............................................................................... .................................................... ...................................................... .............................................................. ...................................1 1 Prezentarea băncilor............................................................................................................ băncilor............................................................................................................2 2 STRUCTURA ACȚIONARIATULUI............................................................................................ ACȚIONARIATULUI............................................................................................3 3 Produse și servicii................................................................................................................ servicii................................................................................................................ 6 Strategiile de marketing......................... marketing.................................................... ...................................................... ................................................. ......................13 13 Comportamentul consumatorului....................................................................................... consumatorului .......................................................................................14 14
Băncile sunt instituții indispensabile vieții economice contemporane. Ele înlesnesc
tranzacțiile comerciale comerciale din interiorul sau din exteriorul unei țari, ofera instrumente pentru
efectuarea plaților, se implica în schimbul valutar. De asemenea, permit realizarea investițiilor, fie prin participarea directă în finanțarea acestora, fie prin plasamente si gestiunea economiilor bănești. Aceste instituții sunt universul în jurul căruia gravitează banii. Prezentarea băncilor BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Un spaţiu primitor, o semnalisticã vizibilã, culori şi forme plãcute, un mobilier ergonomic – acestea sunt caracteristicile agenţiilor BRD. Designul interior creeazã o atmosferã prietenoasã, asigurând în acelaşi timp un cadru adecvat pentru prelucrarea operaţiunilor clienţilor în deplinã confidenţialitate. Spaţiul de aşteptare,luminat în tonalitãţi liniştitoare, este bine amenajat şi delimitat. BRD se identifică prin valorile promovate, misiunea companiei, simbolurile definitorii, sloganul foarte sugestiv, normele şi practicile curente, istoricul, fondatorii. Banca poate fi considerată una dintre acele firme cu o cultură organizaţională proprie puternică având la bază un amplu sistem de valori, respectat de toţi angajaţii organizaţiei. Valorile promovate sunt: profesionalism si competentă, inovare, spirit de echipă, orientare către rezultate, dinamism şi pasiune, flexibilitate. La acestea se adaugă calitatea, interesul pentru salariaţi, unitatea, onestitatea şi respectarea legii. BRD îşi centrează activitatea in primul rând în jurul clientului si oferă cele mai bune produse şi servicii prestate de un personal cu înaltă calificare în domeniul financiar-bancar, specialişti cu experienţă dovedită, câştigată în relaţiile cu importanţi parteneri în cadrul unor proiecte ample. BRD - Groupe Société Générale este o societate pe acţiuni care funcţionează conform Legii 31/1990 cu privire la societăţile comerciale şi Legii bancare nr.58/1998,cu modificările ulterioare,precum şi conform altor reglementări specifice. Sectorul de activitate al BRD - Groupe Société Générale este reprezentat de bănci şi asigurări, banca desfăşurând activităţi şi servicii financiar-bancare. BRD – Groupe Société Générale este cea mai importantă bancă privată şi a doua bancă din România, având a doua capitalizare bursieră la Bursa de Valori Bucureşti ( 3,5 miliarde € în martie 2006). Acţionarul principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro. Înfiinţarea sa are loc în anul 1923 sub numele de Societatea Naţională pentru Credit Industrial ca instituţie publică în care statul deţinea 20%, BNR 30% iar restul persoane particulare. BRD - Groupe Société Générale beneficiază de două atuuri unice în peisajul bancar românesc: este o instituție cu tradiţie, bine ancorată în economie şi recunoscută de către populaţie prin intermediul unei reţele de 173 de sucursale; aparţine Grupului Société Générale şi are astfel acces la produsele şi serviciile cele mai inovatoare şi la cele mai eficiente metode de gestiune. Banca îşi adaptează în permanenţă organizarea şi metodele pentru ca ele sa poată raspunde mai bine aşteptărilor clienţilor. Sediul central al BRD se află în Bucureşti, bd. Ion Mihalache nr.1-7, sector 1 . Banca are o structură organizatorică complexă ,în fruntea departamentelor situându-se atât personal de origine română cât şi de origine străină. Se observă o creştere susţinută a cifrei de afaceri BRD de-a lungul anilor 1998-2002, cea mai ridicată fiind de 64.512.159 din Venitul total obţinut in 2002. BRD – Groupe Societe Generale a încheiat anul financiar 2003, cu un rezultat net de 2.357,7 mld lei, în creştere cu •
•
2
4,76% faţa de cel al anului 2002. Profitul net la sfârşitul anului 2003 se ridică la valoarea de 2.357.751.775 mii lei. În anul 2002 la BRD erau 4365 de angajaţi, numărul acestora reducându-se la 4258 în anul 2003.În momentul actual echipa BRD numără 5.700 de angajaţi. RAIFFEISEN BANK
În 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primar al mai multor oraşe germane, a întemeiat o uniune de credit în Anhäusen, Germania, iar în 1886 apare prima uniune de credit în Mühldorf, Austria. În 1927, a fost fondată RZB – Austria (Raiffeisen Zentralbank Österreich AG), care este acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est, pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup bancar Raiffeisen şi este responsabilă cu tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional. Prezenţa Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a început în anul 1994 prin deschiderea unei reprezentanţe la Bucureşti şi devine, astfel, una dintre primele bănci străine din sectorul bancar românesc. În iunie 1998, reprezentanţa a fost transformată într-o subisidară a RZB, oferind servicii şi produse pentru companii. Raiffeisen Bank (România) este cea de-a noua bancă din Europa Centrală şi de Est. În februarie 2001, RZB, împreună cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), şi-a exprimat interesul de a achiziţiona pachetul majoritar de acţiuni, peste 98,84%, ale Băncii Agricole,cea de-a treia bancă românească. Contractul de achiziţie a fost semnat la sfârşitul lunii iulie 2002. Din acest pachet, RZB-Austria deţinea 93,36%. Valoarea totală a tranzacţiei se ridică la 52 de milioane USD, din care 37 milioane USD reprezintă investiţii de capital, iar 15 milioane USD, preţul plătit pentru achiziţionarea acţiunilor. Astfel, prin fuziunea, încheiată în iunie 2002 (în cadrul hotărârilor luate de Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor din data de 18 mai 2002), a celor două entităţi deţinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) în România: Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Gru 545h71f pului RZB; și Banca Agricolă, achiziţionată în 2001; Raiffeisen Bank România devine una din cele mai puternice bănci din România. RZB-Austria deţine 94,14% din Raiffeisen Bank. Banca are aproximativ 3.500 angajaţi şi o reţea naţională de sucursale şi agenţii care depăşeşte 200 de locaţii. STRUCTURA ACȚIONARIATULUI BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Dorinţa de a stabili relaţii pe termen lung cu acţionarii băncii se traduce într-o politică de transparenţă, bazată pe dialog. Strategia noastră în materie de comunicare financiară este susţinută de următoarele principii: egalitatea accesului la informaţii pentru toţi acţionarii şi disponibilitatea imediată a acestora, respectarea termenelor în materie de publicare a rezultatelor, transparenţă şi coerenţă a informaţiilor furnizate. Toate informaţiile de natură să influenţeze cursul acţiunilor Băncii la Bursă fac obiectul acordului prealabil al BVB, informării CNVM şi difuzării în mass-media, sub forma de comunicate de presă, comunicate care pot fi imediat consultate în acest site. Aceeaşi politică de transparenţa a fost adoptată şi în ceea ce priveşte comunicarea cu agenţiile de rating şi cu instituţiile pieţei de capital. Pentru a face cunoscute rezultatele sale financiare, BRD organizează reuniuni cu analiştii financiari, consultanţii de plasament, brokerii şi investitorii. Devenind deja o tradiţie în comunitatea financiar -bancară, aceste reuniuni, în cadrul cărora sunt prezentate rezultatele 2
anuale ale băncii, oferă managementului băncii şi analiştilor pieţelor financiare ocazia de a face schimb de opinii. Începând din 2001, BRD - Groupe Societé Generale este listată la Bursă de Valori Bucureşti (BVB), în prima categorie. La sfârşitul lunii iulie 2008 BRD avea la BVB o capitalizare bursieră de 3,6 milioane de euro. După acest indicator ocupăm prima poziţie între societăţile din domeniul financiar şi a doua poziţie indiferent de domeniu între companiile listate la BVB. Acţionarul principal al BRD este Societé Generale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din Europa. 27 de milioane de clienţi din întreaga lume utilizează serviciile grupului. La începutul lunii aprilie 2008, structura acţionariatului era următoarea:
RAIFFEISEN BANK
Banca este o societate comercială pe acţiuni care funcţionează pe baza legislaţiei în vigoare din România a prezentului statut şi a contractului de societate . Banca îşi desfăşoară activitatea prin sucursale , filiale şi agenţi în ţară şi străinătate înfiinţate prin hotărârea consiliului de administraţie . Forma şi structură acţionariatului,în present, este următoarea: - 99,49% - Grupul Bancar Raiffeisen - 0,51% - peste 17.000 de acţionari persoane fizice şi juridice
Cota de piata
Topul bancilor dupa valoarea activelor Cota de Cota de Cota de Cota de Loc Loc Loc Banca piata la piata la piata la piata la 200 200 200 31.12.200 31.12.200 31.12.200 31.12.200 6 5 4 6 5 4 3 1 1 1 BCR 26.2% 26.3% 26.1% 29.3% 2 2 2 BRD-GSG 16.3% 15.0% 13% 13.3% 3 3 3 Raiffeisen 8.0% 8.8% 9.2% 6.9% Bank 2
4
5
7 HVB Tiriac
5
8
10
6 7 8
6 4 9
8 5 9
Banca Transilvani a BancPost ING Bank Alpha Bank
5.1%
4.9+2.5% 4.63+2.67 3.4+2.5% %
4.7%
3.84%
2.9%
2.3%
4.5% 4.2% 4.2%
4.5% 5.3% 3.82%
4.6% 5.62% 3.18%
4.1% 4.2% 3.3%
Clasamentul primelor 5 bănci din România după cota de piaţă pe active s-a modificat semnificativ în 2008, astfel încât doar BCR şi BRD şi-au menţinut poziţiile de lideri, în timp ce Volksbank şi Alpha Bank au intrat în top pe locurile 3 şi 5, iar Raiffeisen a coborât un loc, potrivit BNR. Astfel, cotă de piaţă deţinută de primele cinci bănci a scăzut cu 2,1 puncte, de la 56,4% la 54,3%. BCR a rămas cea mai mare bancă din România, deşi cotă de piaţă deţinută în funcţie de activele nete a scăzut cu 3,5 puncte, la 20,3%, în timp ce BRD Groupe Societé Generale şi-a majorat uşor ponderea, cu 0,2 puncte, la 15,7%. Topul primelor cinci bănci în funcţie de cotă de piaţă după activele nete este completat de Volksbank (6,8%), Raiffeisen Bank România (6%) şi Alpha Bank (5,5%).
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
BRD-Groupe Societé Generale şi-a sporit activele cu peste 45% anul trecut până la 40,7 miliarde lei (11,3 miliarde euro), că urmare a avansului creditelor cu 44%, şi avea o cota de piaţă apropiată de cea din 2006, de circa 16%. BRD este, însă, mai puţin interesată de cotă de piaţă după active, deoarece acestea sunt mai puţin relevante pentru o bancă decât profitul net sau rentabilitatea. La finalul anului 2006, BRD avea active de 28,027 miliarde lei (8,287 miliarde euro) şi o cotă de piaţă de 16,28% în sistemul bancar românesc. 2
Cotă de piaţă după active a BRD a coborât uşor, dat fiind că activele sectorului bancar romaneasc au avansat mai rapid, cu 48,1% anul trecut, de la 175,19 miliarde lei (51,8 miliarde euro) la finalul lui 2006 până la 259,47 miliarde lei (71,9 miliarde euro) în decembrie 2007, potrivit unui raport al Erste Bank publicat marţi. Pe depozite, cotă de piaţă a BRD a crescut de la 17% în 2006 la 19% în 2007. În acelaşi timp, pe segmentul creditelor imobiliare, cotă de piaţă a băncii a ajuns la peste 12% în 2007, de la 10% în 2006, însă BRD va continua să aibă o politică prudentă pe acest segment "dificil ". RAIFFEISEN BANK
Raiffeisen Bank, a treia bancă de pe piaţă după active, îşi propune pe termen mediu îmbunătăţirea atât a cotei de pitta cât şi a profitabilităţii. Alte bănci mari susţin că vizează în primul rând creşterea profitului, fără a avansa obiective legate de cota de piaţă, care implică de regulă costuri mai mari într-o primă fază. "Avem o strategie stabilită pe termen mediu, cu obiective corelate cu condiţiile de pe piaţă. Vom îmbunătăţi cotă de piaţă, profitabilitatea şi vom scădea raportul cost/venituri", afirmă Van Groningen, fără a preciză vreo ţintă anume. Raiffeisen Bank România a înregistrat la finele lui 2008 un profit de 165 de milioane euro, în creştere cu 75,6% faţă de anul precedent, în condiţiile în care activele băncii au urcat de la 4,4 miliarde euro în 2007 la 4,65 miliarde euro la sfârşitul anului trecut. Creditele acordate de Raiffeisen au depăşit anul trecut 2,67 miliarde euro, în creştere cu 14% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2007, iar depozitele clienţilor au totalizat peste 3,65 miliarde euro. Raportul dintre credite şi depozite se află la un confortabil nivel de 74%, excesul de lichiditate fiind investit la BNR şi în achiziţionarea titlurilor de stat.
Produse și servicii BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
MasterCard BRD ePayment in Lei
BRD ePayment este un card special conceput pentru clienţii magazinelor online, rezultat din parteneriatul cu integratorul de soluţii de comerţ electronic GECAD ePayment. Emis sub însemnele Mastercard, este un instrument de plată modern, utilizabil în întreagă lume, care permite efectuarea de tranzacţii pe Internet în deplină siguranţă dar şi a tuturor operaţiunilor clasice specifice unui card de debit (plăţi la comercianţi, retrageri de numerar, plăţi facturi). Standardul 3-D Secure + tehnologia CIP. Cardul BRD ePayment se remarcă prin cel mai ridicat nivel de siguranţă existent la nivel internaţional, atât în mediul online (magazinele virtuale din ţară şi străinătate) prin standardul 3-D Secure, dar şi în magazinele tradiţionale, prin tehnologia CIP ce reduce riscul de copiere sau contrafacere. PUNCTE DE FIDELITATE Program de fidelitate ataşat. Eşti înscris în mod automat şi gratuit în programul de fidelitate prin care eşti recompensat cu puncte de fidelitate pentru utilizarea online a cardului în magazinele virtuale din România ce utilizează soluţia ePayment. Primeşti în puncte 0,5% din valoarea fiecărei plăţi online efectuate cu cardul BRD ePayment. Punctele acumulate le poţi folosi pentru a achita noi cumpărături: ai reducere de până la 20% în toate magazinele online Partenere.
2
SERVICII GRATUITE: asigurare medicală pentru călătorii în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgenţă (tratament, spitalizare, medicamente) asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor în România sau în străinătate, cu mijloace de transport (avion, tren) asistentă voiaj: asistentă medicală, transport medical de urgenţă, repatriere medicală după spitalizare sau tratament La aceste servicii ai acces 24h/24, apelând numărul de telefon specificat pe voucher-ul de asigurare pe care îl primeşti odată cu cardul. Voucher-ul va atesta deţinerea respectivelor asigurări de către posesorul cardului. SERVICII DE URGENŢĂ ÎN STRĂINĂTATE Asistentă telefonică privind utilizarea cardului, înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat şi primirea unui avans de numerar în regim de urgenţă, prin intermediul centrului specializat Mastercard. •
•
•
Carduri cu CIP
Sunt carduri bancare ce încorporează un microprocesor (cip) care stochează şi prelucrează mai multe informaţii referitoare la posesorul cardului, contul acestuia şi bancă emitentă. Noua tehnologie adaugă la funcţionalităţile standard ale cardurilor BRD cel mai înalt grad de securitate recunoscut la nivel internaţional. Cardurile BRD devin astfel carduri duale, fiind prevăzute nu numai cu bandă magnetică, dar şi cu cip. Avantaje: creşterea nivelului de securitate a tranzacţiilor eliminarea riscului de copiere sau contrafacere a cardului reducerea considerabilă a fraudelor tranzacţii mult mai rapide la comercianţi cardurile pot funcţiona independent de sistemele informatice şi de comunicaţii (off line) în condiţii de maximă securitate • • • •
•
Maestro
Cardul de debit Maestro în Lei este un instrument de plată practic şi comod care îţi permite efectuarea tuturor operaţiunilor bancare cotidiene de oriunde în lume. Se remarcă prin cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel internaţional, garantat de tehnologia CIP ataşată. Astfel, tranzacţiile tale vor fi efectuate în deplină siguranţă datorită microprocesorului încorporat (CIP), riscul de copiere sau contrafacere a cardului fiind eliminat aproape în totalitate. Dacă eşti angajatul unei companii cu care BRD a încheiat o convenţie de plată a salariilor pe cârd poţi beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de până la 6 salarii nete. UTILIZÂND MAESTRO BENEFICIEZI DE: Independenţa şi libertate de mişcare Cardul Maestro se adaptează perfect nevoilor tale putând fi utilizat în orice moment, pentru: plăti în magazinele clasice şi virtuale (pe Internet) din România şi străinătate 2
plata de servicii şi utilităţi către un număr important de furnizori la orice bancomat/ROBO BRD sau în magazinele partenere care afişează sigla acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la orice bancomat BRD sau al oricărei alte bănci comerciale care afişează siglă şi/sau interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obţinerea listei ultimelor 10 operaţiuni efectuate la oricare din bancomatele BRD înrolarea gratuită în 3-D Secure, cel mai înalt standard de securizare a plăţilor pe Internet, prin serviciul E-Commerce BRDImportant: COMISION ZERO pentru cumpărăturile efectuate cu cardul!
Atucont
Caracteristici: poţi oricând să depui, să încasezi, să retragi bani sau să efectuezi transferuri de bani în contul tău curent deschis la BRD. este disponibil oricărei persoane fizice, încă de la împlinirea vârstei de 14 ani. Prin urmare, şi minorii între 14 şi 18 ani pot fi titulari sau împuterniciţi ai unui cont de economii ATUCONT, dacă au încuviinţarea ocrotitorului legal (părinte, tutore). Majoritatea operaţiunilor desfăşurate în ATUCONT sunt gratuite. Nu se percep comisioane pentru deschiderea de cont, depunerile de numerar, încasări intra şi interbancare, transferuri de bani în contul tău curent deschis la BRD. Accesul la ATUCONT este determinat numai de menţinerea în cont a unei sume minime. beneficiază de garanţia oferită de Fondul de Garantare a Depozitelor constituite de persoanele fizice, în limitele prevăzute de lege. În calitate de titular, poţi desemna unul sau mai mulţi împuterniciţi, la semnarea cererii de deschidere a contului sau ulterior. Dobânda acordată la ATUCONT este atractivă, fixă, stabilită pentru fiecare trimestru calendaristic. În prezent, beneficiezi de următoarele dobânzi: •
•
•
•
•
•
Capitalizare
Rata dobânzii (%/an) RON
Trimestrială
8.00
USD
EUR
1.50
2.75
AtuStart
Copilul tău poate avea acum propriul său cont de economii în Lei, EUR sau USD cu o dobânda preferenţială. ATUSTART este creat special pentru cei mici, încă din prima lor zi de viaţă şi până la împlinirea vârstei de 14 ani. La deschiderea contului de economii ATUSTART, copilul tău va primi în cont din partea noastră
20 LEI sau 5 EUR/USD. Ori de câte ori ai ocazia, poţi depune în contul ATUSTART banii primiţi cadou de copilul tău sau sumele pe care vrei să le economiseşti pentru el. Cu siguranţă, va veni vremea când îşi va dori un calculator, un CD-player, un aparat foto digital, o chitară, role sau o rachetă de tenis. Cu ATUSTART îţi este simplu să-i arăţi că dorinţele lui pot fi îndeplinite din propriile economii, pentru că, oricând ai nevoie, poţi retrage o parte sau toţi banii economisiţi.
2
Depunerile, retragerile de numerar sau încasările le poţi face oricând*, fără a fi condiţionat de respectarea unui termen prestabilit prin contract şi fără a afecta procentul de dobândă cu care este remunerat contul. Cu timpul, copilul tău va învăţa să economisească şi să-şi gestioneze singur mica sa avere. Dobânda acordată la ATUSTART este atractivă, fixă, stabilită pentru fiecare trimestru calendaristic. În prezent, beneficiezi de următoarele dobânzi: Capitalizare
Rata dobânzii (%/an) RON
USD
8.25
Trimestrială
EUR
1.75
3.00
Depozitul 1000
Alege Depozitul 1000 şi vei beneficia de avantajele oferite de o dobândă fixă, garantată pe întreagă perioadă de constituire a depozitului. Accesibil tuturor persoanelor fizice majore, rezidenţe sau nerezidente, Depozitul 1000 este un depozit în Lei sau Euro cu dobândă fixă, care se constituie pe termen de 30, 90, 180 sau 365 zile. La expirarea termenului, disponibilităţile acumulate în Depozitul 1000 sunt transferate automat în contul curent al titularului, menţionat la constituire.
O DOBANDA MARE SI FIXA Rata dobanzii (%/an)
Perioada
Lei
1 luna 3 luni 6 luni 1 an
Euro 9.00 9.25 9.00 9.00
3.00 3.25 3.00 3.00
Suma minimă pentru constituirea depozitului este de 1000 Lei sau Euro. Majoritatea operaţiunilor aferente Depozitului 1000 sunt gratuite: deschiderea contului de depozit, transferul automat la scadenţă al sumei acumulate în contul curent, eliberarea extrasului de cont. La BRD, banii tăi sunt în siguranţă: disponibilităţile din Depozitul 1000
2
sunt garantate şi de Fondul de Garantare a Depozitelor constituite de persoanele fizice, în limitele prevăzute de lege. Banca de Investiţii
Activitatea de Corporate Finance a BRD - Groupe Société Générale a fost asociată în mod regulat cu marile privatizări, fie la nivel de consiliere în fuziuni/ achiziţii, de iniţiere de operaţiuni sau de structurare de operaţiuni de piaţă. Echipa BRD-Corporate Finance cuprinde zece profesionişti cu experienţă financiară şi cu competenţe sectoriale recunoscute, care sunt în măsură să ofere soluţii originale şi integrate întreprinderilor mici şi mijlocii, instituţiilor internaţionale, precum şi sectorului public. BRD - Groupe Société Générale: Oferă clienţilor săi consiliere din partea analiştilor financiari pentru deciziile lor de investiţii şi execută ordinele lor; Distribuie titlurile operaţiunilor de pe piaţa primară (obligatară sau a acţiunilor); Dirijează emisiunile obligatare. RAIFFEISEN BANK
Raiffeisen Bank îţi pune la dispoziţie cele mai eficiente şi inovative soluţii bancare gândite special pentru tine. Acestea te vor ajută în viaţă de zi cu zi sau la proiectele pe termen lung la care te gândeşti. Oricare ar fi lista ta de cumpărături cu noul card de cumpărături te bucuri de cele mai multe opţiuni de rambursare: 0% dobândă până la 56 de zile, pe viaţă. Foloseşte cardul de cumpărături fără dobândă! Plăteşte cu cardul, rambursează integral sumele utilizate, până la scadenţă lunară şi beneficiezi de 0% dobândă. Rambursare flexibilă. Este alegerea ta câţi bani rambursezi lunar! În funcţie de banii pe care îi ai la dispoziţie poţi rambursa lunar orice sumă, pornind de la minimum 5% din creditul utilizat. Plată în raţe fixe, cu dobândă redusă. Gestionează-ţi bugetul cu costuri reduse! Alege plata în rate lunare fixe (6, 12, 18, 24 sau 36 de raţe) pentru cumpărături în valoare de minimum 300 Lei şi ai dobândă mai mică decât dobândă standard . Avantajele cardului de cumparaturi
Aplici o singură dată şi ai acces la credit pe o perioadă nelimitată. Bancă îţi acordă o linie de credit care îţi stă la dispoziţie toată viaţă şi la care ai acces, din ţara sau străinătate, plătind la comercianţi sau retragand numerar de la bancomate şi ghişee bancare, 24 ore din 24 şi 7 zile din 7. Tu decizi când apelezi la credit, în funcţie de necesităţile de moment. Faci cumpărături în siguranţă. Poţi beneficia de un pachet unic de serviciide protecţie ataşat cardului tău. 1. Protecţia Cardului: beneficiezi de extra protecţie în cazul în care pierzi sau îţi este furat cardul. 2. Protecţia Cumpărăturilor: cumpărăturile pe care le plăteşti cu cardul sunt protejate împotrivă deteriorării, distrugerii sau furtului pentru 30 de zile de la data achiziţiei, inclusiv pe durată transportului. 3. Protecţia Preţului: ştii că poţi beneficia de cel mai bun preţ de pe piaţă pentru cumpărăturile plătite cu cardul. 2
Primeşti bonusuri la cumpărături. Programul MultiShop. Cardul tău îţi aduce cumpărături gratuite! Foloseşte cardul de cumpărături în magazinele partenere şi beneficiezi de reduceri garantate. Primeşti gratuit până la 4 carduri suplimentare. Împarte beneficiile cardului de cumpărături Raiffeisen Bank cu încă 4 persoane dragi ţie cărora le poţi oferi câte un card suplimentar, fără niciun cost de administrare. Mai mult, pentru fiecare card suplimentar alegi acces total sau parţial la limită ta de credit. Caracteristici:
Card de credit, în lei, pentru persoane fizice. Utilizare naţională şi internaţională (în străinătate se face automat conversia în moneda ţării respective). Limita de credit este stabilită de bancă pentru fiecare utilizator, între 700 şi 20.000 RON. Rambursare lunară minimă: 5% din valoarea creditului utilizat. Limită lunară de cheltuială: 100% din limită acordată de bancă pentru plăţi la comercianţi, 40% pentru retrageri de numerar. Nu necesită giranţi, asigurare sau alte garanţii. Cardul de cumparaturi Vodafone
Cu cardul de cumpărături Raiffeiesen Bank – Vodafone ieși in caștig dublu la cumparaturi! Dacă ești abonat Vodafone, la fiecare plată cu cardul primești puncte de loialitate pe care le poți folosi pentru telefoane mobile, minute de convorbiri, reduceri la abonamente, extraopțiuni sau alte produse Vodafone.
Visa Electron
Caracteristici: •card de debit, in lei, pentru persoane fizice •card de plată a salariilor pentru angajatori •utilizare domestică și internațională •suma minimă de deschide de a contului pe card trebuie sa fie 50.000 lei/ 5 lei noi. Avantaje: • •
• •
•
•
pana la 5 carduri pe cont. posibilitatea de a efectua tranzacţii comerciale directe şi extrageri de numerar nu numai în ţară, dar şi în străinătate (cardul este alimentat cu lei, În străinătate realizându-se conversia automată în moneda ţării respective). Poți încasă dobânzile oferite de bancă la depozite fără capitalizarea dobânzii. Poți efectua plăți directe către furnizorii de utilităţi, fără a fi necesară deplasarea la bancă, datorită contului curent ataşat cardului tău. în cazul în care cardul este folosit pentru încasarea lunară a salariului, poţi beneficia, la cerere, de , în valoare de unul până la trei salarii nete. Aceasta reprezintă o linie de credit ataşată cardului tău de salariu. participi automat la programul prin care beneficiezi de reduceri garantate în magazinele partenere Raiffeisen Bank.
2
Centrele Raiffeisen Bank Casa Ta
Planuri imobiliare fara compromisuri? Experții noștri iți propun soluția optimă de creditare. Când ai în vedere un proiect imobiliar, e important să ai un expert langă tine. Recomandările sale te vor ghida în alegerea soluției optime de creditare fără să fii nevoit să faci compromisuri. La centrele Raiffeisen Bank Casa Ta, tu trebuie doar să știi ce iți dorești. Experții noștri sunt acolo pentru a-ți oferi consultanța de specialitate, fie ca e vorba de o casă nouă, reamenajarea celei existente, achiziționarea unui teren sau obținerea unui credit de nevoi personale garantat cu ipoteca. Avantajele centrelor Raiffeisen Bank Casa Ta:
•Consiliere specializată, oferita de experții Raiffeisen Bank in centre dedicate. •O singură persoană te va consilia pe tot parcursul obținerii creditului. •Soluții de creditare adaptate planurilor tale. •Rapiditate in finalizarea dosarelor și în acordarea creditelor. •Ai posibilitatea de a stabili întalniri cu expertul Raiffeisen Bank chiar și în afara orelor de program (cu programare).
Raiffeisen Asset Management
SAI Raiffeisen Asset Management SA, societatea de administrare a investiţiilor a Grupului Raiffeisen în România, este locul unde banii dumneavoastră sunt fructificaţi eficient, administraţi de o echipă de profesionişti. E că şi cum v-aţi da copiii să fie educaţi la un colegiu recunoscut, printre oamenii rafinaţi care pun preţ pe evoluţie.
Fonduri Deschise de Investitii
Denumire fond
Performanta Valoarea Valoarea la zi a unitatii Data lansarii activului net Ultimele De la de fond (mil.) 365 de zile lansare
Raiffeisen Monetar (RON)
18-09-2008
117.5317
567.75
15.74%
17.52%
Raiffeisen Confort (RON)
25-09-2007
107.9230
20.98
13.55%
7.92%
Raiffeisen Benefit (RON)
19-06-2006
102.6975
21.79
29.83%
2.70%
Raiffeisen Prosper (RON)
19-06-2006
81.3998
31.86
45.33%
-18.60%
Raiffeisen Romania Actiuni (RON) 23-08-2007
29.9148
10.79
53.70%
-70.09%
100.1048
8.48
-
0.10%
Raiffeisen Euro Plus (EURO)
27-10-2009
Fonduri Inchise de Investitii
Denumire fond
Performanta Valoarea Valoarea la zi a unitatii Data lansarii activului net Ultimele De la de fond (mil.) 365 de zile lansare
Raiffeisen Strategii Valutare (RON) 25-08-2008
2,943.4481
2
39.46
42.00%
47.15%
Fonduri de Pensii Facultative
Denumire fond
Data lansarii
Raiffeisen Acumulare (RON) 29-07-2008
Performanta Valoarea Valoarea la zi a unitatii activului net Ultimele De la de fond (mil.) 365 de zile lansare 11.808288
9.25
23.91%
18.07%
Strategiile de marketing
BRD - Groupe Société Générale a pus în practică un program de investiţii fără precedent pentru modernizarea reţelei sale. Ea întăreşte şi reînnoieşte forţa sa comercială prin recrutarea de tineri colaboratori. De altfel, reorganizarea reţelei lansată cu doi ani în urmă are ca obiectiv, prin intermediul creării de grupuri, multiplicarea numărului de agenţii cu funcţie exclusiv comercială. Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacităţi operaţionale. Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale. BRD - Groupe Société Générale doreşte să fie banca de referinţă a României prin profesionalism, inovaţie, calitatea dezvoltării şi rentabilitate. În acest sens, BRD-Groupe Société Générale îşi va urmări politica de investiţii susţinute în vederea adaptării dispozitivului său comercial la specificul pieţei româneşti, realizării la scară largă a procesărilor şi diversificării gamei sale de produse şi servicii. RAIFFEISEN BANK
Raiffeisen Asset Management va lansa în luna noiembrie fondul deschis de investiţii Raiffeisen Euro Plus. Fondul este singurul din piaţa românească cu investiţii exclusiv în instrumente purtătoare de dobândă, denominat în EURO CNVM a autorizat prospectul de emisiune al fondului deschis de investiţii Raiffeisen Euro Plus, produs care va fi disponibil pentru subscrieri începând cu luna noiembrie 2009. Fondul va efectuă plasamente în instrumente purtătoare de dobândă, cu preponderenţă titluri de stat, municipale şi depozite bancare denominate în EUR. Valoarea iniţială a unităţii de fond va fi de 100 EUR, iar investiţia minimă va fi o unitate de fond. Fondul va permite subscrieri şi răscumpărări continue, fără comisioane de subscriere sau răscumpărare. Durată minima recomandata de investiţie este 6-12 luni. Fondul va fi distribuit prin reţeaua Raiffeisen Bank, depozitarul fondului va fi Raiffeisen Bank, iar auditul va fi asigurat de KPMG. Prin noul fond, singurul din România cu plasamente exclusiv în intrumente purtătoare de dobândă, denominat în EUR, societatea Raiffeisen Asset Management îşi consolidează poziţia de lider al industriei locale de asset management în domeniul inovării, fiind :
2
prima din România care a direcţionat o parte din plasamentele de acţiuni către pieţele externe, prin intermediul fondurilor Raiffeisen Prosper şi Raiffeisen Benefit, prima şi singura care a lansat primul fond de investiţii cu capital protejat, Raiffeisen Confort, prima şi singura societate de administare a investiţiilor care administrează fonduri de pensii facultative, Raiffeisen Acumulare, prima şi singura societate de administrare care a lansat un fond cu plasamente pe piaţă valutară, Raiffeisen Strategii Valutare. Raiffeisen Asset Management este singura societate de administrare a investițiilor din Romania prezentă pe toate segmentele pieței administrării investițiilor: fonduri deschise de investiții, fonduri închise de investiții, portofolii individuale și fonduri de pensii facultative. •
•
•
•
Comportamentul consumatorului
Conform datelor prezentate mai sus, s-a urmărit o analiză comparativă a celor două bănci printr-un studiu de piaţă ce s-a concretizat în elaborarea unui chestionar format din 12 întrebări de diferite tipuri. Scopul principal l-a constituit cunoaşterea gradului de satisfacţie, de informare a clienţilor faţă de produsele/serviciile oferite, cât şi opiniile acestora cu privire la imaginea celor două bănci. Totodată, această analiză urmărește atragerea de noi clienţi şi segmentarea acestora în două categorii cei care preferă brandul BRD-Groupe Societé Generale sau Raiffeisen. Chestionarele s-au aplicat unui eşantion de 20 de persoane fiind folosite pentru a determina atitudinea clienţilor existenţi şi potenţiali. De asemenea în elaborarea acestora s-a ţinut cont şi de faptul că ele trebuie să îndeplinească anumite condiţii pentru a fi eficiente, precum: să fie cât mai scurte, cât mai simple cu putinţă, uşor de înţeles dar să cuprindă întrebări cu privire la toate datele relevante; întrebările să fie stimulative, adică să conţină o incitare la răspuns; să existe întrebări filtru, care să permită identificarea intervievatului, să se asigure răspunsuri cât mai complete; să faciliteze controlul, prelucrarea, analiză datelor statistice şi interpretarea rezultatelor. Chestionarul începe cu întrebări generale urmând cu o serie din ce în ce mai specifice iar în final se folosesc întrebări de identificare a intervievatului, având 12 întrebări de diverse tipuri cum ar fi: o singură întrebare deschisă care are avantajul că se obţin răspunsuri spontane şi aprofundate deoarece lasă libertatea persoanei intervievate să formuleze răspunsul pe care îl consideră cel mai potrivit; două întrebări cu variante multiple de răspuns ce permit abordarea unor subiecte mai complicate, fiind mai uşor de adresat şi de prelucrat decât întrebările deschise; o întrebare cu acordare de note caz în care respondenţii acordă o notă elementelor asupra cărora sunt consultaţi, permite calcularea unor medii prin ponderarea răspunsurilor; o întrebare cu scală lui Charles E. Osgood în care anchetatorul se plasează pe o scală bipolară care cuprinde şapte puncte ce opune două afirmaţii contrare (scump-ieftin); două întrebări cu scală Likert care permit măsurarea atitudinilor utilizând instrumente puse la punct de psihologi; cinci întrebări închise caracterizate prin simplitate atât pentru anchetator cât şi pentru intervievat, având un grad de prelucrare uşor;
2
Adăugăm că în cadrul chestionarului a fost folosită şi o filtrare cu scopul de a separă respondenţii urmând a fi adresată numai acelora care au beneficiat sau beneficiază de produsele/serviciile băncilor analizate. La sfârşitul evaluării chestionarelor s-a observat că deşi BRD deţine o cotă de piaţă mai mare decât Raiffeisen, respondenţii sunt informaţi cu privire la activitatea acestora manifestându-şi un dezacord faţă de costurile ridicate ale produselor şi serviciilor. Se observă o atitudine negativă faţă de personalul BRD chiar dacă aceştia au dat dovadă de pregătire, instruire şi de o profesionalitate ridicată. Tot din analiza chestionarelor se observă că o parte din intervievaţi sunt atraşi de aceste bănci datorită prietenilor,tradiţiei dar şi de imaginea, seriozitatea şi calitatea produselor/serviciilor oferite. În cocluzie, putem afirma că scopul pentru care au fost create a fost atins în mare parte, am cunoscut opiniile clienţilor, gradul acestora de satisfacţie dar şi de nemulţumire. După cum bine ştim că ”bârfele” circulă foarte repede în cadrul sistemului bancar aceasta fiind cauza pentru care băncile sunt expuse unui risc major de pierdere a clienţilor existenţi şi potenţiali. Astfel putem explica părerea negativistă,criticile aduse produselor şi serviciilor oferite de BRD în ciuda imaginii şi prestigiului acumulate în timp.
2
