Productos y servicios bancarios utilizados en banca de pequeñas y medianas Empresas. Daniel Coronado Taller de gestión bancaria y financiera Instituto IACC 24.12.17
INSTRUCCIONES: Explique lo siguiente con sus propias palabras, según la materia revisada en clases y lo que usted pueda investigar. 1. Explique tres (3) tipos de productos bancarios (no vistos en clases) para pequeñas y medianas empresas en los que tenga participación el Estado y los bancos actúen como intermediarios financieros. 2. Explique qué diferencias existen entre adquirir un camión a través de un leasing financiero o un leasing operativo. 3. A partir de las anteriores diferencias enunciadas por usted, ¿cuál de las opciones tiene mejores beneficios para la empresa al adquirir el camión por una de las dos modalidades de leasing? ¿Por qué?
Desarrollo 1. Explique tres (3) tipos de productos bancarios (no vistos en clases) para pequeñas y medianas empresas en los que tenga participación el Estado y los bancos actúen como intermediarios financieros. CREDITO COMERCIAL EN CUOTA FIJA: Beneficios: Entrega recursos para ser utilizados como capital de trabajo o inversión. Permite obtener el financiamiento que necesita para que su empresa crezca. Características Cuotas fijas, iguales y conocidas. Los créditos otorgados solo podrán ser utilizados para los siguientes objetivos:
Capital de Trabajo: Financia el capital que se requiere para cumplir con el ciclo operativo como compra de materia prima, insumos o mercaderías, contratacion mano de obra, contratacion asesoría técnica y demás gastos operativos. Inversión: Financiamiento activo fijos, compra de vehículos de trabajo, mejoramiento tecnología, etc. Plazo de hasta: 15 meses para Capital de Trabajo. 48 meses para Inversión.
CREDITO COMERCIAL CON GARANTIA FOGAIN: Garantía Inversión y Capital de Trabajo FOGAIN Es una garantía estatal entregada por CORFO que cubre créditos por hasta el 80% del financiamiento.
Características de los Créditos En pesos o UF Con forma de pago de acuerdo a los retornos de la empresa. Plazo de hasta 12 años ¿Quiénes pueden acceder? Personas naturales con giro, empresas con nivel de ventas anuales hasta UF 100.000, excluido el IVA.
¿Qué puedo financiar?
Proyectos de Inversión por realizar o Inversiones ya realizadas
Capital de Trabajo
Refinanciamiento de Pasivos
CHEQUERA ELECTRÓNICA PARA BANCA MYPE : Es una “Cuenta Corriente sin cheques”, para Pequeños y Microempr esarios (personas naturales
con giro comercial). Es una cuenta destinada a administrar el dinero de los clientes mediante un plástico con la asociación de una serie de servicios orientados a su manejo automatizado, a través de Cajeros Automáticos y Red compra
2. Explique qué diferencias existen entre adquirir un camión a través de un leasing financiero o un leasing operativo Es fundamental para las empresas tener claro cuáles son los principales beneficios y diferencias que presentan el leasing operativo y el financiero, a fin de elegir aquel que más se adecúe a sus necesidades.
En el leasing financiero, lo que existe es un contrato de arrendamiento con opción de compra, que faculta a la empresa a usar los bienes en este caso un camión por un periodo a cambio del pago de una renta mensual.
El leasing financiero constituye en la práctica una forma de financiamiento para la adquisición de bienes de capital, tales como inmuebles y maquinarias. Esta es la principal razón por la que ha tenido tanto éxito este tipo de leasing, ya que permite adquirir bienes de alto costo a través del pago de una pequeña cuota mensual, que es posible financiar en el tiempo a través de los flujos futuros de ingresos operacionales que generan las empresas, con la ventaja de que no se afecta la liquidez de la empresa ni se compromete una alta carga financiera de corto plazo.
Por su parte, en el leasing operativo la principal característica es que se trata de un contrato de arrendamiento en el que no se contempla la posibilidad de que el arrendatario adquiera el dominio del camión.
El leasing operativo es ofrecido por aquellas empresas que tienen un stock previo de bienes, las que generalmente, en nuestro medio, están asociadas al negocio de la minería, donde hay maquinaria especializada que requiere una capacitación, servicio técnico y mantención constantes, que en este caso puede ser entregada por la misma empresa de leasing o por un tercero que se haya especializado en dichos servicios.
3. A partir de las anteriores diferencias enunciadas por usted, ¿cuál de las opciones tiene Mejores beneficios para la empresa al adquirir el camión por una de las dos Modalidades de leasing? ¿Por qué? En mi opinión creo que es más conveniente en este caso la opción del leasing operativo sería la mejor opción ya que al ser una máquina que necesita mantenciones constantes se puede recurrir a la empresa del leasing para que haga todas las mantenciones al camión lo que sería más conveniente.
Bibliografía
Contenido de la semana 5 de taller de gestión bancaria y financiera
