Ley393 LAASAMBLEALEGI GI SLATI VAPLURI NACI ONAL, DECRETA: LEYDE DESERVI CI OSFI NANCI EROS TÍ TULOI ELESTADO RECTORDE DELSI STEMA MAFI NAN ANCI ERO CAPÍ TULOI OBJETO,ÁMBI TODEAPLI CACI ÓNYFUNCI ÓNSOC OCI ALDELOS SERVI CI OSFI NANCI EROS
Ar t í cul o 1.( OBJETO) O) .La pr esent e Ley t i ene porobj et or egul ar l as act i vi dades de i nt er medi aci ón financi er a yl a pr est aci ón de l os servi ci os financi er os,asícomo mo l a or gani zaci ón yf unci onami mi ent o de l as ent i dadesfinanci er as ypr est ador as de servi ci os financi er os;l apr ot ecci óndelconsumi dorfinanci er o;yl apar t i ci paci óndelEst adocomo r ect ordelsi st emafinanci er o,vel andoporl auni ver sal i daddel osser vi ci osfinanci er osy or i ent andosuf unci onami ent oenapoyodel aspol í t i casdedesar r ol l oeconómi coysoci al delpaí s. Ar t í cul o2.( ÁMBI TO DEAPLI CACI ÓN) .Seencuent r anbaj oelámb mbi t odeapl i caci óndel a pr esent e Ley,l as act i vi dades financi er as,l a pr est aci ón de ser vi ci os financi er os y l as ent i dadesfinanci er asquer eal i zanest asact i vi dades. Ar t í cul o 3.( DEFI NI CI ONES) .Par a ef ect os de l a pr esent e Ley y sus r egl ame ment os se apl i car ánl asdefini ci onesi ncl ui dasenelGl osar i odeTér mi nosFi nanci er osdelSi st ema Fi nanci er o,queconst aenelAnexo. Ar t í cul o4.( FUNCI ÓNSOCI ALDELOSSERVI CI OSFI NANCI EROS) .I .Los ser vi ci osfinanci er osdebencumpl i rl af unci ónsoci aldecont r i bui rall ogr odel osobj et i vos de desar r ol l oi nt egr alpar a elvi vi rbi en,el i mi narl a pobr eza y l a excl usi ón soci aly económi cadel apobl aci ón.
I I .ElEst adoPl ur i naci onaldeBol i vi ayl asent i dadesfinanci er ascompr endi dasenest a Ley ,debenvel arpor quel osservi ci osfinanci er osquepr est en,cump mpl anmí ni mame ment econ l ossi gui ent esobj et i vos: a)Pr omovereldesar r ol l oi nt egr alpar aelvi vi rbi en. b)Faci l i t arelaccesouni ver salat odossusser vi ci os. c)
Pr opor ci onarser vi ci osfinanci er osconat enci óndecal i dadycal i dez.
d)
Asegur arl acont i nui daddel osser vi ci osof r eci dos.
e)
Opt i mi zart i emposycost osenl aent r egadeser vi ci osfinanci er os.
I nf or maral osconsumi dor esfinanci er osacer cadel amaner adeut i l i zarconefici enci a ysegur i dadl osser vi ci osfinanci er os. f)
CAPÍ TULO V CONTROLDETASASDEI NTERÉS,COMI SI ONES,OTROSCOBROSYASI GNACI ONES MÍ NI MASDECARTERA SECCI ÓNI TASASDEI NTERÉS,COMI SI ONESYOTROSCOBROS
Ar t í cul o59.( RÉGI MENDECONTROLDETASASDEI NTERÉS) .I .Last asasdei nt erés act i vas ser án r egul adas por elÓr gano Ej ecut i vo delni velcent r aldelEst ado abl eci endopar al osfinanci ami ent osdest i nadosalsect or medi ant eDecr et oSupr emo,est pr oduct i voyvi vi endadei nt er éssoci all í mi t esmáxi mosdent r odel oscual esl asent i dades financi er aspodr ánpact arconsuscl i ent esenelmar codel oest abl eci doenl apr esent e Ley. Par aelcasodeoper aci onescr edi t i ci aspact adascont asavar i abl e,l at asadei nt er és cobr ada alcl i ent e no podr á super arl as t asas est abl eci das en elDecr et o Supr emo señal adoenelpr esent eAr t í cul o. II.
Elr égi men de t asasdei nt er ésdelmi smomodopodr áest abl ecert asasdei nt er és mí ni mas par a oper aci ones de depósi t os.Las car act er í st i cas y condi ci ones de est os depósi t osser ánest abl eci dasenDecr et oSupr emo. III.
ElDecr et o Supr emo señal ado en elpr esent e Ar t í cul o,ser á gest i onado porel Mi ni st er i odeEconomí ayFi nanzasPúbl i cas. IV.
Art í cul o 62. ( MODI FI CACI ÓN DE LAS TASAS DE I NTERÉS) .Las ent i dades de i nt er medi aci ón financi er a no podr án modi ficar uni l at er al ment el as t asas de i nt er és pact adas en l os cont r at osde oper aci ones de i nt er medi aci ón financi er a cuando est a modi ficaci ónaf ect enegat i vament ealcl i ent e. Ar t í cul o63.( TASADEI NTERÉSANUALEFECTI VA) .I .Lat asadei nt er ésanualef ect i va i ncl ui r át odosl oscobr os,r ecar gosocomi si onesadi ci onal esporcual qui er concept o o cual qui erot r a acci ón que r esul t e en gananci as o r édi t os par al a ent i dad financi er a. Lasent i dadesde i nt er medi aci ón financi er a cal cul ar án l as t asasde i nt er és anual es ef ect i vas,fij asovar i abl es,ut i l i zandol asf ór mul asypr ocedi mi ent osest abl eci dosporel BancoCent r aldeBol i vi a-BCB.Elent eemi sordi spondr ál af or mayper i odi ci daddel os r epor t esdedi chai nf or maci ón.Est ai nf or maci ónser ápubl i cadaconunaper i odi ci dadno II.
mayoraunasemanaporelBancoCent r aldeBol i vi a-BCB,enl af or maquedet er mi nesu di r ect or i o. Enni ngúncasol at asaact i vaef ect i vapodr ásermayoral at asal í mi t eest abl eci da baj oelRégi mendeCont r oldeTasasdeI nt er és. III.
Ar t í cul o 64.( PROHI BI CI ÓN DE COBROS ADI CI ONALES) .La ent i dad financi er a en ni ngún caso podr á apl i carcomi si ones,t ar i f as,pr i mas de segur o u ot r os car gos a consumi dor es financi er os,porconcept os no sol i ci t ados,no pact ados o no aut or i zados pr evi ament eporést os. Ar t í cul o65.( DEBER DEI NFORMAR ALPÚBLI CO) .I .Lasent i dadesfinanci er asdeber án i nf or maralpúbl i coengener all ast asasdei nt er ésef ect i vas,mor at or i a,comi si onesyot r os car gos asoci ados a l os di f er ent es pr oduct os y ser vi ci os que of r ezcan,asícomo l a oport uni daddesucobr oydemáscondi ci onesqueaf ect ensuapl i caci ónydet er mi naci ón. Est ai nf or maci ónser ádi vul gadadef or macl ar a,expl í ci t aycompr ensi bl e,afindef aci l i t ar l acompar aci óndeal t er nat i vasent r edi st i nt asent i dades. I I .LaAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIest abl ecer áyapr obar ál os mecani smos de di vul gaci ón de t asas de i nt er és en l as ent i dades de i nt er medi aci ón financi er a. SECCI ÓNI I NI VELESMÍ NI MOSDECARTERADECRÉDI TOS
Ar t í cul o67.( SECTORESPRI ORI ZADOS) .Losni vel esmí ni mosdecar t er aaest abl ecer se, deber ánpr i or i zarl aasi gnaci ónder ecur soscondest i noavi vi endadei nt er éssoci alyal sect orpr oduct i vo pr i nci pal ment e en l os segment os de l a mi cr o,pequeña y medi ana empr esaur banayr ur al ,art esanosyor gani zaci oneseconómi cascomuni t ar i as. CAPÍ TULO VI PROTECCI ÓNDELCONSUMI DORDESERVI CI OSFI NANCI EROS SECCI ÓNI CÓDI GO DECONDUCTAYDEFENSORÍ ADELCONSUMI DOR
Ar t í cul o 70.( CÓDI GO DE CONDUCTA) .I .La Aut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFIr egl ament ar á eluso delCódi go de Conduct a,que l as ent i dades financi er as deber án i mpl ement ar ,or i ent ado a l a pr ot ecci ón de l os der echos de l os consumi dor esfinanci er os. I I .ElCódi godeConduct aest abl ecer ál aspaut asmí ni masquel asent i dadesfinanci er as deber áncumpl i r .
Ar t í cul o71.( CONTENI DO MÍ NI MO) .ElCódi godeConduct ael abor adoporl aAut or i dad deSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI ,mí ni mament edeber ácont ener : a)
Pr i nci pi osbási cosgener al es.
b)
Tr at ami ent odel ai nf or maci ón.
Cal i daddeat enci ónalcl i ent e. i t aci ones,cal i dadenelt r at oycondi ci onesdet r abaj odel ost r abaj ador esdel a d) Capac ent i dadfinanci er a. c)
e)
At enci ónder ecl amos.
f)
Conduct aconot r asi nst i t uci ones.
Ambi ent el abor al . h)Tr anspar enci a. g)
Ar t í cul o 72.( I NCUMPLI MI ENTO AL CÓDI GO DE CONDUCTA) .Eli ncumpl i mi ent o al códi go de conduct a porpar t e de una ent i dad financi er a,l a har á pasi bl e a sanci ones conf or meelAr t í cul o41del apr esent eLey. Ar t í cul o 73.( DEFENSORÍ A DEL CONSUMI DOR FI NANCI ERO) .I .La Aut or i dad de Supervi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFIest abl ecer áen suest r uct ur aor gani zaci onal una uni dad especi al i zada de Def ensor í a delConsumi dorFi nanci er o,con dependenci a f unci onaldi r ect a de l a di r ect or a ej ecut i va o di r ect or ej ecut i vo de l a Aut or i dad de Super vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI . LaDef ensor í adelConsumi dorFi nanci er odeber ácoor di naroper at i vament econot r as def ensor í asnaci onal esyelMi ni st er i odeJust i ci a. II.
a mi si ón de l a Def ensor í a delConsumi dorFi nanci er o consi st i r á en l a def ensa y III. L pr ot ecci óndel osi nt er esesdel osconsumi dor esfinanci er os,f r ent eal osact os,hechosu omi si onesdel asent i dadesfinanci er as. La Def ensor í adelConsumi dorFi nanci er oseconst i t ui r ácomosegundai nst anci ade at enci ón de r ecl amos i nt er puest os porl os consumi dor es financi er os de ent i dades financi er as,unavezagot adal agest i ónder ecl amaci ónant el aent i dadfinanci er a. IV.
Se i nst i t ui r á como ár ea especi al i zada par ar eal i zar anál i si s y est udi os sobr e necesi dadesygr adodesat i sf acci óndel osconsumi dor esfinanci er os. V.
La Aut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFI ,medi ant er egul aci ón expr esa det er mi nar ál as at r i buci ones y f unci ones de l a Def ensor í a delConsumi dor Fi nanci er oasícomol aoper at i vadeat enci ónder ecl amos. VI.
SECCI ÓNI I DELOSDERECHOSDELCLI ENTEO USUARI O DESERVI CI OSFI NANCI EROS Ar t í cul o74.( DERECHOSDELCONSUMI DORFI NANCI ERO) .I .Los consumi dor esfinanci er osgozandel ossi gui ent esder echos: a)
Alaccesoal osser vi ci osfinanci er oscont r at oequi t at i vo,si ndi scr i mi naci ónporr azonesde edad,géner o,r aza,r el i gi ónoi dent i dadcul t ur al .
b)
A r eci bi r ser vi ci os financi er os en condi ci ones de cal i dad, cuant í a, opor t uni dad y di sponi bi l i dadadecuadasasusi nt er eseseconómi cos.
c)
Ar eci bi ri nf or maci ónfidedi gna,ampl i a,í nt egr a,cl ar a,compr ensi bl e,opor t unayaccesi bl e del asent i dadesfinanci er as,sobr el ascar act er í st i casycondi ci onesdel ospr oduct osy ser vi ci osfinanci er osqueof r ecen.
d)Ar eci bi rbuenaat enci ónyt r at odi gnodepar t edel asent i dades financi er as,debi endoést asact uarent odomoment oconl adebi dadi l i genci a. Alacceso a medi os o canal es de r ecl amo efici ent es,sil os pr oduct os yser vi ci os financi er osr eci bi dosnoseaj ust anal odi spuest oenl osnumer al espr ecedent es. e)
f)
Al aconfidenci al i dad,conl asexcepci onesest abl eci dasporLey.
g)
Aef ect uarconsul t as,pet i ci onesysol i ci t udes.
Ot r osder echosr econoci dospordi sposi ci onesl egal esyr egl ament ar i as. I I .La nor mat i vaemi t i daporl aAut or i dadde Supervi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFI est abl ecer ár egl as par a que l as ent i dades financi er as,asegur en a l os consumi dor es financi er oselej er ci ci opl enodesusder echos. h)
Ar t í cul o75.( SUSPENSI ÓNDEACUERDOSO PRÁCTI CASRESTRI CTI VAS) .I . La Aut or i dadde Super vi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFIor denar ál asuspensi ón de acuer dos y pr áct i cas porpar t e de l a ent i dad financi er a que di r ect aoi ndi r ect ament e t enganporobj et ooef ect oi mpedi r ,r est r i ngi rol i mi t aral osconsumi dor esfinanci er os,el ej er ci ci odel ael ecci óndesuspr ef er enci asocual qui erf or madedi scri mi naci ón.
I I .La suspensi ón delacuer do o pr áct i ca,se ej ecut ar á si n per j ui ci o deli ni ci o del pr ocedi mi ent osanci onat or i o. Ar t í cul o77.( DEFI CI ENCI AENLAPRESTACI ÓNDESERVI CI OS) .I .Las defici enci as en l a pr est aci ón de ser vi ci os financi er os porpar t e de l as ent i dades financi er as, que r est r i nj an o l i mi t en el acceso, ser án suj et as delpr ocedi mi ent o sanci onadoracar godel aAut or i daddeSupervi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI .
Losconsumi dor esfinanci er osaf ect adost i enender echoapr esent arsur ecl amoyque ést eseapr ocesadoporl aAut or i daddeSupervi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIol a pr opi aent i dadfinanci er a. II.
i dadfinanci er aest áobl i gadaar eci bi rl osr ecl amosyent r egarconst anci apor III. Laent escr i t o. Pr ocesar á y emi t i r ár espuest as en f or ma expr esa, opor t una, í nt egr ay compr ensi bl e,enl ospl azosest abl eci dosporl anor mat i vadel aAut or i daddeSuper vi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFI . I ndependi ent ement ede l assanci onesadmi ni st r at i vasque porest ascausaspudi er a i mponerl aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIauna IV.
ent i dadfinanci er a,l osconsumi dor esfinanci er osque consi der en quef uer on ví ct i mas o af ect ados podr án ej er cerl as acci ones j udi ci al es cor r espondi ent es cont r al a ent i dad financi er a y/ o sus f unci onar i os par a exi gi rl ar epar aci ón de l os daños y per j ui ci os causadosporést osporl aví aci vi l ,si empr eycuandonosehayaapl i cadoelpr ocedi mi ent o est abl eci doenelAr t í cul o45del apr esent eLey. Ar t í cul o78.( TRANSPARENCI ADELAI NFORMACI ÓN) .Lasent i dadesfinanci er ast i enen l aobl i gaci óndeest abl ecerr el aci onesdecomer ci ot r anspar ent es.Deni ngunamaner al as ent i dadesfinanci er asocul t ar án asusconsumi dor esfinanci er osl asi t uaci ón financi er ay l egalen que se encuent r an.Elocul t ami ent o de i nf or maci ón har á sol i dar i ament e r esponsabl esal osadmi ni st r ador esporl asobl i gaci onesquecont r ai ganyl osper j ui ci os queocasi onen. . Art í cul o 82.( LÍ MI TE DE COBRANZA PARA CRÉDI TOS DE VI VI ENDA DE I NTERÉS SOCI AL) .I .Cuandol aacci óndecobr anzaj udi ci aldeuncr édi t ohi pot ecar i odevi vi endade i nt er és soci alse ej ecut e sobr e un pr est at ar i o que cont r aj ol a obl i gaci ón cr edi t i ci a,l a cobr anza j udi ci alse l i mi t ar áalr emat ej udi ci aldelbi en i nmuebl ehi pot ecado,con cuyo pr oduct ol a ent i dad financi er a dar á porext i ngui da l a acr eenci a,aun cuando elmont o r ecuper adof uer amenoral al i qui daci óndelcr édi t o,si endoi mpr ocedent eynul acual qui er af ect aci ónpat r i moni aladi ci onalalpr est at ar i o. I I .Elr emat eser eal i zar át omandoencuent aelval orcomer ci aldelbi en i nmuebl ecomo basepar al asubast a. Ar t í cul o83.( PUBLI CACI ÓN DE REMATES) .I .LaAut or i daddeSuper vi si óndelSi st ema Fi nanci er o-ASFIr egul ar ál apubl i caci óndeavi sosder emat esdebi enescompr omet i dos conl acobr anzaj udi ci aldeuncr édi t o,encuant oalt amañomí ni model osavi sosyquesu publ i caci ón se ef ect úe en l os medi os de pr ensa escr i t a de mayorci r cul aci ón en l a
j ur i sdi cci óndondeseencuent r aelbi enmuebl eoi nmuebl e,vel andoporqueelpr ocesose ej ecut econl amayort r anspar enci a. Esobl i gaci óndel aent i dadfinanci er adi f undi rdemaner acont i nual osavi sosder emat e at r avésdesupági nadei nt er net . II.
LaAut or i dadde Super vi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFIdeber ápubl i carenuna secci ón especi alde supági na de i nt er net ,t odosl osavi sosde r emat ede pr ocesosde cobr anzaj udi ci aldeent i dadesdelsi st emafinanci er o,debi endopar aelef ect ot odasl as ent i dadesfinanci er asr emi t i ri nf or maci ónact ual i zada,conf or mear egul aci ón. III.
Ar t í cul o85.( PROHI BI CI ÓNDECLÁUSULASDEEXCESO OABUSO) .I .Enl a cel ebr aci ón de cont r at os porl as oper aci ones pr opi as de su obj et o,l as ent i dades financi er asest ánpr ohi bi dasdeconveni rcl áusul asquepuedanaf ect ari ndebi dament el os i nt er esesdelcl i ent eodarl ugaraexcesosoabusosdeposi ci óndomi nant e.
I I .Las cl áusul as de l os cont r at os deber án est i pul ar se obser vando l os der echos del consumi dorfinanci er ocont eni dosenelTí t ul oI ,Capí t ul oVI ,Secci ónI Idel apr esent eLey. Ar t í cul o86.( PROHI BI CI ÓNDEMODI FI CACI ONESUNI LATERALES) .Las ent i dades financi er as no podr án modi ficaruni l at er al ment el os t ér mi nos y condi ci ones pact adas en l os cont r at os de oper aci onesde i nt er medi aci ón financi er a yde ser vi ci os compl ement ar i os,sal voquedi chamodi ficaci ónbenefici ealconsumi dorfinanci er o. CAPÍ TULOVI I I SERVI CI OSFI NANCI EROSPARAELDESARROLLO ECONÓMI CO YSOCI AL SECCI ÓNI FI NANCI AMI ENTO PARAELDESARROLLO PRODUCTI VO
Ar t í cul o 94.( FI NANCI AMI ENTO AL SECTOR PRODUCTI VO) .I .ElEst ado par t i ci par á di r ect ayact i vament eeneldi señoei mpl ement aci óndemedi daspar amej or arypr omover elfinanci ami ent o alsect or pr oduct i vo de l a economí a,a t r avés de l as ent i dades financi er as, a fin de l ogr ar una efici ent e asi gnaci ón de r ecur sos par a apoyar l a t r ansf or maci ónpr oduct i va,l agener aci óndeempl eoyl adi st r i buci ónequi t at i vadeli ngr eso. I I .Est asmedi das,vel ar ánpor queeldest i nofinaldel osr ecur sosseaelfinanci ami ent oa act i vi dades de l as cadenas pr oduct i vas en sus di f er ent es et apas, act i vi dades compl ement ar i as a l os pr ocesos pr oduct i vos,act i vi dades de comer ci al i zaci ón en el mer cadoi nt er nooext er noyot r asact i vi dadesr el aci onadasconelámbi t opr oduct i vo. Ar t í cul o97.( PERI ODO DEGRACI A) .Elcr édi t odi r i gi doalsect orpr oduct i vocondest i noa l ai nver si ón,deber ácont empl arunper i odode gr aci aen suest r uct ur ade r eembol so,el cualseest abl ecer ámedi ant er egul aci óndel aAut or i dadde
Super vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI . Ar t í cul o 99.( GARANTÍ AS NO CONVENCI ONALES) .I .Las gar ant í as acept abl es par a financi aract i vi dades pr oduct i vas r ur al es y no r ur al es,deber án i ncl ui ral t er nat i vas de asegur ami ent onoconvenci onal espr opi asdeest asact i vi dades.Ent r eot r os,l ost i posde gar ant í a no convenci onal es acept abl es son: f ondos de gar ant í a, segur o agr ar i o, document osencust odi adebi enesi nmuebl esypr edi osr ur al es,maqui nar i asuj et aonoa r egi st r ocon osi ndespl azami ent o,cont r at osodocument osde compr omi sode vent aa f ut ur o en elmer cado i nt er no o par al a export aci ón,aval es o cer t i ficaci ones de l os or gani smos comuni t ar i os u or gani zaci ones t er r i t or i al es, pr oduct os al macenados en r eci nt ospr opi osoal qui l ados,gar ant í asdesemovi ent es,l apr opi edadi nt el ect ualr egi st r ada yot r asal t er nat i vasnoconvenci onal esquet i enencar áct erdegar ant í a. ont r olsoci alde l as di f er ent es est r uct ur as or gáni cas t er r i t or i al es afil i adas a l as II. Elc or gani zaci onesmat r i ces,podr áconst i t ui rpar t ede est osmecani smosde gar ant í ayser agent edeasegur ami ent odepagosdecr édi t os. La Aut or i dadde Supervi si ón delSi st emaFi nanci er o-ASFIr egl ament ar ál ost i pos, condi ci ones, r equi si t os, r egi st r o, r eal i zaci ón y ej ecuci ón de l as gar ant í as no convenci onal es. III.
Losr egí menesdeeval uaci ónycal i ficaci óndecar t er ayeldesufici enci apat r i moni al , consi der ar ánl asgar ant í asnoconvenci onal esal osef ect osdelcál cul odepr evi si onesyde l a ponder aci ón de act i vos porf act or es de r i esgo cr edi t i ci o en l as oper aci ones de financi ami ent opr oduct i vo. IV.
. Ar t í cul o115.( UTI LI DADESDESTI NADASPARAFUNCI ÓNSOCI AL) .I .Las ent i dades de i nt er medi aci ón financi er adest i nar án anual ment e un por cent aj e de sus ut i l i dades,aserdefini do medi ant edecr et osupr emo,par afinesde cumpl i mi ent ode su f unci ón soci al ,si n per j ui ci o de l os pr ogr amas que l as pr opi as ent i dades financi er as ej ecut en. Enl asent i dadesfinanci er ascomunal es,l apar t edel asut i l i dadesquecor r espondaal capi t alcomunal ,est ar áexent adel aapl i caci óndelpr esent eAr t í cul o. II.
Enl asent i dadesfinanci er asdedesar r ol l o,l apar t edel asut i l i dadesquecor r esponda alCapi t alFundaci onal ,est ar áexent adel aapl i caci óndelpr esent eAr t í cul o. III.
.
CAPÍ TULO I IDELOSDELI TOSFI NANCI EROS
Ar t í cul o490.( I NFORMEDOCUMENTALDESUPUESTOSHECHOSDELI CTI VOS) .I .Las ent i dadesfinanci er asi nf or mar ándocument al ment e,baj or esponsabi l i dad,al aAut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFIdent r o de l os di ez ( 10)dí as cal endar i o post er i or es alconoci mi ent o de t odo supuest o hecho del i ct i vo comet i do en l a ent i dad financi er aporsusf unci onar i osoport er cer os,así como cuando se sanci one a di r ect or es,consej er os de admi ni st r aci ón yde vi gi l anci a, sí ndi cos, fiscal i zador esi nt er nos,i nspect or esdevi gi l anci a,admi ni st r ador es,apoder adosy empl eadosporhechosdel i ct i vos. I I .La Aut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFlemi t i r á nor mat i va par a est abl ecercr i t er i ost écni cosyl egal espar al ai dent i ficaci óndeest oscasosyl assanci ones admi ni st r at i vaspar aqui enesi ncumpl anconest aobl i gaci ón. Ar t í cul o491.( DELI TOSFI NANCI EROS) .Sei ncor por aenelTí t ul oXI IdelCódi goPenal ,el Capí t ul oXI Ir el at i voadel i t osfinanci er os,conelsi gui ent et ext o: " CAPÍ TULO XI IDELI TOSFI NANCI EROS
Ar t í cul o 363 quat er .( DELI TOS FI NANCI EROS) .Comet e del i t o financi er ol a per sona nat ur aloj ur í di caat r avésdesur epr esent ant el egal ,queporacci ónuomi si óni ncur r aen al gunadel ast i pi ficaci onesdel i ct i vasdet al l adasacont i nuaci ón: a) I nt er medi aci ónFi nanci er asi nAut or i zaci ónoLi cenci a.Elquepor
cuent a pr opi a o aj ena,di r ect aoi ndi r ect ament e,r eal i ce act i vi dadesde i nt er medi aci ón financi er asi ncont arconl apr evi aaut or i zaci óndel aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st ema Fi nanci er o,i ncur r i r áenpr i vaci óndel i ber t addeci nco( 5)adi ez( 10)añosymul t adeci en ( 100)aqui ni ent os( 500)dí as. ndebi dodeI nfluenci aspar aOt or gaci óndeCr édi t o.Elol os b) UsoI
di r ect or es,consej er o de admi ni st r aci ón yde vi gi l anci a,ej ecut i vo o f unci onar i o de una ent i daddei nt er medi aci ónfinanci er a,queconl ai nt enci óndef avor ecer seasími smooal a ent i daddeal gúnmodouobt enerpar asíount er cer obenefici oseconómi cos,asabi endas aut or i ce o apr uebe elot or gami ent o de cr édi t os a pr est at ar i os o gr upos pr est at ar i os vi ncul adosal aent i dad,i ncur r i r áenpr i vaci óndel i ber t addet r es( 3)aocho( 8)añosy mul t adeci en( 100)at r esci ent os( 300)dí as. Sicomor esul t adodeest aact i vi dadsecausar edañoat er cer osoal apr opi aent i dad,l a penaseagr avar áenunami t ad. c) Apr opi aci ón I ndebi da de FondosFi nanci er os.Elquesi n aut or i zaci ón ymedi ant el a
ut i l i zaci ón de medi os t ecnol ógi cos u ot r as mani obr as f r audul ent as,se apoder ar eo
pr ocur ar el at r ansf er enci adef ondos,yaseapar abenefici osuyoodet er cer osi ncur r i r áen pr i vaci óndel i ber t addeci nco( 5)adi ez( 10)añosymul t adeci en( 100)aqui ni ent os( 500) días. Cuandoeli l í ci t oseacomet i doporunempl eadodel aent i dadfinanci er aapr ovechandode suposi ci ónodeler r oraj eno,l apenaseagr avar áenunami t ad. d) For j ami ent odeResul t adosFi nanci er osI l í ci t os.Elqueconelfinde
pr ocur arun pr ovechoi ndebi do,r eal i cemani obr asf r audul ent aspar aal t er arelpr eci ode val or esnegoci abl esodeof er t apúbl i cadi si mul andouocul t andohechosoci r cunst anci as ver dader asoafir mandoohaci endo ent r everhechosoci r cunst anci asf al sasoengañosasi ncur r i r áenpr i vaci óndel i ber t adde ci nco( 5)adi ez( 10)añosymul t adeci en( 100)aqui ni ent os( 500)dí as. Lapenaseagr avar áenl ami t adpar aqui enconeláni modeobt enerunbenefici opar asío par a un t er cer o o de per j udi cara ot r o par t i ci pant e delmer cado,haga subi r ,baj aro mant enerelpr eci o,of aci l i t arl a vent a ocompr a de val or es,medi ant el a afir maci ón o si mul aci óndehechosoci r cunst anci asf al sasol adef or maci ónuocul t ami ent odehechoso ci r cunst anci as ver dader as,de modo que i nduzca a er r or sobr el as car act er í st i cas esenci al esdel ai nver si ón. si ficaci óndeDocument aci ónCont abl e.Elqueasabi endasoconelpr opósi t ode e) Fal ocul t arsi t uaci onesde i l i qui dezo i nsol venci a de una ent i dad financi er a o empr esa de ser vi ci osfinanci er oscompl ement ar i os,f al si fiquemat er i aloi deol ógi cament el osest ados financi er osdel aent i dad,l osasi ent oscont abl esuot r ai nf or maci ónfinanci er ai ncur r i r áen pr i vaci óndel i ber t addeci nco( 5)adi ez( 10)añosymul t adeci en( 100)aqui ni ent os( 500) días. f usi ón de I nf or maci ón Fi nanci er a Fal sa.La per sona i ndi vi dualque porcual qui er f) Di medi o di f unda o encomi ende di f undi ri nf or maci ón f al sa acer ca delsi st ema financi er o bol i vi anoodesusent i dades,quei nduzcaopr ovoqueelr et i r omasi vodedepósi t osdeuna ovar i asent i dadesdei nt er medi aci ónfinanci er a,i nci t eoi nduzcaal oscl i ent esanocumpl i r con l os compr omi sos financi er os adqui r i dos,dañando o det er i or ando l ai magen y est abi l i daddeunaent i daddei nt er medi aci ónfinanci er aodelsi st emafinanci er onaci onal . Se excl uyen delal cance de est ei nci so l os est udi os,anál i si syopi ni ones de car áct er ci ent í ficoque,conbaseeni nf or maci ónaut ént i cayver i ficabl e,est énor i ent adosaeval uar o cal i ficarelsi st ema financi er o o sus act or es,buscando maxi mi zarsu efici enci ay desar r ol l o,i ncur r i r áenpr i vaci óndel i ber t addeci nco( 5)adi ez(10)añosymul t adeci en ( 100)aqui ni ent os( 500)dí as. " Ar t í cul o492.( ESPECI FI CI DADESDELPROCESO PENAL) .I .Laacci ónpenalpordel i t o financi er oesdeor denpúbl i coyser áej er ci dadeofici oporelMi ni st er i oPúbl i coasi gnadoa
l aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI ,conl apart i ci paci ónqueest a Leyr econoceal aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIencal i dadde ví ct i maenr epr esent aci óndelEst ado,comor egul adorysuper vi sordel asact i vi dadesde i nt er medi aci ón financi er a y de ser vi ci os financi er os compl ement ar i os, quedando l egi t i madapar aconst i t ui r se enquer el l ant e.Elej er ci ci odel aacci ónpenalnosepodr á suspender ,i nt er r umpi rnihacercesar ,sal vo l os casos pr evi st os en elCódi go de Pr ocedi mi ent oPenal . Los casos de del i t o financi er o deber án serasi gnados a Tr i bunal es de Sent enci a conf or madosporj uecest écni cosespeci al i zadosenmat er i afinanci er a. II.
ElMi ni st er i oPúbl i codeofici ooar equer i mi ent odel aAut or i daddeSuper vi si óndel Si st emaFi nanci er o-ASFIdi r i gi r ál ai nvest i gaci óndeundel i t ofinanci er oypr omover ál a acci ónpenalant el osór ganosj ur i sdi cci onal es,conelauxi l i odeequi posmul t i di sci pl i nar i os de l a Aut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFIcoadyuvant e alór gano t écni codei nvest i gaci ón.Par aelef ect o,l aAut or i dad III.
deSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIpodr ásol i ci t arl acol abor aci óndecual qui er ór ganodelEst adoPl ur i naci onal ,nopudi endoexcusar sebaj osupr opi ar esponsabi l i dad. La Aut or i dad de Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFIant e conoci mi ent o por cual qui ermedi odel acomi si óndeunpr esunt odel i t ofinanci er o,comomedi dapr event i va podr ápr ocederencoor di naci ónconelfiscalasi gnado,alal l anami ent o,r equi sa,secuest r o ei ncaut aci ón de l os medi os e i nst r ument os pr obat or i os,en l os l ugar es,ofici nas y domi ci l i os donde se haya pr oduci do elhecho,asícomo i nst r ui relcongel ami ent o de cuent as dent r o delsi st ema financi er o de l as per sonas i nvol ucr adas.Acumul ar áy asegur ar ál aspr uebas,ej ecut ar ál asdi l i genci asyact uaci onesqueser ándi spuest asporel fiscal .Elfiscalasi gnadopodr ádi sponerelar r est oyl aapr ehensi óndel osposi bl esaut or es opar t í ci pesdelhecho. IV.
Ladocument aci ón,i nf or mesyopi ni onesdel osór ganosei nst i t uci onesder egul aci óny super vi si óndeest adosext r anj er osuor gani smosi nt er naci onal esr emi t i dosofici al ment ea l aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIsobr eest oscasos,const i t uyen pl enapr ueba. V.
Ar t í cul o493.( I NSTANCI ADEI NVESTI GACI ÓNDEDELI TOSFI NANCI EROS) .
Lai nvest i gaci óndedel i t osfinanci er osest ar áacar godeunór ganooper at i voconf or mado conper sonalespeci al i zadodel aPol i cí aBol i vi anayelMi ni st er i oPúbl i co.LaAut or i dadde Super vi si ón delSi st ema Fi nanci er o -ASFIdesi gnar á un equi po mul t i di sci pl i nar i o par a r eal i zart r abaj ost écni cosquecoadyuvenal ai nvest i gaci ón.
Ar t í cul o494.( ATENCI ÓNAREQUERI MI ENTOSDEI NFORMACI ÓN) .I .La Aut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFIporsísol aoat r avésdel aUni dad de I nvest i gaci ones Fi nanci er as,si ni ncur r i ren vi ol aci ón delder echo a l ar eser va y confidenci al i dadde l ai nf or maci ón alqueser efier eelAr t í cul o472de l apr esent eLey, pr evi asol i ci t udysi nnecesi dadder eci pr oci dad,podr ái nt er cambi ari nf or maci ónr el at i vaa l aper secuci óndel aact i vi dadfinanci er ai l egal ,l egi t i maci óndegananci asi l í ci t asydel i t os financi er os, con i nst i t uci ones u ór ganos i nt er naci onal es anál ogos, así como con i nst i t uci onesdelor denyaut or i dadesj udi ci al esnaci onal es,ext r anj er asoi nt er naci onal es, obser vandol asf or mal i dadesdel ost r at adosyconveni osi nt er naci onal esdel oscual esel Est adoPl ur i naci onaldeBol i vi aessuscr i pt or .
I I .Lai nf or maci ónsol i ci t adaporl aAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o-ASFI a ór ganos o i nst i t uci ones naci onal es o ext r anj er os,a ef ect os de i nvest i gaci ón de l as act i vi dadesfinanci er asi l egal es,l egi t i maci óndegananci asi l í ci t as,del i t osfinanci er osode i nf r acci ones a l as nor mas de super vi si ón,r egul aci ón y cont r ol ,dent r o delt er r i t or i o naci onal , no r equer i r án de ni nguna f or mal i dad j udi ci al o admi ni st r at i va par a su pr esent aci ónal asaut or i dadesj udi ci al es. CAPÍ TULOI I I DELAUNI DADDEI NVESTI GACI ONESFI NANCI ERAS
Ar t í cul o 495. ( UNI DAD DE I NVESTI GACI ONES FI NANCI ERAS) .I .La Uni dad de I nvest i gaci ones Fi nanci er as -UI F,es una ent i dad descent r al i zada,con aut onomí a de gest i ónadmi ni st r at i va,financi er a,l egalyt écni ca,baj ot ui ci óndelMi ni st er i ode Economí ayFi nanzasPúbl i cas,encar gadadenor marelr égi mendel uchacont r aell avado de di ner oyfinanci ami ent odelt er r or i smoen consul t aconelMi ni st er i ode Economí ay Fi nanzasPúbl i casyl asaut or i dadesdesuper vi si ón;i nvest i garl oscasosenl osquese pr esuma l acomi si ónde del i t osdel egi t i maci ón degananci asi l í ci t as,financi ami ent o al t er r or i smoyot r osdesucompet enci a;yr eal i zarelanál i si s,t r at ami ent oyt r ansmi si ónde i nf or maci ónpar apr eveni rydet ect arl osdel i t osseñal adosenelpr esent eAr t í cul o. Lasnor masquepar aelef ect oest abl ezcal aUI F,ser ándecumpl i mi ent oobl i gat or i opor par t edel asper sonasnat ur al es,ent i dadesfinanci er as,ent i dadesdelmer cadodeval or es, desegur os,depensi onesyot r osquel aUI Fi ncl uyaenelámbi t odesur egul aci óncomo suj et os obl i gadosa r epor t aroper aci ones sospechosasr el aci onadas con l os del i t os de l egi t i maci óndegananci asi l í ci t asyfinanci ami ent odelt er r or i smo. II.
LaAut or i daddeSuper vi si óndelSi st emaFi nanci er o,l aAut or i daddeFi scal i zaci óny Cont r oldePensi onesySegur os,l aAut or i daddeFi scal i zaci ónyCont r olSoci aldelJuego ydemás aut or i dadesde super vi si ón cuyos super vi sadossean desi gnados porl a UI F III.
comosuj et osobl i gados,deber ánvi gi l arelcumpl i mi ent o,porpar t edel asent i dadesbaj o sur egul aci ón,del asnor masemi t i dasporl aUI F. LaUI F,deber ávi gi l arelcumpl i mi ent odesunor mat i var espect odeaquel l ossuj et os obl i gadosquenoseencuent r enbaj osuper vi si óndeunaent i dadqueej er zademaner a especí ficaesaat r i buci ón. IV.
OCTAVA. La presente Ley entrará en vigencia a los noventa (90) días de promulgada. ientras no se emita normativa reglamentaria se considerará vigente la normativa emitida !a"o la Ley #$ %&'' de %& de a!ril de %99.
