. Deschiderea si functionarea conturilor bancare Potrivit Legii nr.33/1991 privind activitatea bancara si Regulamentul BNR privind operatiunile operatiunil e valutare bancile, sunt autorizate sa deschida conturi persoanelor zice si !uridice romane si straine. "cest drept al bancilor se regaseste in autorizatia de #unctionare eliberata acestora de BNR si in $tatutul de oraganizare si #unctionare al ecarei banci comerciale. Relatia dintre banca si client incepe odata cu deschiderea contului si cu depunerea primei sume.
B.R.D. Groupe Societe Generale ,ca orice alta unitate bancara are dreptul sa%si aleaga clientii, ind atenta ca in#ormatii in#ormatiile le pe care le detine privind caracterul, situatia solicitantului solicitantului si natura activitatii& atunci cand este vorba despre un client persoana !uridica' sa corespunda cu e(igentele prudentei bancare. La desciderea unui cont persoanele zice trebuie sa prezinte un act de identitate sibineinteles, cererea de deschidere a contului. )aca doresc sa descida un cont persoanele !uridice rezidente, care des#asoaraactivitati comerciale, trebuie sa prezinte la B.R.). *roupe $ociete *enerale, odata cucererea de deschidere a contului si urmatoarele documente+ Contractul de societate, stampilat si autenticat la Notariat Statutul societatii, autenticat la Notariat Certicatul de inmatriculare la Registrul Comertului Inregistrarea societatii societatii la Directia Generala a Finantelor Publice si Controlului Financiar de Stat Hotararea udecatoareasca privind autorizatia #unctionarii #unctionarii societatii si constituirea constituir ea legala a acesteia in con#ormitate cu Legea 31/199!"tras din procesul #erbal al $dunarii Generale a $ctionarilor privind aprobarea nominala a conducerii societatii si a persoanelor imputernicite cu drept de semnatura in banca Codul scal si amprenta stampilei Do#ada e"istentei spatiului in care isi des#asoara activitatea Fisa cu specimenele de semnaturi ale persoanelor cu drept de semnatura in banca si a persoanelor imputernicite imputernicite a repr reprezenta ezenta valabil societatea • • • •
•
•
•
•
B.R.D. Groupe Societe Generale potrivit propriilor norme, solicita in cazul societatilor comerciale comerciale si alte acte pe langa cele mentionate mai sus care sunt de baza,cum ar + planul de afaceri al societatii% bilantul contabil pe ultimul an sau, dupa caz, raportul pri#ind e"ercitiul bugetar si nanciar. "ceste situatii nanciare prezinta periodic starea rmei, iar miscarile din contul de disponibilitati disponib ilitati dau o imagine asupra operatiunilor rmei. (aminandu%le, banca poate sa identice eventualele nereguli care reprezinta semnale de avertizare re#eritoare la problemele nanciare ale rmei. )aca sesizeaza o modicare a
veniturilor sau soldurilor zilnice aceasta poate indica necesitatea de a o#eri clientului servicii bancare suplimentare.)e asemenaea, aceste documente o#era o imagine de ansamblu asupra #unctionalitatii si protabilitatii rmei. Pentru a obtine cat mai multe in#ormatii re#eritoare la noul client si pentru a evita un interviu direct cu prea multe intrebari, B.R.D. Groupe Societe Generale, pre#era sa #oloseasca un #ormular de cerere acesta nu le va #urniza doar in#ormatii privind situatia clientului, ci vor standardiza in#ormatiile primite, evitandu%se posibilitatea ca o in#ormatie relevanta despre un client sa e omisa. 0terul $ervicii clienti al B.R.D. Groupe Societe Generale o#era clientului in#ormatii corecte si complete despre produsele si serviciile bancii, precum si despre documentatia necesara pentru initierea relatiei cu banca. i inmaneaza clientului cererea de deschidere/actualizare 2/cont curent impreuna cu alte #ormulare, con#orm procedurii de deschidere de cont curent si ii acorda asistenta pentru completare. )easemenea, dupa ce clientul completeaza cererea oterul are rolul de a controla documentatia, verica completarea tuturor campurilor din 2ererea de deschidere 2 sau a celorlalte #ormulare inmanate. n cazul in care documentatia prezentata este incompleta o inapoiaza clientului pentru modicare/completare preia specimenul de semnatura depus de client pe isa specimenelor de semnaturi."cesta realizeaza vericarea e(istentei 2odului de denticare 2lient&2'+ %cauta clientul in baza de date electronica si se asigura ca nu e(ista alt cod &2' cu datele 2lientului %Pentru persoanele zice+ Numele si prenumele
•
denticatorul unic &2NP pentru rezident si un act de identitate pentru
•
nerezidenti' $eria si numarul actului de identitate sau a pasaportului
•
%Pentru persoanele !uridice+ Numele societatii
•
24 / 2od iscal
•
Numarul de nregistrare la Registru
•
5uristul verica legalitatea actelor pentru persoanele !uridice si controleazaactele instruire tutela/ curatela si procurile speciale &pensionari' pentru persoanele zicesi isi e(prima in scris opinia !uridica. 2oordonatorul $ervicii 2lineti verica si autorizeaza toate modicarile e#ectuate la nivel de 2% persoana zica, de catre 0terul $ervicii 2lienti in aplicatia in#ormatica. )e asemenea, acesta listeaza, verica si semneaza rapoartele a#erente deschiderii 2% persoane zice si le inainteaza managerului arhiveaza rapoartele 2% persoane zice semnate. La inchiderea zilei operative, sistemul computerizat al bancii produce documentul sintetic, balanta, in care sunt evidentiate toate miscarile inregistrate in conturi in acea zi.
B.R.D. Groupe Societe Generale realizeaza revizii periodice ast#el incat+ %banca sa poata aprecia daca mai este necesara sau nu mentinerea nivelului actual al creditelor % sa se poata verica #olosirea corecta , de catre client, a #acilitatilor o#erite de creditele in descoperire de cont % sa permita compararea istoricului contului cu prognozele o#erite in momentul aprobarii sau reinnoirii #acilitatilor de creditare "naliza include, de obicei, si o intalnire intre banca si client in cadrul careia se discuta nevoile de creditare in perspectiva. n cazul in care clientul este o societate comerciala, atunci revizia anuala coincide, de obicei, cu elaborarea bilantului si a balantei de vericare anuala a societatii.
