LEY N° 26702 LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS ALUMNAS: • • • • •
ASTOHUAYHUA GAMBOA ROXANA. HINOSTROZA PAUCAR, GUADALUPE. FLORES ORE FLOR DE JESUS SORAYMA. TORRES SUAREZ NIVIA. LAPA NALVARTE YESENIA.
ADMINISTRACION CICLO VIII PROFESORA:
INTRODUCCION
Mediante el presente resumen daremos a conocer algunas de muchas concordancias concordancias de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintend Superintendencia encia de Banca y Seguros - Ley N° 26!2 as" como la misi#n$ %isi#n y principios &ue rigen a la Superintendencia Superintend encia de Banca y Seguros'
N°26702 LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENC IA DE BANCA Y
SECCIÓN PRIMERA NORMAS AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA DE SEGUROS
CAPITULO I FORMA DE CONSTITUCION Y CAPITAL MINIMO
TITULO I CONSTITUCIÓN DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS
CAPITULO III AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO
CAPITULO II AUTORIZACION DE ORGANIZACION
Los principios generales y e!iniciones es"#n co$p%es"os por && ar"'c%los( en"ro e ellos se inican los alcances e la ley en one se se)ala *%e la presen"e ley es"a+lece el $arco e reg%laci,n y s%per-isi,n a *%e se so$e"en las e$presas *%e operen en el sis"e$a !inanciero y e seg%ros
as' co$o a*%.llas *%e reali/an ac"i-iaes -inc%laas o Co$ple$en"arias al o+0e"o social e ic1as personas2 As' $is$o se)ala el o+0e"o e la ley( e!iniciones( aplicaci,n s%ple"oria e o"ras nor$as( "ra"a$ien"o e la in-ersi,n e3"ran0era( pro1i+ici,n a "ra"a$ien"os iscri$ina"orios( no par"icipaci,n el es"ao en el sis"e$a !inanciero
PRINCIPIOS GENERALES Y DEFINICIONES
li+er"a e asignaci,n e rec%rsos y cri"erios e asignaci,n e riesgo( li+er"a para !i0ar in"ereses( co$isiones y "ari!as( li+er"a para con"ra"ar seg%ros y reaseg%ros en el e3"erior( ac"i-iaes *%e re*%ieren a%"ori/aci,n e la s%perin"enencia y ac"i-iaes *%e re*%ieren a%"ori/aci,n e la s%perin"enencia2
CAP4TULO I FORMA DE CONSTITUCI5N Y CAPITAL M4NIMO Es"e capi"%lo con"iene e los ar"'c%los &6 al &7( y +#sica$en"e se)ala *%e las e$presas e+en cons"i"%irse +a0o la !or$a e sociea an,ni$a( sal-o a*%.llas c%ya na"%rale/a no lo per$i"a2 Para iniciar s%s operaciones( s%s organi/aores e+en reca+ar pre-ia$en"e e la S%perin"enencia( las a%"ori/aciones e organi/aci,n y !%nciona$ien"o( ci).nose al procei$ien"o *%e ic"e la $is$a con car#c"er general2
CAP4TULO II AUTORIZACI5N DE ORGANIZACI5N Es"e cap'"%lo con"iene 8 ar"'c%los( el &9 al 6:2 Es"e in"eresan"e cap'"%lo se re!iere a las personas na"%rales o 0%r'icas *%e se presen"en co$o organi/aores e las e$presas a *%e se re!ieren en el cap'"%lo an"erior( e+en ser e reconocia ioneia $oral y sol-encia econ,$ica2 No 1ay n;$ero $'ni$o para los organi/aores( sin e$+argo( por lo $enos %no e+e ser s%scrip"or el capi"al social e la e$presa respec"i-a2
CAP4TULO III AUTORIZACI5N DE FUNCIONAMIENTO Es"e cap'"%lo 1ace re!erencia a c%ano los organi/aores co$%ni*%en por escri"o *%e 1an c%$plio con los re*%isi"os e3igios para el !%nciona$ien"o e la e$presa( la S%perin"enencia proceer# a las co$pro+aciones *%e correspona2 Con"iene el ar"'c%lo 68 al 692 y e ig%al !or$a "ra"a "e$es re!eren"es a co$pro+aciones para la resol%ci,n e !%nciona$ien"o( resol%ci,n e a%"ori/aci,n e !%nciona$ien"o( -igencia e la a%"ori/aci,n e !%nciona$ien"o( inscripci,n e acciones e la e$presa en la +olsa2
OTRAS AUTORI4ACIONES
SECCION PRIMERA NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA DE SEGUROS
APERTURA DE SUCURSALES, AGENCIAS U OFICINAS ESPECIALES.
Para abrr !"a #$%r#&a '#( &&)#$a *"a"+#r '#( &&)#$a '# &#-!r&, '# &!+!r&a(#& a-#"+a&, &#a #" #( %a& #" #( #/)#rr, r#!#r# '# a!)r1a+" %r#3a '# (a S!%#r")#"'#"+a.
TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES, AGENCIAS U OFICINAS ESPECIALES. (a& #$%r#&a& '#( &&)#$a *"a"+#r '#( &&)#$a '# &#-!r&, #" #( %a& #" #( #/)#rr, &#$%r# !# br"'#" a)#"+" a( %5b(+, r#!#r#" )a$b" '# a!)r1a+" %r#3a '# (a S!%#r")#"'#"+a.
ESTABLECIMIENTO DE ENTANILLAS DE ATENCION
La& #$%r#&a& '#( &&)#$a *"a"+#r 8 (a& #$%r#&a& '#( &&)#$a '# &#-!r& %'r9" +$%ar)r (+a(#& %ara (a %r#&)a+" '# &!& &#r3+&, "+(!& $#'a")# +")ra)& '# 3#")a"((a 8 arr#"'a$#") '#
AUTORI4ACION PARA LA CONSTITUCION DE PATRIMONIOS AUTONOMOS DE SEGURO DE CREDITOS
CONSTITUCION DE PATRIMONIOS AUTONOMOS DE SEGURO DE CREDITO. La S!%#r")#"'#"+a a%rbar9 (a +"&))!+" '# (& %a)r$"& a!)"$& %ara &#-!r '# +r'), %ara #&)ab(#+#r +b#r)!ra& "'& '# +")"-#"+a& #" a3r '# (& '#%&)a")#& 8 ))!(ar#& !&!ar& '# )ar;#)a& '# +r') '# 'b) ! )r& &#r3+&, !# '#+'a" +"&))!r (a& #$%r#&a&. A( ##+), r#+abar9 (a %"" %r#3a '#( Ba"+ C#")ra(.
AUTORI4ACION PARA EL ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS DE LOS SISTEMAS FINANCIERO Y DE SEGUROS DEL E
La& #$%r#&a& '# (& &&)#$a& *"a"+#r 8 '# &#-!r& '$+(a'a& #" #( #/)ra";#r, !# &# %r%"-a" #&)ab(#+#r #" #( %a& !"a *+"a !# %#r# +" #( %5b(+, '#b#" r#+abar (a a!)r1a+" %r#3a '# (a S!%#r")#"'#"+a.
ERIFICACION DE DOCUMENTACION PRESENTADA.
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AUTORI4ACION DE FUNCIONAMIENTO. C!a"' (a S!%#r")#"'#"+a +$%r!#b# !# =a &' a&-"a' # "-r#&a' #( +a%)a( %r#&+r) 8 !# =a" &' +!$%('& (& r#!&)& #&)ab(#+'& !# r#&!()#" %#r)"#")#&, #/%'# (a r#&(!+" '# a!)r1a+" '# !"+"a$#") +rr#&%"'#")#.
CAPITAL ASIGNADO.
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AUTORI4ACION DE REPRESENTANTES DE INSTITUCIONES E
ERAS NO ESTABLECIDAS EN EL PAIS
SOLICITUD PARA E>ERCER LA REPRESENTACION DE UNA EMPRESA NO ESTABLECIDA EN EL PAIS. E( r#%r#&#")a")# !# '#&-"# !"a #$%r#&a '#( &&)#$a *"a"+#r '#( #/)#rr, '#b# &#r a!)r1a' %r#3a$#")# %r (a S!%#r")#"'#"+a. E( r#%r#&#")a")# %r#&#")a !"a &(+)!', a+$%a?a'a '#( "&)r!$#") %5b(+ !# +")#"-a '+= "$bra$#") 8 (& '#$9& '+!$#")& %#r)"#")#&
T4TULO III CAPITAL( RESER
CAP4TULO I ACCIONISTAS Y CAPITAL
CAP4TULO II APLICACI5N DE UTILIDADES
CAP4TULO I< DI
CAP4TULO I ACCIONISTAS Y CAPITAL En es"e cap'"%lo es"#n incl%ios los ar"'c%los el := al 8>( y 1ace re!erencia al n;$ero $'ni$o e accionis"as( en one se se)ala *%e las e$presas e los sis"e$as !inanciero y e seg%ros organi/aas co$o socieaes an,ni$as e+en "ener en "oo $o$en"o( el n;$ero $'ni$o e accionis"as *%e es"a+lece la Ley General e Socieaes2 Toa persona na"%ral o 0%r'ica *%e a*%iera acciones en %na e$presa( irec"a o inirec"a$en"e( por %n $on"o el %no por cien"o ?&@ el capi"al social en el c%rso e oce $eses( o *%e con esas co$pras alcance %na par"icipaci,n e "res por cien"o ?B@ o $#s( "iene la o+ligaci,n e proporcionar a la S%perin"enencia la in!or$aci,n *%e es"e Organis$o le solici"e( para la ien"i!icaci,n e s%s principales ac"i-iaes econ,$icas y la es"r%c"%ra e s%s ac"i-os2
CAP4TULO II APLICACI5N DE UTILIDADES Es"e cap'"%lo con"iene solo os ar"'c%los( el 8: y 88( y es re!eren"e a la aplicaci,n e %"iliaes( en one se se)ala *%e las %"iliaes el e0ercicio se e"er$inan l%ego e 1a+er e!ec"%ao "oas las pro-isiones isp%es"as por la ley( e"er$inaas por la S%perin"enencia o acoraas por la propia e$presa2 As' $is$o se se)ala el sis"e$a e prelaci,n para la aplicaci,n e las %"iliaes2
CAP@TULO III RESERAS Es"e capi"%lo "ra"a so+re las Reser-as Legales( y es"a co$prenio por los ar"'c%los el 8 al =( y en"re o"ras cosas se se)ala *%e las e$presas el sis"e$a !inanciero y el sis"e$a e seg%ros e+en alcan/ar %na reser-a no $enor al e*%i-alen"e el "rein"a y cinco por cien"o e s% capi"al social2
CAP@TULO I DIIDENDOS Cons"a e "res ar"'c%los( el &( 6 y B y "ra"a so+re la reco$posici,n pre!eren"e el capi"al $'ni$o( en one se inica *%e en"ro el ".r$ino se)alao en el ar"'c%lo 8B( la %"ilia *%e se o+"enga e+e ser aplicaa( pre!eren"e$en"e( a la reco$posici,n el capi"al social $'ni$o2 As' $is$o se "ocan "e$as re!eren"es a is"ri+%ci,n e %"iliaes( responsa+ilia por inc%$pli$ien"o2
CAPÍTULO I JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS E!" #$%&!'() #)*!+"*" "( $-!&#'() 7. $( 7/ A1'& " !-$!$* !"$ -"3"-"*!" $( 1'4-' "* ($ JJGGAA, "* )*" " "5$($ %)- ""%() 1'" %$-$ ($ #"("-$#+4* "* %-+"-$ #)*8)#$!)-+$ " ($ J'*!$ G"*"-$(" " A##+)*+!$ " ($ "%-"$ " () +!"$ 9*$*#+"-) ) " "'-), #)*!+!'+$ #)) )#+"$" $*4*+$, #'$(1'+"-$ 1'" 3'"-" ' )"!), *) %'"" ";++-" "* "( "!$!'!) 1'4-' " $##+)*+!$ 1'" -"%-""*!"* < " ($ ) !"-#"-$ %$-!" "( #$%+!$( )#+$(
Tambié !" #$%a #"ma! &"'"&"#"! a "(i)"%ia *" ma+$&a, &"-&"!"#a#" *" a%%i$i!#a!, 'a%/#a* *"/ !-"&i#"*"#" -a&a a!i!#i& a /a! 0#a! )""&a/"!, 'a%/#a* *"/ !-"&i#"*"#" *" *"%/a&a& /a /")i#imi*a* *" !"!i$"! + a%"&*$! *" 0#a! )""&a/"!.
=RGANOS DE GOBIERNO > JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
A1'& " 8" () -"3"-"*!" $ ($ #)*3)-$#+4* "( +-"#!)-+), @ #)*!+"*" "( $-!&#'() 7 $( 0, @ " "5$($ %)- ""%() 1'" "( D+-"#!)-+) " ($ "%-"$ " () +!"$ 9*$*#+"-) @ " "'-) " +*!"-$ #)* *) "*) " #+*#) +"-), 1'" -"*$* #)*+#+)*" " +)*"+$ !?#*+#$ @ )-$(, "("+) %)- ($ J'*!$ G"*"-$( " A##+)*+!$
A& +), )-" "!" +) !"$, !$+?* " 8" () -"3"-"*!" $ +-"#!)-" '%("*!", +%"+"*!) %$-$ "- +-"#!)-, #)'*+#$#+4* $ ($ '%"-+*!"*"*#+$, #$-) " +-"#!)- *) "("$(", )%)-!'*+$ " "+)*" " +-"#!)-+), 1'4-' "( +-"#!)-+), $+!"*#+$ " +-"#!)-" '%("*!", -"%)*$+(+$ " () +-"#!)-", +*#)%$!++(+$ "( #$-) " +-"#!)-, 8$#$*#+$ "( #$-) " +-"#!)- @ )(+$#+4* " +*3)-$- $( +-"#!)-+) )-" ($ #)'*+#$#+)*" " ($ '%"-+*!"*"*#+$
CAP@TULO III GERENCIA E!" #$%&!'() #)*!$ " . $-!&#'(), "( $( ., @ "5$($ 1'" "( *)-$+"*!) " () "-"*!" " '*$ "%-"$ *) %'"" -"#$"- "* %"-)*$ '-&+#$ N) %'"" $!-+'+-" ($ %)!"!$ " "3"#!'$- ($ "+*$#+4* " !$(" 3'*#+)*$-+) $ "*!+$ $"*$ $ ($ "%-"$ " () +!"$ 9*$*#+"-) ) " "'-), ' 4-$*) " )+"-*) " ?!$ A& +) !$+?* #)*!+"*" *)-$ $%(+#$(" $( "-"*!", )(+$#+4* "( "-"*!" " +*3)-$- $( +-"#!)-+) )-" ($ )%"-$#+)*" " #-?+!), @ )(+$#+4* "( "-"*!" " +*3)-$- $( +-"#!)-+) )-" ($ $-#$ " ($ "%-"$
TITULO RGIMEN DE IGILANCIA CAP@TULO NICO RGIMEN DE IGILANCIA
E!" #$%+!'() *+#) #)*!$ " / $-!&#'(), "( $( 02, L$ S'%"-+*!"*"*#+$ )"!"-< $ !)$ "%-"$ " () +!"$ 9*$*#+"-) ) " "'-) $ -?+"* " 8++($*#+$, #'$*) +*#'--$ "* "!"-+*$) '%'"!) 1'" " "*'"-$* '*) $ '*) A& +) " "5$($ ($ '-$#+4*, -"1'"-++"*!) $ "%-"$ )"!+$ $ -?+"* " 8++($*#+$, #)*8"*+) " -"#'%"-$#+4*, 3$#'(!$ " ($ '%"-+*!"*"*#+$, 3$#'(!$" "( 3'*#+)*$-+) "+*$), #)*"#'"*#+$ "( -"+"* " 8++($*#+$, #)*#('+4* "( -?+"* " 8++($*#+$
TITULO VI INTERVENCION CAPITULO UNICO
Con"iene el ar"'c%lo &=B al &&B( y se se)ala "oas las ca%sales por las c%ales %na e$presa el sis"e$a !inanciero p%ee ser INTER
CAP4TULO NICO INTER
As' $is$o la %raci,n e la in"er-enci,n( consec%encias e la in"er-enci,n( !ac%l"aes e la s%perin"enencia
TITULO
CAP@TULO I DISPOSICIONES GENERALES
CAP@TULO II CON
CAP@TULO I DISPOSICIONES GENERALES
Es"e cap'"%lo "oca los "e$as relacionaos a la isol%ci,n y li*%iaci,n e e$presas( y se)ala *%e las e$presas e los sis"e$as !inancieros o e seg%ros se is%el-en( con resol%ci,n !%na$en"aa e la S%perin"enencia( y en%$era las ca%sales2 As' $is$o se)ala los proceso e re1a+ili"aci,n o e li*%iaci,n( pro1i+iciones( $eias ca%"elares
prelaci,n en el pago e las o+ligaciones e %na e$presa en li*%iaci,n( concep"os e3cl%ios e la $asa( s%+sis"encia e garan"'as reales cons"i"%ias en respalo e cr.i"os con"ra la e$presa( e%as e la e$presa con"in;an generano in"ereses( "rans!erencia e car"era( posi+ilia e apelar an"e la s%perin"enencia( !al"a e li*%ie/ e la e$presa en li*%iaci,n
CAP@TULO II CONOCATORIA A >UNTA DE ACREEDORES
Es"e cap'"%lo cons"a e los ar"'c%los &6> al &69( es"e cap'"%lo -e lo re!eren"e a la PROPUESTA DE PLAN DE REESTRUCTURACI5N e las e$presas el sis"e$a !inanciero( y $enciona *%e los acreeores e %na e$presa *%e( ac%$%la"i-a$en"e( represen"en c%ano $enos el "rein"a por cien"o ?B=@ e los pasi-os e la $is$a( por#n presen"ar a la S%perin"enencia %n plan e re1a+ili"aci,n e la e$presa2
Ta$+i.n los "e$as re!eren"es a e-al%aci,n el plan e re1a+ili"aci,n( apro+aci,n el plan e re1a+ili"aci,n( re-oca"oria e la resol%ci,n e isol%ci,n y li*%iaci,n( e"er$inaci,n el -alor e a*%isici,n e las acciones( nor$as aicionales a las 0%n"as e acreeores2
