COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
INTRODUCCION El presente trabajo sobre la Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE
S.A.) tiene como objetivo dar a conocer a COFIDE, qe es na empresa de econ econom om!a !a mi"t mi"ta a qe qe cen centa ta con con ato atono nom! m!a a admi admini nist stra rativ tiva, a, econ económ ómic ica a # $inanciera, %a sido elaborado de diversas $entes de in$ormación. &a $ormlación $ormlación del presente presente trabajo, trabajo, %a considerado considerado los cambios cambios re'istrados re'istrados en el entorno económico, a nivel internacional # local, as! como la evolción reciente de COFIDE, procrando, as! como establecer los nevos retos a los qe se en$renta la Corporación, sin perder de vista ss lo'ros # aqellos retos qe an se encentran en proceso de implementación. implementación. En tal sentido, el presente trabajo de investi'ación tambin tambin incorpora los objetivos qe COFIDE se propone cmplir, cmplir, con el $in de alcan*ar s visión+ Ser reconocido como n banco de inversión # desarrollo re$erente, con na cltra innovadora # de capital %mano orientado a la e"celencia en la 'estión # comprometido con el desarrollo sostenible e inclsivo inclsivo del pa!s-. sta visión visión debe deber!a lle'ar lle'ar a ser na realidad en en el a/o 0123. En el presente trabajo se %a considerado los diversos pntos como4 la rese/a %istórica de COFIDE COFIDE,, concep concepto, to, base base le'al, le'al, visión visión,, misió misión, n, objeti objetivos vos,, valore valores, s, $ncio $nciones nes,, operatividad, operatividad, or'ani*ación, or'ani*ación, prodctos # servicios, plan estrat'ico. 5ara desarrollar desarrollar el trabajo se %a e$ectado el so so de metodolo'!as metodolo'!as #6o %erramientas %erramientas de $ormlación para la recolección de datos actales.
CORPORACIÓN FINANCIERA
DE DESARROLLO
COFIDE ANTECEDENTES
REALIDAD NACIONAL
1
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
COFIDE, se $ndó el 27 de mar*o de 2832. Desde s creación %asta el a/o 2882 se desempe/ó como n banco de primer piso, concentr9ndose en el $inanciamiento de 'randes pro#ectos de inversión del sector pblico, tili*ando para ello, entre otras $entes, el $inanciamiento mediante la emisión de bonos :ipo C-. A partir del a/o 2880, COFIDE desempe/a e"clsivamente e"clsivamente las $nciones de n banco de desarrollo de se'ndo piso, canali*ando recrsos $inancieros nicamente a travs de las institciones $inancieras. &a modalidad operativa de se'ndo piso, le permite complementar la labor del sector $inanciero privado, principalmente principalmente en actividades como el $inanciamiento del mediano # lar'o lar'o pla*o, pla*o, del sector sector e"por e"portad tador or # del micro micro # peqe peqe/a /a empres empresa, a, canali canali*an *ando do recrs recrsos, os, 'racia 'raciass a s cltr cltra a corpo corporat rativa iva qe privil privile'i e'ia a la respo responsa nsabil bilida idad d # el compromiso con la misión # objetivos institcionales. Desd Desde e inic inicio ioss del del 0118 0118,, CO COFI FIDE DE %a prio priori ri*a *ado do s acci accion onar ar en cat catro ro tema temass estrat'icos+ (i) Financiamiento de la inversión prodctiva # en in$raestrctra, (ii) Desarroll Desarrollo o del sector ;<5E, (iii) (iii) Desarrol Desarrollo lo del ;ercado Financie Financiero ro # ;ercado ;ercado de Capitales # (iv) =sqeda de la E"celencia en la >estión. En tal sentido, %a $ortalecido s contribción en el $inanciamiento de la inversión en in$raestrctra, cambio de la matri matri** ener' ener'ti tica, ca, lo qe qe %a implic implicado ado na ma#or ma#or presen presencia cia en el mercad mercado o de capitales local. Complementariamente, con la $inalidad de diversi$icar el ori'en de $ondos $ondos,, obtv obtvo o la cali$i cali$icac cación ión de ries'o ries'o inter internac nacion ional al de 'rad 'rado o de inver inversió siónn- e incrsionó en el mercado de capitales internacional como emisor de bonos a lar'o pla*o, aprovec%ando la co#ntra $avorable en t rminos de costo.
1. CONCEPTO
REALIDAD NACIONAL
2
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
COFIDE, se $ndó el 27 de mar*o de 2832. Desde s creación %asta el a/o 2882 se desempe/ó como n banco de primer piso, concentr9ndose en el $inanciamiento de 'randes pro#ectos de inversión del sector pblico, tili*ando para ello, entre otras $entes, el $inanciamiento mediante la emisión de bonos :ipo C-. A partir del a/o 2880, COFIDE desempe/a e"clsivamente e"clsivamente las $nciones de n banco de desarrollo de se'ndo piso, canali*ando recrsos $inancieros nicamente a travs de las institciones $inancieras. &a modalidad operativa de se'ndo piso, le permite complementar la labor del sector $inanciero privado, principalmente principalmente en actividades como el $inanciamiento del mediano # lar'o lar'o pla*o, pla*o, del sector sector e"por e"portad tador or # del micro micro # peqe peqe/a /a empres empresa, a, canali canali*an *ando do recrs recrsos, os, 'racia 'raciass a s cltr cltra a corpo corporat rativa iva qe privil privile'i e'ia a la respo responsa nsabil bilida idad d # el compromiso con la misión # objetivos institcionales. Desd Desde e inic inicio ioss del del 0118 0118,, CO COFI FIDE DE %a prio priori ri*a *ado do s acci accion onar ar en cat catro ro tema temass estrat'icos+ (i) Financiamiento de la inversión prodctiva # en in$raestrctra, (ii) Desarroll Desarrollo o del sector ;<5E, (iii) (iii) Desarrol Desarrollo lo del ;ercado Financie Financiero ro # ;ercado ;ercado de Capitales # (iv) =sqeda de la E"celencia en la >estión. En tal sentido, %a $ortalecido s contribción en el $inanciamiento de la inversión en in$raestrctra, cambio de la matri matri** ener' ener'ti tica, ca, lo qe qe %a implic implicado ado na ma#or ma#or presen presencia cia en el mercad mercado o de capitales local. Complementariamente, con la $inalidad de diversi$icar el ori'en de $ondos $ondos,, obtv obtvo o la cali$i cali$icac cación ión de ries'o ries'o inter internac nacion ional al de 'rad 'rado o de inver inversió siónn- e incrsionó en el mercado de capitales internacional como emisor de bonos a lar'o pla*o, aprovec%ando la co#ntra $avorable en t rminos de costo.
1. CONCEPTO
REALIDAD NACIONAL
2
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
&a Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE S.A.) es na empresa de econom!a mi"ta qe centa con atonom!a administrativa, económica # $inanciera. S capital pertenece en n 83.8?@ al Estado perano, representado por el Fondo acional de Financiamiento de la Activ ctivid idad ad Empr Empres esar aria iall del del Esta Estado do (FO (FOAF AFE) E),, depende dependencia ncia del ;inisteri ;inisterio o de Econom!a Econom!a # Finan*as Finan*as,, 2.10@ correspondientes a acciones =- en cartera de COFIDE # en n 2.10@ a la Corporación Corporación Andina de Fomento (CAF). COFIDE COFIDE $orma $orma parte parte del Sistem Sistema a Financ Financie iero ro acio aciona nall # pede pede reali* reali*ar ar todas todas aqellas operaciones de intermediación $inanciera permitidas por s le'islación # ss estattos #, en 'eneral, toda clase de operaciones a$ines. Desde s creación %asta el a/o 2880, COFIDE se desempe/ó como n banco de prim primer er piso piso.. Sin Sin emba embar' r'o, o, a part partir ir de ese ese mome moment nto, o, pasó pasó a dese desemp mpe/ e/ar ar e"cl e"cls siv ivam amen ente te las las $nc $ncio ione ness de n banc banco o de desa desarr rrol ollo lo de se' se'nd ndo o piso piso,, canali*ando los recrsos qe administra nicamente a travs de las institciones spervisadas por la Sperintendencia de =anca, Se'ros # AF5 (S=S). &a modalidad operativa de se'ndo piso le permite a COFIDE complementar la labor labor del sector sector $inancie $inanciero ro privado, privado, en activida actividades des como el $inancia $inanciamien miento to del mediano # lar'o pla*o # del sector e"portador # de la micro # peqe/a empresa a travs de la canali*ación de recrsos. :odo esto 'racias a s cltra corporativa qe qe privil privile'i e'ia a la respo responsa nsabil bilid idad ad # el compro compromis miso o con con la misión misión # objeti objetivos vos institcionales. 2. MARCO RCO LE LEGAL &a Corporación Financiera de Desarrollo S.A. B COFIDE es na sociedad anónima constitida como empresa de econom!a mi"ta, creada el 27 de mar*o de 2832 mediante el Decreto &e# 277134 centa con atonom!a administrativa, administrativa, económica # $inanciera # s capital pertenece en n 87.83@ al Estado perano, representado por el Fondo acional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FOAFE), empresa adscrita al Sector Econom!a # Finan*as, # en n 2.1@ a la Corporación Andina de Fomento Fomento (CAF). Ss operaciones se ri'en por el Decreto &e'islativo 01?, modi$icado por la &e# 070, el Decreto &e# 0?8, el Decreto &e'islativo 212 qe promeve la e$icie e$icienci ncia a de la Activ Activida idad d Empres Empresari arial al del del Estad Estado, o, s Ge'la Ge'lamen mento, to, aprob aprobado ado por Decreto Spremo 23?H0121HEF, # por la Gesolción Sprema 27H8HEF qe REALIDAD NACIONAL
3
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
apreba s Estatto. Asimismo, COFIDE se ri'e, con car9cter spletorio, por la &e# 0?310 H &e# >eneral del Sistema Financiero # del Sistema de Se'ros # Or'9nica de la Sperintendencia de =anca # Se'ros, modi$icada por la &e# 03117 # por la &e# 03210 # dem9s modi$icatorias, as! como por la &e# 0?773 H &e# >eneral de Sociedades. Adicionalmente, Adicionalmente, la &e# 0712 B &e# de 5romoción # Formali*ación Formali*ación de la ;icro # 5eqe/a Empresa # ss modi$icatorias, le asi'na a la Corporación el rol de a'ente prom promot otor or # arti artic cla lado dorr del del $ina $inanc ncia iami mien ento to,, dive divers rsi$i$ic ican ando do,, desc descen entr tral ali* i*an ando do e incrementando la cobertra de la o$erta de servicios de los mercados $inancieros # de capitales, en bene$icio de la ;<5E. 3. MISI MISIÓN ÓN Y VISI VISIÓN ÓN 3. 3.1. 1. Misió Misión n 5arti 5articip cipar ar activa activamen mente te en el desarr desarrol ollo lo sosten sostenib ible le e incl inclsiv sivo o del pa!s, pa!s, a travs travs del $inanc $inanciam iamien iento to de la inversión # del sistema $inanciero, as! como apo#ando al emprendimiento, con prodctos # servicios innovadores, # siendo socialmente responsables. 3. 3.2. 2. Visi Visión ón Ser reconocido como n banco de inversión # desarrollo re$erente, con na cltra inno innova vado dora ra # de capi capita tall %ma %mano no orie orient ntad ado o a la e"ce e"cele lenc ncia ia en la 'est 'estió ión n # comprometido con el desarrollo sostenible e inclsivo del pa!s. 4. OBJETIVO IVOS . Servir de $ente de in$ormación, para conocer la or'ani*ación $ormal de COFIDE. !. Desc Descri ribi birr las las $nc $ncio ione ness qe qe le comp compet ete e a cada cada car' car'o o # deli delimi mita ta s responsabilidad # campo de acción. ". 5recisar las interrelaciones jer9rqicas jer9rqicas # $ncionales internas # e"ternas de los car'os con responsabilidad dentro de la or'ani*ación. #. Constitir n instrmento e$ica* para apo#ar en la or'ani*ación, dirección, spervisión # control de los procesos # sbHprocesos sbHprocesos en la Corporación. Corporación.
$. VALORES
REALIDAD NACIONAL
4
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
Geslta de especial relevancia para COFIDE qe ss colaboradores re$lejen, en el desarrollo de ss actividades, la presencia de los principios o valores prioritarios para la Corporación, los qe se se/alan a continación+ LIDERA%GO& abilidad para diri'ir, motivar, $acilitar, 'iar, ense/ar, tras$ormar # propiciar el trabajo en eqipo %ac!a n objetivo comn e in$lir de manera positiva en los dem9s. TRANSPARENCIA& Es ser na persona !nte'ra, actando con %onestidad, lealtad # veracidad en todas las acciones. COMPROMISO& Ja ms all9 de cmplir na obli'ación, es %acer las cosas con pasión, sentir como propios los objetivos de la or'ani*ación con n alto nivel de responsabilidad, demostrando colaboración # solidaridad. RESPETO& Es la ma#or consideración %ac!a los 'rpos de inters, mostrando aprecio # cidado a al'o o a al'ien. INNOVACION& Capacidad para crear o mejorar prodctos # solciones brindando n valor a're'ado, bas9ndose en el mejoramiento contino. CALIDAD& Es %acer las cosas bien # preocparse por mejorar siempre, brindando n e"celente servicio qe spere las e"pectativas de los clientes internos, e"ternos # proveedores. '. FUNCIONES DE COFIDE 1
Otor'ar $inanciamientos a las personas natrales # jr!dicas qe se dediqen a actividades prodctivas # de servicios, a travs de las empresas # entidades del sistema $inanciero # entidades de $omento qe apo#en e$ica*mente a la actividad económica rral # a los peqe/os empresarios en 'eneral.
2
acer operaciones de prstamos, adelantos # descentos de letras de cambio, pa'ars, vales # de otros docmentos comprobatorios de dedas, a $avor de empresas prodctivas # de servicios, a travs de las empresas # entidades del sistema $inanciero # de las entidades de $omento.
3
5romover # $inanciar estdios de preinversión, pro#ectos de inversión prodctiva, as! como pro#ectos de in$raestrctra, incl#endo a las qe correspondan a *onas de menor desarrollo relativo, a travs de las empresas # entidades del sistema $inanciero # entidades de $omento.
4
Captar recrsos en moneda nacional # e"tranjera, bajo las si'ientes modalidades+
REALIDAD NACIONAL
5
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
. Fondos constitidos por mandato le'al, c#a administración le sea encar'ada para $ines espec!$icos. !. Fondos del Estado o de calqier persona o entidad nacional, e"tranjera o internacional, encar'ados en comisión de con$ian*a, para s tili*ación temporal o permanente, en $orma abierta destinada a $ines espec!$icos. ". Contratación de obli'aciones de crditos en el e"terior para represtar a travs de las empresas # entidades del sistema $inanciero # entidades de $omento, a corto, medio # lar'o pla*o. #. Contratación de obli'aciones de crdito en el pa!s con empresas # entidades del sistema $inanciero, para represtar a travs de las mismas # de las entidades de $omento, a corto, medio # lar'o pla*o. (. Emisión de bonos, obli'aciones otro tipo de valores. ). Obtener donaciones, asistencias # otros similares. $
Comprar, conservar # vender bonos # otros valores mobiliarios emitidos por bancos del pa!s # del e"terior, por el Estado # entidades mltilaterales de crdito # otras entidades emisoras, as! como participar en $ondos mtos de inversión en valores # $ondos de inversión calqiera sea el tipo o modalidad de acceso a los mismos. &a participación en $ondos de inversión deber9 ser aprobada por el Directorio, el qe desi'nar9 a los representantes de COFIDE ante los mismos.
'
Gepresentar a la Gepblica en la concertación de $inanciamientos e"ternos # en el otor'amiento de 'arant!as cbriendo crditos en los qe sea a'ente, de acerdo con los dispositivos le'ales qe norman el endedamiento e"terno.
*
5restar servicio de asesor!a $inanciera, sin qe ello impliqe manejo de dinero de ss clientes o de porta$olios de inversiones por centa de stos.
+
Servir de a'ente $inanciero para la colocación # la inversión en el pa!s de recrsos e"ternos, a travs de las empresas # entidades del sistema $inanciero nacional.
,
E$ectar depósitos en moneda nacional o e"tranjera, en calqier empresa o entidad del sistema $inanciero nacional o entidad bancaria o $inanciera del e"tranjero, en moneda nacional o e"tranjera.
REALIDAD NACIONAL
6
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
1- Geali*ar operaciones de crdito con $inancieras # bancos del e"terior, as! como e$ectar depósitos en nas # otros, con sjeción a las re'laciones qe pdiera emitir el =anco Central. 11 Adqirir, 'ravar # enajenar en $orma directa toda clase de bienes. 12 Adqirir los bienes mebles e inmebles necesarios para el desarrollo de ss actividades. 13 Contratar directamente calqier clase de servicios, estdios # asesor!as, con las limitaciones qe establece la &e#. 14 Otor'ar avales, cartas $ian*as # otras 'arant!as, a $avor de las empresas #, entidades del sistema $inanciero # entidades de $omento. 1$ :odas las dem9s operaciones # servicios compatibles con la natrale*a de la sociedad. o obstante, por s natrale*a de banca de se'ndo piso, la sociedad no deber9 captar directamente depósitos del pblico, ni deber9 reali*ar nin'n tipo de colocación directa. En el marco de la le# 0712 H le# de promoción # $ormali*ación del micro peqe/a empresa+ 1
Dise/ar metodolo'!as para el desarrollo de prodctos $inancieros # tecnolo'!as qe $aciliten la intermediación a $avor de las ;<5E.
2
5redeterminar la viabilidad $inanciera desde el dise/o de los 5rodctos Financieros Estandari*ados.
3
Implementar n sistema de cali$icación de ries'os para los prodctos $inancieros qe dise/e en coordinación con la Sperintendencia de =anca # Se'ros (S=S).
4
>estionar la obtención de recrsos # canali*arlos a las empresas de operaciones mltiples, para qe stas procedan a destinar dic%os recrsos a las ;<5E.
$
Colaborar con la S=S en el dise/o de mecanismos de control de 'estión de los intermediarios.
REALIDAD NACIONAL
7
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO
'
Coordinar # %acer el se'imiento de las actividades relacionadas con los servicios prestados por las entidades privadas $acilitadoras de ne'ocios o spervisadas por la S=S o la COASEJ.
*. OPERATIVIDAD Como banco de se'ndo piso, COFIDE capta recrsos qe
provienen
$ndamentalmente
de
or'anismos
internacionales, de la banca comercial internacional # del mercado de capitales local. Estos recrsos, le'o, son canali*ados al sector empresarial a travs de las institciones
spervisadas
del
Sistema
Financiero
acional. COFIDE centa con na red de clientes, qe incl#e tanto a los ma#ores bancos comerciales como a institciones especiali*adas en $inanciar a la micro # peqe/a empresa rral # rbana. &a amplia in$raestrctra de ss clientes le permite a COFIDE canali*ar recrsos a travs de m9s de 2,111 o$icinas a nivel nacional para $inanciar pro#ectos en todos los sectores económicos. Adicionalmente a s actividad propiamente crediticia, COFIDE desarrolla n conjnto de pro'ramas, c#o propósito es apo#ar la creación de na cltra empresarial moderna. En esta l!nea de acción, destaca el apo#o al micro # peqe/a empresa a travs de la provisión de servicios de desarrollo empresarial, tales como capacitación, 'estión empresarial, as! como tambin servicios de orientación e in$ormación. Esta labor descentrali*ada se e$ecta en coordinación con institciones representativas del empresariado local, con las cales COFIDE tiene convenios de cooperación interinstitcionales.
DE LA ESTRUCTURA ORGNICA &a estrctra or'9nica de COFIDE es la si'iente+ ALTA DIRECCIÓN REALIDAD NACIONAL
8
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO •
Knta >eneral de Accionistas
•
Directorio
•
5residencia
•
>erencia >eneral
ÓRGANO DE CONTROL •
Lnidad de Aditor!a Interna
•
O$icial de Cmplimiento
•
Mr'ano de Control Institcional
ÓRGANOS DE ASESORAMIENTO •
•
•
>erencia de Gies'os
Departamento de Control >lobal de Gies'os
Departamento de >estión del Gies'o de Crdito
>erencia de 5laneamiento # Control de >estión.
Departamento de 5laneamiento # Control
Departamento de 5rocesos # ;ejora Contina
>erencia de Asesor!a Kr!dica
Departamento Asesor!a Kr!dica Financiera # Ge'lación
Departamento Asesor!a Kr!dica de e'ocios
Departamento de Se'imiento # Gecperaciones
ÓRGANOS DE APOYO •
•
>erencia de Gecrsos manos # &o'!stica
Departamento de Gecrsos manos
Departamento de &o'!stica
>erencia de :ecnolo'!as de In$ormación
Departamento de 5lata$orma :ecnoló'ica
Departamento de >estión de Solciones :I.
Departamento de Ima'en Institcional
/RGANOS CORE DE NEGOCIO REALIDAD NACIONAL
9
COOPERACIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO •
•
>erencia de Intermediación e Innovación Financiera.
Departamento de =anca e Innovación
Departamento de ;icro Finan*as # Fondos de FinanciaHmiento ;<5E.
>erencia de e'ocios Corporativos # ;edio Ambiente.
Departamento de Financiamiento In$raestrctra, CorporaHtivo # ;edio Ambiente.
•
•
•
Departamento de Financiamiento =anca Empresa # e'oHcios 5rodctivos.
>erencia de Finan*as
Departamento de :esorer!a # ;ercados
Departamento de Servicios Financieros
>erencia de ;edios
Departamento de Operaciones
Departamento de Contabilidad
>erencia de Fideicomisos # Comisiones de Con$ian*a
Departamento de Administración de Fideicomisos # Comisiones de Con$ian*a de Cobertra e Inversión # 5a'os.
Departamento de Administración de Fideicomisos # Comisiones de Con$ian*a de >estión # en >arant!a.
Departamento de Administración de Fideicomisos # Comisiones de Con$ian*a de Crditos e Inmobiliarios.
•
Departamento de >eneración de e'ocios Fidciarios.
>erencia de Desarrollo
Departamento de 5romoción Empresarial
Departamento de 5ro'ramas Inclsivos
REALIDAD NACIONAL
10
+. ORGANIGRAMA
REALIDAD NACIONAL
11
REALIDAD NACIONAL
12
REALIDAD NACIONAL
12
,. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS ,.1. INFORMACION GENERAL COFIDE, en s calidad de =anco de Desarrollo de se'ndo piso, centa con pro'ramas # l!neas de crdito qe peden $inanciar todas las etapas del proceso de inversión, desde los estdios de $actibilidad e identi$icación de mercados, los di$erentes procesos de prodcción # servicios de la empresa, as! como la moderni*ación de planta # operaciones de comercio e"terior. :odas las l!neas # pro'ramas de crdito qe administra COFIDE son canali*adas %acia los bene$iciarios a travs de na Institción Financiera Intermediaria (IFI)+ banco, $inanciera, caja rral, caja mnicipal, entidad de desarrollo de la peqe/a # micro empresa H ED5<;ES, cooperativa, empresa de arrendamiento $inanciero .estros Clientes A la Institción Financiera Intermediaria Especiali*ada en la micro$inan*a, COFIDE la denomina IFIE. &a IFI tiene la responsabilidad de la recepción, cali$icación, aprobación, desembolso # recperación de los crditos qe apreben con car'o a los recrsos qe administra COFIDE, por lo qe los interesados en obtener $inanciamiento, deben acdir a solicitarlo a la institción $inanciera de s pre$erencia. Esto si'ni$ica qe cada IFI estable las condiciones de$initivas de na operación, como resltado de la correspondiente evalación crediticia.
,. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS ,.1. INFORMACION GENERAL COFIDE, en s calidad de =anco de Desarrollo de se'ndo piso, centa con pro'ramas # l!neas de crdito qe peden $inanciar todas las etapas del proceso de inversión, desde los estdios de $actibilidad e identi$icación de mercados, los di$erentes procesos de prodcción # servicios de la empresa, as! como la moderni*ación de planta # operaciones de comercio e"terior. :odas las l!neas # pro'ramas de crdito qe administra COFIDE son canali*adas %acia los bene$iciarios a travs de na Institción Financiera Intermediaria (IFI)+ banco, $inanciera, caja rral, caja mnicipal, entidad de desarrollo de la peqe/a # micro empresa H ED5<;ES, cooperativa, empresa de arrendamiento $inanciero .estros Clientes A la Institción Financiera Intermediaria Especiali*ada en la micro$inan*a, COFIDE la denomina IFIE. &a IFI tiene la responsabilidad de la recepción, cali$icación, aprobación, desembolso # recperación de los crditos qe apreben con car'o a los recrsos qe administra COFIDE, por lo qe los interesados en obtener $inanciamiento, deben acdir a solicitarlo a la institción $inanciera de s pre$erencia. Esto si'ni$ica qe cada IFI estable las condiciones de$initivas de na operación, como resltado de la correspondiente evalación crediticia. En esta p9'ina Neb se peden encontrar las caracter!sticas 'enerales de las l!neas # pro'ramas de crdito as! como n cadro resmen de las mismas. &as tasas de inters activas aplicables ser9n determinadas de comn acerdo entre las Institciones Financieras Intermediarias # el bene$iciario $inal. 1-. PROGRAMAS DE INVERSIÓN 1-.1. PROBID 1-.1.1.O!0(i Financiar a mediano # lar'o pla*o los pro#ectos de inversión qe sean diri'idos al establecimiento, ampliación # mejoramiento de las actividades qe reali*a el sector privado. 1-.1.2.S!56(s6is 5ersona natral o jr!dica con pro#ectos rentables # viabilidad tcnica, ambiental # $inanciera, qe realicen actividades de prodcción, comercio o prestación de servicios 1-.1.3.D(sin Activo $ijo, adqisición de maqinaria # eqipo, ejección de obras
civiles # otros. Capital de trabajo estrctral, asociado al pro#ecto. Servicios tcnico H 'erenciales, de apo#o a la inversión. E"portación de bienes de capital, bienes de consmo drables # servicios de in'enier!a # montaje, as! como la venta de bienes de capital en el mercado local.
REALIDAD NACIONAL
13
Geembolso de inversiones de pro#ectos en implementación, reali*adas con na anti'edad no ma#or a ?1 d!as, contados a
partir de la $ec%a de la solicitd de la IFI. 1-.1.4.R(s6i""in(s& 5a'o de todos los impestos, tasas, derec%os o car'os qe estable*can o pdieran establecer las disposiciones le'ales del
pa!s. 5ro#ectos
qe
sen
tecnolo'!as
qe atenten
contra
la
conservación del medio ambiente, la sald pblica # la se'ridad de las personas #6o pro#ectos qe tilicen desec%os peli'rosos sjetos al Convenio de =asilea (aprobado mediante G.&. 0?0 del
28 de octbre de 288). =ienes # servicios c#o ori'en no sea de los pa!ses miembros del =ID. =ienes de capital sados qe se encentren en el pa!s. 5a'o de dedas, reembolsos de 'astos incrridos
o
recperaciones de capital de los Sbprestatarios, con e"cepción de los correspondientes al reconocimiento de inversiones reali*adas en pro#ectos qe se encentren en implementación, qe se %bieran %ec%o dentro de los ltimos doce meses contados a partir de la $ec%a de la solicitd de la IFI a COFIDE, # a la preparación de la evalación del impacto ambiental de los
pro#ectos. Compra de acciones o participaciones en empresas, bonos # otros activos monetarios. >astos 'enerales # de administración. Adqisición #6o arriendo de terrenos e inmebles. . Capital de trabajo no asociado al pro#ecto. Operaciones de arrendamiento $inanciero (saleHleasebacP), salvo en los casos en qe la compra ori'inal del eqipo o bienes sjetos del contrato de arrendamiento $inanciero $era reali*ada por el Sbprestatario dentro de los ltimos doce meses contados a partir
de la $ec%a de la solicitd de la IFI a COFIDE. Je%!clos de so personal. 1-.1.$.Cn#i"in(s Finn"i(6s Ts #( In(67s 8 C9isin(s : IFI& &as qe COFIDE
estable*ca. Ts #( In(67s 8 C9isin(s IFI ; S!56(s6i& &a qe determine la IFI en ne'ociación con el Sbprestatario.
REALIDAD NACIONAL
14
Mn(#& Dólares de los Estados Lnidos de Amrica. &os desembolsos # las amorti*aciones respectivas se e$ectar9n en la
misma moneda. Es6"6 #( Finn"i9i(n& El aporte 5GO=ID $inancia %asta el 211@ del $inanciamiento acordado entre la IFI # el
Sbprestatario para cada pro#ecto. Mn& El monto m9"imo por pro#ecto no podr9 e"ceder de LSQ
01,111,111. P:<s& &os pla*os para la amorti*ación de los crditos ser9n como m!nimo de n a/o # como m9"imo de 2 a/os qe pede inclir n per!odo de 'racia de acerdo a las necesidades de cada
pro#ecto. F69 #( 5=& &os reembolsos del principal # los intereses
deven'ados se adecar9n a las necesidades de cada pro#ecto. 1-.1.'.G6n>s El Sbprestatario constitir9 'arant!as de comn acerdo con s Institción Financiera Intermediaria. 1-.1.*.E0(""ión #(: P6=69 5ara solicitar n desembolso, la IFI presentar9 los si'ientes docmentos+ Carta Solicitd de Desembolso. Declaración Krada de Aspectos Ambientales presentada a la
Lnidad Ambiental correspondiente, con sello de recepción. Declaración Krada del Sbprestatario, re$erente a no tener nin'n
liti'io con COFIDE 5a'ar emitido por la IFI. Crono'rama de Desembolsos, si $era el caso. In$orme de crdito. Contrato de prstamo entre el Sbprestatario # la IFI. Dentro de los 1 d!as si'ientes a cada desembolso, la IFI deber9 presentar a COFIDE la copia de la ota de Abono e$ectada al Sbprestatario con car'o a los recrsos 5GO=ID. En n pla*o no ma#or a los 1 d!as posteriores al ltimo desembolso de recrsos a $avor de la IFI, sta deber9 presentar la copia de la ota de Abono e$ectada al Sbprestatario con car'o a los recrsos de la IFI por s participación. 1-.2. PROMPE BID 1-.2.1.O!0(i Implsar el desarrollo de la peqe/a empresa perana, qe se desarrolle en las di$erentes actividades económicas, mediante el $inanciamiento del establecimiento, ampliación # mejoramiento de ss plantas # eqipos as! como ss costos de dise/o # servicios de apo#o relacionados, # adem9s, como capital de trabajo. 1-.2.2.S!56(s6is REALIDAD NACIONAL
15
5ersonas natrales # jr!dicas con adecada capacidad administrativa, tcnica, ambiental # $inanciera para llevar a cabo e$icientemente el pro#ecto c#o $inanciamiento se solicita. 1-.2.3.D(sin &os recrsos de 5ro'rama se tili*ar9n para otor'ar prstamos destinados a $inanciar activo $ijo # capital de trabajo a mediano # lar'o pla*o a la peqe/a empresa perana. &os bienes # servicios $inanciados deber9n proceder de pa!ses miembros del =ID. 1-.2.4.R(s6i""in(s (n (: s #( R("6ss 5ro#ectos qe sen tecnolo'!as qe atenten
contra
la
conservación del medio ambiente, la sald pblica # la se'ridad
de las personas4 =ienes # servicios c#o ori'en no sea de los pa!ses miembros del
=ID4 5a'o
de
dedas,
reembolsos
de
'astos
incrridos
o
recperaciones de capital de los Sbprestatarios, con e"cepción de los correspondientes a las inversiones reali*adas qe se %bieran %ec%o dentro de los ltimos 20 meses contados a partir de la $ec%a de la solicitd de la IFI a COFIDE, # a la preparación
de la evalación del impacto ambiental de los pro#ectos4 Compra de acciones o participaciones en empresas, bonos # otros
activos monetarios4 >astos 'enerales # de administración4 Adqisición de terrenos4 Capital de trabajo, salvo el capital de trabajo asociado a la
e"pansión de la actividad del Sbprestatario. Operaciones de arrendamiento $inanciero (saleHleasebacP), salvo
en los casos en qe la compra ori'inal del eqipo o bienes sjetos del contrato de arrendamiento $era reali*ada por el Sbprestatario dentro de los ltimos 20 meses contados a partir de la $ec%a de la solicitd de la IFI a COFIDE4 Je%!clos de so personal4 Crdito de consmo. 1-.2.$.Cn#i"in(s Finn"i(6s Ts #( In(67s 8 C9isin(s : IFI& &as qe COFIDE
estable*ca. Ts #( In(67s 8 C9isin(s IFI ; S!56(s6i& se'n
ne'ociación entre la IFI # el Sbprestatario. Mn(#& &os prstamos se denominar9n en la moneda qe lo
reqiera el pro#ecto. Es6"6 #( Finn"i9i(n& El aporte 5GO5E;H=ID $inancia %asta el 211@ del $inanciamiento acordado entre la IFI # el
REALIDAD NACIONAL
16
Sbprestatario para cada pro#ecto, debiendo considerarse para estos e$ectos las restricciones en el so de los recrsos
establecidas en el Ge'lamento de Crdito. Mns& El monto m9"imo por Sbprestatario no podr9 e"ceder de LSQ11,111. En el caso de prstamos para capital de trabajo el
monto m9"imo ser9 de LSQ31,111. P:<s 8 F69 #( P=& &os pla*os para la amorti*ación de los prstamos ser9n como m!nimo de n a/o # %asta n m9"imo de die* a/os, qe pede inclir n pla*o de 'racia de acerdo a las necesidades de cada pro#ecto4 a e"cepción de los prstamos destinados a capital de trabajo, c#o pla*o m9"imo ser9 de %asta tres a/os, pdiendo inclir n per!odo de 'racia de n a/o. &os pla*os de amorti*ación # per!odos de 'racia ser9n acordados entre la IFI # el Sbprestatario. &os reembolsos del principal # los intereses deven'ados se adecar9n a las necesidades de cada pro#ecto.
1-.2.'.G6n>s El Sbprestatario constitir9 'arant!as de comn acerdo con s Institción Financiera Intermediaria. 1-.2.*.E0(""ión #(: P6=69 5ara solicitar n desembolso de na operación individal la IFI presentar9 • • •
• • • •
• •
los si'ientes docmentos+ Carta Solicitd de Desembolso. Carta de Compromiso Ambiental. Declaración de Aspectos Ambientales, o Solicitd de Geclasi$icación de Cate'or!a Ambiental, se'n corresponda. 5a'ar emitido por la IFI. Crono'rama de Desembolsos, si $era el caso. In$orme de crdito. 5ara solicitar n desembolso con car'o a na l!nea de crdito, la IFI presentar9 los si'ientes docmentos+ Carta Solicitd de Desembolso. 5a'ar emitido por la IFI.
En n pla*o no ma#or a qince d!as posteriores al pla*o de noventa d!as con qe centa la IFI para desembolsar los recrsos de la l!nea de crdito a los Sbprestatarios, la IFI deber9 presentar a COFIDE+ REALIDAD NACIONAL
17
•
&a relación de las operaciones qe sstentan la l!nea de crdito. Carta de Compromiso Ambiental. Copia de la ota de Abono e$ectada al Sbprestatario con car'o a los
•
recrsos 5GO5E;H=ID. Copia de la ota de Abono e$ectada al Sbprestatario con car'o a los
• •
recrsos de la IFI por s participación 1-.3. MULTISECTORIAL NUEVOS SOLES 1-.3.1.O!0(i Implsar el desarrollo del sector empresarial para el establecimiento, ampliación # mejoramiento de ss actividades. 1-.3.2.S!56(s6is &as personas natrales o jr!dicas domiciliadas en el pa!s, qe desarrollen ss actividades en el 5er #, qe a jicio de la IFI sean ele'ibles como sjetos de crdito.
• • • • • •
1-.3.3.D(sin 5reH Inversión. Activo $ijo, incl#endo la reposición de inversiones. Capital de :rabajo. Obras civiles e in$raestrctra. Servicios :cnico >erenciales. Geestrctración de pasivos. 1-.3.4.R(s6i""in(s o podr9n $inanciarse con los recrsos del 5ro'rama ;ltisectorial H S, pro#ectos #6o actividades qe sen tecnolo'!as qe atenten contra la conservación del medio ambiente, la sald pblica # la se'ridad de las personas. 1-.3.$.M("nis9 #( Cn:i<"ión &os recrsos qe canalice COFIDE a cada IFI ser9n desembolsados a travs de la modalidad de &!nea de Crdito #6 Operaciones Individales de crdito qe %biesen aprobado las IFIs. 1-.3.'.Cn#i"in(s Finn"i(6s Es6"6 #(: P6=69& &a &!nea $inancia %asta el 211@ del reqerimiento
• •
del Sbprestatario. Mn(#& evos Soles # ss recperaciones ser9n en la misma moneda. 5la*os+ 5ara ambas modalidades de 5rstamos, el pla*o m9"imo ser9 de %asta 21 a/os, el mismo qe pede inclir n per!odo de 'racia m9"imo de %asta 0 a/os. Drante dic%o pla*o de 'racia, solo se pa'ar9n intereses. F69 #( 5=& &a cancelación del principal, intereses # comisiones se e$ectar9 al $inali*ar cada mes #6o trimestre calendario. &a $orma de pa'o podr9 adecarse al ciclo prodctivo #6o a la reali*ación comercial, para el caso de las actividades vincladas al Sector A'ropecario. Ts #( In(67s : IFI& &a qe determine COFIDE.
REALIDAD NACIONAL
18
Ts #( In(67s : S!56(s6i& Se'n libre ne'ociación entre la IFI # el Sbprestatario. Mn 9?@i9 56 S!56(s6i& 5ara ambas modalidades de 5rstamo, el monto m9"imo de los mismos a $avor de la IFI o IFIE estar9 en $nción a las caracter!sticas propias de cada operación de 5rstamo, el saldo disponible de la IFI o IFIE # los recrsos qe dispon'a COFIDE en la $ec%a de solicitd del 5rstamo 1-.3.*.E0(""ión #(: P6=69 5ara proceder a la aprobación # desembolso de los recrsos, la IFI deber9 remitir a COFIDE lo si'iente+ O5(6"in(s In#ii#:(s& &a solicitd de desembolso, el in$orme de crdito, la declaración del Sbprestatario # el pa'ar de la IFI a $avor de COFIDE. &a IFI tendr9 n pla*o de cinco (1) d!as para e$ectar el desembolso de los sbprstamos otor'ados con car'o a la &!nea de Crdito otor'ada #, n pla*o adicional de %asta (1) d!as a $in de remitir a COFIDE, el in$orme qe detalle los
sbprstamos otor'ados por la IFI. L>n( #( C67#i& Se remitir9 para el desembolso, el pa'ar de la IFI a $avor de COFIDE # la solicitd de desembolso. &a IFI o IFIE tendr9 n pla*o de %asta 2 d!as calendario adicionales a los 81 d!as disponibles para la tili*ación de la &!nea de Crdito, a $in de remitir a COFIDE el In$orme qe detalle los Sbprstamos otor'ados. &a IFI se obli'a a reportar trimestralmente a COFIDE, la cartera de sbprstamos otor'ados con car'o a la &!nea de Crdito, c#o saldo no deber9 ser menor al 211@ del saldo del prstamo otor'ado. 1-.3.+.S5(6isión 8 Cn6:
&a IFI tiene la obli'ación de reali*ar las spervisiones necesarias para controlar el so apropiado de los recrsos de acerdo a los $ines establecidos por el 5ro'rama # dem9s normas complementarias qe se estable*can. COFIDE se reserva el derec%o de spervisar la correcta tili*ación de ss recrsos. En caso de comprobarse, el so no adecado de los recrsos o e"ista calqier incmplimiento de lo se/alado por el Ge'lamento Operativo del 5ro'rama, COFIDE podr9 declarar e"i'ible el $inanciamiento otor'ado, qedando $acltado de e$ectar el dbito atom9tico del saldo pendiente de pa'o, aplicando las penalidades del caso. 1-.4. COFIGAS 1-.4.1.O!0(i
REALIDAD NACIONAL
19
5romover activamente el proceso de trans$ormación prodctiva # de consmo de la econom!a nacional en base al so intensivo del >as atral, por medio de 5rodctos Financieros qe $aciliten el acceso al crdito de los di$erentes a'entes económicos. 1-.4.2.M#:i## El 5ro'rama se reali*ara bajo las si'ientes modalidades+ •
5rimero, mediante el cal se destinar9n recrsos qe permitan $inanciar !nte'ramente el proceso de conversión a >as atral Je%iclar H >J de ve%!clos qe actalmente emplean combstibles derivados del petróleo.
•
Se'ndo, $inanciamiento para la Adqisición Je%iclar de nidades aptas para el consmo de >J.
•
:ercero, mediante $inanciamientos estrctrados las operaciones se reali*ar9n de manera individal.
Adicionalmente, para los dos primeros casos, los desembolsados se reali*ar9n bajo la modalidad de &!nea de Crdito c#os montos estar9n en $nción al crono'rama de desembolsos de Sbprstamos estimados con qe cente la IFI #6o de manera individal, considerando las caracter!sticas de cada operación. 1-.$. •
S!56(s6is 5ersonas jr!dicas o natrales, qe tienen n pro#ecto de Conversión #6o
•
Adqisición de ve%!clos a >J. El Sbprestatario es la persona jr!dica o natral qe %a sido cali$icada por
la IFI. 1-.$.1.D(sin COFIDE canali*ar9 recrsos a la IFI para qe sta, a s ve*, otor'e $acilidades crediticias a Sbprestatarios qe bsqen $inanciar+
&a conversión del sistema de combstión de ss ve%!clos a >J (:anqe # eqipos). Asimismo, $inanciar9 los costos de $ormali*ación, acceso al Sistema de Control de Car'a Inteli'ente, costos de certi$icación, 'astos de póli*as de se'ro ve%iclar # SOA:. Adicionalmente, %asta por n monto no ma#or al 1@ del importe por la conversión ve%iclar a >J, se podr9 $inanciar la reparación o arre'lo del ve%!clo relacionado con la conversión a >J, 'astos de póli*as de se'ros complementarios # otros relacionados al $inanciamiento de la conversión a >J.
REALIDAD NACIONAL
20
El valor de adqisición de los ve%!clos, qe incl#e el valor CIF, los derec%os arancelarios, Impesto >eneral a las Jentas, valor de partes, pie*as # accesorios complementarios, acceso al Sistema de Control de Car'a Inteli'ente, costos de certi$icación, 'astos de póli*as de se'ro ve%iclar, SOA:, se'ros complementarios # otros relacionados al $inanciamiento para la adqisición de los ve%!clos. 1-.$.2.Cn#i"in(s Finn"i(6s
•
Ts #( In(67s 8 "9isin(s : IFI& &as qe COFIDE estable*ca.
•
Ts #( In(67s 8 "9isin(s : s!56(s6i& Se'n ne'ociación entre la IFI # el sbprestatario.
•
Mn(#& en evos Soles # dólares de los Estados Lnidos de Amrica.
•
Mns& o se establece monto m9"imo, sin embar'o dic%o monto estar9 sjeto a la disponibilidad de recrsos de COFIDE.
•
Es6"6 #( In(6sión& &a &!nea $inancia %asta el 211 @ de los reqerimientos.
•
P:<& determinado por las IFIs con $ndamento en la estimación de la capacidad de pa'o del Sbprestatario, los cales no podr9n ser ma#or a siete (3) a/os.
•
F6("(n"i #( 5=& El repa'o del principal e intereses se e$ectar9 en $orma mensal, salvo qe COFIDE # las IFIs acerden otra $orma de pa'o de los prstamos. &a IFI # el Sbprestatario acordar9n libremente el calendario para la amorti*ación del sbprstamo.
•
P6(5=& &a IFI podr9 e$ectar el prepa'o parcial o total del 5rstamo. 5ara ello, la IFI deber9 comnicar a COFIDE con na anticipación no menor a tres () d!as tiles de la $ec%a del prepa'o. 1-.$.3.C!(66
&os Sbprstamos otor'ados a Sbprestatarios dedicados principalmente a actividades de ;<5Es, contar9n con na 'arant!a otor'ada por FO>A5I #6 otras
REALIDAD NACIONAL
21
institciones. El nivel de cobertra aplicable a los sbprstamos ser9 determinado como parte de las condiciones para cada 5rstamo aprobadas por COFIDE. 1-.$.4.E0(""ión #(: P6=69 5ara el desembolso, la IFI deber9 remitir a COFIDE+ •
Carta Solicitd
•
5a'ar a la orden de COFIDE.
•
Otros determinados para cada operación en caso se realice mediante $inanciamientos estrctrado. 1-.$.$.O!:i="in(s #( :s IFIEs
&a IFI se obli'a al cmplimiento de lo si'iente+ •
Lna ve* desembolsado el 5rstamo, la IFI tiene n pla*o m9"imo de jsti$icación de treinta (1) d!as calendarios, debiendo remitir dentro de dic%o pla*o el detalle de los sbprstamos desembolsados con los recrsos del prstamo.
•
;antener, drante la vi'encia de cada prstamo con COFIDE, n porta$olio de sbprstamos c#o monto sea i'al o ma#or al saldo pendiente de pa'o de ss obli'aciones con COFIDE $inanciado con recrsos de este 5ro'rama.
•
&a IFI tendr9 n pla*o m9"imo de cinco () d!as calendarios, contado a partir de la $ec%a de vencimiento de los primeros treinta (1) d!as, para devolver la di$erencia entre los montos desembolsados de cada prstamo # los montos jsti$icados, respectivamente. Jencido el pla*o m9"imo se/alado, COFIDE aplicar9 sobre el importe no jsti$icado, la tasa de inters promedio en moneda nacional (:A;).
1-.'. COFICASA 1-.'.1.O!0(i Atender los reqerimientos a lar'o pla*o para $inanciar la compra, constrcción, ampliación o remodelación de vivienda. 1-.'.2.S!56(s6i REALIDAD NACIONAL
22
5ersona natral, qe adem9s de ser cali$icada por na IFI como sjeto de crdito, el solicitante #, si $era el caso, s cón#'e, conviviente e %ijos menores de edad o bajo s patria potestad, no deber9 tener nin'na propiedad destinada al so de casa %abitación en calqier localidad del pa!s # deber9 comprometerse a considerar como vivienda permanente, la vivienda a ser $inanciada con los recrsos de la &!nea. El Sbprestatario presentar9 na Declaración Krada de cmplimiento de los reqisitos se/alados en el p9rra$o anterior. 1-.'.3.M#:i## &os recrsos qe canalice COFIDE a cada IFI ser9n desembolsados mediante la modalidad de+ •
Adelanto de Gecrsos.
•
Operaciones Individales.
•
Geembolso de Operaciones
1-.'.4.D(sin Adqisición de viviendas terminadas. Constrcción o terminación de vivienda nica # permanente. Ampliación o remodelación sobre vivienda nica # permanente. 1-.'.$.Cn#i"in(s Finn"i(6s
:asa de Inters # Comisiones a la IFI+ &as qe determine COFIDE. :asa de Inters # Comisiones al Sbprestatario+ &a qe determine la IFI en ne'ociación con el =ene$iciario. • •
Mn(#& Dólares de los Estados Lnidos de Amrica # evos Soles Es6"6 #( Finn"i9i(n& &a &!nea podr9 $inanciar %asta el 71@ del Jalor de la Jivienda o del Jalor de :asación, el monto qe resltase menor. El Jalor de la Jivienda no deber9 e"ceder los LSQ201 mil dólares, de ser el caso, inclir9 el I>J. El monto de la cota del Sbprstamo, no deber9 sperar el
•
1@ del in'reso neto $amiliar mensal del Sbprestatario. P:< 8 )69 #( 5=& El pla*o de reembolso de los prstamos qe se otor'en, ser9 de %asta 0 a/os. Cando se trate de constrcción de viviendas, se podr9 otor'ar n periodo de 'racia de %asta ? meses, el mismo qe de ser el caso, podr9 inclir 'racia total. El pa'o se reali*ar9
REALIDAD NACIONAL
23
pre$erentemente mediante cotas mensales $ijas e i'ales qe incl#en capital e intereses. 1-.'.'.G6n>s Con$ormadas por la constitción de la primera # pre$erente %ipoteca a $avor de la IFI, sobre la Jivienda materia del Sbprstamo, alternativamente la emisión del :!tlo de Crdito ipotecario e'ociable sobre la Jivienda endosado a $avor de la IFI o la constitción de n $ideicomiso en 'arant!a sobre la Jivienda $inanciada con car'o a los recrsos de la &!nea. 1-.'.*.D(s(9!:ss &os desembolsos podr9n reali*arse bajo tres modalidades+
•
Operaciones Individales+ Se deber9 presentar los si'ientes docmentos+ Carta Solicitd de desembolso. Declaración Krada del Sbprestatario. In$orme de Crdito. Copia del Contrato de Crdito ipotecario, sscrito entre la IFI # el
•
Sbprestatario. 5a'ar emitido por la IFI.
• • •
Dentro de los 1 d!as si'ientes a cada desembolso, la IFI deber9 presentar a COFIDE copia de la ota de Abono e$ectada al Sbprestatario # en n pla*o de 81 d!as deber9 remitir copia de la $ic%a o partida re'istral de la Jivienda. En el caso de constrcción, tendr9 n pla*o de ?1 d!as desps de e$ectada la independi*ación de la
vivienda
para
remitir
la
$ic%a
o
partida
re'istral.
Adelanto de Recursos: Se presentan los siguientes documentos: • •
Carta Solicitd de desembolso. 5a'ar emitido por la IFI.
Dentro de los 81 d!as si'ientes al Adelanto de Gecrsos, la IFI deber9 e$ectar los desembolsos a $avor de los Sbprestatarios, remitiendo a COFIDE, los si'ientes docmentos+
•
Declaración Krada del Sbprestatario. In$orme de Crdito. Copia del Contrato de Crdito ipotecario, sscrito entre la IFI # el
•
Sbprestatario. Copia de la ota de Abono.
• •
REALIDAD NACIONAL
24
•
5a'ar correspondiente a cada Sbprstamo.
Dentro de los 81 d!as si'ientes a los 81 d!as se/alados para sstentar el Adelanto de Gecrsos, la IFI deber9 remitir a COFIDE copia de la $ic%a o partida re'istral de la Jivienda. Geembolso+ &a IFI solicitar9 el Geembolso, presentando los si'ientes docmentos+ • • • •
Carta Solicitd de desembolso. Declaración Krada del Sbprestatario. In$orme de Crdito. Copia del Contrato de Crdito ipotecario, sscrito entre la IFI # el
•
Sbprestatario. Copia de la ota de Abono. 5a'ar emitido por la IFI. Copia calendario ori'inal otro docmento qe indiqe el saldo # el pla*o
•
vi'ente del crdito ori'inal. Fic%a o partida re'istral de la Jivienda.
• •
1-.'.+.S(=i9i(n COFIDE spervisar9 la correcta tili*ación de los recrsos, para lo cal, podr9 reali*ar visitas de inspección a las viviendas $inanciadas. En este sentido, COFIDE se reserva el derec%o de declarar e"i'ible el $inanciamiento otor'ado en caso de comprobarse el so no adecado de los recrsos o ante calqier incmplimiento de lo establecido en el Ge'lamento de Crdito de la &!nea. 1-.*. CRDITO RURAL PROCREER 1-.*.1.O!0(i Contribir a mejorar la calidad de vida de las $amilias, canali*ando recrsos qe permitan el $inanciamiento de solciones %abitacionales adecadas a las necesidades de la población de menores in'resos. 1-.*.2.S!56(s6i 5odr9n ser bene$iciarios de la &!nea las personas natrales qe se reqieran recrsos para invertirlos en ss viviendas # qe, a jicio de la IFI, sean cali$icadas como sjeto de crdito. 1-.*.3.D(sin •
Constrcción.
REALIDAD NACIONAL
25
•
Ampliación.
•
;ejoras, adecación # re$acción de viviendas.
•
Cone"ión de servicios.
•
Adqisición de terreno destinado a vivienda. 1-.*.4.M#:i## #( Cn:i<"ión
;ediante na &!nea de Crdito a la IFI, la misma qe pede ser Geembolso o Adelanto de Gecrsos. 1-.*.$.Cn#i"in(s Finn"i(6s •
Es6"6 #(: P6=69& &a &!nea $inancia %asta el 211@ del reqerimiento.
•
Mn(#& Dólares orteamericanos o en evos Soles
•
P:< 8 F69 #( P=& asta cinco () a/os, el cal podr9 inclir n per!odo de 'racia de %asta n (2) a/o. El pa'o se reali*ar9 mediante cotas trimestrales qe incl#en capital e intereses.
•
Ts #( In(67s : IFI& &a qe determine COFIDE.
•
Ts #( In(67s : S!56(s6i& &a qe determine la IFI en ne'ociación con el Sbprestatario.
•
Mn 9?@i9 56 S!56(s6i&El monto m9"imo a n Sbprestatario no podr9 e"ceder los LSQ 111. 1-.*.'.E0(""ión #( L L>n(
5ara proceder a la aprobación # desembolso de los recrsos, la IFI deber9 remitir a COFIDE lo si'iente+ Geembolso+ la Solicitd de Desembolso, el In$orme de Crdito, la Declaración del Sbprestatario, la ota de Abono de los Sbprstamos # el 5a'ar de la IFI a $avor de COFIDE. Adelanto de Gecrsos+ la Solicitd de Desembolso # el 5a'ar de la IFI a $avor de COFIDE. REALIDAD NACIONAL
26
&a IFI dispone de n pla*o no ma#or a noventa (81) d!as calendarios para e$ectar el desembolso a los Sbprestatarios. Asimismo, en n pla*o no ma#or a los qince (2) d!as calendarios posteriores al vencimiento de los noventa (81) d!as se/alados, la IFI deber9 remitir el In$orme de Crdito, la Declaración del Sbprestatario # la ota de Abono de los Sbprstamos. 1-.*.*.S5(6isión 8 Cn6: &a IFI tiene la obli'ación de reali*ar las spervisiones necesarias para controlar el so adecado de los recrsos de acerdo a los $ines establecidos por la &!nea # dem9s normas complementarias qe se estable*can. COFIDE se reserva el derec%o de spervisar la correcta tili*ación de ss recrsos. En caso de comprobarse el so no adecado de los recrsos o e"ista calqier incmplimiento de lo se/alado por el Ge'lamento de Crdito de la &!nea, COFIDE podr9 declarar e"i'ible el $inanciamiento otor'ado, qedando $acltado a e$ectar el dbito atom9tico del saldo pendiente de pa'o, aplicando las penalidades del caso.
11. LINEAS PARA CAPITAL DE TRABAJO 11.1. CORTO PLA%O 11.1.1. O!0(i El objetivo de esta &!nea es atender las necesidades de Capital de :rabajo de las empresas de todos los sectores prodctivos de bienes # servicios, incl#endo el sector comercial. 11.1.2. S!56(s6is &as personas natrales # jr!dicas qe desarrollen actividades pertenecientes a los sectores antes mencionados. 11.1.3. M#:i## &os recrsos ser9n canali*ados a la IFI a travs de la modalidad de &!nea de Crdito #6o Operaciones Individales. 11.1.4. Cn#i"in(s Finn"i(6s •
Ts #( In(67s : IFI& &as qe COFIDE estable*ca.
REALIDAD NACIONAL
27
•
Ts #( In(67s : B(n()i"i6i& Se'n ne'ociación entre la IFI # el sbprestatario.
•
Mn(#& COFIDE establecer9 ss crditos en Dólares orteamericanos o en evos Soles.
•
Mns& o se establece monto m9"imo, sin embar'o dic%o monto estar9 sjeto a la disponibilidad de recrsos de COFIDE.
•
Es6"6 #( In(6sión& &a &!nea $inancia %asta el 211 @ de los reqerimientos.
•
P:<& Cada operación espec!$ica se cancelar9 en n pla*o no ma#or a n a/o.
11.2. MEDIANO PLA%O 11.2.1. O!0(i El objetivo de esta &!nea es atender las necesidades de capital de trabajo de las empresas de todos los sectores económicos. 11.3.
S!56(s6is
5ersonas natrales # jr!dicas domiciliadas en el 5er, qe desarrollen ss actividades en el pa!s # qe, a jicio de la IFI, sean cali$icadas como sjetos de crdito. 11.4.
M#:i##
&os recrsos ser9n canali*ados a la IFI a travs de la modalidad de &!nea de Crdito #6o Operaciones Individales. 11.$.
D(sin
Financiamiento de nevas operaciones a concertarse con el sector empresarial, a $in de atender ss reqerimientos de capital de trabajo, as! como la reestrctración de pasivos de los Sbprestatarios. 11.'. •
Cn#i"in(s Finn"i(6s
Es6"6 #( Finn"i9i(n& Se $inancia %asta el 211@ del reqerimiento del Sbprestatario.
•
Mn(#& COFIDE establecer9 ss crditos en Dólares orteamericanos.
REALIDAD NACIONAL
28
•
Mn 9?@i9 56 S!56(s6i& Operaciones Individales+ El monto m9"imo de los sbprstamos otor'ados a n mismo Sbprestatario no podr9 e"ceder
los
LSQR111,111.
&!nea de Crdito+ El monto m9"imo de los sbprstamos otor'ados a n mismo Sbprestatario no podr9 e"ceder los LSQ 31,111. •
Ts #( In(67s : IFI& &a qe COFIDE estable*ca.
•
P:< 8 F69 #( P=& 5ara las Operaciones Individales, el pla*o de repa'o ser9 de %asta siete (3) a/os, el cal podr9 inclir n per!odo de 'racia de %asta dos (0) a/os. 5ara la &!nea de Crdito, el pa'o de repa'o ser9 de %asta tres () a/os, el cal podr9 inclir n periodo de 'racia de %asta n (2) a/o. El pa'o se reali*ar9 de acerdo a las necesidades del pro#ecto. &os pla*os para la amorti*ación del crdito ser9n acordados entre la IFI # el Sbprestatario, # no podr9n ser menores a los pla*os solicitados por la IFI a COFIDE.
11.*.
G6n>s
El Sbprestatario constitir9 'arant!as de comn acerdo con la IFI. 11.+.
E0(""ión #( : L>n(
5ara la aprobación # el desembolso de los recrsos de la &!nea C:;5H;E, la IFI deber9 remitir a COFIDE los si'ientes docmentos+ •
Carta Solicitd de Desembolso.
•
5a'ar emitido por la IFI.
•
In$orme de Crdito.
5ara solicitar el desembolso de n adelanto de recrsos, la IFI presentar9 los si'ientes docmentos+ •
Carta Solicitd de Desembolso.
•
5a'ar emitido por la IFI.
REALIDAD NACIONAL
29
En n pla*o no ma#or a qince d!as posteriores al pla*o de noventa d!as con qe centa la IFI para desembolsar a los Sbprestatarios, los recrsos del adelanto, la IFI deber9 presentar a COFIDE el In$orme de Crdito. 12. LINEAS PARA COMERCIO ETERIOR 12.1. COME EPORTACION 12.1.1.O!0(i O$recer a las personas natrales # jr!dicas del 5er, $inanciamiento de Comercio E"terior, tanto para e"portaciones de pre # post embarqe. 12.1.2.S!56(s6is Clientes e"portadores cali$icados de las Institciones Financieras Intermediarias. 12.1.3.D(sin &os recrsos se tili*ar9n para la e"portación de bienes # servicios de ori'en perano. o se podr9 $inanciar e"portaciones de armamentos. :ampoco se podr9 $inanciar operaciones de comercio e"terior con Cba # ait!. 12.1.4.Cn#i"in(s Finn"i(6s •
Es6"6 #(: P6=69& Financia %asta el 211@ del reqerimiento del Sbprestatario.
•
Tss #( In(67s : Insi"ión Finn"i(6 In(69(#i6i&&a qe COFIDE estable*ca.
•
Ts #( In(67s : B(n()i"i6i& &a qe determine la IFI en ne'ociación con el =ene$iciario.
•
Mn(#& COFIDE e$ectar9 desembolsos en Dólares orteamericanos.
•
P:<& asta 2 a/o
12.2. COME IMPORTACION 12.2.1.S!56(s6is Clientes importadores cali$icados de las Institciones Financieras Intermediarias. 12.2.2.D(sin &os recrsos se tili*ar9n para $inanciar a empresas peranas la importación de bienes. o se podr9 $inanciar importaciones de armamentos. 12.2.3.Cn#i"in(s Finn"i(6s
REALIDAD NACIONAL
30
•
Es6"6 #( : :>n(& Financia %asta el 211@ del reqerimiento del Sbprestatario.
•
Tss #( In(67s : IFI& &a qe COFIDE estable*ca.
•
Ts #( In(67s : B(n()i"i6i& Se'n la ne'ociación de la IFI con el =ene$iciario.
•
Mn(#& COFIDE e$ectar9 desembolsos en Dólares orteamericanos.
•
P:<& asta 2 a/o
12.3. PROGRAMA CRDITO SUBORDINADOS 12.3.1.CRDITOS SUBORDINADOS 12.3.1.1. O!0(i Apo#ar la ampliación del $inanciamiento a las ;icro # 5eqe/as Empresas (;<5Es), con el objeto de $omentar la mejora en ss niveles de in'reso # empleo, a travs del $ortalecimiento del patrimonio e$ectivo de las Institciones Financieras Especiali*adas en la ;icro # 5eqe/a Empresa (IFIEs) qe sean ele'ibles para el 5ro'rama # qe mestren los mejores ratios de 'estión. 12.3.2.E:(=i!i:i## 5ara establecer la ele'ibilidad de na IFIE, COFIDE veri$icar9 qe dic%a institción rena las si'ientes condiciones 'enerales+ •
Se encentren bajo la spervisión de la S=S.
•
o estar bajo r'imen de vi'ilancia impesto por la S=S o al'n otro r'imen de sanción o plan de saneamiento $inanciero e"i'ido por el re$erido ór'ano de control, o por al'na otra entidad de spervisión le'almente reconocida.
•
o estar comprendida como parte en acción jdicial al'na con COFIDE.
•
Cmplan con las condiciones $inancieras espec!$icas establecidas en el Ge'lamento de Crdito.
REALIDAD NACIONAL
31
•
En adición a lo anterior, la IFIE deber9 renir los reqisitos de rentabilidad, solvencia, liqide*, calidad de activos # 'estión, de acerdo al an9lisis $inanciero reali*ado por COFIDE. 12.3.3.M#:i##
Cada operación de las IFIEs ele'ibles al 5ro'rama se re'ir9 por n Contrato de 5rstamo Sbordinado qe sscribir9n con COFIDE. 12.3.4.D(sin Fortalecer el patrimonio e$ectivo de la IFIE # ampliar la o$erta de servicios $inancieros a $avor de las 5<;Es. 12.3.$.R(s6i""in(s &as IFIEs no podr9n tili*ar los recrsos del 5ro'rama para $inanciar ss obli'aciones de pa'o de impestos, contribciones pblicas # derec%os de importación. 12.3.'.Cn#i"in(s Finn"i(6s •
Es6"6 #(: Finn"i9i(n& asta el 211@ del monto solicitado por la IFIE.
•
Mn(#& &os prstamos podr9n ser pactados en Dólares americanos o en evos Soles.
•
Tss #( In(67s 8 C9isin(s : IFIE& &as qe COFIDE estable*ca.
•
Mn& Se otor'ar9 como crdito sbordinado m9"imo a na IFIE el monto qe peda ser incorporado al c9lclo de s patrimonio contable al momento de la solicitd de la IFIE, de acerdo a na evalación espec!$ica.
•
P:<s 8 F69 #( P=& &os pla*os de amorti*ación # per!odos de 'racia de los crditos sbordinados ser9n acordados entre COFIDE # la IFIE. &os pla*os para la amorti*ación del crdito ser9n de n m!nimo de oc%o (7) a/os # %asta n m9"imo de die* (21) a/os. El per!odo de 'racia no ser9 menor a cinco () a/os, per!odo en el cal se pa'ar9n intereses. &a amorti*ación del principal # el pa'o de intereses se e$ectar9n mediante cotas trimestrales o semestrales. 12.3.*.E0(""ión #(: P6=69
5ara solicitar n prstamo sbordinado la IFIE deber9 presentar los si'ientes docmentos+ •
Atori*ación de la S=S para contraer deda sbordinada.
REALIDAD NACIONAL
32
•
Carta Solicitd de Desembolso
•
5a'ar emitido por la IFIE.
•
Sstento del aporte de contrapartida de la IFIE, bajo la $orma de acerdo de capitali*ación de tilidades debidamente $ormali*ado # pesto en conocimiento de la S=S.
Asimismo, en n pla*o no ma#or a sesenta (?1) d!as posteriores a la celebración de la Knta >eneral Anal de Accionistas de la IFIE, sta deber9 remitir copia le'ali*ada del Acerdo de Capitali*ación de Ltilidades correspondiente, con la debida inscripción ante los Ge'istros 5blicos de acerdo a lo qe se %a obli'ado en el respectivo Contrato de 5rstamo Sbordinado. 12.3.+.O!:i="in(s #( :s IFIEs •
Drante el per!odo de vi'encia del crdito sbordinado, la IFIE se obli'a a capitali*ar analmente por lo menos el 1@ de ss tilidades disponibles desps de impestos. Complementariamente, en el caso de las IFIEs qe centen con na participación ma#oritaria del sector pblico en s capital, dic%as entidades estar9n obli'adas a capitali*ar el 3@ de ss tilidades drante el per!odo de 'racia del crdito sbordinado.
;antener las condiciones de ele'ibilidad drante todo el per!odo del crdito. En caso de incmplimiento, las IFIEs estar9n obli'adas a capitali*ar el 211@ de ss tilidades %asta volver a renir las condiciones de ele'ibilidad. 13. PLAN ESTRATGICO TEMAS ESTRATGICOS 1. A58 : in(6sión 56#"i (n in)6(s6"6 8 (n 9(#i 9!i(n( En l!nea con s mandato, COFIDE mantendr9 na actitd permanente de promoción # desarrollo de esqemas de $inanciamiento para el $inanciamiento de inversiones prodctivas, $inanciamiento corporativo, medioambiental # de in$raestrctra pblica # privada, a nivel nacional. En este aspecto, se considera qe la inversión en in$raestrctra # en pro#ectos medioambientales constit#e n a'ente catali*ador de las actividades prodctivas del pa!s. En tal sentido, con la $inalidad de consolidar s participación activa en el desarrollo sostenible del pa!s, continar9 reali*ando estrctraciones $inancieras #6o $idciarias REALIDAD NACIONAL
33
qe $aciliten la provisión de recrsos para la inversión prodctiva, in$raestrctra # pro#ectos medio ambientales, ampliando el alcance en este ltimo # priori*ando sectores como ener'!a renovable, transporte, a'roindstria, entre otros. Estas estrctraciones se'ir9n desarroll9ndose con esqemas innovadores qe se dirijan a la simpli$icación operativa del $inanciamiento a los bene$iciarios $inales, a travs de intermediarios $inancieros locales e internacionales (crditos directos e indirectos) #6o del mercado de capitales (compra de instrmentos de deda). De manera paralela, se bscar9 la implementación de ne'ocios con la banca de desarrollo de Amrica &atina, con n$asis en esqemas de $inanciamiento de comercio e"terior, con la $inalidad de $acilitar las relaciones de intercambio entre los pa!ses part!cipes, considerando los canales, prodctos #6o servicios $inancieros adecados para tal $in. Complementariamente, se bscar9 incrementar el nmero de sectores económicos a ser atendidos, implementando, para ello, mecanismos qe permitan ampliar la base de pro#ectos a $inanciar, bajo n criterio de diversi$icación de ries'os, en coordinación con los intermediarios $inancieros qe participen en el co$inanciamiento o en la estrctración de los pro#ectos. En este aspecto, las o$icinas macro re'ionales ser9n tambin consideradas como no de los bra*os de captra de pro#ectos potenciales, as! como de di$sión de los prodctos # servicios qe o$rece COFIDE. 5aralelamente, continar9 apo#ando a las institciones $inancieras intermediarias a travs de la o$erta de las l!neas # pro'ramas mltisectoriales vi'entes, as! como mediante el dise/o de prodctos # servicios $inancieros adicionales qe sean reqeridos por el mercado para cbrir las necesidades de recrsos (Inversión # capital de trabajo). Estos es$er*os permitir9n mantener el crecimiento sostenido del saldo de colocaciones de mediano # lar'o pla*o, de ries'o compartido con la banca local e internacional. COFIDE bscar9 consolidar la presencia de los servicios $inancieros qe o$rece. En t al sentido, continar9 con la ampliación de s mercado como administrador de $ideicomisos, para lo cal desarrollar9 adicionalmente contratos no vinclados a las estrctraciones $inancieras. En l!nea con lo detallado, se'ir9 siendo de importancia contar con na estrctra $inanciera sólida, qe permita atender las necesidades de $inanciamiento de mediano # REALIDAD NACIONAL
34
lar'o pla*o, lo qe implicar9 se'ir con la plani$icación del $ondeo orientada a la diversi$icación de $entes de $inanciamiento bajo condiciones $inancieras competitivas # al crecimiento de la presencia en el mercado internacional de capitales. En el mismo sentido, COFIDE evalar9 la incorporación de entidades de desarrollo de presti'io internacional, en s capital, as! como la implementación de pol!ticas de 'estión orientadas a mejorar s cali$icación internacional de ries'o. En l!neas 'enerales, se bscar9 $ortalecer las relaciones con los intermediarios $inancieros, ejectores de pro#ectos (entre los qe se inclir9n 'obiernos re'ionales # locales), or'anismos mltilaterales, as! como con bancos de desarrollo a nivel internacional. El desarrollo de estas estrate'ias se reali*ar9 teniendo como marco de actación las pol!ticas de 'estión inte'ral de ries'os. 2. A58 : MYPE &a evolción e"perimentada por las micro, peqe/as # medianas empresas, orientar9 la estrate'ia de actación de COFIDE como $acilitador del $inanciamiento, del desarrollo # de la competitividad de las mismas, as! como de las entidades de micro$inan*as. En tal sentido, por el lado $inanciero, se a$ian*ar9 el desarrollo de estrate'ias di$erenciadas, as! como la o$erta de prodctos # servicios $inancieros qe permitan atender los reqerimientos espec!$icos del sector, bajo condiciones competitivas para la sostenibilidad de ss ne'ocios. Complementariamente, se apo#ar9 el $ortalecimiento patrimonial de las institciones $inancieras especiali*adas en el sector ;<5E (IFIES), con el objeto de $acilitar s crecimiento, principalmente a travs del otor'amiento de crditos sbordinados # mediante actividades coordinadas con las mismas, en $orma directa o a travs de las asociaciones o $ederaciones qe las a'rpa. Asimismo, se evalar9n mecanismos qe permitan $acilitar el acceso de las IFIES al $inanciamiento en el mercado de capitales local, con la $inalidad de qe centen con $entes alternativas de $ondeo a costos competitivos.
REALIDAD NACIONAL
35
Adicionalmente, se bscar9 re$or*ar el $ncionamiento de las o$icinas macro re'ionales, lo qe permitir9 brindar en las re'iones, el !nte'ro de los servicios no $inancieros qe se o$recen en &ima, a $in de contribir con el desarrollo empresarial de este sector, a nivel nacional. En tal sentido, la estrate'ia considera lo si'iente+ Capacitación, se evalar9 la posibilidad de virtali*ación de la :abla de e'ocios ;<5E, as! como la trans$erencia de la metodolo'!a a otras entidades de presti'io al interior del pa!s. Asesor!a # asistencia tcnica, se continar9 ampliando el alcance de los servicios prestados a travs de 'estores volntarios, en las di$erentes cidades del pa!s. De manera simlt9nea, dic%as o$icinas macro re'ionales deber9n e$ectar la di$sión de la o$erta de los prodctos # servicios $inancieros para la ;<5E, qe o$rece COFIDE en $orma espec!$ica. Como mecanismo de ampliación de mercados para los empresarios locales, a travs del 5ortal Neb de Servicios Empresariales, se establecer9n alian*as con otros bancos de desarrollo a nivel re'ional con el propósito de promover la implementación de centros de desarrollo empresarial interconectados, lo cal conllevar9 a la trans$erencia 'radal de tecnolo'!a. 3. A58 : 56"(s #( in":sión )inn"i(6 En el marco de s participación activa en el desarrollo inclsivo del pa!s, # como institción socialmente responsable, COFIDE se'ir9 contrib#endo con el $ortalecimiento de las capacidades de or'ani*ación # 'estión de los pobladores de bajos recrsos # la speración de s sitación de vlnerabilidad, a travs de la ampliación del alcance del 5ro'rama de Inclsión # Desarrollo Empresarial Gral (5GIDEG) %acia otras re'iones del pa!s, promoviendo el aprovec%amiento de oportnidades qe o$rece el mercado. 5ara tal $in, se desarrollar9 na plata$orma in$orm9tica qe permita la 'estión en l!nea de las LICAS, as! como mejorar la capacidad de %acer escalable este modelo. En tal sentido, COFIDE $omentar9 la incorporación de m9s part!cipes en el mercado $inanciero, a travs de la ampliación del marco de actación a nivel nacional del pro'rama de al$abeti*ación $inanciera 5GIDEG # de los pro'ramas orientados a la $ormali*ación de empresas # capacitación mediante la :abla de e'ocios ;<5E, el cal tambin est9 diri'ido a personas natrales con inters de incorporarse en el mercado. REALIDAD NACIONAL
36
Adicionalmente, se evalar9 la implementación de pro'ramas diri'idos al desarrollo de la responsabilidad ambiental # al emprendimiento rral. De otro lado, en coordinación con entidades promotoras # operadoras de spervisión, se evalar9 la viabilidad de crear n pro'rama de canali*ación de recrsos %acia las institciones $inancieras no re'ladas (por la Sperintendencia de =anca # Se'ros), con el objeto de $acilitar el acceso al crdito a estos sectores por inclir en la econom!a, evalando paralelamente la implementación de prodctos # servicios qe permitan el desarrollo sostenible de los mismos. Asimismo, COFIDE continar9 con la implementación del pro'rama de escelas emprendedoras, a $in de desarrollar capacidades de emprendimiento en los estdiantes de edcación secndaria, a travs del atoempleo. El pro'rama consiste en capacitar a pro$esores en materias como administración, marPetin' # plan de ne'ocios, as! como en la tili*ación de te"tos de estdio # cadernos de trabajo diri'idos a los almnos de los ltimos a/os de secndaria. 4. Bs(# #( : (@"(:(n"i (n : =(sión Con la $inalidad de alcan*ar los resltados qe se propone, COFIDE continar9 s orientación %ac!a la e"celencia de la 'estión, procrando la satis$acción de los di$erentes 'rpos de inters. Este carto tema estrat'ico de$ine la manera en qe la Corporación diri'ir9 s 'estión %acia la sostenibilidad de los resltados esperados en los primeros tres temas estrat'icos. En el 9mbito de la 'estión estrat'ica, continar9 s en$oqe en el cmplimiento de objetivos # en el monitoreo de los resltados (bajo tableros de control de indicadores de 'estión), los mismos qe deber9n contribir con la 'eneración de valor ajstada a ries'os, bajo n marco de responsabilidad social corporativa. Esto implica, en adición, clminar con la implementación del sistema de costeo por actividades #, posteriormente, con la implementación del sistema de rentabilidad por prodcto # por nidad or'ani*ativa. A $in de lo'rar el "ito en la implementación de las estrate'ias, se continar9 a$ian*ando la comnicación interna de las mismas, mejorando los pro'ramas de est!mlo por la consección de los resltados4 lo cal ser9 complementado con la implementación de n sistema de in$ormación 'erencial qe permita el monitoreo REALIDAD NACIONAL
37
contino de los avances # qe $acilite la toma de decisiones por parte de la Alta Dirección. En este mismo marco, la incorporación de entidades de presti'io internacional en el capital de COFIDE, contribir9 con la implementación de mejores pr9cticas de ben 'obierno corporativo. En el marco de la 'estión operativa, se ampliar9 el alcance del sistema de 'estión de calidad de los procesos de la Corporación, a$ian*ando la pr9ctica de medición de la satis$acción de los clientes, tanto internos como e"ternos, como %erramienta para mejorar la relación con los mismos. Asimismo, se continar9 con la mejora contina de procesos, para la optimi*ación del so de los recrsos # la estandari*ación en la revisión de procesos, tili*ando como insmo adicional, los resltados de la implementación del sistema de costeo por actividades. En el mismo marco se'ir9 la orientación %acia la implementación de nevas %erramientas tecnoló'icas, qe permitan na ma#or e$iciencia operativa a la Corporación. Esto ser9 soportado por el $ortalecimiento del modelo de 'estión %mana, orientado a implementar la cltra corporativa desde tres 9mbitos+ recrsos %manos, innovación # mercado. En el 9mbito de recrsos %manos, se continar9 con el plan de redcción de brec%as de competencias # con el pro'rama de incentivos qe compense el es$er*o de los colaboradores, lo cal se complementar9 con actividades de desarrollo %mano diri'idas a la retención del talento (capacitación, rotación de personal # l!neas de carrera, entre otras). El desarrollo de las actividades descritas se e$ectar9 en n ambiente de responsabilidad social empresarial, diri'ido a mejorar la interrelación con todos los interloctores #6o 'rpos de inters de la empresa. En el marco de la 'estión de ries'os se mantendr9 la adecación permanente de la 'estión de ries'os a las mejores pr9cticas # est9ndares internacionales, manteniendo actali*adas las pol!ticas # marcos de actación, como aspectos relevantes en la toma de decisiones.
REALIDAD NACIONAL
38
Asimismo, se promover9 qe el desarrollo de las actividades de COFIDE se e$ecte bajo el marco de los valores o principios establecidos # del desarrollo de na cltra de la e"celencia en la 'estión. OBJETIVOS ESTRATGICOS &os objetivos estrat'icos de COFIDE $eron planteados bajo las catro perspectivas del ;apa Estrat'ico, s'eridas por la %erramienta =alanced Scorecard, con la $inalidad de alcan*ar la Jisión de la Corporación. 5ara alcan*ar el objetivo principal de la Corporación, qe consiste en alcan*ar la Jisión, es necesario de$inir los objetivos necesarios qe permitan el correcto direccionamiento. 5ara el periodo 012 al 0123 de COFIDE, se %an propesto 20 objetivos estrat'icos establecidos bajo las catro perspectivas se/aladas. Los objetivos planteados en la perspectiva “Cliente/Beneficiario” son los siguientes:
Objetivo 2+ Fortalecer el rol promotor e incrementar el $inanciamiento de la inversión prodctiva, en in$raestrctra # en medio ambiente. Objetivo 0+ Incrementar el $inanciamiento al sector de la micro # peqe/a empresa Objetivo + Incrementar la cobertra # el alcance de los servicios de desarrollo empresarial. Objetivo + Incrementar la participación en el desarrollo de los sectores por inclir en la econom!a. Los objetivos de la perspectiva “Financiera” son los siguientes:
Objetivo + Ase'rar la 'eneración de valor ajstada al ries'o de COFIDE, de manera sostenible. Objetivo ?+ ;ejorar la e$iciencia operativa. Objetivo 3+ &o'rar el empoderamiento institcional # el $ortalecimiento patrimonial. &os objetivos de la perspectiva de 5rocesos internos-, se detallan a continación+ Objetivo 7+ Optimi*ar la 'estión de procesos internos. Objetivo 8+ Fortalecer el sistema inte'ral de 'estión. Objetivo 21+ ;antener na plata$orma in$orm9tica de van'ardia. REALIDAD NACIONAL
39
&os objetivos de la perspectiva de Aprendi*aje # crecimiento-, los qe representan la base de toda la estrctra, se detallan a continación+ Objetivo 22+ Fortalecer las competencias del personal. Objetivo 20+ Desarrollar na cltra de la e"celencia. De esta $orma, el mapa estrat'ico de$inido para COFIDE, donde se observan las relaciones casaH e$ecto entre los diversos objetivos, se mestra a continación+
MAPA ESTRATGICO 2-13;2-1*
REALIDAD NACIONAL
40
CONCLUSIONES
•
Te COFIDE es na empresa de Econom!a ;i"ta+ el 87.3@ de Capital 5erano # 2.@ Corporación Andina de Fomento.
•
Te reali*a operaciones de intermediación $inanciera a travs del sector empresarial a travs de institciones spervisadas por el Sistema Financiero acional.
•
Te reali*a $inanciamiento a personas natrales # jr!dicas qe se dediqen actividades prodctivas # de servicios.
•
Apo#o $ndamental al sector rral # rbano.
REALIDAD NACIONAL
41
•
Coordina el se'imiento de las actividades relacionadas con los servicios prestados por las entidades privadas $acilitadoras de ne'ocios o spervisadas por la S=S o por la COASEJ.
RECOMENDACIONES
•
Dar a conocer la importancia del COFIDE en la econom!a acional.
•
Geconocer al COFIDE como ente de apo#o importante de la ;icro # peqe/a empresa.
•
Conocer las principales $nciones qe reali*a COFIDE en el sistema Financiero.
•
Incrementar la cobertra # el alcance de los servicios de desarrollo empresarial.
•
Fortalecer el rol promotor e incrementar el $inanciamiento de la inversión prodctiva, en in$raestrctra # en medio ambiente.
REALIDAD NACIONAL
42
