1
1. HISTORIA DEL BANBIF
El Banco Interamericano de Finanzas ("BANBIF"), forma parte del grupo empresarial español Ignacio Fierro ("Grupo IF"), el cual cuenta con presencia en España, EEUU, Centroamérica y América del Sur, y que en el caso peruano, mantiene importantes inversiones en los sectores industrial, agroindustrial, comercial, inmobiliario y de servicios financieros. Estos negocios operan, desde hace cerca de 50 años en el Perú, habiendo consolidado sus actividades en las últimas décadas, con el desarrollo positivo del banco en el sector financiero. El banco interamericano de finanzas se constituyó como una sociedad anónima de plazo indefinido, mediante escritura pública de fecha 10 de diciembre de 1990, otorgada ante el Dr. Ricardo Ortiz de Zevallos, inscrita en la partida nº 11026203 del libro de personas jurídicas de los registros públicos de lima. Su funcionamiento fue autorizado mediante resolución SBS nº 089-91 del 8 de febrero de 1991. En el año 2011, mediante resolución SBS n° 10842-2011, se autorizó cambio de denominación social de “banco interamericano de finanzas – Bif” a “banco interamericano de finanzas, pudiendo utilizar el nombre abreviado banbif” El objeto social de banbif es realizar actividades de intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de la economía nacional. Está facultado, además, para captar y colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones permitidas a la banca múltiple. Del código de Clasificación Industrial Internacional Uniforme – CIIU, al que pertenece el Banco es el 6519, que corresponde a la intermediación financiera, con excepción del financiamiento de planes de seguro. Banbif asume, dentro de su estrategia como banco múltiple, el desarrollo de productos y servicios diseñados para las necesidades de sus clientes e implementa los procedimientos y herramientas de forma permanente. Asimismo, apoya toda esta estrategia en la fuerza de un
2
equipo humano comprometido con los valores del Banco y que busca mantener siempre la excelencia en el servicio.
2. MISIÓN “Brindar las mejores soluciones financieras a nuestros clientes con excelente Calidad de Servicio, que les permita alcanzar sus sueños personales y empresariales”. 3.
VISIÓN
“Ser reconocidos en el mercado por nuestra Calidad de Servicio, con productos y servicios innovadores, que cumplan con todas las expectativas de nuestros clientes”. 4. VALORES En el BanBif se orienta a brindar a nuestros clientes un trato diferente con un servicio integral. Nuestro compromiso es atenderlos con todos los productos y servicios financieros que requieran, apoyándolos con la mayor flexibilidad y calidad de servicio. Nuevos Valores:
Actitud Positiva:
Capacidad de afrontar nuevos retos con buen ánimo y optimismo, se muestra siempre accesibles, con disposición de ayudar y manifestando siempre el sentido de equipo. Ve el lado favorable de las cosas, sacándole provecho a las adversidades.
Compromiso:
Asumen como propios los objetivos del Banco y mostramos en todo momento real compromiso: Con los clientes, mostrando respeto y velando siempre por sus intereses. Con los compañeros de trabajo, apoyando y viviendo con sentido de equipo, solidaridad y compañerismo.
3
Con el Banco, velando por los resultados, por la optimización de recursos y por su imagen. Están dispuestos a apoyar al resto del equipo ya que sabemos que el éxito de uno, es el éxito de todos.
Integridad:
Capacidad de actuar en consonancia de lo que decimos y consideramos importante. Es estar dispuesto a obrar siempre con honestidad, honradez, lealtad y transparencia incluso en momentos difíciles.
Pasión por la Excelencia:
Muestra real interés y orientación por hacer las cosas bien, estableciendo objetivos y metas claras, en la búsqueda constante de alcanzarlas o excederlas poniendo en todo momento en práctica nuestra Valores. Es la entrega con vehemencia del esfuerzo, ideas, pensamientos y acción, plasmados en nuestro día a día para obtener resultados de superior calidad que excedan las expectativas de sus clientes.
5. OBJETIVO En BanBif ha interiorizado, como parte de su cultura e identidad corporativa, el compromiso de ser una empresa socialmente responsable. Es así que desde hace varios años, se ha implementado en el banco, diversos programas que tienen como objetivo principal el desarrollo y mejora de los niveles educativos en lugares de escasos recursos, así como el apoyo y difusión de su cultura como país y el fomento a la preservación del medio ambiente. Por esta razón, las estrategias de trabajo están enfocadas en los siguientes temas: Educación, Cultura, Apoyo a la comunidad y Medio Ambiente. En todos los casos, la intención del banco siempre ha sido ir más allá de la donación. Su objetivo principal es fomentar el desarrollo, a partir de una ayuda inicial, de la propia sostenibilidad de la organización y/o comunidad que recibe el apoyo.
6. CANALES DE ATENCION OFICINAS 4
MÁS DE 85 OFICINAS BANBIF EN LIMA Y PROVINCIAS. AGENTES MÁS DE 2300 AGENTES KASNET. CAJEROS AUTOMATICOS MÁS DE 2300 CAJEROS AUTOMÁTICOS BANBIF Y GLOBAL NET SALDOMATICOS CONSULTA TUS SALDOS Y MOVIMIENTOS GRATIS Y SIN DEMORAS. BANCA POR INTERNET PARA HACER PAGOS, TRANSFERENCIAS, CONSULTAR TUS MOVIMIENTOS, ETC. BANCA TELEFONICA REALIZA MÚLTIPLES CONSULTAS SOBRE NUESTROS PRODUCTOS Y OBTÉN INFORMACIÓN SOBRE TUS CUENTAS, SALDOS Y MONTOS A PAGAR. BANCA MOVIL PARA CONSULTAR SALDOS Y MOVIMIENTOS, TRANSFERIR DINERO Y CONSULTAR TUS PUNTOS BANBIF. 7. GRUPO ECONÓMICO: BanBif conforma grupo económico, de conformidad con la Resolución SBS N° 445-2000, con las siguientes empresas a la fecha de Publicación de la presente Memoria: 1. AGROINPER S.A. 2. BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A. 3. BRITTON S.A. 4. CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C. 5. CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C. 6. FARMEX S.A. 7. FIRST CAPITAL CORPORATION LTD. 8. FOSFORERA PERUANA S.A. 5
9. GF SECURITIES COMPANY LTD. 10. GFS INVESTMENTS LTD. 11. GRAND FORTRESS RESOURCES LTD. 12. VICTORIA HOLDING LTD. 13. QUIMTIA S.A. 14. LANDY S.A. 15. IBEROAMERICANA DE PLÁSTICOS S.A.C. 16. CORPORACIÓN INMOBILIARIA DE PROYECTOS S.A.C. BANCOS DEL GRUPO CURACAO EBNA BANK AMACO BUILDING, KAYA W.F.G. (JOMBI) MENSING 36B WILLEMSTAD, CURAÇAO - NETHERLAND ANTILLES PO BOX 8110 TELF.: (5999)-465-6811 FAX: (5999) 465-6811 ECUADOR BANCO INTERNACIONAL AV. PATRIA E4-21 Y 9 DE OCTUBRE QUITO - ECUADOR APARTADO: 1701 2114 TELF.: (5932) 256-5547 FAX: (5932) 256 5758 SWIFT: BINTECEQ WWW.BANCOINTERNACIONAL.COM.EC ESTADOS UNIDOS INTERNATIONAL FINANCE BANK 801 BRICKELL AVENUE, MIAMI, FLORIDA 33111 PO BOX: 441900, MIAMI, FLORIDA 33144-9954 TELF.: 1-305-648 8800 TELEX: 522694IFB 6
FAX: 1-305-379-6530 SWIFT: IFBKUS3M WWW.INTLFINANCEBANK.COM GUATEMALA BANCO INTERNACIONAL AV. REFORMA 15-85, ZONA 10, TORRE INTERNACIONAL, GUATEMALA -GUATEMALA PO BOX: 2588 TELF.: 5022-366-6666 FAX: 5022-366-6565 TELEX: 5488 BANCOI GU SWIFT: DIBIGTGC WWW.BANCOINTERNACIONAL.COM.GT
VENEZUELA BANCO EXTERIOR C.A. BANCO UNIVERSAL AV. URDANETA, URAPAL A RÍO, EDIF. BANCO EXTERIOR, LA CANDELARIA, CARACAS 1010 – VENEZUELA TELÉFONO: (58212) 501.0211 FAX: (0212) 501.0745 TELEX 24951 - 28177 BANEX VC SWIFT: BEXTVECA WWW.BANCOEXTERIOR.COM
8. PERSPECTIVAS DEL BANCO El Banco Interamericano de Finanzas (“BanBif”; “el Banco”), forma parte del grupo empresarial español Ignacio Fierro ("Grupo IF"), conglomerado con presencia en España, EEUU, Centroamérica y América del Sur, llevando a cabo operaciones desde hace más de 50 años en el Perú, donde mantiene importantes inversiones en diversos sectores, habiendo 7
consolidado sus actividades en las últimas décadas, lo que incluye el creciente desarrollo del Banco en el sector financiero. En mayo del 2013, International Finance Corporation – IFC, importante institución multilateral, ingresó al accionariado, con una participación de 12.67%, proporcionando solidez y respaldo a las operaciones del Banco. El BanBif desarrolla una coherente estrategia de colocaciones de naturaleza conservadora, que ha permitido el crecimiento de la institución, consolidando su posición en el sistema financiero nacional. Al 30 de junio del 2015, BanBif participa con 3.49% de las colocaciones directas y con 3.51% de los depósitos en el sistema bancario, ocupando el sexto y quinto lugar en el sistema bancario nacional, respectivamente. La estrategia comercial de BanBif desde el año 2007 ha permitido su ingreso a nuevos segmentos de mercado, en base al desarrollo de una creciente red de agencias y de canales de atención electrónicos, diversificando sus operaciones, reduciendo su exposición al riesgo crediticio y la ocurrencia de retiros masivos. Con esta estrategia, el Banco rediseñó su estructura orgánica, junto con la revisión y a la modernización de sus procesos, siendo ello respaldado por un importante plan de expansión de agencias. Actualmente el Banco mantiene su orientación comercial, desde una perspectiva más conservadora, buscando reforzar sus principales productos, así como atender los segmentos que le generan mayores beneficios. Los indicadores financieros del BanBif confirman la posición del Banco, reflejada también en una positiva participación en el mercado de capitales, en el crecimiento de la base de clientes pasivos, en la captación de depósitos, y en la obtención de importantes líneas de financiamiento de instituciones financieras del exterior, las que no requieren de garantías específicas. La incorporación en el accionariado del IFC, con un aporte de capital de US$ 50 millones, fortaleció sus niveles de solvencia, incrementando sus límites de operación y sus posibilidades de negocio, consolidando efectivamente su respaldo patrimonial. Las agencias calificadoras internacionales han otorgado a BanBif en agosto de 2013, la asignación de la categoría de riesgo de grado de inversión (BBB- por parte de Fitch Ratings, ratificada en mayo del 2015; mientras que en junio del 2014, Standard & Poor’s otorgó similar categoría)
9. PRODUCTOS DEPOSITOS CTS ,COLOCACION EN LA SBS 8
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD FINANCIERA TFC S A BANCO FINANCIERO BANCO FALABELLA BANCO GNB SCOTIABANK PERU BANCO DE CREDITO BANCO CONTINENTAL MIBANCO INTERBANK CITIBANK DEL PERU BANBIF BANCO DE COMERCIO
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD 9
LIMA DEPOSITOS AHORRO PERSONAS NATURALES CUENTA DE AHORRO EN DOLARES CON COBRO DE MANTENIMIENTO Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 1.1 0.35 0.35 0.3 0.15 0.12 0.12 0.1 0.03 0.01 -0.3 -1.69
LIMA DEPOSITOS AHORRO PERSONAS NATURALES CUENTA DE AHORRO EN DOLARES SIN COBRO DE MANTENIMIENTO Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%)
CREDISCOTIA CMAC TACNA CMCP LIMA BANCO RIPLEY FINANC. PROEMPRESA CMAC DEL SANTA BANCO GNB CMAC SULLANA CRAC CREDINKA CRAC CHAVIN BANCO FINANCIERO BANBIF CRAC PRYMERA FINANCIERA CONFIANZA CMAC PIURA CITIBANK DEL PERU CMAC AREQUIPA BANCO FALABELLA SCOTIABANK PERU BANCO DE CREDITO BANCO CONTINENTAL FINANCIERA QAPAQ CMAC ICA CMAC CUSCO S A CMAC TRUJILLO CRAC LOS ANDES CMAC HUANCAYO MIBANCO INTERBANK
DEPARTAMENTO: LIMA TIPO DE PRODUCTO: DEPOSITOS PRODUCTO: AHORRO PERSONAS NATURALES 10
1 0.55 0.5 0.5 0.5 0.5 0.3 0.3 0.3 0.3 0.25 0.25 0.25 0.2 0.15 0.15 0.15 0.15 0.15 0.12 0.12 0.1 0.1 0.1 0.1 0.08 0.08 0.05 0.03
CONDICION: FECHA: ENTIDAD BANCO FALABELLA FINANCIERA TFC S A BANCO FINANCIERO BANCO GNB BANBIF BANCO CONTINENTAL MIBANCO SCOTIABANK PERU BANCO DE CREDITO INTERBANK CITIBANK DEL PERU BANCO DE COMERCIO
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD COMPARTAMOS FINANCIE CRAC LOS ANDES CRAC CHAVIN BANCO GNB 11
CUENTA DE AHORRO EN NUEVOS SOLES CON COBRO DE MANTENIMIENTO Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 2.5 2.2 2 1.75 0.6 0.5 0.25 0.15 0.12 0.05 0.02 -1.28
LIMA DEPOSITOS AHORRO PERSONAS NATURALES CUENTA DE AHORRO EN NUEVOS SOLES SIN COBRO DE MANTENIMIENTO Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 2.5 2 2 1.75
CREDISCOTIA CMAC ICA FINANCIERA QAPAQ BANCO DE COMERCIO CMCP LIMA FINANC. PROEMPRESA BANCO AZTECA CMAC SULLANA CMAC TACNA CRAC CREDINKA FINANCIERA CONFIANZA BANCO RIPLEY CMAC TRUJILLO CMAC AREQUIPA BANCO FINANCIERO CMAC CUSCO S A CMAC DEL SANTA BANBIF BANCO FALABELLA CRAC PRYMERA CITIBANK DEL PERU CMAC HUANCAYO CMAC PIURA SCOTIABANK PERU MIBANCO BANCO CONTINENTAL INTERBANK DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD FINANCIERA TFC S A FINANCIERA 12
1.5 1.2 1 1 1 1 1 0.9 0.8 0.8 0.75 0.75 0.7 0.65 0.6 0.6 0.6 0.5 0.5 0.5 0.3 0.3 0.25 0.2 0.15 0.12 0.05 LIMA DEPOSITOS CTS RENDIMIENTO ASOCIADO A LOS DEPOSITOS CTS Al 25/11/2015 TREA MÃnima S/. 7.5 7
QAPAQ FINANCIERA CONFIANZA CMAC CUSCO S A FINANC. PROEMPRESA CMCP LIMA CMAC PIURA BANCO RIPLEY CRAC CREDINKA BANCO CENCOSUD CMAC SULLANA CREDISCOTIA CRAC PRYMERA CMAC TACNA BANCO DE COMERCIO CMAC HUANCAYO CMAC ICA BANCO GNB BANCO FINANCIERO BANCO FALABELLA BANBIF CMAC AREQUIPA CMAC TRUJILLO MIBANCO CRAC LOS ANDES CMAC DEL SANTA CRAC CHAVIN SCOTIABANK PERU BANCO CONTINENTAL INTERBANK CITIBANK DEL PERU BANCO DE CREDITO DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: 13
7 7 7 6.75 6.5 6.5 6.5 6.5 6.1 6 6 5.5 5 5 4.5 4.25 4.25 4.25 4 4 4 3.75 3 3 3 2.1 1.5 1 1 1 LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN DOLARES
CONDICION: FECHA:
ENTIDAD FINANCIERA TFC S A BANCO DE COMERCIO CRAC CREDINKA CMAC TACNA CREDISCOTIA FINANCIERA EDYFICAR INTERBANK BANCO GNB FINANCIERA QAPAQ CMCP LIMA CMAC SULLANA BANCO FINANCIERO FINANC. PROEMPRESA FINANCIERA CONFIANZA CRAC CHAVIN CMAC CUSCO S A MIBANCO CRAC LOS ANDES BANBIF CMAC PIURA CMAC TRUJILLO CRAC PRYMERA CMAC DEL SANTA CMAC AREQUIPA CMAC ICA SCOTIABANK PERU CITIBANK DEL PERU BANCO FALABELLA BANCO CONTINENTAL 14
DEPOSITOS A PLAZO POR US$. 1 500 A 360 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 2 1.25 1.1 1 1 0.95 0.9 0.9 0.8 0.8 0.8 0.7 0.65 0.6 0.6 0.55 0.55 0.5 0.5 0.4 0.4 0.4 0.4 0.3 0.3 0.3 0.25 0.25 0.25
BANCO RIPLEY CMAC HUANCAYO BANCO DE CREDITO DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA:
ENTIDAD BANCO FINANCIERO FINANCIERA TFC S A BANCO DE COMERCIO CMAC TACNA CMAC SULLANA FINANCIERA QAPAQ CREDISCOTIA FINANC. PROEMPRESA FINANCIERA EDYFICAR BANCO GNB FINANCIERA CONFIANZA CRAC CREDINKA BANBIF CMCP LIMA CMAC AREQUIPA CMAC PIURA CRAC LOS ANDES BANCO RIPLEY CRAC PRYMERA INTERBANK BANCO CONTINENTAL 15
0.25 0.22 0.2 LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN DOLARES DEPOSITOS A PLAZO POR US$. 1 500 A 90 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 1 0.85 0.75 0.7 0.6 0.5 0.5 0.5 0.45 0.4 0.4 0.4 0.3 0.3 0.3 0.25 0.25 0.25 0.25 0.2 0.2
CMAC TRUJILLO CMAC DEL SANTA CMAC ICA SCOTIABANK PERU CMAC CUSCO S A MIBANCO CITIBANK DEL PERU BANCO DE CREDITO BANCO CENCOSUD CMAC HUANCAYO DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA:
ENTIDAD FINANCIERA TFC S A BANCO DE COMERCIO CRAC CREDINKA CMAC TACNA CREDISCOTIA FINANCIERA EDYFICAR BANCO GNB FINANCIERA QAPAQ CMCP LIMA CMAC SULLANA BANCO FINANCIERO FINANC. PROEMPRESA BANBIF FINANCIERA CONFIANZA 16
0.2 0.2 0.15 0.15 0.15 0.15 0.1 0.1 0.1 0.09 LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN DOLARES DEPOSITOS A PLAZO POR US$. 10 000 A 360 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 2 1.25 1.1 1 1 0.95 0.9 0.9 0.8 0.8 0.7 0.7 0.65 0.6
CRAC PRYMERA CMAC DEL SANTA CMAC CUSCO S A MIBANCO CRAC LOS ANDES CMAC PIURA BANCO CONTINENTAL CMAC TRUJILLO CMAC AREQUIPA INTERBANK CMAC ICA SCOTIABANK PERU CITIBANK DEL PERU BANCO DE CREDITO BANCO FALABELLA BANCO RIPLEY CMAC HUANCAYO BANCO CENCOSUD
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA:
ENTIDAD BANCO FINANCIERO FINANCIERA TFC S A CMAC SULLANA BANCO DE COMERCIO CMAC TACNA FINANC. PROEMPRESA 17
0.6 0.6 0.55 0.55 0.5 0.45 0.4 0.4 0.35 0.3 0.3 0.3 0.25 0.25 0.25 0.25 0.23 0.2
LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN DOLARES DEPOSITOS A PLAZO POR US$. 10 000 A 90 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 1 0.85 0.8 0.75 0.7 0.6
FINANCIERA QAPAQ CREDISCOTIA FINANCIERA EDYFICAR BANCO GNB BANBIF FINANCIERA CONFIANZA CRAC CREDINKA CMAC PIURA CMCP LIMA CRAC LOS ANDES BANCO RIPLEY CRAC PRYMERA CMAC DEL SANTA INTERBANK BANCO CONTINENTAL CMAC TRUJILLO CMAC AREQUIPA CMAC ICA SCOTIABANK PERU CMAC CUSCO S A MIBANCO CMAC HUANCAYO CITIBANK DEL PERU BANCO DE CREDITO BANCO CENCOSUD DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA:
ENTIDAD BANCO DE 18
0.5 0.5 0.45 0.4 0.4 0.4 0.4 0.3 0.3 0.25 0.25 0.25 0.25 0.2 0.2 0.2 0.15 0.15 0.15 0.15 0.15 0.11 0.1 0.1 0.1 LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN SOLES DEPOSITOS A PLAZO POR S/. 5 000 A 360 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 6.25
COMERCIO CRAC LOS ANDES CRAC CREDINKA FINANCIERA TFC S A BANCO FALABELLA CMAC TACNA CMAC CUSCO S A CREDISCOTIA BANCO RIPLEY FINANC. PROEMPRESA BANCO FINANCIERO CMCP LIMA CMAC AREQUIPA CRAC PRYMERA BANCO GNB FINANCIERA QAPAQ BANBIF FINANCIERA CONFIANZA FINANCIERA EFECTIVA CRAC CHAVIN BANCO AZTECA CMAC ICA MIBANCO CMAC DEL SANTA CMAC TRUJILLO FINANCIERA EDYFICAR CMAC PIURA CMAC SULLANA CMAC HUANCAYO BANCO DE CREDITO CITIBANK DEL PERU SCOTIABANK PERU BANCO CONTINENTAL INTERBANK 19
5.8 5.55 5.5 5.25 5 4.95 4.75 4.75 4.6 4.5 4.5 4.5 4.25 4.2 4 4 4 4 4 3.9 3.85 3.75 3.75 3.65 3.55 3.5 3.2 2.8 2.25 2.12 1.7 1.35 1.25
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA: ENTIDAD BANCO DE COMERCIO CRAC LOS ANDES CRAC CREDINKA FINANCIERA TFC S A BANCO FALABELLA CMAC TACNA CMAC CUSCO S A CREDISCOTIA BANCO RIPLEY FINANC. PROEMPRESA BANCO FINANCIERO CMCP LIMA CMAC AREQUIPA CRAC PRYMERA BANCO GNB FINANCIERA QAPAQ BANBIF FINANCIERA CONFIANZA FINANCIERA EFECTIVA CRAC CHAVIN CMAC ICA BANCO AZTECA CMAC PIURA MIBANCO CMAC DEL SANTA CMAC TRUJILLO 20
LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN SOLES DEPOSITOS A PLAZO POR S/. 10 000 A 360 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 6.25 5.8 5.55 5.5 5.25 5 4.95 4.75 4.75 4.6 4.5 4.5 4.5 4.35 4.2 4 4 4 4 4 3.9 3.9 3.75 3.75 3.75 3.65
FINANCIERA EDYFICAR CMAC SULLANA CMAC HUANCAYO BANCO DE CREDITO CITIBANK DEL PERU SCOTIABANK PERU BANCO CONTINENTAL INTERBANK
DEPARTAMENTO: TIPO DE PRODUCTO: PRODUCTO: CONDICION: FECHA:
ENTIDAD FINANCIERA TFC S A BANCO RIPLEY CRAC LOS ANDES FINANC. PROEMPRESA FINANCIERA QAPAQ BANCO FINANCIERO BANCO CENCOSUD BANCO AZTECA FINANCIERA EDYFICAR CMAC TACNA BANBIF CMAC AREQUIPA CREDISCOTIA CMAC SULLANA 21
3.55 3.5 2.8 2.75 2.12 1.7 1.35 1.25
LIMA DEPOSITOS PLAZO FIJO EN SOLES DEPOSITOS A PLAZO POR S/. 10 000 A 90 DIAS Al 25/11/2015 Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) (%) 3.35 3.25 3.15 3 2.75 2.75 2.75 2.75 2.55 2.5 2.5 2.5 2.5 2.5
CRAC CREDINKA BANCO GNB MIBANCO CMCP LIMA CMAC TRUJILLO FINANCIERA CONFIANZA FINANCIERA EFECTIVA CITIBANK DEL PERU CRAC PRYMERA BANCO DE COMERCIO CMAC CUSCO S A CMAC ICA CMAC DEL SANTA CMAC PIURA BANCO DE CREDITO SCOTIABANK PERU CMAC HUANCAYO INTERBANK BANCO CONTINENTAL
CREDITOS
22
2.5 2.35 2.3 2.2 2.2 2 2 1.9 1.9 1.75 1.7 1.65 1.6 1.5 1.5 1.4 1.1 1 1
23
ESTRUCTURA ACCIONARIA
24
NOMBRE NACIONALIDAD ACCIONES VALOR SUCRITAS NOMINAL Y PAGADAS BRITTON S.A LANDY S.A IFC TOTAL
25
NUEVOS SOLES S/.
%
SUIZA
6,306,666
30.00
189,199,980.00
43.62 %
SUIZA
6,319,293
30.00
189,578,790.00
43.71 %
USA
1,831,734
30.00
54,952,020.00
12.67%
433,730,790.00
100%
14,457,693
10 . ESTADOS FINANCIEROS ESTADOS DE SITUACION FINANCIERA AL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 Y 2013
N
2014 S/.000
2013 S/.000
ACTIVO DISPONIBLE
N
2014 S/.000
Obligaciones con el público y depósitos de empresas del sistema financiero
10
6,361,317
Adeudos y obligaciones financieras
11
2,008,528
PASIVO 4 315,093
253,542
1,565,963
1,312,867
114,676
53,261
Cuentas por pagar
50,615
41,024
Otros pasivos
Canje
7,790
33,155
Otras disponibilidades
2,383
2,132
2,056,520
1,695,981
11,944
-
Banco Central de Reserva del Perú Bancos y otras empresas del sistema financiero del país Bancos y otras instituciones financieras del exterior
12
TOTAL PASIVO
PATRIMON IO Capital adicional
34,424
5,411,9 52 1,433,4 06 45,722
89,037
74,256
8,493,306
6,965,3 36
492,116 81,478
433,7 81,478
53,542
42,914
13
Fondos interbancarios
5
Inversiones disponibles para la venta
6
165,222
32,861
Cartera de créditos, neto
7
6,630,387
5,548,375
Resultados no realizados
(905)
22,153
17,499
Revaluaciones especiales
614
158,570
154,809
Cuentas por cobrar, neto Inmuebles, mobiliario y equipo, neto
8
Impuesto diferido
20
23,393
24,738
Otros activos
9
147,441
153,265
Reservas
Resultados acumulados Resultado neto del ejercicio TOTAL PATRIMONIO
TOTAL ACTIVO
9,215,630
7,627,528
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
15 RIESGOS Y COMPROMISOS CONTINGENTES Las notas adjuntas son parte integrante de los estados
2013 S/.000
(817) 614
-
(2,008)
95,479
106,2 80
722,324
662,1 92
9,215,630
7,627,5
7,562,648
6,547,5
15 7,562,648
6,547,501
RIESGOS Y COMPROMISOS
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A. POR LOS AÑOS TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 Y 2013 (Expresados en miles de nuevos soles (S/.000))
No
2014 S/.000
2013 S/.000
1,350 3,309 3,996 633,334 12 3,556
4,526 2,308 2,776 499,595 252 2,730
645,557
512,187
115,995 166
100,253 470
8,580
7,125
11
24,3 28
15,2 76
11
39,6 21 3,3 56 16,0
26,7 39 2,3 00 12,7
-
9
208,070
164,900
437,487 111,956
347,287 54,248
325,531
293,039
120,072 51,268
98,803 39,645
394,335
352,197
INGRESOS POR INTERESES Disponible Fondos interbancarios Inversiones disponibles para la venta Cartera de créditos directos Cuentas por cobrar Otros ingresos financieros
GASTOS POR INTERESES Obligaciones con el público Fondos interbancarios Depósitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales Adeudos y obligaciones financieras: Adeudos y obligaciones del sistema financiero del país Adeudos y obligaciones con instituciones financieras del exterior y organismos financieros internacionales Comisiones y otros cargos por adeudos y obligaciones financieras Valores, títulos y obligaciones en circulación Cuentas por pagar: Intereses de cuentas por pagar
Márgen financiero bruto Provisiones para créditos directos
11
7(d)
Márgen financiero neto INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS
Margen financiero neto de ingresos y gastos por servicios financieros
1 1 6
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A. POR LOS AÑOS TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 Y 2013
No
2 S/.000
2013 S/.000
24 271 389 25,562 (673)
319 687 218 33,415 (84)
25,573
34,555
419,908
386,752
171,623 66,973 8,696
144,793 61,338 6,680
247,292
212,811
18,768
16,884
153,848
157,057
3,383 2,3 33
2,728 667
88
74
8,492
4,373
RESULTADO POR OPERACIONES FINANCIERAS (ROF) Inversiones disponibles para la venta Derivados de negociación Utilidad en diferencia de cambio Otros
GASTOS DE ADMINISTRACION Gastos por servicios recibidos de terceros Impuestos y contribuciones
VALUACION DEcréditos ACTIVOS Y PROVISIONES Provisión para indirectos Provisiones para incobrabilidad de cuentas por cobrar
17
15(a)
Provisiones para bienes realizables, recibidos en pago, recuperados y adjudicados y otros Otras provisiones
Resultados de operación OTROS INGRESOS Y GASTOS
Resultado del ejercicio antes de impuesto a la renta Impuesto a la renta
19 (c)
Resultado neto del ejercicio Utilidad básica y diluida por acción en nuevos soles
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS S.A.
1 8
145,356 (5,150)
152,684 (1,964)
140,206 (44,727)
150,720 (44,440)
95,479
106,280
5.820
6.714
ESTADOS DE RESULTADOS Y OTROS RESULTADOS INTEGRALES POR LOS AÑOS TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 Y 2013 (Expresados en miles de nuevos soles (S/.000))
Notas
2014
2013
S/.000
S/.000
95,479
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
106,280
Otro resultado integral: Inversiones disponibles para la venta
RESULTADO INTEGRAL TOTAL DEL EJERCICIO Las notas adjuntas son parte integrante de los estados financieros.
6
(905)
94,574
(817)
105,463
10.1 ANALIS DEL ESTADO FINANCIERO ACTIVOS Durante el año 2014, banbif continuó incrementando su participación de mercado de manera sostenida, manteniendo sólidos indicadores de gestión y un adecuado nivel de apalancamiento. es Importante resaltar nuestro crecimiento en las cuotas de mercado de cartera y depósitos, de 3.4% a 3.6% y de 3.1% a 3.6% respectivamente. Entre los principales aspectos que han caracterizado y/o afectado la gestión del banco, se encuentran la clasificación a+ en fortaleza financiera que otorgaron pacific credit rating (pcr) y class & asociados s.a., la más alta clasificación existente a nivel local. Asimismo, a nivel internacional, standard & poor’s rating services otorgó a banbif el rating “investment grade” bbb-. Al cierre de diciembre, los financiamientos bancarios alcanzaron los us$ 545 millones y su estructura está constituida principalmente por adeudados del exterior (us$ 304 millones). Las principales operaciones realizadas durante el año fueron: préstamo sindicado por us$ 100 mm a 3 años, liderado por bladex y con la participación de un importante conjunto de bancos comerciales (Citibank, Santander, bcp, standard chartered, entre otros) y un préstamo subordinado por us$ 25 mm de la ifc capitalización fund a 10 años. Asimismo, es importante mencionar que se emitieron bonos de arrendamiento financiero por us$ 33.5 mm (s/. 100 mm). Y certificados de depósito negociables por us$ 33.5 mm (s/. 100 mm).
INVERSIONES La cartera de inversiones alcanzó los US$ 55 millones compuesta principalmente por CDBCRP (US$ 32 millones) y Bonos Soberanos (US$ 23 millones). COLOCACIONES Al cierre de 2014, la cartera bruta de BanBif sumó a US$ 2,271 millones lo cual representa un crecimiento de 12.5% sobre los niveles registrados el año pasado. Este incremento se basó principalmente en el crecimiento del Banco en los siguientes productos: Préstamos
(US$ 137 millones), Créditos Hipotecarios (US$ 65 millones) y Negocios Internacionales (US$ 38 millones).
Los sectores más importantes dentro de la estructura de BanBif fueron Comercio (19%), Hipotecario (15%) y Construcción (11%). Los sectores inmobiliarios y, transporte, almacenamiento y comunicación mantienen un peso importante en nuestra cartera (15%).
Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanzó los US$ 37.3 millones. Cabe indicar que el ratio de morosidad se ubicó en 1.65%, lo que significó registrar niveles de morosidad por debajo del Sistema Financiero en 82 puntos básicos, logrando así posicionarse como el segundo banco con la cartera más sana del sistema. Finalizado el 2014, el volumen de provisiones por riesgos crediticios llegó a US$ 64 millones. Al cierre de 2014, el ratio de cobertura de cartera fue del 171%.
PASIVOS Al cierre del ejercicio 2014, el pasivo total del banco ascendió a US$ 2,861 millones, lo cual representó un incremento de US$ 350 millones (13.9%) con relación al cierre del año anterior. Las principales fuentes de recursos fueron los depósitos del público y de instituciones financieras, que representaron el 74% del pasivo total, alcanzando los US$ 2,123 millones. Con respecto al cierre del año pasado se incrementó en US$ 194 millones (10%) sustentado por el buen desempeño de ahorro y plazo (mostraron crecimiento en el 2014). Por otro lado, las empresas Clasificadoras de Riesgos, Pacific Credit Rating (PCR) y Class & Asociados S.A, otorgaron a BanBif la clasificación A+ en Fortaleza Financiera, la más alta clasificación existente a nivel local y a nivel internacional, Standard & Poor’s Rating Services otorgó a BanBif el rating “Investment Grade” BBB-. PATRIMONIO El patrimonio neto de BanBif ascendió a US$ 242 millones al cierre del año 2014, lo cual representa un incremento de 2.1% con respecto a diciembre de 2013 debido principalmente a un incremento en el capital pagado y reservas por US$ 10 millones. El ratio de capital global fue de 12.3% al 31 de diciembre de 2014. En el 2014 el patrimonio efectivo pasó de US$ 363 millones a US$ 378 millones (4.2% de crecimiento) y los activos ponderados por riesgo crecieron en 8.1%. El incremento en el patrimonio efectivo es producto del incremento de acciones comunes (US$ 9.7 millones), reserva legal (US$ 2.6 millones) y de US$ 9.7 millones de subordinados. El ratio se encuentra por encima del nivel mínimo regulatorio de 10%.
11..BANCA PERSONAL,EMPRESA ,NEGOCIO
BANCA PERSONAL
BANCA EMPRESA
BANCA NEGOCIO
11.1 EVOLUCION DEL NEGOCIO Durante el año 2014 afianzamos nuestra presencia en el mercado y continuamos nuestro plan de expansión con oficinas en lima y provincias, finalizando el año con 87 oficinas. En los departamentos de Ica y Piura ampliamos a 3 oficinas y adicionalmente incursionamos en huacho con una oficina. Asimismo, el año pasado, los pasivos y activos totales se incrementaron en 13.9% y 12.9% respectivamente logrando crecimientos importantes en el negocio. Lograr una experiencia memorable para los clientes es uno de nuestros objetivos principales, es por eso que trabajamos para obtener altos estándares de calidad de atención de servicios, lo que en el 2014 nos ha permitido mantener los primeros lugares en la evaluación de servicio en agencias bancarias realizada por apoyo. 11.2 DEPÓSITOS Y BANCA MINORISTA El 2014 fue un año de continuo crecimiento, enfocado en ganar una mayor participación de mercado y tener mayor presencia en los productos de Banca Minorista. En Captaciones Totales en banca minorista se logró una variación anual de US$ 174 MM, 19% más que el año pasado, culminando el año con un volumen total de 1,080 MM en captaciones Banca Minorista. En Persona Natural tuvimos un crecimiento mayor al promedio del mercado, logrando un incremento de volumen anual de 24.7% con respecto al 2013, culminando el año con un volumen de US$ 786 MM. En Ahorros y Vista Persona Natural, se logró una
variación anual de US$ 32 MM, con más de 119 mil cuentas abiertas, 45% más que el año pasado y un promedio de 10 mil cuentas abiertas al mes. En Depósitos a Plazo, los resultados fueron excepcionales, se logró un crecimiento en volumen anual de 30%, alcanzando al final del año un volumen de US$ 398 MM. CTS superó el presupuesto establecido del año, logrando un incremento sustancial de 23%, alcanzando un volumen de US$ 122 MM y más de 51 mil cuentas nuevas abiertas. En Captaciones Persona Jurídica, la variación anual fue de 11%, cerrando el año con US$ 294 MM. 11.3 PRODUCTOS ACTIVOS En colocaciones crecimos a pasos agigantados; en Préstamo Libre Disponibilidad la producción promedio mensual ha estado en el orden de los US$ 2.1 millones al mes, logrando culminar el año con un volumen de negocio de US$ 33.1 millones, creciendo en un 5% con respecto al 2013 En Préstamo Vehicular, continuamos con la estrategia de alianzas con los principales concesionarios del medio. En cuanto a resultados del producto, la colocación promedio mensual se incrementó en 21%, pasando a desembolsar US$ 1.1 millones al mes, culminando el año con un volumen de negocio de US$ 20.047 millones, creciendo en 49% con respecto al 2013. 11.4 CRÉDITOS POR CONVENIO Durante el 2014, el Producto ha tenido un destacado desempeño dentro de la cartera de créditos de BanBif, aportando de este modo a ganar participación de mercado, en conjunto con los demás productos de banca personas. A través de la Red Comercial se ha conseguido desembolsar US$ 79 millones y con ello la cartera se incrementó en 35%, es decir un crecimiento de US$ 23.9 millones. Dado los cambios económicos y normativos, el reto para el producto, es continuar siendo una oferta de valor atractiva para nuestros clientes, cuidando en todo momento la presencia del canal y manteniendo los atributos diferenciadores que hacen que nos prefieran. 11.5 NEGOCIO INMOBILIARIO En el 2014 mantuvimos el quinto lugar en el ranking de créditos hipotecarios del sistema financiero nacional con una participación del 4.1% y un stock de colocaciones de US$ 441 millones, siendo uno de los bancos con mayor crecimiento en créditos hipotecarios del sistema financiero, 26% a comparación del sistema que creció 15%. Durante dicho periodo BanBif desembolsó 2,473 créditos por más de US$ 151 millones de los cuales el 68% correspondió a desembolsos para la adquisición de unidades inmobiliarias en proyectos multifamiliares financiados por BanBif en todo el Perú. El 2014 fue un año importante para el otorgamiento de créditos hipotecarios MIVIVIENDA siendo el segundo banco en el ranking de colocaciones acumuladas en esta modalidad, habiendo desembolsado US$ 52 millones en 1,262 créditos consolidando la presencia del banco en los niveles socioeconómicos B y C.
11.6 TARJETA DE CRÉDITO Y DÉBITO Durante el 2014, Tarjetas de Crédito concentró sus acciones en las fases de activación y generación de colocaciones, llegando a obtener una participación de mercado de 1.4%, con saldos de colocación que crecieron en 24% en comparación con el 2013, consolidándonos de esta manera como el segundo banco del sistema financiero con mayor crecimiento en volúmenes de colocación.
11.7 PRODUCTOS PARA EMPRESAS En el 2014 la División de Productos y Servicios para Empresas priorizó el crecimiento en los productos estratégicos, enfocándose en las mejoras de sus procesos y consolidándolos respecto al sistema financiero. Los resultados que destacan se encuentran en leasing con un crecimiento en el número de contratos de 7%, que nos ubica como el banco con mayor crecimiento en el número de contratos del sistema. Por el lado de los créditos indirectos, lo más resaltante fue el crecimiento anual de 5% en las cartas fianzas.
11.9 SERVICIOS PARA EMPRESAS En el 2014 se definió a los Servicios para Empresas como negocio estratégico de BanBif, con el objetivo de mejorar la transaccionalidad de nuestros clientes y brindar un servicio más integrado. A nivel de volúmenes logramos un crecimiento del 34%, pasando de un volumen acumulado anual de US$ 1,764 millones a US$ 2,368 millones. Con relación a nuestra cartera de clientes, mostró un crecimiento del 23% con respecto al cierre de 2013, manejando 2,982 servicios activos al cierre de 2014. En el 2014 nuestros desarrollos tecnológicos en los servicios estuvieron destinados en mayor parte a Pago a Proveedores generando un crecimiento del 35% más en volumen de pagos y 25% más de empresas con el servicio activo. Para el 2015 estaremos completando el desarrollo del servicio de Débito Automático así como otros desarrollos relacionados a la recaudación de empresas, lo que permitirá a nuestros clientes una mayor canalización de sus cobranzas gracias a nuestra oferta de valor diferenciada.
12.GESTION DE RIESGOS
La gestión integral de riesgos en BanBif es un proceso continuo que identifica, analiza, evalúa y da tratamiento a las posiciones expuestas a los principales riesgos, como son: los financieros, crediticios y operacionales; además de monitorear y controlarlos con el fin de mitigar sus posibles efectos adversos, en los resultados del banco. Para que este proceso siga en marcha, BanBif cuenta con políticas claras y definidas para los principales riesgos, así como una adecuada estructura organizativa y procedimientos, lo que ha permitido en el tiempo, lograr un crecimiento constante acorde con los niveles de apetito al riesgo de sus accionistas. 12.1 RIESGO DE CRÉDITO La gestión del riesgo de crédito en BanBif es realizada por la Subgerencia General de Riesgos conforme con las normas y estándares regulatorios, así como políticas y procedimientos internos que permiten una adecuada calidad crediticia de las operaciones de crédito. La gestión del riesgo de crédito contempla el control de límites de exposición por cliente, banca, sector, entre otros, acorde con el apetito al riesgo de crédito aprobado por el Directorio así como el aseguramiento razonable del cumplimiento de los objetivos del Planeamiento Estratégico aprobados. 12.2 SEGUIMIENTO DE RIESGOS El Área de Seguimiento de Riesgos tiene como su principal objetivo mantener la calidad de la cartera mediante una evaluación permanente de la evolución del riesgo y la identificación anticipada de situaciones adversas y susceptibles a serlo, a fin de emprender acciones para su mitigación o resolución. La labor del área de seguimiento es efectuar la labor de seguimiento de las operaciones aprobadas y desembolsadas, así como la situación de las empresas y diferentes sectores económicos con el fin de identificar señales de alerta y situaciones sensibles al riesgo. Asimismo, efectuar la labor de vigilancia y calificación de la cartera según los grados definidos a través de un sistema interno de vigilancia. 12.3 MECANISMO DE EVALUACION El área de riesgos utiliza sistema evaluación ACR (califica o no califica) Puntaje mínimo es 676 Se coloca el DNI Se coloca el ruc de la empresa Se coloca sueldo en neto El resultado será si se encuentra aprobado, rechazado u observado, de ser el caso se tendrá 3 días para levantar la observación.
12..4 BASILEA II BanBif busca mantener estándares más eficaces y avanzados, sobre la medición y gestión de los principales riesgos de la industria financiera. Es así que desde el año 2010, aplica los estándares establecidos por la SBS, basados en las recomendaciones y principios propuestos por el Comité de Basilea. Durante el 2014 el Banco ha cumplido con lo establecido por la SBS, manteniendo un ratio de capital global, por encima del marco regulatorio establecido; a partir de una conveniente estructura de sus activos ponderados por riesgo; así como un adecuado patrimonio efectivo. 12.5 RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ: La gestión de los riesgos de mercado y de liquidez tiene como objetivo administrar la exposición de BanBif a estos riesgos, a fin que estos se mantengan dentro de los niveles aceptados por la alta Dirección de la Institución. Para lograr este objetivo, el Banco cuenta (al igual que en el caso de los principales riesgos que enfrenta) con una estructura organizativa, normas internas y modelos de medición de riesgos que permiten lograr su adecuada gestión. En el año 2014, BanBif estuvo abocado en un proyecto, realizado en conjunto con la empresa consultora Management Solutions Perú SAC y patrocinado por la DEG Deutsche Investitions, que tuvo como objetivo de iniciar el proceso de alineamiento de la gestión de riesgo de liquidez, tasa de interés y riesgo cambiario del Banco, a las mejores prácticas internacionales en la gestión de riesgos. 12.6 RIESGO PAÍS En el año 2014 continuó la recuperación de la economía de los Estados Unidos de América y de algunos países de la zona del euro, así como la desaceleración de las economías emergentes en el mundo. BanBif monitorea los acontecimientos internacionales y la situación macroeconómica de otros países con el fin de identificar acontecimientos que incrementen su riesgo país, y que puedan comprometer las operaciones que mantiene el Banco en el exterior. Estas operaciones, hoy se mantienen focalizadas en operaciones que dan soporte a la actividad comercial de nuestros clientes.
12.7 RIESGO OPERACIONAL
BanBif define el riesgo operacional como el riesgo de incurrir en pérdidas directas o indirectas como resultado de fallas en los procesos internos, fallas del personal, de tecnología o eventos externos y como tal afecta el requerimiento de capital de nuestra Institución. En esta línea, la Gestión del Riesgo Operacional es una práctica que nos garantiza conocer las oportunidades de mejora en nuestros sistemas y las amenazas que pueden poner en peligro la no consecución de nuestros objetivos. En este sentido, una adecuada identificación, administración y supervisión del riesgo operacional es uno de los desafíos más grandes que enfrentamos como entidad financiera.En este sentido, el
12.8 CUMPLIMIENTO NORMATIVO A partir de febrero de 2012 y en aplicación de la Resolución SBS N° 8754-2011, modificación de la Gestión Integral de Riesgos, se implementó en BanBif la Unidad de Cumplimiento Normativo, la cual es la encargada de velar por el adecuado cumplimiento de la normativa que sea aplicable al Banco, así como también de difundir la cultura de cumplimiento normativo a todos los colaboradores de la organización. Para ello se ha implementado un Sistema de Cumplimiento Normativo que permite el seguimiento y control oportuno de los requerimientos y exigencias regulatorias. Durante el ejercicio de 2014 se asumieron importantes desafíos, los cuales fueron plasmados en el desarrollo de las siguientes actividades: Seguimiento de la implementación y adecuación a las normas y exigencias de los entes reguladores, con lo cual se minimiza el riesgo de incumplimiento y se fortalece la imagen y gestión de riesgos del Banco. Control y seguimiento del cumplimiento de normas y políticas internas de la organización. Diseño de programas de concientización de la Gestión de Cumplimiento Normativo para fortalecer la cultura de la organización. El área participa en los talleres de inducción, evaluación de riesgo integral y en el programa de incentivos al personal. Considerando la importancia de esta función se procedió a desplegar capacitación y de visitas, logrando, entre otros, que los colaboradores importancia del cumplimiento normativo así como las consecuencias incumplimiento. Las visitas realizadas a las oficinas fueron de seguimiento a de las normas internas y externas y de asesoría respecto a su cumplimiento
un plan de conozcan la en caso de la aplicación
13 .RECURSOS HUMANOS SOCIO ESTRATÉGICO DE LA ORGANIZACIÓN
El 2014 fue un año de grandes logros para nuestro banco, tuvimos presencia activa en el mercado de capitales local, obtuvimos las clasificaciones internacionales (Investment Grade) y la mejora de la calificación local (A+), que han traído notables beneficios para el banco así como reconocimiento internacional. Todo esto es producto del trabajo realizado en los últimos años como parte del proceso de evolución que ha venido desarrollando nuestro banco, el cual incluyó el ingreso del IFC como accionista del mismo. Asimismo, por tercera vez ingresamos al ranking de las mejores empresas para trabajar de GPTW a nivel Latinoamérica y la Asociación de Buenos Empleadores (ABE) nos acreditó como Socio Promotor de su institución, en reconocimiento a nuestras prácticas de Recursos Humanos. En este contexto Recursos Humanos ha cumplido su rol de socio estratégico de la organización, generando valor a la misma, entendiendo el negocio, creando ventajas competitivas, alineando la cultura al plan estratégico y gestionando el talento humano. A continuación detallamos algunos de los programas desarrollados como parte de esta estrategia:
TRAINEE
Por segundo año consecutivo se desarrolló este programa, en esta oportunidad la promoción de trainees concluirá su programa de entrenamiento en marzo de 2015 y serán asignados a las áreas de negocio donde podrán aprovechar mejor la experiencia y conocimiento adquirido, a fin de contribuir con las metas del banco. Para este 2015 el programa viene siendo reformulado a fin de darle un enfoque diferente, con varias categorías de trainee. Además con la finalidad de asegurar el posicionamiento del programa se viene desarrollando una campaña de difusión y la convocatoria para la selección de la tercera promoción de trainees.
PLAN DE CAPACITACIÓN
En línea con las demandas de nuestro Plan Estratégico, el Banco sigue apostando por el desarrollo de su talento interno tanto a nivel de adquisición de nuevos conocimientos como de desarrollo de competencias necesarias para el logro de las metas individuales y por ende de los objetivos del banco. En este contexto nuevamente se implementó el plan anual de capacitación, el mismo que incluye tanto formación técnica y funcional, como de aspectos normativos y de habilidades.
RECONOCIMIENTO
Este se mantiene como un elemento primordial de nuestra estrategia de compensación total que además nos permite ampliar los niveles de satisfacción y retención de los colaboradores, así como de rentabilidad y productividad del banco
Por años de servicio: en el 2014, en el marco de nuestro vigésimo tercer aniversario institucional, reconocimos a un total de 58 colaboradores que cumplieron 10, 15 y 20 años formando parte de nuestro equipo. Set de reconocimiento: es una herramienta que permite a los líderes distinguir a sus colaboradores por sus aportes en el día a día y sus actitudes sobresalientes. Este contiene una serie de vales de consumo en diferentes locales.
INTERÉS POR TI
Es nuestro programa de beneficios flexibles, implementado para establecer planes que se ajusten en forma más precisa a las expectativas y necesidades de nuestros colaboradores. Este integra una serie de iniciativas y programas desarrollados para asegurar el bienestar de nuestros colaboradores. Una de ellas es el Chequeo Médico Preventivo que se realizó en el mes de setiembre con la finalidad de detectar y prevenir cualquier enfermedad en nuestros colaboradores, quienes demostraron un gran compromiso con su salud y con el desarrollo de una cultura de prevención pues se obtuvo un 85% de participación. Asimismo, se implementaron una serie de mejoras en el servicio de comidas, entre ellas la presentación oficial de Newrest como nuevo concesionario del Banco, el cual ofrece estos servicios en el cafetín y el comedor del piso 6, así como en el carrito que visita dos veces al día cada piso de la Oficina Principal.
COMITÉ DE SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO
En noviembre de 2014, nuestro Banco renovó este comité, a través de una elección participativa que se realizó por vía virtual. Cabe señalar que esta actualización se realizó en concordancia con la normativa vigente que señala que este comité se debe renovar máximo de manera bianual. Es importante recordar que nuestro Banco cuenta con este comité desde el año 2012 y que el mismo tiene por objetivo promover una cultura de prevención de riesgos laborales, mediante la adopción de un sistema de seguridad y salud en el trabajo así como de la comunicación, la capacitación y la toma de medidas oportunas y eficaces para el control de los mismos. Asimismo, se ha establecido el reglamento de Seguridad y Salud en el Trabajo, se han establecido una serie de módulos de capacitación por vía virtual a través de nuestra plataforma de e-learning y se han desarrollado algunas iniciativas como la implementación de un estacionamiento para bicicletas en la cochera de nuestra Oficina Principal.
JUNTOS ES MÁS FÁCIL CELEBRAR…
En BanBif celebramos en equipo, dado que es gracias al aporte y compromiso de todos nuestros colaboradores que conseguimos los éxitos. En este contexto, fomentamos el sentido de equipo y de pertenencia al Banco, a través de la celebración de actos simbólicos y ritos institucionales. Asimismo, la integración y camaradería, por ello llevamos a cabo una serie de actividades de cohesión institucional como por ejemplo la celebración de
nuestro aniversario institucional y un campeonato deportivo de fulbito y vóley. Además nuestros colaboradores volvieron a disfrutar por cuarto año consecutivo de celebraciones por el Día de la Madre y el Día del Padre. También, volvimos a unir en un mismo evento nuestra noche de estrellas “Talento BanBif” y nuestra Fiesta de Fin de Año, lo cual nos permitió contar con la participación de aprox. 1,000 colaboradores, incluyendo representantes de provincias
PLAFT
El lavado de activos o legitimación de capitales así como el financiamiento del terrorismo son fenómenos delictivos de alcance internacional y sumamente complejos, es por ello que BanBif culminó este año la actualización de su programa de prevención con un enfoque basado en riesgos, considerando las nuevas tipologías de lavado de activos así como los diversos factores que no se deben perder de vista para tener un sistema de prevención efectivo y eficiente. BanBif también inició una nueva política de vinculación enfocada en el conocimiento del beneficiario final de las cuentas, productos y servicios; así como de los proveedores y de cualquier otra persona con que BanBif pueda relacionarse contractualmente. La capacitación y sensibilización del personal sigue siendo de relevante importancia para el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, por lo que este año se implementó un nuevo sistema de capacitación interactivo a través de la herramienta “e-learning”.
14 . RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL 14.1 EDUCACION En el ámbito de la educación, su principal compromiso es con el centro de estudios y desarrollo comunitario de nuevo pachacútec (cedec), ubicado en el distrito de ventanilla, callao, y tutelado por la fundación integral de nuevo pachacútec. Su interés por este centro empezó en el año 2005, reforzándose paulatinamente hasta convertirse en un valor nstitucional, siendo hoy en día banbif uno de sus principales socios estratégicos. Banbif viene realizando una serie de acciones para colaborar con el desarrollo del cedec. Algunas de estas es el haber desarrollado programas que benefician a sus estudiantes, siendo los principales: Programa Fomento a la Microempresa Mediante un convenio celebrado con la referida Fundación, se puso en marcha el “Programa para el Fomento de la Microempresa” a favor de los alumnos y ex alumnos del CEDEC, siendo responsabilidad de BanBif financiar los proyectos y brindar asistencia técnica al Programa.
Sus principales objetivos son: -Generar empleo juvenil, facilitando la inserción socio-productiva de los alumnos y ex alumnos del CEDEC. -Servir de capital semilla para que mejoren su nivel de vida y su grupo familiar. -Facilitarles la oportunidad de crear su propio negocio, brindándoles capacitación gerencial y asistencia técnica y económica A diciembre de 2014 son 50 los microcréditos otorgados. Programa de Inclusión Laboral Mediante este programa, BanBif incluye a estos jóvenes que pertenecen a la base de la pirámide, dándoles la oportunidad de formar parte de los procesos de contratación de nuevos colaboradores e iniciar una carrera dentro de la organización. Desde el 2009 hemos contratado un total de 25 alumnos, siendo 20 de ellos los que a diciembre de 2014 forman parte de nuestra institución. Cabe mencionar, que gran parte de sus colaboradores conocen el Centro y participan en actividades de voluntariado mediante su programa “Manos Unidas”. 14.2 CEDHI AREQUIPA Durante el 2011 nos aliamos con el Arzobispado de Arequipa con el fin de contribuir al desarrollo de los pobladores del Cono Norte y zonas aledañas de la ciudad de Arequipa, mediante la formación humana integral y la capacitación técnico-profesional, buscando brindar a los beneficiarios la formación que necesitan para insertarse en la sociedad como ciudadanos responsables y pasar a ser agentes de su propio desarrollo. Es así que en julio de 2011 se inaugura el Centro de Estudios y Generar empleo juvenil, facilitando la inserción socio-productiva de los alumnos y ex alumnos del CEDEC. 14.3 LUDOTECAS COMUNITARIAS En el año 2009, BanBif en alianza con la ONG World Vision International, adopta el proyecto Ludotecas Comunitarias. Las ludotecas son salas implementadas con materiales didácticos y lúdicos, construidas en beneficio de comunidades que viven en situación de pobreza. De esta manera, constituyen un espacio donde los niños, niñas y adolescentes desarrollan sus potencialidades e inteligencias múltiples, mediante la recreación. 14.4 ALIANZA CON ENSEÑA PERU En el año 2012 nos aliamos con la Asociación Enseña Perú para, en conjunto, construir un movimiento integrado por jóvenes con la finalidad de eliminar la alta inequidad y la baja
calidad educativa en el Perú. Por esta razón, BanBif invierte en la capacitación y remuneración de un PEP (joven profesional Enseña Perú) que dicta clases y brinda soporte en un colegio de escasos recursos. Además, gracias a esta alianza, sus colaboradores tienen la posibilidad de participar como voluntarios e involucrarse en el proyecto a través de sus programas, así como dar la oportunidad a los PEP´s para que realicen pasantías en su institución. Es así que, desde el 2013, jóvenes de esta institución están realizando pasantías durante el verano en diferentes áreas del Banco. Otras Instituciones que apoyamos: Municipalidad de la Victoria (desde el 2008), auspiciando su concurso literario “Ten en Cuento a la Victoria”. Asociación Creciendo (desde el 2010), mediante auspicio a eventos realizados a favor de esta asociación que está encargada de impulsar y mejorar la formación de la juventud de zonas marginales en Satipo y Junín. 14.5 CULTURA PUENTE INCA Q’ ESWACHAKA - PATRIMONIO CULTURAL INMATERIAL DE LA HUMANIDAD El Puente Inca Q’eswachaka, reconocido en el 2013 por la UNESCO como PATRIMONIO CULTURAL INMATERIAL DE LA HUMANIDAD por los conocimientos, habilidades y rituales asociados a su renovación anual, está ubicado en el distrito de Quehue, provincia de Canas, al sur de la ciudad de Cusco, a 3,675 mts. SNM, es el único puente inca vigente en el Perú. Está hecho de paja andina o Q’oya ichu y tiene más de 500 años como parte integrante del extenso sistema vial de caminos Incas o Qhapac Ñan. Debido a distintos factores, entre ellos el clima, la lluvia y el sol, se deteriora año a año por lo que es renovado anualmente, gracias a la decisión de las comunidades actoras: Huinchiri, Chaupibanda, Ccollana Quehue y Choccayhua las que haciendo gala de su cultura viva repiten técnicas y ceremonias de origen puramente andino. 14.6 TARJETA DE CRÉDITO Q’ESWACHAKA En setiembre de 2010 lanza al mercado la primera Tarjeta de Crédito en el Perú dirigida a un grupo de afinidad interesado en colaborar con nuestro Patrimonio Cultural. De acuerdo a convenio realizado con el Patronato de Cultura Machu Picchu, un porcentaje del retorno es donado a esta institución a fin de contribuir con el mantenimiento y gestión cultural del Puente Inca Q’eswachaka y beneficiar a las 4 comunidades cusqueñas responsables de la renovación anual del puente que viven en extrema pobreza, con el objetivo específico de contribuir a mejorar las condiciones de vida de estos pobladores. En noviembre de 2012, el Instituto Peruano de Acción Empresarial (IPAE), entrega a BanBif el premio “Luis Hochschild Plaut” en reconocimiento por su aporte empresarial al desarrollo de la cultura
del país. BanBif fue galardonado en la categoría Promoción del Arte y la Cultura Peruana gracias a la implementación de la Tarjeta de Crédito VISA Q’eswachaka. 14.7 PROGRAMA DE DONACIÓN DE SENCILLO El programa de Donación de Sencillo que fue lanzado por BanBif en el año 2007, fue creado con la finalidad de recaudar fondos que permitan beneficiar algún programa social importante. Este programa consiste en incentivar a clientes del Banco y usuarios en general para que donen los centavos producto del vuelto de sus transacciones en efectivo. A partir de 2014 los fondos de este programa son destinados a contribuir en la mejora de la calidad de vida de las 4 comunidades actoras de la renovación del puente Inca Q’eswachaka. 14.8 ALIANZAS CULTURALES Gracias a la alianza que mantiene con el Teatro La Plaza, invitan gratuitamente a niños y jóvenes estudiantes de escasos recursos a presenciar diversas obras de teatro, siendo 1,043 el total de niños y adolescentes beneficiados.
COMUNIDAD/VOLUNTARIADO VIVIENDAS SALUDABLES
A partir de 2013 realiza una alianza con la ONG World Vision International a fin de implementar viviendas saludables con principios de permacultura en el distrito de Quehue, donde se han identificado una gran cantidad de familias que viven en extrema pobreza que no cuentan con los recursos básicos necesarios para tener una vida de calidad.
VIVIENDAS DE EMERGENCIA
BanBif en convenio con la ONG Un Techo Para mi País, financió durante el último trimestre del año, 9 viviendas de emergencia a beneficio de familias en situación de extrema pobreza que viven en viviendas muy precarias.
PROGRAMA DE DONACIÓN DE SENCILLO
El programa de Donación de Sencillo que fue lanzado por BanBif en el año 2007, fue creado con la finalidad de recaudar fondos que permitan beneficiar algún programa social importante. Este programa consiste en incentivar a clientes del Banco y usuarios en general para que donen los centavos producto del vuelto de sus transacciones en efectivo. A partir de 2014 los fondos de este programa son destinados a contribuir en la mejora de la calidad de vida de las 4 comunidades actoras de la renovación del puente Inca Q’eswachaka.
ALIANZAS CULTURALES
Gracias a la alianza que mantiene con el Teatro La Plaza, invitan gratuitamente a niños y jóvenes estudiantes de escasos recursos a presenciar diversas obras de teatro, siendo 1,043 el total de niños y adolescentes beneficiados.
COMUNIDAD/VOLUNTARIADO VIVIENDAS SALUDABLES
A partir de 2013 realiza una alianza con la ONG World Vision International a fin de implementar viviendas saludables con principios de permacultura en el distrito de Quehue, donde se han identificado una gran cantidad de familias que viven en extrema pobreza que no cuentan con los recursos básicos necesarios para tener una vida de calidad. Es así que BanBif, siguiendo con su estrategia de apoyo a las comunidades que habitan en Quehue y que son responsables de la renovación anual del Puente Inca Q’eswachaka, comienza en el 2013 este programa beneficiando a la fecha a 26 familias de las comunidades de Percaro (anexo de Ccollana Quehue) y de Huinchi, permitiendo que estas tengan la oportunidad de tener viviendas dignas y de calidad. BanBif tiene previsto implementar un número similar de viviendas por año. 15. RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL Inauguración “Ludoteca Comunitaria en Manchay”: previo a la inauguración de cada ludoteca, los colaboradores de BanBif se encargan del pintado de este espacio lúdico y de interactuar con los niños que van a hacer uso de estos locales. Pintatón: pintado de 4 ludotecas implementadas en el 2010 deterioradas por el tiempo, en Villa María del Triunfo. Construcción de 4 viviendas de emergencia a cargo de 35 colaboradores de BanBif en conjunto con miembros de la ONG Un Techo Para Mi País, beneficiando a 4 familias del AAHH Cerro Puquio, San Juan de Miraflores. Campaña Interna de Donación de Sangre, en alianza con ALINEN y con la participación de sus colaboradores, a beneficio del Instituto Nacional de Enfermedades Neoplásicas. MEDIO AMBIENTE BanBif ha implementado desde el 2008 el programa “Reciclaje de Desechos”, el cual permite la clasificación planificada de desechos y su posterior venta a las empresas procesadoras. Cuenta con dispensadores adecuados en todos los pisos de la Oficina Principal y en todas las oficinas de Lima y provincias, en donde se depositan los materiales reciclables como plásticos, vidrios y papeles. Este Programa beneficia al medio ambiente y a los niños del CEBE Santo Toribio de la ciudad de Trujillo, ya que la venta de los desechos permite donar lo recaudado. Gracias al dinero obtenido esta institución ha podido implementar en el 2013 un parque inclusivo con juegos didácticos.
16. CALIDAD Durante el 2014 nuestros esfuerzos se orientaron en asegurar que la atención que brindamos a nuestros clientes muestre un alto desempeño en servicio, para ello se continuó con la
ejecución de un plan integral de calidad que conjuga actividades de capacitación en calidad de servicio para nuestros colaboradores, la aplicación de encuestas de satisfacción a nuestros clientes de todas la bancas (Comercial, Corporativa, Empresa y Premium), visitas incógnitas para la de verificación de cumplimiento de protocolos de atención, esfuerzos de comunicación para el refuerzo de buenas prácticas de atención y diversas actividades con el fin de brindar feedback y mejorar nuestro desempeño en servicio. Hemos ampliado nuestros mecanismos para conocer la satisfacción de nuestros clientes a través de encuestas de Banca Telefónica, en donde hemos obtenido resultados satisfactorios respecto al servicio que brinda este importante canal de atención; y para el 2015 continuaremos con este esfuerzo brindando a nuestros clientes una mayor cantidad de herramientas que les permitan entregarnos su valiosa opinión. Calidad. Esa es la palabra que nos define como grupo humano y como banco. Tú eres de calidad, trasmites calidad, es la frase que sintetiza la filosofía del BanBif. La gestión por competencias, es el medio que se emplea para potenciar el desarrollo de los integrantes del BanBif, no sólo como individuos sino como integrantes importantes de un equipo de trabajo. Establece en cada persona que labora en el BanBif una línea de carrera en dos sentidos: crecer en el área profesional actual y acceder a otras áreas laborales generando así un permanente reto de calidad personal y de grupo. Comunicación. Otro de los conceptos en los que se fundamenta el desarrollo del BanBif. Gracias a una comunicación continua, eficaz y con un permanente feedback entre personas y áreas del banco, es posible generar un buen clima laboral que se traduce en calidad de servicio y calidad laboral. Potencial humano. La base de la que parte y en la que se sustenta la calidad y la comunicación. Hace énfasis en las personas, respetando su individualidad, sus intereses y metas, haciendo todo lo posible por propiciar nuevos retos e incentivar el cambio en nuestro grupo humano, a través de la capacitación continua y la exigencia permanente
17. PLANA GERENCIAL
Nombre BOWEN PAREJA, ANDRES
Nacionalidad ECUADOR
JUSTO COLOMA, ANA PERU CECILIA
Doc. Identidad
Relacionado
CE SUB GTE GRAL 000919422 BANCA MINORISTA DNI 09137132
SUBGERENTE GENERAL DE
Fecha Inicio 01/01/2013 16/03/2015
FINANZAS LARREA VILELA, VICTOR HUMBERTO
PERU
DNI 07817174
SUBGTE GRAL DE ASESORIA LEGAL
01/05/2013
ORREGO GONZALES PERU JUAN CARLOS
DNI 06039407
SUB GTE GENERAL DE CONTRALORIA
31/08/2009
QUEDAS LOBATON, PERU GUILLERMO MARTIN
DNI 07866109
SUBGERENTE GRAL DE RIESGOS
01/05/2013
QUEVEDO OCAMPO, ISABEL AURORA
PERU
DNI 07583090
SUB GTE GRAL BANCA MAYORISTA
01/01/2013
VALDIVIA VALVERDE, ROSARIO PERU VERONICA
DNI 09338333
SUBGTE GRAL DE INNOV, TEC Y OP
01/07/2014
Los Directores son .elegidos por su destacada trayectoria profesional y su indiscutible solvencia moral. Los miembros del Directorio no mantienen relación de dependencia con los Accionistas, sin embargo, tres de ellos se encuentran vinculados profesionalmente con el grupo al cual pertenece BanBif. Asimismo, no existe grado de vinculación por afinidad o por consanguinidad entre las personas que a continuación se nombran y los Accionistas principales de la entidad emisora.
ÓRGANOS ESPECIALIZADOS DEL DIRECTORIO
COMITÉ EJECUTIVO DE DIRECTORIO Su función es pronunciarse sobre asuntos diversos por delegación del Directorio y respecto de operaciones de crédito. Está conformado por los siguientes directores: Sandro Fuentes Acurio Presidente Carlos Neuhaus Tudela Ismael Benavides Ferreyros Javier Arroyo Rizo Patrón (desde 18.12.14) Juan Ignacio de la Vega (hasta 18.12.2014)
COMITÉ DE AUDITORÍA Su función es supervisar la labor de Auditoría Interna. Está conformado por los siguientes directores: Aldo Defilippi Traverso Presidente Mónica Aparicio Smith Alfredo Torres Guzmán
COMITÉ DE RIESGOS Su función es tomar conocimiento, evaluar, aprobar las políticas y procedimientos de manera integral en la identificación y Administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco, tales como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo crediticio y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes directores: Susana Eléspuru Guerrero Presidente José Antonio Talledo Arana Javier Arroyo Rizo Patrón (desde 18.12.2014) Juan Ignacio de la Vega Jiménez (hasta 18.12.2014) PLANA GERENCIAL FELIX JAVIER ARROYO RIZO PATRÓN (DESDE 18.12.2014) JUAN IGNACIO DE LA VEGA (HASTA 18.12.2014) ANDRÉS ULISES BOWEN PAREJA MARÍA DEL ROSARIO GJURINOVIC DE AMAT VÍCTOR LARREA VILELA
