Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernando Fernando Araos - Daniel Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza
Historia Inicios El BancoEstado se conformó con la fusión de cuatro instituciones financieras, las cuales operaron a partir del año 1855 con la inauguración de la Caja de Crédito Hipotecario. Desde un principio surgió como la forma en ue el Estado cola!orara con el emprendimiento " las necesidades de las personas. Hacia 1#$5 e%ist&an Cajas de '(orros en doce ciudades del pa&s. En 1#1$ todas se fusionaron en la Caja )acional de '(orros. El 24 de julio de 1953, el *residente Carlos +!ñe- del Campo fusionó las distintas Cajas, dando origen al Banco del Estado de Chile, (o" BancoEstado. *artió otorgando créditos de forma ordenada " efica-, orientndolos a los sectores productios " a las personas ue la !anca priada no atend&a. /odo esto en pos de cumplir una de sus misiones esenciales, la cual se mantiene igente (asta la actualidad0 La Bancarización.
Historia Bancarización y cambios en el siglo XX Período 1973 a 1990: Con el término de las pol&ticas ue faorec&an la interención estatal en la econom&a, se restringió su espacio de operación " disminu"ó el rol social ue ten&a con sus clientes, priilegiando el carcter priado del sistema financiero. Década de los 90: e aplicó un plan estratégico para alcan-ar cuatro propósitos0 compati!ili-ar la eficiencia económica con una ma"or eficiencia social, mejorar significatiamente la atención a los clientes, introducir un estilo de gestión orientado a resultados " lograr la esta!ilidad " el progreso de los tra!ajadores de la institución junto con una ma"or competitiidad. Cambio de siglo: e genera un cam!io de imagen0 el Banco del Estado pasó a llamarse BancoEstado " con ello se consolidó como institución moderna, ue mantiene su misión " alores, para ue cada c(ileno, en cualuier lugar, pueda emprender " desarrollarse. En esta nuea etapa la !ancari-ación se potenció. En 2$$2 se concretó la intercone%ión de los cajeros automticos de BancoEstado " 3ed!anc, la red de oficinas aumento en un 456 en 2$$5 nace la Caja7ecina6 " en 2$$ se implementa la Cuenta39/
Misión “Ser un banco universal, orgullo para los chilenos, que ofrece servicios nancieros integrales según las necesidades de cada cliente, con altos estándares de calidad, amplia cobertura y calidez de su atención, y que apoya el emprendimiento y la modernización del sistema nanciero, priorizando la bancarización de la ciudadanía
Visión “Ser el banco público del siglo !!", abriendo oportunidades a todos los chilenos# $ara ello, e%isten un con&unto de directrices y estrategias que orientan el camino a seguir en los pró%imos a'os# (anto en materia social como en los ob&etivos y metas globales que un banco debe alcanzar
>as Bancas principales " segmentos son0
Banca Minorista Banca personas0 'tiende a las personas sin giro comercial ue ien de alg:n tipo de renta. Esta sección se encuentra mu" atomi-ada con clientes pertenecientes a los grupos de niel socioeconómico C2 " C;. Durante el 2$1; BancoEstado supero el cumplimiento de los o!jetios tra-ados cerrando el ejercicio con mas de <.4 millones de cuenta 39/ actias. Micro Empresas: Corresponde al segmento de empresas cu"as entas tienen como tope 2.4$$ 9=. BancoEstado consideran micro empresas ue tengan giro comercial " empresas informales.
>as Bancas principales " segmentos son0
Banca Mayorista PYME: Corresponde al segmento de empresas clasifica!les en dos categor&as. >a primera, peueña empresa, cu"as entas tienen como tope 4$.$$$ 9=6 " la segunda, empresas medianas las cuales tienen un tope de 1$$.$$$ 9= en entas anuales. Corporaciones y grandes empresas 0 Corresponde al segmento de empresas clasifica!les en tres categor&as. Corporaciones, ?randes Empresas e +nmo!iliaria, Concesiones " Constructoras Institucional El egmento +nstitucional reconoce como cliente a los @rganismos " ericios de la 'dministración Central del Estado A=+C@ " a las +nstituciones con " sin fines de lucro.
*ropuesta de 7alor B')C@ E/'D@, 9) B')C@ DE /@D@ *'3' /@D@F
>a propuesta de alor es auella caracter&stica :nica " distintia ue es alorada por el cliente " dif&cil de imitar por la competencia . o
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¿ !uienes atendemos" BancoEstado !usca entregar sericios a todos los c(ilenos Es el principal canali-ador del a(orro familiar en el pa&s. 9no de cada dos c(ilenos tiene una li!reta de a(orro de BancoEstado. @torga la ma"or cantidad de créditos Hipotecarios. /iene uno de los programas de microempresas ms e%itoso de >atinoamérica. ¿#u$ problemas resol%ernos" BancoEstado cuenta con la red de atención ms e%tensa de la industria " es l&der en materia de apo"o a los sectores de menores recursos. >a entidad cerró el 2$1; con un total de ;<$ sucursales.
Disciplina de 7alor B')C@ E/'D@, 9) B')C@ DE /@D@ *'3' /@D@F
EXCE&E'CI (PE)CI('& BancoEstado en un esfuer-o constante por llegar progresiamente a ms c(ilenos,(a consolidado su lidera-go en co!ertura, a traés de la apertura de nueos canales presenciales de atención " de un e%traordinario crecimiento en la transaccionalidad de canales automati-ados. >a red del Banco dispone de puntos de atención en todas las comunas del pa&s,cu!riendo las localidades con menores +ngresos " las ms alejadas de los centros ur!anos, garanti-ando as& el acceso de millones de c(ilenos a una gran ariedad de sericios !ancarios.
Principales Competidores
BC! Banco de C"ile BC #antander Corpbanca Citiban$ #cotiaban$ Banco #ecurity BB%A Banco del Desarrollo &
&Fuera de la banca en la actualidad
BANCA CHILENA PRIVADA: RENTABILIDAD VS POSICIONAMIENTO
Grupos !stratgicos “Un grupo estratégico es defnido como un conjunto dentro de una industria que persiguen estrategias que son similares para cada una” Grupo Estrat!ico I 'os principales bancos espa(oles) *ue compiten por los re*uerimientos de los ser+icios ,nancieros de las empresas espa(olas *ue operan en C"ile) y apro+ec"ar sus amplias redes ibricos y latinoamericanos para ser+ir a una gran base de clientes al por menor. Grupo Estrat!ico II Comprende los dos bancos locales m/s grandes) *ue compiten por los mismos segmentos corporati+os y retail. Grupo Estrat!ico III ncluye dos bancos 0Desarrollo y #cotiaban$1 de similar tama(o y per,l del cliente) y en gran medida sobre la base de los ingresos por comisiones Grupo Estrat!ico IV Grupo m/s interesante. 2res de los bancos de este segmento est/n muy en3ocados en los negocios sociales Citiban$ se centra en las empresas) pero tambin traba5a en la banca personal con clientes con altos patrimonios particulares. Banco #ecurity parece ser un banco 6secundario6 dentro de ese grupo estratgico.
E" caso Banco Esta#o Banco !stado no se incluye en el gr/,co. Forma un grupo estratgico de 6,rma solitaria6. Desde una perspecti+a de la estrategia) su gran des+iaci7n puede e8plicarse por el "ec"o de *ue tiene una misión de apoyo al desarrollo social ) aparte de la necesidad de ser rentable. Desde la perspecti+a de la con3ormidad) este banco puede permitirse esta alta de+iaci7n por*ue es de propiedad estatal y con sus depósitos "garantizados" por el Estado.
*lanificación de escenarios
!l mapa estratgico *ue guiara la plani,caci7n comercial y las metas ,nancieras de Banco!stado se 3ocalizara en el desarrollo de una gesti7n comercial rentable y con un alto impacto social apuntando a pro3undizar la Bancarizacion.
Gatri- =@D' (P()*+'I,,E
Desarrollo de nue+as alternati+as tecnol7gicas *ue me5oran los modelos de ser+icio al cliente y el desarrollo de las operaciones. C"ile destaca por la e8tensi7n y pro3undidad de su sistema ,nanciero. !l sistema bancario) re9e5a el 3uerte crecimiento de la acti+idad en el ultimo tiempo. 'a banca a 3acilitado el acceso masi+o de la poblaci7n a los ser+icios ,nancieros.
ME'.
'a banca es una industria altamente competiti+a y marcada por los permanentes desa3os *ue imponen los a+ances tecnol7gicos) los *ue impactan directamente en los procesos y en la comercializaci7n de sus productos y ser+icios. ;ayor empoderamiento de los clientes.
Gatri- =@D' $orta"%&as
'iderazgo en cobertura: Banco!stado cuenta con la red de atenci7n m/s e8tensa de la industria. 'a multicanalidad: Puntos de Atenci7n de Cercana 0PAC1) ca5eros autom/ticos) canales +irtuales de atenci7n) Ca5a %ecina) #er+i!stado. Banco!stado analiza su o3erta de +alor en un proceso de me5ora continua *ue incorpora soluciones inno+adoras y acordes a las necesidades de cada segmento. Banco!stado se encuentra desarrollando en una serie de iniciati+as contenidas en el Programa de 2rans3ormaci7n Comercial 0P2C1. #e trata de m/s de =>> proyectos *ue incorporan cambios importantes en los modelos de atenci7n de los clientes y la 3orma de operar.
D%'i"i#a#%s
Desa3os ,nancieros a ni+el regional es lle+ar a cabo el proceso de bancarizaci7n) *ue promue+e el acceso de los estratos de la poblaci7n o sectores producti+os de menores recursos a ser+icios ,nancieros. 'a distribuci7n territorial de Banco!stado disminuye el ni+el de control de sus operaciones. 'a incorporaci7n de nue+os proyectos trae consigo el desa3o de transmitirles la cultura del banco y los +alores *ue de,nen la organizaci7n.
'nlisis Gatri- =@D'
Apro+ec"ar las alternati+as tecnol7gicas e8istentes en el mercado para potenciar las iniciati+as de P2C. Apro+ec"ar la multicanalidad de Banco!stado y el acceso masi+o de la poblaci7n a los ser+icios ,nancieros.
las alternati+as F?Apro+ec"as tecnol7gicas e8istentes para
3ortalecer el ni+el de control en las operaciones. Fomentar la cultura y los +alores del banco atre+es de las tecnologas
D?
Fomentar la multicanalidad y cobertura del Banco!stado para acentuar la di3erenciaci7n con respecto a sus competidores. Canalizar el empoderamiento de los clientes atre+es de pro+eer soluciones a corde a las necesidades de cada segmento.
FA Apoyarse en las regulaciones del
!stado para aumentar el ni+el de control en las operaciones. Fomentar la cultura y los +alores del banco en los nue+os proyectos para disminuir la amenaza de los desa3os *ue impone la industria.
DA
Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernanndo Araos - Daniel Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza
