Himpunan teknik teknik loan ASB
MUQADIMAH Terlebih Terlebih dahulu ucapan terima kasih kepada kepad a semua warga CG yang budiman. aya bukan agent bank dan !acilitat"r mana mana c"mpany m"ti#asi dan $uga $auh sekali %&' punya sta!!. aya adalah penulis bebas dan beker$a makan ga$i kilang swasta sama macam tuan puan . Tu$uan thread ini adalah semata(mata untuk menyalurkan ilmu dan berk"ngsi idea tentang t"pic di atas. Adalah tidak di $amin )**+ keberkesanan,ke$ituan isi kandungan thread ini. At y"ur "wn risk pendek ceritanya lah. Thread ini menceritakan teknik dan manipulasi l"an A' untuk dik"ngsikan bersama- dan sebarang tindakan untuk dik"mersialkan sama ada bentuk tulisan "r ADIL,TAMAK & ZALIM. Harap mendapat elektr"nik adalah tindakan yang TIDAK ADIL,TAMAK ker$asama semua pihak yang budiman.
/epada Carig"ld M"derat"r,Administrat"r- saya minta laluan dan kebenaran untuk reser#ed kan page ) dari p"st ) hingga ke p"st )* dengan teknik teknik yang akan aku upl"adkan by time t" time. ebelum kita huraikan 0"an A' ini. 1 benda anda kena hati hati..Loan ASB adalah komitment anda dan akan ganggu anda puna !!"IS dan !T#S anda. %lease plan y"ur !inancial nicely and smart. Aku $uga ingin berk"ngsi maklumat yang aku dapat BTime$ ne% regarding '&M research !"r Malaysian 1amily debt distributi"n. eperti graph ini anda dapat lihat bertapa tinggi k"mitment,all"cati"n rakyat malaysia kepada 2 benda besar ini. Iaitu3 /atakanlah aku ambil t"tal inc"me uami42-5**67Isteri42-5**6 8 5-***,m"nthly. 1resh graduate degree h"lder b"th. Distributi"n dia adalah spt berikut3 )6 H"using 1inancing 8 95+42-25*6 26 Car 1inancing 8 2*+4)-***6 :6 %ers"nal use 8 )5+4;5*6 96 Credit card 8 5+425*6 56 %urchase "! securities 8 5+425*6 <6 =thers 8 )*+45**6 " anda nilaikan sendiri dimanakah anda sekarang> ?umah perlu untuk berteduh@/ereta perlu untuk bergerak@ At the end anda hanya ada ;5* $er untuk un tuk anda belan$a diri anda sendiri--adakah ini ADI0 untuk
diri anda yang bertungkus lumus mengerah "tak dan keringat hanya untuk sesuap nasi.4;5*,:* 8 <2.5* sehari(2*(utk setiap dish6.%ia(hut pun tak lepas.. Dengan thread ini sem"ga membuka minda,pandangan anda tentang betapa pentingnya pengurusan kewangan terhadap diri anda dan keluarga anda. " gunalah teknik teknik yang aku k"ngsikan ini untuk attack 2 perkara tersebut- supaya anda mempunyai p"wer "! !inancing. /eluar lah dari kemp"p"k yang cukup cukup sampai hu$ung bulan. Bangan alimi diri anda dan $angan $adi mangsa keadaan. 'enda paling penting sekali sebelum anda terlibat dengan hutang piutang dengan bank ini adalah pastikan anda '?I&U?A&. Dan pilih lah insyurans yang betul betul berguna ketika anda susah. eperti medical kad yang b"leh menampung anda ketika susah. /alu dah mati baru dapat duit buat aper..Tengah aper..Tengah sakit lah kita memerlukan kewangan--insyallah kewangan-- insyallah insyurans akan supp"rt anda..0ainlah kalau parent kaya "r harta pusaka yang banyak..Tuu pun kalau E ada masalah.. %astikan yang Utama di Utamakan.. G==D 0UC/ semua- %AC &= FA?. FA?. Badilah insan yang baik-dan a$arlah berbuat baik..ikit sikit lama lama nampak kesannya.. /erana ?akyat Malaysia sekarang ramai yang Bahat dari yang 'aik. " sama sama kita perbanyakkan yang 'aik dari yang Bahat nih.. '"BA(DI()A( L#A( ASB *$ SIMA( SIMA( S'(DI"I
%?'A&DI&GA& 0=A& A' #s IM%A& IM%A& &DI?I 'uat l"an 2**/-Maybank-))<2m"nthly. ). 2)5*** 2. 2:))25 :. 2995.9 9. 2<;*:. 5. 2;)25. <. :*<<*.: ;. ::)*. . :5<<5.< . ::99;.; )*. 9)22*<.: )). 99:)2). )2. 9;<:55. ):. 5)2*2.< )9. 55*9. )5. 5);;5.5 )<. <:<)5.< );. <:;*.5 ). ;:5)<*. ). ;*2;. 2*. 95;*.2 2). ):2
22. );9.< 2:. )*559)
impan sendiri ))<2M"nthly !igure M"nth , 'aki , Di# m"nthly basis ), ))<2 ,;.2<25 2, 2:29 ,)9.525 :, :9< ,2).;;5 9, 9<9 ,2.*5 5, 5)* ,:<.:)25 <, <;2 ,9:.5;5 ;, ):9 ,5*.:;5 , 2< ,5.) , )*95 ,<5.:<25 )*, ))<2* ,;2.<25 )), )2;2 ,;.;5 )2, ):99 ,;.)5 T"tal di# 5<<.9;5 ), )5<;2.9 ,;.52; 2, )<:9.9 ,)*5.2)55 :, );<.9 ,))2.9; 9, ))5.9 ,)).;9*5 5, 2*:2*.9 ,)2;.**: <, 2)92.9 ,):9.2<55 ;, 22<99.9 ,)9).52 , 2:*<.9 ,)9.;*5 , 29<.9 ,)5<.*5: )*, 2<):*.9 ,)<:.:)55 )), 2;22.9 ,);*.5; )2, 2959.9 ,);;.9*5 T"tal di# )<59.;<) . . . %ada tahun ke()5 bulan ke(9 c"mpunding di#idend and p"k"k dalam asb sudah mencapai principal8)-<9@ cumulati#e di#iden8)9:-:9 T=TA0 8 :9:-< tart pada tahun itu anda tidak b"leh menyimpan sendiri..s" pada tahun ke(2 barulah dapat cecah $utawan.. early !igure )<. :;):.<*2
);. 92<25.:9; ). 9599.;5* ). 9::<5.<*;2 2*. 5:*:<.*2; 2). 5;*)95.<2 22. <)2*<.552) 2:. <5;9.59:5 29. ;*2*.):9: 25. ;<)9)).99 2<. )5);.;<9 2;. ;*<.<2*9 2. 95.<); 2. )*)<92.* " pada hu$ung tahun ke(2 barulah anda bergelar $utawan. C"nclusi"n dia. Dengan l"an anda akan bergelar Butawan pada tahun ke(2: *r secara tepatnya pada tahun ke( 294c"nsider l"an am"rtiati"n by 25years6 Tapi dengan simpan sendiri pada hu$ung tahun ke(2,tepatnya tahun ke(:* barulah anda bergelar $utawan..0ambat 5 "r < tahunkan.. Tapi macamamana ?=I dia> 0"an ser#e 29 tahun 8 ))<*)229 8 ::9-** %ada tahun ke(29 nilai bersih4t"lak am"rtie6 8 )-)2)-:<5 ?=I 8 4)-)2)-:<5(::9-**6,::9-** 8 2:5.<<+ Bika simpan sendiri T"tal menyimpan sampai tahun ke()5 bulan ke(9 8 ))<2 E );24tahun ke()5 bulan ke(96 8 )-<9 ?=I 8 4)-*)<-92 J )-<96,)-<9 8 9*.;<+ " memang tidak dapat dina!ikan ?=I simpan sendiri dapat tinggi berbanding dengan l"an. Cuma pr"ses untuk men$adi $utawan men$adi lambat. Dan kaedah l"an A' ada kelebihan dia sendiri selain mencepatkan pr"ses $utawan adalah- berinsyurans-berdisiplin-kemudahan r"lling =%M dan banyak lagi.
'"BA(DI()A( MA+BA(K *$ 'AS+"HB
%?'A&DI&GA& MA'A&/ #s A?H' /ita teng"k pasaran l"an untuk A' l"an di Malaysia. )6 Maybank '0? ().<5+ 26 Cimb '0?().<5+ :6 ?H' '0? J ).55+ 96 ?H' A '0?().**+45 ears interest "nly6
" benda paling penting sekali dalam in#estment adalah ?=I4?eturn =! In#estment6 ?=I 8 4Untung,M"dal 6 E )**+ /ita ka$i,lihat ?=I masing masing pada pake$ yang ditawarkan dalam pasaran hingga sekarang. /iraan ini untuk : tahun saha$a.4'0?8<.:+.Di# A' assume ;.5+ e#ery year dan b"nus kita skipkan6 MA'A&/ '0? J ).<5+4Untuk pake$ Cimb7?H' aku skipkan sebab tawaran dia kurang menarik6 MA'A&/. /aedah )4Guna duit sendiri ser#e l"an selama : tahun-0"an 2**k-M"nthly )-)<26 A' : tahun 8 2***** E ).*;5K: 8 29-95 Amm"rtie l"an 4bulan ke(:;6 8 )<-:<) &ett dapat 8 <2-* M"dal 8 ))<2 E )2 E : 8 9)-:2 Untung 8 <2-* J 9)-:2 8 2*-2<< ?=I 8 9.95+ /aedah 24Guna duit sendiri tahun )-seterusnya guna di# ser#e l"an6 A' tahun pertama 8 2)5-*** @ A' tahun kedua 8 2)<-<)9 @ A' tahun ketiga 8 2)-: 5* Amm"rtie l"an 4bulan ke(:;6 8 )<-:<) &ett dapat 8 :)- M"dal 8 ))<2 E )2 8 ):-99 Untung 8 :)- J ):-99 8 )-*95 ?=I 8 )2.9)+ C"nclusi"n /aedah ) 3 M"dal 8 9)-:2 @ Untung 8 2*-2<< @ ?=I 8 9.95+ ( Cash "n hand <2-* /aedah 2 3 M"dal 8 ):-99 @ Untung 8 )-*95 @ ?=I 8 )2.9)+ ( Cash "n hand :)- " /aedah 2 adalah ?=I yang tinggi..tapi kaedah ) cash "n hand 2E ganda dari kaedah 2.4pr"ses men$adi $utawan lagi cepat untuk kaedah )6 =k kita ka$i pulak untuk ?H'asy easy?H'. /aedah )4Guna duit sendiri ser#e l"an selama : tahun-0"an 2**k-M"nthly 9<6 A' : tahun 8 2***** E ).*;5K: 8 29-95 Amm"rtie l"an 4bulan ke(:;6 8 2**-***4sebab hanya bayar interest6 &ett dapat 8 9-95 M"dal 8 9< E )2 E : 8 :9-*5< Untung 8 9-95 J :9-*5< 8 )9-9*: ?=I 8 92.2+ /aedah 24Guna duit sendiri tahun )-seterusnya guna di# ser#e l"an6
A' tahun pertama 8 2)5-*** @ A' tahun kedua 8 2)-:)) @ A' tahun ketiga 8 22:-9; Amm"rtie l"an 4bulan ke(:;6 8 2**-***4sebab hanya bayar interest6 &ett dapat 8 2:-9; M"dal 8 9< E )2 8 ))-:52 Untung 8 2:-9; J ))-:52 8 )2-55 ?=I 8 ))*.5+ C"nclusi"n /aedah ) 3 M"dal 8 :9-*5< @ Untung 8 )9-9*: @ ?=I 8 92.2+ ( Cash "n hand 9-95 /aedah 2 3 M"dal 8 ))-:52 @ Untung 8 )2-55 @ ?=I 8 ))*.5+ ( Cash "n hand 2:-9; " /aedah 2 adalah ?=I yang tinggi..tapi kaedah ) cash "n hand 2E ganda dari kaedah 2.4pr"ses men$adi $utawan lagi cepat untuk kaedah )6 Akhir kata Di lihat antara dua dua bank ini- kita dapat c"nclude kan bahawa MA'A&/ menghasilkan pulangan yang tinggi sama ada ?=I ataupun cash "n hand. ekali lagi saya paparkan kat bawah . MA'A&/ /aedah ) 3 M"dal 8 9)-:2 @ Untung 8 2*-2<< @ ?=I 8 9.95+ ( Cash "n hand <2-* /aedah 2 3 M"dal 8 ):-99 @ Untung 8 )-*95 @ ?=I 8 )2.9)+ ( Cash "n hand :)-99 easy?H' /aedah ) 3 M"dal 8 :9-*5< @ Untung 8 )9-9*: @ ?=I 8 92.2+ ( Cash "n hand 9-95 /aedah 2 3 M"dal 8 ))-:52 @ Untung 8 )2-55 @ ?=I 8 ))*.5+ ( Cash "n hand 2:-9; " dalam keadaan ini Maybank adalah pilihan terbaik. ama ada ?=I ataupun Cash =n Hand.
T'K(IK1. Se*e loan %ith o%n mone
Teknik ). er#e l"an with "wn m"ney Teknik ini lebih kepada sa#ing planning berpaksi kepada sh"rt(term dan middle(term. /enapa sedemikian> /erana seperti p"st yang saya c"mpare simpan sendiri #s l"an A'--?=I simpan sendiri lagi tinggi. Tapi untuk mencapai ?=I yang tinggi kita memerlukan masa 2 tahun. Bika anda berumur 25 tahun--anda kena tunggu usia 59 tahun. Bika anda berumur :) tahun- anda kena tunggu usia <* tahun Bika anda berumur :5 tahun-anda kena tunggu usia <9 tahun. Dan saya rasa ma$"rity pada lingkungan :*an--maknanya usia <* tahun baru mengecapi kenikamatan dia. MMA&G 0AM'AT dan di usia yang &BA itu apa anda mahu lagi dengan wang ) Buta>>> &ak pakai sp"rt car(sakit pinggang-nak pakai $am tangan =mega(tak &ak $arum pukul
berapa-nak pakai handph"ne mahal smart ph"ne(tangan,$ari dah bergetarLmata rabun. =/ pendek cerita macamana kita nak buat dengan l"an A' nih. %&GI?AA& HA&A U&TU/ : TAHU& Dengan 0"an A' MA'A&/42**-***6..'uat maks baru &ak hasil-kalau l"an sikit better simpan sendiri. )6 Tahun pertama 2)5-*** 26 Tahun kedua 2:)-)25 :6 Tahun ketiga 29-95 0"an Amm"rtie pada bulan ke(:; adalah )<-:<)..'erapa anda dapat selepas l"an kensel 29-95 J )<-:<) 8 <2-* Anda menbayar selama : tahun 8 ))<2 E :< 8 9)-:2 Untung 8 2*-2<< ?=I dia 8 9.95+ Dengan menyimpan sendiri pulak3 )6 Tahun pertama )9-5)*4Cummulati#e L M"nthly di#iden6 26 Tahun kedua :*-)*4Cummulati#e L M"nthly di#iden6 :6 Tahun ketiga 9<-;4Cummulati#e L M"nthly di#iden6 Anda menyimpan selama : tahun 8 9)-:2 Untung 8 5-*9< ?=I dia )2.*<+ " dibandingkan yang atas sekiranya anda mampu menyimpan )-)<2 $angan menyimpan sendiri. Gunalah kemudahan l"an ini untuk "ptimumkan pendapatan anda. Ad$ustlah all"cati"n anda untuk simpanan. Anda seharusnya mempunyai simpanan sekurang(kurangnya )*+ dari t"tal pendapatan anda. )*+ sebenarnya sedikit--tapi adakah anda sudah bu at>> 'erbalik pada simpan sendiri- Anda sebenarnya membair,merugikan masa anda selama : tahun hanya untuk mendapatkan untung 5-*9<..Tak berbal"i bukan> udahlah emak ayah kita gagal mempunyai acc"unt A' 2**k- adakah anda mahu mewarisi tradisi tersebut> Apakah kebebasan anda dapat dengan l"an A' nih> ekiranya anda sudah bermula dengan 2**/ l"an A' nih maintain )-)<2 m"nthly. %ada tahun berikutnya anda mampu untuk membayar 0"an ?umah menggunakan hasil di#iden A' Anda $ugak mampu untuk membayar kereta-nussery-bil bil-insyurans. " anda b"leh men$imatkan <5+ dari t"tal perbelan$aan anda dengan l"an A' nih.40"an A' still carry "n <5+6. aya akan cerita teknik ini dalam p"st seterusnyaN. " 0"an A' nih umpama beker$a untuk membayar hutang kita. Habis !inance nanti kita dapat ?UMAH-/?TA- DA& %A0I&G 'T 0AGI DA%AT 2**/ dalam A' kita. " kepada yang masih muda4'awah :*an6- anda mempunyai kuasa,peluang yang lebih besar. Masuk ker$a terus buat l"an A'--setahun $er tunggu--nak c"n!irm < bulan b"leh tunggu..s"
pilih,rancanglah kewangan anda dengan $ayanya. Dan ikhlas saya bagitahu- kalau saya mampu simpan cash 2**k dalam A'. aya tetap akan pilih 0=A& A'. Dan sekiranya saya ada lagi cash mampu bayar rumah cash. aya tetap pilih 0=A& untuk rumah saya. Dan sekiranya saya ada lagi cash dalam bentuk di#iden pada A' saya- saya sanggup keluarkan dia ganti dengan l"an A' $ugak. Tapi tidak untuk kereta- tidak untuk pers"nal l"an- tidak untuk kad kredit-" target untuk =%M setiap "rang hanyalah untuk 0"an A' dan %r"perty saha$a3 My !igure is 0"an A' 5**/42(acct6OIni l""king !"rward t" achie#e <**/ dan semaksimum yang mungk in by 9*. 0"an ?UMAH 5**/42(bi$ik6OIni dah relaE dah biar static $er l"an setakat tu. " kat sini #M $a-a dah 1 -uta..Dan $ika =%M ini generate hanya 5+ $er yearly saya dah ada 5*/,year. " ke$ar lah $utawan "n paper dulu. Untuk men$adi $utawan "n paper hanya :-9 tahun b"leh buat
T'K(IK . S'"/' L#A( 0ITH DI/ID'( AT nd +'A" #(0A"D
T/&I/ 2. ?P 0=A& FITH DIPID& AT 2nd A? =&FA?D Teknik ini merupakan teknik yang 1AM=U dan selalu digunakan "leh semua "rang. /enapa> )6 ?=I yang tinggi 26 /ekangan kewangan yang mendesak :6 /"mitment kepada benda lain yang tinggi 96 1leksiblity untuk manipulasi 56 /elayakan yang rendah <6 i!at kurang yakin dan ragu ragu dengan pulangan ecara asasnya saya akan membincangkan untuk l"an Maybank saha$a sebagai c"nt"h. Cara biasa3 0"an 2**/@Installment )-)<2425tahun6@Di#iden ;.5+4'"nus skip6 Tahun pertama 3 2)5-***(((((4Installment ))<2 E )2 8 ):-996 Tahun kedua @ Menggunakan Di# A' untuk ser#e l"an sampai tamat hingga tahun ke(25. Tahun kedua3%engiraan ((((((((A'(((((Di#,mth )(((((( 2)::(((((()::<.9 2(((((( 2)2<;<(((((():2.225 :(((((( 2))5)9(((((():2).<: 9(((((( 2)*:52(((((():)9.; 5(((((( 2*)*(((((():*;.9:
<(((((( 2**2(((((():**.);5 ;(((((( 2*<<<(((((()22.): (((((( 2*5;*9(((((()25.<5 (((((( 2*9592(((((()2;.: )*((((((2*::*(((((()2;).)25 ))((((((2*22)(((((()2<:.<: )2((((((2*)*5<(((((()25<.< 4T=TA0 DIP,A?6)555.5: Tahun ketiga dan seterusnya apply benda yang sama sampai tamat l"an. 'erapa pendapatan anda> 'aki pada A' pada akhir tahun ke(25 8 :)5-5: Untung bersih 8 :)5-5: J ):-99 8 :*)-<9 ?=I 8 :*)-<9 , ):-99 8 ,123 4'anyak tu--kalah unit trust "r /IM C%AT /AA yang ada kat Mesia6 Tetapi ini adalah kaedah biasa dan ringkas@ iapa tahu akan ada hu$an di tengah $alankanataupun ada sesuatu yang mendesak kemampuan anda ataupun si!at ragu ragu yang amat tinggi dalam diri. /ita b"leh manipulate dia dengan kaedah ini. 'uat 2**/ secara berperingkat-45*/ si$il pertama-5*/(kedua-5*/(ketiga dan 5*/(keempat6. Dan susun peringkat ini mengikut tahun demi tahun. eperti di bawah3 2*)) J 5*/ )st l"an 2*)2 J 5*/ L 5*/ 2nd 0"an 2*): J 5*/ L 5*/ L 5*/ :rd 0"an 2*)9 J 5*/ L 5*/ L 5*/ L 5*/ 9th 0"an Installment setiap l"an adalah 2*.4Tenure 25tahun6 Di#iden ;.5+. " anda dapat lihat installment l"an hanya 2* saha$a. /"mitment yang rendah sekali. /enapa kita pecahkan 9 peringkat untuk maksimumkan l"an A' kita- ianya adalah3 )6 /"mitment yang rendah 26 Di# )st 0"an bayar 2nd 0"an.2nd 0"an pulak bayar :rd 0"an.:rd 0"an bayar 9th 0"an.9th 0"an bayar 9th 0"an $ugak. " anda maintain 2* selama 9 tahun bayar pastu pusing pusing sampai habis tanpa bayar apa apa lagi. :6 1leEiblity untuk terminate l"an.4'"leh pilih mana satu na k terminte6 %engiraan dia seperti di atas- Cuma ada 9 acct l"an $er lah. )6 )st acct terminate pada tahun ke(2 J sebanyak -9 26 2nd acct terminate pada tahun ke(2; J sebanyak )-<2< :6 :rd acct terminate pada tahun ke(2< J sebanyak 5-2:: 96 9th acct terminate pada tahun ke(25 J sebanyak ;-2; T=TA0 MUA 8 :59-<95
M=DA0 8 2* E )2 E 94Tahun6 8 ):-2* U&TU&G 8 :59-<95 J ):-2* 8 :9*-;25 ?=I 8 :9*-;25,):-2* E )**+ 8 ,44534'anyak sikit dari cara biasa-tapi pan$ang temp"h 2tahun6 !#(!L6SI#(. " c"nclusi"n mana mana kaedah di atas akan meghasilkan ?=I yang tinggi4uperb6. " kepada sesiapa yang tak buat at least cara ini memang melepaskan peluang yang diberikan. /enapa>
Bika anda meyimpan sendiri 2*E)2E9 8 ):-2* 42*,m"nth selama 9 tahun $er6 berapa anda dpt selama 2tahun Aku kira lumpsum terus ):-2*4nak mudah6 ):-2* E ).*;5K2 8 )*5-95;4selepas 2 tahun6 @ U&TU&G '?IH 8 )*5-95; J ):-2* 8 )-5:; ?=I 8 4)*5-95;():-2*6,):-2* E )**+ 8 <5;.5+ '?A%A A&DA ?UGI>> 8 :9*-;25 J )-5:; 8 47,1889A(DA "6)I: '?A%A GA&DA A&DA ?UGI DA?I GI ?=I 8 2-99;,<5; 8 2.5 kali ganda anda kerugian. 0agi satu benda paling penting-A(DA TIDAK AKA( M'(;ADI ;6TA0A( S'KI"A(+A )6(A KA'DAH
Teknik 2. Teknik 1 = teknik
Teknik :. Teknik ) L teknik 2 Teknik ini lebih kepada k"nsep le#erage. Anda b"leh sesuaikan teknik ini dengan keperluan dan keadaan s"sial(ek"n"mi anda "r keluarga anda. Teknik ini mempunyai "b$ekti! untuk mencapai keperluan anda yang mendesak dalam ) $angka
temp"h yang di tetapkan. eperti kahwin "r perbelan$aan lain lain4kereta-percutian-nak beli $am-nak beli beg tangan "r lain lain yang mahal6 %ersiapan yang diperlukan adalah3 M"dal 3 )*/ 'ulanan k"mitment 3 ?M 9** 0"an A' 3 )*/ dengan maybank4anggaran bulanan ?M)-)**6 M"nthly installment ;**41r"m )*/(cash at A'6 L 9**4Ga$i6 8 )-)** %engiraan dia seperti $adual di bawah3 " dengan kaedah ini anda dapat mengumpul sebanyak ?M:)-92: dalam masa 2 tahun berbekalkan m"dal )*/ dan 9** m"nthly.. 'erbanding dengan simpan sendiri3 %ada bulan ke(25 baki A' 8 2)-2*. " dekat sini :)-92: ( 2)-2* 8 -5*: adalah eEtra untuk kita. " nasihat aku--pada kita buat installment dengan c"urt mamm"th-epp "r selainnya. 'etter kita amalkan kaedah ini setiap urusan pembelan$aan kita. Insyallah-sekiranya ini men$adi amalan,tabiat anda. Anda sebenarnya !inancial !reed"m.. Dan renungkanlah3 Modal 1>K ? dapat 21,429monthl 4>>: Modal >K ? dapat ,849monthl 8>>: Modal 2>K ? dapat 74,79monthl 1,>>: " sekiranya anda mampu ba yar installment l"an A' )-2**40"an A' 2**/6..ebenarnya anda lebih mampu untuk buat l"an 5;*/4uami 25/ L Fi!e 25/6 Dengan 9-2< apa anda b"leh dapat>macam macamkan> )6Apartment lel"ng 26/ereta mahal :6Melanc"ng 96?en"#ate rumah 561uther in#estment unit trust4A& "r dsbnya6 <6Macam macam lagi " plan y"ur !inancial nicely
Teknik 4. Suami & i$tei 9e*e ea get pa ba@k:
Teknik 9. uami 7 isteri 4e#ery year get pay back6 =/ teknik ini adalah lan$utan Teknik :. Cuma kita mengaturkan masa supaya e#ery year y"u get b"nus,di#iden.
Teknik ini sama macam teknik :- cuma beanya ker$asama antara uami dan Isteri. " simulasi,pengiraan adalah sama seperti di(atas-hasil atau pun rumusan dia adalah.. uami start l"an 2** Isteri start l"an 2*)* 2*))(uami :)/ cash back-make new l"an A' with high limit 2*)2(Isteri :)/ cash back-make new l"an A' with high limit 2*):(uami 2*)9(Isteri 2*)5(uami 2*)<(Isteri. . . . .Dan seterusnya Apa kelebihan dia- keluarga anda di cucuri reeki setiap tahun..Alaa macam '"nus k"mpeni bagi lah.. 1uuy""...k"mpeni apa b"leh bagi :)/ b"nus nih...tiap tiap tahun tuu.. Dan g"#t sta!!(anda Epayah risau sebab b"nus daripada A' b"leh menampung perbelan$aan ketat anda. ebenarnya banyak kegunaan dengan kaedah ini. )6M"ti#asi diri anda4asyik menyimpan $er--s" dgn kaedah ini anda akan nampak hasil dia e#ery year6 26/alu :)/--kita t"lak m"dal )*k $adi 2)/ pastu t"lak <**4**m"nthly( uamiLIsteri68))-9**.Anda dapat eEtra 5* sebulan sebenarnya..Ini dinamakan cash LPe kepada !inancial kita :6Anda lebih mampu bayar l"an A' anda--malah anda lebih mampu lagi untuk membayar l"an rumah--ataupun kereta. 96/ebebasan /ewangan
Teknik . A$b inan@ing to bu @a
Teknik ini diguna pakai sebagai batu l"ncatan untuk kita memiliki sesuatu barang seperti /ereta. /ita bahagi kepada dua $enis. 1:ASB Cinan@ing @etain peiod and make a pament @a$h to de$ie *ehi@le.
Item ini lebih menggunakan pendekatan teknik )- teknik :- dan teknik 9Maksudnya apabila sampai temp"h 2 tahun "r : tahun kita terminate l"an A' kita akan dapat cash dan buat payment cash kepada kereta idaman kita.." anda membeli kereta cash lah--anda dapat slashkan m"nthly k"mitment kepada mesin yang suatu hari nanti akan r"sak dan tidak bernilai..
Details anda b"leh re!er teknik )- :- 9... :ASB L#A( *$ !A" CI(A(!I().
'erkenaan dengan car l"an !inancing anda kena !aham pengiraan interest dia bukan style interest E baki l"an..tetapi adalah interest E $umlah pin$aman E tenure..0ihatlah betapa ke$amnya pengiraan interest mereka.. " disebabkan pengiraan ini kebanyakkan bank mengamalkan disc"unt sekiranya !ullsetlement kita lakukan. &amun pengiraan tersebut saya E tahu details. Apa yang saya tahu bank mengamalkan diskaun apabila kita buat !ull setlemnt. Teknik ini menceritakan si A akan membuat l"an A' setara dengan payment bulanan kereta beliau. C"nt"h target kereta My#i m"nthly 5** nak beli tahun hadapan Maka dia membuat l"an A' )**/ m"nthly 5* pada tahun ini dan layan sampai u$ung tahun. Tahun kedua dia membayar asb l"an 5* macam biasa--cuma installment kereta beliau dibayar "leh pendapatan di#iden A' tahun lepas.Dan dia mela yan kaedah ini sampai masa tertentu beliau mempuyai pilihan samada untuk trade(in "r untuk !ull setlement. " pengiraan dibawah ini saya mengambil kira c"nt"h kawan saya untuk !ull setlement My#i TD Manual dia. &ilai nilai ini adalah #alue actual acc"rding t" m"nthly payment and s"urce !r"m bank muammalat !"r !ull setlement. %lease re!er table tersebut.
T'K(IK . ASB CI(A!I() *$ H#6S' "'CI(A(!'9"'(TAL "#'"T+:
T/&I/ <. A' 1I&ACI&G #s H=U ?1I&A&C4?&TA0 %?=%?T6 ?e!inance rumah dlm ;*k Interest rate ().+ dari <.:+ 8 9.5+ Tenure 2*thn rm99: Melalui duit re!inance rumah ini kita b"leh earn 9k insyallah setiap tahun Cara dia kena ada k"mitment tiap bulan bulan lah. )6?e!inance rumah ;*k ( m"nthly 99: 26'uat easy?H' asb )**k ( m"nthlyLinsyurans 9;: T=TA0 c"mitment tiap tiap bulan ?M )<. Duit re!inance tu $angan usik ) sen pun--terus dump dalam A' " t"tal A' );*k.. Anggap lah di# A' ;.5+.. %astu e#ery m"nth wak kuar duit kat A' ?M)< tu wak bayar A' dan ?umah..4Tiap(tiap bulan tu..$angan wak kuar lumpsump6ebab di# asb kira m"nthly basis..
Ini b"leh pakai 5 tahun $er..Tahun < buat easyrhb yang lain pulak 1igure dia3 year by year t"tal A' tinggal nett4T"tal(m"nthly c"mmitmentLdi# thn;.5+6 )st year 8 );):)).54pastu t"lak 9k duit p"ket br" tinggal )<;:))6 2nd year 8 )<92).:49k duit p"ket tinggal )<992).:6 :rd year 8 )<5:)9.:49k duit p"ket tinggal )<):)9.:6 9th year 8 )<);9.:49k duit p"ket tinggal )5;;9.:6 5th year 8 )5::.54time nih g !ull setlement semua l"an6 tahun 5 hutang rumah di$angka tinggal 8 ?M 5;* asyrhb still )**k-c" 5thn byr di#iden $er 8 ?M)***** " t"tal A' b"leh setle semua nih...
@@@@@ SAMBUNGAN DARI TEKNIK 7(CHAPTER 3) @@@@@ FULLSETLEMENT P.L = PENGIRAAN INI SAYA AMIK ANGGARAN SAHAJA . 50,000 x 4.99% x 20 = 49,900 adalah interest TOTAL HUTANG = 50,000 + 49,900 = 99,900 ANDA A!A" 5 TAHUN = 4#$ x #2 x 5 = 25,020 A& HUTANG = $4,''0()**+&nterest deat sini -llsetle/ent an aan /e/eri disan /en1it en1iraan dia.A x asti.
Na/n a at an11aran ase *n re3i*s ).L a sela/a 5 tahn hana 40% t*tal aaran a sela/a 5 tahn 1 aar rinial, 60% la1i 1 aar interest..A rasa *nse /dharaah *t..tai a ta sre ala ada *ran1 an at sini *leh tn7 tn7an. 8* /eans, 25,050 x 40% = #0,00' 7er 1 aar rinial#5,042 interest telan.. 8* 50,000 : #0,00' = ;9,992 ai l*an den1an an(<llsetle/ent Untn1 nett -r*/ A8 ;9,5## + 4'#(dit sendiri = ;9,992 *leh setle htan1 ).L terset. 8aa ta ernah 1na ara ini, dan adalah tida dinasihatan nt /e/at ara ini erana erisi* seirana -llsetle/ent /asih ana.(A8 x*leh na *3er na es. Tetai 7ia anda terdesa nt aai ).L,,/n1in teni ini *leh /e/ant anda. (/en1an11aan .l 20 it sea1ai */it/ent lanan. 8ea ila anda at ).L anda ersedia nt */it/ent aar lanan. Let sa ).L 20 = /*nthl #6$. 8* anda at teni ini = /*nthl t ).L 4#$().L 50seaha1ian t *3er LA8 200>8?AHAG&AN 20 NA )AA&..aan tetai 4#$ diaar thr*1h A8. 8* aaran #6$(*/it/ent t anda aarlah@/asan edala/ at A8(8ea1ai si/anan TAHUN )?"TAA
ONTH8&)ANANONTHL! D&B ##6$#.04;$5 2;;42.0'$5 ;50#;.#;#25 466'4.#$5 5';55.2#'$5 6#0026.2625 $##69$.;0625 '#;;6'.;5 9#50;9.;9;$5 #0#6$0#0.4;$5 ###';$##.4'#25 #22004#2.525 TOTAL D&B '#.4#25 TAHUN ?DUA #2252.4#;#4.0$$5' 224#9.4#;#5.#2#;; ;25'6.4#;#6.#650' 42$5;.4#;#$.20''; 52920.4#;#'.2525' 6;0'$.4#;#9.296;; $;254.4#;20.;400' ';42#.4#;2#.;';'; 9;5''.4#;22.42$5' #0;$55.4#;2;.4$#;; ##;922.4#;24.5#50' #240'9.4#;25.55''; TOTAL D&B 2;$.'#'4 . . . Dan setersna sa/ai tahn eli/a TAHUN ?L&A #9494.''$59.;4;04 2966#.''$60.;'6$9 ;9'2'.''$6#.4;054 49995.''$62.4$429 5#0#62.'96;.5#'04 6#0;29.'964.56#$9 $#0496.'965.60554 '#066;.'966.64929 9#0';0.'96$.69;04 #0#099$.'96'.$;6$9 #####64.'969.$'054 #2##;;#.'9$0.'2429 TOTAL D&B $'#.004 TOTAL N&LA& DALA A8 ANDA ULAN ?6# ADALAH = ##;;#.'9 + $'# =
#2##2.'9 Dan ada tahn eli/a anda /e/nai extra /*ne la1i at A8 er7/lah #2,##2.. ACal in7a/an DAPAT DUITHais in7a/an ).L n DAPAT DUIT 71aanira O lah an..?8T AN.... Na// erin1atan seali la1i..8aa tida ernah at teni ini erana # 7er sea dia> TAK AKAN MENJADI JUTAWAN ASB!!!
Hara /endaat idea dan enerahan nt se/a.
T'K(IK 5. '"S#(AL L#A( *$ L#A( ASB
T/&I/ ;. %ers"nal 0"an #s 0"an A' Saa ingin mohon maa, di$ebabkan amai ang betanakan teknik ini maka $aa tuli$ dalam keadaan 6")'(T..Dan haap maa $ekiana ada ke$alahan baha$a dan pengiaan. Saa tak ki$ah -ika anda men-adi edito $aa. Selamat memba@a.
ebelum saya membicarakan teknik ini-anda seharusnya !aham 0"an %.0 dan 0"an /ereta adalah pengiraan dia berbea. /erana interest dia kira lumpsum ke atas temp"h pembiayaan kita. Maknanya $ika anda berhutang tahun maka interest E tahun'U/A& /ATA 'A/I 0=A&.. " amatlah rugi dan tidak berbal"i dengan hutang hutang ini. Falaubagaimanapunkebanyakan institusi kewangan member diskaun seperti 2* + keatas baki,interest pin$aman "r sebagainya. &amum saya tidak ari! tentang pengiraan ini. Anda b"leh dapatkan !igure tersebut di internet "r dengan ad#ise bank. Falaupun %.0 dan Car 0"an ditetapkan sedemikian "leh '&M. /ita ada beberapa cara untuk memanipulasikannya. Antaranya 3 1:L 1,>> *$ ASB L#A( >>K911: hana baa "M> inggit -e $ebulan9 tahun:
%.0 C=HA? )5-5**42*tahun-9.+6 3 M"nthly 8 ?M )2 A' 2**/4Maybank 'lr().<5+ @ 25 tahun6 @ M"nthly 8 ?M )-)<2 Anda buat kedua(duanya serentak. %.0 anda dump pada A' isteri anda untuk ser#e bulanan %.0 dan A' 0"an 8 )2L)-)<2 8 )-2) 'ermakna )5-92 yearly--tapi biar bayar m"nthly basis tau.. %engiraan dia.. Tahun petama 'ulan(((A' 0=A& L%.0 J /=MITM&T )2)(((M"nthly Di# )((( 2)92*(((((((((((((((((((((((((((((((((()::.*< 2((( 2)2)((((((((((((((((((((((((((((((((( )::*.;:;
:((( 2))<2;((((((((((((((((((((((((((((((((( ):22.<< 9((( 2)*::<((((((((((((((((((((((((((((((((( ):)9.< 5((( 2**95((((((((((((((((((((((((((((((((( ):*<.5:) <((( 2*;;59((((((((((((((((((((((((((((((((( )2.9<2 ;((( 2*<9<:((((((((((((((((((((((((((((((((( )2*.:9 ((( 2*5);2((((((((((((((((((((((((((((((((( )22.:25 ((( 2*:)((((((((((((((((((((((((((((((((( )2;9.25< )*((( 2*25*((((((((((((((((((((((((((((((((( )2<<.); ))((( 2*)2((((((((((((((((((((((((((((((((( )25.)) )2((( 2****((((((((((((((((((((((((((((((((( )25*.*5 T"tal di# )55::.): Tahun kedua )((( 2)925*((((((((((((((((((((((((((((((((( )::.*<: 2((( 2)25((((((((((((((((((((((((((((((((( )::*.9 :((( 2))<<((((((((((((((((((((((((((((((((( ):22.25 9((( 2)*:;;((((((((((((((((((((((((((((((((( ):)9.5; 5((( 2**<((((((((((((((((((((((((((((((((( ):*<.; <((( 2*;;5((((((((((((((((((((((((((((((((( )2.;) ;((( 2*<5*9((((((((((((((((((((((((((((((((( )2*.<5 ((( 2*52):((((((((((((((((((((((((((((((((( )22.52 ((( 2*:22((((((((((((((((((((((((((((((((( )2;9.5): )*((( 2*2<:)((((((((((((((((((((((((((((((((( )2<<.999 ))((( 2*):9*((((((((((((((((((((((((((((((((( )25.:;5 )2((( 2***9((((((((((((((((((((((((((((((((( )25*.:*; T"tal di# )55:<.22 . . . . . Dan seterusnya..
pada tahun ke(5 anda terminate l"an A' dan buat !ull settlement pada %.0 anda. Apa anda dapat> 'aki A' pada bulan ke(<* 8 2)5-;: Amm"rtie l"an pada bulan ke(<) 8 );<-)55 1ullsetlement %.0 saya anggap tinggal )9-***4;-;9* bayar han ya )-5** principal(kalau lebih Alhamdulillah6 " waktu anda terminate l"an berapa anda dapat> 2)5-;: J );<-)55 8 :-59 %astu g buat !ullsetlement l"an %.0 anda )9-***4anggaran6 :-59 J )9-*** 8 25-59.(((((((Ini adalah duit anda dapat..?=I in!inity tak b"leh
kira--hahahahaha In a#erage y"u can earn 25-59,5 8 5-))<.*((((((hebat bukan =%MRRR :L 4,>>> *$ ASB L#A( >>K91,1: baa >"M $elama tahun dapat "M7,884
%.0 'A&/ ?A/AT 95-***4: tahun-:.25+6 3 M"nthly 8 ?M )-:;2 A' 2**/4Maybank 'lr().<5+ @ 25 tahun6 @ M"nthly 8 ?M )-)<2 Anda buat kedua(duanya serentak. %.0 anda dump pada A' isteri anda untuk ser#e bulanan %.0 dan A' 0"an 8 )-:;2L)-)<2 8 2-5:9 'ayar am"unt tersebut thr"ugh pengeluaran A' isteri by m"nthly basis %engiraan dia.. TAH6( '"TAMA 'ulan((((((((((A' 0=A& L%.0 J /=MITM&T 2-5:9(((M"nthly Di# )((((((((((((((292-9<<(((((((((2-5:9((((((((((((()5)5.9): 2((((((((((((((2:-:2(((((((((2-5:9((((((((((((()9.5;5 :((((((((((((((2:;-:(((((((((2-5:9((((((((((((()9:.;: 9((((((((((((((2:9-<9(((((((((2-5:9((((((((((((()9<;. 5((((((((((((((2:2-::*(((((((((2-5:9((((((((((((()952.*<: <((((((((((((((22-;<(((((((((2-5:9((((((((((((()9:<.225 ;((((((((((((((22;-2<2(((((((((2-5:9((((((((((((()92*.: ((((((((((((((229-;2(((((((((2-5:9((((((((((((()9*9.55 ((((((((((((((222-)9(((((((((2-5:9((((((((((((():.;): )*(((((((((((((2)-<<*(((((((((2-5:9((((((((((((():;2.;5 ))(((((((((((((2);-)2<(((((((((2-5:9((((((((((((():5;.*: )2(((((((((((((2)9-52(((((((((2-5:9((((((((((((():9).2 T"tal m"nthly di# );):.< TAH6( K'D6A
)((((((((((((((22-)(((((((((2-5:9((((((((((((()9:2.95 2((((((((((((((22<-<<9(((((((((2-5:9((((((((((((()9)<.<9 :((((((((((((((229-):*(((((((((2-5:9((((((((((((()9**.) 9((((((((((((((22)-5<(((((((((2-5:9((((((((((((():9.;: 5((((((((((((((2)-*<2(((((((((2-5:9((((((((((((():<.):5 <((((((((((((((2)<-52(((((((((2-5:9((((((((((((():5:.2 ;((((((((((((((2):-9(((((((((2-5:9((((((((((((()::;.9< ((((((((((((((2))-9<*(((((((((2-5:9((((((((((((():2).<2: ((((((((((((((2*-2<(((((((((2-5:9((((((((((((():*5.;5 )*(((((((((((((2*<-:2(((((((((2-5:9((((((((((((()2.9 ))(((((((((((((2*:-5(((((((((2-5:9((((((((((((()2;9.)) )2(((((((((((((2*)-:29(((((((((2-5:9((((((((((((()25.2;: T"tal m"nthly di# )<)99.55
Dan pada tahun kedua maka tamatkan pin$aman anda dengan Maybank 0"an A'. 'erapa anda dapat> 'aki akhir A' 8 2);-9< 0"an am"rtie 8 ))-)2* Cash dapat 82);-9< ( ))-)2* 8 ,248 &amun anda buat l"an dengan bank rakyat : tahun..masih lagi berbaki sebanyak )-:;2 E )2 8 )<-9<9 " nilai bersih anda akan dapat adalah 2<-:9 J )<-9<9 8 -9 Fithin 2 tahun anda dapat 7,884. early dapat 4,74. ?=I 8 9-92,* 8 Ininit $ugak.. 0angsung tak pakai m"dal. " teknik ini teknik tak pakai m"dal langsung--namum memang tak akan $adi ;6TA0A( @onimE.
2:L >,>>> *$ ASB L#A( >>K911: baa >"M dapat @a$h >K pa$tu laan tahun C6LLS'TL'M'(T $emua.
=/ teknik ini mungkin cara yang disukai ramai sebab memper"lehi duit dahulu dan ser#e l"an with =%M dan !ullsetlement $uga dengan =%M. Tetapi bukan semua layak buat this %.0 bergantung kepada peker$aan anda and kelayakan anda $uga. Tetapi pengiraan ini adalah $angkaan saya saha$a- sebab pengiraan khusus untuk !ullsetlement %.0 adalah tertakluk kepada budi bicara 'ank. " nasihat saya agar berhati hati dengan kaedah ini agar tidak terbabas dan saya sama sekali tidak men$amin,bertanggung($awab di atas kerugian dan kemalangan anda. Harap maklum. =/ kaedah dia adalah sedemikian.. )6%.0(C=HA?49.+ ( 2*tahun J 5*-***6 8 M"nthly 9); 26A' 0=A& 42**/ J 25tahun J Maybank6 8 M"nthly )-)<2 " t"tal k"mitment anda adalah ?M )-5;. Anda kena letak :*/ tu dalam A'4Fi!e "r sendiri yang 0imit dah =#er6 dan balance 2*/ tu anda b"leh pakai untuk keperluan mendesak anda. Tetapi pakai lah dengan cara berhemah sebab lubang yang anda gali ini ditutup "leh A'. Dan bergantung )**+ kepada di#iden c "mp"unding A'. Bangan diusik lansung duit dalam A' tu yer>> %engiraan dia..
TAH6( '"TAMA
M"nth(((/"mitment(((A'(((((((((((((((M"nthly Di# )(((( )5;((((22-92)(((()92;.<:): 2(((( )5;((((22<-92(((()9);.;<25 :(((( )5;((((225-2<:(((()9*;.: 9(((( )5;((((22:-<9(((():.*25 5(((( )5;((((222-)*5(((():.)5<: <(((( )5;((((22*-52<(((():;.2;5 ;(((( )5;((((2)-9;(((():<.9) (((( )5;((((2);-:<(((():5.55 (((( )5;((((2)5-;(((():9.<): )*(((( )5;((((2)9-2)*(((()::.)25 ))(((( )5;((((2)2-<:)(((():2.9: )2(((( )5;((((2))-*52(((():).*;5 T=TA0 DIP )<9*.2: TAHU& /DUA )(((( )5;((((225-5:(((()9)2.2*;; 2(((( )5;((((229-:;9(((()9*2.:: :(((( )5;((((222-;5(((():2.9;*2 9(((( )5;((((22)-2)<(((():2.<*)5 5(((( )5;((((2)-<:;(((():;2.;:2; <(((( )5;((((2)-*5(((():<2.<9 ;(((( )5;((((2)<-9;(((():52.52 (((( )5;((((2)9-**(((():9:.)2<5 (((( )5;((((2):-:2)(((():::.25;; )*(((( )5;((((2))-;92(((():2:.: ))(((( )5;((((2)*-)<:(((():):.52*2 )2(((( )5;((((2*-59(((():*:.<5)5 T=TA0 DIP )<25.)55 . . . Dan seterusnya sampai tahun kelima. TAHU& /0IMA )(((()5;((((2);-::(((():5.<9:) 2(((()5;((((2)5-*9(((():9.;;9: :(((()5;((((2)9-225(((()::.*5< 9(((()5;((((2)2-<9<(((():2.*:< 5(((()5;((((2))-*<;(((():).)<) <(((()5;((((2*-9(((():*.2: ;(((()5;((((2*;-*(((()2.9:*< (((()5;((((2*<-::*(((()2.5<) (((()5;((((2*9-;5)(((()2;.<:)
)*(((()5;((((2*:-);2(((()2<.29: ))(((()5;((((2*)-5:(((()25.55< )2(((()5;((((2**-*)9(((()25*.*< T=TA0 DIP )5<52.:;
T=TA0 A' %ADA 'U0A& /(<) 8 2)5-<<< 0=A& AM=?TIS 'U0A& /(<) 8 );<-)55 'A/I DUIT DA%AT 8 27,11 FFFFFB'"SAMB6() DI #ST ATAS9T'K(IK :FFFFF
