CASO DE ESTUDIO SISTEMA PARA EL CONTROL DE CUENTAS DE AHORROS. INFORMACION INICIAL: BREVE DESCRIPCION DEL SISTEMA. Las cuentas de ahorro son un tipo de cuenta que puede abrir cualquier ciudadano natural en el Banco Popular de Tuyutí. El sistema, cuya funcionalidad se describe a continuación, se diseñará con el propósito de garantizar una alta calidad e inmediatez en el control de saldos en estos tipos de cuentas, que son las más comunes en el mencionado banco. Las cuentas de ahorro pueden ser:
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Individuales, en las que existe solo una persona con derecho a depósito y extracciones. Indistintamente, en las que se acreditan 2 personas, cada una con los mismos derechos a depósitos y extracciones de la cuenta. Conjuntamente, en las que se acreditan 2 personas. En este caso, ambas tendrán que firmar para realizar cualquier extracción, aunque cualquiera podrá realizar un depósito de manera independiente.
Cuando una persona llega a abrir una cuenta de ahorro al Banco Popular de Tuyutí, se le entrega una Boleta de Inscripción (Nro. identidad, nombre, dirección, nombre del beneficiario, dirección del beneficiario, tipo de cuenta de ahorro). En caso de que la cuenta que se desee abrir sea de tipo “Indistintamente” o “Conjuntamente”, deberán estar presentes las dos personas, con sus respectivos documentos de identidad para realizar la apertura de la cuenta. En esos casos, la Boleta de Inscripción dispone de espacios para los números de identidad, nombres y direcciones de los dos clientes. La persona interesada entrega la Boleta de Inscripción al especialista en apertura de cuentas, quien chequea los datos de la boleta y los comprueba contra el documento (o documentos) de identidad. En caso de que los datos estén correctos, el especialista abrirá una nueva cuenta con los datos mencionados y el número de la agencia bancaria en el registro de cuentas de ahorro del sistema automatizado, asignándosele automáticamente un número a la cuenta. Un cliente puede tener varias cuentas de ahorro en el banco. Terminado el trámite, el especialista solicitará al sistema la generación de la tarjeta (o tarjetas) de la cuenta de ahorro, que le entregará al cliente en sobre cerrado. La tarjeta tiene una banda magnética donde están registrados el número de agencia bancaria el nombre, el número de identidad, número de la tarjeta de ahorro y tipo de la tarjeta. Asimismo, en el sobre cerrado está indicado el PIN o contraseña secreta para efectuar operaciones con su cuenta. A partir de ese momento, la tarjeta de ahorro será el documento que deberá presentar el cliente para realizar cualquier operación. Si una persona quiere depositar dinero en su cuenta de ahorros, deberá acercarse a la ventanilla de cualquiera de los cajeros de la agencia bancaria, e indicar la cantidad que desea depositar. El cajero recibe el dinero, verifica la cantidad y le solicita al cliente que pase su tarjeta por el dispositivo electrónico que lee la banda magnética con los datos de la cuenta. Si la lectura es correcta, introduce los datos del depósito en el sistema. Cuando el cajero confirma el depósito en el sistema, este deberá registrar el depósito con su correspondiente fecha, hora y código de cajero, y seguidamente deberá incrementar el saldo de la cuenta del cliente en el importe depositado. Inmediatamente el sistema genera un documento de recibo por el importe depositado, en el que se incluye el número de la cuenta de ahorro, el valor del depósito, fecha, hora, código del cajero y el nuevo saldo de la cuenta. Este documento es la constancia de la operación realizada que tendrá el cliente. Si una persona quiere extraer dinero de su cuenta, el proceder es semejante, solo que esta vez deberá pasar su tarjeta por el lector y digitar su PIN. El cliente le indica al cajero la cantidad que desea retirar. El cajero entonces registra la cantidad indicada en el sistema, y si el saldo de la cuenta es mayor o igual a
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dicho monto, acepta la operación y automáticamente actualiza el saldo de la cuenta bancaria y emite un documento de entrega de efectivo, que incluye el número de la cuenta de ahorro, el valor de la extracción, fecha, hora, código del cajero y el nuevo saldo de la cuenta. Este documento es la constancia de la operación realizada que tendrá el cliente. Este documento se genera en original y copia. Un ejemplar se le entrega al cliente junto con el efectivo, y el otro se le da a firmar como constancia de la entrega para luego archivarlo. En caso de que el saldo de la cuenta sea inferior a la cantidad que se desea extraer, el sistema rechazará la operación, lo cual será informado al cliente por el cajero. Cada cajero tiene una caja chica, cuyo control también debe realizar el sistema. Al inicio de cada día el cajero recibe una cantidad de efectivo. Esa cantidad es registrada por el jefe de turno del banco en el sistema, introduciendo la cantidad entregada, el nombre y código del cajero, fecha y hora de la entrega y el código de identificación del jefe de turno. Cuando el cajero abre el sistema al comienzo de su turno, debe identificarse con su nombre y palabra clave. El sistema devolverá la aceptación (o no) de acceso al sistema. En caso positivo, el sistema mostrará la cantidad entregada al cajero en efectivo para que el cajero la confirme. En caso de desacuerdo, el cajero marcará el desacuerdo y el sistema se cerrará. En caso positivo, el cajero da su conformidad y se abren todas las posibilidades del sistema disponibles para el cajero. Al final del día el cajero hace un cuadre del dinero en caja y para ello se auxilia del sistema, solicitándole los reportes de operaciones en el día y de saldo en caja. Después de comprobar con el dinero que tiene en caja, solicita hacer el “Cierre de Operaciones”. El sistema entonces emite el reporte de cierre de la caja con los datos de (Nro. caja, fecha, hora, dinero inicial en la caja, lista de extracciones, lista de depósitos, saldo final, nombre y código del cajero). Automáticamente quedan inhabilitadas las opciones de introducir nuevos datos, para lo cual deberá registrarse un nuevo cajero. En caso de descuadre entre el saldo de la caja por el sistema y el efectivo del cajero, el cajero deberá llenar un documento de descuadre que el jefe de turno deberá introducir al sistema cuando reciba el efectivo del cajero. El sistema debe ser capaz de brindar todo un conjunto de reportes que ofrezcan un adecuado nivel de información al cliente, lo mismo que al cajero y al jefe de turno y gerente de la agencia.
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