IMPORTANCIA DEL AHORRO
¿QUÉ ES EL AHORRO?
El ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo, o parte complementaria del gasto.
¿QUÉ ES EL AHORRO?
El ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo, o parte complementaria del gasto.
TIPOS DE AHORRO
El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no pertenecen al estado El ahorro público lo realiza el Estado cuando sus ingresos son mayores que sus gastos y se presenta un superávit fiscal, el caso contrario conduciría a un déficit fiscal.
ELEMETOS FUNDAMENTALES
Disciplina y sacrificio: Reservar algo valioso para el futuro, en lugar de consumirlo inmediatamente Planificación para el futuro: El ahorro se centra totalmente sobre el futuro, sobre la previsión y preparación para afrontar posibles riesgos y urgencias
¿POR QUÉ AHORRA LA GENTE?
Prepararse para emergencias o riesgos futuros Amortiguar las variaciones en los ingresos y el consumo. Educar a los hijos Estar preparados para la vejez o la discapacidad Invertir en oportunidades potencialmente rentables Cumplir obligaciones sociales y religiosas
IMPORTANCIA DEL AHORRO EN LA ECONOMÍA
El ahorro es el motor de crecimiento de una economía, Las economías con mayores niveles de ahorro son economías con crecimiento más sólido, y están en condiciones de amortiguar los impactos que puedan tener sobre ella las grandes fluctuaciones del ingreso.
EL AHORRO Y LA ECONOMIA
¿Por qué es necesario ahorrar para invertir?
No podemos dejar el dinero en el colchón (o tarjeta de nómina) porque ahí no crecerá y con el paso del tiempo la inflación hará que, si por ejemplo en un año reunimos 1,000 bolivianos y lo dejamos guardados otro año, para cuando queramos gastarlo no alcanzará para lo mismo.
¿Por qué es necesario ahorrar para invertir?
Lo más inteligente es utilizar los ahorros, invertir una parte y multiplicar ese capital. Luego se puede utilizar esas ganancias en más inversiones y así se conseguirá crear una cantidad importante de dinero.
AHORRO COMO FONDO DE EMERGENCIA
En términos financieros, la vida de cualquier persona pierde equilibrio cuando se pierde la principal fuente de ingresos, pero ser previsor puede hacer la diferencia entre una crisis fuerte y una pequeña „mala racha'.
FONDO DE EMERGENCIA
No hay fórmulas para determinar el valor exacto del fondo de emergencia, sin embargo, expertos recomiendan que el fondo de emergencia, a lo menos debiera contar con el equivalente a seis meses de salario
¿CÓMO APRENDER A AHORRAR?
1. Conocer la situación económica actual y fijar objetivos ¿Cuáles son tus ingresos? ¿Cuáles son tus gastos esperados? 2. Ajustar los gastos a los ingresos Intenta que los gastos no superen el 90% de los ingresos para poder ahorrar al menos el 10% cada mes.
AHORRO EN ESPECIE
Quien ahorra en especie lo hace en cereales alimenticios, como maíz o arroz, o en ganado y a veces en artículos como joyas u oro, u otros bienes valiosos cuyo valor aumenta cuando suben los precios Los inconvenientes son que suele ser menos portátil, más difícil de almacenar y mantener, menos fácil de convertir en dinero.
AHORRO EN DINERO
Es muy portátil, almacenable, poco visible y puede cambiarse por casi todo. Su principal inconveniente es que el dinero guardado puede perder valor durante una inflación elevada.
AHORRO E INVERSION
Invertir no es lo mismo que ahorrar . Ahorrar es no gastar el dinero para poder acumularlo Invertir, en cambio, significa arriesgar parte de ese dinero con la esperanza de ganar más a cambio. La diferencia entre ahorrar e invertir es precisamente esa incertidumbre o riesgo
Producto
Características
Comentarios
Seguridad
Liquidez
Rentabilidad
Dinero en cuentas corrientes o de Ahorro
El dinero es tuyo
Cubierto por el fondo de garantía de depósitos
Máxima hasta el límite y condiciones del FGD
Inmediata.
Muy baja.
Depósitos a plazo Fijo
El dinero es tuyo
Cubierto por el fondo de garantía de depósitos
Máxima hasta el límite y condiciones del FGD
NO. Depende del plazo y condiciones
Baja
Renta fija soberana. Letras del Tesoro, Pagares del Estado, Bonos del Estado
Le prestas tu dinero al Estado quien se compromete a devolverlo en un plazo y con una Rentabilidad
El dinero no es tuyo. Eres propietario del compromiso del Estado para devolverte tu dinero con intereses en un plazo
Muy Alta. Dependiendo de la administración a la que le prestas el dinero.
NO. Se pueden vender en mercados regulados antes del vencimiento pero puede haber Perdidas
Baja.
Renta variable. Acciones en mercado regulado
Compras participaciones de sociedades cotizadas
El dinero no es tuyo. Pasas a accionista y tener derechos como accionista
Baja.
SI. Se puede vender en cualquier Momento
Alta.
Renta variable. Acciones preferentes o perpetuas,
Compras participaciones de sociedades cotizadas con condiciones especiales
El dinero no es tuyo. Pasas a accionista en condiciones Especiales
Baja Depende de la institución y de las Condiciones Particulares
NO. Depende de las Condiciones Particulares
Alta.
Fondos de inversión
Compras participaciones en un fondo común que es propietario de acciones, bonos, etc., según se defina el fondo
El dinero no es tuyo. Pasas a ser partícipe del fondo
Baja a Alta. Depende del tipo de Fondo
Si. Se puede vender en cualquier Momento
Baja a Alta. Depende del tipo de Fondo
Seguros de ahorro. Planes de jubilación,
Compras un seguro con cobertura de vida y una parte de inversión
El dinero no es tuyo. La póliza explica las condiciones de tu Compra
Baja a Alta. Depende del producto Contratado
NO. Depende de las Condiciones particulares de la Póliza
Baja Media. Depende de las características del producto. Hay que sumarle que no todo lo
CUENTAS CORRIENTES
Las cuentas corrientes y libretas de ahorro tradicionales suelen ofrecer rentabilidades muy escasas o prácticamente nulas. Ventajas e inconvenientes de las cuentas corrientes Ventajas
Inconvenientes
Interés competitivo y conocido de antemano.
Pueden no ofrecer mucha operatividad.
Disponibilidad total del dinero sin penalización.
Pueden poner otros requisitos, como tener otra cuenta abierta o que los fondos procedan de otra entidad.
Seguridad.
Las mejores ofertas sólo existen para cuentas online.
DEPÓSITOS A PLAZO FIJO (DPF)
Es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. También puede ser que los intereses se pagan periódicamente
CARACTERISTICAS DE UN DPF
Si alguien necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento, deberá abonar una penalización o una comisión por cancelación anticipada. En el mercado también hay depósitos que no permiten la cancelación anticipada o que sólo la permiten en condiciones especiales. Los depósitos a plazo le brindan mayor interés.
VENTAJAS E INCONVENIENTES DE DPF Ventajas e inconvenientes de DPF
Ventajas
Inconvenientes
Seguridad
No tiene liquidez (sin penalización)
Flexibilidad para elegir plazos
Normalmente se puede obtener rentabilidades mayores con otros productos.
Rentabilidad fija
BONOS DE AHORRO DE LA TESORERIA
Es muy parecido a los certificados de depósito con la diferencia de que el bono es emitido por el gobierno. En nuestro país, este mecanismo le permite a la población ahorrar desde 1.000 bolivianos. Los rendimientos mejoran en función al plazo del bono. A un año se puede obtener una rentabilidad de 4%, a dos años 4,5%, a tres años 4,8%, a cuatro años 5,1% y a cinco años 5,4%.
VENTAJAS E INCONVENIENTES DE BONOS Ventajas e inconvenientes de Bonos de Tesorería Ventajas
Inconvenientes
Muy fáciles de adquirir.
Pueden no ofrecer mucha operatividad
Ganancias excentas de impuestosa nivel local y estatal
Poca liquidez, ya que existen plazos para su retiro.
Seguridad garantizada por el gobierno.
La tasa de interés es mas alta que en una cuenta de ahorros.
EL AHORRO EN BOLIVIA
CRECIMIENTO EN BOLIVIA
Este notable crecimiento de los depósitos refleja la capacidad de las familias bolivianas de generar ahorro, siendo éste un elemento fundamental para la inversión y el crecimiento económico. El mayor crecimiento de los depósitos se registró en la banca comercial (BCC) con $us 591,8 millones, seguido de las entidades especializadas en microfinanzas (EMF) con $us 582,9 millones, las cooperativas de ahorro y crédito (CAC) con $us 28 millones y las mutuales (MAP) con 11,9 millones, señala el ente regulador.
TASAS DE INTERES EN BOLVIA
Las tasas de interés para los ahorristas del sistema financiero registraron diversos incrementos en la banca, cooperativos, mutuales y entidades microfinancieras. Luego del lanzamiento de los bonos “Tesoro Directo”.
RELACION ENTRE RENTABILIDAD Y RIESGO
Los instrumentos de renta variable tienen una mayor rentabilidad esperada, pero conllevan también un mayor nivel de riesgo que los instrumentos de renta fija.
ENTIDADES Y GOBIERNO
Cualquier entidad que emita títulos de deuda tendrá que ofrecer una rentabilidad superior a Rf rentabilidad libre de riesgo , ya que su riesgo es igualmente superior al que tienen las letras del tesoro. Cualquier inversor racional al que le ofrecen títulos con la misma rentabilidad de las letras, preferirá las letras por el menor riesgo de las mismas. Esta diferencia en rentabilidad al compararla con las letras del tesoro es lo que se conoce como "prima de riesgo" . De esta forma para cualquier título se cumple que:
Rentabilidad = Rf + Prima por Riesgo
CALIFICACION DE RIESGO
cuando se rebaja la calificación de riesgos de la deuda pública de cualquier Estado, en la práctica se le está obligando a subir la remuneración ofrecida por sus títulos
