Caja Municipal Tacna Sub Sede Puno

2014 CAJA MUNICIPAL DE TACNA AGENCIA PUNO

[email protected] UNIVERSIDAD ANDINA NESTOR CACERES VELAZQUEZ 01/01/2014

1

CAJA MUNICIPAL DE TACNA AGENCIA PUNO

PRESENTADO POR 1. HUANCA CUTIPA FELIPE 2. FLORES CONDORI MARIO 3. AÑASCO CHATA DENNIS URIEL 4. RAMOS AZA DONA 5. CHOQUEHUANCA AROCUTIPA FABER

FINANZAS DE MERCADO DE CAPITALES – UANCV SUB SEDE PUNO

2


INDICI I.

INTRODUCCION ................................................................................................................ 4

II.

ANALISIS DE LAS ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO BANCARIO DE LA REGION PUNO ... 5 Reseña histórica de la Entidad agencia Puno ....................................................... 5

2.1. III.

Estructura organizacional local .................................................................................... 6

IV.

MISION Y VISION .......................................................................................................... 7

V.

Nueva Declaración de Valores ......................................................................................... 7

VI. TIPOS DE CRÉDITO, PRÉSTAMOS Y LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO CON REQUISITOS, MONTOS, PLAZOS, TARIFARIOS. ............................................................. 8 PRODUCTOS DISPONIBLES ........................................................................................................ 8 6.1.

VII.

EMPRESARIALES PYME ..................................................................................... 8

A.

El TIEMPO VALE ORO ........................................................................................... 10

B.

CREDIGANADERO.................................................................................................. 11

C.

MICRO AGROPECUARIO .................................................................................. 12

D.

AGRO CRÉDITO .................................................................................................. 13

E.

CREDI FACIL NEGOCIO ........................................................................................ 14

F.

CONSUMO ................................................................................................................ 15

G.

PRENDARIO ......................................................................................................... 17

H.

HIPOTECARIO ..................................................................................................... 18

I.

CARTA FIANZA ........................................................................................................ 20

J.

LEASING ................................................................................................................... 21 AHORRO .......................................................................................................................... 23

A.

CUENTA DE AHORRO CORRIENTE ................................................................................... 23

B.

CUENTA DE AHORRO CON ORDENES DE PAGO .............................................................. 23

C.

CUENTA AHORRO SUELDO .............................................................................................. 24

D.

AHORRO FUTURO ............................................................................................................ 25

E.

AHORRO CTS.................................................................................................................... 25

F.

AHORROS A PLAZO FIJO .................................................................................................. 26

G.

PLAN AHORRO ................................................................................................................. 27

VIII.

SERVICIOS ........................................................................................................................ 28

A.

GIROS (EMISIÓN Y PAGOS) .............................................................................................. 28

B.

WESTERN UNION – ENVÍO Y RECEPCIÓN DE DINERO ..................................................... 29

C.

Información Relacionada al Servicio ............................................................................... 30

D.

PAGO DE SERVICIOS PÚBLICOS ....................................................................................... 30


3


E.

COMPRA Y VENTA DE MONEDA ...................................................................................... 31

F.

PAGO DE PENSIONES DE INSTITUCIONES EDUCATIVAS .................................................. 32

G.

SERVICIO RAPIDITO ......................................................................................................... 32

H.

CAJARED - OPERACIONES INTERCAJAS............................................................................ 33 ¿Qué operaciones puedes realizar? .................................................................................... 33

I.

MICROSEGURO DE VIDA TACNA ..................................................................................... 34 ¿Qué es un Microseguro de Vida Tacna? ............................................................................ 34 RIESGOS ........................................................................................................................... 35

IX. 7.2.

RIESGOS Y CONDICIONES.................................................................................. 35

IV. Mecanismos para que EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE notifique a la CAJA TACNA cualquier operación de pago ejecutado en forma incorrecta. ............................ 37 V. Responsabilidad de la CAJA TACNA en caso de operación de pago ejecutado en forma incorrecta. ............................................................................................................................... 37 VI. Seguros ofertados por la CAJA TACNA ................................................................................. 37 VII. Procedimiento aplicable en caso de fallecimiento del titular de crédito (Seguro de Desgravamen) ......................................................................................................................... 48 IX. Derechos de los EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES) Antes de la Firma del Formulario Contractual ..................................................................................................................................................... 52 X. Consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones ...................... 53 XI. Créditos Refinanciados .......................................................................................................... 54 ¿Qué es un crédito refinanciado? .......................................................................................... 54 Crédito Reprogramado ................................................................................................... 55

X.

¿Qué es un crédito reprogramado? ................................................................................... 55 XI.

Levantamiento de garantía ......................................................................................... 55

XVII. Derecho a realizar Pagos anticipados. .......................................................................... 58 XVIII. Otras consideraciones generales .................................................................................. 59 XII.

CONCLUSIONES ............................................................................................................... 62

XIII.

RECOMENDACIONES ....................................................................................................... 63


4


I.

INTRODUCCION


5


CAJA MUNICIPAL TACNA-AGENCIA PUNO

ANALISIS DE LAS ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO

II.

BANCARIO DE LA REGION PUNO 2.1.

Reseña histórica de la Entidad agencia Puno

La ciudad lacustre de Puno está ubicada a orillas del Lago Titicaca, el lago navegable más alto del mundo. Tiene una altitud de 3,827 m.s.n.m. Su capital es la ciudad de Puno y posee un clima variado, con temperaturas que oscilan entre los 0ºC y los 13ºC. La

temporada

de

lluvias

es

de

setiembre

hasta

abril.

Es una ciudad turística por naturaleza con importantes monumentos arqueológicos , reservas de camélidos, antiguos poblados, aguas termales y el gran Lago Titicaca que convierten a Puno en una de las ciudades con mayores atractivos

turísticos

de

nuestro

país.

La Caja Tacna inició sus operaciones el 19 de Julio del 2002 y hoy ya contamos con una gran preferencia de micro y pequeñas empresas, así como de ón que reconoce la calidad y personalización de nuestros servicios.


6


III.

Estructura organizacional local


7


IV.

MISION Y VISION

4.1.

Visión

"Ser una Institución Microfinanciera reconocida en el Perú, por ofrecer productos y servicios innovadores con una excelente atención al cliente". 4.2.

Misión

"Somos una Institución Microfinanciera comprometida en satisfacer las necesidades de nuestros clientes en forma oportuna con una excelente atención"

V.

Nueva Declaración de Valores

Integridad Facilitamos a nuestros clientes información oportuna, precisa y comprensible sobre sus operaciones, así como información clara y veraz sobre los productos, servicios, costos, gastos y procedimientos para canalizar sus reclamaciones. Vocación

de

servicio

Valoramos a las personas y sus necesidades por lo cual hacemos todos los esfuerzos necesarios para ayudarlos en lo que necesiten, buscando crear relaciones duraderas con nuestros clientes. Trabajo

en

equipo

Promovemos un clima de confianza basado en la relación abierta, el respeto, respaldo mutuo y la comunicación fluida como elemento de integración de los colaboradores. Pro

actividad

Nos anticipamos a las necesidades de los clientes y colaboradores. Innovación Buscamos nuevas formas de superar las expectativas de nuestros clientes,


8


ofreciéndoles soluciones en productos y servicios que impacten en el mercado y que mejoren su calidad de vida.

VI.

TIPOS

DE

CRÉDITO,

FINANCIAMIENTO CON

PRÉSTAMOS

Y

LÍNEAS

DE

REQUISITOS, MONTOS, PLAZOS,

TARIFARIOS.

PRODUCTOS DISPONIBLES

La caja Tacna ofrece los siguientes productos: 6.1.

EMPRESARIALES PYME

Este rubro se subdivide en: 6.1.1. Empresariales

1.1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades de comercio, producción o servicios. Están incluidos los créditos corporativos, a grandes empresas, a medianas empresas, a pequeñas empresas y a microempresas. 1.2. 

Beneficios

Desembolsamos tu préstamo en sólo 24 horas (de acuerdo a tu evaluación crediticia).



Atención personalizada y asesoramiento permanente.



Fácil acceso para capital de trabajo o activo fijo.



Tasas de interés competitivas.



Prestamos desde S/. 300.00 (trescientos nuevos soles) y US$ 300.00 (trescientos dólares americanos).



Hasta 60 meses para pagar.



Periodo de gracia de 90 días.



Seguro de Desgravamen para el titular.


9




Puedes pagar tus cuotas en nuestras agencias a nivel nacional y en agencias de otras CMAC (Maynas, Ica, Del Santa, Huancayo y Cusco).

1.3. 

Requisitos

Ser propietario y conductor del negocio.

1.4.

Documentación Requerida



D.N.I. del solicitante y cónyuge.



Recibo de servicios: Agua, Luz ó Teléfono.



Documento que acredite vivienda propia: o

Ficha registral

o

Contrato de Compra-Venta,

o

Acta de Adjudicación o Certificado de Posesión emitido por un Gobierno Regional, Municipal o Distrital.



Documento del negocio: Constancia, Carnet de la Asociación de Comerciantes o Licencia de funcionamiento, RUC, otros.

Documentos adicionales de acuerdo a evaluación


10


A. El TIEMPO VALE ORO

1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades de comercio, producción o servicios.

Están

incluidos

los

créditos

a

pequeñas

empresas

y

a

microempresas. 2. Beneficios 







Fácil acceso para capital de trabajo.






Prestamos desde S/. 300.00 (trescientos nuevos soles)










3. Requisitos 


4. Documentación Requerida 







Documento del negocio: Cuaderno de control, boletas, pagos a SUNAT, otros.

5. Tasas y Tarifas


11


B. CREDIGANADERO 1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades de comercio, producción o servicios.

Están

incluidos

los

créditos

a

pequeñas

empresas

y

a

microempresas. 2. Beneficios 













Prestamos desde S/. 300.00 (trescientos nuevos soles).







3. Requisitos 









Documento del negocio: boletas, pertenecer a la lista de proveedores de Gloria S.A.

5. Tasas y Tarifas


12


C. MICRO AGROPECUARIO

1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades microagropecuarias. Están incluidos los créditos a pequeñas empresas y a microempresas. 2. Beneficios 



















Otorgamos periodos de gracia.






Diferentes modalidades de pago.

3. Requisitos 






Recibo de servicios: Agua


13




Documento que acredite propiedad de la parcela.



Croquis de ubicación



Documentos adicionales de acuerdo a evaluación

5. Tasas y Tarifas

D. AGRO CRÉDITO 1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades agrícolas y ganaderas, tanto para capital de trabajo y activo fijo. 2. Beneficios 







Fácil acceso para capital de trabajo o activo fijo.






Hasta 18 meses para pagar (capital de trabajo)



Hasta 48 meses para pagar (activo fijo)



Otorgamos periodos de gracia



Seguro de Desgravamen para el titular

3. Requisitos 


4. Documentación Requerida


14







En caso que sea persona jurídica, adjuntara testimonio de constitución y vigencia de poder.



Recibo de servicios: Agua



Documento que acredite propiedad de la parcela



Croquis de ubicación



Documentos adicionales de acuerdo a evaluación E. CREDI FACIL NEGOCIO

1.

Descripción

del

producto.

Créditos otorgados para financiar actividades de servicios, comercio y/o producción. , pudiendo ser personas naturales formales o informales. No están incluidos quienes efectúen actividades de transporte sin ser propietarios de vehículo. 2. Beneficios 







Fácil acceso para capital de trabajo
















3. Requisitos 








15




Documento del negocio: Cuaderno de control, boletas, pagos a SUNAT, otro

5. Tasas y Tarifas

F. CONSUMO

1.Descripción

del

producto.

Créditos otorgados a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial (incluyen a los créditos sin convenio y con convenio). 2.Beneficios Desembolsamos tu préstamo en sólo 24 horas (de acuerdo a tu evaluación crediticia). Atención personalizada y asesoramiento permanente. Fácil acceso para capital de trabajo o activo fijo. Tasas de interés competitivas. Prestamos desde S/. 300.00 (trescientos nuevos soles). Sin Convenio: Hasta 36 meses para pagar Hasta 60 meses para pagar (con garantía hipotecaria) Con Convenio:


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Hasta 60 meses para pagar Hasta 84 meses para pagar (con garantía hipotecaria) Otorgamos periodo de gracia. Seguro de Desgravamen para el titular. Puedes pagar tus cuotas en nuestras agencias a nivel nacional y en agencias de otras CMAC (Maynas, Ica, Del Santa, Huancayo y Cusco). 3. Requisitos Antigüedad laboral mínima de 6 meses. 4. Documentación Requerida Sin convenio D.N.I. del solicitante y cónyuge. Recibo de servicios: Agua, Luz ó Teléfono. Documento que acredite vivienda propia: Ficha registral Contrato de Compra-Venta, Acta de Adjudicación o Certificado de Posesión emitido por un Gobierno Regional, Municipal o Distrital. Dos últimas boletas de pago o tres últimos recibos por honorarios Documentos adicionales de acuerdo a evaluación Con convenio D.N.I. del solicitante y cónyuge Recibo de servicios: Agua, Luz ó Teléfono Dos últimas boletas de pago


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Carta de autorización de descuento por planilla con firma y sello de representantes debidamente autorizados por la empresa o institución Documentos adicionales de acuerdo a evaluación 5. Tasas y Tarifas

G. PRENDARIO 1.Descripción

del

producto.

Créditos otorgados a personas naturales mediante la entrega física de alhajas u otros objetos de oro en garantía por parte del cliente. 2. Beneficios Desembolsamos tu préstamo inmediatamente Montos máximos: no excederá del 60% de valor de tasación Montos mínimos: el equivalente a dos gramos de oro de 18K y en función al valor de tasación. Plazos: 14 y 30 días Renovaciones ilimitadas En cada vencimiento puedes pagar solo los intereses correspondientes al nuevo plazo Reconocimiento de intereses por cancelación anticipada Seguridad en la custodia de tus joyas


18


3. Requisitos Tener mínimo 18 años. 4. Documentación Requerida D.N.I. del solicitante 5. Tasas y Tarifas

H. HIPOTECARIO 1.Descripción

del

producto.

Créditos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia. 2. Beneficios Tasas de interés competitivas. Hasta 15 años para pagar. Financiamos hasta el 80% del valor de realización, según tasación Cuotas fijas según cronograma de pagos. Si ya tiene vivienda propia, podemos financiar otra. Seguro de Desgravamen para el titular y para el cónyuge si lo requiere. 3. Requisitos Tener mínimo 20 años.


19


4. Documentación Requerida D.N.I. del solicitante y cónyuge. Recibo de servicios: Agua, Luz ó Teléfono. Ficha Registral certificada de la vivienda a comprar o del terreno y vivienda propia. Trabajadores Dependientes: Tres últimas boletas de pago (sueldo fijo), seis ultimas boletas (sueldo variable). del titular, cónyuge o conviviente. Antigüedad laboral no menor a 12 meses Trabajadores Independientes: Recibos por honorarios de los últimos 6 meses. Declaración del impuesto a la renta de los últimos 2 años. Fotocopia del titulo profesional o técnico. Antigüedad laboral no menor a 24 meses Empresario como persona Natural: Declaración del impuesto a la renta de los últimos 2 años. Declaración del impuesto a SUNAT de lo últimos 3 meses. Documento del negocio (boletas de compra, facturas, cuaderno de control, entre otros). Comerciantes formalmente establecidos: Antigüedad de negocio no menor a 24 meses. Comerciantes informales: Antigüedad de negocio no menor a 36 meses.


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5. Tasas y Tarifas

I. CARTA FIANZA 1.Descripción

del

producto.

Crédito indirecto otorgado a personas naturales con negocio o jurídicas, destinado a garantizar a su empresa las obligaciones contraídas frente a terceros por un monto y plazo determinado. 2. Beneficios Atención personalizada y asesoramiento permanente. Te otorgamos la carta fianza en soles o dólares, de acuerdo a tus necesidades. Plazos flexibles que se adecuan a las características de la operación. 3. Requisitos Desarrollar una actividad económica con experiencia comprobable. 4. Documentación Requerida Solicitud de carta fianza Persona Natural: DNI. del solicitante. Persona Jurídica: Vigencia de Poder y escritura publica Ficha RUC de la persona natural o jurídica.


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Documentos que acrediten fehacientemente el motivo de la operación. Otros documentos requeridos. 5. Tasas y Tarifas

J. LEASING

1.Descripción

del

producto.

Arrendamiento Financiero, modalidad por la cual la Caja a solicitud de su empresa adquiere un bien en arrendamiento a cambio del pago de cuotas por un plazo determinado. Al final del pago de las cuotas, se podrá ejercer la opción de compra por un valor previamente pactado. 2. Beneficios Atención personalizada y asesoramiento permanente. Tasas de interés competitivas. No distrae recursos de la empresa en el financiamiento de bienes de capital, de largo plazo. Goza de los derechos y ventajas del bien como si fuera del propietario del mismo. Depreciación acelerada durante el plazo del contrato, lo que le otorga un mayor escudo tributario. Hasta 48 meses para pagar


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Prestamos en moneda nacional o extranjera 3. Requisitos Experiencia mínima de 24 meses. 4. Documentación Requerida Vigencia de poder y escritura publica. Recibo de servicios: Agua, Luz ó Teléfono. Declaración de impuesto a la renta (PDTs anuales) de los dos (02) últimos ejercicios anuales y tres (03) últimos PDTs. Flujo de caja proyectado 5. Tasas y tarifas


23


VII.

AHORRO

A. CUENTA DE AHORRO CORRIENTE Es el producto de Caja Tacna en la que los fondos depositados son de libre disponibilidad, generando rentabilidad mensualmente según el monto ahorrado Monto mínimo de apertura Desde S/.10.00 ó US$ 5.00 Requisitos 



Personas Naturales: o

Documento de Identidad (D.N.I.)

o

Ver requisitos específicos

Personas Jurídicas: o

Fotocopia simple de la constitución de la empresa

o

DNI de los representantes legales y vigencia de poderes actualizado

o

Carta de solicitud de apertura

o

RUC

o

Otros que requiera Caja Tacna dependiendo del tipo de persona jurídica

o 


Tasas de Interés Moneda

TEA

Nacional

0.80%

Extranjera

0.55%

B. CUENTA DE AHORRO CON ORDENES DE PAGO Podemos definir el Ahorro con Orden de Pago como la petición efectuada por nuestros clientes a Caja Tacna, para que con cargo a su cuenta se le abone a un tercero una determinada cantidad de dinero


24


Monto mínimo de apertura Desde S/.250.00 ó US$ 100.00 Requisitos 




Fotocopia simple del DNI vigente

o




o


o


o

RUC

o


o



TEA

Nacional

0.60%

Extranjera

0.50%

C. CUENTA AHORRO SUELDO Es una cuenta para que aquel trabajador, que se encuentre en planilla y haya solicitado a su empleador el pago de sus haberes en Caja Tacna, pueda disponer de su sueldo todos los días del año de forma rápida y segura. Requisitos 

Fotocopia simple del DNI vigente (formato adjunto)



Luego de ello debes presentar una carta a tu empleador solicitando el depósito de tus haberes en Caja Tacna dentro de los 10 primeros días hábiles del mes a remunerar


25




Ver formato adjunto


TEA

Nacional

2.00%

Extranjera

1.20%

D. AHORRO FUTURO Es una cuenta que les permite a los padres inculcar la cultura del ahorro en sus hijos, creando un fondo, que a futuro, permita contribuir en la inversión educativa de sus menores hijos. Monto mínimo de apertura Desde S/.10.00 ó US$ 5.00 Requisitos 


Fotocopia de la Partida de nacimiento o DNI del menor de edad

o

Fotocopia simple DNI vigente del padre, madre o tutor (este último deberá estar debidamente acreditado por el Organismo jurisdiccional)


TEA

Nacional

3.00%

Extranjera

1.50%

E. AHORRO CTS La cuenta de depósito por Compensación por Tiempo de Servicios tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación


26


laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de un trabajador y su familia. Requisitos 

Fotocopia simple del DNI vigente del trabajador



Carta del empleador indicando apertura de cuenta CTS del trabajador



Requisitos para el traslado o

Copia DNI del trabajador

o

Carta del empleador indicando el traslado de CTS del trabajador

o

Carta del trabajador solicitando el traslado de su CTS

o

Ver formato

Tasas de Interés Moneda Nacional

Moneda Extranjera

CTS más RANGOS

CTS

Cuenta Sueldo

CTS más RANGOS

CTS

(1) TEA 1. de 0.00 a 10,000.99

7.00 %

2. de 10,001.00 a

7.50

50,000.99

%

3. de 50,001.00 a mas

8.00 %

(1)

TEA 7.50 %

8.00 %

8.50 %

Cuenta Sueldo

TEA 1. de 0.00 a 5,000.99

2.75 %

2. de 5,001.00 a

3.25

25,000.99

%

3. de 25,001.00 a mas

3.75 %

Sin Abono en los

5.90

Sin Abono en los

2.30

últimos 4 Semestres

%

últimos 4 Semestres

%

TEA 3.25 %

3.75 %

4.25 %

F. AHORROS A PLAZO FIJO Es una modalidad de ahorro en la que podrás depositar una cantidad de dinero a un tiempo determinado recibiendo a cambio una tasa de interés competitiva dentro del mercado. Monto mínimo de apertura Desde S/.100.00 ó US$ 100.00


27


Requisitos 




Documento de Identidad (D.N.I.)

o




o


o


o

RUC

o


o


G. PLAN AHORRO Es una cuenta de depósito a plazo fijo, que le permite a nuestros clientes incrementar sus depósitos con aportes mensuales programados conservando los beneficios en las tasas de interés Monto mínimo de apertura Desde S/.10.00 ó US$ 5.00 Requisitos 

Solo para Personas Naturales: o

Documento de Identidad vigente

o



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Tasas de Interés Plan

Moneda

Moneda

Ahorro

Nacional

Extranjera

03 meses

3.20%

1.65%

06 meses

4.00%

1.90%

09 meses

4.30%

2.15%

12 meses

5.00%

2.40%

VIII. SERVICIOS A. GIROS (EMISIÓN Y PAGOS) Es el servicio que le permite enviar y recibir dinero desde una ciudad a otra a través de nuestras agencias a nivel nacional de manera segura, confiable y rápida Ventajas 

1. Puedes hacer uso del servicio si eres cliente o no cliente.



2. Disponibilidad de dinero al instante (entrega inmediata) en el lugar destino.

Monto Mínimo Desde S/10.00 ó U$ 5.00. Requisitos 



A) En el caso de envío de dinero: o

Documento de identidad del remitente.

o

Nombre completo del destinatario/beneficiario.

o

Nº de documento de identidad del destinatario/ beneficiario.

B) En el caso de cobro de giro: o

Documento de identidad vigente del beneficiario (requisito indispensable)

o

Código de transferencia otorgado por el remitente


29


Información Relacionada al Servicio 

Para solicitar modificación de datos o cambio de destino o

El cliente Remitente deberá presentar una solicitud y el voucher de la operación, en la agencia donde se efectuó el giro y Caja Tacna procederá a la modificación de datos siempre que este no haya sido cobrado.

o

En caso el cambio de destino implique una mayor comisión deberá reembolsar la diferencia del importe, si el cambio de destino implica una comisión menor se devolverá al cliente el importe excedente.



Para solicitar anulación o extorno del envío de giro o

Si el cliente desea anular el giro realizado días posteriores a la fecha de envío, deberá presentar una solicitud a la agencia donde efectuó el giro, procediendo Caja Tacna al cambio de destino, para este caso no se realizará la devolución por la comisión cobrada.



De la vigencia del giro o

El cliente Beneficiario cuenta con 30 días calendarios para efectuar el cobro del giro, vencido este plazo deberá solicitar la activación en la Agencia destino

B. WESTERN UNION – ENVÍO Y RECEPCIÓN DE DINERO Western Unión a través de Caja Tacna brinda un servicio nacional e internacional de emisión y pago de remesas mediante el cual podrá recibir y realizar envíos de dinero a cualquier parte del país y del mundo a través de nuestra amplia red de agencias a nivel nacional. con la comodidad y seguridad que solo encontrará en Caja TACNA. Ventajas 

1. Puedes hacer uso del servicio si eres cliente o no cliente de Caja Tacna.



2. Disponibilidad de dinero al instante (entrega inmediata) en el lugar destino.


30


Requisitos 



A) En el caso de envío de dinero: o

Documento de identidad del remitente.

o

Nombre completo del destinatario/ beneficiario.

o

Nº de documento de identidad del destinatario/ beneficiario.

B) En el caso de cobro de dinero: o

Documento de identidad vigente del beneficiario (requisito indispensable)

o

Código de transferencia otorgado por el remitente (MTCN) cuya presentación es obligatoria

C. Información Relacionada al Servicio 

Para solicitar modificación de datos o cambio de destino o

El cliente Remitente deberá presentarse a la agencia donde se efectuó el giro y Caja Tacna procederá a la modificación de datos siempre que este no haya sido cobrado y en coordinación con WESTERN UNION..



Para solicitar anulación o extorno del envío de giro o

Si el cliente desea anular el giro realizado días posteriores a la fecha de envío, deberá presentarse a la agencia donde efectuó el giro, procediendo Caja Tacna en coordinación con WESTERN UNION al cambio de destino, para este caso no se realizará la devolución por la comisión cobrada.



De la vigencia del giro o

El cliente Beneficiario cuenta con 30 días calendarios para efectuar el cobro del giro, vencido este plazo deberá contactarse con el remitente quien solicitara la activación en la Agencia origen.

D. PAGO DE SERVICIOS PÚBLICOS Las personas podrán realizar al pago de los servicios públicos (con los que previamente hayamos establecido convenio de recaudación) en nuestras Agencias totalmente gratis, con la mayor comodidad y rapidez.


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Importante: Para el caso de convenios que no se realicen en línea: 

La cobranza se realizará hasta un día antes de la fecha del vencimiento indicado en el recibo.



No se aceptarán recibos de servicios con orden de corte, toda vez que los recibos son enviados a la Empresa al día siguiente de la cobranza.

Información para Empresas Realizamos convenios con las diferentes entidades encargadas del Servicio Público, para la recaudación de los pagos de sus usuarios, brindándoles información

detallada

y

oportuna

respecto

al

servicio

brindado.

Requisitos para el establecimiento de un convenio: 

Mantener una cuenta activa de Ahorros (Ahorro Corriente u Órdenes de Pago).



Copia de los poderes de los representantes legales, personas autorizadas para el manejo de la cuenta debidamente inscrita en registros públicos.



Copia de los DNI de los representantes legales y personas autorizadas para el manejo de las cuentas.

Nuestra institución tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley No 28587 y sus modificatorias, y el Reglamento de Transparencia de Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS No 8181-2012.

E. COMPRA Y VENTA DE MONEDA Consiste en el cambio entre Moneda Nacional (Nuevos Soles) y Moneda Extranjera (Dólares Americanos) a un tipo de cambio muy atractivo.


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Ventajas 

1. Este servicio le permite efectuar sus transacciones con la seguridad y respaldo que le ofrece nuestra entidad.



2. Podrá acceder a este servicio en las ventanillas de atención de nuestras Agencias.



3. Puedes hacer uso del servicio si eres cliente o no cliente de Caja Tacna.



4. Le ofrecemos mejores cotizaciones dentro del sistema financiero.

F. PAGO DE PENSIONES DE INSTITUCIONES EDUCATIVAS Podrá efectuar con comodidad sus pagos a diferentes Instituciones Educativas en las localidades donde se encuentren nuestras Agencias, siempre que Caja Tacna haya establecido previamente un convenio por servicios. Las instituciones educativas podrán realizar convenios con la CMAC TACNA, para realizar con mayor seguridad la recaudación de los diferentes pagos establecidos, brindándoles información detallada y oportuna respecto al servicio de recaudación brindado. Requisitos para la suscripción de convenio con Instituciones Educativas: 

Mantener una cuenta de ahorros activa (Ahorro Corriente u Órdenes de Pago).



Relación de estudiantes (formato Excel: Nombres completos, grado sección importe de pensión).



Otros que solicite Caja Tacna

G. SERVICIO RAPIDITO Este servicio del BANCO DE LA NACION (BN) es un nuevo canal de atención que permite realizar transacciones en línea en nuestra red de agencias a nivel nacional dirigido al público en general quienes podrán efectuar sus operaciones sin costo adicional. Características del Servicio


33




1. Atender el pago de tributos e impuestos relacionado a las instituciones como SUNAT, RENIEC, PNP, Poder Judicial, entre otros, que realizan nuestros clientes y no clientes actualmente en el Banco de la Nación, ahora lo puede realizar a través de las ventanillas de Caja Tacna.



2. Ponemos a disposición de nuestros usuarios, una ventanilla especial para este tipo de transacciones.

H. CAJARED - OPERACIONES INTERCAJAS Es un Servicio que te brinda Caja Tacna, para que puedas realizar tus transacciones en más de 180 oficinas de las Cajas Municipales afiliadas a CAJARED a nivel nacional integrada por Caja Tacna, Caja Cusco, Caja Huancayo, Caja Ica y Caja Maynas. ¿Qué operaciones puedes realizar? 



Operaciones Pasivas en Moneda Nacional y Extranjera o

Retiros de cuentas de Ahorros

o

Depósitos

o

Consulta de Saldos de tus cuentas de ahorros

o

Consultas de Movimientos de tus cuentas de ahorros

Operaciones Activas en Moneda Nacional y Extranjera o

Pago de cuotas de tus créditos

o

Consulta de saldos de créditos

Los beneficios que brinda este servicio son: 

Mayor cobertura, acceso a más de 170 Agencias a nivel nacional.



Rapidez, tecnología y seguridad.



Fácil acceso.



Acceso a más de 1,900 cajeros automáticos a nivel nacional de la Red Global Ne


34


I. MICROSEGURO DE VIDA TACNA ¿Qué es un Microseguro de Vida Tacna? 

Es un seguro de vida que busca la protección del asegurado en caso de fallecimiento,

brindándole

tranquilidad

frente

a

las

necesidades

económicas que pudieran atravesar sus dependientes quienes recibirán la indemnización correspondiente. ¿Quiénes pueden afiliarse?: El seguro puede ser adquirido por los clientes entre los 18 y 65 años cumplidos, es decir un día antes de cumplir 66) y que tengan una cuenta de ahorros en la CMAC Tacna. Edad de permanencia hasta 70 años, 11 meses y 29 días. El periodo de vigencia aplica mientras se encuentre al día en sus pagos. La forma de pago se hace con cargo a una cuenta de ahorros vigente. La periodicidad del pago es mensual y recurrente. Solo se permite la compra de una póliza por cada cliente ¿Que Beneficios te Ofrece el Microseguro de Vida Tacna? El Microseguro de Vida Tacna indemnizará a los beneficiarios o herederos legales en caso de muerte natural o accidental del asegurado. 

Fallecimiento Muerte Natural

S/. 6,000



Fallecimiento por Muerte Accidental

S/. 6,000



Reembolso por Gastos de Sepelio

S/. 1,500



Desamparo familiar súbito

S/. 5,000

Valor

Prima

de

la

Prima

Total

del

Mensual

Microseguro

S/.

Ver Poliza de Microseguro de Vida Tacna


de

Vida

Tacna

3.00

35


Periodo

de

carencia

La presente póliza tiene un periodo de carencia de tres (3) meses únicamente para el fallecimiento por causa natural, es decir, no aplicable para las coberturas de muerte accidental. Exclusiones Principales Exclusiones de Microseguro de Vida Tacna Ver las exclusiones ¿Donde puedo solicitar afiliarme a un Microseguro de Vida Tacna?

Solicita tu Microseguro de Vida Tacna hoy mismo en cualquiera de las ventanillas de nuestras Agencias y/o Oficinas Especiales de Caja Tacna. ¿Qué

hacer

en

caso

de

siniestro?

El o los beneficiarios deberán dar aviso a Caja Tacna y/o a La Positiva Vida Seguros y Reaseguros y presentar los documentos sustentatorios indicados en el procedimiento para el reclamo de Siniestros detallado en el certificado.

RIESGOS

IX.

7.2.

RIESGOS Y CONDICIONES

I. Principales características de los medios de pago aplicable a créditos Medios de pago: -

Efectivo

-

Cargo en cuenta mediante el uso de canales electrónicos.

Podrá realizar sus operaciones en los siguientes puntos de atención: Efectivo: a)

Ventanillas de las Agencias y Oficinas Especiales: Aplica a desembolso

y pago de


36


cuotas. b)

Servicio de Corresponsalía: Pagos de Cuotas en el Banco de la Nación

(BN). c)

Servicio de Corresponsalía: Desembolso a través del Banco de la

Nación (BN). El servicio de pago de cuotas en las agencias del Banco de la Nación es opcional, el mismo que estará sujeto a la comisión respectiva. Cargoencuentamedianteelusodecanaleselectrónicos II. Límites de los medios de pago Efectivo: a)

Ventanillas de las Agencias y Oficinas Especiales: No existe límite.

b)

Corresponsalía Pagos de Cuotas en el Banco de la Nación (BN)

Este servicio sólo aplica para los créditos desembolsados en Madre de Dios, Puno, Lima, Arequipa y las localidades de Tarata, Candarave y Locumba, pudiéndose realizar los pagos en cualquiera de las Agencias del Banco de la Nación. Este servicio no aplica a créditos en cobranza judicial o castigada y créditos prendarios. c) III.

Corresponsalía Desembolso a través del Banco de la Nación (BN) Medidas que

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE

deberá (n) adoptar para preservar la seguridad de los medios de pago Efectivo: a)

Ventanillas de las Agencias y Oficinas

b)

Corresponsalía Pagos de Cuotas en el Banco de la Nación (BN)

c)

Corresponsalía Desembolso a través del Banco de la Nación (BN)


37


Antes de retirarse de la ventanilla, deberá contar el dinero y verificar que el voucher o comprobante de pago entregado por el Auxiliar de Operaciones contenga los datos correctos del crédito.

IV. Mecanismos para que EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE notifique a la CAJA TACNA cualquier operación de pago ejecutado en forma incorrecta. V. Responsabilidad de la CAJA TACNA en caso de operación de pago ejecutado en forma incorrecta. La CAJA TACNA asume la responsabilidad y en coordinación con EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE se utiliza el mejor mecanismo de reparación.

VI. Seguros ofertados por la CAJA TACNA a)

Seguros asociados a la contratación de un producto:

La CAJA TACNA ofrece coberturas de seguros relacionadas a operaciones crediticias, las cuales indemnizan, ante posibles eventos de riesgos o siniestros, a las personas y/o bienes materia de cobertura. Estos seguros son considerados como una condición para contratar productos activos y son los siguientes: -

Seguro de Desgravamen para Personales Naturales y/o Personas Naturales

con Negocio. -

Seguro para todo riesgo o contra incendio.

-

Seguro contra todo riesgo.

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE tiene el derecho de elegir entre: a)

La contratación del seguro ofrecido por la CAJA TACNA o,


38


b)

Un seguro contratado directamente por EL CLIENTE o a través de la

designación de un corredor de seguros, siempre que las condiciones cumplan a satisfacción de la CAJA TACNA con las siguientes condiciones: -

Contratación del seguro ofrecido por la CAJA TACNA

Al contratar el seguro con la CAJA TACNA, éste entregará a los asegurados la póliza del seguro individual, o en su caso, el certificado de seguros a que se refiere el Reglamento sobre Pólizas de Seguro y Notas Técnicas aprobado por la SBS, expedidos por la empresa de seguros.

-

Contratación directa del seguro por EL CLIENTE o a través de un

corredor de seguros

EL CLIENTE puede contratar el seguro directamente o a través de un corredor de seguros, siempre y cuando cumpla con los requisitos exigidos por la CAJA TACNA. En caso EL CLIENTE acredite haber contratado por su cuenta un seguro que cumpla con tales requisitos, no estará obligado a tomar el seguro ofrecido por la CAJA TACNA. En caso de haberse aprobado la contratación del seguro por parte de EL CLIENTE, tal seguro deberá ser endosado a favor de LA CAJA TACNA hasta por el monto del saldo adeudado. El endoso y forma de pago, por acuerdo de las partes, podrá ser tramitado por EL CLIENTE ante la compañía de seguros que emite la póliza y entregado a la CAJA TACNA por éste o por la compañía de seguros. EL CLIENTE será responsable de pagar oportunamente a la compañía de seguros la prima de la póliza contratada y endosada a la CAJA TACNA.


39


Se cobrará una comisión por evaluación de póliza de seguro endosada de acuerdo al tarifario vigente de la CAJA TACNA. b)

Requisitos establecidos por la CAJA TACNA para que EL CLIENTE

pueda contratar el seguro directamente o a través de un corredor de seguros -

El seguro deberá estar vigente y encontrarse al día en los pagos de

la prima a la fecha de presentación del seguro a la CAJA TACNA. Se aceptará pólizas de seguros anuales o plurianuales. -

Contar con un Endoso de Cesión de Derechos Indemnizatorios a favor

de la CAJA TACNA, por hasta el monto total de la deuda. -

No presentar Cláusulas de Garantía pendientes de cumplimiento, de ser

el caso. -

Contar, como mínimo, con las mismas coberturas que se ofrecen en las

pólizas que se comercializan a través de la CAJA TACNA. -

Contar con términos y condiciones equivalentes a aquellos que se

ofrecen en las pólizas que se comercializan a través de la CAJA TACNA. -

El seguro debe haber sido emitido por una Compañía de Seguros

que opere y tribute en el Perú y que sea supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) -

En caso de siniestro, la CAJA TACNA será el único beneficiario de la

indemnización hasta por el monto total de la deuda de EL CLIENTE. -

En el caso, que las pólizas de seguro sean anuales, EL CLIENTE

debe renovar la misma con una anticipación de cuarenta y cinco (45) días calendario. A) Seguro de Desgravamen Asegurados Personas naturales y/o Personas Naturales con negocio (Minoristas y No Minoristas), Empresa Individual de Responsabilidad Limitada (EIRL), clientes del Contratante que


40


tengan operaciones activas, mayores de edad. Materia Asegurada Cubre el saldo insoluto del crédito hasta la suma asegurada máxima por prestatario, sin considerar intereses ni moras, vigente a la fecha de ocurrencia del siniestro que origine la cobertura del seguro. Coberturas -

Muerte Natural

-

Muerte Accidental

-

Invalidez Total y Permanente por Enfermedad

-

Invalidez Total y Permanente por Accidente

Inicio de Cobertura Se inicia con el desembolso del crédito realizado por la CAJA TACNA. Suma Asegurada Hasta los 75 años: S/. 945,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera a la fecha del fallecimiento o invalidez. Si un asegurado tiene dos o más líneas de crédito aseguradas bajo la presente póliza, la Compañía de Seguros en caso de siniestro sólo indemnizará hasta S/. 945,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera por todas las líneas de crédito. Edad Máxima de Permanencia 80 años inclusive (un día antes de cumplir 81 años) Exclusiones Este seguro no otorga cobertura a los siniestros ocurridos como consecuencia directa de:


41


a)

Enfermedad preexistente, entendiéndose como tal enfermedad, lesión,

condición o síntoma, congénita o no, que se haya originado con anterioridad a la contratación del seguro, de acuerdo a exámenes médicos realizados o diagnostico medico. No se considera como enfermedad preexistente causal de exclusión del presente seguro

Vigencia a partir del 01 de abril del 2013.

aquellas declaradas por el Asegurado en la solicitud de seguro y aceptadas por La Positiva como parte del riesgo b)

Síndrome de Inmuno Deficiencia Adquirida (SIDA)

c)

Suicidio consciente o inconsciente, estando o no el Asegurado en

su sano juicio, dentro de los dos (2) primeros años de vigencia del seguro o de cualquier rehabilitación. d)

Guerra civil o internacional, declarada o no; invasión, actos de enemigos

extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas sea que haya habido o no declaración de guerra, insurrección, sublevación, rebelión, sedición y motín. e)

Participación activa del Asegurado en actos de conmoción contra el

orden publico dentro o fuera del país, así como en actos delictuosos, subversivos o terroristas. f)

Fisión o fusión nuclear, contaminación radioactiva.

g)

Viaje o vuelo en vehículo aéreo de cualquier clase, excepto como

pasajero en uno operado por una empresa de transporte aéreo comercial,


42


sobre una ruta establecida oficialmente para el transporte de pasajeros y sujeto a itinerario. h)

Participación

del

Asegurado

como

conductor

o

acompañante

en carrera de automóviles,

motocicletas,

lanchas

a

motor

o

avionetas,

incluyendo

carreras de entrenamiento. i)

Acto delictuoso cometido en calidad de autor o cómplice, por un

Beneficiario o por quien pudiere verse beneficiado con la cobertura. j)

Participación del Asegurado en los siguientes deportes riesgosos:

parapente, ala delta, buceo profesional o de recreo, alpinismo, andinismo, montañismo, paracaidismo, canotaje, carrera de caballos, escalada en paredes verticales montañosas o artificiales, práctica de “surf” y “puenting”. k)

Que el Asegurado se encuentre en estado de ebriedad o bajo los efectos

de drogas o alucinógenos. A

estos

efectos

se

considerará que

el

Asegurado se encuentra en estado de ebriedad si alcanza o supera los 0.5 gr/lt de alcohol en la sangre, según dosaje etílico y si dicho estado guarda relación directa con el fallecimiento. No aplicable a Créditos Prendarios o Pignoraticio, créditos con garantía a plazo fijo, personas jurídicas diferentes de EIRL y otras restricciones establecidas por la compañía de seguros. B) Seguro para todo riesgo o contra incendio El seguro para todo riesgo o contra incendio tiene por finalidad proteger tu vivienda frente a incendios, etc. Materia Asegurada Vivienda


43


Inicio de Cobertura Se inicia con el desembolso del crédito realizado por la CAJA TACNA Suma Asegurada Valor de reconstrucción de la vivienda (sin incluir terreno) y/o saldo deudor, según sea el caso. Aplicable a Créditos Hipotecario para vivienda C) Seguro contra todo riesgo Materia Asegurada Vehículos: Ejm. Autos, camionetas, motocicletas, buses y camiones Maquinarias o Equipos Fijos: Unidades que operen en un lugar fijo y no tengan autopropulsión ni forma de trasladarse por sus propios medios. Ejm: maquinas textiles, soldadoras, tornos, calibradoras, compresoras. Maquinaria o Equipos Móviles: Maquinarias con sistemas de autopropulsión que permita trasladarse por sus propios medios o equipos que se encuentren montados en vehículos de transporte de manera permanente. Ejm. Cargador frontal, retroexcavadora, grúas, montacargas, patos, tractores, etc. Aplicable a Créditos Arrendamiento financiero o Leasing Inicio de Cobertura Se inicia con el desembolso del crédito realizado por la CAJA TACNA. Coberturas (Vehículos) A continuación se detalla las principales coberturas que deberán tener las pólizas de seguro, según sea el caso la CAJA TACNA podrá solicitar coberturas adicionales:


44


-

Daño Propio: Daños y pérdidas físicas que sucedan en forma

accidental, súbita e imprevista- Incendio, choque vuelvo, robo parcial o total. -

Riesgos de la naturaleza: Terremoto, temblor, lluvia, huaycos,

granizo, inundación, etc. -

Riesgos políticos: Daño malicioso, vandalismo, terrorismo, huelgas y

conmoción civil. -

Responsabilidad civil: Daños materiales o personales a terceros

como consecuencia directa de un accidente de tránsito. -

Responsabilidad civil frente a ocupantes Accidentes personales: Muerte accidental, gastos de curación y gastos de

sepelio de ocupantes, en exceso del SOAT. -

Ausencia de control: Daños excluido por la póliza, como

son infracciones al reglamento de tránsito, exceso de velocidad, cruzar en luz roja, etc, manejar con influencia de alcohol, drogas, narcóticos y/o alucinógenos. (saldo deudor) -

Responsabilidad civil por ausencia de control

Coberturas (Maquinaria Fija)

A continuación se detalla las principales coberturas que deberán tener las pólizas de seguro, según sea el caso la CAJA TACNA podrá solicitar coberturas adicionales: -

Todo riesgos de incendio y líneas aliadas (incendio, explosión, humo,

daños por


45


agua, impacto de vehículos, caída de aeronaves y todo aquella pérdida o daño físico que no esté expresamente excluido) -

Riesgos de la Naturaleza (terremoto, temblor, maremoto, lluvia,

inundación, etc.) -

Riesgos políticos (daño malicioso, vandalismo, terrorismo, huelgas y

conmoción civil) -

Rotura de maquinaria

-

Equipo electrónico

-

Robo y asalto

-

Transporte Nacional

-

Responsabilidad civil extracontractual

Coberturas (Maquinaria Móvil)

A continuación se detalla las principales coberturas que deberán tener las pólizas de seguro, según sea el caso la CAJA TACNA podrá solicitar coberturas adicionales: -

Todo riesgo de equipo y maquinaria de contratistas - TREC

-

Riesgos de la Naturaleza (terremoto, temblor, maremoto, lluvia,

inundación, etc.) -

Riesgos

políticos

(daño

malicioso,

vandalismo,

terrorismo,

huelgas y conmoción civil) -

Transporte nacional en calidad de carga o por sus propios

medios hasta 3 km del lugar de la operación.


46


-

Gastos adicionales y flete aéreo TREC

-

Gastos de rescate

-

Responsabilidad civil extracontractual

Exclusiones (Vehículos) -

Actos

intencional o

de

naturaleza

fraudulenta

o

dolosa,

o

acto

negligencia inexcusable del asegurado, o de familiares, o de

cualquier persona que estuviera a cargo o del conductor. -

Siendo conducido por una persona que no cuente con la licencia

de conducir vigente y autentica que corresponda al tipo de vehículo, o cuya licencia de conducir estuviera suspendida o cancelada o vencida. -

Uso indebido del vehículo asegurado y/o sobrecarga del mismo.

-

Conducir un vehículo cuyo sistema de frenos y/o sistema de dirección

y/o sistema de luces, se encuentre en mal estado de funcionamiento. -

Tomando

parte

en

carreras,

competencias,

apuestas

o

ensayos, pruebas de asistencia, de resistencia o de velocidad, o fuera de los caminos o a campo traviesa (off road). Exclusiones (Maquinaria Fija) -

Pérdida o daño a la propiedad asegurada causados por el

proceso de renovación, reparación, manufactura o mano de obra defectuosa. -

Actos

de

naturaleza

fraudulenta

o

dolosa,

o

acto

intencional, o negligencia inexcusable, del ASEGURADO o CONTRATANTE o BENEFICIARIO o ENDOSATARIO, o de los familiares.


47


-

Pérdida causada por: Exposición a condiciones climáticas,

mientras los bienes asegurados se encuentran a la intemperie. -

Cualquier

modalidad

de

robo

de

diferencia

a

la

introducción furtiva de los delincuentes. -

Los bienes que se encuentren en patios, jardines, terrazas,

azoteas, que no tengan más defensa que muros perimétricos o en vitrinas fijas o movibles, que se hallen colocadas fuera del edificio o de los ámbitos que constituyen el lugar del seguro. -

Defectos o vicios, ya existentes al contratar el seguro. La

responsabilidad legal o contractual del fabricante del bien. -

Actos

asegurado,

de

intencionados

o

negligencia

inexcusables

del

sus administradores o de la persona responsable de la

dirección técnica. -

Pérdidas o daños que sean, consecuencia directa del funcionamiento

continuo (desgaste, cavitación, erosión, corrosión, incrustaciones) o deterioro gradual debido a condiciones atmosféricas. Exclusiones (Maquinaria Móvil) -

Actos

dolosos

o

culpa

grave

del

cliente

o

de

sus

representantes o personas responsables de la dirección técnica, siempre y cuando le sean directamente imputables. -

Faltas o defectos existentes al iniciarse el seguro Pérdida o daños de los cuales fueran responsables legal o

contractualmente el fabricante del bien asegurado. -

Desgaste,

deterioro

o

deformaciones paulatinas

como

consecuencia del uso o funcionamiento normal, corrosiones, incrustaciones, rapaduras de superficies, a menos que sean consecuencia de daños cubiertos


48


por la póliza sufridos por los bienes asegurados de oxidación y deterioro debidos a la falta de uso y a condiciones atmosféricas normales. -

Falla o daño mecánico y/o eléctrico interno o desarreglo de equipos y

maquinaria de construcción. Sin embargo, si a consecuencia de tal falla o daño mecánico y/o electrónico interno o desarreglo surge un accidente que produce daños externos, este daño consecuencial será indemnizable -

Pérdidas o daño causado por sobrecarga del bien asegurado

que excedan de la capacidad de resistencia para la cual fue diseñada. VII. Procedimiento aplicable en caso de fallecimiento

del titular de

crédito (Seguro de Desgravamen)

Requisitos Únicos Se

pagarán

entregado

los la

beneficios de documentación

la

póliza,

una

sustentatoria

vez en

que forma

se

haya

completa,

considerándose para tal efecto la última declaración proporcionada. La compañía de seguros hará entrega del cheque a la CAJA TACNA en un plazo no mayor a 10 días hábiles para cancelar la deuda. a)

Muerte

Natural

Para cúmulos menores o iguales a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera ·

Copia simple del DNI del asegurado.

·

Certificado de Defunción, en original o copia certificada.

·

Acta ó Partida de Defunción, en original o copia certificada.

·

Estado de cuenta del préstamo a la fecha del siniestro.

·

Certificado o Póliza de Desgravamen


49


Para cúmulos mayores a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera Adicionalmente a los requisitos antes descritos, se solicitara lo siguiente: ·

Informes médicos adicionales y/o ampliatorios en caso de ser requeridos

por la aseguradora. ·

Solicitud de Declaración Personal de Salud (DPS), según corresponda.

b)

MuerteAccidental

Para cúmulos menores o iguales a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera ·


·

Certificado de Defunción, en original o copia certificada.

·

Acta ó Partida de Defunción, en original o copia certificada.

·


·


Para cúmulos mayores a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera Adicionalmente a los requisitos antes descritos, se solicitara lo siguiente: ·

Copia simple del parte y atestado policial.

·

Certificado y protocolo de necropsia, de haberse realizado.

·

Resultado de examen toxicológico, de haberse realizado.

·


c)

InvalidezTotalyPermanenteporAccidente

Para cúmulos menores o iguales a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera


50


·


·

Certificado de Invalidez Total y Permanente a causa de accidente,

expedido por la autoridad competente (ESSALUD, AFP, Ministerio de Salud, Instituto Nacional de Rehabilitación) o junta de médicos. ·


·


Para cúmulos mayores a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera Adicionalmente a los requisitos antes descritos, se solicitara lo siguiente ·

Resultado de examen toxicológico, de haberse realizado.

·



51


d)

InvalidezTotalyPermanenteporEnfermedad

Para

cúmulos

menores

o

iguales

a

S/.

10,000 nuevos

soles

o

su

por

la

equivalente en moneda extranjera ·


·

Certificado

de

Invalidez

Total

y

Permanente,

expedido

autoridad competente (ESSALUD, AFP, Ministerio de Salud, Instituto Nacional de Rehabilitación). ·


·


Para cúmulos mayores a S/. 10,000 nuevos soles o su equivalente en moneda extranjera Adicionalmente a los requisitos antes descritos, se solicitara lo siguiente ·

Informes médicos adicionales y/o ampliatorios en caso de ser requeridos

por la aseguradora. ·

Solicitud de Declaración Personal de Salud (DPS)

VIII. Procedimiento de resolución de contrato Resolución de contrato por cuenta propia de EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE: 1. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE deberá acercarse a cualquiera de las agencias u oficinas de atención al público de la CAJA TACNA para gestionar la resolución de contrato. 2. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE deberá cancelar el íntegro de su

FINANZAS DE MERCADO DE CAPITALES –UANCV

52


obligación derivada del crédito, el día en que efectué el pago; se le cobrará solamente los intereses, las comisiones y gastos pactados, al día en que se realice el pago. Resolución de contrato por cuenta de la CAJA TACNA: 1. La CAJA TACNA podrá considerar vencidos todos los plazos del crédito y exigir el inmediato reembolso de la totalidad de la suma adeudada por EL (LA)(LOS) PRESTATARIO

(A)(S)

o

EL

CLIENTE,

incluyendo

intereses

compensatorios, moratorios, comisiones, gastos y otros rubros aplicables, si se producen los supuestos que se detallan en el formulario contractual, cláusula resolución de contrato.

IX. Derechos de los EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES) Antes de la Firma del Formulario Contractual EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES) de EL CLIENTE tienen derecho a recibir toda

la información que sea necesaria antes de

la

firma

del

formulario

contractual. Esta información consiste en: tasas de interés compensatorio efectiva anual y tasa de interés moratorio efectivo anual o penalidad pactada de ser el caso (caso (siendo de aplicación sólo un concepto de cobro); comisiones, gastos y servicios; simulación del crédito solicitado,

así como las cláusulas de contratación,

requisitos y otros datos de interés. Toda esta información la puede solicitar a l Analista

de

Crédito

y

al

personal responsable de

brindar información,

Usuario Financiero, en cualquiera de nuestras agencias u oficinas. EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES) debe(n) estar informado(s) que interviene (n) en el formulario contractual constituyéndose en fiador (es) solidario (s) de EL (LA)(LOS) PRESTATARIO

(A)(S)

comprometiéndose

o

EL

CLIENTE,

sin

beneficio

de

excusión,

a pagar las obligaciones asumidas por EL (LA)(LOS)

PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE a favor de la CAJA TACNA, incluyendo los intereses

compensatorios; moratorios o la penalidad pactada de ser el caso


53


(siendo de aplicación sólo un concepto de cobro); comisiones y gastos de toda clase que se deriven del formulario contractual, sin reserva ni limitación alguna. EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES) se obliga(n) al pago, en forma indistinta y solidaria frente a la CAJA TACNA. Después de la Firma del Formulario Contractual EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES)

tiene(n) derecho a solicitar una copia del

formulario contractual firmado, así como de la Hoja Resumen y Cronograma de Pago, como también información sobre el estado del crédito que está avalando. Una vez cancelado el Crédito EL (LA)(LOS) FIADOR (A)(ES)

tiene(n) derecho a solicitar una Constancia

de No Adeudo emitida por la CAJA TACNA de manera gratuita en su primera entrega. De igual forma tiene derecho a solicitar el levantamiento de hipoteca de ser el caso, el cual se realizara de acuerdo al procedimiento vigente de la CAJA TACNA. X. Consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones 1. Llamadas telefónicas, visitas domiciliarias, notificaciones a titulares y/o garantes, en horarios permitidos. 2. Emisión de cartas notariales. 3. Protesto de pagaré o título valor. 4. Cargo de intereses moratorios, gastos judiciales y/o extrajudiciales. 5. Ejecución de los cargos pendientes de pago a la CAJA TACNA,

en

cualquiera de sus cuentas, retención de fondos, los cuales se aplicarán a sus créditos directos o indirectos.


54


6. Reporte a las Centrales de Riesgo en cumplimiento al Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente. 7. Restricción en el sistema financiero para acceder a un crédito posterior.

XI. Créditos Refinanciados

¿Qué es un crédito refinanciado? Se

considera

como

operación

refinanciada al

crédito

o

financiamiento

directo, cualquiera sea su modalidad, respecto del cual se producen variaciones de plazo y/o monto del contrato original que obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor. Efectos de refinanciar un crédito - Al monto de refinanciar la deuda se exigirá como mínimo el pago del 50% de los intereses compensatorios y moratorios calculados a la fecha que se realiza la operación (cuotas vencidas) o monto equivalente a los mismos al momento del aprobado el refinanciamiento. - Reporte

a

las

Centrales de

Riesgo en

cumplimiento al

Reglamento

para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente.


55


Crédito Reprogramado

X.

¿Qué es un crédito reprogramado?

Un crédito es reprogramado cuando se concede una facilidad a EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE para el cambio en la fecha de sus cuotas, no presenta problemas de capacidad de pago, sino que sufre un desfase en el flujo de sus ingresos mensuales, el cual no coincide con las fechas de pago pactadas originalmente. Levantamiento de garantía

XI.

1. EL

(LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S)

o

EL

CLIENTE entrega

carta

solicitando el levantamiento de garantía. 2. El Analista de créditos revisa si EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE mantiene o no obligaciones con la CAJA TACNA. 3. De ser procedente el levantamiento, la CAJA TACNA emitirá una minuta, en un plazo no mayor a 10 días, en la cual se autoriza el levantamiento de la garantía. 4. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE deberá llevar la minuta a la Notaría y luego a Registros Públicos (SUNARP). Importante: No se realiza cobro por la minuta entregada por la CAJA TACNA. La Notaría Pública y SUNARP cobrarán por los servicios, según su propio tarifario vigente. XIV. Derecho a recuperar el monto cancelado por concepto de pagos en exceso. 1. La CAJA TACNA reconoce los pagos en exceso que sus usuarios pudieran realizar. 2. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE se tiene que acercar a la agencia


56


portando su DNI e indicar el pago en exceso. Adicionalmente deberá presentar el comprobante de pago en el que se evidencie el pago en exceso realizado. 3. En caso el pago en exceso se diera durante la vigencia del crédito diferente al de convenio, el exceso pagará el saldo de capital de las subsiguientes cuotas. 4. Para los casos de créditos por convenio, una vez recepcionado y procesado los pagos, cualquier exceso luego de cancelado el crédito, será abonado a una cuenta de ahorros que se le aperturará a EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE; el abono del exceso será en un plazo de 24 horas, EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE podrá disponer de la cuenta previa presentación de su DNI. 5. Si EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE desea(ra) mantener la cuenta, ésta estará sujeta a las condiciones generales de la cuenta “Ahorro Corriente”, las mismas que se encuentran detalladas en la página web de la CAJA TACNA (www.cmactacna.com.pe). XV. Información sobre reclamos y consultas de operaciones activas Para mayor información sobre reclamos y consultas visite nuestra página web: http://www.cmactacna.com.pe/reclamos.asp XVI. Derecho a realizar Pagos Anticipados EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE tiene(n) derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas del crédito en forma total o parcial, con la consiguiente liquidación de intereses al día de pago. En caso de pagos anticipados parciales por montos mayores a la cuota del periodo, pero por importes menores al total de la obligación,

EL (LA)(LOS)

PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE podrá(n) optar por reducir el monto de las cuotas o el número de las mismas.


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Aplica a créditos: - Créditos Empresariales - El Tiempo vale oro – Pronto Pyme - Agro crédito (con periodicidad mensual) - Microagropecuario (con periodicidad mensual) - Crediganadero - Credi fácil Negocio - Hipotecario - Consumo - Créditos con Garantía DPF 1.

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE se acerca(n) a cualquier

Agencia de la CAJA TACNA, para realizar el pago anticipado. Importante: El pago anticipado parcial sólo puede ser realizado por el titular del crédito. 2.


es atendido por su

Analista de Créditos o por el Administrador de la Agencia, los cuales verifican que es el titular del crédito: y entrega el formato de solicitud de reprogramación de pago anticipado parcial. 3.


llena(n) la solicitud

con los datos del crédito y plasma su elección. -

Reducir el monto de las cuotas o,

-

Reducir el número de cuotas

4.

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE se acerca(n) a la

ventanilla de atención y: FINANZAS DE MERCADO DE CAPITALES –UANCV

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-

Presenta su DNI,

-

Entrega el formulario de solicitud de reprogramación de pago anticipado

parcial, 5.

Entrega el monto a pagar anticipadamente más el ITF. Auxiliar de Operaciones genera el voucher o comprobante.

6. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE

recibe(n) un voucher o

comprobante por el pago anticipado, así mismo copia de la solicitud. 7.

Finalmente el Auxiliar de Operaciones le devuelve su DNI.

XVII. Derecho a realizar Pagos anticipados. Aplica a: crédito Prendario o Pignoraticio EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE tiene(n) derecho a efectuar pagos anticipados del crédito. La modalidad del crédito prendario o pignoraticio, consiste en que los intereses se cobran por anticipado, cuando EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL

CLIENTE realiza(n) el pago anticipado total del crédito, la CAJA TACNA,

realiza el reconocimiento de intereses respectivos. 1.

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE se acerca(n) a cualquier

agencia u oficina de la CAJA TACNA, realiza la operación en la ventanilla de atención, presenta su DNI y solicita el pago anticipado del crédito. 2.

El Auxiliar de Operaciones indicará el monto total de deuda a la fecha, el

cual incluirá el descuento de los intereses pagados por adelantado de los días faltantes al vencimiento del plazo original. 3.

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE deberá(n) entregar el

monto a pagar anticipadamente más el ITF.


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4. EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE

recibe(n) un voucher o

comprobante por el pago anticipado. 5.

Finalmente el Auxiliar de Operaciones le devuelve su documento de identidad.

SÓLO PARA PAGOS ANTICIPADOS TOTALES DE

CRÉDITOS

PRENDARIOS O PIGNORATICIOS. 1.

El Auxiliar de Operaciones le informa a EL (LA)(LOS) PRESTATARIO

(A)(S) o EL CLIENTE

que en un plazo de 24 horas, en la agencia

donde suscribió el contrato de crédito con garantía mobiliaria sobre prendas de oro, se le estará entregando la(s) prenda(s). 2.

Para el recojo de la(s) prenda (s) se tiene un plazo máximo de 30 días.

En caso q u e EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE tome(n) un tiempo mayor se procederá al cobro del Costo por Custodia D i f e r i d a (ver tarifario de comisiones,

gastos

y

servicios

de

operaciones

activas

en

www.cmactacna.com.pe), la cual deberá ser cancelada previo a la entrega de la (s) p r e n d a ( s ) . EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE (titular) deberá acercarse con su DNI. I m p o r t an t e: Un tercero podrá recoger la (s) prenda(s) según la clausula contractual

“De la entrega y devolución de los

bienes constituidos en garantía mobiliaria”. 3.

Finalmente EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE

en

señal de conformidad firma el cargo de devolución de la (s) prenda (s). XVIII. Otras consideraciones generales

EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE debe(n) cancelar el monto de la cuota que indica su cronograma,

éste se elabora bajo el supuesto de

cumplimiento del pago de sus cuotas en las fechas indicadas. Cualquier alternación en los pagos deja sin efecto el cronograma. Así mismo se


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recomienda pagar sus cuotas a tiempo, ya que cualquier retraso en sus pagos generará interés moratorio cuya tasa se encuentra publicada en las agencias u oficinas; y página web de la CAJA TACNA. Tratándose de operaciones en las que se otorgue una garantía a favor de la CAJA TACNA, se indicará si el respaldo de la garantía se limita a la operación contratada o se extiende a otras obligaciones que mantenga EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE. Para efectos de mantener permanentemente actualizado el valor de las garantías preferidas, distintas al dinero, las cuales tienen vigencia de 2 años. La CAJA TACNA realizará el cargo de la tasación por la renovación de ésta y EL (LA)(LOS) PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE tendrá(n) el derecho de solicitar una copia de la tasación realizada al bien otorgado en garantía.

Así mismo EL (LA)(LOS)

PRESTATARIO (A)(S) o EL CLIENTE podrá(n) contratar un perito por su cuenta para la actualización de la tasación del bien otorgado en garantía.


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XII.

CONCLUSIONES


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XIII. RECOMENDACIONES


Caja Municipal Tacna Sub Sede Puno

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