PRESENTACIÓN
Presentamos el Direccionamiento Estratégico del año 2009, formulado por los integrantes de grupo de la entidad con el propósito de conocer y orientar el rumbo de la Gerencia Estratégica que debemos seguir como Futuros Administradores.
La consolidación de la gestión por procesos, la continuidad en las áreas que soportan administrativamente es el cumplimiento de la misión y además, aquellos temas que por su importancia deben continuar.
Igualmente, se considera de gran relevancia fortalecer el Sistema Integrado
de
Gestión
por
procesos,
mejorando
los
resultados
institucionales obtenidos y la eficiencia en la gerencia de recursos.
Consecuente con ello, el Direccionamiento se formula con una estructura por procesos y subprocesos, acorde con el Mapa de Procesos de la entidad.
LOS INTEGRANTES DE GRUPO
DIRECCIONAMIENTO ESTRATEGICO El Direccionamiento Estratégico es una disciplina que, a través de un proceso denominado “Planeación Estratégica”, compila la “Estrategia de Mercadeo”, que define la orientación de los productos y servicios hacia el mercado, la “Estrategia Corporativa “que con esta base y a la luz de
los recursos, de las oportunidades y amenazas del entorno y de los principios corporativos, define acciones para determinar la “Estrategia Operativa”, con el ulterior objetivo de satisfacer, oportuna
y adecuadamente, las necesidades de clientes y accionistas. La estrategia de una empresa puede conceptuarse como un conjunto sistemático de orientaciones interactivas, suficientemente especificadas para pasar a su implementación, que se dan en una perspectiva del más largo plazo posible. En el presente Plan Estratégico se introduce el nivel por procesos, alineando la estructura del Sistema Integrado de Gestión de Calidad y los objetivos de calidad, los cuales están reflejados en cada una de las estrategias del Plan, de esta manera, la estrategia es una opción elegida de futuro que debe comprender indicaciones precisas o determinables para todos los objetivos que establece la dirección en la búsqueda de una situación futura mejor para la entidad:
MISION
VISION
LINEAMIENTOS ESTRATEGICOS
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
OBJETIVOS: Iniciar la opción gradual del modelo de excelencia en la gestión como modelo de gestión institucional. Generar nuestro crecimiento económico y tener mayor cobertura geográfica en el Perú, y logran un reconocimiento internacional, al ser considerados entre las cien mejores instituciones micro financieras de América Latina, con una transparencia Financiera e Indicadores de Gestión, dando la seguridad de poder decirle a nuestros clientes que en la Caja Huancayo tienen el mejor aliado para su crecimiento económico.
POLÍTICA INSTITUCIONAL: Tenemos una política de promoción económica con inclusión social, dirigida principalmente a los sectores emprendedores que tienen menos recursos, a quienes a lo largo de estos 22 años de vida institucional hemos venido ayudándolos a crecer empresarialmente.
LÍNEAS ESTRATÉGICAS: Acercar créditos financieros a los sectores sociales emergentes, de la r egión y del país continuando mediante la creación de nuevos productos y nuevas agencias, coherente a las nuevas demandas de servicio. Continuar ingresando e identificando, en nuevos mercados, mediante la creación y fortalecimiento de pequeñas y microempresas, quienes han demostrado ser las generadoras del mayor número de puestos laborales en nuestro país.
PROGRAMAS: Implementando programas de respaldo a las políticas iniciadas en nuestra gestión, legislar a favor de nuevas competencias a favor de nuevas cajas municipales en el país para fortalecerlas y facultarlas a otorgar nuevos servicios que el micro-empresario que aun no alcanzan.
PROYECTOS: Con la experiencia del crecimiento sostenido de la caja Huancayo y las tendencias económicas y necesidades del mercado micro-financiero, podemos proyectar que en breve las entidades como la caja Huancayo, deben operar cuentas corrientes que brinden mejores condiciones y fortalezcan aun más la inclusión económica de los emprendedores de micro y pequeñas empresas del Perú. Es una aspiración lógica para contribuir al crecimiento económico de Huancayo, la región y el país y la lucha contra la pobreza y el desempleo. Esa es nuestra propuesta y alguien tiene que impulsarla.
ACCIONES INMEDIATAS: Apoyar a los comerciantes pequeños empresarios y productores que necesitan recursos económicos, brindándoles un capital de trabajo con mejores facilidades, que garanticen un crecimiento para el bienestar de su familia. De esta forma disminuir los niveles de morosidad, obteniendo como resultado la solidez y confianza que representa en el mercado macro regional nuestra prestigiosa Caja Municipal.
CON QUIEN SE HACE: El Directorio está conformado por 06 representantes designados por instituciones representativas: 03 Representantes de la Municipalidad Provincial de Huancayo 01 Representante de la Cámara de Comercio de Huancayo 01 Representante del Arzobispado de Huancayo 01 Representante de COFIDE
La Gerencia Mancomunada está integrada por tres gerencias: Gerencia de Administración Gerencia de Créditos Gerencia de Operaciones y Finanzas
Visión: “Ser una institución financiera líder en el mercado de Micro
Finanzas, promoviendo el desarrollo y calidad de vida de nuestros clientes”
Misión: “Brindar a nuestros clientes, acceso a soluciones financieras
integrales; atreves de un de un servicio ágil, flexible, transparente y de buen trato, con colaboradores comprometidos y eficaces”.
Valores Institucionales: Los Valores de la Caja Huancayo forman el acróstico CRECER, y son los siguientes:
C
R
E
C
E
R
COMPROMISO
RESPETO
EMPATIA
CALIDAD
ETICA
RESPONSABILIDAD SOCIAL
De servir a A la Con En las con una nuestros persona, nuestros solucion conducta clientes, las clientes y es integra, nuestra normas y colaborador integrale honesta y organización, los es en s que responsable la sociedad y principios condiciones brindam al medio organizac de confianza os a ambiente. ionales. y equidad. nuestros clientes.
con todos los grupos de interés
ANALISIS ESTRATEGICO
ANALISIS ESTRATEGICO
ANALISIS INTERNO:
ANALISIS EXTERNO
MARKETING, FINANZAS, OPERACIONES,
CLIENTES, COMPETENCIA, MERCADO
Incertidumbre escenario
El ANALISIS ESTRATEGICO,
debe identificar el mercado sobre el que desea competir, y definir una estrategia (hacia donde quiero ir y quiero ser) para estar presente en el ramo de actividad. ¿Cómo está constituido el sector? ¿Cómo son los clientes y demás actores externos.) Este análisis puede dar lugar a supuestos claves acerca de acontecimientos futuros, así como la consideración de escenarios alternativos. El análisis interno, parte de una evaluación del desempeño de la organización, pero que además debe incluir cierta evaluación del potencial ¿qué capacidad de crecimiento tengo?), habida cuenta de las proyecciones futuras que le puedan surgir a la organización. La satisfacción del cliente es la consideración más importante en la composición del premio. Ello implica un amplio análisis del cliente. En el competitivo mercado de la actualidad, el éxito en los negocios exige que el vendedor adopte el punto de vista del cliente. Análisis Competitivo El Análisis Competitivo es un proceso que consiste en relacionar a la empresa con su entorno. Ayuda a identificar las fortalezas y debilidades de la misma, así como las oportunidades y amenazas que existen dentro del sector comercial. Este análisis es la base para diseñarte la Estrategia apropiada para lograr tus objetivos deseados Canales de distribución existentes, importancia de los mismos. Análisis de la situación interna de la empresa. Diagnostico de situación.
POLITICO SOCIAL
ECONOMICO
TECNOLOGICO
La Caja Huancayo, se constituyó al amparo del Decreto Ley 23039, del 14 de mayo de 1 ,980, el cual autorizó la creación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito de los Concejos Provinciales al interior del país. Actualmente es una entidad, con autonomía administrativa, económica y financiera, regulada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), controlada y supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y Contraloría General de la República.
Mediante el D.S. N° 191-86-EF, del 04 de junio de 1,986 y la Resolución N° 599-88, del 25 de julio de 1,988 de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), se autorizó el funcionamiento de la Caja Huancayo e inició sus operaciones el 08 de agosto de 1,988, constituyéndose en un importante instrumento financiero de desarrollo económico.
Las operaciones de nuestra Institución están normadas por el D.S. 157-90-EF, del 28 de mayo de 1,990, el cual tiene fuerza de ley, y por la Ley 26702 “Le y General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS “, del 09 de diciembre de 1996, en la que se establecen
los requisitos, derechos, obligaciones, garantías, restricciones y demás condiciones de funcionamiento a que se sujetan las empresas que operan en el sistema financiero. La Caja Huancayo, busca hacer de la Incontrastable y de toda la zona central del país, una ciudad y regiones productivas y modernas, impulsar su desarrollo, fortalecer la economía de los pobladores y para ello, debe realizar grandes esfuerzos para que los micro y pequeños empresarios cumplan eficientemente sus funciones de producción y distribución de bienes, servicios y éstos deben ser competitivos en el ámbito nacional e internacional. La Caja Huancayo inició sus operaciones el 08 de agosto de 1988 por autorización de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Desde el inicio de sus operaciones no ha descuidado su más importante objetivo estratégico como es la democratización del crédito, tal es así que se brindó atención especial a los sectores tradicionalmente marginados por la banca tradicional.
Uno de los rubros más importantes para la Caja Huancayo es el crédito a la micro y pequeña empresa orientado a la utilización de capital en trabajo, para la adquisición de bienes de capital, del comercio, producción y servicios.
EL GOBIERNO Y RESPONSABILIDAD GOBIERNO ORGANIZACIONAL
La Caja Huancayo tiene como único Accionista a la Municipalidad Provincial de Huancayo, de acuerdo a la Ley de Creación del Sistema de Cajas Municipales de ahorro y Crédito. Es una persona jurídica, sociedad anónima derecho público y se rige por su Estatuto Social, aprobado por el Concejo provincial de Huancayo. El Directorio es el órgano que establece las políticas y objetivos institucionales, cuya ejecución corresponde a la Gerencia de operaciones y Finanzas, Gerencia de Administración y créditos. La Caja Huancayo cuenta con el procedimiento MPR-001-MKT Lanzamiento de productos y campañas promocionales, en el cual se ha establecido las actividades a realizar previo y post al lanzamiento de productos y campañas promocionales. La Oficina de Marketing y la Oficina de Investigación Desarrollo evalúan la oportunidad comercial (estudios de mercado y preferencias del público antes de iniciar el diseño y desarrollo de productos y servicios, estudio organizacional, evaluación del costo beneficio). El proyecto es revisado por la Gerencia de Riegos (quien realiza una evaluación de restos operacionales y el OCInstitucional (quien evalúa los controles internos y que la propuesta se encuentre enmarcado en las normas externas e internas que correspondan). Las tendencias del mercado en cuanto a requisitos y preferencias de cliente, determinadas por encuestas y estudios de marketing y consideradas en el Plan Anual Operativo y PEI, asì como en las evaluaciones periódicas de estos planes Los procesos, indicadores y metas clave para alcanzar y superar el cumplimiento de los requerimientos legales y regulatorios se definen en el análisis de procesos realizado por la Oficina de Gestión de procesos y Organización. La identificación de las comunidades clave se realiza de forma sistemática teniendo en cuenta la identificación regional y el segmento de mercado al cual la Caja Huancayo está orientada: LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA. La Caja Huancayo capta y coloca la mayoría de sus recursos económicos en la región favoreciendo el desarrollo de sectores económicos menos favorecidos, insertándolos en los sistemas productivos, dejando la informalidad y convirtiéndose en sujetos de crédito. Se consideran como comunidades clave los siguientes grupos:
Los microempresarios Las autoridades municipales, regionales y policiales. Las agrupaciones gremiales y civiles como colegios profesionales, ONG’s, e instituciones especializada relacionadas con los campos de acción comunitaria
Medios de comunicación (locales y nacionales) Organismos de supervisión y control Otras organizaciones estatales y/o locales.
La Caja Huancayo, a través de la Oficina de Marketing despliega sus programas de responsabilidad social, administrando la relación con los grupos de interés, respetando las costumbres y la diversidad cultural de las poblaciones. El apoyo a estas comunidades clave es realizado por medio de actividades presenciales, con convocatoria masiva de las comunidades seleccionadas, previamente coordinadas en un plan de acción anual, en las cuales participan la Alta Dirección y los colaboradores. El respaldo de las comunidades, difusión de cultura y valores, capacitaciones, apoyo al deporte, medio ambiente, promoción y negocio. Respalda y fortalece activamente sus comunidades clave de forma directa ( a través de sus oficina de marketing) y de forma indirecta (a través de la Municipalidad provincial de Huancayo).
DE MANERA DIRECTA: Bienestar de las comunidades: La dispersión de zonas rurales es el principal reto para el apoyo a las comunidades, lo cual se ha afrontado con la apertura de Agencias u Oficinas Especiales en zonas de alto índice de pobreza, lo cual se refleja en el Mapa de Pobreza. DE MANERA INDIRECTA: La caja Huancayo, teniendo como único accionista la Municipalidad Provincial de Huancayo le entrega anualmente parte de sus utilidades para el desarrollo de obras sociales y de bienestar de la ciudad. Entre los años 2003 y 2007, se ha entregado utilidades ascendentes a S/. 14,556 ml.
La caja Huancayo realiza su Planificación Estratégica a partir de Lineamientos de Politica Institucional fijados por el Directorio y la Gerencia Mancomunada, enfocándose en logar objetivos estratégicos de corto, mediano y largo plazo.
La caja Huancayo tiene definido y establecido el procedimiento estratégico ( formulación de la estrategia); que tiene su punto de partida del análisis interno y una evaluación del entorno competitivo lo que se integra con el análisis FODA (FORD), como elementos de base para el proceso de planeamiento estratégico. El desempeño proyectado de la Caja Huancayo se compara con sus competidores en base a la información que publica la SBS y la FEPCMAC como transparencia de la información en el sistema financiero. Asimismo, basado en la información publicada remitida por SBS y FEPCMAC sobre la situación de las diversas entidades financieras se realizan bencharks con nuestros principales competidores (Cajas Municipales, Cajas Rurales y EdPYmes) :
Adicionalmente, CMAC Huancayo está inmersa en desarrollo del scoring para créditos de consumo y mes, de una herramienta de gestión de costeo por producto y por agencia y de automatizar el levantamiento de información in situ a través de “handhelds” a fin de contribuir a la mejora en las operaciones crediticias y en los niveles de productividad por analista e eficiencia organizacional.
Fortalezas 1. Diversificación de productos 2. Adecuada cobertura de cartera. 3. Adecuados márgenes de rentabilidad. Debilidades 1. Servicios financieros limitados en comparación con el sistema financiero en general. 2. Concentración en créditos comerciales 3. Concentración de créditos Oportunidades 1. Estabilidad económica del país (PBI en crecimiento, baja inflación, apreciación del nuevo sol, riesgo país bajo) 2. Expansión de oficinas a nuevos mercados. 3. Alianzas estratégicas a fin de expandir sus servicios y automatización de la red, otros. 4. Mayor desarrollo en los créditos a la microempresa. 5. Desarrollo de nuevos productos personalizados para los segmentos desatendidos. Amenazas 1. Mayor competencia en este segmento (CMAC, CRAC, Edpymes y Bancos) por bajas barreras a la entrada 2. Sobreendeudamiento de los clientes 3. Injerencia política.
CMAC Huancayo es una institución de derecho público con autonomía económica, financiera y administrativa, creada con el objetivo de constituirse en un elemento fundamental de descentralización financiera y democratización del crédito en la región, atendiendo tanto a la micro y pequeña empresa como a las medianas empresas. La actividad principal es brindar productos y servicios de intermediación financiera para lo cual CMAC Huancayo cuenta con los siguientes: Depósitos: de ahorro, cuenta futuro, ahorro con órdenes de pago, ahorro cash, plus ahorro, plazo normal, CTS y ahorro programado. Créditos: Pymes, Mediana Empresa, Personal, Convenio, Fondo Mi Vivienda, Vivienda, Agropecuario, Prendario y Inversiones, y Servicios: Transferencias de dinero desde el extranjero y a nivel local vía Western Unión, Cobranzas de Servicios y Cajamático. ANÁLISIS DE RIESGO En el marco de las actividades realizadas por CMAC Huancayo, esta institución enfrenta tanto riesgos externos como son el riesgo país, macroeconómico, cambiario y devaluatorio así como riesgos internos tales como riesgo de mercado, crediticio, liquidez, operacional y transaccional. A fin de hacerle frente a los riesgos externos, la Caja realiza un monitoreo constante acerca de las tendencias y probabilidades de ocurrencia de algún factor que altere el desempeño de las mismas. En el caso de los riesgos internos la Caja a través de la Unidad de Riesgos ha establecido ciertas políticas y lineamientos a seguir por la institución.
