“AÑO DE LA DIVERSIFICACIÓN PRODUCTIVA Y DEL FORTALECIMIENTO DE LA EDUCACIÓN”
UNIVERSIDAD CATOLICA LOS ANGELES CHIMBOTE
ESCUELA ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO DERECHO
DERECHO COMERCIAL II MONOGRAFÍA: EL CHEQUE DOCENTE
:
MIRKO ALVA GALARRETA
TURNO
:
NOCHE
CICLO
:
IX
AÑO
:
2015 - 02
1
A MI SUEGRA POR SER EJEMPLO DE LUCHA Y PERSEVERANCIA
2
CONTENIDO CAPITULO I
INTRODUCCIÓN--------------------------------------------------------------------------------4 ANTECEDENTES DEL CHEQUE --------------------------------------------------------- 5 DEFINICION------------------------------------------------------------------------------------- 5 NATURALEZA JURIDICA DEL CHEQUE -----------------------------------------------5 REQUISITOS DEL CHEQUE --------------------------------------------------------------6 ANÁLISIS DE LOS REQUISITOS ANTES MENCIONADOS ----------------------6 SUJETOS QUE INTERVIENEN ---------------------------------------------------------- 7 TIPOS DE CHEQUES -----------------------------------------------------------------------7
II CAPITULO
EL ENDOSO DEL CHQUE ---------------------------------------------------------------10 Artículo 172.- FORMALIDADES PARA SU EMISIÓN-----------------------------10 Artículo 173.- CONDICIÓN PREVIA PARA EMITIR EL CHEQUE------------- 10 Artículo 174.- CONTENIDO DEL CHEQUE ----------------------------------------- 11 CONCLUSIONES -------------------------------------------------------------------------- 11 BIBLIOGRAFIA ----------------------------------------------------------------------------- 12
3
INTRODUCCION:
La presente investigación tiene como finalidad mostrar la información más relevante sobre el estudio de los títulos valores en la cual nos especificaremos en el titulo del valor del cheque el cheque es un documento considerado un título valor porque sirve de soporte a los pagos en efectivos por las compras y también es para respaldar las deudas, también es considerado un documento negociable mediante el cual el titular de una cuenta corriente ordena al banco a pagar una determinada cantidad de dinero a una persona natural o jurídica previa presentación, firma y entrega del cheque al mismo banco. La Nueva Ley de Títulos Valores" Ley 27287 es la que nos brinda una versión amplia del concepto del título valor y las reglas fundamentales que hacen posible que se cumplan sus funciones.
4
CAPITULO I
ANTECENDENTES DEL CHEQUE A través de los años los bancos y otras entidades han ido evolucionando dando importancia a las cuentas bancarias para poder surgir el cheque ante un documento que ha generado mayor eficacia. En cuanto se le ha atribuido como antecedente del cheque a los mercaderes
judíos, pero es necesario destacar que los ingleses
por lo mismo que fueron „‟ El transporte de oro entre los alejados puertos que atracaban los fenicios por lo cual significaba a veces un aumento o la destrucción de la riqueza o el saqueo ya que eran apresados por corsarios. Por esa misma razón para evitar los riesgos de ser saqueados y haya una circulación de monedas sin preocupación, fue ahí donde los comerciantes empezaron a enviar mediante documentos en lo que constaban la posesión de oro en manos del emisor. En cuanto al antecedente del cheque hubo otras causas que se dieron, de igual forma cabe dar mención a los atenienses por ejemplo, Pothier lo ha definido por un contrato por el cual "Yo he de dar o me obligo a dar, cierta suma de dinero en un lugar determinado a cambio de suma de dinero que otros se obligan a entregarme en lugar distinto". Finalmente otros autores encuentran su origen del cheque en Roma plasmando sus hechos escritos por Cicerón. En ello constaba que depositaban dinero en personas de confianza a quienes el depositante daba instrucciones para que se entregara algunas sumas en numerario, hay que tener en cuenta que los documentos antiguos no tenían las características del cheque moderno porque e n ellos faltaba la „‟cláusula a la orden‟‟ que es esencial para considerarlo como cheque en la actualidad. DEFINICIÓN El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuenta corriente a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigiéndose a un banco o empresa del sistema financiero especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor NATURALEZA JURÍDICA DEL CHEQUE La teoría del doble poder sostiene que en el cheque se conceden necesariamente dos poderes: Uno de pago y otro de cobro.
5
De Piña Vara señala que la naturaleza jurídica del cheque se desprende de su calidad de título de crédito. El cheque, como título de crédito cambiario, incorpora un derecho literal y autónomo. La orden de pago y la promesa de pago contenidas en el cheque están concebidas en forma implícita, toda vez que no se hace referencia alguna a su causa. El cheque tiene la misma naturaleza jurídica del negocio cambiario : negocio cartular, autónomo, de carácter unilateral y abstracto .La primera teoría nos habla sobre dos poderes uno de pago y otro de cobro como sabemos el de pago vendría ser el titular de la cuenta o empresa que la emita y el cobro por el beneficiario, este cobrara el importe que este en el cheque. El jurisconsulto Piña vara nos señala que el cheque es un negocio jurídico porque tiene una autonomía, tiene un negocio cartular , es unilateral y por último es abstracto.
REQUISITOS DEL CHEQUE: El cheque debe contener de acuerdo al artículo 176 de la Ley de Títulos yOperaciones de Crédito: I. La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento; II. El lugar y la fecha; en que se expide; III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero; IV. El nombre del librado; V. El lugar de pago, y VI. La Firma del librador.
ANÁLISIS DE LOS REQUISITOS ANTES MENCIONADOS: I. La mención de ser cheque inserta en el texto del documento. Es una formalidad que debe constar en el texto del título y por ende es esencial. Al existir esqueletos en las Instituciones Bancarias es extraño que llegare a faltar este requisito. II. El lugar y la fecha; en que se expide la fecha de emisión que permitecomputar el plazo de presentación del cheque, que es de treinta días,que como hemos visto es igualmente su plazo para el trámite de protesto.
6
III. La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero expresada ya sea en números, en letras o de ambas formas. IV. El nombre del librado o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace al peinador, V. El lugar de pago domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque porque los formularios que cada banco entrega sólo sirven para emitir cheque a carpo de ese banco y no de otro. VI. La Firma del librador La firma del emitente debe coincidir con la registrada en el banco. De allí la obligación previa del emitente de registrar su forma y la obligación posterior de mantenerla actualizada. Esa firma registrada es la Que el banco tiene la obligación de cotejar cada vez que se presenta un cheque al cobro.
SUJETOS QUE INTERVIENEN
A. EL EMISOR O GIRADOR: es la persona que gira el cheque, debiendo sertitular de una cuenta corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para cubrir el importe señalado en el titulo valor. B. EL GIRADO: en el banco o empresa del sistema financiero, descontando delos fondos constituidos en la cuenta corriente del que es titular el emisor. C. EL TENEDOR, BENEFICIARIO O TITULAR: es a quien se emite el cheque, el se dirigirá al banco para cobrar el importe señalado en el titulo valor, TIPOS DE CHEQUES A. CHEQUE CRUZADO: Es importante saber que cualquier cheque puede ser cruzado. El banco, al recibir un cheque cruzado no podrá pagarlo en efectivo, sólo puede abonar su importe en la cuenta que el beneficiario del cheque tenga en el Banco. El cheque cruzado es de alguna manera comparable al cheque “para abono en cuenta”, a diferencia de que el cheque cruzado si es negociable, es decir, sí puede ser
endosado, transmitiendo su propiedad a otra persona. La única limitación del cheque cruzado está en la forma en que se cobra. Aunque por lo general el cheque cruzado es a la orden o nominativo (a nombre de una persona determinada) la ley no prohíbe que los cheques al portador puedan ser
7
cruzados. Una persona natural, ¿puede hacer efectivo un cheque cruzado? Solamente podrá hacerlo en el caso de que sea cliente del banco girado y siempre que se trate: de un cheque con cruzamiento general. Para que el beneficiario pueda. Hacerle cobro directo de un cheque emitido con cruzamiento especial, además de ser cliente del banco girado, debe suceder que el banco girado también tenga la calidad de banco designado en el cruzamiento. B. CHEQUE AL PORTADOR: son cheques al portador los que no indican específicamente le nombre de una persona o empresa determinada como beneficiario. En la práctica es difícil encontrar estos cheques, porque casi siempre el beneficiario del cheque anotara su nombre en el espacio correspondiente, o en su defecto, la cláusula “al portador Un cheque al portador puede ser cobrado por cualquier persona que lo tenga en su poder. Para emitir un cheque al portador, (así como para emitir algunos otros tipos de cheques) se requiere que exista un contrato de depósito de dinero, es decir, una cuenta en un banco, quien deberá entregar al titular de la cuenta una chequera o talonario de cheques. C. CHEQUE A LA ORDEN: esto es en el anverso del cheque escribimos elnombre del legítimo tenedor persona que, salvo que transmita el documento aun tercero, es quien lo debe cobrar. El incluir la cláusula "A LA ORDEN" tiene elmismo efecto que no incluirla si bien pone de manifiesto explícitamente la capacidad que tiene el legítimo tenedor del cheque de transmitir o endosar este a un tercero. D. CHEQUE CERTIFICADO: Los cheques certificados son un tipo de instrumento monetario escrito desde una cuenta llevada por un banco u otra institución financiera a tu nombre que puede ser usado para pagar a un tercero. Mientras que los cheques certificados alguna vez fueron considerados la manera más segura de aceptar un pago o un servicio de alguien que no conoces, el fraude de cheques se ha convertido en algo común. E. CHEQUE DE CAJA: Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales. El cliente entrega al bancola cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona determinada, no al portador y no son negociables (no pueden cederse sus derechos mediante un endoso).
8
F. CHEQUE DE VIAJERO: Los cheques de viaje son documentos emitidos por entidades financieras que permiten ser canjeados por dinero en otro país, o utilizarlo como medio de pago, y pueden adquirirse, además, en los mostradores de cambio de aeropuertos, estaciones, agencias de viajes, establecimientos comerciales y hoteles, que tomarán las precauciones necesarias y responderán de haber efectuado el pago al legítimo tenedor. El funcionamiento de los cheques es igual al del dinero en efectivo: al pagar con ellos en un comercio, es posible añadir dinero para alcanzar el monto deseado y recibir vuelto en caso de que el cheque exceda el precio de los productos. G. CHEQUE PARA ACREDITAR EN CUENTA : tanto el librador como elportador de un cheque pueden prohibir que se lo pague en dinero, insertando en el anverso la mención “para acreditar en cuenta”.
En este caso el girado sólo puede liquidar el cheque mediante un asiento en los libros, La liquidación así efectuada equivale al pago. H. CHEQUE NO A LA ORDEN: esta cláusula indica que el tenedor del cheque no puede transmitir su derecho de cobro a un tercero y por tanto utilizar el cheque como medio de pago. Así cuando se emite un documento con dicha cláusula sólo puede cobrarlo la persona a favor de quién se ha emitido. I. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO: también conocido como cheque diferido, es un tipo de cheque emitido en una fecha pero para ser cobrado en una fecha posterior. Jurídicamente, es una orden librada contra un banco por el titular de una cuenta corriente para su pago en una fecha posterior a la de emisión. El día de pago estipulado en el documento el librador debe contar con los fondos suficientes en su cuenta corriente o autorización expresa o tácita para girar en descubierto. J. CHEQUE CANCELATORIO: Su funcionamiento es asimilable al dinero en efectivo, ya que brinda seguridad y eficacia tanto a quienes lo otorgan como a quienes lo reciben. Los Cheques Cancelatorio pueden ser utilizados tanto pornpersonas físicas como por personas jurídicas. Cheque Cancelatorio puede ser endosado hasta dos veces, siempre que el primer beneficiario sea una persona física. Los endosos deben realizarse en el dorso del documento frente a un escribano, funcionario del banco o autoridad judicial, quienes certificarán la firma
9
II CAPITULO
EL ENDOSO DEL CHEQUE Forma de transmisión del Cheque: Salvo las limitaciones que establece la ley o las disposiciones correspondientes a los Cheques Especiales, el cheque emitido en favor de una persona determinada es transferible mediante endoso, tenga o no la clausula „‟ a la orde n‟‟. El endoso puede ser hecho también en favor del emitente o de cualquier obligado. Estas personas, a su vez, pueden endosar nuevamente el Cheque. Endoso de Cheque al Portador.- El endoso puesto en un cheque al portador hace al endosante responsable por acción de regreso. En los cheques al portador, la constancia del pago recibido del banco girado, puesta por el último tenedor en el mismo documento, no tiene la calidad ni los efectos del endoso. Artículo 172.- FORMALIDADES PARA SU EMISIÓN 172.1 Los Cheques serán emitidos sólo a cargo de bancos. Para los fines de la presente Sección Cuarta, dentro del término bancos están incluidas todas las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas por la ley de la materia a mantener cuentas corrientes con giro de Cheques.172.2 Los Cheques se emitirán en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de identificación yseguridad.172.3 Los talonarios serán proporcionados, bajo recibo, por los bancos asus clientes. También éstos pueden imprimirlos bajo su cuenta y responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean previamente autorizados por el banco respectivo en las condiciones que acuerden. Los bancos pueden entregar o autorizar los formularios impresos en formas distintas a talonarios.172.4 No es obligatorio el talonario para los Cheques de viajeros, ni para los Cheques de gerencia y Cheques giro.172.5 Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras características materiales relativas a los formularios, podrán ser establecidos por cada banco o por convenio entre éstos o por disposiciones del Banco Central de Reserva del Perú.172.6 Los documentos que en forma de Cheques se emitan en contravención de este artículo carecerán de tal calidad Artículo 173.- CONDICIÓN PREVIA PARA EMITIR EL CHEQUE Para emitir un Cheque, el emitente debe contar con fondos a su disposición en la cuenta corriente correspondiente, suficientes para su pago, ya sea por depósito constituido en ella o por tener autorización del banco para sobregirarla indicada
10
cuenta. Sin embargo, la inobservancia de estas prescripciones no afecta la validez del título como Cheque.Que el girador cuenta con fondos disponibles.- Tener autorización para el sobregiro. El cheque es una orden de pago. Artículo 174.- CONTENIDO DEL CHEQUE El Cheque debe contener: a) El número o código de identificación que le corresponde; b) La indicación del lugar y de la fecha de su emisión; c) La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero,expresada ya sea en números, o en letras, o de ambas formas; d) El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o laindicación que se hace al portador; e) El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque; f) La indicación del lugar de pago; g) El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado principal.
CONCLUSIONES Es muy importante saber todo lo relacionado al cheque ya que es un documento esencial en la sociedad tanto civil como mercantil, ya que se utiliza diariamente en diversas circunstancias y con diversos propósitos. Aunque la mayoría de las veces, he conocido gente que hace los chequespostadatado s y eso no me parece bien ya que de cierto modo es un arma dedoble filo en cuanto a las fechas de cobro y expedición del mismo. Algunas personas solo ven al cheque como un sustituto del dinero y hacen esperar a quien le pagan, dan un cheque y no tienen los suficientes fondos en ese momento para pagarlos y le piden a la persona que les espere un tiempo yeso no es justo. Creo que si a los cheques les dieran el uso apropiado serán más provechosos en la sociedad, pero todo el mundo les da poca importancia y la mayoría no saben todo acerca de este documento.
11
BIBLIOGRAFIA http://www.monografias.com/trabajos83/concepto-cheque-peru/concepto-chequeperu.shtmlhttp://www.bde.es/clientebanca/productos/efectivo/cheque/cheque.htmhttp:// www.ennaranja.com/economia-facil/que-es-un-cheque-y-como-puedo-utilizarlo-parapagar-o-cobrar-una-cantidad-de-dinero/http://es.slideshare.net/alejandradiosa/elcheque-5169431 Cheque base legal jurisprudenciahttp://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbanca riosoperativos/mediosdepagocheques.htmlhttp://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/C ontenido?indice=1.2&idPublicacion=2500000000000019&idCategoria=6}
12
