CUESTIONARIO LEY 393 SERVICIOS FINANCIEROS 1.- ¿CUAL ES EL OBJETO DE LA LEY 393? R.- Tiene por objeto regular las actividades de intermediación financiera prestaciones de servicio financiera, las organizaciones y funcionamiento y prestadoras financieras, protección de consumidores financieros la participación del estado como rector del sistema financiero velando por la universalidad de los servicios, orientando su funcionamiento con el apoyo de las políticas de desarrollo económico y social del país.
2.- ¿QUIENES SE ENCUENTRAN BAJO EL AMBITO DE APLICACIÓN LEY 393? R.-Las entidades financieras, las prestaciones de servicios financieros y las entidades financieras.
3.- ¿EN QUE CONSISTE LA L A FUNCION FUNCION SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS? R.-Consiste en que deben contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población.
4.- ¿MINIMAMENTE QUE OBJETIVOS DEBEN CUMPLIR LOS SERVICIOS FINANCIEROS? R.- !romover el desarrollo integral del vivir bien. "acilitar el acceso universal a todos los sus servicios. !roporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez. #segurar la continuidad de los servicios ofrecidos. $ptimizar tiempos y costos en las entregas de servicios financieros. %nformar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros.
.- ¿EN QUE CONSISTE LA APLICACIÓN APLICACIÓN PREFERENTEMENTE DE LA PRESENTE LEY 393? R.-Constituyen en el marco legal permitido para las actividades de las entidades financieras, no pudiendo efectuar estas otras actividades no se&aladas en esta ley.
!.- ¿CUAL ES REQUISITO LE"AL INDISPENSABLE PARA QUE UNA INSTITUCION PUEDA EJERCER LA ACTIVIDAD DE INTERMEDIACION FINANCIERA? R.-La prestación de servicios financieros, la estabilidad del sistema financiero, el decreto supremo deber' se&alar la causa de la medida. La medida adaptada deber' subsanar la causa que origina su determinación.
#.-SE"$N LA LEY 393 QUE INSTANCIA ES RECONOCIDO COMORECTORA DEL ESTADO FINANCIERO. R.-(l órgano ejecutivo del nivel central del estado a trav)s del consejo de estabilidad financiera a la cabeza del ministerio de economía y finanzas p*blicas es el sector del sistema financiero y asume la responsabilidad de definir los objetivos de la política financiera en el marco de los principios y valores establecidos en la constitución política del estado.
%.- A CAR"O DE QUE INSTITUCION ESTA LA RE"ULACI&ACION Y SUPERVICION FINANCIERA R.- # cargo de la +#T$-%# ( /%/T(0# "%1#1C%(-$2 3#./.".%4 9.- ¿QUE ES EL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA? R.- (s el órgano rector del sistema financiero y consultivo de orientación al sistema financiero y consultivo de orientación al sistema financiero, para la aplicación de medidas de preservación de la estabilidad y eficiencia del mismo.
1'.- ¿INDIQUE LOS "RANDES OBLETOS SOBRE LOS QUE TRABAJA EL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA? R.-(l órgano rector trabaja en ejecutar políticas financieras y promover el funcionamiento financiero principalmente en aportar a las actividades productivas del país crecimiento de la economía nacional, fomentar el a5orro y su adecuada canalización para la inversión productiva promover la inclusión financiera y preservar la estabilidad del sistema financiero.
1'.- INDIQUE LOS DOS "RANDES OBJETOS SOBRE LOS QUE TRABAJA EL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA R.- efinir proponer y ejecutar políticas financieras destinadas a orientar y promover el financiamiento del sistema financiero.
11.- INDIQUE COMO EST( CONFORMADA EL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA a4
la ministra o ministro de economía y finanzas p*blicas, en calidad den presidente. b4 La ministra o ministro de planificación de desarrollo. c4 La presidenta o presidente del banco central de 6olivia 7 6C6. d4 La directora ejecutiva o director ejecutivo de la #/"%.
e4 La directora ejecutiva o director ejecutivo de la autoridad de fiscalización y control de pensiones y seguros.
12.- ENUMERE LAS ATRIBUCIONES DEL CONSEJO DE ESTABILIDAD FINANCIERA. a4 efinir b4 emitir recomendaciones c4 proponer autoridades de supervisión y al banco central de 6olivia 7 6C6 normas y medidas. d4 fungir órgano ejecutivo
13.- INDIQUE QUE ES LA ASFI R.- (s una institución de derec5o p*blico y de duración indefinida, con personalidad jurídica, patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y t)cnica con jurisdicción nacional.
14.- ¿CUAL ES EL OBJETO DE LA ASFI? R.--egular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la constitución política del estado.
1.- INDIQUE LOS OBJETOS QUE DEBE CUMPLIR LA ASFI R.a4 b4 c4 d4 e4 f4
Controlar el cumplimiento de las políticas y metas establecidas por el órgano ejecutivo. proteger al consumidor financiero. controlar el financiamiento de vivienda. promover transparencia de información financiera. asegurar la prestación de calidad. preservar la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero.
1!.- ¿COMO SE DESI"NA A LA M()IMA AUTORIDAD DE LA ASFI? R.- ser' designada por la presidenta o presidente del estado plurinacional de 6olivia por un periodo de 8 a&os de una propuesta por la asamblea legislativa plurinacional aprobada por dos tercios de votos
1#.- INDIQUE LOS 4 REQUISITOS B(SICOS QUE DEBE CUMPLIR LA AUTORIDAD M()IMA DE LA ASFI a4 b4 c4 d4
-.ser boliviana o boliviano en ejecución. Tener grado acad)mico de licenciatura en el 'rea económica. Contar con experiencia financiera económica no menor a 9: a&os. 1o tener peligro de cargo ejecutoriado, ni sentencia condenatoria ejecutoriada.
1%.- ¿COMO FINANCIA SU PRESUPUESTO LA ASFI?
R.-el presupuesto anual de la #/"% ser' cubierto por las entidades que esta regule incluido el 6C6 mediante acotaciones
19.- ¿QUE ES LA SUPERVISIÓN BASADA EN RIES"OS? R.(s verificar la existencia y funcionamiento de sistemas formalizados de gestión integral de riesgos de las entidades financieras.
2'.- INDIQUE QUE SANCIONES ADMINISTRATIVAS PUEDE APLICAR LA ASFI a4 b4 c4 d4 e4 f4
-.amonestación escrita. 0ulta pecuniaria. /uspensión temporal de autorización para apertura de nuevas oficinas. !ro5ibición temporal o determinadas actividades. /uspensión temporal de directores, síndicos. -evocatoria de licencia de funcionamiento.
21¿EN QU* COSAS CORRESPONDE LA AMONESTACIÓN ESCRITA? R.- (sta sanción recaer' sobre la infracción de gravedad la reincidencia de la infracción ser' sancionada con multa.
22¿EN QU* CASO CORRESPONDE LA SANCIÓN CON MULTA? -. /e aplicara esta sanción en aquellos casos en los que la infracción por acción u omisión sean calificados como de gravedad leve y levísima.
23¿QU* PAR(METRO SE UTILI&A PARA APLICAR LAS MULTAS? -.# la entidad financiera sobre el capital mínimo.
24¿EN QU* CASO SE ESTABLECE LA LEY 393 LA CANCELACIÓN DE LA AUTORI&ACIÓN DE FUNCIONAMIENTO ; R.- cuando la acción u omisión sea calificada como gravedad m'xima e la cancelación o revocatoria de la licencia de funcionamiento tambi)n aplicara cuando la entidad sea intervenida para su liquidación puesta en ley.
2¿DE ACUERDO AL ART. 4 EN QUE CONSISTE LA REPARACIÓN DE DA+O? R.- Consiste en el que el consumidor solicite al sistema financiero #/"% que las sanciones administrativas incluyan si correspondiese la obligación para cubrir todos los gastos perdidas da&os y perjuicios accionados por la transgresión de las normas cuando el da&o no supere el :,< =.
2!¿EN QU* PLA&O SE ESTABLECE LA PRESCRIPCIÓN PARA IMPONER SANCIONES POR PARTE DE LA ASFI? R- !rescribe en el plazo de dos a&os aportes de la gestión de realización de los 5ec5os.
2#¿QU* ES LA REINCIDENCIA SE"$N LA LEY 393? R.- (s cuando un factor sancionado mediante resolución administrativa incurre en las mismas infracción que provoco la sanción de una misma gestión.
2%¿LOS ACTOS TIPIFICADOS COMO DELITOS ATREVES DE QUE INSTANCIA SE CANALI&A PARA EFECTOS PENALES? R.-/e canaliza para efectos penales debidamente documentados para su sanción atreves del ministerio p*blico.
29¿SE"$N LEY 393 QUE DEBE ,ACER UNA ENTIDAD FINANCIERA LUE"O DE ,ABER SIDO SANCIONADO EN TEMAS DE COMUNICACIÓN? R.- ebe informar a la junta general de accionistas. 3'¿LAS MULTAS APLICADAS POR LA ASFI SE"$N LA LEY 393 A QUI*N BENEFICIA? R.-...-6eneficia a los ingresos para el tesoro general del estado .31 ¿EN QUE CONSISTE LA PRO,IBICIÓN DE ASUMIR LAS MULTAS
PECUNIARIAS APLICADAS POR LA ASFI? R.-La pro5ibición de asumir las multas pecuniarias consiste en que en ning*n caso podr'n ser inferiores del monto afectado a la entidad.
32 ¿PORQUE INSTANCIA ES RE"ULADA EL R*"IMEN DE TASAS DE INTERESES PRINCIPALMENTE? R.-!or el órgano ejecutivo del nivel central del estado mediante decreto supremo. 33 ¿QUIEN ESTABLECE LAS COMISIONES TARIFAS Y OTROS CAR"OS QUE LA ENTIDAD FINANCIERA PUEDAN COBRAR? R.- La autoridad del sistema financiero #/"%. 34. ¿EN QU* CASOS PUEDEN MODIFICAR LAS TASAS DE INTERESES PACTADAS EN LOS CONTRATOS Y EN QU* CASO NO? R.- !ueden modificarse cuando la tasa es favorable al cliente no pueden modificarse cuando la tasa no es favorable al cliente
3 SOBRE LA BASE DE ART !3¿QUE ES LA TASA EFECTIVA Y CU(L SER( LA TASA NOMINAL? R.- Tasa efectiva> (s el inter)s o sea el dinero que est' pagando. Tasa nominal> La tasa que est' figurando nominalmente.
3! ¿QUE INSTANCIA Y PORQUE MEDIO SE DEFINEN LOS NIVELES M()IMOS DE CARTERA A LAS ENTIDADES FINANCIERAS? R.- (l estado mediante decreto supremo definir' niveles mínimos e cartera. 3# LA LEY 393 A QUE SECTORES PRIORI&A LA ASI"NACIÓN DE RECURSOS EN EL (MBITO DEL FUNCIONAMIENTO R.- #l sector de vivienda y sector productivo. 3% ¿QUE INSTANCIA CONTROLA LOS NIVELES M/NIMOS Y M()IMOS DE CARTERA? R.-Las autoridades del supervisión del sistema financiero - ASFI 39. SOBRE LA BASE DE ART #' - #1 DEFINA QUE ES EL CÓDI"O DE CONDUCTA QUE LOS ENTIDADES FINANCIEROS DEBEN IMPLEMENTAR?
R.- /on las !autas mínimas de conducta que las entidades financieras deben de cumplir.
4'. ¿QU* TIPOS DE SANCIONES SE APLICAN POR INCUMPLIMIENTO DE CÓDI"O DE CONDUCTA DE UNA ENTIDAD FINANCIERA? R.-La 5ar' posible a sanciones conforme al art. ?9 de la presenta ley a servicios financieros.
41.- ¿COMO DEFINIR/A? ¿QU* ES LA DEFENSOR/A DE DEL CONSUMIDOR FINANCIERO? R.-(s un ente dependiente de la #/"% q se encarga de proteger al consumidor financiero.
42.- SOBRE LA BASE DEL ART/CULO 1% ¿EN QUE CONSISTE LA TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN QUE MANEJAN LAS ENTIDADES FINANCIERAS? R.-/e eval*an anualmente el cargo de los objetivos y se le informa al ministerio de economías y finanzas p*blicas.
43.- ¿A TRAV*S DE QUE RECURSOS PUEDE APELAR UNA E.F. POR UNA RESOLUCIÓN ADMINISTRATIVA SANCIONADORA? R.-/e puede apelar a trav)s de dos recursos -evocatoria y @er'rquico. 44.- ¿EN QU* CONSISTE EL PERIODO DE "RACIA? R.- (s el periodo de liberación y amortización del capital. 4.-SE"$N EL ART/CULO 99 ¿QU* SE ENTIENDE POR "ARANT/AS NO CONVENCIONALES? R.- /on los bienes inmuebles documentos o avales que sirve para garantizar un cr)dito.
4!.-LAS ENTIDADES FINANCIERAS EST(N OBLI"ADAS A DESTINAR UN PORCENTAJE DE UTILIDADES PARA FINED DE FUNCIÓN . -. (l porcentaje de utilidad que se destina esta definidas seg*n decreto supremo.
4#.-DEFINA QUE ES UN SERVICIO DE INTERVENCIÓN FINANCIERA R.- /on operaciones activas pasivas y contingentes. 4%.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIÓN PASIVA
R.- /on aquellas en las que las entidades financieras, se dedican a la captación de recursos financieros, y a cambio, se comprometen a pagar, generalmente en forma de inter)s, una rentabilidad a los clientes.
49.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIÓN ACTIVA R.-Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagar'n en forma de inter)s.
'.-DEFINA QUE ES UNA OPERACIÓN CONTIN"ENTE. R.- /on condiciones o situaciones presentes que implican varios grados de incertidumbre y pueden, a trav)s de un 5ec5o futuro, resultar en la p)rdida de un activo.
1¿CÓMO SE CLASIFICA LAS OPERACIONES PASIVAS EN FUNCIÓN AL PLA&O? -. se clasifican en operaciones a la vista, operaciones a plazo, operaciones a mediano plazo, operaciones a largo plazo.
2¿CÓMO SE CLASIFICA LAS OPERACIONES ACTIVAS EN FUNCIÓN AL PLA&O? -. operaciones a corto plazo, operaciones a mediano plazo, operaciones largo plazo.
3¿ENQUE CONSISTE UN SERVICIO FINANCIERO COMPLEMENTARIO? -.consiste en un conjunto de actividades que ofrecen los (.". para mantener a los empleados
4¿QU* SON LAS OPERACIONES A TRAV*S DE LOS MEDIOS ELECTRÓNICOS? -. es la trasmisión de información mediante vía electrónica la cual adquiere la misma legalidad.
¿QUI*NES PUEDEN OPERAR EL ARRENDAMIENTO FINANCIERO? -. las entidades financieras
!¿QU* INSTANCIA ALAR"A LA LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO PARA REALI&AR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y O DE SERVICIO FINANCIERO? -.- por una empresa de arrendamiento financiero de objeto *nico constituida por la #/"%.
#¿QU* TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS CONSIDERA LA LEY 393? R. entidades financieras del estado, entidades de intermediación financiera de desarrollo y empresas de servicios financieros complementarios.
%¿QUI*NES PUEDEN SER SOCIOS DE UNA ENTIDAD FINANCIERA? -. las personas naturales o jurídicas que cumplan las leyes jurídicas.
9¿QU* IMPEDIMENTOS ESTABLECEN LA LEY 393 PARA TENER LA CONDICIÓN DE FUNDADORES DE UNA ENTIDAD FINANCIERA? -.los deudores, tener antecedentes de delitos económicos, procesamiento de sentencia condenatoria ,los deudores de mora al sistema financiero , responsables de quiebras o procesos de solución, los representantes de los cuatro órganos ,los servidores p*blicos en general.
!'¿QU* ES LA SOLICITUD DEL PERMISO DE CONSTITUCIÓN? R.-(s el procedimiento y los requisitos de car'cter general que deber'n cumplir las personas naturales o jurídicas para constituir una entidad financiera.
!1¿EN QUE PAR(METROS SE FIJA EL CAPITAL M/NIMO SE"$N LA LEY 393? R.- /e fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a unidades de fomento a la vivienda 7"A por tipo de entidad financiera.
!2¿CU(L ES EL NUMERO M/NIMO DE FUNDADORES QUE ESTABLECE LA LEY 393 PARA INICIAR LA CONSTITUCIÓN DE UNA ENTIDAD FINANCIERA PRIVADA? R.1o pueden ser menos a < personas naturales o jurídicas, individuales o colectivas.
!3¿ANTE QUE INSTANCIA DEBE TRAMITAR EL PERMISO DE CONSTITUCIÓN A LA LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO? R.- eber' tramitar el permiso de constitución a la licencia de funcionamiento ante la #/"%.
!4¿INDICAR EL CAPITAL M/NIMO EN UFV PARA CONSTITUIR LOS DIFERENTES TIPOS DE BANCOS QUE ESTABLECE FRENTE A LA LEY? -. a4 b4 c4 d4 e4 f4
para el banco de desarrollo privado "A B:.:::.:::,:: !ara el banco m*ltiple "A/ B:.:::.:::,:: !ara el banco pyme "A/ 9.:::.::: !ara una entidad financiera de vivienda "A/ D.:::.::: !ara una institución financiera de desarrollo "A/ 9.<::.:::,:: !ara una entidad financiera comunal "A/ <::.:::.::
!¿INDIQUE QUE TIPO DE EMPRESAS CONSIDERA LA LEY 393 COMO SERVICIO FINANCIERO COMPLEMENTARIO? R.
(mpresa de arrendamiento financiero. (mpresa de factoraje. #lmacenes generales de depósito.
C'maras de compensación y liquidación. 6uros de información. (mpresas transportadoras de material monetario y valores. (mpresas administradoras de tarjetas electrónicas. Casas de cambio. (mpresas de servicio de pago en móvil.
!!¿BAJO QUE FORMA DE CONSTITUCIÓN PUEDEN ESTABLECERSE LAS EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS? R.-/e constituyen bajo la forma de empresas unipersonales, sociedades de responsabilidad limitada o sociedades por acciones.
!#¿CU(L ES EL CAPITAL M/NIMO REQUERIDO PARA UN EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO? R./e fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a "A <::.:::,:: !%¿QU* SI"NIFICA QUE LAS EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO SON EL OBJETO $NICO? R.-1o se puede realizar otras unidades de servicios complementarios debe dedicarse al arrendamiento financiero.
!9¿CU(L ES EL CAPITAL M/NIMO PARA UNA EMPRESA DE FACTORAJE? R.-/e fija en moneda nacional por una cantidad equivalente a "A <::.:::.:: #'¿ENUMERE LAS OPERACIONES B(SICAS QUE PUEDE REALI&AR UNA EMPRESA DE FACTORAJE? R.- a4 (fectuar operaciones de factoraje en base en facturas cambiarias u otro tipo de documento mercantil autorizado por la #/"%. b4 #dquirir facturas cambiarias de bienes y servicios, cuyo vencimiento es a corto plazo. c4 !restar servicios de administración y cobranza de deudas exigibles. d4 #fectar al fidecomiso irrevocable de cr)ditos provenientes de los contratos de factorajes.
#1.- ¿CU(L ES EL CAPITAL M/NIMO REQUERIDO PARA UN ALMAC*N "ENERAL DE DEPÓSITO? -. <::.::: "A
#2.- ¿CU(L ES EL CAPITAL M/NIMO REQUERIDO PARA UN BURO DE INFORMACIÓN? -. D<:.::: "A
#3.- ¿QU* ES EL COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL?
-. es la relación porcentual entre el capital regulatorio y los activos y contingentes
#4.- ¿QU* ES EL ENCAJE LE"AL? -. norma de cumplimiento obligatorio y sancionador
#.- ¿EN QU* CONSISTE LA CAUCIÓN CALIFICADA? -. directores, concejero de administración y de vigilancia, síndicos, fiscalizador interno, inspector de vigilancia, gerentes, administradores apoderados generales. -equieren de caución calificada por la #/"%
#!.- ¿QU* ES RIES"O CREDITICIO RIES"O DE MERCADO RIES"O DE LIQUIDE& Y RIES"O OPERATIVO? -. C-(%T%C%$/> (.". obligadas a instaurar procesos para la gestión ( 0(-C#$> obligadas a estructurar sistemas de gestión ( L%E%(F> obligadas a instaurar sistema de gestión $!(-#T%A$> obligadas a implementar mecanismos efectivos de control
##.- ¿EN QU* CONSISTE EL DEREC,O A RESERVA Y CONFIDENCIALIDAD SE"$N LA LEY 393? -. tanto personas naturales o jurídicas, bolivianas o extranjeras gozaran de cualquier información referida a estas operaciones
#%.- ¿DE ACUERDO A LA LEY 393 QUE ES LA CENTRAL DE INFORMACIÓN CREDITICIA? -. registro del comportamiento 5istórico de pagos de los prestatarios y sus niveles de endeudamiento
#9.- ¿QU* ES LA UNIDAD DE INVESTI"ACIONES FINANCIERAS? -. es una entidad descentralizada, con autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y t)cnica
%'.- ¿QU* ES EL PROCESO DE RE"ULACIÓN? -. cunado incurra uno o m's de las situaciones siguientes> a4 -educción de su capital b4 /u coeficiente de adecuación patrimonial sea menor c4 deficiencias de encaje legal d4 cuando la relación del activo sea inferior a la cifra determinada
f4 presentación de información financiera falsa g4 existencia de pr'cticas de gestión que ponga en grave peligro los depósitos del p*blico
%1.- ¿CU(NDO PROCEDE UNA LIQUIDACIÓN VOLUNTARIA? -. solo proceder' despu)s de que esta 5aya devuelto la totalidad de sus depósitos y previa autorización de la #/"%
%2.- ¿EN QU* CONSISTE LA FUSIÓN DE ENTIDAD FINANCIERA? -. la #/"% autorizara la fusión de acuerdo a las previsiones del código de comercio
%3.- ¿QU* ES EL PROCESO DE RESOLUCIÓN? -. es la face que supone la conclusión de en un proceso mas amplio que el tiene como pasos previos la identificación del problema y su modelado
%4.- ¿QU* CONSISTE LA LIQUIDACIÓN FOR&OSA? -. el interventor proceder' a transferir la totalidad de los activos registrados en los estados financieros a favor de un fideicomiso para la liquidación forzosa
%.- ¿EN QU* CONSISTE LA RESOLUCIÓN DE PRELACIONES? -. el fiduciario en un plazo de < días publicara en B medios de prensa la resolución de prelaciones y convocara en forma escrita el primer nivel en 9: días en el lugar y 5ora se&alada por intervención de un notario de fe p*blica, les 5aga conocer sus derec5os de acreedor
