Definición de sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias INDICE:
1. Definición de sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias Origenes del banco Definición 2. Tipos de sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias Sistema de procesamiento de transacciones Sistema de automatización de oficinas y sistemas de trabajo de conocimiento Sistema de información administrativa administrativa Sistema de soporte de decisiones Inteligencia artificial y sistemas expertos Sistema de soporte de decisiones en grupo y sistema de trabajo colaborativo asistido por computadoras Sistema de soporte para ejecutivos 3. Funciones de los sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias Captación y recolección de datos Tratamiento de información Distribución y diseminación de la información Constitución de depósitos Servicios de gestión de pago Concesión de créditos 4. Arquitectura en los sistemas de informació información n transaccionales en instituciones bancarias Definición Arquitectura de negocios negocios Arquitectura de información información Arquitectura de aplicacione aplicacioness Arquitectura de tecnología tecnología Sistema de información transaccionales transaccionales en instituciones bancarias 1. Definición de sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias 1.1 Origenes del banco
1.2 Definición Recuperado de: http://economia http://economiapuntes.blogspo puntes.blogspot.pe/2013/06 t.pe/2013/06/de-como-los-merca /de-como-los-mercadosdosfinancieros.html En la época romana, toda actividad bancaria se realizaba particularmente y no por instituciones, y se clasificaban según su jerarquía: Los banqueros (argentarii), cambistas (nummularii) (nummularii) y cobradores (coactores). (coactores). Durante el siglo I, es Persia, se empezó a emitir letras de créditos (sakks). A inicios del siglo XII, en el Cairo, aparecieron los cheques muy similares a los nuestros solo que más pequeños (Rojas, Urbaneja y Vizcaino; 2011, p.52). TIPOS DE SISTEMAS DE INFORMACION TRANSACCIONALES EN INSITUTCIONES BANCARIAS
Sistema de procesamiento de transacciones Sistema de automatización de oficinas y sistema de trabajo de conocimiento Sistema de soporte para ejecutivos Sistema de información administrativa administrativa Sistema de soporte de decisiones Tipos de sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias
Inteligencia artificial y sistemas expertos Sistema de soporte de decisiones en grupo y sistemas de trabajo colaborativo asistido por computadora Funciones de los sistemas de información transaccionales en instituciones bancarias
Tratamiento de información Distribución y diseminación de la información Constitución de depósitos Servicios de gestión de pagos Concesión de créditos Captación y recolección de datos 4.1 Definición “[…] La Arquitectura Empresarial es un concepto que nació por la necesidad de
enfrentar los nuevos retos del cambiante mercado y, aunque es un término relativamente nuevo, cada vez se hace más conocido a nivel mundial” (Barredo y
Valdez, 2013, p.12). 4.2 Arquitectura de negocios ‘’La arquitectura de negocio organiza el poder económico, administrativo y político en
la empresa, mejorando la relación con el cliente. También facilita los procesos estratégicos de un negocio en el contexto empresarial’’ (Barredo y Valdez, 2013, p.17).
4.3 Arquitectura de información 4.4 Arquitectura de aplicaciones La Arquitectura de Aplicaciones incluye funciones que apoyan al negocio en los procesos que lo necesiten y suman estrategias de tecnología definidas. Esta define qué tipo de aplicación necesita la empresa para que tenga una información ordenada (Barredo y Valdez, 2013, p.18). 4.5 Arquitectura de tecnología La arquitectura de tecnología es la encargada de implementar que estrategia se implementa en la parte de tecnología de información de la institución bancaria. Así mismo también ve la parte del sector tecnológico de plataformas, bases de datos que soportan soluciones de negocios, es decir toda la parte tecnológica de la institución (Barredo y Valdez, 2013, p.18).
Conclusiones
1. Los Sistemas de Información Transaccional en (SIT) Instituciones Bancarias se define como el conjunto de procesos que recopila, elabora y distribuye parte de la información para así poder lograr el funcionamiento correcto de la empresa. Además generan y administran el ahorro o inversión, por lo que constituye la base fundamental del equilibrio financiero y económico del país. 2. Los tipos de S.I.T en Instituciones Bancarias se identifican en la parte informática y analítica. Por el cual está conformado por 7 tipos: Sistemas de procesamiento de transacciones, Sistema de automatización de oficinas y sistemas de trabajo de conocimiento, Sistema de información administrativa, Sistema de soporte de decisiones, Inteligencia artificial y sistemas expertos, Sistema de soporte de decisiones en grupo y sistemas de trabajo colaborativo asistido por computadora; y por último el Sistema de soporte para ejecutivos. Estos nacen a raíz de una problemática, por ello conlleva a brindar soluciones a la empresa, interrelacionándose de una manera practica con el usuario. 3. Las funciones del S.I.T en Instituciones Bancarias se identifican cuando no hay un buen funcionamiento de estas, por ello siempre hay que tener un orden para que el
banco siga desarrollándose. Hay diversas funciones en las entidades bancarias, pero las más importantes son: Capacitación y recopilación de datos, Tratamiento de información, Distribución y diseminación de la información, Constitución de depósitos, Servicios de gestión de pagos; y finalmente la Concesión de pagos. Si cada función se realiza de acuerdo al protocolo, pues se llevaría a cabo una eficiente labor dentro de un banco; y así los usuarios saldrían satisfechos por la buena atención y agilidad que ofrece cada una de las entidades bancarias. 4. La arquitectura en los S.I.T en Instituciones Bancarias se clasifican en sus procesos y en la información tecnológica que esta emplea. A su vez está formado por cuatro pilares de la arquitectura: Arquitectura de negocio, arquitectura de información, arquitectura de aplicaciones, arquitectura de tecnología. Cada una de ellas ayuda a organizar y apoyar las funciones dentro del banco. Están relacionadas entre sí para compartir la información necesaria para un buen desempeño. 5. Los Sistemas de Información Transaccionales (SIT) es un soporte que han encontrado las Instituciones Bancarias, con el pasar de los años por la innovación de nuevas tecnologías. Siendo adaptables, brindan apoyo a las posibles soluciones que puedan existir. Con las diversas funciones que se emplean, en las diferentes áreas, agilizan diversos procesos mediante la organización de su información tecnológica. Dichas funciones se fortalecen por su arquitectura empresarial que se interrelaciona entre sí para un mismo beneficio.
Bibliografía
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SISTEMAS TRANSACCIONALES EN INSTITUCIONES BANCARIAS CAPÍTULO 1 CONCEPTOS GENERALES 1.1 Instituciones bancarias 1.1.1 Concepto Las instituciones bancarias o instituciones financieras se encargan del manejo de los recursos de una persona u organización. Para ampliar el concepto de las instituciones bancarias, Fabozzi, Modigliani y Ferri (1996) afirman lo siguiente: Las empresas financieras, llamadas popularmente instituciones financieras, proporcionan servicios relacionados a uno o más de los siguientes temas: 1. Transformación de activos financieros que se adquieren por medio del mercado y su conversión a diferentes o más aceptados tipos de activos que llegan a ser sus pasivos [ …] 2. Intercambio de activos financieros de sus clientes. 3. Intercambio de activos financieros para sus propias cuentas. 4. Asistencia en la creación de activos financieros de sus clientes y la venta de esos activos financieros a otros participantes del mercado. 5. Proporcionar avisos de inversión a otros participantes de mercado. 6. Administración de carteras de otros participantes del mercado. (p. 20) 1.1.2 Operaciones pasivas Se trata de movimientos bancarios que permiten captar y recibir dinero de las personas, se clasifican en tres categorías: -
Cuentas corrientes.
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Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
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Depósito a plazo fijo.
1.1.3 Operaciones activas Son movimientos bancarios opuestos a las operaciones pasivas, la colocación es lo contrario a la captación, que es una función de las operaciones pasivas. La colocación permite establecer el dinero en circulación en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero del recurso que obtienen a través de la captación y con éstos otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten.
1.1.4 Tipos de instituciones bancarias
Existen diferentes categorías de instituciones financieras, pero en principio funcionan todas iguales. Los siguientes son los tipos de bancos más famosos localizados en distintos países, su título puede cambiar de país en país aunque las operaciones sean iguales. ·
Bancos Comerciales: Ofrecen préstamos, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y préstamos hipotecarios y pueden otorgar préstamos a corto plazo a buenos clientes.
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Corredor Hipotecario: Los corredores hipotecarios son compañías que representan a muchos prestamistas hipotecarios.
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Compañías Hipotecarias en el Internet: Brindan los mismos servicios que una entidad local. El Banco Central: El banco central es simplemente el corazón del sistema bancario. El Banco Comercial: El papel principal de los bancos comerciales es ejercer como agentes, enlaces, negociadores entre propietarios, así como aceptar depósitos y facilitar a clientes que suelen ser empresas comerciales. El Banco de Ahorro: Un banco de ahorro recibe depósitos de particulares que desean guardar. Los Bancos Cooperativos y Rurales: La diferencia entre estos dos tipos de bancos es el nombramiento; mientras que los bancos rurales poseen accionistas particulares, los
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bancos cooperativos pertenecen a asociaciones de la cooperativa economato que ayuda a sus asociados a hacer dinero para sus iniciativas. El Banco de Desarrollo: Este tipo de banco abastece a personas que precisan comprar o mejorar su maquinaria y equipamiento, expandir o modernizar sus industrias. 1.2 Sistemas transaccionales 1.2.1 Concepto
Es un tipo de sistema de información diseñado para recolectar, almacenar, modificar y recuperar todo tipo de información que es generada por las transacciones en una organización. Una transacción es un evento o proceso que genera o modifica la información que se encuentran eventualmente almacenados en un sistema de información. 1.2.2 Propiedades
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Automatizan tareas operativas en una organización, permitiendo ahorrar en personal. Suelen dirigirse especialmente al área de ventas, finanzas, marketing, administración y recursos humanos. Suelen ser los primeros sistemas de información que se implementan en una organización. Sus cálculos y procesos suelen ser simples. Se suelen utilizar para cargar grandes bases de datos. Los beneficios de este tipo de sistemas en una organización son rápidamente visibles. Estos sistemas son optimizados para almacenar grandes volúmenes de datos, pero no para analizar los mismos. 1.2.3 Características Para que un sistema informático pueda ser considerado como un sistema transaccional, debe superar el test ACID. Rapidez: deben ser capaces de responder rápidamente, en general la respuesta no debe ser mayor a un par de segundos. Fiabilidad: deben ser altamente fiables, de lo contrario podría afectar a clientes, al negocio, a la reputación de la organización, etc. En caso de fallas, debe tener mecanismos de recuperación y de respaldo de datos. Inflexibilidad: no pueden aceptar información distinta a la establecida. Por ejemplo, el sistema transaccional de una aerolínea debe aceptar reservas de múltiples agencias de viajes. Cada reserva debe contener los mismos datos obligatorios, con determinadas características. 1.3 Fiabilidad de los sistemas transaccionales 1.3.1 Test ACID ACID es el acrónimo de Atomicity, Consistency, Isolation, Durability que en español significa Atomicidad, Consistencia, Aislamiento y Durabilidad en el mismo orden. En informática, ACID es un conjunto de características o propiedades que garantizan que las transacciones en una base de datos son fiables. En el contexto de bases de datos, una transacción es una única operación sobre los datos. Un ejemplo de una transacción más compleja es la transferencia de fondos de una cuenta a otra, la cual implica múltiples operaciones individuales. Si un sistema supera la prueba ACID, significa que es fiable. 1.3.2 Propiedades del test ACID Atomicidad: cualquier cambio de estado que produce una transacción es atómico. Es decir, ocurren todos o no ocurre ninguno. En otras palabras, esta propiedad asegura que una operación se realiza o no se realiza, por lo tanto no puede quedar el sistema a medias. Consistencia: propiedad que asegura que una transacción no romperá con la integridad de una base de datos, pues respeta todas las reglas y directrices de ésta.
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Aislamiento: propiedad que asegura que no se afectarán entre sí las transacciones. En otras palabras, dos o más transacciones sobre los mismos datos no generarán un problema. Durabilidad: propiedad que asegura la persistencia de una transacción, es decir, una vez que la transacción quedó aceptada no podrá deshacerse aunque falle el sistema.
CAPÍTULO 2 TRANSACCIONES BANCARIAS 2.1 Requerimientos 2.1.1 Usuarios El sistema tendrá tres tipos de usuarios que son los siguientes: · Administrador de agencia · Empleado · Cliente Acceso al sistema: · El administrador y el empleado del banco será mediante usuario y clave. · El cliente accederá mediante número de cuenta y clave. 2.1.2 Operaciones permitidas Administrador del sistema: Ø Mantenimiento de clientes: · Agrega clientes. · Modifica algún dato de los clientes (nombres, apellidos, etc.) · Elimina clientes si estos no tienen asignada ninguna cuenta de ahorros. · Consulta de clientes. · Listado de clientes. Ø Mantenimiento de empleados: · Agrega empleados. · Modifica algún dato de los empleados (nombres, apellidos, etc.) · Elimina empleados · Consulta de empleados. · Listado de empleados. Ø Emite reportes de interés para el banco: · Reporte del saldo actual de la cuenta de todos los clientes. · Reporte de las transacciones efectuadas por un cliente en una fecha específica. · Reporte de clientes que han efectuado una transferencia. · Reporte de los pagos cancelados por todos los clientes en una fecha específica. · Reporte de la cantidad de transacciones efectuadas por tipo de transacción durante el día. · Reporte de la ganancia del banco por las transacciones efectuadas por sus clientes en una fecha específica. · Otro reporte que considere de interés Empleado del banco: · Realiza el mantenimiento de cuentas · Abre una nueva cuenta de ahorros. · Modifica algún dato de una cuenta. · Consulta los datos de una cuenta. · Ordena las cuentas. Cliente del banco: · Retiro de nuevos soles. · Consulta de saldos y movimientos. · Transferencia de dinero entre cuentas. · Cambio de clave secreta. · El cliente puede realizar N transacciones en un mes, pero por cada transacción, a partir de un cierto número de transacciones por mes, se le cobrará un monto fijo por el servicio. 2.2 Aplicación de la tecnología en las transacciones
2.2.1 Transacciones desde un ordenador Las transacciones en línea son la moda en capitales personales. Por medio de los movimientos bancarios en línea se puede revisar el saldo bancario, transferir dinero entre cuentas, pagar cuentas, invertir, pedir préstamos a través de una sola cuenta en línea, entre otras opciones. Tampoco es una preocupación los horarios de atención de los bancos en línea, ya que funcionan las 24 horas del día. 2.2.2 Transacciones desde un dispositivo móvil Las transacciones a través de dispositivos móviles se realizan en la actualidad con mayor frecuencia, debido a que la mayoría de personas cuentan con uno de estos dispositivos, a pesar de ello existen aún ciertas dudas en la población sobre utilizar dicho dispositivos. Lo primero a saber es que estas transacciones no dependen del terminal, es decir, no tenemos que contar con el último teléfono inteligente o con las aplicaciones ofrecidas para los distintos sistemas operativos móviles. Lo único que necesitamos es un teléfono con tarjeta SIM, con el que cuenta prácticamente el 100% de la población argentina. En otras palabras, no hay impedimentos. No importa que teléfono usemos, para todos nosotros es y será posible realizar transacciones desde nuestro móvil. (Advine, 2011, s.p)
2.3 Riesgos Desde el punto de vista tecnológico moderno no existe algún riesgo comprobado al usar las transacciones en línea. Los datos de información viajan a gran velocidad y de forma tan segura que no es posible robarla. Sin embargo, al igual que con las tarjetas de crédito, se debe tener el cuidado sobre los datos personales de la cuenta. Se debe cuidar que las claves no estén guardadas en la memoria del celular, se debe evitar que extraños observen la digitación estas contraseñas mientras se realiza una transacción y en caso de robo se debe informar a la entidad bancaria perteneciente con el fin de poder registrar una próxima tarjeta SIM y una nueva cuenta. Se debe tener en cuenta estas recomendaciones para realizar una operación en línea exitosa: · Vencer el miedo y la inseguridad. · Si la transacción en línea se realiza a través de una computadora, entonces es recomendable usar el teclado de pantalla al ingresar datos personales de la cuenta, como las contraseñas. · Asesorarse bien acerca de la rutina y las contingencias con las que cuenta el banco al que pertenece para así disfrutar de una vida tranquila y con menos visitas a sucursales bancarias.
CAPÍTULO 3 SISTEMA DE PAGOS ELECTRÓNICOS INTERBANCARIOS (SPEI) 3.1 Definición del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) El SPEI es un sistema transaccional recientemente implementado por un conocido banco mexicano, para ampliar el concepto del SPEI, Laura Pérez (2008) afirma lo siguiente: El SPEI es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios que fue desarrollado por el Banco de México, que es el banco central de la Nación, y la banca comercial, para que los clientes de los bancos puedan transferir dinero de manera segura, rápida y cómoda. […] Cua lquier persona que desee realizar transferencias de dinero a través del SPEI debe solicitarlo directamente al banco donde tiene su cuenta. Normalmente, los bancos ofrecen el servicio a través de la Banca Electrónica por Internet. (s.p) EL SPEI genera rapidez y seguridad al realizar transacciones en las que intervengan más de dos usuarios o más de una entidad bancaria.
3.1.1 Funcionamiento del SPEI Para describir la forma en que funciona el SPEI, es necesario definir a las personas y bancos que intervienen en las transferencias: El Ordenante es la persona que desea transferir dinero desde su cuenta bancaria. El Beneficiario es la persona que recibe el dinero de la transferencia directamente en su cuenta bancaria.
El Banco Emisor es el banco comercial que le lleva la cuenta al Ordenante. El Banco Receptor es el banco comercial que le lleva la cuenta al Beneficiario. 3.1.2 Transferencia de dinero a través del SPEI Cualquier persona que desee realizar transferencias de dinero a través del SPEI debe solicitarlo directamente al banco donde tiene su cuenta, así lo afirma el Banco de México a través de su página oficial. Los bancos, en la actualidad, ofrecen el servicio a través de la Banca Electrónica por Internet. Una transferencia típica a través del SPEI sigue los siguientes pasos: 1. El Ordenante instruye a su Banco Emisor que transfiera dinero, a través de su banca por Internet. Al recibir la instrucción, el Banco Emisor verifica la identidad de su cliente 2. Ordenante y que el saldo en su cuenta sea suficiente para cubrir la transferencia; aceptando solo procesar las transferencias que cumplan estos requisitos. Unos minutos después, el Banco Emisor transmite, a través del SPEI, toda 3. la información de la transferencia al Banco de México. 4. Al recibir la información, el Banco de México transfiere el dinero de la cuenta que le lleva al Banco Emisor hacia la cuenta que le lleva al Banco Receptor y retransmite, también a través del SPEI, toda la información necesaria al Banco Receptor. 5. De esta manera el Banco Receptor cuenta con la información necesaria y los recursos para depositarlos a favor del Beneficiario. 3.2 Ventajas del SPEI Puede realizarse pagos electrónicos de alta prioridad a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Puede enviarse transferencias a cualquier cuenta por cualquier monto. 3.2.1 Beneficios Ahorro de tiempo al realizar pagos desde una banca electrónica. Seguridad debida al dispositivo OTP (contraseña de única vez). Rapidez al momento de realizar pagos en línea. El uso del servicio vía SPEI puede realizarse a cualquier hora del día. 3.2.2 Seguridad La comunicación entre los bancos y el Banco de México se lleva a cabo utilizando criptografía de llave pública para proteger toda información crítica que puede realizar un ordenante o cliente de un banco, como órdenes de pago y avisos de liquidación. Esta método asegura que el emisor de la información es quien dice ser y no puede negar que él envío la misma. Los ordenantes en el SPEI se comunican con el Banco de México a través de una red privada que incluye aplicaciones de seguridad como dispositivos de control de acceso (firewalls), por lo que solamente el participante destinatario del mensaje puede leer el mismo. Solo los ordenantes del sistema financiero que hayan solicitado autorización al Banco de México pueden accesar a esta red privada. Por lo tanto, los participantes pueden estar seguros de que nadie alterará el contenido de las órdenes que envíen, o que envíen pagos a su nombre.
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CONCLUSIONES En conclusión, los sistemas de transacciones bancarias facilitan lo que seria un sinnúmero de operaciones necesarias para realizar un movimiento bancario. El uso de dispositivos móviles o computadoras para realizar estas transacciones se vuelve cada vez más común debido al ahorro de tiempo que estas generan. El SPEI es un sistema transaccional
bancario innovador que presenta grandes ventajas y seguridad al momento de realizar alguna operación en un banco. Todo sistema transaccional genera ventajas al momento de usarlo, es importante conocer acerca de la implementación de nuevos sistemas para poder usarlos favorablemente y sin temor. Ramzi Advine afirma lo siguiente acerca de las transacciones implementadas en diferentes dispositivos: “Las transacciones lejos del banco o las que involucran dispositivos diferentes a un cajero electrónico nos asustan y producen desconfianza, ya sea porque sospechamos que cuestan mucho dinero o simplemente porque no sabemos como funcionan” (2011).
Todas las definiciones presentadas en esta monografía ayudan a la información acerca de los sistemas transaccionales a nivel de instituciones bancarias, existen algunos campos más relacionados con este tema y eso será motivo para realizar otra investigación que complemente todo lo presentado en este trabajo. Luego de leer la monografía aún se puede plantear algunas interrogantes como: ¿Qué tan necesario se vuelve el uso de las transacciones bancarias? ¿Cómo afecta el uso de los dispositivos móviles al momento de usarlos para realizar transacciones bancarias? ¿Estos sistemas de información a nivel de bancos son completos?
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Sistemas Transaccionales en Instituciones Bancarias Es un conjunto de elementos que interactuan entre si con el fin de apoyar las actividades de una empresa o negocio,y que también recolectan,almacenan y distribuyen información para el apoyo en la toma de decisiones
CLASIFICACIÓN DE UN SISTEMA DE INFORMACIÓN : 1. SISTEMAS TRANSACCIONALES: Un sistema transaccional debe controlar las transacciones para mantener la seguridad y consistencia de los datos involucrados. Por ejemplo: Un cliente transfiere dinero de una cuenta a otra cuenta dentro de un mismo banco; la cantidad de dinero que se descuenta de la cuenta emisora debe ser igual a la que se suma en la cuenta receptora. De no ser así, la acción (transacción) no se realiza. 2. SISTEMAS DE APOYO DE LAS DECISIONES. Se define a los sistemas de apoyo a las Decisiones como un conjunto de programas y herramientas que permiten obtener oportunamente la información requerida durante el proceso de la toma de decisiones, en un ambiente de incertidumbre. La empresa de donofrio en este caso seria cuando no tiene ingresos suficientes a traves de sus productos y busca una salida para no ir a la quiebra y toman una desicion de generar nuevas ofertas de sus productos al consumidor. Baja transaccionabilidad ( entradas y salidas de información). 3. SISTEMAS ESTRATÉGICOS. Puede ser considerado como el uso de la tecnología de la información para soportar o dar información a la estrategia competitiva de la organización, con el fin de mantener e incrementar nuevas opciones para la empresa Apuntan a "apuntar" a otros horizontes de la organización. Apoyan el proceso de innovación de productos dentro de la empresa,debido a que buscan ventajas respecto a los competidores y una forma de hacerlo es innovando o creando productos mejores. Dueñas, R. (2008). Politécnico Gran colombiano, Introducción al Sistema Financiero y Bancario: El banco de la República y sus Funciones
