Actividad de aprendizaje 4 Caso final
¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones? Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que la señora no tenía deudas y no posee un historial crediticio, tampoco cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea el monto, porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina, mesas y sillas. Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas. Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes datos:
La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina $5.000.000. En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000. No tiene tiene clientes clientes que le deban dinero, porque ella no fía. En mercado se encontró $410.000. No posee deudas, deudas, le le paga a una una trabajadora $450.000 al mes. De gastos del negocio, tales como servicios servicios y arriendo paga $890.000. Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo, por tanto, no recibe ingresos de otro lado. Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio, alimentación y transporte, un valor de $800.000 mensuales.
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces de las ventas escogió las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000 mensuales. En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también tiene gran determinación porque está sola con sus dos hijos y los ha
sacado adelante; otra característica particular, es que cuando habla, lo hace desparpajadamente, es muy extrovertida. Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada: 1. a. Realice el análisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en
el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cuantitativo. b. Realice el análisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cualitativo, agregando en este formato los aspectos que considere necesarios. c. Informe qué monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al estudio que realizó. Recuerde que la empresa donde usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24 meses. 2.
Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en la fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la señora está atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que usted como analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus amigos que no tienen negocios fructíferos le han comentado que en otras instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el analista no le ofreció lo que ella se merecía, por tanto considera que la entidad deberá esperar a que ella pague cuando quiera. De acuerdo a las políticas de cobro de la institución donde usted trabaja, que se relacionan al final de este documento, y el estudio del material de apoyo que se encuentra disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 4, responda lo siguiente: a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
crédito? Justifique su respuesta. b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago? c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida. Políticas de cobro de acuerdo a los días de mora
Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las siguientes políticas de acuerdo a los días de mora: 1 - 5 días: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de la cuota. 6 - 10 días: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval. 11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda
carta al cliente y la primera carta al aval. 16 - 20 días: envía la tercera carta al cliente y la segunda al aval, le pregunta por
qué ha incumplido los acuerdos de pago y le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal. 21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de éste o en el negocio
del cliente. 31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval,
allí se recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito. 41 - 50: envía carta que indique el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe
de la sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente. 51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al
abogado o al departamento responsable.
Envíe al instructor tres archivos: uno de Excel con el análisis cuantitativo, dos de Word, uno con el análisis cualitativo y otro con el informe de esta evidencia a través de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 4 / Evidencia: Caso final. Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de
aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.
Criterios de evaluación
Ejecuta el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la institución. Propone alternativas que permitan la solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de la institución.
