Títulos de crédito ensayo LISTO

Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque

Omar Ortiz Enríquez

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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque RESUMEN INTRODUCCIÓN PAG I.- LETRA DE CAMBIO…………………………………………………………………………………………………. . 3 I.1 ELEMENTOS PERSONALES ………………………………………………………………………………….…4 I.2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO ……………………………………………………………………………4 I.3 ORDEN A CARGO DE UNA PERSONA FÍSICAO MORAL ……………………………………………….…..5 I.4 NO CONTIENE INTERESES………………………………………………………………………………….…..5 I.5 ES UN INSTRUMENTO DE CRÉDITO …………………………………………………………………..………5 2.- PAGARE…………………………………………………………………………………………………………….….5 2.1 ELEMENTOS PERSONALES …………………………………………………………………………………….6 2.2 PROMESA INCONDICIONAL DE PAGO ………………………………………………………………………7 2.3 LA PROMESA ES A CARGO DE UNA PERSONA FÍSICA O MORAL …………………………………….7 2.4 PUEDE CONTENER CONTENER INTERESES…………………………………………………………………….………7 3. CHEQUE………………………………………………………………………………………………………………8 3.1 ELEMENTOS PERSONALES …………………………………………………………………………..……….8 3.2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO ……………………………………………………………………..……8 3.3 LA ORDEN ES A CARGO DE UNA PERSONA MORAL (BANCO) ………………………………..………..8 3.4 NO CONTIENE INTERESES……………………………………………………………………………………..9 3.5 ES UN INSTRUMENTO DE PAGO ………………………………………………………………….…………..9 CONCLUSIONES BIBLIOGRAFIA


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque RESUMEN La idea de desarrollar este tema radica en la importancia de estos documentos, ya que los utilizamos cotidianamente y no siempre conocemos sus partes, sus diferencias o no sabemos cómo llenarlos para hacerlos validos legalmente en algún dado caso. Por eso la idea de desarrollar este tema para hacer saber a más personas la funcionalidad de estos tres documentos y como poder utilizarlos en su vida cotidiana conociendo sus partes y lo que la ley habla sobre ellos. Además de su funcionalidad. También podemos explicar el nombre que se le da a los títulos de crédito como cosas mercantiles y actos de comercio comercio para diferenciar las partes que los componen y en qué casos pueden ser de cada uno de los anteriores. Por ejemplo: Son cosas mercantiles los títulos de crédito. Su emisión, expedición, endoso, aval o aceptación y las demás operaciones que en ellos se hagan referencia, son actos de comercio.

INTRODUCCION Los títulos de crédito son llamados o conocidos también documentos de valor, sirven para ejercer el derecho literal que se expresa en ellos, y sus principales partes son los datos personales y el titulo de qué tipo de documento es. Los sujetos que pueden utilizar este tipo de documentos son las personas con capacidad legal para contratar, y puede tener desde un solo dueño hasta los que sean estipulados en la parte trasera del documento como endosatarios.

TITULOS DE CREDITO LETRA DE CAMBIO, PAGARE Y CHEQUE I.- LETRA DE CAMBIO

La letra de cambio es uno de los Títulos valores que se extiende por una persona que es el girador o acreedor y recoge una obligación de pago aceptada por otra persona que es el girado girado o deudor de una cantidad determinada en la la fecha de su vencimiento, y que se encuentra regulado por la “Ley general de títulos y operaciones de crédito”

I.1 ELEMENTOS PERSONALES


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque Los elementos personalesde acuerdo a la ley de títulos y operaciones de crédito son tres: el girador, el girado y el beneficiario. Sin embargo, la propia ley permite que las funciones de dos de ellos puedan recaer en una sola persona, pues el girador y el girado están obligados al pago de la letra. Lo anterior se entiende, porque el girador al crear la letra de cambio, es una persona física o moral que confía en que el girado cumplirá con su orden de pago, por lo tanto, éste último asumirá el papel de aceptante y por ello, obligado al pago en el momento en que asiente su firma en el documento. Sin embargo, aunque el girado no acepte la letra y por lo tanto, la orden del girador, la letra subsistirá como válida pues de conformidad con el artículo 87 de la ley de títulos de crédito, el girador es responsable de la aceptación y del pago de la letra, pues toda cláusula que lo exima de responsabilidad se tendrá por no escrita. El beneficiario es importante en el documento, pues por sus características la letra no puede ser emitida al portador, ya que en tal caso no podrá ser considerada como letra de cambio, de conformidad con el artículo 88 de la ley en consulta. Incluso en el caso de que se ponga la opción de ser emitida a un beneficiario y al portador esta última mención se anulará. El girador puede asumir la calidad de girado a la vez si el documento se emite en un lugar distinto a donde se va a pagar, quedando automáticamente obligado de conformidad con el e l artículo 82 de la ley en cita I.2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO Este es un requisito esencial, si se establece una condición convierte a la letra en inepta para circular; la letra es nula cuando ataca su naturaleza jurídica. La letra posee una orden de pagar una suma incondicional en moneda nacional o moneda admitida a cotización. La suma se debe expresar en números y en palabras, junto en la moneda en que se efectuará el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el día de pago el equivalente entre las monedas. La orden es exigida por el girador, quien es el que hace I.3 ORDEN A CARGO DE UNA PERSONA FISICA O MORAL La orden de pago se encuentra a cargo de una persona física o moral que es el girador en este caso de la letra de cambio. El cual crea la orden de pago en el


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque momento que convence al girado en plasmar su firma en la letra de cambio y así hacerlo pasar de girado a girado aceptante. Es una orden y no una promesa de pago impartida por el librador al destinatario de dicha orden: el librado, pues sólo a él va dirigida. Es pura y simple y por consiguiente no puede estar causada ni condicionada. La orden es de pagar una suma determinada. I.4 NO CONTIENE INTERESES La letra de cambio no acepta que se estipulen intereses o cláusulas penales, porque debe tener desde que nace un valor determinado o determinable, si se insertan tendrán por no puestas, no alteran el valor del documento de acuerdo al artículo 78 de la ley de títulos y operaciones de crédito. I.5 ES UN INSTRUMENTO DE CREDITO La letra de cambio es un instrumento de crédito ya que es representativo de dinero. En ella se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario. Por consiguiente, éste tiene un derecho personal o crédito, que debe satisfacer el o los obligados al pago. La letra tiene un carácter abstracto. Por tanto, es independiente del negocio que le dio origen. Es el caso cuando se acepta una letra en pago del precio de una compraventa. En este caso el comprador tendrá dos obligaciones: una emanada de la compraventa y otra, de la aceptación de la letra. Para evitar 2.- PAGARE

Documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a otra persona una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada. Los pagares, pueden transmitir de un tercero los pagares pueden emitirlos los individuos particulares de empresas o estados. Al igual que en todos los títulos de crédito, los redactores del pagaré están obligados a cumplir con ciertos requisitos formales pues, en su defecto, tal papel no surte como pagaré. Asimismo, como en todos los títulos, en el pagaré hay requisitos cuya ausencia provoca su ineficiencia absoluta, y hay otros cuya ausencia es presumida por la ley, es decir, la propia ley suple la omisión.


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque 2.1 ELEMENTOS PERSONALES

SUSCRIPTOR En el pagaré, el principal obligado (el único que tiene la obligación de pagar) es el suscriptor. Desde el acto de creación del título, este sujeto adquiere voluntariamente la obligación por excelencia, del derecho cambiario: el pago del documento. De no hacerlo, el acreedor puede echar a andar los privilegios de la maquinaria jurisdiccional diseñados para su protección, cuya primera actuación consiste en garantizar el adeudo por la vía del embargo. En paralelo a esta principalísima obligación, existen a favor del suscriptor ciertos derechos que en todo caso son correspondientes a las obligaciones del beneficiario, y que consisten en el cumplimiento de la literalidad del pagaré respecto del tiempo del pago, el lugar del cobro, las personas que podrán y deberán hacerlo, así como, desde luego, el de no pagar más de la cantidad consignada. Por su parte, el suscriptor tiene el derecho principal de exigir, contra el pago, la devolución del documento.

BENEFICIARIO El Beneficiario o Tenedor, es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagare El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago. Al igual que en la letra de cambio, en el derecho mexicano (a diferencia de otros, como el inglés), el pagaré no surte efecto si se suscribe al portador (arts. 88 y 174, LGTOC); y al no estar suplida por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la falta de designación de beneficiario provoca su ineficiencia ejecutiva. Le asiste el derecho fundamental que contempla la obligación principal del deudor: el cobro. De igual forma se le fincan ciertas obligaciones de carácter formal destinadas; por una parte, a evitar que caduque la acción de regreso que lepudiera corresponder (levantar el protesto, notificar a los endosantes, etc.); y por otra, las destinadas a permitir que el pagaré se desarrolle de la forma concebida por su creador; por ejemplo, debe presentarse en un determinado lugar, no antes de cierta fecha, sólo debe cobrarse al emisor, por una cierta cantidad y, por supuesto, debe restituirse contra el pago.

2.2 PROMESA INCONDICIONAL DE PAGO

La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero. A diferencia de la fórmula de la letra de cambio (¨pague usted a la orden....¨), la Omar Ortiz Enríquez

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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque fórmula cambiaria del pagaré es cerrada (me obligo a pagar a....); cláusula centenaria que encuentra su origen en la necesidad de tener una prueba irrefutable de la existencia de una deuda y que, al no estar suplida por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, su ausencia acarrea, desde luego, la ineficiencia del pagaré como tal.

2.3 LA PROMESA ES A CARGO DE UNA PERSONA FISICA O MORAL

La mayoría de las empresas que venden a crédito utilizan este documento con objeto de procurar los beneficios de rápido control, rápida ejecución por impago y máxima eficiencia de redacción. Consiste en los siguiente; en blocks o talonarios se imprime el documento causal – es decir, se imprime un contrato de adhesión – como un contrato, una factura o una simple remisión, a cuyo calce también se imprime un pagaré; en ambos (que están en un solo papel), se dejan espacios para ser llenados, en cada operación, con los datos de identificación del negocio y las partes y, desde luego, ambos cuentan con espacios para firma separada.

2.4 PUEDE CONTENER INTERESES Importante subrayar que a diferencia de la letra de cambio, en el pagaré sí es factible estipular intereses (circunstancia la cual, permite confirmar que este título está diseñado para documentar préstamos), no solo moratorios, sino también los que se causan por el simple uso del de dinero ajeno, los cuales, pueden fijar quantums puramente convencionales (art. 164, LGTOC). Pero si no se pacta la tasa de intereses moratorios no puede aplicarse, por mera suplencia, los bancarios, es decir, se pagarán los legales. 3. CHEQUE

Documento que contiene una orden de pago de uso común.A través de este instrumento le estamos ordenando al Banco que pague una determinada cantidad con cargo a nuestra cuenta. Y como cualquier título de crédito, para que sea válido debe reunir ciertos requisitos.

3.1 ELEMENTOS PERSONALES LIBRADOR Persona física o jurídica que es titular de la cuenta, es a quien el banco le otorga una chequera.


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque LIBRADO Aquel a quien se le da la orden de pagar la suma de dinero consignada en el cheque, es un banco. El portador o beneficiario es aquel a cuyo nombre o a cuya orden se extiende el cheque. BENEFICIARIO O TENEDOR Es la persona cuyo nombre gira al cheque. En algunos casos puede ser el librador (el dueño de la cuenta esta girando cheques a su favor para retirar dinero del banco.) 3.2 ORDEN INCONDICIONAL DE PAGO La orden incondicional de pago del cheque se encuentra en la expresión Páguese por este cheque. Esta orden no puede estar sujeta a ninguna condición, y si se insertare alguna, se tendrá por no-puesta.

3.3 LA ORDEN ES A CARGO DE UNA PERSONA MORAL (BANCO) Cheque sólo puede librarse a cargo de un banco que tenga fondos a disposición del librador, y conforme a una convención expresa o tácita según la cual el librador tenga derecho de disponer de esos fondos por medio de cheques. La provisión de fondos debe hacerla el librador o la persona por cuya cuenta ha sido librado el cheque; pero el librador por cuenta de otro quedará personalmente obligado frente a los endosantes y el tenedor solamente. Sólo el librador está obligado a probar, en caso de negativa al pago del cheque, que el banco contra quien está librado tenía provisión de fondos; de no probarlo, el librador estará obligado a garantizar el pago aunque el protesto se haya hecho después de los plazos legales. Los títulos en forma de cheques, librados y pagaderos en la República, a cargo de cualquier persona que no sea banco, no se considerarán como cheques. 3.4 NO CONTIENE INTERESES El tomador al cobrar el cheque obra en interés propio no en interés del librador lo cual no está de acuerdo con los caracteres de la relación de mandato. Toda cláusula de intereses incorporada en el documento, y también la que suponga una exoneración de responsabilidad del librador, se reputa no escrita.


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Títulos de crédito; letra de cambio, pagaré y cheque 3.5 ES UN INSTRUMENTO DE PAGO El titular de una cuenta bancaria no retirará fondos para pagar a un acreedor sino que le entregará un cheque librado contra el banco, con la orden de que éste pague al portador. Es un instrumento de pago por compensación: el que recibe un cheque como pago, generalmente no retira en numerario la suma de que es acreedor sino que endosa el cheque a favor de su banco a efecto de éste lleve el monto al crédito de su cuenta.

CONCLUSIONES LETRA DE CAMBIO La letra de Cambio, además de reunir los caracteres generales de los títulos cambiarios, ostentan caracteres especiales: está dotada por la ley de una forma escrita determinada, es un titulo sustantivo, o sea, que debe bastarse a sí misma; atribuye al adquiriente, durante su circulación, un derecho abstracto, esto es, independientemente del negocio que dio lugar a su emisión, ese derecho consiste en exigir una suma de dinero; y por último, el derecho a la prestación indicada en la cambial no puede subordinarse a ninguna contraprestación. PAGARE El Pagaré es un documento de crédito de mucha importancia para realizar las o inmueble; puesto que mediante su emisión, el tomador puede recurrir a fuentes legales establecidas, como ya se dijo en el Código de Comercio, para hacer efectivo su pago. transacciones legales en cualquier país. Este documento de crédito es de mucha importancia ya que los mismos conforman una garantía de recuperación del valor de la prestación de un servicio o de la venta de algún bien, ya sea mueble CHEQUE Finalmente podemos afirmar que el cheque pertenece a la categoría de los títulos cambiarios, llamados así porque su prototipo es la letra de cambio, en cuanto ambos títulos contienen una orden incondicional de pago de dinero, es semejante. En diversas legislaciones, la española por ejemplo, el régimen jurídico de la letra de cambio sirve de modelo en muchos aspectos a la regulación del cheque. Por último, concluimos concluimos señalando una diferencia sustancial entre ambos títulos valores, el cheque está penalizado, en cambio la letra no, pues únicamente genera una obligación de carácter civil. Omar Ortiz Enríquez

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BIBLIOGRAFIA Acosta, M.(2003). Teoría general de las operaciones de crédito, títulos de crédito y documentos ejecutivos. México: Porrúa. Escuti, I. (2000). Títulos de crédito: letra de cambio, pagaré y cheque. Buenos aires: Astrea. Mantilla, M. (2000). TITULOS DE CREDITO: LETRA DE CAMBIO, PAGARE, CHEQUE. México: Porrúa.


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