Caja Municipal 1-2-3 Completo

Curso: Análisis Económico Docente: Msc. Ing. Hebert Farfán Benavente

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN

OPERACIONES BANCARIAS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA

Integrantes: Acasiete Conza, Miguel Angel Chura Puma, Miriam Magaly Condori Pancca, Elizabeth Elvira Guillen Flores, Lorena Fabiola La Rosa Carrasco, Iveth Jasmin Nuñez Pfoccoalata, Glendi Miluska Rivera Mamani, María del Pilar Sánchez Arias, Alejandra Stephanie

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA

Contenido

1. CAPITULO 1:PLANEAMIENTO TEORICO .................................................. ......................................................... ....... 3 1.1 ¿Quienes Somos? ........................................... ................................................................. ............................................ ............................. ....... 3 ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL ......................................... .................................................... ........... 4 a. Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: ......................................... .................................................... ........... 5 b. Situación Actual de la Caja Municipal Arequipa: ........................................... ........................................... 5 c. Evolución Financiera ........................................... .................................................................. ............................................. ......................... ... 6 d. Proyectos de la Caja Líder .......................................... ................................................................ ........................................ .................. 7 e. Marco Legal ........................................... ................................................................. ............................................ ........................................ .................. 8 1.2. Misión & Visión ............................................ .................................................................. ............................................ ............................. ....... 8 1.3. OBJETIVOS: ............................................ .................................................................. ............................................ ................................. ........... 9 1.4 ANÁLISIS FODA ............................................ ................................................................... ............................................. ........................ 10 1.5 - JUSTIFICACION DEL TEMA .......................................... ................................................................. ....................... 12 1.6 LIMITACIONES DEL ESTUDIO ........................................... ............................................................... .................... 12 2. CAPITULO II: MARCO TEORICO ........................................... .................................................................. ....................... 15 2.1. CLASIFICACION CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS ................... 15 A) OPERACIONES ACTIVAS: ......................................... ............................................................... ............................... ......... 15 B) OPERACIONES PASIVAS: ....................................................... ........................................................................... .................... 19 C) OPERACIONES NEUTRAS: ............................................ ................................................................... ........................... .... 20 3. CAPITULO III: ANÁLISIS DE LAS TASA DE INTERÉS ............................. ............................. 24 1. PERSONAS NATURALES ............................................ .................................................................. .................................. ............ 24 2. PERSONAS NATURALES ............................................ .................................................................. .................................. ............ 24 3. MYPES ........................................... .................................................................. ............................................. ............................................ ........................ 25 AHORROS: ............................................ ................................................................... ............................................. ............................................ ........................ 34

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Contenido

1. CAPITULO 1:PLANEAMIENTO TEORICO .................................................. ......................................................... ....... 3 1.1 ¿Quienes Somos? ........................................... ................................................................. ............................................ ............................. ....... 3 ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL ......................................... .................................................... ........... 4 a. Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: ......................................... .................................................... ........... 5 b. Situación Actual de la Caja Municipal Arequipa: ........................................... ........................................... 5 c. Evolución Financiera ........................................... .................................................................. ............................................. ......................... ... 6 d. Proyectos de la Caja Líder .......................................... ................................................................ ........................................ .................. 7 e. Marco Legal ........................................... ................................................................. ............................................ ........................................ .................. 8 1.2. Misión & Visión ............................................ .................................................................. ............................................ ............................. ....... 8 1.3. OBJETIVOS: ............................................ .................................................................. ............................................ ................................. ........... 9 1.4 ANÁLISIS FODA ............................................ ................................................................... ............................................. ........................ 10 1.5 - JUSTIFICACION DEL TEMA .......................................... ................................................................. ....................... 12 1.6 LIMITACIONES DEL ESTUDIO ........................................... ............................................................... .................... 12 2. CAPITULO II: MARCO TEORICO ........................................... .................................................................. ....................... 15 2.1. CLASIFICACION CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS ................... 15 A) OPERACIONES ACTIVAS: ......................................... ............................................................... ............................... ......... 15 B) OPERACIONES PASIVAS: ....................................................... ........................................................................... .................... 19 C) OPERACIONES NEUTRAS: ............................................ ................................................................... ........................... .... 20 3. CAPITULO III: ANÁLISIS DE LAS TASA DE INTERÉS ............................. ............................. 24 1. PERSONAS NATURALES ............................................ .................................................................. .................................. ............ 24 2. PERSONAS NATURALES ............................................ .................................................................. .................................. ............ 24 3. MYPES ........................................... .................................................................. ............................................. ............................................ ........................ 25 AHORROS: ............................................ ................................................................... ............................................. ............................................ ........................ 34

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CAPITULO 1: PLANEAMIENTO TEORICO 1. CAPITULO 1:PLANEAMIENTO TEORICO

1.1

¿Quienes Somos?

Somos una institución financiera líder dentro del sistema de cajas municipales del Perú, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratégico de constituirse en un elemento

fundamental

descentralización

de

financiera

y

democratización democratización del crédito. Durante continuado

estos

años dando

hemos pasos

significativos que han permitido incrementar la cobertura y el acceso no sólo a las micro empresas urbanas sino también a las rurales. Nuestra tecnología ha

Incorporado el financiamiento a sectores sociales que carecen de Página 3

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA garantías efectivas generándose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo.

ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL

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a. Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: La CMAC Arequipa se constituyó como asociación sin fines de lucro por Resolución Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgándose la Escritura Pública de constitución y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Público Dr. Gorky Oviedo Alarcón y está inscrita en los Registros Públicos de Ar equipa en el rubro “A” ficha 1316, de personas jurídicas. Su único accionista desde su constitución es el Municipio Provincial de Arequipa. Su funcionamiento fue autorizado por Resolución de la Superintendencia de Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como ámbito geográfico de acción las provincias del departamento de Arequipa, además comprender todo el territorio nacional.

b. Situación Actual de la Caja Municipal Arequipa: La Caja Municipal de Arequipa, empresa líder dedicada a la micro intermediación financiera, nació el 10 de marzo del año 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los diversos sectores de la población que no contaban con respaldo financiero de la banca tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la colectividad arequipeña así como el apoyo y atención a todos nuestros clientes en las diferentes ciudades del Perú. En estos 24 años de impecable trabajo, la Caja Municipal de Arequipa, viene cumpliendo este objetivo, beneficiando a sus más de 435,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para todas las necesidades de la población, y promoviendo el ahorro a través de las diversas cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible líder de la categoría. En un constante crecimiento la entidad cuenta con más de 170,000 clientes en créditos y más de 265,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa que ha sabido retribuir a su confianza. Página 5

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Hace más de 2 décadas la Caja Municipal de Arequipa, inició sus operaciones con una única agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en día la Institución cuenta con más de 50 agencias, distribuidas en todo el país. Actualmente contamos con una creciente Red de Atención con casi 400 puntos, compuesta por 298 Agentes “Rapicaja” colocados estratégicamente en diferentes lugares para facilitar la atención a nuestros clientes, y 100 cajeros automáticos “Cajamático”, así como la Red Unibanca en el Norte del país. Se tiene proyectado en el presente año la apertura de nuevas agencias en diversas ciudades, lo cual beneficiará a más clientes, quienes podrán realizar sus transacciones desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningún costo adicional. Teniendo actualmente once agencias en Arequipa, una en las ciudades de Camaná, Mollendo, Pedregal, Corire, ocho en Lima, dos en Puno, cuatro en Juliaca, una en Yunguyo, Moquegua, Ilo, 3 agencias en Tacna, una en la ciudad de Nasca, Chincha, Ica, Huamanga, Abancay, Andahuaylas, Sicuani, Urubamba, Quillabamba, Wanchaq Cuzco, Puerto Maldonado, Maracana, Pucallpa, La Oroya, Huanuco y Tingo María. Actualmente contamos con una creciente Red de Atención con mas de 200 puntos, compuesta por 120 Agentes “Rapicaja” colocados estratégicamente en difer entes lugares para facilitar la atención a nuestros clientes, y mas de 80 cajeros automaticos “Cajamatico”, así como la Red Unibanca en el Norte del país.

c. Evolución Financiera A febrero del 2011 la Caja Municipal de Arequipa reporta más de 1,631 millones de soles en colocaciones y depósitos por 1,486 millones de soles, que representan a más de 500,000 clientes a los que asesoran con esmero y honestidad. Los buenos indicadores de la Caja Municipal de Arequipa resaltan sobretodo en los últimos cuatro años. Las captaciones se incrementaron en 203% en el periodo 2006-2010. Los créditos se incrementaron en 170% en el mismo periodo. En este contexto, las utilidades de la Caja Municipal de Arequipa nuevamente se incrementaron, alcanzando 51 millones de soles; utilidades que en parte serán

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA entregadas a la Municipalidad Provincial de Arequipa para que ejecute proyectos de desarrollo en la Ciudad Blanca. Así, la Caja Municipal de Arequipa se consolida como la Caja Líder del sistema microfinanciero peruano con mayor patrimonio, activos, captaciones y número de clientes del mercado nacional, comparados con instituciones similares (ver cuadro anexo) además de contar con la red más grande de atención a clientes, a quienes sirven en 63 agencias más 19 oficinas compartidas con el Banco de la Nación coberturando 13 departamentos del Perú contando con el apoyo de 345 puntos de atención propios, entre ellos 98 Cajeros Automáticos “Cajamáticos” y 247 Agentes Rapicaja, para realizar operaciones con mayor rapidez y comodidad. Adicionalmente, en alianza estratégica con la Red Unicard dispone de 209 Cajeros Automáticos ubicados en Lima, Callao y el Norte del país a costo cero para nuestros clientes. Y para acceder a la plataforma operativa desde cualquier lugar del país ofrecen el servicio de home banking o “Cybercaja” para sus operaciones vía web con la seguridad y garantía que las nuevas tecnologías exigen. d.

Proyectos de la Caja Líder

En el 2010, la Caja Municipal de Arequipa emprendió varios proyectos en procura de la mejora e innovación en los servicios. Entre los más importantes podemos destacar la implementación de un nuevo sistema de información que dará el soporte tecnológico de vanguardia a las operaciones del negocio. También destaca el proyecto “Juntos por el Cambio” que o ptimizará los procesos operativos y de negocios, logrando mayor productividad y calidad de servicio para nuestros clientes, además de permitir una más eficiente gestión del desarrollo de talento y el sistema de información gerencial. Para el 2011, la Caja Municipal de Arequipa está abocada en el desarrollo de la nueva estructura organizacional y el relanzamiento de nuestra imagen institucional para marcar la diferencia dentro del sistema microfinanciero. Los retos que se presentan son muchos, sin embargo, en la Caja Municipal Arequipa están seguros que con la confianza de los microempresarios que la mantienen como aliada estratégica y de los ahorristas que confían en su solidez, nada será imposible.

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA e. Marco Legal Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del perímetro de Lima y Callao. En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarquía de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996, dispone en su quinta disposición complementaria que las cajas municipales como empresas del sistema financiero sean regidas además por las normas contenidas en sus leyes respectivas. Las cajas municipales como empresas financieras están supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetándose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, así mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depósitos. La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones financieras, así la CMAC Arequipa, es la única institución no bancaria que cumple con los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, según lo dispone el art. 290 de la Ley General.

1.2. Misión & Visión Nuestra misión: Brindar servicios de intermediación micro financiera de calidad, con compromiso hacia nuestros clientes y trabajadores.

Nuestra Visión: Ser la empresa líder en la prestación de servicios micro financiero.

NUESTROS PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES:

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA •

INTEGRIDAD Es actuar ética e intachablemente, con probidad y rectitud.

•

HONESTIDAD Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo que le corresponde incluida ella mismo.

•

RESPONSABILIDAD Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos y externos y los valores.

•

COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIÓN: Es demostrar insistentemente su determinación a dar lo mejor de sí y su negación a rendirse ante los obstáculos, alineándose intelectual y emocionalmente a los valores y objetivos de la organización.

•

RESPETO Es aceptar y comprender tal y como son los demás, su forma de pensar aunque no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar, procurando no perjudicar a uno mismo ni a los demás, de acuerdo con sus derechos, con su condición y con sus circunstancias.

1.3.OBJETIVOS: OBJETIVO GENERAL: Teniendo en cuenta la misión de la institución, la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratégicos, los cuales se presentan a continuación. 

Crecimiento Participación de Mercado.



Fortalecimiento Institucional.



Rentabilidad.

OBJETIVO ESPECIFICO: 

Estudio sobre imagen y calidad de servicio. Página 9

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA 

Adquisición e implementación de un sistema telefónico: para bloqueo de tarjetas, consulta de saldos, otros.



Instalación e implementación de cajeros automáticos.



Mejora de la gestión de personal, mediante el diagnostico, diseño y ejecución de procesos y programas para el personal.



Lograr colocaciones de préstamos en el gobierno regional.



El Objetivo de la Entidad : La CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE AREQUIPA S.A. constituido como Empresa Municipal del Concejo Provincial de Arequipa. Goza de autonomía económica, Financiera y Administrativa y su propósito es contribuir al desarrollo Socioeconómico de la Región y el objetivo de la Sociedad es captar recursos del Publico, teniendo especialidad en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y medianas empresas, realizar operaciones que permite el Decreto Supremo Nº 157-90-EF y así como todas aquellas que permite la

Ley General del Sistema

Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros previa autorización de la Superintendencia de Banca y Seguros. La entidad esta sujeta a la supervisión y control de la Superintendencia de la Banca y Seguros, de la Contraloría General de la Republica, de la Dirección nacional del Presupuesto Publico y la regulación Monetaria del Banco Central de Reserva del Perú, y es asesorada por la Federación Peruana de Cajas Municipales.

1.4 ANÁLISIS FODA Fortalezas: •

•

•

•

•

Estabilidad Macroeconómica. Clima favorable a la inversión. Optimismo del consumidor respecto al futuro. Sólido sistema bancario. Importante red de atención a través de agencias, cajeros automáticos y cajeros corresponsales. Página 10


Plana gerencial profesional y experimentada. Alto nivel de experiencia, personal capacitado y conocedor de los segmentos de mercado objetivo.

•

Renovado impulso a través de múltiples canales con presencia en todos los segmentos del mercado.Posicionamiento dentro del sistema de cajas municipales.

•

Bajo nivel de morosidad comparado con el promedio del sistema, el mismo que se encuentra cubierto adecuadamente con las provisiones constituidas.

Oportunidades: •

•

•

TLC con EE.UU. Obtener grado de inversión. Firma de más acuerdos comerciales. Búsqueda de alianzas estratégicas con otras instituciones a fin de expandir sus servicios

•

•

•

Adecuadas perspectivas macroeconómicas para el desarrollo crediticio local. Crecimiento económico del segmento PYME Diversificación de sus fuentes de fondeo y mejora de los descalces presentados

Debilidades: •

•

•

•

•

Nivel elevado de pobreza e informalidad. Baja institucionalidad. Alto déficit de infraestructura. Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarización de la cartera. Reducción del margen financiero bruto por el incremento en los gastos financieros.

•

Limitado respaldo patrimonial del accionista para apoyar el patrimonio de la institución

•

Plataforma informática del área de recuperación y del sistema de prevención de lavado de activos con ciertas deficiencias

Amenazas: •

•

Recesión mundial. Conflictos sociales. Página 11


•

No ratificación TLC. Mayor competencia en el sector, en su segmento de mercado (CMAC´s, CRAC´s, Edpymes y Bancos).

•

•

•

Riesgo devaluatorio asociado al alto nivel de dolarización de la cartera. Sobreendeudamiento de los clientes Injerencia política en las decisiones de la Caja.

1.5 - JUSTIFICACION DEL TEMA Con este informe, pretendemos tener y brindar una mejor cultura en el sector financiero y de las identidades prestamistas, como lo es La Caja Municipal de Arequipa, para poder en un futuro tomar buenas decisiones al momento de invertir. Así también poder aconsejar, cuando alguien lo requiera. Conocer las tasas que utiliza La Caja Municipal de Arequipa para realizar las transacciones de dinero en todas sus diferentes operaciones. Entender que una caja es de la comunidad u organizaciones, al poseer menos clientes por oficina, en comparación con los bancos, brindan un mejor servicio. Luego poder comparar las tasas con las diferentes entidades bancarias del medio local.

1.6 LIMITACIONES DEL ESTUDIO -

Al solicitar información personalmente en la caja municipal los que atendían nos preguntaron cuál era la razón para que nos brinden información de ahorros y créditos, indicándonos que recurramos a la página Web de dicha empresa.

-

La página web de la Caja Municipal es limitada y no contiene toda la información necesaria para nuestro trabajo, para lo cual se tuvo que recurrir al apoyo de otros parientes.

-

Depender de un familiar, para que pida información cual sería la tasa de interés que le cobrarían como persona jurídica y natural por un préstamo y tambien que plazos tenemos.

-

Disponibilidad de tiempo .

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CAPITULO 2: MARCO TEORICO

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA 2. CAPITULO II: MARCO TEORICO 2.1. CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS Con el dinero que reciben conceden prestamos créditos descuentos de efectivo etc. Estas operaciones se denominan operaciones bancarias y se clasifican en: En todo momento es necesario tener en cuenta que el fin buscado por estas entidades es el beneficio económico y la rentabilidad y no el desarrollo social, siendo este último un objetivo de la banca de desarrollo y no de la banca comercial. La rentabilidad de este negocio se mide por la diferencia entre los intereses que se generan de los créditos colocados, menos los intereses pagados por los recursos que se captan y los costos de administración. El negocio bancario no se limita sólo a la función de intermediación financiera, sino que va más allá, al desarrollar actividades que generan ingresos adicionales, y que corresponde con otros servicios, dentro de la actividad financiera.

A) OPERACIONES ACTIVAS:

Son aquellas mediante el cual las entidades financieras prestan recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagaran en forma de tipo de interés, o bien acometen inversiones con la intención de obtener una rentabilidad. CRÉDITO: Se puede definir, el crédito, como aquella operación por medio de la cual una institución financiera se compromete a prestar una suma de dinero a un prestatario por un plazo definido, para recibir a cambio el capital más un interés por el costo del dinero en ese tiempo. Por crédito se entiende toda operación que implica una prestación presente contra una prestación futura. Ofreciendo la caja municipal: CRÉDITOS PERSONALES: Una opción de crédito otorgado para personas dependientes para atender el pago de bienes, servicios gastos no relacionados con la actividad empresarial. 

CRÉDITO DE CONSUMO Página 15

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Es un préstamo a corto o mediano plazo que se otorga para obtener dinero de libre disposición . Normalmente los clientes lo utilizan para financiar la compra de bienes de consumo (por ejemplo, electrodomésticos) o el pago de servicios (por ejemplo, el pago de un tratamiento dental), etc. Los plazos en general son entre 1 y 3 años y su pago se efectúa en cuotas, normalmente iguales (la última puede ser algo superior) y sucesivas. 

CRÉDITO CONVENIO Con el CRÉDITO PERSONAL podrás disponer de tu dinero para satisfacer cualquiera de tus necesidades.

Requisitos: • Tener mayoría de edad. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • En caso de laborar en empresas fuera del ámbito de acción de la CMAC Arequipa el solicitante deberá tener casa propia y residir él o su familia donde opera la CMAC. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero y comercial. Modalidades • Crédito Personal • Crédito Escolar • Crédito con Garantía de Plazo Fijo / CTS. • Crédito con Convenio de Descuento por Planilla.

Aval (de requerirse): • Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cónyuge. • Título de propiedad y/o autoevalúo. • Documentos que sustenten ingresos. • Recibos de agua, luz y teléfono.

•

Garantía de Depósitos Plazo Fijo y CTS:

Con el CRÉDITO PERSONAL podrás disponer de tu dinero para satisfacer cualquiera de tus necesidades.

Requisitos: • Mantener una cuenta de plazo fijo o CTS, copia del DNI, • Copia de un recibo de servicios. Página 16

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA • La cobertura es hasta el 95% del monto mantenido en la cuenta de plazo fijo o CTS.

Modalidades: • Crédito Personal • Crédito Escolar • Crédito con Garantía de Plazo Fijo / CTS. • Crédito con Convenio de Descuento por Planilla.

CREDITO MICROEMPRESARIO: Una opción de crédito otorgado a microempresarios que realizan actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Las operaciones activas (colocación de recursos) son aquellas que permiten colocar recursos en el mercado financiero, obtenidos mediante la captación de recursos. La función más importante de la Caja Municipal es la colocación de sus recursos financieros propios y los captados en el mercado, mediante operaciones de crédito.



CRÉDITO MICROEMPRESA . La CMAC Arequipa otorga créditos a las personas y empresas de su ámbito de cobertura. El apoyo crediticio a las MYPES es una de sus principales preocupaciones, representando el 70% del total de las colocaciones durante el 2007. La caja municipal de Arequipa no cobra mantenimiento, portes, flat, comisiones, seguros u otros costos.



CRÉDITO MICROPYME SIN AVAL Caja Municipal de Arequipa, tiene la clave para el desarrollo de tu negocio. Porque con el CREDITO PYME verás crecer y progresar a tu empresa.

Requisitos: • Tener experiencia mínima de 6 meses en la actividad que trabaja. • Tener negocio fijo dedicado al comercio, producción o servicios.

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA • No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.

Documentación: • Documento de identidad del solicitante, cónyuge o conviviente. • Título de propiedad, autoevalúo, constancia de posesión. • Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada. • Recibos de agua, luz y teléfono. • Documentos del negocio. • Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasación). • Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral o de acuerdo a flujo de caja. 

CRÉDITO GANADERO Una opción de crédito orientado a incrementar ganado y compra de forraje.

Requisitos: • Tener experiencia en la actividad mayor a 3 años. • No haber tenido obligaciones morosas

Documentación: • Documento de identidad del solicitante, cónyuge y/o c onviviente • Título de propiedad inscrito en Registros Públicos. • Autavalúo. • Certificado de Gravamen con antigüedad no mayor a 1 mes (Registros Públicos.) • Recibo de canon de agua. • Documentos que acrediten ingresos.



CRÉDITO LOCAL COMERCIAL El crédito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandes negocios cuyo capital supera los US$ 30,000.

Requisitos: Tener un negocio dedicado al comercio, producción y/o servicios con experiencia mínima de 2 años.. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial. 



Personas jurídicas   

Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del R.U.C. Escritura de constitución de la empresa. Página 18

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA 

Vigencia de Poderes.

Plazos y formas de pago: Capital de trabajo: hasta 18 meses. Activo fijo: hasta 48 meses Periodos de gracia: de acuerdo a evaluación hasta 6 meses. Formas de pago: mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo a flujo de ingresos del negocio. CRÉDITO COMERCIAL    



Se refiere a créditos entre empresas industrias o microempresas. Crédito que extiende una organización a otra empresa de negocios. Puede ocurrir en forma explícita por medio de la emisión de una letra de cambio, o es posible que surja de retrasos en los recibos y pagos por servicios realizados. Puede tener una influencia importante sobre la política económica, porque como un todo es una fuente importante de recursos de financiamiento, comparable por ejemplo, con los créditos bancarios; aunque a diferencia de éstos, los créditos comerciales no entran bajo el control directo de las autoridades. Entrega de bienes o servicios a una persona o empresa, cuyo pago se realiza con posterioridad en un plazo previamente convenido. El crédito comercial sirve para facilitar y adecuar la producción a la circulación de mercancías. Facilita las ventas, la producción, el desarrollo del capital y el incremento de ganancias. El crédito comercial es generalmente de corto plazo. Este crédito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandes negocios cuyo capital supera los US$ 30,000.

Requisitos:   

Tener un negocio dedicado al comercio, producción y/o servicios. Experiencia mínima de 2 años. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.

Documentación: Personas Naturales   

Documento de Identidad del solicitante (y del aval de requerirse). Documento de identidad cónyuge o conviviente. Recibos de agua, luz y teléfono.

Personas Jurídicas    

Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del RUC. Escritura de constitución de la empresa. Vigencia de Poderes.

B) OPERACIONES PASIVAS : Página 19

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Las operaciones pasivas son aquellas por las cuales la entidad bancaria capta del mercado, el dinero necesario para la atención de su actividad. Es decir para poder llevar a cabo las actividades en las que genera sus ingresos, las instituciones bancarias tienen que obtener los insumos necesarios para ponerlos en colocación, este insumo básico es el dinero ya que es el recurso necesario requerido por las Instituciones Bancarias para poder desarrollar sus operación de Colocación. La importancia de las Operaciones Pasivas radican en que si la entidad Bancaria no adquiere dichas obligaciones no puede realizar sus Actividades Activas que son las actividades que generan sus Ingresos. Cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestación (cuentas corrientes, la de ahorros, a plazo fijo, cédulas hipotecarias) C) OPERACIONES NEUTRAS: En este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora o acreedora, y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios.

Resumiendo es entonces cuando el banco no recibe ni otorga crédito (operaciones de mediación donde sirve de intermediario) entre las que pueden mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores, valores para negociar, etc. Cada mes el Banco está obligado a enviar a la persona o institución que tiene una cuenta corriente abierta en su entidad, una relación detallada del movimiento de esa cuenta en el mes y el saldo al final del mismo. Generalmente este saldo no coincide con el saldo que la cuenta "Banco" refleja en nuestros libros por lo que se requiere hacer una conciliación bancaria cada mes para determinar las causas de las diferencias existentes y conseguir el saldo correcto. Por esta razón se realiza mensualmente la conciliación Bancaria para verificar y realizar los ajustes requeridos en las cuentas con el Banco si son necesarios. El procedimiento para realizar esta operación es el siguiente: Página 20


Comparar la cuenta en el Mayor correspondiente al Banco con el Estado de Cuentas que envía éste.



Chequear que: (las operaciones que se registran en el Debe de la entidad coinciden con las que aparecen en el Haber del Banco y viceversa) los cargos hechos en nuestros libros en el mes se hayan abonado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Depósitos en tránsito) los abonos hechos en nuestros libros en el mes se hayan cargado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliación (Cheques pendientes o en tránsito) ver si hay cargos o abonos en el Estado de Cuentas que no aparezcan en nuestros libros (Notas de Débito o de Crédito) si hay diferencias numéricas en una misma operación, verificar la correcta e incluir la diferencia en la conciliación si en el mes anterior existiesen Partidas de Conciliación, revisar si ya fueron registradas, si no, incluirlas de nuevo en la conciliación de este mes.

Las causas de las diferencias entre el saldo de los libros de la empresa y del Banco son las siguientes: 

Cheques pendientes o en tránsito: cheques emitidos por la empresa y no cobrados en el Banco por el beneficiario del mismo. Por lo que están abonados en libros pero no cargados en el Estado de Cuenta del Banco.



Depósitos en tránsito: generalmente corresponden con depósitos enviados por correo a fin de mes o que por cualquier causa no hayan llegado al Banco. Por lo que aparecen cargados en los libros de la entidad y no abonados por el Banco.



Notas de Débito: cargos hechos por el Banco por diversos conceptos (intereses, comisiones, giros descontados devueltos, cheques recibidos de clientes y devueltos por el Banco) que por no haberse recibido del Banco la nota de débito respectiva (generalmente por correos) no se ha abonado en los libros de la entidad.



Notas de Crédito: abonos hechos por el Banco (descuento de giros, pignoraciones, pagarés) que por no haberse recibido la nota de crédito no se han cargado en los libros. Página 21


Errores: puede suceder tanto en los registros de la empresa como en los del Banco ya que al registrarse cualquier operación puede colocarse una cantidad distinta.



Cargos o abonos incorrectos: puede originarse por depósitos o cheques de bancos con los que la empresa lleva cuenta, los cuales por error se carguen o abonen a otro Banco distinto o que el Banco nos cargue o abone en nuestra cuenta operaciones que corresponden a otro cliente del Banco.



Otras diferencias: Algún otro tipo de diferencia que ocurren con menor frecuencia.

La CMAC – Arequipa permanentemente esta evaluando nuevos servicios que permitan mayor gestión y comodidad a nuestro clientes en sus diferentes operaciones financieras Bajo un esquema de atención personalizada , y rápida la CMAC- Arequipa puede brindar servicios adicionales tanto para terceros ( cobranzas ) como para facilitar las operaciones de nuestros clientes aprovechando la infraestructura propia extendida de la región sur del Perú , así como la organización nacional de sistema de cajas municipales del Perú la C MAC- Arequipa puede ofrecer ventajas en diversas operaciones interagencias que no representan costos adicionales para los clientes dentro de los servicios adicionales tenemos: 

Caja matico



Moneda extranjera



Pago de luz y agua



Cobranzas



Transfer

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA 3. CAPITULO III: ANÁLISIS DE LAS TASA DE INTERÉS PRÉSTAMOS Y AHORROS 1.

PERSONAS NATURALES

La CMAC Arequipa otorga créditos a las personas y empresas de su ámbito de cobertura. A lo largo de los años hemos mantenido un sostenido crecimiento. Es muy importante que recuerde que nuestra institución no cobra mantenimiento, portes, flat, comisiones, seguros u otros costos.

2.

PERSONAS NATURALES 

Crédito Consumo

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Crédito Convenio

REQUISITOS: • Tener mayoría de edad. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • En caso de laborar en empresas fuera del ámbito de acción de la CMAC Arequipa el solicitante deberá tener casa propia y residir él o su familia donde opera la CMAC. • Laborar un año en forma continua en una misma empresa o h aber ejercido como trabajador independiente durante los últimos 6 meses anteriores a la solicitud. • No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero y comercial.

DOCUMENTACIÓN (SOLICITANTE): • Fotocopia del documento de identidad de l solicitante y cónyuge. • Boleta de pago correspondiente a los últimos dos meses. • Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de los 3 últimos meses, o copia de la última Declaración Jurada de Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 últimos meses. • Título de propiedad y/o autoavalúo y/o certificado de posesión y/o su equivalente o contrato de alquiler si es el caso. • Recibos de agua, luz y teléfono. Página 24

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA AVAL (DE REQUERIRSE): • Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cónyuge. • Título de propiedad y/o autoavalúo. • Documentos que sustenten ingresos. • Recibos de agua, luz y teléfono.

GARANTÍAS • Declaración Jurada de Bienes. • Hipoteca (Título de propiedad, autoavalúo, certificado libre de gravamen, tasación). • Certificado de depósitos. • C.T.S.

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: • Montos: desde S/.500 ó US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo. • Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y

destino del

crédito. • Para créditos con garantía de depósito o C.T.S., el plazo será de hasta 120 meses. • Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja. • Tasas de Interés en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, según el monto. • En dólares desde 1,3% hasta 2,85% mensual según el monto. • No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros.

3. MYPES A. Crédito Micromype Sin Aval Caja Municipal de Arequipa, tiene la clave para el desarrollo de tu negocio. Porque con el CREDITO PYME verás crecer y progresar a tu empresa.

REQUISITOS: • Tener experiencia mínima de 6 meses en la actividad que trabaja. • Tener negocio fijo dedicado al comercio, producción o servicios. • No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial. Página 25

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA DOCUMENTACIÓN: • Documento de identidad del solicitante, cónyuge o conviviente. • Título de propiedad, autoavalúo, constancia de posesión. • Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada. • Recibos de agua, luz y teléfono. • Documentos del negocio.

AVAL (DE REQUERIRSE): • Documento de identidad del aval y cónyuge o conviviente. • Título de propiedad, autoavalúo, constancia de posesión. • Documentos que sustenten ingresos. • Recibos de agua, luz y teléfono.

GARANTÍAS • Declaración jurada de bienes • Facturas de artefactos (si hubieran) • Hipoteca (título de propiedad, autoavalúo, certificado libre de gravamen, tasación). • Prendas industriales (facturas, tasación). • Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasación).

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: • Capital de trabajo: hasta 12 meses. • Activo fijo: hasta 24 meses (casos especiales hasta 48 meses). • Periodos de gracia de acuerdo a evaluación. • Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral o de acuerdo a flujo de caja.

B.Crédito Ganadero Una opción de crédito orientado a incrementar ganado y compra de forraje.

REQUISITOS: Página 26

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA • Tener experiencia en la actividad mayor a 3 años. • No haber tenido obligaciones morosas

DOCUMENTACIÓN: •Documento de identidad del solicitante, cónyuge y/o conviviente •Título de propiedad inscrito en Registros Públicos. •Autavalúo. •Certificado de Gravamen con antiguedad no mayor a 1 mes (Registros Públicos.) •Recibo de canon de agua. •Documentos que acrediten ingresos.

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: •Capital de trabajo 12 meses. •Activo fijo 24 meses. •Periodos de gracia de acuerdo a evaluación. •Formas de pago de acuerdo a evaluación. C. Crédito Local Comercial

El crédito comercial es un producto orientado a cubrir las necesidades de grandes negocios cuyo capital supera los US$ 30,000.

REQUISITOS: 

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Tener un negocio dedicado al comercio, producción y/o servicios con experiencia mínima de 2 años.. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial.

DOCUMENTACIÓN : PERSONAS NATURALES   

Documento de Identidad del solicitante (y del aval de requerirse). Documento de identidad cónyuge o conviviente. Recibos de agua, luz y teléfono.

PERSONAS JURIDICAS    

Documento de Identidad de los representantes legales Fotocopia del R.U.C. Escritura de constitución de la empresa. Vigencia de Poderes.

GARANTÍAS Solicitar información al analista de créditos. PLAZOS Y FORMAS DE PAGO:  

Capital de trabajo: hasta 18 meses. Activo fijo: hasta 48 meses Página 27

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA  

Periodos de gracia: de acuerdo a evaluación hasta 6 meses. Formas de pago: mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo a flujo de ingresos del negocio.

OTROS: 

Crédito para capital de Trabajo

Otorgado a personas naturales y jurídicas, que desarrollan una actividad económica de comercio, producción o servicios y que tengan necesidad de capital de trabajo.

1. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE. 1.1. Para Persona Jurídica. • Copia de los DOI de los representantes legales. • Copia de la escritura pública de Constitución de la Empresa y sus modificaciones, que contenga las facultades para el acto a realizar (créditos, gravámenes y/o venta de bienes), con V°B° del Departamento de Recuperaciones y Garantías. • Copia de la ficha registral de inscripción de la persona jurídica. • Copia del RUC. • Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. 1.2. Para Persona Natural. • Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. • Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del negocio o actividad económica. • Documentos de la residencia del titular: - Con casa propia, deberá presentar copia del título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. - Con casa en posesión deberá presentar certificado de posesión. - Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas. - Con local propio deberá presentar copia del título de propiedad o constancia de propiedad de inmueble del local comercial. - Con residencia en casa familiar, el analista de créditos informará por escrito la entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente. - Recibo cancelado de luz, agua ó teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses o una declaración jurada de no contar con los servicios señalados. 1.3. Del Fiador. En caso cuente con Fiador, éste dependiendo del tipo de persona al que pertenece presentará: • Si es persona jurídica presentará: - Todos los documentos exigidos para persona jurídica. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. • Si es persona natural presentará: Página 28

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA - Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente.

2. CARACTERÍSTICAS. 2.1. Plazo: Hasta 18 meses. 2.2. Monto: Según evaluación crediticia. 2.3. Moneda: Nuevos Soles – Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica. 2.4. Destino: Capital de Trabajo 

Crédito para activo fijo de Maquinaria y Equipo

Otorgado a personas naturales y jurídicas, que desarrollan una actividad económica de comercio, producción o servicios y que tengan necesidad de adquirir maquinarias o equipos o ambos.

1. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE. El solicitante deberá presentar en todos los casos, documentos que sustenten el Plan de Inversión. Adicionalmente, dependiendo del tipo de persona presentará: 1.1. Para Persona Jurídica. • Copia de los DOI de los representantes legales. • Copia de la escritura pública de Constitución de la Empresa y sus modificaciones, que contenga las facultades para el acto a realizar (créditos, gravámenes y/o venta de bienes), con V°B° del Departamento de Recuperaciones y Garantías. • Copia de la ficha registral de inscripción de la persona jurídica. • Copia del RUC. • Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. 1.2. Para Persona Natural. • Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. • Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del negocio o actividad económica. • Documentos de la residencia del titular: - Con casa propia, deberá presentar copia del título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. - Con casa en posesión deberá presentar certificado de posesión. - Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas. - Con local propio deberá presentar copia del título de propiedad o constancia de propiedad de inmueble del local comercial. Página 29

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA - Con residencia en casa familiar, el analista de créditos informará por escrito la entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente. - Recibo cancelado de luz, agua ó teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses o una declaración jurada de no contar con los servicios señalados. 1.3. Del Fiador. En caso cuente con Fiador, éste dependiendo del tipo de persona al que pertenece presentará: • Si es persona jurídica presentará: - Todos los documentos exigidos para persona jurídica. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. • Si es persona natural presentará: - Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente.

2. CARACTERÍSTICAS. 2.1. Plazo: Hasta 48 meses. 2.2. Periodo de gracia: Hasta 6 meses 2.3. Monto: Según evaluación crediticia. 2.4. Moneda: Nuevos Soles – Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica. 2.5. Destino: Activo Fijo 

Crédito Micropymes Puntualito

Otorgado a Clientes que tengan o hayan tenido créditos Micropymes, con buen comportamiento de pago y exclusivos de la CMAC, específicamente a micro empresarios ubicados en los diferentes centros comerciales, mercados, ferias, o a micro productores que cumplan con cualquiera de las siguientes características: • No cuentan con vivienda propia o stand propio. • Desarrollan su actividad en locales que aún no cuentan con la documentación forma l de propiedad de su stand. • No son propietarios pero cuentan con derechos de uso. • Cuentan con locales alquilados con periodos de permanencia en el centro comercial.

1. REQUISITOS DEL CLIENTE. 1.1. Generales. • Cuenten con una relación crediticia mínima de 12 meses con la CMAC Arequipa, como clientes del producto Micropymes. • Cuenten con un promedio de atraso de hasta 02 días por cuota pagada, durante los últimos 12 meses. Página 30

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA • Únicamente deberá tener relación crediticia con la CMAC Arequipa, independientemente del tipo de crédito. 1.2. Documentarios. • Copia del DOI del solicitante y de ser el caso, del cónyuge o conviviente. • Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del negocio o actividad económica. • En cuanto a los requisitos documentarios de residencia del titular, sólo se solicitará recibo cancelado de luz o agua, con una antigüedad no mayor a 2 meses o una declaración jurada de no contar con los servicios señalados. 1.3. Experiencia. 12 últimos meses de experiencia en la actividad económica evaluada, debidamente sustentados.

2. CARACTERÍSTICAS. 2.1. Plazo: • Mínimo: 3 meses • Máximo: 12 meses 2.2. Monto: Se les podrá otorgar los siguientes montos: - Monto mínimo: s/. 500.00 - Monto máximo: s/.4500.00 2.3. Moneda: Nuevos Soles 2.4. Destino: Capital de trabajo y Activo Fijo 

Crédito Agropecuario

Otorgado a personas naturales o jurídicas que desarrollan actividades agropecuarias y que tienen necesidades de financiamiento para el ciclo de producción de cultivos o ciclo de crianza de animales.

1. REQUISITOS. 1.1. Generales • Deberá contar con experiencia mínima en los 03 últimos años en la actividad, debidamente sustentada, independientemente del tipo de crédito. 1.2. Requisitos Documentarios del Cliente o Fiador. 1.2.1. Para persona Jurídica: • Copia de los DOI de los representantes legales. • Copia de la escritura pública de Constitución de la Empresa y sus modificaciones, que contenga las facultades para el acto a realizar (créditos, gravámenes y/o venta de bienes), con V°B° del Departamento de Recuperaciones y Garantías. • Copia de la ficha registral de inscripción de la persona jurídica. • Copia del RUC. Página 31

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA • Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. • Recibo cancelado de canon de agua. 1.2.2. Para persona Natural: • Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. • Copia de RUC (si tuviera). • Recibo cancelado de canon de agua. • Dependiendo del tipo de residencia deberá presentar: - Con casa propia, deberá presentar copia del título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. - Con casa en posesión deberá presentar certificado de posesión. - Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas. - Con residencia en casa familiar, el analista de créditos informará por escrito la entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente. Adicionalmente, en todos los casos deberá presentar: Recibo cancelado de luz, agua ó teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses. 1.2.3. Del Fiador: En caso cuente con Fiador, éste dependiendo del tipo de persona al que pertenece presentará: • Si es persona jurídica presentará: - Todos los documentos exigidos para persona jurídica. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. • Si es persona natural presentará: - Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. - Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente.

2. CARACTERÍSTICAS. 2.1. Plazo: Los plazos se otorgarán en función al flujo de caja del solicitante, respetando lo siguiente: • Activo Fijo: Hasta 48 meses. • Capital de trabajo: Hasta 18 meses. 2.2. Periodo de Gracia: Hasta 6 meses de gracia. 2.3. Monto: Según evaluación crediticia 2.4. Moneda: Nuevos Soles – Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica. 2.5. Destino: • Capital de trabajo. • Activo fijo. 

Crédito Cosechando Página 32

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Otorgado a Personas Naturales o Jurídicas dedicadas a la actividad agrícola, que tengan necesidades de Capital de Trabajo, para el mantenimiento y cosecha de sus cultivos. 1.

REQUISITOS. 1.1. Generales: • Personas que presenten ingresos que provengan de la actividad agrícola y éstos sean mayores al 50% del total de ingresos percibidos. • Calificación de 100% normal en el Sistema Financiero durante el último año. • Dos (02) años de experiencia comprobada en la actividad Agrícola, independientemente del tipo de crédito. • No tener obligaciones vencidas en los dos últimos años tanto en el Sistema Financiero como en el Comercial. • Si el cliente tiene terreno agrícola alquilado o en anticresis, deberá obligatoriamente tener domicilio propio.

1.2. Requisitos Documentarios del Cliente o Fiador. 1.2.1. Para persona Jurídica: • Copia de los DOI de los representantes legales. • Copia de la escritura pública de Constitución de la Empresa y sus modificaciones, que contenga las facultades para el acto a realizar (créditos, gravámenes y/o venta de bienes), con V°B° del Departamento de Recuperaciones y Garantías. • Copia de la ficha registral de inscripción de la persona jurídica. • Copia del RUC. • Documento del inmueble donde la empresa realiza la actividad. • Recibo cancelado de canon de agua. 1.2.2. Para persona Natural: • Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente. • Copia de RUC (si tuviera). • Recibo cancelado de canon de agua. • Dependiendo del tipo de residencia deberá presentar: - Con casa propia, deberá presentar copia del título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente. - Con casa en posesión deberá presentar certificado de posesión. - Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas. - Con residencia en casa familiar, el analista de créditos informará por escrito la entrevista realizada con el propietario del inmueble donde reside el cliente. Adicionalmente, en todos los casos deberá presentar: Recibo cancelado de luz, agua ó teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses.

2. CARACTERÍSTICAS. Página 33

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA 2.1. Plazo: Los plazos se otorgarán en función al flujo de caja del solicitante, siendo el plazo máximo de hasta 7 meses. 2.2. Frecuencia: Según flujo de caja. Máximo 60 días después de la cosecha dependiendo del producto. 2.3. Monto: Según evaluación crediticia y dependiendo del tipo de cultivo. 2.4. Moneda: Nuevos Soles y Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica (cuando el producto se negocie en esa moneda). 2.5. Destino: • Capital de trabajo. 2.6. Desembolso Hasta tres (03) desembolsos de acuerdo al Plan de Inversión.

AHORROS: AHORRO MÓVIL Es una cuenta de ahorros, en la cual se podrá realizar un número ilimitado de movimientos sin costo alguno.

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No se cobra mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mínimo de apertura de cuenta Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depósitos. Red propia de cajeros automáticos “CAJAMATICO” Red de agentes corresponsables, “RAPICAJA”. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacional en todo el Perú. Red de 167 cajeros automáticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del Perú.

Requisitos  

En caso de ser persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad. En caso de ser persona jurídica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI representantes legales

PLAZO FIJO Página 34

CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA Un depósito a plazo desde 31 a 1080 dias con la tasa más rentable del mercado.

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Ventajas No cobran mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mínimo de apertura de cuenta. Tasas competitivas. Se podrá acceder a una línea de crédito con garantía de tu depósito, previa calificación. Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depósitos. Red propia de cajeros automáticos “CAJAMATICO” Red de agentes corresponsables, “RAPICAJA”. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacional en todo el Perú. Red de 167 cajeros automáticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del Perú. Requisitos

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En caso de ser persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad. En caso de ser persona jurídica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI representantes legales.

CTS Tu depósito de CTS cuenta con la tasa de interés más rentable del mercado.

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Requisitos Página 35


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Carta del empleador adjuntando la relación de los trabajadores, solicitud de transferencia del trabajador. Fotocopia del documento oficial de identidad de cada trabajador.

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No se cobra mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mínimo de apertura de cuenta Se encuentra cubierta por el Fondo de Seguros de Depósitos. Red propia de cajeros automáticos “CAJAMATICO” Red de agentes corresponsables, “RAPICAJA”. Red de 24,000 establecimientos comerciales afiliados a VISA internacional en todo el Perú. Red de 167 cajeros automáticos UNIBANCA en Lima, Callao y Norte del Perú.

Requisitos  

En caso de ser persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad. En caso de ser persona jurídica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI representantes legales.

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CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA TASA PROPUESTA PARA PEQUEÑA EMPRESA Y MICROEMPRESA TARIFARIO MONEDA NACIONAL

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Caja Municipal 1-2-3 Completo

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