COFIDE
Tiene como finalidad contribuir con el desarrollo de la inversión y la producción nacional, mediante la capacitación de recursos financieros, del exterior del país para destinarlos conjuntamente con los recursos propios a la promoción y financiamiento de proyectos de inversión, al desarrollo de nuevas empresas y al apoyo de las empresas en marcha a través de las instituciones financieras nacionales. COFIDE capta recursos que provienen fundamentalmente fundamentalmente de organismos internacionales, de la banca comercial internacional y del mercado de capitales local. Estos recursos, luego, son canalizados al sector empresarial a través de las instituciones supervisadas del Sistema Financiero Nacional. COFIDE cuenta con una red de clientes, que incluye tanto a los mayores bancos comerciales como a instituciones especializadas especializadas en financiar a la micro y pequeña empresa rural y urbana.
Cofide cuenta con líneas de financiamiento para: Programas multisectorial de inversión Programas MYPE Capital de trabajo Comercio exterior Programas hipotecarios Programas de capacitación y desarrollo tecnológico
PROGRAMAS MULTISECTORIALES DE INVERSIÓN Probid
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Objetivo: Financiar a mediano y largo plazo los proyectos de inversión que sean dirigidos al establecimiento, ampliación y mejoramiento de las actividades que realiza el sector privado. Subprestatarios: Personas naturales y jurídicas con proyectos rentables, viables técnica, ambiental y financieramente. Restricciones: Los recursos PROBID no financian: Pago de todos los impuestos, tasas, derechos o cargos que establezcan o pudieran establecer las disposiciones legales del país. Compra de acciones o participaciones en empresas, bonos y otros activos monetarios. Capital de trabajo no asociado al proyecto. Operaciones de arrendamiento financiero, salvo en los casos en que la compra original del equipo o bienes sujetos del contrato de arrendamiento financiero.
Multisectorial nuevos soles Objetivo: Impulsar el desarrollo del sector empresarial, mediante el financiamiento en nuevos soles de los requerimientos para el establecimiento, ampliación y mejoramiento de sus actividades, así como de sus necesidades de capital de trabajo y/o reestructuración de pasivos. Destino: Pre- Inversión; Activo fijo, incluyendo la reposición de inversiones; Servicios técnico - gerenciales; Capital de Trabajo; Reestructuración de pasivos.
MYPE Financiamiento a las MYPES
Pueden ser a través de créditos para las personas naturales o jurídicas, cuyo nivel de endeudamiento en el sistema financiero no haya excedido los US$ 30000 o su similar en nuevos soles.
Fondo múltiple Es un fondo de garantía encargado por el MEF, mediante el cual se otorgan garantías (50%) a favor de la Mype ante las instituciones financieras que otorguen créditos.
RESTRICCIONES - Acceso al crédito - Altos costos financieros - Falta de garantías - Informalidad - Capacidad gerencial - Tecnología - Inserción en el mercado
EFECTOS
- Baja productividad - Baja competitividad
CONSECUENCIAS - Menor acceso a los mercado - Menor rentabilidad - Mayor probabilidad de quiebra
Programas MYPE Microglobal
Dirigido a la microempresa formal e informal urbana, urbano - marginal y rural, que realice actividades de producción, comercio o de servicios. - Recursos: Del Banco Interamericano de Desarrollo y de la Institución Financiera Intermediaria. - Beneficiarios: Empresas que: Cuenten con no más de 10 empleados, incluyendo al propietario. Cuenten con un total de activos (maquinarias, muebles de la empresa) que no superen el equivalente a US$20,000; excluyendo los bienes inmuebles.
- Monto de préstamos: El monto promedio de los préstamos es de US$5,000, aunque el topo máximo es de hasta por US$10,000. - Plazos: El plazo máximo será de cuatro años, el que incluirá un año de gracia
Propem
Dirigido a las PYME que quieran ampliar y mejorar sus plantas y equipos - Recursos: Fondos del BID, EXIMBANK del Japón y Cofide. - Beneficiarios: Pequeña Empresa cuyas ventas anuales no excedan al equivalente de US$1.5 millones. - Monto de préstamos: El monto máximo no podrá exceder de US$300,000. En el caso de préstamos para capital de trabajo el monto máximo será de US$70,000. - Plazos: Los plazos para la amortización de los préstamos serán como mínimo de un año y hasta un máximo de diez años
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Pequeña empresa: 10 empleados y activos hasta US$ 20 mil Destino: AF y capital de trabajo Subprestatarios: personas naturales o jurídicas Financia el 100% Monto: hasta US$ 10 mil Plazo: hasta 4 años plazo total con 1 de gracia Hasta 7 años con 1 de gracia para la adquisición, construcción, ampliación, mejoras de la vivienda y adecuación de locales de negocios.
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Micro crédito hábitat productivo
Créditos subordinados
Fortalecimiento del patrimonio efectivo de las IFIEs Destino: ampliar la oferta de servicios financieros a favor de las PYMEs Financia el 100% Monto: definido por la SBS Plazo: mínimo 8, máximo 10 años; con 5 de gracia.
CAPITAL DE TRABAJO
Corto plazo - Objetivo: El objetivo de esta Línea es atender las necesidades de Capital de Trabajo de las empresas de todos los sectores productivos de bienes y servicios, incluyendo el sector comercial. - Beneficiarios: Las personas naturales y jurídicas que desarrollen actividades pertenecientes a los sectores antes mencionados. - Modalidades: La Línea opera bajo las modalidades de Descuento de Pagaré, Redescuento de Pagaré y Redescuento de Letras de Cambio. Mediano plazo Objetivo: El objetivo de esta Línea es atender las necesidades de capital de trabajo de las empresas viables, de todos los sectores económicos. Destino: Financiamiento de nuevas operaciones a concertarse con el sector empresarial, a fin de atender sus requerimientos de capital de trabajo, así como la reestructuración de pasivos de los Subprestatarios. Mecanismo de Canalización: Los recursos serán canalizados a la IFI a través de la modalidad de Línea de Crédito y/o Operaciones Individuales. Ejecución Para la aprobación y el desembolso de los recursos de la Línea CTMP-ME, la IFI deberá remitir a COFIDE los siguientes documentos:
Carta Solicitud de Desembolso. Pagaré emitido por la IFI. Informe de Crédito. Para solicitar el desembolso de un adelanto de recursos, la IFI presentará los siguientes documentos: Carta Solicitud de Desembolso. Pagaré emitido por la IFI. En un plazo no mayor a quince días posteriores al plazo de noventa días con que cuenta la IFI para desembolsar a los Subprestatarios, los recursos del adelanto, la IFI deberá presentar a COFIDE el Informe de Crédito. -
COMERCIO EXTERIOR Fimex
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Objetivo: Ofrecer a las personas naturales y jurídicas del Perú, financiamiento de Comercio Exterior, tanto para exportaciones de pre y post embarque, como para importaciones. Beneficiarios: Clientes exportadores e importadores calificados de las Instituciones Financieras Intermediarias, que cuenten con adecuada capacidad administrativa, técnica financiera, para la realización eficiente de la solicitud que se presenta. Destino: Los recursos FIMEX se utilizarán tanto para exportaciones, como para importaciones peruanas.
Fiex Objetivo: Apoyar al crecimiento de las exportaciones peruanas mediante el financiamiento integral de los requerimientos de inversión, capital de trabajo y de las operaciones de comercio exterior de las personas naturales o jurídicas, domiciliadas en el Perú, que exporten bienes y/o servicios. Subprestatarios: Personas naturales o jurídicas que exporten directa o indirectamente por lo menos el 30% de su facturación o demuestren que los recursos solicitados se destinarán a financiar sus exportaciones. Import Japón Objetivo: Promover la cooperación económica entre el Perú y Japón, impulsando el desarrollo industrial y económico del Perú. Beneficiarios: Las personas naturales nacionales del Perú o personas jurídicas que tienen su lugar principal de operaciones en el Perú, que hayan establecido un Contrato de Suministro con un exportador elegible de origen japonés, para la provisión de bienes y servicios.
PROGRAMAS HIPOTECARIOS Fondo Mi vivienda
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Objetivo: Financiar a mediano y largo plazo la adquisición de viviendas, especialmente las de interés social. Recursos: Los recursos de El Fondo Hipotecario de Promoción de la Vivienda – Mi vivienda, en adelante El Fondo, están constituidos por los recursos provenientes del Fondo Nacional de la Vivienda - FONAVI, otros aportes del sector público o privado y de la cooperación nacional e internacional. Beneficiarios: Personas naturales, que además de ser calificada por una Institución Financiera Intermediaria (IFI) como sujeto de crédito, cumplan los siguientes requisitos: Que el solicitante y, en su caso, su cónyuge e hijos menores de edad, no sean propietarios de otra vivienda en cualquier localidad del país. No haber adquirido vivienda financiada con recursos del FONAVI, aún cuando ya no sea propietario de la misma.
En estos casos, el Beneficiario presentará una Declaración Jurada de cumplimiento de estos requisitos.
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Coficasa Objetivo: Atender los requerimientos a largo plazo para financiar la compra, construcción, ampliación o remodelación de vivienda. Recursos: Recursos captados por COFIDE. Destino: La compra de vivienda única y permanente; La construcción o terminación de vivienda única y permanente; La ampliación o remodelación sobre vivienda única y permanente.
Microcrédito habitacional Objetivo: Contribuir a mejorar la calidad de vida de las familias, canalizando recursos que permitan el financiamiento de soluciones habitacionales adecuadas a las necesidades de la población de menores ingresos. Recursos: Los recursos de esta Línea estarán constituidos por fondos de COFIDE. Beneficiarios: Podrán ser beneficiarios de la Línea las personas naturales que se requieran recursos para invertirlos en sus viviendas y que, a juicio de la IFI, sean calificadas como sujeto de crédito. Destino: Construcción; Ampliación; Mejoras, adecuación y refacción de viviendas; Conexión de servicios; y, Adquisición de terreno destinado a vivienda.
PROGRAMAS DE CAPACITACIÓN Y DESARROLLO TECNOLÓGICO
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Cofiestudios Objetivo: Elevar el nivel del capital humano, con el fin de contribuir al desarrollo del país, mediante el financiamiento a mediano y largo plazo para seguir estudios de postgrado y especialización. Recursos: Los recursos de esta Línea estarán constituidos por fondos de COFIDE. Beneficiario: Podrán ser beneficiarios de la Línea los que cumplan los siguientes criterios: Persona natural, que se encuentre aceptada para seguir un programa de estudios de postgrado o especialización, en una universidad o institución educativa. Domiciliada en el Perú, y que, a juicio de la IFI sea calificada como sujeto de crédito. Cofitecnifica Objetivo: Mejorar la competitividad de las empresas, financiando a mediano plazo el desarrollo del capital humano y desarrollo tecnológico de las mismas. Recursos: Los recursos de esta Línea estarán constituidos por fondos de COFIDE. Beneficiarios: Podrán ser beneficiarios de la Línea las empresas que : Se encuentren interesadas en mejorar su gestión, incorporar nuevas tecnologías o que requieran atender un programa de capacitación para su personal. Se encuentren legalmente constituidas en el Perú y que, a juicio de la IFI, sean elegibles como sujeto de crédito.
Fideicomisos y comisiones de confianza Adicional a su actividad propiamente crediticia, COFIDE realiza actividades de Fideicomiso y Comisiones de Confianza. Dentro de las primeras, se desempeña como entidad fiduciaria en la colocación de paquetes de acciones remanentes de empresas del Estado que fueron vendidas dentro del Programa de privatización Participación Ciudadana. En las segundas, actúa como supervisor de contratos de compra-venta de acciones y activos de empresas del Estado transferidas al sector privado dentro del Programa de Promoción Empresarial. COFIDE también administra importantes encargos del gobierno, como el Programa de Bonos del Tesoro Público, orientados a mejorar la situación de los intermediarios financieros y del sector público. COFIDE tiene asimismo en encargo de la colocación y administración de bonos, correspondientes al Programa de Rescate Financiero Agropecuario y al de Fortalecimiento Patrimonial de Empresas, los cuales tienen como propósito apoyar el fortalecimiento patrimonial y repotenciar el acceso a las fuentes de financiamiento de las empresas.
