UNIVERSIDAD METROPOLITANA GESTIÓN EMPRESARIAL MERCADO FINANCIERO ING. CARLOS VALENCIA, MBA
Integrantes: Ana María Lasso Jacqueline Rodríguez Christian Cevallos 2014
El Banco Sudamericano INTRODUCCIÓN El Banco Sudamericano es una institución financiera que entró en liquidación a partir de problemas de solvencia que fueron expresados en un informe sobre indicios de irregularidades realizado por la Superintendencia de Bancos, por lo que intervinieron los órganos de control a fin de investigar el funcionamiento y el estado financiero en el que se encontraba este Banco, declarándolo tiempo después en liquidación y reabriendo un proceso para la devolución del dinero de los depositantes a fin de salvaguardar los intereses de los ciudadanos.
CONTENIDO El Banco Sudamericano tiene aproximadamente 12.700 clientes a nivel nacional, de los cuales alrededor del 85% está en Quito. (El tiempo, 2014)
Un informe con los indicios de presuntas irregularidades en el banco Sudamericano fue enviado por la Superintendencia de Bancos a la Fiscalía General del Estado, así como a la Unidad de Análisis Financiero (UAF). Así lo explicó el superintendente de Bancos, Pedro Solines.
La falta de soporte de capitalizaciones hechas por los accionistas, registros erróneos de activos, ausencia de respaldos originales de avalúos de bienes inmuebles que den soporte a los balances son algunas de las irregularidades encontradas por la Superintendencia de Bancos en el Sudamericano y que motivó ordenar su liquidación, según el funcionario. Solines manifestó que la Fiscalía ya fue notificada de hallazgos preliminares el 29 de enero y el 7 de marzo pasados. (El Universo, 2014)
La Comisión de Seguro de Depósitos el 27 de junio 2014, envió un informe a la Dirección Nacional de Riesgos respecto a la evaluación efectuada a la institución financiera. El informe indicaba que esta tiene un manual de administración integral de riesgo, la cual no corresponde a la realidad de la misma, también registraba sanciones reiterativas por parte de la Superintendencia de Bancos. La Dirección Nacional de Riesgos hizo 372 observaciones en este informe. (El tiempo, 2014)
Entres las observaciones realizadas están las siguientes: insuficiencia patrimonial, incumplimientos a la normativa y disposiciones bancarias, su indicador de solvencia del 77% pasó a -193%, el aporte de capital de 4,5 millones de dólares no tenía justificativo, en el aporte aparecen compañías que no son accionistas del Banco, el hijo del principal accionista no ejerce cargo en el banco pero era firma autorizada para hacer retiros, el último fue de 120.000 dólares que lo cobra en efectivo, se ha realizado la apertura de la bóveda y se han encontrado cero centavos y en las cámaras el hijo del accionista aparece llevándose todo el dinero, se encuentran armas en las oficinas del principal accionista, libretas con anotaciones de como se hacían préstamos, informes de avalúos sin que el perito lo haya realizado, encontraron créditos a compañías que ya estaban liquidadas por la Superintendencia de Compañías, etc. (El Comercio, 2014)
La Corporación de Seguro de Depósitos COSEDE devolverá los ahorros a aproximadamente del 99,7% de los clientes que son los que tendrían menos de 32.000 dólares en depósitos. (El tiempo, 2014)
CONCLUSIONES El Banco Sudamericano no tenía liquidez, cometía fraude al aparentar créditos con compañías cerradas, el dinero de sus depositantes fue tomado por el principal accionista, si bien es cierto hasta que las autoridades evalúen todas estas irregularidades en papeles, investiguen y tomen sus decisiones, los perjudicados
siempre son los ecuatorianos que una vez más confiaron su dinero a manos de gente inescrupulosa.
En el Ecuador se siguen abriendo nuevas formas de estafa para las personas como negocios de pirámides, compañías de seguros, cooperativas que dan créditos sin garantías y es allí donde debería actuar la Superintendencia de Bancos y Seguros, pues es esta entidad del estado la que autoriza su funcionamiento, sin embargo no se hace un seguimiento exhaustivo de las mismas y aparentemente no comprueba si los documentos presentados a esta institución son realmente válidos.
Es importante puntualizar que donde haya dinero de por medio es cuando más deben actuar los organismos de control, imponer que algunas decisiones no sean tomadas únicamente por los accionistas, sino con la asistencia de uno o dos miembros de la Superintendencia de Bancos y Seguros, se debe además cruzar la información con otros organismos como son el SRI, el Registro Civil, pues es inaudito que sigan existiendo compañías fantasmas como base para este tipo de fraudes.
Bibliografía El Comercio. (30 de 08 de 2014). Pedro Solines: El Sudamericano no justificó aportes por 4,5 millones. págs. http://www.elcomercio.com.ec/tag/banco-sudamericano. El tiempo. (20 de 09 de 2014). Banco Sudamericano en Liquidación forzosa. págs. http://www.eltiempo.com.ec/noticias-cuenca/148419-banco-sudamericano-en-liquidacia-nforzosa/. El Universo. (28 de 08 de 2014). Se enviaron a la Fiscalía auditorías del Sudamericano. págs. http://www.eluniverso.com/noticias/2014/08/28/nota/3574946/se-enviaron-fiscalia-auditoriassudamericano.
