îmi formez o părere destul de fundamentată fa ă de modul general de func ionare al bă ncii, motiv pentru care a sugera o restructurare a personalului, în special a agen ilor de pază, a c ăror rutină zilnică nu aduce nici o plus-valoare companiei. În acest sens, un sistem mai performant de protec ie, puternic tehnologizat ar fi mult mai eficient, în opinia mea. Mai mult, exist ă anumi i timpi mor i ai sucursalei, în special în a 2-a săptămână a lunii, când cel pu in un agent de ghi eu din cei 3 nu are activitate. Cred că pentru a cre te randamentul muncii, o redistribuire a activit ă ilor zilnice, de la consilierii mai ocupa i către ace tia ar fi necesară. O sesiune de training în prealabil p entru ace tia, pe anumite responsabilită i nu foarte complexe ale consilierilor ar fi o solu ie.
20
De asemenea, consider că o comunicare bazată exclusiv pe serviciul de email între angaja ii aceleia i sucursale afectează productivitatea muncii. De aceea, consider că mai multe întâlniri fa
ă
în fa
ă
ar cre te eficien
a
îndeplinirii taskurilor. Cele 3 intrări separate, pentru
directori, persoane juridice i, respectiv, persoane fizice, dezorientează, în opinia mea, clientul, ceea ce ar justifica, de asemenea, crearea unui canal decomunicare între cele 3 entită i. În concluzie, experien a celor trei săptămâni în bancă mi-a îmbogă it cu mult sfera de cuno tin e despre activită ile curente desf ă urate în mediul profesional. Piaa bancară românească este într-adevăr în acest moment una cu potenial important, din mai multe puncte de vedere. Primul din acestea vizează dimensiunile ei încă reduse, care permit o dezvoltare accentuată în anii care vor urma. Cel de-al doilea este nevoia de produse şi servicii bancare în rândul clientelei de retail, un segment dinamic, care se suprapune în mare măsură peste caracteristicile ''clasei mijlocii'', pe care se bazează creşterea spectaculoasă din ultimii ani a economiei româneşti. Al treilea argument este nevoia de finanare existentă la nivelul instituiilor guvernamentale şi al comunită ilor locale. În sfârşit, intreprinderile mici şi mijlocii cunosc o dezvoltare caracterizată de o cerere de finanare importantă şi reprezintă un segment de clientelă pe care tot mai multe bănci se străduiesc să îl atragă. În acest context, BRD - Groupe Société Générale se pozi ionează ca o bancă solidă, deschisă către toate segmentele de clientelă i în căutare de oameni compete i, profesioni ti, iar absolven ii Academiei de Studii Economice sunt, în acest sens, printre candida ii cu cele mai mari anse de reu ită.
21
6) BIBLIOGRAFIE ALTAR, MOISĂ; (2002), Teoria Portofoliului, Bucure ti, Ed. ASE BODIE, ZVI; KANE ,ALEX; MARCUS, ALAN; (2009) Investments, 8th Edition, McGraw Hill International Edition DOBRE, ION ; MUSTA Ă FLOARE; PĂUN , MIHAI (2000), Simularea numerică a proceselor economice, Aplica ii; Bucure ti, Ed. ASE DOBRE, ION ; MUSTA Ă FLOARE; (1996), Simularea proceselor economice; Bucure ti, Ed. INFOREC.
Refer in e online www.practica.spin.ase.ro www.brd.ro www.bvb.ro www.bnr.ro www.kmarket.ro www.ktdinvest.ro
29
