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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SUMÁRIO
1. ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS: Documentos Básicos ......................
2. PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDICA: Capacidade e Incapacidade Civil Representação e Domicílio ........................... ......................................... ........................... ........................... ............................ ..................... ....... 3. CHEQUE: Requisitos Essenciais, Circulação, Endosso, Cruzamento, ................... Compensação .......................... ........................................ ............................ ............................ ........................... ......................................... ............................
4. SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO .......................... ........................................ ............................ ....................... ......... 5. ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL ............................ ......................................... .............
6. NOÇÕES DE POLÍTICA ECONÔMICA E MONETÁRIA: Instrumentos de Política Monetária, Formação de Taxas de Juros Juros .......................... ....................................... ........................... ......................... ...........
MERCADO FINANCEIRO ........................... ............. ............................ ........................... ........................... ............................ ........................ .......... Master7. your semester with Scribd Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title 8. MERCADO PRIMÁRIO E MERCADO SECUNDÁRIO ............................ .............. ........................... ............. & The New York Times Useful Not useful PRODUTOS E SERVIÇOS Special offer9. for students: Only $4.99/month. 10. EXERCÍCIOS
Cancel anytime.
FINANCEIROS ............................ ......................................... ........................... ...................... ........
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Conheci cim mentos Bancári rios os
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ABERTURA E MOVI M OVIM M ENT ENTAÇÃ AÇÃO O DE DE CON DOCUM OCUMENT ENTOS OS BÁS BÁSII COS Cabe a cada banco determinar o valor mínimo para inicial.
ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS
Quando se trata de empresas, o banco exige o Cont A abertura e movimentação movimentação de contas em agências bancárias ou o Estatuto Social no caso das Sociedades Anôni obedecem a circulares do Banco Central do Brasil - BACEN - da documentação das pessoas que irão assinar o em nome da empresa. Circulares nº 559 e 597. A conta corrente é um produto/serviço bancário envolvendo a relação entre o Banco e o cliente, sendo, através da conta, movimentados: depósitos, saques, remessa de ordens de pagamento, débitos e créditos em conta, remessa de DOC Documento de Crédito, etc.
Conta Conjunta - Esta modalidade de conta é nome de dois ou mais clientes, podendo ser mo por qualquer um deles, no todo ou em parte, depe convenção de solidariedade.
Para a abertura de uma conta corrente é necessário cumprir alguns itens, como, por exemplo, preencher uma ficha denominada ficha proposta. proposta. A ficha proposta contém: a) nome completo e qualificação do cliente, incluindo a indicação obrigatória do CPF (Cadastro de Pessoa Física) ou, no caso de empresas, a indicação do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas); b) data da abertura da conta; c) assinatura do cliente e, no caso de empresas, a assinatura do responsável. No momento da abertura da conta, o cliente deverá assinar o cartão de autógrafos que tem por objetivo conferir as assinaturas dos emitentes de cheques. As assinaturas, com o advento da informática, podem ser conferidas diretamente pelos terminais de computadores das agências. No instante da abertura da conta, o cliente deve efetuar um depósito inicial.
Taxa de Manutenção da Conta - Cabe a cada terminar o valor a ser cobrado dos clientes a título tenção da conta, que independe da conta ser mo ou não. Essa taxa pode ser mensal. A movimentaçã pode ser feita através de depósitos, saques (por c cartão magnético), transferências de fundos (DO mento de Crédito ou Ordem de Pagamento), créd bito em conta. A movimentação da conta será aco através do extrato bancário que está à disposição inclusive sendo retirado nos terminais eletrônicos.
Não havendo a convenção de solidariedade, cada ti assinar sozinho os cheques; havendo a convenção riedade, os cheques serão assinados pelos titulares
O banco envia para o cliente um extrato mensal, in te da solicitação.
OBSERVAÇÃO: As contas abertas para crédito de salário (Conta Funcional) podem ser abertas sem a necessidade do depósito inicial.
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ANOTAÇÕES
OBSERVAÇÃO: Uma mesma pes ou jurídica) pode ser titular de ma conta corrente no mesmo banco mesma agência, não existindo lim Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title
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ABERTURA E MOVI M OVIM M ENT ENTAÇÃ AÇÃO O DE DE CON DOCUM OCUMENT ENTOS OS BÁS BÁSII COS Cabe a cada banco determinar o valor mínimo para inicial.
ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS
Quando se trata de empresas, o banco exige o Cont A abertura e movimentação movimentação de contas em agências bancárias ou o Estatuto Social no caso das Sociedades Anôni obedecem a circulares do Banco Central do Brasil - BACEN - da documentação das pessoas que irão assinar o em nome da empresa. Circulares nº 559 e 597. A conta corrente é um produto/serviço bancário envolvendo a relação entre o Banco e o cliente, sendo, através da conta, movimentados: depósitos, saques, remessa de ordens de pagamento, débitos e créditos em conta, remessa de DOC Documento de Crédito, etc.
Conta Conjunta - Esta modalidade de conta é nome de dois ou mais clientes, podendo ser mo por qualquer um deles, no todo ou em parte, depe convenção de solidariedade.
Para a abertura de uma conta corrente é necessário cumprir alguns itens, como, por exemplo, preencher uma ficha denominada ficha proposta. proposta. A ficha proposta contém: a) nome completo e qualificação do cliente, incluindo a indicação obrigatória do CPF (Cadastro de Pessoa Física) ou, no caso de empresas, a indicação do CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas); b) data da abertura da conta; c) assinatura do cliente e, no caso de empresas, a assinatura do responsável. No momento da abertura da conta, o cliente deverá assinar o cartão de autógrafos que tem por objetivo conferir as assinaturas dos emitentes de cheques. As assinaturas, com o advento da informática, podem ser conferidas diretamente pelos terminais de computadores das agências. No instante da abertura da conta, o cliente deve efetuar um depósito inicial.
Taxa de Manutenção da Conta - Cabe a cada terminar o valor a ser cobrado dos clientes a título tenção da conta, que independe da conta ser mo ou não. Essa taxa pode ser mensal. A movimentaçã pode ser feita através de depósitos, saques (por c cartão magnético), transferências de fundos (DO mento de Crédito ou Ordem de Pagamento), créd bito em conta. A movimentação da conta será aco através do extrato bancário que está à disposição inclusive sendo retirado nos terminais eletrônicos.
Não havendo a convenção de solidariedade, cada ti assinar sozinho os cheques; havendo a convenção riedade, os cheques serão assinados pelos titulares
O banco envia para o cliente um extrato mensal, in te da solicitação.
OBSERVAÇÃO: As contas abertas para crédito de salário (Conta Funcional) podem ser abertas sem a necessidade do depósito inicial.
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Conheci cim mentos Banc
PESSOA FÍ SI CA E PESS PESS PESSOA J URÍ URÍD DI CA CA:: CAPACI CAP ACI DAD ADE E E IN I NCAP CAPACI ACID DAD ADE E CIVI CI VI L , REPRESEN REPRES ENT TAÇÃO E DO DOM I CÍ CÍLL I O CAPACIDADE E INCAPACIDADE CIVIL
• ébrios habituais; • excepcionais.
O ser humano, desde o seu nascimento até a sua morte, tem capacidade para ser titular de direitos e obrigações.
Os pródigos são aqueles que dilapidam seus bens d damente. Dada a sua irresponsabilidade para com nio, o pródigo é assemelhado ao alienado mental. Capacidade é a aptidão legal da pessoa física para exercer direitos e contrair obrigações por si só ou por outrem. A ca- A prodigalidade só é válida quando declarada pelo j pode admiti-la se requerida pelos interessados leg pacidade pode ser: ge, ascendentes e descendentes). 1) de direito; 2) de fato. A incapacidade absoluta cessa cessa aos 16 anos, pois a A capacidade de direito é o poder que tem a pessoa de sa idade cabe ao menor a prática de certos atos da ser titular de direitos. Todas Todas as pessoas naturais são dotadas começando, assim, a incapacidade relativa. desta capacidade, pois tal capacidade advém da própria personalidade jurídica. REPRESENTAÇÃO A capacidade de fato é o exercício da própria capacidade. Ocorre quando a pessoa adquire condições legais de poder Representação - É a forma de suprimento da inc absoluta, sendo os representantes: atuar na órbita do Direito. a) pais ou tutores: no caso dos menores impúberes b) curadores (nomeados em processo de interdição Exemplo: Exemplo: Uma conta corrente pode ser aberta em nome de um menor. menor. no caso dos loucos, surdos-mudos e ausentes. Neste caso, ele, como titular da conta, usufrui da sua capaASSISTÊNCIA cidade de direito, adquirida pelo próprio nascimento. No momento em que completar a idade exigida por lei, passará a ser da incapacid titular absoluto dessa conta. Aí reside sua capacidade de fato, Assistência - É a forma de suprimento da va, sendo os assistentes: pois ele passará ao exercício de um direito do qual é titular. titular. a) pais ou tutores: no caso dos menores púberes; Mesmo existindo a capacidade, a lei restringe o direito de b) curadores: no caso de maior impedido de adm exercê-la, tornando a pessoa incapaz para determinado ato. A seus bens, cabe a prática desse ato a um curador lei assim o faz tendo em vista a idade, a saúde e o desenvol- pelo juiz. vimento intelectual de determinadas pessoas, com o intuito CURATELA E TUTELA de protegê-las.
Master your semester Incapacidade é a restrição que with a lei faz àScribd pessoa para a prática de ato da vida civil. A incapacidade pode ser: & The1 New York Times - absoluta; Special offer2 for students: Only $4.99/month. - relativa.
Curatela é o conjunto de encargos conferidos por Read Free For 30 Days Sign up to vote on this title pessoa para administrar os bens de alguémque po possa fazê-lo. Useful Not useful Cancel anytime. A lei protege, por por intermédio do curador, curador, os bens que se tornam incapazes para a gestão dos negócio
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CHEQUE
REQUI SI TOS ES REQUIS ESS SENCI ENCIAI AI S, CI CIRCUL RCULAÇÃ AÇÃ ENDOS END OSS SO, CRUZAMENTO, CRUZAM ENTO, COMPENS COM PENSA A ÇÃ
Cheque - o cheque é uma ordem de pagamento à vista, emitido pelo titular da conta corrente.
I - a denominação “cheque” inscrita no contexto expressa na língua em que este é redigido; II - a ordem incondicional de pagar a quantia deter Cheque ao portador - é o cheque que não indica a quem III - o nome do banco ou da instituição fi nanceira deverá ser pago, no entanto, o Banco Central determina o pagar (sacado); valor mínimo para a emissão de um cheque ao portador, portador, valo- IV - a indicação do lugar de pagamento; res acima do estabelecido só serão pagos através de cheque V - a indicação da data e do lugar de emissão; nominal. VI - a assinatura do emitente (sacador) ou de seu m com poderes especiais. Cheque nominal - o cheque nominal é aquele que indica a quem o cheque deve ser pago. • A Circular n° 2.313, de 26 de maio de 1993, do B Cheque cruzado - é o cheque que apresenta duas linhas tral do Brasil, faculta a inclusão da expressão “pa paralelas no dorso do mesmo. O cheque cruzado não pode qualquer agência” no modelo-padrão de cheque. ser sacado diretamente no caixa, pois só pode ser depositado Parágrafo único. A assinatura do emitente ou a de em conta corrente. datário com poderes especiais pode ser constituída fi ca, por chancela mecânica ou Cheque administrativo - é o cheque emitido entre agências da legislação especí fi equivalente. bancárias, sendo movimentado como dinheiro, assemelha-se ao cheque visado ou DOC (Documento de Crédito Bancário). Art. 2º O título a que falte qualquer dos requisito Cheque pré-datado - surge como um pagamento à vista. rados no artigo precedente não vale como cheque, No entanto, seu depósito só será feito no dia predeterminado casos determinados a seguir: I - na falta de indicação especial, é considerado e acordado entre as partes. pagamento o lugar designado junto ao nome do s Após ser aceito, passa a apresentar características de uma designados vários lugares, o cheque é pagável n Nota Promissória, e não mais de uma ordem de pagamento deles; não existindo qualquer indicação, o cheque à vista. no lugar de sua emissão; II - não indicado o lugar de emissão, considera-se Esse posicionamento não tem validade jurídica e nem corres- cheque no lugar indicado junto ao nome do emiten ponde com a realidade.
DO ACEITE Um banco pode recusar o pagamento de um cheque pelos motivos: Art. 6º O cheque não admite aceite, consideran escrita qualquer declaração com esse sentido. - insuficiência de fundos; - não-reconhecimento da assinatura do emitente; Read Free Foron 30this Days Sign up toNOMINATIVO vote title CHEQUE OU AO - erro de preenchimento; Useful Not useful PORTADOR Cancel anytime. - bloqueio (obedecendo às normas existentes); Special offer for students: Only $4.99/month. - conta encerrada. Art. 8º Pode-se estipular no cheque que seu pagam feito:
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Conhecimentos Banc
do cheque, salvo quando se tratar da assinatura do Parágrafo único. O aval deve indicar o avalizado. N Art. 10. Considera-se não escrita a estipulação de juros in- indicação, considera-se avalizado o emitente. serida no cheque. Art. 31. O avalista se obriga da mesma maneira q zado. Subsiste sua obrigação, ainda que nula e por DA DIVERGÊNCIA tida, salvo se nulidade resultar de vício de forma. Art. 12. Feita a indicação da quantia em algarismos e por Parágrafo único. O avalista que paga o cheque a extenso, prevalece esta no caso de divergência. Indicada a dos os direitos dele resultantes contra o avalizado e quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algaris- obrigados para com este em virtude do cheque. mos, prevalece, no caso de divergência, a indicação da menor quantia. ENDOSSO. DA VALIDADE DO CHEQUE
ESTIPULAÇÃO DE JUROS
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DA TRANSMISSÃO
Apresentação e pagamento: O cheque é pagáve sua apresentação, independente da data nele lanç Art. 17. O cheque pagável a pessoa nomeada, com a cláusu- se prescrito cambialmente. la “à ordem”, é transmissível por via de endosso. § 1° O cheque pagável a pessoa nomeada, com a cláusula PRESCRIÇÃO CAMBIAL “não à ordem” ou outra equivalente, só é transmissível pela O cheque não pode mais ser pago pelo banco de d forma e com os efeitos de cessão. § 2° O endosso pode ser feito ao emitente, ou a outro obriga- 210 dias na praça e 240 dias fora da praça. A presc bial (prazo para o banco pagar o cheque) é car do, que podem novamente endossar o cheque. somando-se ao prazo de apresentação os 6 (seis) Art. 18. O endosso deve ser puro e simples, reputando-se prescrição executiva. não escrita qualquer condição a que seja subordinado. Art. 32. O cheque é pagável à vista. Considera-se § 1° São nulos o endosso parcial e o do sacado. § 2° Vale como em branco o endosso ao portador. O endos- ta qualquer menção em data de emissão pagável so ao sacado vale apenas como quitação, salvo no caso de apresentação. o sacado ter vários estabelecimentos e o endosso ser feito em favor de estabelecimento diverso daquele contra o qual o Art. 33. O cheque deve ser apresentado para pag contar do dia da emissão, no prazo de 30 (trinta) dia cheque foi emitido. no lugar onde houver de ser pago; e de 60 You're Readingemitido a Preview dias, quando emitido em outro lugar do País ou no Art. 19. O endosso deve ser lançado no cheque ou na folha Parágrafo único. Quando o cheque é emitido ent de alongamento e assinado pelo endossante ouUnlock seu mandatá- full access with a free trial. com calendários diferentes, considera-se como de rio com poderes especiais. § 1° O endosso pode não designar o endossatário. Consistin- dia correspondente do calendário do lugar de paga Download do apenas na assinatura do endossante (endosso em branco),With Free Trial só é válido quando lançado no verso do cheque ou na folha DA SUSTAÇÃO E DA REVOGAÇ de alongamento. § 2° A assinatura do endossante, ou a de seu mandatário com Art. 35. O emitente do cheque pagável no Brasil p poderes especiais, pode ser constituída, na forma de legisla- gá-lo, mercê de contra-ordem dada por aviso episto ção especí fica, por chancela mecânica, ou processo equiva- via judicial ou extrajudicial, com as razões motivad Parágrafo único. A revogação ou contra-ordem só p lente. to depoisRead de expirado o prazo detitle apresentação e, Free For 30this Days Sign up to vote on Art. 20. O endosso transmite todos os direitos resultantes do promovida, pode o sacado pagar o cheque até que cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: Useful nos Not useful prazo de prescrição, termos do art. 59 desta Cancel anytime. completá-lo com $4.99/month. o seu nome ou com o de outra pessoa; Special offerI -for students: Only II - endossar novamente o cheque, em branco ou a outra Art. 36. Mesmo durante o prazo de apresentação, e o portador legitimado podem fazer sustar o p pessoa;
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banco designado incumbir outro da cobrança. § 1° O banco só pode adquirir cheque cruzado de c Art. 37. A morte do emitente ou sua incapacidade superve- ou de outro banco. Só pode cobrá-lo por conta de soas. niente à emissão não invalidam os efeitos do cheque. § 2° O cheque com vários cruzamentos especiais só pelo sacado no caso de dois cruzamentos, um PAGAMENTO PARCIAL DO CHEQUE pago para a cobrança por câmara de compensação. Art. 38. O sacado pode exigir, ao pagar o cheque, que este § 3° Responde pelo dano, até a ocorrência do mo lhe seja entregue quitado pelo portador. cheque, o sacado ou o banco portador que não ob Parágrafo único. O portador não pode recusar pagamento disposições precedentes. parcial, e, nesse caso, o sacado pode exigir que esse paga- mento conste do cheque e que o portador lhe dê a respectiva CHEQUE PARA SER quitação. CREDITADO EM CONTA
DA MORTE DO EMITENTE
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O sacado que paga cheque “à ordem” é obrigado a veri ficar a regularidade da série de endossos, mas não a au- tenticidade das assinaturas dos endossantes. A mesma obri- gação incumbe ao banco apresentante do cheque à câmara de compensação. Parágrafo único. Ressalvada a responsabilidade do apresen- tante, no vaso da parte fi nal desde artigo, o banco sacado responde pelo pagamento do cheque falso, falsi ficado ou alte- rado, salvo dolo ou culpa do correntista, do endossante ou do bene ficiário, dos quais poderá o sacado, no todo ou em parte, reaver o que pagou.
Art. 39.
PAGAMENTO SIMULTÂNEO
O emitente ou o portador podem proibir q que seja pago em dinheiro mediante a inscrição tr no inverso do título, da cláusula “para ser creditado ou outra equivalente. Nesse caso, o sacado só pode o lançamento contábil (crédito em conta, transfe conta, transferência ou compensação), que vale co mento. O depósito do cheque em conta do seu b dispensa o respectivo endosso. § 1° A inutilização da cláusula é considerada como tente. § 2° Responde pelo dano, até a concorrência do do cheque, o sacado que não observar as disposiçõ dentes.
Art. 46.
O pagamento se fará à medida que forem apre- sentados os cheques e se dois ou mais forem apresentados VISAMENTO E MARCAÇÃO simultaneamente, sem que os fundos disponíveis bastem para DO CHEQUE o pagamento de todos, terão preferência os deYou're emissãoReading mais a Preview antiga e, se da mesma data, os de número inferior. O visamento consiste na prévia confirmação do p Unlock full access with free trial. pelo abanco sacado.
Art. 40.
MOEDA ESTRANGEIRA
A marcação da data para pagamento só pode ser próprio Download With Freebanco; Trial portanto, de nada vale o emitente o Art. 42. O cheque em moeda estrangeira é pago, no prazo de apresentação, em moeda nacional ao câmbio do dia do escrever no cheque “bom para o dia tal”, pois tal cabe ao banco apor, eximindo, assim, o sacador de pagamento, obedecida a legislação especial. Parágrafo único. Se o cheque não for pago no ato da apresen- responsabilidade. tação, pode o portador optar entre o câmbio do dia da apre- sentação e o do dia do pagamento para efeito de conversão Art. 7º Pode o sacado, a pedido do emitente ou dor legitimado, lançar e assinar, no verso do cheq em moeda nacional. portador e ainda não endossado, visto, certi fi cação Read Free For 30 Days Sign up to vote on this title declaração equivalente, datada e por quantia CHEQUE CRUZADO igual no título. Useful Not useful O cheque cruzado é aquele que apresenta “duas linhas” para- § 1° A aposiçãoCancel de anytime. visto, certi ficação ou outra d Special offerlelas for students: Only $4.99/month. no seu inverso. equivalente obriga o sacado a debitar à conta do a quantia indicada no cheque e a reservá-la em be
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O CHEQUE VIAGEM
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Conhecido como cheque turismo, já contém impressa a importância que por ele deve ser paga, trazendo na parte superior a assinatura do sacador, que deverá ser confrontada com a segunda assinatura, aposta na parte inferior do cheque no momento de sua emissão. Os cheques de viagem são vendidos por estabelecimentos bancários que sejam previamente autorizados pelo Banco Central, de forma isolada ou em talonário, para serem pagos em suas sucursais ou filiais, situadas em outras praças do território nacional, ou mesmo no estrangeiro (cf. Amaury Campinho).
das no cheque; c) a resposta dada pelos intimados ou a declaraçã de resposta; d) a certidão de não haverem sido encontrados ou desconhecidos o emitente ou os demais obrigados a intimação, nesse caso, pela imprensa. § 3° O instrumento de protesto, depois de registrad próprio, será entregue ao portador legitimado ou à houver efetuado o pagamento. §4° Pago o cheque depois do protesto, pode este se do, a pedido de qualquer interessado, mediante arq de cópia autenticada da quitação que contenha per ti ficação do título.
DISPENSA DO PROTESTO Os vales ou cheques postais de poupança ou asse- melhados, os cheques de viagem regem-se pelas disposições Como a letra de câmbio, o protesto pode ser desnec especiais a eles referentes. consta no cheque a cláusula “sem despesa”.
Art. 66.
O portador deve dar aviso da falta de p a seu endossante e ao emitente, nos 4 (quatro) É o emitido pelo fisco para restituição de tributos pagos a seguintes ao do protesto ou das declarações previs maior ou indevidamente. É emitido em benefício do contri- 147 desta Lei ou, havendo cláusula “sem despes buinte, com a cláusula “não à ordem”, por isso não se trans- apresentação. § 1° Cada endossante deve, nos 2 (dois) dias úteis fere por endosso. ao do recebimento do aviso, comunicar seu teor ao precedente, indicando os nomes e endereços do DA AÇÃO POR FALTA DE PAGAMENTO te ram os avisos anteriores, e assim por diante, até o E DO PROTESTO contando-se os prazos do recebimento do aviso pre § 2° O aviso dado a um obrigado deve estender-se Art. 47. Pode o portador promover a execução do cheque: mo prazo, a seu avalista. I - contra o emitente e seu avalista; You're Reading§ 3° a Preview Se o endossante não houver indicado seu ende II - contra os endossantes e seus avalistas, se o cheque apre- tiver feito de forma ilegível, basta o aviso ao endos sentado em tempo hábil, e a recusa de pagamento é com- Unlock full access with a free trial. o proceder. provada pelo protesto ou por declaração do sacado, escrita e § 4° O aviso pode ser dado por qualquer forma, até datada sobre o cheque, com a indicação do dia de apresen- ples devolução do cheque. tação, ou ainda, por declaração escrita e dada por câmara de Download With Free Trial § 5° Aquele que estiver obrigado a aviso deverá pr compensação. deu no prazo estipulado. Considera-se observado o § 1° Qualquer das declarações previstas neste artigo dispensa dentro dele, houver sido posta no correio a carta d o protesto e produz os efeitos deste. § 6° Não decai do direito de regresso o que dei § 2° Os signatários respondem pelos danos causados por de- o aviso no prazo estabelecido. Responde, porém, clarações inexatas. causado por sua negligência, sem que a indenizaç § 3° O portador que não apresentar o cheque em tempo há- o valor do cheque. bil, ou não comprovar a recusa de pagamento pela forma Read Free For 30this Days Sign up to vote on titlee o avalista po Art. 50. O emitente, o endossante indicada neste artigo, perde o direito de execução contra o “sem despesa”, “sem protesto” ou outra Useful Not useful emitente, se este tinha fundos disponíveis durante o prazo de cláusula Cancel anytime. os deixou de ter em razão de fato que não lhe te, lançada no título e assinada, dispensar o port Special offerapresentação for students:eOnly $4.99/month. promover a execução do título, do protesto ou da seja imputável. § 4° A execução independe do protesto e das declarações equivalente.
CHEQUE FISCAL
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Art. 49.
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Bancários
dos, individual ou coletivamente, sem estar sujeito a observar a ordem em que se obrigaram. O mesmo direito cabe ao obri- gado que pagar o cheque. § 2° A ação contra um dos obrigados não impede que sejam os outros demandados, mesmo que se tenham obrigado pos- teriormente àquele. § 3° Regem-se pelas normas das obrigações solidárias as re- lações entre obrigados do mesmo grau. Art. 52. O
portador pode exigir do demandado: I - a importância do cheque não pago; II - os juros legais desde o dia da apresentação; III - as despesas que fez; IV - a compensação pela perda do valor aquisitivo da moeda, até o embolso das importâncias mencionadas nos itens ante- cedentes.
Art. 53. Quem paga o cheque pode
Em preto (ou pleno). Irregular (impróprio) Mandato caução (pignoratício). Póstumo (ou tardio).
Em branco: quando não faz menção do novo ben
Em preto: quando o endossante indica o novo ben
Mandato: constitui o endossatário em mandatá dossante, uma vez que a assinatura desde não c transferência.
Caução: formaliza no título a garantia de uma pois a expressão “valor em garantia” caracteriza q não se está transferindo.
exigir de seus garantes: OBSERVAÇÃO: I - a importância integral que pagou; II - os juros legais, a contar do dia do pagamento; O mandato e a caução são den III - as despesas que fez; “endosso irregular” ou “imprópri IV - a compensação pela perda do valor aquisitivo da moeda, não caracteriza a transferência do até o embolso das importâncias mencionadas nos itens ante- cedentes. - Podem participar da compensação os estabelecim cários autorizados a receber depósitos do público, DA PRESCRIÇÃO E DA AÇÃO DE táveis por cheques, e outras instituições financeiras LOCUPLETAMENTO do Banco Central do Brasil.
Art. 59. Prescreve em 6 (seis) meses, contados da expiração
- Cada estabelecimento admitido no sistema ma do prazo de apresentação, a ação que o art. 47 desta Lei conta de depósitos junto ao Banco do Brasil que aco assegura ao portador. movimentação You're a Preview de recursos bancários da Instituição Parágrafo único. À ação de regresso de um obrigado ao Reading paga- o resultado da compensação. mento do cheque contra outro prescreve em 6 (seis) meses, Unlock a free trial. - Esse estabelecimento é identificado por um núme contados do dia em que o obrigado pagou o cheque oufull doaccess dia with atribuído pelo Banco Central do Brasil, válido em tod em que foi demandado. ças do país. O número código da CEF é 104 Download With Free Trialé inserido no campo “Banco”. Art. 60. A interrupção da prescrição produz efeito somente este número contra o obrigado em relação ao qual foi promovido o ato - Cada agência bancária é identificada por su interruptivo. correspondente ao respectivo número de ordem d Art. 61. A ação de enriquecimento contra o emitente ou ou- no Cadastro Geral de Contribuintes do Ministério tros obrigados, que se locupletaram injustamente com o não- da. No cheque, este sufixo-numérico é transcrito pagamento do cheque, prescreve em 2 (dois) anos, contados “Agência”. do dia em que se consumar a prescrição prevista no art. 59 e Read Free Foron 30this Days Signde up to vote title devolução - As sessões compensação (troca, seu parágrafo desta Lei. mento) se Useful realizam em recinto fechado, nas dep Not useful anytime. o nome de “câmara d dos executantes,Cancel recebendo COMPENSAÇÃO Special offer for students: Only $4.99/month. sação”. Cada câmara de compensação possui um É a troca de cheques e outros papéis que representam va- código, atribuído pelo executante. Este número é i
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Conhecimentos Banc
As compensações locais ou nacionais efetuam ape de cheques, enquanto a compensação integrada ef O Banco do Brasil, por determinação do Banco Central, é a ca de inúmeros documentos. entidade responsável pelo serviço de compensação de cheques e demais papéis. Prazo de Dev Cheques Trocados entre em Dias ú Tal serviço é executado entre os bancos, na determinação conhecida como câmara de compensação de cheques, permi- Capitais 3 tindo a cobrança de cheques, transferência de fundos, pagamento de títulos, bem como outras obrigações. Capital e interior 4 Modalidades do Serviço de Compensação: Cidades do interior 5 - local;
COMPENSAÇÃO DE CHEQUES E PAPÉIS
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- integrada regional; - nacional.
Regiões de difícil acesso
6
QUADRO DE COMPENSAÇÃO/DEVOLUÇÃO Operação
Cheques maiores em D
Cheques menores em D
Troca no BB (câmara de compensação) Processamento (computadores dos bancos) Posição financeira dos bancos
Até 24h do Dia D Até 2h do dia D + 1 Até 2h do dia D + 1
Das 7h30min às 12h do dia D Até 2h do dia D + 2 Prévia até 11h do dia D + 1
Devolução de cheques De 15 às 17h do dia D + 1 Saldo contábil banco recebedor D You're Reading Reserva no banco recebedor D + 1 a Preview Saldo disponível na conta do cliente para saque por cheque D + 1 Unlock full access with a free trial. Saldo disponível na conta do cliente para saque em R$ D + 2
Definitiva até 2h do dia D + 2 Das 15 às 17h do dia D + 2 D (Deduzido da base de cálcu D+1 D+2 D+3
Download With Free Trial NOMENCLATURA DO SISTEMA Para efeito de compensação em geral, é adotada a nomenclatura seguinte:
• Executante: Banco do Brasil S.A.with Scribd Master your semester • Participante: toda instituição nanceira admitida no servi& TheçoNew York Times de compensação. fi
Fonte: B
O serviço de compensação é desenvolvido por me modalidades: Sistema Local Sistema Integrado Regional Sistema Nacional Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title SISTEMA LOCAL
Useful
Not useful
Cancel anytime. Abrange as unidades de instituições financeiras l Special offer• for students: Only $4.99/month. Remetente: todo participante que encaminha documentos em uma mesma cidade (praça), onde o executante aos demais, por meio das sessões de troca e devolução. agência. Admite-se também a participação de dep
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Nota-se que para a implantação de um sistema local, numa determinada cidade, é necessária: • a existência de agência do Banco do Brasil;
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• a existência de, pelo menos, mais uma agência de um outro banco. ATENÇÃO:
ATENÇÃO:
• Um cheque de Goiânia pode s tado normalmente em Brasília c Brasília em Goiânia. Isso ocorre e a todas as cidades integradas a um
• Uma mesma cidade pode participar de dois Siste grados Regionais. As cidade de Paracatu, por exe ticipa também do Sistema Integrado Regional de Minas.
São compensáveis por meio do sistema local os documentos girados sobre o próprio sistema e também as fichas de compensação relativas à cobrança de títulos, girados SISTEMA NACIONAL sobre qualquer praça, desde que a instituição financeira des- Abrange todas as unidades dos participantes, tinatária mantenha dependência na praça sede do sistema. País. SISTEMA INTEGRADO REGIONAL São compensáveis, pelo Sistema Nacional, os “c “recibos de Ordem de Pagamento” girados sobre Centraliza numa determinada cidade, previamente escolhida pelo executante, de comum acordo com os participantes, o abrangidas pelo Sistema Local ou Sistema Integrad movimento compensatório do maior número possível de pra- em que estiverem sendo trocados. ças localizadas na região, mesmo que sejam de outro Estado. DEVOLUÇÃO E REAPRESENTAÇ Em tal sistema encontramos:
A compensação se processa por meio de duas sessõ Praça Centralizadora: Cidade escolhida como sede do Sis- a primeira destinada à troca de documentos entre tema Integrado Regional, onde funciona a câmara de com- pantes e a segunda à devolução dos documentos im pensação e onde ficam instaladas as unidades centralizadas pelos destinatários. dos participantes. Os cheques recebidos pela compensação podem s Centralizadora de Compensação: Unidade instalada pelo dos por vários motivos, dentre eles: participante, localizada na praça sede do Sistema Integralizado Sem provisão de fundos: You're a Preview Regional. Encarregada de receber, remeter e preparar os Reading documentos para troca/devolução. 11 - cheque sem fundos – 1ª apresentação; Unlock full access with a free trial. Praça Centralizada ou Integrada: Toda praça que parti- 12 - cheque sem fundos – 2ª apresentação; cipa de um Sistema Integralizado Regional de Compensação. 13 - conta encerrada; Download With Free Trial O sistema vincula as “praças centralizadas ou integradas” a 14 - prática espúria. uma “praça centralizadora”, para fins de encaminhamento de documentos e consolidação dos valores compensados na rePÓSTUMO gião. É o endosso efetuado após o vencimento do título No diagrama a seguir, observa-se que cidades dos Estados protesto. de Goiás e Minas Gerais participam do Sistema Integrado de A lei uniforme passou a admitir: Read Free For 30this Days Brasília. Sign up to vote on title • Quando após o vencimento Useful Not usefuldo título, produ feito Cancel anytime. mos efeitos do endosso dado antes.
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• Se feito após o protesto, tem o valor de uma
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CENTRALIZADORA DE COMPENSAÇÃO DE CHEQUES E OUTROS PAPÉIS – COMPE
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Motivos de Devolução de Documentos na Compensação de Cheques e Outros Papéis (COMPE) MOTIVO
TAXA BASE REGULAMENTAR
Nº
DESCRIÇÃO
R$
A SER
CHEQUES
11
12
insuficiência de fundos - 1ª apresentação
insuficiência de fundos - 2ª apresentação
Res. n° 1682, arts. 6° e 14
Res. n° 1682, arts. 6°, 7° e 14
0,35
banco sacad transferível emitente
0,35 +
banco sacad transferível emitente
6,82
13
14
conta encerrada
Res. n° 1682, arts. 6° e 14
prática espúria (Compromisso Pronto Acolhimento) Res. n° 1682, arts. 6°, 8°, 13 e 14
0,35
banco sacad transferível emitente
0,35
banco sacad transferível emitente
0,35
banco sacad transferível emitente
0,35
banco sacad transferível emitente
0,35
banco sacad transferível emitente
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20
folha de cheque cancelada por solicitação do Circ. n° 3050, art. 1° correntista Unlock full access with a free trial.
Download With Free Trial 21
contra-ordem ou oposição ao pagamento
Res. n° 1682, arts. 6° e 14
Master 22your semester with Scribd & The New York Times divergência ou insuficiência de assinatura
Res. n° 1682, arts. 6° e 14
Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title
Not useful Cancel anytime.
Useful
cheques órgãos da administração federal em Res. n° 1682, arts. 6° e 14 Special offer for students: Onlyde$4.99/month. desacordo com o Decreto-Lei n° 200
23
0,35
banco sacad transferível emitente
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Conhecimentos Bancários contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada Circ. n° 2655, art. 1° por furto ou roubo
0,00
não há paga taxa
falta de confirmação do recebimento do talonário Circ. n° 2655, art. 3° pelo correntista
0,35
banco re
furto ou roubo de malotes
Cta-Circ. n° 2692, item III, d
0,35
banco re
erro formal de preenchimento
Res. n° 1682, arts. 6° e 14
0,35
banco r transferível depositante
ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo Res. n° 1682, arts. 6° e 14 de compensação
0,35
banco re
divergência de endosso
Res. nº 1682, arts. 6° e 14
0,35
banco re
34
cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cru/.amento em preto, sem o endosso- Res. n° 1682, arts. 6° e 14 mandato
0,35
banco re
35
cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento You're bancário Res. n° a 1682, arts. 6° e 14 e Circ. (“cheque universal”), ou ainda com adulteração daReading n°2313, art.Preview 4° praça sacada
0,35
banco re
cheque emitido com mais de um endosso Download Withn° Free Cta-Circ. 2713,Trial item 1, a - Lei n°9.31 1/96
0,35
banco re
registro inconsistente - CEL
0,35
banco re
28
29 30
31
32 33
Unlock full access with a free trial.
36 37
Circ. n° 2398, art. 15
Master your semester with ScribdCta-Circ. 2608, item moeda inválida 2 0,35 Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title 40 & The New York Times Useful Not useful cheque apresentado a banco que não o sacado Special offer for41students: Only $4.99/month.
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Res. n° 1682, arts. 6° e 14
0,35
re banco
banco re
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Banc
46
47
48
49
CR - Comunicação de Remessa cujo cheque Cta-Circ. n° 2376, art.l0, item I correspondente não for entregue no prazo devido
0,35
banco re
CR - Comunicação de Remessa com ausência ou Cta-Circ. n° 2376, art.l0, item II inconsistência de dados obrigatórios
0,35
banco re
cheque de valor superior a R$ 100,00 sem Circ. n° 2444, art.l0 identificação do beneficiário
0,35
banco re
remessa nula, caracterizada pela reapresentação de Res. n° 1682, arts. 6° e 14, Circ. n° cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 1584, art. 7°, item II e Cta-Circ. n° 2970 28, 30, 35, 43, 44 e 45
0,35
banco re
ANOTAÇÕES
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______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Bancários
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SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO
A movimentação de recursos financeiros entre os bancos co- poderão ser canceladas, ou seja, serão irrevogáve merciais ou bancos múltiplos com carteira comercial provoca dicionais. O conhecimento pleno dos participantes aumento de liquidez de um banco e redução da liquidez de relação aos riscos associados aos sistemas em qu outro banco, através do processo de transferência de liquidez incluindo: dentro do sistema bancário. • a definição dos riscos em operar no SPB; • a explicitação de suas responsabilidades individu Como os bancos dispõem de uma conta corrente junto ao juntas perante eles; e banco central denominada conta de reservas bancárias, as • os mecanismos de repartição de perdas, em caso transferências serão efetuadas através dessa conta. plência de um dos participantes. A redução da defa Visando maior segurança e eficiência no processo de transfe- tre a contratação das operações e a sua liquidação rência de recursos, além de transferir os riscos das operações incluindo: para os participantes do mercado, o banco central implantou c) a introdução do STR, apoiado no monitorament da conta de reservas bancárias em tempo real e o Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB. ação ajunta do mercado na busca de sua eficiência O Sistema de Pagamentos Brasileiro garante um conjunto de nal para minimização dos riscos, que lhe foram tr operações processadas de forma ágil e flexível, com muita com o novo SPB. A estruturação de clearings com segurança e reduzindo ao máximo o risco de inadimplência canismos de redução dos riscos e de contingência a por parte das instituições. incluindo: Com a implantação do SPB e visando um melhor monitora- • a sistemática de entrega contra pagamento mento da movimentação da conta de reservas bancárias pelo sus Payment - DVP; Banco Central, criou-se, também, o Sistema de Transferência • o estabelecimento de limites bilaterais pelos pa estabelecimento de limites multilaterais pelas de Reservas. You're Readinge ao Preview ambos monitorados em tempo real; • as agarantias Relações operacionais entre o Banco Central e instiUnlock full access with free trial.fornecidas pelos participantes às • as regras de repartição de perdas nos casos de in tuições monetárias: cia; e • bancos comerciais; • as condições • bancos múltiplos com carteira comercial; Download With Free Trial para a execução das garantias. A base legal adequada: • clearings - câmaras de compensações. Os demais participantes do mercado do sistema de pagamentos brasileiros, I) consolidada pela Lei n° 10.214, de 27/3/01 para vigor de forma inicial em 22/4/02 e de forma de são: Papel do Banco Central; • a regulamentação da liquidação financeira da conta de re- 24/6/02. servas bancárias; Com o intuito de tornar viável e e ficiente o SP • as exigências operacionais ao seus titulares; elas: adotou algumas ações, entre • as exigências operacionais às clearings autorizadas a ope- co Central Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title rar; e Useful Not useful contas de reservas bancárias: às • o estabelecimento das regras de controle de riscos a se- No tocante Cancel anytime. SPB. A redução do risco de crédito do BC, Special offerrem for seguidas students:no Only $4.99/month. 1. Para evitar que o BC tenha que assumir o risc incluindo: a) o monitoramento em tempo real do saldo da conta de re- de liquidez dos bancos comerciais ou múltiplos co
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Banc
dalidade Liquidação Bruta em Tempo Real - LBTR, seja pela compensação líquida de saldos, na modalidade Liquidação Defasada Líquida - LDL. 4. Um sistema de prioridade de lançamento das movimentações nas contas de reservas bancárias será estabelecido de forma a garantir velocidade, consistência e segurança do con junto de operações.
ração inversa à anterior, para a restituição do val mente lançado, pois apenas a instituição detentor conta de reservas bancárias poderá executar lanç débito desta conta e a crédito de uma outra conta.
7. Para poderem participar da compensação no S tribuir para retirar a responsabilidade de risco do um dos bancos participantes deverá disponibiliza em sua conta de reservas bancárias, ao início de 5. As instituições que necessitem garantir sua liquidez ao lon- no momento da abertura das operações de movi go de um dia de operações, de forma a fazer face ao seu fluxo que serão utilizados ao longo de todo o dia. Os va de pagamentos, poderão obter recursos em reais junto ao BC tes pré-depósitos — prefunding , serão variáveis, - redesconto intradia, ao custo zero, com o registro em tempo rão ser compatíveis com a média histórica diária, real do resultado financeiro na conta de reservas bancárias. A determinada janela de operações, de cada um d operação é viabilizada através da venda de títulos públicos fe- participantes. derais de sua carteira, desde que o façam com o compromisso de recompra ao final desse mesmo dia – Repurchase Agree- O sistema de pagamentos brasileiro usa como in ment - Repo. O BC determinará diariamente quais os títulos operacional o Sistema de Transferência de Reserva que serão aceitos como garantia nas operações de Repo. mite a movimentação das contas de reservas ban 6. As operações de movimentação nas contas de reservas instituições financeiras. bancárias não poderão ser canceladas, pois os lançamentos Através do SPB as operações interbancárias e são finais, ou seja, irrevogáveis e irreversíveis. A correção de envolvendo cheques e outros papéis com valor igua um valor lançado em uma operação errada, exigirá uma ope- rior a R$ 5 mil serão liquidados no mesmo dia.
ANOTAÇÕES __________________________________________________________________________ You're Reading a Preview
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ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Arrendamento Mercantil. Logo se verificou a intens papel dos bancos privados como financiador do set (União, Estados, Municípios e Empresas Estatais) que permanece até os dias atuais. O Conselho Monetário Nacional permitiu que os inte financeiros se transformassem em Bancos Múlt englobam atividades até então segmentadas por financeira. O Sistema Financeiro Nacional é constituído por um s normativo e um subsistema operativo. O Subsistema Normativo, tendo como órgão Conselho Monetário Nacional, regula e controla o s operativo, por meio de normas legais expedi autoridades monetárias, ou pela oferta seletiva A partir de 1967, a evolução do sistema financeiro foi levada a efeito pelos agentes financeiros. caracterizada pela concentração de instituições financeiras, O subsistema operativo é constituído pelas i através de fusões e incorporações bancárias e de incentivos financeiras públicas ou privadas, que atuam no à capitalização de empresas. Surgiram as Sociedades financeiro. Distribuidoras de Títulos e Valores e as Sociedades de Composição do Sistema Financeiro Nacional: You're Reading a Preview O Sistema Financeiro Nacional foi estruturado e regulado pela Lei n°. 4.595, de 31/12/64, conhecida por “Lei da Reforma Bancária”. Inicialmente, prevaleceu a tese de especialização das instituições por atuação, tanto na captação como na aplicação de recursos. Assim, as operações de curto prazo, basicamente empréstimos para capital de giro, estavam atribuídas aos bancos comerciais, enquanto para as operações de médio e longo prazo foram criados os bancos de investimentos. As sociedades de crédito, financiamento e investimento assumiram o mercado de crédito ao consumidor e as operações de financiamento imobiliário passaram a ser realizadas por instituições componentes do Sistema Financeiro de Habitação. Já o crédito de longo prazo para o setor produtivo ficou sob a responsabilidade do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
ÓRGÃOS NORMATIVOS
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Conselho Monetário Nacional - CMN
Banco Central do Brasil BACEN
Conselho Nacional de Seguros Privados CNSPFree Trial Download -With
Comissão de Valores Mobiliários - CVM
Superintendência de Seguros Privados SUSEP
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captadoras depósitos Special offer for students:deOnly $4.99/month. à vista
futuros
IRB-Brasil Resseguros
Conselho de Gestão d Previdência Complemen CGP Entidades Superviso
Secretaria de Previdênc Complementar - SPC
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Useful Not useful seguradoras Sociedades Cancel anytime. Entidades fechad
previdência compleme (fundos de pensão
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que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor da propriedade de terceiros.
sistema financeiro, tem como objetivos: • Adaptar o volume dos meios de pagamento necessidades da economia nacional e seu pro desenvolvimento. • Regular o valor interno da moeda, para tanto Equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacio que exerçam quaisquer das atividades referidas acima, de origem interna e externa, as depressões econômica forma permanente ou eventual. desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais • Regular o valor externo da moeda e equilíbrio As instituições financeiras podem ser agrupadas em: • Instituições de crédito à curto prazo - bancos comerciais, de pagamentos do País, tendo em vista a melhor caixas econômicas, cooperativas de crédito, bancos múltiplos dos recursos em moeda estrangeira. • Orientar a aplicação dos recursos das i com carteira comercial, “factoring ”; • Instituições de crédito de médio e longo prazo - financeiras quer públicas, quer privadas, tendo caixas econômicas, bancos de investimento, bancos de propiciar, nas diferentes regiões do País, condições ao desenvolvimento harmônico da economia nacio desenvolvimento, bancos múltiplos, “leasing”; • Instituições de crédito ao consumidor - caixas econômicas, • Propiciar o aperfeiçoamento das instituiçõ instrumentos financeiros, com vistas à maior e financeiras, bancos múltiplos com carteira de aceite, sistema de pagamentos e de mobilização de recur consórcios; • Sistema financeiro da habitação - caixas econômicas, pela liquidez e solvência das instituições financeiras sociedades de crédito imobiliário, companhias hipotecárias, • Coordenar as políticas monetárias, creditícia, associações de poupança e empréstimo, bancos múltiplos fiscal e da dívida pública, interna e externa. • Atuar como órgão central do Sistema F com carteira imobiliária; • Instituições de intermediação de títulos e valores mobiliários Habitação e do Sistema Financeiro de Saneamento (mercado de capitais) - sociedades corretoras, sociedades Compete privativamente ao Conselho Monetário Na distribuidoras, bancos de investimento, bancos múltiplos com • Autorizar as emissões de papel-moeda; carteira de investimento, agentes autônomos de investimento; • Estabelecer condições para que o Banco Centr • Instituições de seguros e capitalização - seguradoras, emita papel-moeda de curso forçado, nos termo entidades de previdência privada (abertas e fechadas), decorrentes desta Lei, bem como as normas regu companhias de capitalização, corretoras de seguros. meio circulante; finir a forma como o Banco Central As instituições financeiras somente poderão funcionar País • a De You'renoReading Preview mediante prévia autorização do Banco Central ou decreto do administrará as reservas internacionais v • Aprovar os orçamentos monetários, prepar Poder Executivo, quando forem estrangeiras. Unlock full access with a free trial. Banco Central do Brasil, por meio dos quais est As instituições financeiras públicas são órgãos auxiliares da necessidades globais de moeda e crédito; política de crédito do Governo Federal. O Conselho Monetário • Free Determinar Trial as características gerais das cédu Nacional regulará as atividades, capacidade Download e modalidadeWith operacionais das instituição financeiras federais. A nomeação moedas; do Presidente das instituições financeiras públicas é • Fixar as diretrizes e normas da política cambial compra e venda de ouro e quaisquer operações e competência exclusiva do Presidente da República. estrangeira; CONSELHO MONETÁRIO • Disciplinar o crédito em todas as suas modalid operações creditícias em todas as suas formas NACIONAL aceites, avais e prestações de quaisquer garantias Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title É o órgão de cúpula, disciplinador da moeda e do crédito, das instituições financeiras; Useful Not useful com funções exclusivamente deliberativas. É, portanto, um • Determinar Cancel a percentagem máxima dos rec anytime. normativo e não executivo. Atua como sistematizador as instituições financeiras poderão emprestar a u Special offerórgão for students: Only $4.99/month. da política monetária e creditícia nacional, com vistas ao cliente ou grupo de empresas;
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operações das instituições financeiras públicas; fixar o • determinar via Copom, a taxa de juros de referên recolhimento compulsório sobre os depósitos; operações de um dia - a taxa Selic. • Aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil, sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas compulsórios Banco dos Bancos Depósitos da União; Redescontos de liquidez • Colaborar com o Senado Federal, na instrução dos Gestor do Sistema Normas/Autorizações/Fisc processos de empréstimos exte: nos dos Estados, do Distrito Financeiro Nacional Intervenção Federal e dos Municípios; • Baixar normas que regulem as operações de câmbio, Determinação da taxa Se inclusive swap s, fixando limites, taxas, prazos e outras Executor da Controle dos meios de pa condições; Regular o Mercado de Capitais, conforme Política (liquidez no mercado) determinado pela Lei n°. 4.728/65; Monetária Orçamento monetário/ • Estabelecer os limites e as condições de ingresso no País Instrumentos de política m e saída do País da moeda nacional. Emissão do meio circulan Banco Emissor mento do meio circulante Através da medida Provisória 542 de 30/06/1994, também a Financiamento ao Tesou Comissão Técnica de Moeda e Crédito. nal (via emissão de títu Funcionam junto ao CMN, as seguintes Comissões Consultivas: cos) • Normas e Organizações do Sistema Financeiro; Administração das dívidas • Mercados de Valores Mobiliários e Futuros; Banqueiro do internas e externas • Crédito Rural; Governo Gestor e fiel depositário d • Crédito Industrial; vas internacionais do País • Endividamento Público; Representante junto às • Política Monetária e Cambial; ções financeiras internac • Processos Administrativos. Sistema Financeiro Nacion Centralizador do Normas/Autorizações/Re BANCO CENTRAL DO BRASIL Fluxo Cambial Fiscalização/lntervenção O BC é a entidade criada para atuar como órgão executivo central do sistema financeiro, cabendo-lhe a responsabilidaYou're ReadingEma resumo, Previewé por meio do BC que o Estado interv de de cumprir e fazer cumprir as disposições que regulam o mente no sistema financeiro e, indiretamente, na e funcionamento do sistema e as normas expedidas pelofullCMN. Unlock access with a free trial.
COMISSÃO DE VALORES Está sediado em Brasília, possuindo representações regionais MOBILIÁRIOS em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza,Download Porto Alegre,With Free Trial Rio de Janeiro e São Paulo.
A Comissão de Valores Mobiliários - CVM - foi criad 6.385, em 07/12/76, e ficou conhecida como a Le São de sua privativa competência as seguintes atribuições: até aquela data faltava uma entidade que abs • emitir papel-moeda e moeda metálica nas condições e limi- pois regulação e a fiscalização do mercado de capitais tes autorizados pelo CMN; mente no que se referia às sociedades de capital a • executar os serviços do meio circulante; • receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comer- Fixou-se,Read Free Foron 30 Days Sign up to vote titlenormativo do s portanto, como othis órgão ciais e os depósitos voluntários das instituições financeiras e nanceiro, especificamente voltado para o desenvol Useful Not useful bancárias que operam no País; Cancel anytime. disciplina e a fiscalização do mercado de valores m realizar operações de redes conto e empréstimo às institui- não emitidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Special offer• for students: Only $4.99/month. ções financeiras dentro de um enfoque de política econômica
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Elas operam com autonomia administrativa, financeira e patri- • fiscalização da emissão, do registro, da distribu monial e com a responsabilidade de fiscalização direta de seus negociação de títulos emitidos pelas sociedades an respectivos membros e das operações com valores mobiliários capital aberto. nelas realizadas, mas, sempre, sob a supervisão da CMV. Finalmente, em 21/12/06, através da Resolução Sob a disciplina e a fiscalização da CVM foram consolidadas as CMN, foi estabelecida como política a ser observad cado de valores mobiliários e como orientação ger seguintes atividades: vidades-fim da CVM, a adoção de um modelo de • emissão e distribuição de valores mobiliários no mercado; • negociação e intermediação no mercado de valores mobi- e supervisão baseado em risco, com a implantaç Sistema de Supervisão Baseada em Risco do merca liários; lores mobiliários - SBR. Esse sistema é inspirado n • negociação e intermediação no mercado de derivativos; • organização, funcionamento e operações das Bolsas de Va- adotado no mercado inglês, e vai fazer com que a organize de forma mais sistemática as prioridade lores; • organização, funcionamento e operações das Bolsas de Mer- área de regulação quanto de fiscalização. cadoria e futuros; • administração de carteiras e custódia de valores mobiliários; CONSELHO DE RECURSOS DO • auditoria das companhias abertas; SISTEMA FINANCEIRO • serviços de consultor e analista de valores mobiliários.
NACIONAL
Redefiniram-se os valores mobiliários sujeitos ao regime da nova Lei, como sendo: O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro • as ações, debêntures e bônus de subscrição; (CRSFN) foi criado pelo Decreto n°. 91.152, de • os cupons, direitos, recibos de subscrição e certificados de Transferiu-se do Conselho Monetário Nacional (C desdobramento relativos aos valores mobiliários; o CRSFN a competência para julgar, em segunda • os certificados de depósito de valores mobiliários; instância administrativa, os recursos interpostos da • as cédulas de debêntures; relativas à aplicação das penalidades administrativa • as cotas de fundos de investimento em valores mobiliários nos itens I a IV do art. 1° do referido Decreto. P ou de clubes de investimento em quaisquer ativos; com o CMN a competência residual para julgare • as notas comerciais; casos ali previstos, por força do disposto no artigo You're Reading Preview • os contratos futuros, de opções e outros derivativos, cujos daaLei 4.595/64. ativos subjacentes sejam valores mobiliários; Com o advento da Lei n°. 9.069, de 29.06 Unlock access with a free trial. em razão do seu artigo 81 e • outros contratos derivativos, independentemente dosfullativos ficamente especi subjacentes; único, ampliou-se a competência do CRSFN , qu • quando ofertados publicamente, quaisquer outros títulos ou igualmente do CMN a responsabilidade de julgar o Free Trial contratos de investimento coletivo, que gerem Download direito de par-With interpostos contra as decisões do Banco Central ticipação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante relativas a aplicação de penalidades por infraçã o à de prestação de serviços, cujos rendimentos advém do esfor- cambial, de capitais estrangeiros, de crédito rural e ço do empreendedor ou de terceiros.
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Foram textualmente excluídos do regime da nova Lei: • os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal; • os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.
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Complementarmente, como já dito, para reforçar o poder autônomo, fiscalizador e disciplinador da CVM, o governo, em
ESTRUTURA
O Conselho Recursos Sistema Financeiro Read Free Foron 30do Days Signde up to vote this title é constituído por oito Conselheiros, possui Useful Not useful conhecimentos especializados em assuntos rela Cancel anytime. mercados financeiro, de câmbio, de capitais, e de cr e industrial, observada a seguinte composição:
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Tanto os Conselheiros Titulares, como os seus respectivos suplentes, são nomeados pelo Ministro da Fazenda, com mandatos de dois anos, podendo ser reconduzidos uma única vez.
• Executar a política oficial de crédito rural.
Fazem ainda parte do Conselho de Recursos dois Procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com a atribuição de zelar pela fiel observância da legislação aplicável, e um SecretárioExecutivo, nomeado pelo Ministério da Fazenda, responsável pela execução e coordenação dos trabalhos administrativos. Para tanto, o Banco Central do Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários e a Secretaria de Comércio Exterior proporcionam o respectivo apoio técnico e administrativo.
A Reforma bancária de 1988, estabelecida pela 1524 do Banco Central - BC (de 21/09/88), autori mação de bancos universais, que vieram a ser c como “bancos múltiplos”.
BANCOS MÚLTIPLOS
Um Banco Múltiplo poderia ser composto por até q tituições Financeiras diferentes: Banco Comercial, Investimento, Financeira CFI e Associação de Poupa préstimo - APE; devendo atuar pelo menos em d quatro segmentos, sendo um deles obrigatoriame O representante do Ministério da Fazenda é o presidente do Comercial ou Banco de Investimento. Agora, a reg Conselho e o vice presidente é o representante designado visava mais segmentar as Instituições Financeiras, pelo Ministério da Fazenda dentre os quatro representantes rar diferentes operações dentro de uma mesma Financeira. das entidades de classe que integram o Conselho. O objetivo da reforma era de consolidar em uma ú tuição financeira as operações de produtos simila INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS bilitando o compartilhamento de informações, de CAPTADORAS DE DEPÓSITO À e recursos humanos especializados pelas diversas um banco. Além da redução de custos provocada VISTA cação das demonstrações financeiras e administrat beneficiar a fiscalização por parte do Banco Cent maneira, a reforma não trouxe nenhuma mudança BANCOS COMERCIAIS nal significativa para os bancos, apenas oficializava merados já formados. Os Bancos Comerciais são intermediários financeiros que transferem recursos dos agentes superavitários para os A questão relevante na Reforma de 88 são as nov Readingcias a Preview para a formação de um banco. As cartas paten deficitários, mecanismo esse que acaba porYou're criar moeda exigidas pelo governo agora não eram mais neces através do efeito multiplicador. Os Bancos Comerciais estão Unlock full access with a free parte maistrial. importante diz respeito a adequação da autorizados a: ções Financeiras ao Acordo de Basiléia, também d • descontar títulos, acordo, rmado entre diversos países, fixava nívei fi • realizar operações de abertura de crédito simples ou emWith Free Trial Download de capital próprio e limites de alavancagem, levando conta corrente, o grau de risco do ativo destas instituições. O enqu • realizar operações especiais de crédito rural, definitivo foi em 17 de agosto de 1994 quando o B • realizar operações de câmbio e comércio internacional, tral promulgou a Resolução no. 2.099, que visava • captar depósitos à vista e a prazo fixo, • obter recursos junto às instituições oficiais para repasse aos o Sistema Bancário Brasileiro nas normas conhec Acordo de Basileia. clientes, etc..
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Banco do Brasil é uma sociedade de economia mista Special offerOfor students: OnlyS.A. $4.99/month. e pessoa jurídica de direito privado. Configura-se, em sua
CAIXAS Read Free Foron 30this Days Sign up toECONÔMICAS vote title
Useful Not useful principal Como sua Cancelatividade, anytime. integram o Sistema de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro tação, sendo, juntamente com os bancos comercia
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privativos das entidades financiadoras ligadas ao SFH e que garantem o estímulo à captação das economias das classes de baixa renda, por protegê-las contra a erosão inflacionária e lhes dar liquidez imediata.
• pessoas que desenvolvam, na área de atuação tiva, de forma efetiva e predominante, atividades pecuárias ou extrativas, ou se dediquem a operaçõ tura e transformação do pescado; • pequenos empresários, microempresários ou mi Sua atuação também está dirigida à centralização do recolhi- endedores, responsáveis por negócios de natureza mento e à posterior aplicação de todos os recursos oriundos comercial ou de prestação de serviços, incluídas as do FGTS. da área rural segundo determinadas especificações São, portanto, instituições de cunho eminentemente social, • livre admissão de associados, sob determinadas c concedendo empréstimos e financiamentos a programas e • empresários participantes de empresas vinculada projetos nas áreas de assistência social, saúde, educação, tra- indiretamente a sindicatos patronais, de qualque balho, transportes urbanos e esporte, sendo seu único repre- funcionamento, no mínimo três anos, quando da co sentante a Caixa Econômica Federal, resultado da unificação, da cooperativa. pelo Decreto-Lei 759, de 12/8/69 das 23 Caixas Econômicas Em relação aos tipos de operações a que estão au Federais até então existentes. as cooperativas crédito podem: • Na ponta de captação: COOPERATIVAS DE CRÉDITO - captar depósitos, somente de associados, sem e ficado; A Lei 5.764, de 16/12/71, de finiu a Política Nacional de Coo- certi - obter empréstimos ou repasses de instituições perativismo como sendo a atividade decorrente das iniciativas nacionais ou estrangeiras, inclusive por meio de ligadas ao sistema cooperativo, originárias de setor público Interfinanceiros; ou privado, isoladas ou coordenadas entre si, desde que reco- - receber recursos oriundos de fundos oficiais, e rec nhecido o seu interesse público, e instituiu o regime jurídico caráter eventual, isentos de remuneração, ou a das sociedades cooperativas. Na Lei ficou estabelecido que cidas, de qualquer entidade na forma de doações, celebrassem o contrato de sociedade cooperativa as pesso- mos ou repasses. as que reciprocamente se obriguem a contribuir com bens ou serviços para o exercício de uma atividade econômica, de • Na ponta de empréstimos: proveito comum, sem objetivo de lucro, e classificou as socie- - conceder créditos e prestar garantias, inclusive You're Readingções a Preview dades cooperativas como: realizadas ao amparo da regulamentação do em favor de produtores rurais, somente a associad • singulares, as constituídas pelo número mínimo de 20 (vinUnlock full access with a free trial. aplicar recursos no mercado financeiro, inclusive te) pessoas físicas, sendo excepcionalmente permitida a admissão de pessoas jurídicas que tenham por objeto as mes- sitos à vista e a prazo com ou sem emissão de e Depósitos Interfinanceiros, observadas eventuais mas ou correlatas atividades econômicas das pessoas físicasWith Download Free Trial legais e regulamentares especí ficas de aplicação. ou, ainda, aquelas sem fins lucrativos; • centrais de cooperativas ou federações de cooperativas, as • Na ponta de serviços: constituídas de, no mínimo, 3 (três) singulares, podendo, ex- - prestar a associados ou não associados serviços cepcionalmente, admitir associados individuais. ça, de Custódia, de recebimentos e pagamentos po terceiros entidades públicas e privadas; No caso especí fico das cooperativas de crédito, elas se equi- - prestar a associados ou não associadosserviços Free For 30this Days param a uma instituição financeira, conforme a Lei 4.595, de pondenteRead Sign up to vote on no País nos termos da title regulamentação e 31/12/64. - apoiar instituições nanceiras, em operações rea fi Useful Not useful Cancelda anytime. nome e por conta instituição contratante, de Special offer for students: Only $4.99/month. As exigências e os procedimentos que permitem às coope- viabilizar a distribuição de recursos de financiamen rativas de crédito e centrais de cooperativas de crédito se dito rural e outros sujeitos a legislação ou regula
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BANCOS COMERCIAIS COOPERATIVOS
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
o BNDES é o principal agente do governo para finan de médios e longos prazos aos setores primário, s e terciário.
Já virtualmente contido no artigo 50 da res. 1.914/95, e objeto de reiteradas solicitações do setor cooperativista, disciplinado através da res. 2.193/95 foram estabelecidas as condições para a criação dos Bancos Cooperativos, possibilitando o As principais instituições de fomento regional são o acesso direto do setor produtivo direto no Mercado Financeiro, Nordeste - BNB e o Banco da Amazônia - BASA. aos serviços de Compensação e das Reservas Bancárias. Os bancos estaduais de desenvolvimento, ainda e Em 2000, foi dado disciplinamento para constituição e incluem-se em um conjunto de instituições financeir funcionamento dessas instituições por intermédio da res. ladas pelos governos estaduais e destinadas ao for 27.778, que praticamente equiparou os Bancos Comerciais de crédito de médio e longo prazo às empresas Cooperativos aos demais Bancos Comerciais inclusive nos respectivos estados. Normalmente, operam com podendo atuar como Banco Múltiplo e com possibilidade de de órgãos financeiros do Governo Federal. Abertura de Capital desde que mantida a maioria das ações no setor Cooperativo. Atualmente, só existem três bancos do tipo em Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Su Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul) - BRD BANCOS DE INVESTIMENTO de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG, e o Foram criados para canalizar recursos de médio e longo pra- Desenvolvimento do Espírito Santo - Bandes. Outro zos para suprimento de capital fixo ou de giro das empresas. vado pelo CMN permitiu que os bancos de desenv regionais concedessem investimentos em Estados l Seu objetivo maior é o de dilatar o prazo das operações de sua área de atuação. Pela regra anterior, isso só e empréstimos e financiamento, sobretudo para fortalecer o quando o banco de desenvolvimento de uma áre processo de capitalização das empresas, através da compra convênio com o banco de desenvolvimento de ou de máquinas e equipamentos e da subscrição de debêntures A possibilidade de operar linhas de financiamento e ações. Não podem manter contas correntes e captam recur- foi aberta aos bancos de desenvolvimento em 05/ sos pela emissão de CDB e RDB, através de captação e repas- do o CMN baixou a Resolução 3.568, que trata do Até então, essa modalidade de transaç You're Readingdeacâmbio. Preview ses de recursos de origem interna ou externa ou pela venda financeiras de fomento. Out vetada às instituições de cotas de fundos de investimento por eles administrados. decisão do CMN abriu igualmente perspectivas ma Unlock full access with a free trial. Devem orientar, prioritariamente, a aplicação dos seus recur- para os bancos de desenvolvimento; assim, a Resol sos repassados, no fortalecimento do capital social das em- vada em 07/09 derrubou a restrição em vigor, de a essas instituições de ofertarem crédito fora de s Free Trial presas, via subscrição ou aquisição de títulos; Download na ampliaçãoWith da capacidade produtiva da economia, via expansão ou relo- regionais de atuação, o que só era permitido po calização de empreendimentos; no incentivo à melhoria da operações consorciadas com os bancos de desenv produtividade, através da reorganização, da racionalização e de outros Estados. da modernização das empresas; na promoção de uma melhor ordenação da economia e maior eficiência das empresas, BANCO NACIONAL DO através de fusões, cisões ou incorporações (atividades de corDESENVOLVIMENTO porate finance), na promoção ao desenvolvimento tecnológiRead Free Foron 30this Days Sign up to vote - B ECONÔMICO Etitle SOCIAL co, via treinamento ou assistência técnica.
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Special offerEles for students: Only $4.99/month. apoiam, basicamente, a estrutura capitalista privada,
tendo, inclusive, limites para apoiar os órgãos e empresas do
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O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômic (BNDES), criado em 1952 como autarquia federal,
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O maior aporte de recursos são os oriundos dos programas PIS e PASEP.
adquiridos pela entidade arrendadora para fins de u do arrendatário.
Contribui, também, para o fortalecimento da estrutura de capital das empresas privadas e desenvolvimento do mercado de capitais.
São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil ( CMN 2.309, de 1996).
A BNDESPAR, subsidiária integral, investe em empresas nacionais através da subscrição de ações e debêntures conversíveis. O BNDES considera ser de fundamental importância, na execução de sua política de apoio, a observância de princípios ético-ambientais e assume o compromisso com os princípios do desenvolvimento sustentável. As linhas de apoio financeiro e os programas do BNDES atendem às necessidades de investimentos das empresas de qualquer porte e setor, estabelecidas no país.
LEASING FINANCEIRO
O leasing financeiro, que é a verdadeira operação é aquele em que a empresa arrendadora adq produzidos por outros para arrendá-los, mediante estabelecidas em contrato, a uma pessoa física o que deles necessite.
Geralmente, o próprio arrendatário entra em con vendedor, escolhe o produto, podendo, inclusive preço, para, em seguida, indica-lo à empresa de le o adquire para arrendamento.
A parceria com instituições financeiras, com agências estabelecidas em todo o país, permite a disseminação do crédito, possibilitando um maior acesso aos recursos do BNDES.
Outra característica do leasing financeiro é qu arrendamento por prazo determinado, ao té contrato, que não pode ser rescindido, o arrendat alternativa irrevogável de compra do bem ou de d O BNDES trabalha com a TJLP (taxa de juros de longo prazo), bem à arrendadora, podendo ainda renovar o contr atendendo também aos financiamentos de micro e pequenas novo prazo, nas condições e preço fixados no contr empresas. LEASING OPERACIONAL
SOCIEDADES DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
É o tipo de operação, regida por contrato, You're Readingdiretamente a Previewpelo produtor do bem (arrendado usuários (arrendatários), assumindo o arrendador As sociedades de crédito, financiamento e investimento, a responsabilidade de manutenção e assistênc também conhecidas por financeiras, foram instituídas Unlock full pela access with a free trial. Portaria do Ministério da Fazenda 309, de 30 de novembro necessária para seu perfeito funcionamento. de 1959. NoFree leasing operacional os pagamentos não amortiz Download With Trial o arrendatário pode rescindir o contrato a qualque São instituições financeiras privadas que têm como objetivo não tem a opção de compra no final do contrato. básico a realização de financiamento para a aquisição de bens, serviços e capital de giro. Esse tipo de leasing abrange geralmente equ Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima e sofisticados tais como: computadores, aviões, na sua denominação social deve constar a expressão “Crédito, copiadoras, em que a empresa arrendadora é a do produto. Financiamento e Investimento”. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title Tais entidades captam recursos por meio de aceite e colocação SOCIEDADES CORRETORAS Useful Not useful de Letras de Câmbio (Resolução CMN 45, de 1966). Cancel anytime.
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SOCIEDADES DE
DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS
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Conhecimentos Bancários
• praticar operações de conta margem; • realizar operações compromissadas; • praticar operações de compra e venda de metais preciosos, • no mercado físico, por conta própria e de terceiros; • operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros. São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (Resolução CMN 1.655, de 1989).
das bolsas de valores, permitindo que suas açõe fossem nelas negociadas. Com a desmutualização toras de valores deixariam de ser integrantes de um ção e se tornariam sócias de uma empresa.
Embora autônomas, as bolsas operam sob supe CVM, fiscalizando os respectivos membros e as nelas realizadas. A bolsa de valores, em síntese, especialmente criado e mantido para negociação mobiliários em mercado livre e aberto. Por valores entendem-se títulos, tais como debêntures, ações
Os Fundos de Investimento, administrados por corretoras ou outros intermediários financeiros, são constituídos sob forma de condomínio e representam a reunião de recursos para a aplicação em carteira diversificada de títulos e valores Atualmente, no Brasil, a única bolsa de valores em mobiliários, com o objetivo de propiciar aos condôminos a BM&FBovespa - Bolsa -, resultante da fusão da Bo valorização de quotas, a um custo global mais baixo. lores de São Paulo - Bovespa, desmutualizada com A normalização, concessão de autorização, registro e a desmutualizada Bolsa de Mercadorias e Futuros supervisão dos fundos de investimento são de competência tituindo uma sociedade anônima aberta e operand segmentos, Bovespa e BM&F. A IN CVM 461, de da Comissão de Valores Mobiliários. com as alterações da IN CVM 468, de 18/04/08, os mercados regulamentados de valores mobiliário SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS sobre a constituição, organização, funcionamento DE TÍTULOS E VALORES das bolsas de valores, bolsas de mercadorias e futu cados de balcão organizado. MOBILIÁRIOS
As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários No processo de desmutualização das Bolsas para a são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por tura de capital, o direito de intermediação de ne quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua presentado por títulos de propriedade foi desvin denominação social a expressão “Distribuidora de Títulos e propriedade das ações da BM&FBovespa. Até entã Valores Mobiliários”. You're Readingasainstituições Preview donas de títulos patrimoniais podiam em bolsa. Os títulos foram convertidos em ações e Algumas de suas atividades: à negociação • intermedeiam a oferta pública e distribuição de títulos e with Unlock full access a free trial.ficaram sem valor para as instituiçõ detinham originalmente. valores mobiliários no mercado; • administram e custodiam as carteiras de títulos e valores AsFree empresas mobiliários; Download With Trialde capital aberto, cujas ações estão r • instituem, organizam e administram fundos e clubes de em Bolsa, estão sujeitas a uma série de exigências investimento; fornecimento de informações junto ao público. Est • operam no mercado acionário, comprando, vendendo sas têm de se sujeitar a todo um conjunto de regra e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro gação de informações a seus acionistas - regras de financeiro, por conta de terceiros; -, que foram regulamentadas pelas IN CVM 358, de • fazem a intermediação com as bolsas de valores e de com as alterações das IN CVM 369, de 11/06/02, mercadorias; 449, de 15/03/07. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title • efetuam lançamentos públicos de ações; Useful Not useful • operam no mercado aberto e intermedeiam operações de É no Segmento Cancel BM&Fanytime. da BM&FBovespa que são n Special offercâmbio. for students: Only $4.99/month. os derivativos. A negociação com derivativos inic • São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (Resolução 2000 com a implantação do Global Trading Syste
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Conhecimentos Banc
Os contratos da BM&F abrangem: (i) derivativos agropecuários que atendem à necessidade de comercialização de determinadas mercadorias e que devem ser utilizados por pessoas e empresas que pretendem se proteger do risco de preço de seus produtos e matérias-primas. Com a sua utilização é possível garantir a fixação dos preços de determinadas mercadorias, que sofrem impactos diretos de fatores externos, tais como clima, condições de solo e pragas; (ii) derivativos financeiros que atendem pessoas e empresas que pretendam se proteger da risco das ocilações de câmbio, juros e índices, entre outros. Alguns negócios estão expostos a variações cambiais, e é preciso se proteger com estratégias de hedge utilizando contratos futuros e taxa de câmbio. O mesmo é valido para empresas exposta a variações nas taxas de juros, que podem se proteger com contratos futuros de DI, e para as expostas a inflação, que podem se proteger com contratos futuros de índices de inflação; e (iii) derivativos no mercado de Balcão Organizado, a saber: contratos a termo, swaps contratos de opções flexíveis
como subsidiárias integrais a Bolsa de Valores de (BVSP) - responsável pelas operações dos mercado e de balcão organizado - e a Companhia Brasileir dação e Custódia (CBLC), que presta serviços de l compensação e custódia.
Em maio de 2008, a BOVESPA foi integrada à BM& do, então, a BM&FBOVESPA S/A.
HISTÓRIA DA BM&F
Empresários paulistas ligados à exportação, ao com agricultura criaram, em 26 de outubro de 1917, a Mercadorias de São Paulo, a BMSP. Primeira no Bra duzir operações a termo, ela alcançou, ao longo dos tradição na negociação de contratos agropecuário larmente café, boi gordo e algodão.
Em julho de 1985, surge a Bolsa Mercantil & de BM&F. Seus pregões começam a funcionar em 31 HISTÓRIA DA BM&FBOVESPA de 1986. Em pouco tempo, ela conquista posição entre as principais commodities exchanges do mun A BMF&BOVESPA foi criada em maio de 2008, após integra- ciando contratos futuros, de opções, a termo e a v ção entre a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) e a Bolsa renciados em índices de ações, ouro, taxas de jur de Valores de São Paulo (BOVESPA). Não é possível narrar a de câmbio. sua história sem mencionar, individualmente, os históricos da Em 9 de maio de 1991, BM&F e BMSP resolvem fu BOVESPA e da BM&F. atividades, aliando a tradição de uma ao dinamismo Surge então a Bolsa de Mercadorias & Futuros - tam a sigla BM&F - cujo objetivo é desenvolver mercad HISTÓRIA DA BOVESPA financeiros, agropecuários e outros. You're Readingdeaativos Preview A Bovespa foi fundada em 23 de agosto de 1890 por Emilio Em 2007, a BM&F iniciou seu processo de desmu Pestana. Até as reformas do sistema financeiroUnlock e do full mercaaccess with a free trial. do de capitais, implementadas pelo governo no biênio 1965- e, a partir de 1º de outubro de 2007, a BM&F se 1966, as bolsas de valores brasileiras eram entidades oficiais sociedade por ações com fins lucrativos. Por mei mutualização, Download Free Trial os direitos patrimoniais dos antigos a corporativas, vinculadas às secretarias de finanças dos go-With vernos estaduais e compostas por corretores nomeados pelo da Companhia foram desvinculados dos Direitos convertidos em participações acionárias. poder público.
Após as reformas, as bolsas assumiram a característica insti- Em maio de 2008, a BM&F e a BOVESPA integrara tucional que mantêm até hoje, transformando-se em associa- mando, assim, a BM&FBOVESPA S/A. ções civis sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial. A antiga figura individual do corretor Read Free For 30this Days Sign up to vote on title DE SISTEMA ESPECIAL de fundos públicos foi substituída pela da sociedade corretoLIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA ( Useful Not useful ra, empresa constituída sob a forma de sociedade por ações Cancel anytime. ouOnly por cotas de responsabilidade limitada. Special offernominativas for students: $4.99/month. Foi criado em 1980, sob a responsabilidade do Ban e da, então, Associação Nacional das Instituições
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Bancários
No Selic, devemos caracterizar as instituições custodiantes, que são aquelas possuidoras de conta de reservas bancárias para liquidação das operações, e as instituições subcustodiantes, que não possuem conta de reservas bancárias e se vinculam a uma instituição custodiante para processamento e liquidação de suas operações. Além do sistema de custódia de títulos e do registro e liquidação de operações, integram o Selic os seguintes módulos complementares: Oferta Pública - OFPUB; Oferta a DeaLers OfdeaLers; e Lastro de Operações Compromissadas - Lastro. A administração do Selic e de seus módulos complementares é de competência exclusiva do Departamento de Operações do Mercado Aberto - Demab do BC. O OFPUB é um sistema destinado a registrar e processar as propostas das instituições financeiras para os leilões formais de títulos federais. Seu uso segue os mesmos procedimentos operacionais e de segurança já adotados pelo Selic. O resultado de cada leilão eletrônico é automaticamente encaminhado ao Selic para o registro e a liquidação financeira dos títulos negociados.
vestimento, seguradoras, fundos de pensão e emp financeiras emissoras de títulos, entre outros. Os atendidos pela CETIP são regulados pelo Banco C Brasil - BC e pela Comissão de Valores Mobiliário seguem o Código de Conduta do Participante.
Sendo uma empresa de custódia eletrônica e de financeira de títulos públicos e privados, e constitu ma de um mercado de balcão organizado para reg gociação de títulos e valores mobiliários de rend oferece o suporte necessário a toda a cadeia de o prestando serviços integrados de custódia, negociaç registro de negócios e liquidação financeira, além sistemas e suporte tecnológico para a Câmara Int de Pagamentos - CIP, a Clearing de Pagamentos da Brasileira de Bancos - FEBRABAN, no SPB.
Os ativos e contratos registrados na CETIP represe se a totalidade dos títulos e valores mobiliários p renda fixa, as cotas de fundos de investimento a fechados, os derivativos de balcão (contratos de s trato a termo de moeda sem entrega física e deri crédito), os títulos emitidos por estados e municíp Após a implementação do SPB, a regulamentação do Selic caram de fora das regras de rolagem e o estoque d foi atualizada e, atualmente, está estabelecida pela Circular de renda fixa de emissão do Tesouro Nacional, aí in 3.481, de 15/01/10. créditos securitizados, tais como os CVS./
CENTRAL DE LIQUIDAÇÃO SOCIEDADES DE CRÉDITO FINANCEIRA E DE CUSTÓDIA IMOBILIÁRIO You're Reading a Preview DE TÍTULOS (CETIP)
As sociedades de crédito imobiliário são instituiçõe Lei 4.380, de 21 de agosto de 1 A CETIP SA - Balcão Organizado de Ativos uma sociedade administradora de mercados de balcão orga- atuar no financiamento habitacional. nizados, ou seja, de ambientes de negociação e registro de Download Free Trial Constituem operações passivas dessas instituições valores mobiliários, títulos públicos e privados de renda fixa eWith derivativos de balcão. E, na realidade, uma câmara de com- tos de poupança, a emissão de letras e cédulas hipo pensação e liquidação sistemicamente importante, nos ter- depósitos interfinanceiros. mos definidos pela legislação do SPB - Sistema de Pagamen- Suas operações ativas são: tos Brasileiro (Lei 10.214), que efetua a custódia escritural de • financiamento para construção de habitações, ativos e contratos, registra operações realizadas no mercado • abertura de crédito para compra ou construç de balcão, processa a liquidação financeira e oferece ao mer- própria, cado uma Plataforma Eletrônica exclusiva para a realização • financiamento capital de title giro a empresas Read Free For 30this Days Sign up todevote on de co de diversos tipos de operações online, tais como leilões e ne- doras, produtoras e distribuidoras de material Useful Not useful gociação de títulos públicos, privados e valores mobiliários de Cancel anytime. fixa. Devem ser constituídas sob a forma de sociedade Special offerrenda for students: Only $4.99/month. adotando obrigatoriamente em sua denominaçã full access a free trial. ras criadas pela eUnlock Derivativos é with
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Conhecimentos bancários
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Conhecimentos Banc
Os recursos dos depositantes são, assim, classificados no patrimônio líquido da associação e não no passivo exigível (Resolução CMN 52, de 1967).
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL NO CONTEXTO ECONÔMICO O Estado exerce sua atividade através de uma série de medidas conhecidas como Políticas. Os objetivos fundamentais dessas políticas (monetária, cambial, fiscal e de rendas) consubstanciam a política global do Governo, que tem o objetivo indeclinável de promover o desenvolvimento econômico, financeiro e social do País.
DINÂMICA DO MERCADO FINANCEIRO
federais e de receber em depósitos as disponibi caixa da União. Além destas, outras operações têm sido cometidas a exemplo do empréstimo compulsório, da cen cambial e dos depósitos do Plano Brasileiro de Finan Os recursos de origem tributária e a remuneração BACEN ao Tesouro Nacional incidente sobre tai são registrados separadamente dos recursos de o tributária, aí compreendidos os resultados transfe Banco Central após seu balanço semestral e a rem incidente sobre tais depósitos. No caso de lucro do resultados são aplicados no resgate obrigatório de dívida pública da União. O Banco Central está proibido, pela Constituição F 164, parágrafo 1°, de conceder, direta ou indir empréstimos ao Tesouro Nacional e a qualquer entidade que não seja instituição financeira.
DINÂMICA DO BANCO CEN A dinâmica do mercado financeiro pode ser vista: a) no que tange à atuação do Governo: • Tesouro Nacional emite títulos e os coloca no mercado de O Banco Central do Brasil é uma autarquia federal, Lei nO 4.595, de 31/121 64, competindo-lhe cump forma a cobrir seu déficit. • Banco Central coloca junto às instituições financeiras seus cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela em vigor e as normas expedidas pelo Conselho títulos e os títulos do Governo. • Os dólares que ingressam no país são convertidos Nacional. obrigatoriamente em reais pelo Banco Central, e imediatamente são emitidos títulos pelo Tesouro para enxugar a liquidez da O Banco Central tem sede e foro na capital da Repú personalidade jurídica e patrimônio próprio, este c economia. • Os dólares que ingressam no país são registrados no de bens, direitos e valores que lhe são transferidos não realiza operações bancárias diretas com You're ReadingCentral a Preview Banco Central como reservas e aplicados no exterior. e suas receitas são as originárias da arrecadação d de empréstimos de assistência Unlock full access juros with a de freeredesconto, trial. b) no que tange à atuação das instituições financeiras: • os bancos captam recursos junto ao público através de e de outras aplicações de seus recursos, de ope câmbio e de compra e venda de ouro, de receitas CDB, RDB, e letra de câmbio, inclusive multas e mora. Free Trial • os bancos também captam recursos entre Download si, através doWith mercado interbancário (emissão de CDI). O Banco Central detém uma responsabilidade d • os bancos compram certificados de depósitos bancários importância, já que lhe cabe controlar o volume d (CDI) ou títulos do governo federal ou simplesmente realizam dos bancos comerciais e, portanto, controlar t empréstimos aos clientes. volume de moeda escriturai (depósitos à vista) que • os bancos captam recursos do público através da colocação podem criar. de cotas dos fundos de investimento, aplicando tais recursos na aquisição de títulos públicos e privados. A tarefa Read fundamental doon Banco Centralé a de Free For 30 Days Sign up to vote this title os ob • os bancos utilizam os recursos das contas correntes para condições monetárias da economia para que Not useful realizar negócios com títulos ou sob a forma de empréstimos. pleno-emprego, Useful crescimento econômico e preço Cancel anytime. sejam alcançados. Special offer for students: Only $4.99/month. ENVOLVIMENTO DO TESOURO Como autoridade monetária, realiza o Banco C
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Conheci cim mentos Bancári rios os
• realizar operações de redesconto e empréstimos empréstimos a instituições financeiras bancárias; • efetuar o controle dos capitais estrangeiros: estrangeiros: exercer exercer o controle do crédito sob todas as suas formas; • ser depositário das reservas oficiais de ouro, de moeda estrangeira e de Direitos Especiais de Saque e fazer com estes últimos todas e quaisquer operações previstas no Convênio Constitutivo do Fundo Monetário Internacional; • exercer a fiscalização das instituições financeiras e aplicar as penalidades previstas; • conceder autorização às instituições financeiras para que possam funcionar no país, instalar ou transferir sua sede ou dependências, alterar seus estatutos, etc.; • efetuar, como instrumento de política monetária, operações de compra e venda de títulos públicos federais; • receber em depósito as disponibilidades de caixa da União; • entender-se, em nome do governo brasileiro, brasileiro, com as instituições financeiras estrangeiras e internacionais; • atuar no sentido de de funcionamento funcionamento regular do mercado mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de câmbio e do equilíbrio no balanço de pagamentos, podendo para esse fim comprar e vender ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operações de crédito no exterior; • efetuar compra compra e venda de títulos de sociedades de economia mista e de empresas do Estado; • emitir títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional; • regular a execução execução de serviços de compensação de cheques e outros papéis, cabendo-lhe administrar o Cadastro de Emissão de Cheques Sem Fundo.
• acompanhamento, registro registro e controle das das autorizadas e registradas pelo FIRCE, engloband dívida externa de longo prazo (empréstimos em importação financiada, investimentos externos, i de tecnologia e investimentos brasileiros no exterio • controle das Reservas Bancárias, perm acompanhamento dos estoques em poder do B Casa da Moeda do Brasil e de outros custodiantes, processamento das emissões e recolhimento de nu
No cumprimento de sua missão constitucional, o Banco Central adota os seguintes objetivos:
O papel dos intermediários financeiros no atual a sistema financeiro, as principais instituições estão co sob a forma de banco múltiplo (banco universal), q ampla gama de serviços bancários. Outras i apresentam certo grau de especialização, conforme a seguir: • bancos comerciais, que captam principalmente vista e depósitos de poupança e são tradicionais for de crédito para as pessoas físicas e jurídicas, espe capital de giro no caso das empresas; • bancos de investimento, que captam depósito financeiras e são especializados em 30 operações de Read Free For Days Sign up to vote on this title longo prazo; Useful Not useful captam depós • caixas que também econômicas, Cancel anytime. e depósitos de poupança e atuam mais fortemente habitacional; bancos cooperativos erativas de crédito crédito
• zelar pela adequada liquidez da economia; • manter as reservas internacionais do País em nível satisfatório; • assegurar a formação de poupança em níveis apropriados; • garantir a estabilidade e o aperfeiçoamento do do Sistema Financeiro Nacional. As atividades referentes ao meio circulante desenvolvidas Master semester with Scribd peloyour BACEN destinam-se a satisfazer a demanda de dinheiro indispensável à atividade econômico- nanceira do País, o que Banco Central faz em conjunto com a Casa da Moeda do & TheoBrasil New York Times desenvolvendo projetos de cédulas e moedas metálicas fi
Special offersempre for students: Only $4.99/month. procurando levar em conta aspectos decorrentes
das exigências de circulação, custos, segurança contra a
Por determinação constitucional, o BACEN exerce a banqueiro do governo, detendo a chamada “Conta Tesouro Nacional, que contabiliza as disponibilidade da União.
Como principal executor da Política Monetária, BACEN operações de Assistência Financeira (em a instituições financeiras) e Encaixes Com (recolhimento compulsório sobre Depósitos à Vista
No exercício de sua competência, dispõe o Banco mecanismos legais com o objetivo de esclarecer as possível quebra da instituição financeira, bem como a da responsabilidade civil e criminal das pessoas e utilizando-se do processo administrativo e, se nece decretação de intervenção, liquidação extrajudicial falência.
INSTITUIÇÕES DE INTERMEDIAÇÃO
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Conheci cim mentos Bancá M
pelo público em geral, pessoas físicas e jurídicas, para fins de pagamentos e transferências de fundos. Em dez/2002, o sistema financeiro contava com 1612 instituições financeiras da espécie, incluindo cooperativas de crédito, totalizando 17.049 17.049 agências e cerca de 77,3 milhões de contas, na quase totalidade referentes aos bancos comerciais, bancos múltiplos e caixas econômicas.
O PAPEL DO BANCO DO BRASIL S.A. O Banco do Brasil S.A. é uma sociedade de economia mista e pessoa jurídica de direito privado. Configura-se, em sua concepção moderna, como banco múltiplo, aluando em praças do País e no Exterior. O Banco do Brasil é uma sociedade anónima de capital aberto (suas ações são negociadas em Bolsas de Valores), dividido em ações ordinárias nominativas (com direito a voto) e preferenciais nominativas, todas sem valor nominal. Como a União é seu maior acionista, incumbe ao Banco executar a política oficial de crédito rural e ainda operar, operar, em muitos muito s casos, como agente financeiro do Governo Federal, sob a supervisão do Conselho Monetário Nacional e vinculação ao Ministério da Fazenda. Compete ao Banco do Brasil: Como agente financeiro do Tesouro Nacional: • realizar os pagamentos e suprimentos necessários necessários à execução do orçamento geral da União; • conceder aval, fiança e outras garantias, quando legalmente autorizado a fazê-lo; • adquirir e financiar estoque de produção exportável; • representar o papel papel de agente pagador pagador e recebedor fora do País. • executar a política oficial de crédito rural. Como principal executor dos serviços bancários de interesse do Governo Federal: • receber, com exclusividade, as disponibilidades de qualquer órgão da Administração Federal, centralizada ou descentralizada; • executar, executar, por delegação do BACEN, os serviços de compensação de cheques e outros papéis; • financiar as atividades industriais e rurais; • difundir e orientar o crédito destinado às atividades econômicas, inclusive quanto ao financiamento de exportações importações; Special offere for students: Only $4.99/month. • realizar, realizar, por conta própria, operações de compra e venda
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• Conselho de Administração: Administração: cuida da orient dos negócios do Banco e é composto de até seis um dos quais o Presidente do Banco, que exerce con a Vice-Presidência do Conselho. O Presidente do Co Administração é o representante do do Tesouro Tesouro Nacio • Diretoria, Diretoria, sob a forma de Conselho Diretor. do Presidente do Banco e mais seis Diretores d Presidente do Banco é nomeado e remissível “ad nu Presidente da República. Os demais diretores são e Conselho de Administração. Pelo menos 3 (três) serão exercidas por funcionários (ativos ou inativos) • Conselho Fiscal: Fiscal: composto de cinco membro e respectivos suplentes, brasileiros, eleitos anualm Assembleia Geral Ordinária. O ingresso nos quadros de pessoal do Banco do se-á sempre mediante aprovação em concurso púb sociedade de economia mista (o Governo Federa controle acionário da instituição), o Banco do Brasi Administração Pública Indireta. O Banco do Brasil, que possui mais de 4.000 p atendimento, oferece a seus clientes e à popu geral uma gama variada de produtos e serviços leque de opções de investimentos, tais como: C letras de câmbio, fundos mútuos de investimento e Empresarial), caderneta de poupança (Poupan fundo de ações (BB -Ações e Carteira Livre), fundo (BB - Hedge Cambial 60), fundos de investimentos n (BB - Fiex), cheque especial (Cheque Ouro, Cheq e Cheque Ouro Empresarial), cartão de crédito (O Classicard). Além das operações acima, está o Banco apto operações de crédito direto ao consumidor (CD de crédito para capital de giro inclusive com che datados, como garantia (BB- Credicheque), CDC - cheque financiado, CDC - Veículos, financiamento serviços com interveniência e arrendamento mercan móveis e imóveis, além de prestação de serviços div como: cobranças, arrecadação de tributos e con compra e venda de ouro, câmbio (compra e venda d estrangeiras), Banco 24 horas, custódia de ouro, pagamento, fungível, cofres Read Free For 30this Days Signcustódia up to vote on title de aluguel, cont seguros, turismo e débito automático em Usefule telefone), Not useful água, (luz, gás, além de previdênc Cancel anytime. (Brasilprev), capitalização (Ourocap), seguro-saúd Saúde).
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Conheci cim mentos Bancári rios os
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NOÇÕES DE PO POLL Í T I CA ECON ECO NÔM I CA E MO M ONET ETÁRI ÁRI
I NS NSTRUME TRUMENTO NTOS S DE POLÍ TI CA MONETÁRI A, FORMAÇÃ FORM AÇÃ DE TAXA TAXAS S DE J UROS
POLÍTICA MONETÁRIA SIGNIFICADO E OBJETIVOS Entende-se por política monetária as ações do Banco Central para exercer o controle da expansão da moeda e do crédito, visando a metas desejadas de taxa de juros, crescimento da economia, nível de emprego e estabilidade de preços. A atuação do Banco Central se dá, em essência, sobre a disponibilidade e o custo das Reservas Bancárias. Dado que o sistema não é capaz de criar ou destruir reservas bancárias, pela movimentação dos agentes econômicos, é o Banco Central, em última instância, a única instituição com poder de criar ou destruir Reservas Bancárias e, consequentemente, exercer o controle dos meios de pagamento, no curto prazo. Em prazos maiores, o volume das reservas bancárias e, por consequência, o volume dos meios de pagamento, também podem ser modificados por alteração dos padrões de comportamento do público. O aumento da preferência do público por depósitos à vista pode produzir tal efeito, pois dota os bancos comerciais de mais reservas, podendo conceder empréstimos que, em última instância, aumentam os meios de pagamentos na economia. Ela pode ser definida como o controle da oferta da moeda
Redução do M1 Aumento da taxa de juros do redesconto redesconto Redução dos prazos de resgate Redução dos limites operacionais Maio Maiorr res restr triç ição ão ao tipo tipo de títu título lo rede redesc scon ontá táve vell
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e das taxas de juros que garantam a liquidez idea momento econômico.
O executor dessas políticas é o Banco Central, e os i tos clássicos utilizados são: • depósito compulsório; • redesconto ou empréstimo de liquidez; • mercado aberto - open market ; e, • controle e seleção de crédito.
O depósito compulsório regula o multiplicador ban bilizando, de acordo com a taxa de recolhimento d obrigatória fixada pelo CMN, uma parte maior ou m depósitos bancários e os recursos de terceiros que culem (títulos em cobrança, tributos recolhidos, ga operações de crédito), restringindo ou alimentando so de expansão dos meios de pagamento.
O redesconto ou empréstimo de liquidez é o soco BC fornece aos bancos para atender às suas nec momentâneas de caixa. É, em tese, a última linha mento aos furos de caixa das instituições bancária desse instrumento, o M1 pode ser reduzido ou exp acordo com os critérios estabelecidos pelo BC.
Aumento do M1 Redução das taxas de juros do redesconto Aumento dos prazos de resgate Aumento dos limites operacionais Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title Meno Menorr res restr triç ição ão ao tipo tipo de títu título lo rede redesc scon ontá táve vell
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As operações de mercado aberto são são o mais ágil instrumento merciais, bem como o volume e o preço do crédito
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que impõe restrições ao livre funcionamento das forças de mercado, pois estabelece controles diretos sobre o volume e o preço do crédito.
TAXAS DE JUROS – FUNÇÃO E FORMAÇÃO DE PREÇO
as formas de cálculos e apuração da TJLP, cuja de estimular os investimentos nos setores de infrae consumo e, ao mesmo tempo, ajudar a inverter a rendimento”, que até 94 sempre privilegiou os inve de curto prazo com juros maiores.
A TJLP será aplicada numa ponta para remunera dos compulsórios: o PIS/ PASEP, o FAT e o Fundo d Mercante. Na outra ponta, ela será aplicada nas linh TAXA BÁSICA FINANCEIRA - TBF tentes do BNDES, como Finame, Finem e BNDES A Em junho de 1995, através da Resolução n° 2.071 do BC, foi substituindo a TR. A TJLP será válida para os empr criada a TBF, TBF, com o objetivo de alongar o perfil das aplicações longo prazo, seu custo será variável, mas perman em títulos, pela criação de uma taxa de juros de remuneração por períodos mínimos de três meses. superior à TR. O cálculo da TJLP será feito a partir da média pon Sua metodologia de cálculo, conforme Resolução n° 2.437/97 títulos da dívida externa federal, com peso de 75% do BC, está baseada na amostra das 30 maiores instituições mo, e títulos da dívida pública mobiliária interna fe financeiras (BC/BI/CE/BM com carteira comercial e de investipeso de 25% no máximo. mento, sendo considerado como uma única instituição financeira o conjunto de instituições de um mesmo conglomera- No caso dos Bradies , a taxa considerada é a neg do) por volume de captação de depósitos a prazo (CDB/RDB mercado secundário, e nos casos dos títulos da dív prefixados de 30 a 35 dias), retiradas da taxa média mensal é a taxa de emissão. ponderada pelo volume captado as duas maiores e as duas menores taxas. A base de cálculo é o dia de referência, sendo Os títulos da dívida externa deverão ter prazo m resgate de dois anos. Os da dívida interna serão o calculada no dia útil imediatamente posterior. zo superior a seis meses (em 12/94, apenas as N O prazo mínimo das operações ativas e passivas do mercado NTN-H). O período de apuração da rentabilidade da financeiro com remuneração pela TBF foi fixado em quatro semestral a partir do dia 16 do sétimo mês anterio meses (120 dias), através da Circular n° 2.588, de 5/7/85, do de sua vigência até o dia 15 do mês imediatam BC. Em 178/99, o prazo mínimo foi reduzido para 2 meses. rior. A primeira TJLP foi fixada em 26,01% ao ano 1º/12/94 até 1º/12/95.
TAXA REFERENCIAL - TR
A TR foi criada no Plano Collor II, com o intuito de ser uma taxa básica referencial dos juros a serem praticados no mês iniciado e não como um índice que refletisse a inflação do mês anterior. Ela substituiu a BTNF - Bônus do Tesouro Nacional Fiscal, com índice de remuneração básica da caderneta de poupança e do FGTS, e também deveria funcionar como uma Libor ou Prime Rate . Atualmente, o cálculo da TR tem como base o valor da TBF sobre o qual é aplicado um redutor de finido pelo governo.
Master your semester with Scribd O redutor aplicado sobre a média apurada das taxas dos CDBs foi inicialmente xado Times com pelo menos três meses de antece& Thedência. New York Como exemplo, para o mês de janeiro de 97 o redutor fi
Special offerfoifor students: Only $4.99/month. fixado, em setembro de 96, como sendo de 0,97%.
Em novembro de 1996, o BC alterou o cálculo d seguinte forma:
• mudança do prazo de operação da taxa que pas para três meses, mas o período de vigência continu tral; • foi mudado o fator de ponderação dos títulos da terna, dando-se peso maior aos títulos de vencim curto. Tal decisão diminuiu o peso da dívida exte e aumentou os de emissão mais recente de peso acarretando um mesmo valor para a TJLP.
Posteriormente, em janeiro 1999, Read Free Foron 30de Days Sign up to vote this title a TJLP passou ser c no trimestre civil e com a possibilidade de Useful Not useful partir de sua média últimos 12 meses, multip Cancelnos anytime. 1,10, caso este valor seja menor que o do cálculo t
A partir de setembro de 1999, através através da MP n°
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MERCADO FINANCEIRO
MERCADO DE CAPITAIS AÇÕES - CARACTERÍSTICAS E DIREITOS DEFINIÇÃO A Sociedade Anônima (Companhia) tem como característica fundamental a divisão do capital em partes iguais denominadas ações. A ação, por sua vez, representa uma parte ou unidade do capital traduzindo a contribuição dos acionistas à formação deste, quer em dinheiro, quer em bens.
Obs: dependendo do estatuto, podem ter direito garantia de dividendos mínimos.
Forma As ações, ordinárias ou preferenciais, são sempre originando-se do fato a notação ON ou PN depois da empresa. Podem, ainda, adotar duas formas: Nominativas Re quando há um registro de controle de propriedade empresa ou por terceiros, podendo ou não haver e certificado; ou Escriturais Nominativas, quando há a designaçã instituição financeira credenciada pela CVM, que a fiel depositária dos títulos, administrando-os corrente de ações.
Pode-se, portanto, conceituar a ação como título representativo do valor da fração em que é dividido o Capital Social e do qual resulta, para o seu titular, o direito de participar da vida social Classe da companhia (S.A). A classe deve ser tratada como uma especificação Tal participação processa-se patrimonialmente, mediante da ação, indicando, principalmente, direitos p a percepção periódica de dividendos, e pessoalmente associados a determinada ação. ou politicamente, através de fiscalização dos negócios e Esses direitos particulares são indicados por espec influências nas deliberações sociais através do voto. tipo Ação preferencial nominativa classe A. You're ReadingO aacionista Preview deverá se informar junto a Bolsa ou à As ações são, portanto, títulos de propriedade, representados que se refere esta classe A. por um certificado que confere ao seu possuidor uma full parcela Unlock access with a free trial. de participação no controle e nos lucros da empresa, bem como em suas obrigações. Este certificado pode ser vendido DIREITOS DOS ACIONISTAS e, consequentemente, transferido o seu Download interesse deWith Free Trial Basicamente, o acionista tem apenas uma obriga propriedade para terceiros. integralizar sua parte no capital (isto é, pagar a e A responsabilidade dos sócios ou acionistas é limitada ao valor das ações que subscreveu). Entretanto, a lei n° preço de emissão das ações subscritas ou adquiridas. que regulamenta o funcionamento das sociedades lhe confere uma série de direitos, que nem o esta nem a assembleia geral podem tirar: CLASSIFICAÇÃO DAS AÇÕES I. participar dos lucros sociais; Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title As ações que constituem o Capital Social de uma companhia II. participar do acervo da companhia, em caso Useful Not useful podem ser classificadas segundo: III. fiscalizar, naCancel formaanytime. prevista por lei, a gestão do Special offer for students: Only $4.99/month. sociais; Valor Segundo o valor, as ações podem ser: Com Valor Nominal e IV. preferência para subscrição de ações, partes
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f) dissolução da companhia ou cessação do estado de liquidação; g) participação em grupo de sociedades; h) desapropriação de ações do controle da companhia em funcionamento por pessoa jurídica de direito público; i) aquisição, pela sociedade aberta, do controle de sociedade mercantil se o preço pago superar determinados limites. O acionista dissidente tem o direito de retira-se da companhia mediante o reembolso do valor de suas ações, se o reclamar à companhia, no prazo de 30 dias, contados da publicação da ata da assembleia geral. O estatuto pode estabelecer normas para de terminação do valor de reembolso, que, em qualquer caso, não será inferior ao valor patrimonial das ações, de acordo com o último balanço aprovado pela assembleia geral, corrigido até a data do pagamento.
titular, sócio ou acionistas, a título de remuneração próprio, calculados sobre as contas do património limitada á variação da TJLP.
Base de Cálculo O cálculo dos juros remuneratórios é feito sobre Capital e das Reservas de Lucros, sem considerar a de Capital, portanto no exemplo, a base de cál 600.000,00.
Taxa de Juros Adotada pela Empresa Considerando que a empresa resolva remunerará ta (a TJLP do período é de 5,3328% teremos: 600.000,00 x 5% = 30.000,00
Aspecto Contábil Os juros sobre o Capital Próprio são lançados como PROVENTOS DE UMA AÇÃO Financeiras. Os Juros Remuneratórios ficarão sujeitos à inci Dividendos Os dividendos correspondem à parcela de lucro líquido Imposto de Renda na Fonte à alíquota de 15% n distribuída aos acionistas, na proporção da quantidade de pagamento. ações detida, ao fim de cada exercício social. A companhia ficações deve distribuir, no mínimo, 25% de seu Lucro Líquido Ajustado. Boni Consistem gratuito de um número O Lucro Líquido Ajustado é o lucro líquido do exercício proporcionalnoàrecebimento quantia já possuída. Resultam do n diminuído ou acrescido dos seguintes valores: quota destinada capital, por incorporação de reservas ou lucros em à constituição da reserva legal, • importância destinada à formação de reservas para Para o patrimônio da empresa nada representam contingências e reversão das mesmas reservas formadas em que apenas há transferências de um valor inscrit exercícios anteriores, conta (do património líquido - reservas de lucros, r • lucros a realizar transferidos para a respectiva reserva e You're Readingreavaliações, a Previewetc.) para outra (de capital). lucros anteriormente registrados nessa reserva que tenham A bonificação representa a atualização da cota de pa sido realizados no exercício. Unlock full access with a free trial. do acionista no capital da empresa: As ações preferenciais recebem 10% a mais de dividendos que as ordinárias, caso o estatuto social da companhia não Ela pode ser feita mediante a emissão de novas açõ Download With Freeou Trial normal simplesmente pelo aumento do valor no estabeleça um dividendo mínimo. ações (carimbo) já existentes (sempre na mesma Se apresentar prejuízo ou estiver atravessando dificuldades da bonificação distribuída). financeiras, a companhia não será obrigada a distribuir Exemplo: dividendos. Porém, caso tal situação perdure, suas ações Uma empresa com capital de $ 100 milhões, div preferenciais adquirirão direito de voto, até que se restabeleça 50 milhões de ações ao valor nominal de $ 2,00 c a distribuição de dividendos. resolve promover um aumento de capital de 50% de Elatitle pode distribuir b Read Free Foron 30this Days O Estatuto poderá estabelecer o dividendo como porcentagem a incorporação Sign up to reservas. vote de 1 ação para cada 2 possuídas ou então, au do lucro ou do capital social, ou fixar critérios para determináuseful Useful Not das ações para $ 3,00. Ambas a Cancel anytime. lo, desde que sejam regulados com precisão e minúcia e não valor nominal correspondem ao aumento de capital de 50%. Special offersujeitem for students: Only $4.99/month. os acionistas minoritários ao arbítrio dos órgãos de administração ou da maioria.
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• para o acionista porque obterá um atendimento mais eficiente e mais rápido por parte da empresa. Em princípio as duas formas são indiferentes para os acionistas, pois a bonificação, devido à diluição das ações, provoca um ajustamento do preço de mercado, compensado pelo aumento do número de ações possuídas enquanto o número de ações possuídas, enquanto o aumento do valor nominal não altera o preço.
c) Encarregar-se da administração de carteiras de va custódia de títulos e valores mobiliários; instituir, o administrar fundos e clubes de investimento; prest como transferência de títulos, desdobramento de recebimento de juros, dividendos ou encarreg subscrição de títulos e valores mobiliários, etc; d) Operar no mercado aberto (“open market”) e in as operações de câmbio.
Nas duas hipóteses, o que pode aumentar é o fluxo de dividendos, isto no caso em que a empresa efetue a distribuição Sociedades Distribuidoras As Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores tomando como parâmetro o capital social da companhia. são firmas constituídas como sociedades anô Já, conforme a lei das sociedades por ações, os dividendos sociedades por quotas de responsabilidade limitada são calculados, via de regra, sobre o lucro líquido (25%). como firmas individuais, cuja autorização para func é dada pelo Banco Central do Brasil, que também Direito de Subscrição O acionista tem o direito, assegurado por lei, de preferência capitais mínimos a que estão obrigadas em função para subscrição de ações, que consiste na prioridade comum em que atuem. a todos (acionistas ordinários e preferenciais) de adquirir, pelo Suas atividades básicas, determinadas pela Res preço da emissão, uma parcela das novas ações proporcional 1.120, de 04 de abril de 1986, do Banco Central com as alterações trazidas peia Resolução n° 1.653 às já possuídas. outubro de 1989, são: Normalmente, os aumentos de capital por meio de subscrições a) Subscrever, isoladamente ou em consórcio, em ocorrem quando as condições do mercado se apresentam títulos ou valores mobiliários para revenda; inte favoráveis, de modo que os acionistas, subscrevendo as ações colocação de emissões no mercado; novas, ganham a diferença entre o seu preço de mercado e o b) Contratar com a emissora, em conjunto ou separ seu valor de emissão. O Direito de preferência na subscrição a sustentação de preços de títulos no mercado, no pode ser negociado no pregão da Bolsa. lançamento e colocação da emissão; c) Encarregar-se da venda á vista, a prazo ou à pre PARTICIPANTES DO MERCADO DE AÇÕES e valores mobiliários por conta de terceiros; You're Readingtítulos a Preview d) Operar também no mercado aberto (“open Os investidores não compram ações diretamente na Bolsa. desde quetrial. satisfaça ás condições exigidas pelo Ban Compram-nas através das Sociedades Corretoras membros Unlock full access with a free do Brasil; daquela entidade. O cliente emite uma ordem de compra ou venda à sua corretora e esta se encarrega de executá-la no e) Instituir, organizar e administrar fundos e investimento. Download With Free Trial pregão. Para isto ela mantém, no recinto de negociação, seus operadores, que são habilitados pela Bolsa de Valores através de um exame de qualificação. O operador, de posse das ordens de compra e de venda dos clientes de sua corretora, participa diretamente do pregão, apregoando seus negócios.
Master your semester with Scribd São admitidos à negociação apenas os títulos e valores registrados na Bolsa; ações de sociedades & Themobiliários New (devidamente York Times anônimas registradas na CVM com todas e cujas empresas emissoras tenham Special offerasforcondições students: legais Only $4.99/month.
cumprido as exigências da Bolsa de Valores) e títulos públicos
Agentes Autônomos de Investimento São pessoas credenciadas por Bancos de Inv Sociedades de Crédito, Financiamento e Inve Sociedades de Crédito Imobiliário, Sociedades Co Sociedades Distribuidoras, para desempenhar, exclu por contaRead e ordem entidades credenciadas, as Free For 30this Days Sign up todas vote on title atividades: Useful Not useful Cancel anytime. a) colocação ou venda de títulos e valores m registrados na CVM, ou de emissão ou coobr instituição financeira;
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DEBÊNTURES
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Ao contrário dos CDBs e das letras hipotecárias, as debêntures são títulos de renda fixa emitidos por empresas não financeiras, com capital aberto que buscam obter recursos de longo prazo para financiamento das suas atividades, principalmente de Ativo Fixo. Ou seja, trata-se de uma dívida que a empresa levanta com investidores e em troca paga juros por isso.
• Garantia subordinada: Normalmente acom de cláusulas de inalienabilidade ou covenants, t limitação do grau de endividamento da Cia; impe contratação de determinados tipos de obrigações; de fornecer informações de ordem administrativa, contábil, etc; proibição de mudança dos objetivos Cia. No caso de emissão de debêntures para investidore sejam acionistas da empresa emissora (com oferec público), é necessário o registro da empresa e d junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Em alguns casos as debêntures podem conter uma opção de conversão, através da qual na data de exercício é possível trocar as debêntures, que nada mais são do que um título de dívida, por ações da empresa. Desta forma, você deixa de Ao se registrar na CVM, a empresa fornece ser um credor para ser um acionista da empresa. Contudo, informações necessárias para que os investidore a conversão não é obrigatória, pois dependendo de quanto analisar a oportunidade de investimento de forma estiverem valendo as ações no mercado pode não valer a No caso dos investidores já serem acionistas da em pena converter. não é necessário, pois se pressupõe que já saibam tenham acesso a toda informação necessária para RENTABILIDADE de decisão.
A rentabilidade da aplicação em debênture é definida pela Neste caso, a empresa emissora contrata os serviç combinação de duas variáveis, uma é a valorização do valor instituição financeira para auxiliá-la na colocação d do título e a outra é os juros pagos em períodos definidos bem como na definição de prazos e taxas compatív para o investidor. O nível dos juros a serem pagos deve refletir situação de mercado. a qualidade da empresa, escassez de recursos no mercado e apetite dos investidores. Isto significa que empresas de melhor qualidade (do ponto de vista de resultado e estrutura IMPOSTOS de capital) pagam menos, pois o investidor está correndo menos risco ao emprestar o seu dinheiro. Em contrapartida, as As debêntures são valores mobiliários que podem a You're Readingseus a Preview titulares uma remuneração básica - sob form empresas mais endividadas para as quais poucos investidores xos ou variáveis - além de outros rendimentos p fi estão interessados em emprestar dinheiro pagam mais, para Unlock full access with a free trial. caracterizando-se, neste caso, como uma aplicação compensar o investidor do risco que estão correndo. fixa. Assim, os rendimentos ou ganhos, quando Como credor da empresa você tem preferência frente aos sujeitam-se à incidência de imposto de renda n Free Trial acionistas em caso de falência da empresa, Download ou seja, se aWith alíquota de 20%, a partir de Ia 1° de janeiro de empresa enfrentar dificuldades e não honrar suas dívidas, os investidores que aplicaram em debêntures terão que obter o dinheiro de volta com base no patrimônio da empresa, mas NEGOCIAÇÃO para isso é preciso observar a ordem de recebimento, já que alguns credores têm preferência sobre outros no recebimento. Em junho de 1998 a negociação de debêntures foi s com a criação do SND - Sistema Nacional de Debê SND temRead comoupFree objetivo de registrar, Foron 30this Days Sign to vote title permitir a n GARANTIAS custódia e aUseful liquidação fiNot nanceira de operações useful anytime. de balcão brasileiro, fa no mercado Para tornar suas debêntures mais atrativas para os investidores com debênturesCancel Special offere,for students: Only $4.99/month. consequentemente, reduzindo os juros que devem pagar, negociação destes papéis. Exatamente por isso a algumas empresas dão garantias na emissão de debêntures. emissões públicas de debêntures é registrada no SN
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Assim a Corretora Vendedora terá até o dia “D+2” e bloqueio dos títulos para liquidação física da oper É uma operação realizada por uma instituição financeira ainda não estejam na custódia da CBLC; mediante a qual, sozinha ou organizada em consórcio, subscreve títulos de emissão por parte de uma empresa, a Corretora Compradora terá até o dia “D+3” par para posterior revenda ao mercado. A instituição financeira operação (liquidação financeira). subscreve somente as sobras da emissão, nos casos em que As liquidações física e financeira são realizadas pela a lei brasileira assegura aos acionistas o direito de preferência empresa independente, administrativa e financ à subscrição das novas ações a serem emitidas, na proporção das Bolsas e responsável pela prestação dos se das ações que possuírem na época compensação dos títulos negociados no mercado.
OPERAÇÕES DE UNDERWRITING
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UNDERWRITING FIRME
No Underwriting firme, o intermediário subscreve integralmente a emissão para revendê-la posteriormente ao público. Nesta forma de contrato, a empresa não tem risco algum, pois tem a certeza da entrada de recursos, já que o intermediário subscreve para si o total da emissão. O risco da aceitação ou não do lançamento pelo mercado fica por conta de intermediário financeiro. UNDERWRITING TIPO BEST-EFFORTS
Resumo de uma operação liquidada dentro d estabelecidos: “D+0” - Dia da realização da operação no Pregão ou no Megabolsa ou no “After Market” “D+1” - Data limite para a Corretora especificar/ ree “D+2” - entrega e bloqueio dos títulos para liquid da operação, caso ainda não estejam na custódia d “D+3” - Data limite para a Corretora comprador operação à “clearing” (liquidação financeira). “D+4” - Ultimo dia para regularização da liquidaçã operação.
“A instituição financeira apenas se compromete a realizar os melhores esforços, no sentido de colocação junto ao mercado Corretora Vendedora não entregou as ações em: das sobras de subscrição. Não há nenhum comprometimento “D+2” - Recompra ou Reversão por parte do intermediário para a colocação efetiva de todas “D+5” - A clearing emite uma ordem de recompra as ações do lançamento. Por outro lado, a empresa não tem e início do prazo para execução. a certeza de conseguir aumentar seu capital na proporção “D+6” - Prazo para a execução da recompra das a pretendida, nem no tempo envolvido para a sua You're concretização, Reading a Preview “D+7” - Prazo para confirmação e término do p já que assume todos os riscos da aceitação ou não das ações execução da recompra. lançadas por parte do mercado.” Unlock full access “D+8” with a free trial. - Con firmação da Recompra - Prazo Final “D+9” - Reversão financeira da operação. UNDERWRITING TIPO STAND-BY Obs.: - Todos os dias “D” acima citados são co Download With Free Trial “Reúne as características do best-efforts e do underwriting como dias úteis. fi rme . Neste caso, o intermediário se compromete a colocar as sobras junto ao público em determinado espaço de Operação day trade no mercado à vista tempo, após o qual ele próprio subscreve o total das ações não colocadas. Isto significa que, após decorrido o prazo no É uma operação de Compra e Venda de um qual o intermediário se compromete a venderas sobras de quantidade de ações de uma mesma empresa, re subscrição ao público, o underwriting se torna do tipo firme.” mesmo dia mesmo investidor, Read Free Foron 30this Days Signpelo up to vote title pela mesma Corretora em uma mesma Bolsa de Valores. Not useful Useful será anytime. liquidada por saldos em “D Cancel FUNCIONAMENTO DO MERCADO À Esta operação Special offer for students: Only $4.99/month. diferença). VISTA DE AÇÕES Se o investidor vendeu ações de uma empresa “
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em pregão de bolsa, as ações que não possuam anteriores a receber. Assim, quando a assemble empresa aprova a distribuição de um novo provento passam a ser negociadas “ex”. O mercado, por sua vez, quando do primeiro dia de “Ex Direito” ajusta as cotações das ações, de “descontar os efeitos da distribuição de proventos dos títulos.
O processo de escolha da ação é a mesma para qualquer investidor - pessoa física, jurídica ou institucional. As ações sob a óptica de investimento, ou seja, como o emprego de capital com o objetivo de obter ganho(s) a médio e longo prazos, em oposição a resultados imediatos podem ser divididas em: blue chips ou de 1a linha são ações de grande liquidez e procura no mercado de ações LOTE PADRÃO por parte dos investidores, em geral de empresas tradicionais, de grande porte/âmbito nacional e excelente reputação, cujos Para simplificar e melhor organizar as negociações n as Bolsas de Valores costumam instituir “Lotes Pa preços elevados refletem estes predicados; ações para a execução das operações. a 2 linha Isto quer dizer que toda vez que se quer comprar são ações um pouco menos líquidas, de empresas de boa uma determinada ação, compra-se ou vende-se qualidade , mas de maior risco relativamente às “blue chips”, número de “Lotes Padrões”. em geral de grande e médio portes, tradicionais ou não. Seus preços são mais baixos e costumam ser mais sensíveis aos Quando a quantidade de ações pretendida não se movimentos de mercado de baixa que aos de alta (isto é, no “Lote Padrão” estas ações excedentes são Fracionárias e são negociadas no mercado especí sobem depois das “blue chips” e caem antes);
CUSTO DAS TRANSAÇÕES 3a linha são ações com pequena liquidez, em geral de companhias de médio e pequeno portes - porém não necessariamente de As operações realizadas em Bolsas de Valores ger menor qualidade e maior risco relativamente às de 2ª linha, cuja quer para os vendedores, quer para os compradore negociação caracteriza-se pela descontinuidade. regulamentados pela CVM. Estes custos são: Privatização TABELA CORRETAGEM são ações de companhias colocadas no mercado através de You're ReadingDE a Preview (R$) ATÉ (R$) leilões do Programa Nacional de Desestatização - PND. Algumas 135,08 498,62 das companhias em processo de privatização podem já ter Unlock full suas access with a free trial. 498,63 1.514,69 ações negociadas em Bolsas de Valores, antes mesmo daquele 1.514,70 3.029,38 ser completado, tendendo a incrementar sua liquidez após a 3.029,39 99.999.999.999,99 conclusão do mesmo. Download With Free Trial CORRETAGEM MÍNIMA
AJUSTE DO PREÇO À VISTA DA AÇÃO EM FUNÇÃO DE PROVENTOS EMOLUMENTOS BOVESPA/CBLC
TAXA 2,00% 1,50% 1,00% 0,50%
ADICION 2,49 10,06 25,21 Valor
DAYTRADE TERMO As Bolsas somente permitem que sejam realizados negócios BOLSA FINAL com ações que estejam com seu “estado de direito” totalmente BVSP 0.027% 0.019% 0.019% atualizado, ou seja, que não tenha nenhum dividendo ou CBLC Read 0.008% 0.006% 0.006% bonificação/desdobramento a receber. Free For 30this Days Sign up to vote on title 0.025% 0.025% Essa medida é adotada para evitar que existam diferentes TOTAL 0.035% Useful Not useful Cancel anytime. formações de preço para as mesmas ações. Dessa forma, quando TAXAS DE REGISTRO OPÇÕES E TERMO BOVESPA Special offeruma for empresa students:comunica Only $4.99/month. que irá distribuir algum provento a seus acionistas, as Bolsas estabelecem um prazo até o qual as ações TAXA FINAL DAY TRADE TERMO
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COMO CALCULAR UMA OPERAÇÃO EM BOLSA
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Para Calcular uma operação em bolsa é necessário ter conhecimento das taxas cobradas, pelas bolsas e pela cor Taxas cobradas pelas Bolsas de Valores, variam entre as mesmas pois esses valores são determinados pelas própr e são chamadas de TABELA DE EMOLUMENTOS. As taxas cobradas pela Corretora são definidas pela C.V.M. (Co Valores Mobiliários), e é chamada de TABELA DE CORRETAGEM, sendo assim a Corretora não tem influência sobre podendo apenas dar devolução a seus clientes preferenciais ou que operam grandes lotes. Vejamos agora essas duas tabelas e como calculamos uma operação aplicando as respectivas taxas: Em primeiro lugar, temos que calcular o financeiro. Tomemos como exemplo a seguinte operação c/v c v
Papel TLBRPN TLBRPN
Quantidade 1.000.000 1.000.000
Preço 124,30 127,00
Lote Padrão 1.000 1.000
124.300,00 127.000,00
Financeiro = (Quantidade de Ações x Preço negociado) / Lote Ordem a mercado Quando o investidor transmite sua ordem a uma Padrão de Negociação Para cálculo das Taxas e Corretagem temos como referência o junto à qual é cadastrado, esta tem o dever prontamente ao melhor preço disponível. Esta é Volume Total das operações, assim temos: comum. Volume Total = 127.000,00 + 124.300,00 = 251.300,00 Tendo o Volume Total da operação, já poderemos calcular a corretagem verificando em que intervalo de Valor Inicial e Ordem limitada O investidor pode, por exemplo, fixar um preço de Final ele se encontra, seguindo a formula: Corretagem = (((Financeiro x (Percentual /100)) + Parte Fixa) ou melhor para sua execução. onde: Ordem administrada Volume das Operações 251.300,00 Ou poderá fixar apenas a quantidade de títulos, da Percentual 0,50 You're Reading a Preview corretora que a executará a seu critério. Parte Fixa 25,21 Aplicando a fórmula temos Corretagem = R$ 1.281,71 Unlock full access with a free Ordem detrial. stop fi A m de limitar prejuízos, o investidor pode dar Taxa ANA xando um preço limite que, se alcançado pela ev fi Aviso de Negociação de Ações R$ 0,33 Download With Free Trial cotações, torna a ordem a mercado.
TRIBUTAÇÃO SOBRE AS OPERAÇÕES EM BOLSA DE VALORES
Ordem casada Há também a possibilidade de vincular a execuçã operação à execução de outra previamente defi Estão isentas de tributação o somatório das notas de operação (compra versus venda), no mesmo ou em diferentes de venda, que não excedam a R$ 4.143,50 por mês. que só se efetiva se executadas as duas ordens. Para valores superiores ao acima, no caso de ganhos de renda Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title variável, ou seja, a diferença positiva entre o valor líquido das Useful Not useful Ordem de nanciamento fi vendas do período e o custo médio de aquisição, computadas Cancel anytime. Na qual o investidor determina a tomada de posiçõe Special offerasfordespesas students:decorrentes Only $4.99/month. (corretagem, emolumentos, taxas e outras), incidirá alíquota de 20%, cuja responsabilidade também no mesmo ou em outro mercado, porém de vencimento distintos.
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Execução O intermediário financeiro dispõe de profissionais especializados, capacitados a dar orientações sobre investimentos, receber ordens dos investidores e transmiti-las aos operadores qualificados por ela mantidos nos pregões físicos das Bolsas, ou ainda encaminhá-las para o pregão eletrônico, o qual também pode ser acessado diretamente pelos clientes das Corretoras através dos Home Brokers.
MEGABOLSA É o Pregão Eletrônico da BOVESPA, que funciona diariamente de 2a a 6a feira, no horário das 10:00 hs as 17:00 hs, concomitantemente, com o Pregão a Viva Voz.
• Procedimentos para fiscalização dos interm aplicação de penalidades para os infratores;
Com relação às companhias abertas: Exigências especí ficas das entidades autorregulad admissão dos títulos da companhia à negociaçã daquelas previstas pela CVM;
Critérios para cancelamento de listagem dos referi que foram uma vez admitidos à negociação.
OPERAÇÕES COM OURO
Há três formas de se adquirir ouro no mercado br Bolsa de Mercadorias & Futuros. A mais comum é do metal no mercado à vista. Mas o investidor tam AFTER-MARKET realizar sua compra através do mercado futuro e de É o Pregão Eletrônico da BOVESPA, que funciona diariamente Os contratos do mercado futuro permitem a co um determinado preço fixo, em data definida. P de 2a a 6a feria, no horário das 18:00 hs as 22:00 hs. o vencimento, os vendedores e compradores dos devem ir pagando ajustes uns aos outros depend SISTEMA HOME BROKER preço do metal está subindo ou caindo. Nos con opções, o investidor paga pelo direito de realizar a Semelhantemente aos serviços de Home Banking , oferecidos um dado preço na data de exercício. Nos contratos pela rede bancária, o Home Broker da Geral está interligado o investidor não tem obrigação de comprar, ao aos sistemas de pregões eletrônicos da BOVESPA - Mega Bolsa dos negócios do mercado futuro. Hoje existem e After-Market permitindo que nossos clientes, devidamente cadastrados, enviem, automaticamente, através da Internet, diferentes de contratos de ouro na BM&F: • Disponível padrão de ouro de 250 gramas; ordens de compra e venda de ações. • Disponível fracionário de ouro de 10 gramas; Algumas das vantagens oferecidas pelo Home Broker . Disponível fracionário de ouro de 0,225 grama You're Reading• a Preview a. Facilidade e rapidez nas negociações; • Futuro de ouro 250 gramas; b. Agilidade no cadastramento; • de compra sobre disponível padrão full access with Opções a free trial. c. Acesso, pelo investidor, a posições financeirasUnlock e de custódia; • Opções de venda sobre disponível padrão de d. Acompanhamento da sua carteira de ações; • Termo de ouro. e. Acesso às cotações; Free Trial f. Recebimento da confirmação de ordens Download executadas eWith Os contratos disponíveis são os negociados no m resumo financeiro (nota de corretagem); e outras vista. O fracionário é especializado em pequenas O mercado a termo tem um funcionamento parec mercado futuro, no sentido de estabelecer um pr MERCADO DE BALCÃO uma data de vencimento. Mas, diferentemente do O mercado de balcão organizado é um ambiente administrado futuro, não exige o pagamento de ajustes diários nos preços desses contratos. por instituições autorreguladoras que propiciam sistemas de mudanças Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title (250 informatizados e regras para a negociação de títulos e valores O contrato mais negociado hoje é o padrão Useful Not useful mobiliários. Estas instituições são autorizadas a funcionar pela à vista (disponível). Em determinados dias, ele r Cancel anytime. e por ela são Special offerCVM for students: Onlysupervisionadas. $4.99/month. 100% dos negócios fechados. O lote padrão nego Tradicionalmente, o mercado de balcão é um mercado 249,75 gramas de ouro fino, correspondente a um
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MERCADO DE CÂMBIO
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programas de computador para uso próprio; apos e pensões; aquisição de medicamentos no ext destinados a comercialização; compromissos div como aluguel de veículos, multas de trânsito, re estabelecimentos hoteleiros, despesas com com assinatura de jornais e revistas, outros gastos de eventual, e pagamento de livros, jornais, revistas e similares, quando a importação não estiver sujeita no Siscomex; pagamento de serviços de reparos, recondicionamento de máquinas e peças; doações o pagamento de exportações brasileiras até US$ operação pode se dar por meio de vale posta intern
Estrutura As operações de câmbio geram compromissos com outros países influindo na Balança de Pagamentos e refletindo na Economia Nacional e, em decorrência disto, as autoridades governamentais do Brasil como as de diversos países exercem controle rigoroso nas operações de Câmbio. No Brasil o Controle Cambial é exercido pelo Banco Central do Brasil que normatiza e fiscaliza as operações de Câmbio. Pela legislação vigente, as pessoas físicas ou jurídicas não podem receber diretamente o valor em moedas estrangeiras das operações Internacionais, devendo converter amoeda estrangeira em moeda nacional lá em instituição credenciada OPERAÇÕES BÁSICAS pelo Banco Central do Brasil. Participantes do Mercado Operações de Câmbio As operações de câmbio consistem na troca ou con Exportador: moeda de um país pela de outro, em relação as i O Vendedor do bem ou serviço transacionado. que operam no mercado elas podem ser classificad Importador: • Compra de Câmbio O Comprador do bem ou serviço transacionado. É o fato pelo qual se compra uma moeda estrange Agente/Representante: entrega de moeda nacional. Intermediário da operação comercial. • Venda de Câmbio Banco do Exportador: É o fato pelo qual se vende uma moeda estrange Banco comprador da moeda transacionada e/ou prestador de entrega de moeda nacional. serviços e/ou prestador de garantias para o exportador; • Arbitragem Banco do Importador; Banco vendedor da moeda transacionada e/ou prestador de É o fato pelo qual se troca duas moedas estrangeir serviços e/ou prestador de garantias para o importador. Os Fatos Geradores das Operações de Câmbi Corretor de Câmbio: You're Reading• a Comercial Preview Intermediário na operação de troca de moeda; Exportação: Venda de mercadorias ou serviços a Organismos internacionais; Unlock full access with a free trial. Importação: Compra de mercadorias ou serviços d Entidades financiadoras de projetos especiais. • Financeira Transferência de capitais do ou para o exterior, não Download With Free Trial INSTITUIÇÕES AUTORIZADAS a operação comercial. Forma de Entrega da Moeda Estrangeira: A OPERAR • Câmbio Manual Podem operar no mercado de câmbio bancos, corretoras, Compreende a negociação das operações através: distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem Moedas Travellers Cheques. autorizados pelo Banco Central. Esses agentes podem • Câmbio Sacado realizaras seguintes operações: Compreende o pagamento das operações a Read Free For 30 Days Sign up to vote on this title • bancos, exceto de desenvolvimento: todas as operações movimentação de contas correntes, mediante: previstas para o mercado de câmbio; Ordens de viaNot Carta, Telex ou SWIFT Useful useful Pagamento Cancel anytime. • bancos de desenvolvimento e caixas económicas: Cheques; Special offeroperações for students: Only $4.99/month. especí ficas autorizadas; Cartas de Crédito de Viajantes. • sociedades de crédito, financiamento e investimento Acordos de Pagamentos
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Quando as moedas transacionadas são entregues em prazo determinado, superior a 02 (dois) dias úteis contados da data de negociação. • Posição de Câmbio A posição de cambio é dada pela soma aritmética dos valores comprados e vendidos, sem se levar em consideração os prazos de liquidação das operações, podendo resultar: • Posição Comprada Quando o total de compras é maior que o de vendas Posição Vendida Quando o total de vendas é maior que o de compras Posição Nivelada Quando o total de compras é igual ao de vendas
embarque da mercadoria. Na realidade, a data qu alterando é a do embarque, pois o prazo para a en documentos continuará sendo de no máximo 15 dia da data de embarque.
Assinale-se que o exportador deve solicitar a antes do vencimento do prazo original; a data da do Contrato de Câmbio, desde que não ultrapas de 180 dias contados da data de embarque. Para prorrogação, o exportador deverá obter a concor importador em pagar os juros correspondentes adicional, e substituir a letra de câmbio anterior nova, que inclua os juros citados. O Contrato de Câmbio pode ser cancelado d Por essa razão um banco pode estar com uma posição seguintes prazos: comprada e ter indisponibilidade cambial, ou, estar com uma • a mercadoria não foi embarcada: • até 20 dias, contados do vencimento do pra posição vendida e uma disponibilidade cambial. entrega dos documentos. A posição de câmbio deve ser apurada diariamente, por moeda estrangeira e pela equivalência em dólares dos O exportador deverá arcar com os encargos Estados Unidos, consideradas globalmente todas as moedas e pagamento do Imposto sobre Operações Finance se recebeu a antecipação, e outras despesas; a m o conjunto de dependências da instituição. foi embarcada: até 30 dias, contados do venciment Além das operações efetuadas diariamente com o BC os para a liquidação do contrato de câmbio. Este c bancos podem recorrer ao mercado interbancário de câmbio estar condicionado a um dos seguintes fatores: aç para solucionar seus excessos de compra ou venda. em andamento contra o devedor no exterior, r mercadoria com o correspondente desembaraço vin CONTRATOS DE CÂMBIO Registro de Exportação no SISCOMEX, ou redução da mercadoria exportada (anuência da SECEX). O e CARACTERÍSTICAS também deverá arcar com os juros, taxas e outras Toda vez que é realizada uma transação You're comercial ou O acancelamento Reading Preview de um Contrato de Câmbio, após financeira com residentes no exterior é necessária uma mercadoria ao exterior, exige, assim, que o export operação cambial, que consiste na troca entre a full moeda Unlock access with trial. todasa free as providências para obter o pagamento, nacional e a estrangeira. as autoridades monetárias informadas do anda processo de ressarcimento e providencie a venda As vendas ao exterior são efetuadas por meio de Contrato deWith Download Free Trial Câmbio entre o exportador - vendedor da moeda estrangeira estrangeira ao banco autorizado, caso obtenha o p - e um banco autorizado a operar com câmbio - comprador da moeda estrangeira. A operação cambial envolve os seguintes TAXAS DE CÂMBIO agentes: o exportador, que vende a moeda estrangeira; o banco autorizado pelo Banco Central a realizar operações Formação das Taxas Cambiais de câmbio; a corretora de câmbio, caso seja requerida pelo A taxa de câmbio é a relação de valor entre dua determ vendedor da moeda estrangeira. correspondendo ao preço dathis moeda de um Read Free Foron 30 Days Sign up to vote title outra de outro país. Atualmente, há a opção de intermediação por uma corretora em relação aUseful Not useful em dólar que r Existe uma série de taxas de câmbio Cancel anytime. de câmbio. A participação de uma corretora de câmbio pode operações de diferentes segmentos do mercado d Special offerimplicar, for students: Only $4.99/month. porém, custos adicionais para o exportador. com suas cotações de compra e de venda osciland O Contrato de Câmbio deve conter os seguintes dados: o dia.
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Taxa de Câmbio Interbancário Flutuante Brasil - BACEN, no registro, acompanhamento e co Estabelece o parâmetro para as operações de compra e venda diferentes etapas das operações de exportação. de moeda entre os bancos, que irá abastecer o mercado de A partir de 1993, com a criação do SISCOME balcão do câmbio turismo. processamento administrativo relativo às expor informatizado. As operações passaram a ser regis Taxa de Câmbio de Mercado de Cabo (Dólar Cabo) Estabelece o parâmetro para as operações de compra e venda Sistema e analisadas “on line” pelos órgãos que de moeda que será usada para transferência direta do e para comércio exterior, tanto os chamados órgãos (SECEX, SRF e BACEN) como os órgãos “anuen o exterior. atuam apenas em algumas operações especí ficas Taxa de Câmbio de Mercado Paralelo (Dólar Paralelo) da Saúde, Departamento da Polícia Federal, Co Estabelece o parâmetro de compra e venda de moeda Exército etc.). adquirida fora dos meios oficiais, via doleiros. Na concepção e no desenvolvimento do Sistem harmonizados conceitos, códigos e nomenclaturas REMESSAS possível a adoção de um fluxo único de informaçõe pela via informatizada, que permite a eliminação d A regulamentação brasileira não alcança o exterior, não sendo documentos utilizados no processamento das opera possível, por consequência, a existência de norma editada no O sistema de registro de exportações totalmente info País regulando a matéria. permitiu um enorme ganho em agilização, confiabilida Com base no disposto no Decreto-lei 1.060, de 1969, e acesso a informações estatísticas, redução de custos, na Medida Provisória 2.224, de 2001, as pessoas físicas e jurídicas residentes, domiciliadas ou com sede no País, assim O SISCOMEX tem sido constantemente aprimora conceituadas na legislação tributária, estão obrigadas a incorporado o Módulo Drawback informar ao Banco Central do Brasil, anualmente, os ativos Eletrônico, em novembro de 2001. mantidos no exterior. A informatização das operações de exportaç Finalmente, deve ser ressaltado que a regulamentação cambial importação, no Sistema, foi implantado, respectiva prevê a remessa de moeda estrangeira para constituição de 1993 e em 1997. Desde então, para todos os disponibilidades no exterior. legais, as guias de exportação e de importação “CCS” é a abreviatura do documento normativo Carta-Circular documentos pertinentes vêm sendo substituídos po You're Readingeletrônicos. a Preview 5, editada pelo Banco Central em 1969, regulamentando a abertura e movimentação de contas em moeda nacional ÓRGÃOS INTERVENIENTES Unlock access with a free trial. tituladas por domiciliados no exterior e mantidas em full bancos no Brasil. Até março de 2005: Gestores Secretaria de Comércio Exterior; Secretaria d - os recursos mantidos nas contas tituladas por instituições Download With Free Trial Federal; Banco Central do Brasil. financeiras sediadas no exterior, podiam ser automaticamente convertidos em moeda estrangeira para remessa ao exterior, Anuentes ainda que os recursos não fossem de titularidade da instituição Banco do Brasil; financeira, o que era conhecido como “operação CCS”; Conselho Nacional de Energia Nuclear (CNEN); - os recursos mantidos nas contas tituladas por domiciliados Departamento de Operações de Comércio Exterior (DNC); no exterior que não fossem instituições financeiras estavam Departamento Nacional de Combustíveis Departamento da Polícia Federal (DPF); Instituto Br Read Free Foron 30this Days impedidos de serem convertidos e enviados livremente ao Sign up to vote title Meio Ambiente e dos Recursos Naturais Renováveis exterior, a não ser que tais recursos fossem obtidos a partir Useful de Not useful Instituto Brasileiro Patrimônio Cultural (IBPC); de operações de câmbio. Cancel anytime. Ministério da Aeronáutica; Ministério da Agricul Special offer for students: Only $4.99/month. A Resolução do Conselho Monetário Nacional 3.265, de Abastecimento; março de 2005, vedou o uso das contas em reais tituladas
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• ampliação dos pontos de atendimento no País, por meio eletrônico; eliminação de coexistência de controles e sistemas de coleta de dados; simplificação e padronização das operações de comércio exterior; • diminuição significativa do volume de documentos; agilidade na coleta e processamento de informações, por meio eletrônico; redução de custos administrativos para todos os envolvidos no Sistema; crítica dos dados utilizados na elaboração das estatísticas de comércio exterior.
São mercados onde é possível comprar sem ter vender sem ter mercadoria. Neste clima, a especulação é altamente desejada cindível. As liquidações no mercado futuro normalmente se ma financeira e por diferença. Os mercados onde se negociam ativos financeiros e rias de especificação padrão (commodities) são div • Mercados à vista, spot ou disponível ACESSO • Mercados futuros no seu conceito amplo. O acesso ao SISCOMEX é concedido ao usuário devidamente Os mercados futuros são compostos das seguinte habilitado, observadas as normas especí ficas de segurança dades: que permitem identificar o usuário, o local e o horário de acesso, com vista à preservação e à integridade dos dados Mercado a termo relativos a transações e rotinas realizadas no Sistema. É semelhante ao mercado futuro, em que as partes compromisso de compra e/ou venda para liquidaçã As principais formas de acesso são: futura. Itens como tamanho, vencimento do con • “on line”: caracteriza-se por transações em que se utiliza pactuados atendendo as necessidades especí ficas terminal conectado ao computador central, onde residem os contratantes. No mercado a termo, porém, não há dados e são executados os programas do Sistema; ário nem intercambiabilidade de posições, ficando o • cooperativo: caracteriza-se pela transferência direta de nientes, em regra, vinculados um ao outro até a informações entre o computador e sua transmissão a outro do contrato. computador; • transferência de arquivos: caracteriza-se pela formatação Mercado futuro de dados em um computador e sua transmissão a outro As partes só decidem o preço e quantidade no pr computador. vencimento e outros já estão padronizados nos con Os interessados registram suas operações de exportação futuro, como vimos, é o compromisso de c You're Readingcontrato a Preview no SISCOMEX por intermédio de terminais próprios ou de vender um ativo, numa data especí fica no futuro, terceiros (bancos, corretoras, despachantes),Unlock conectados determinado full access with a free trial.sua quantidade, qualidade e preço no diretamente aos computadores centrais do Serviço Federal Mercado em que as partes na operação assumem co de Processamento de Dados (SERPRO). sos de compra e/ou venda para liquidação (física e ceira) emTrial data futura, tendo como característica o Download With Free OPERAÇÕES COM DERIVATIVOS gerenciamento de posições, como o ajuste diário do contratos, e, as margens de garantia. Muitas empresas correm diversos tipos de riscos, inerentes a sua própria atividade ou não. A utilização de produtos Mercado de opções de futuros. Nos mercados a vis derivativos permite a estas empresas a transferência desses algumas condições básicas como o ato da compra riscos, eliminando com isso alguns fatores de incerteza entrega física imediata, liquidação financeira e ri mente comercial. relacionados, ou não, ao seu ramo de atividade. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title Podemos citar como exemplo uma empresa de petróleo, Através do contrato futuro, o comprador consegue esta compra a sua matéria-prima que é o petróleo e vende preço máximo Not useful para a compra da mercadoria que Useful no mercado nacional com isso ela corre o risco do preço do prar (p.e. para Cancel épocaanytime. de possível escassez), e as Special offerpetróleo for students: Only $4.99/month. subir muito. Com o derivativo de petróleo futuro custo planejado para chegara uma determinada m negociado na bolsa de Chicago, a empresa pode comprar rentabilidade, protegendo-se contra a variação de p
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a futuro. Conduzir operações com alocação de recursos das transações ( baixo custo). Hedge A principal função dos mercados futuros é a permitir a proteção contra riscos de preços ou realizar o hedge. Hedge significa “latu sensu” o ato de defender-se de alguém ou de um risco ou prejuízo, por meio de arranjos compensatórios no outro lado.
-
Em termos operacionais, no mercado de capitais, hedge significa contrabalançar a compra ou venda de um título através de compra ou venda de outro.
Para esse investidor, as operações de financiamento como descrevemos podem ser consideradas sem perspectiva da rentabilidade nominal, nessas o superem a rentabilidade prevista nas demais ope renda fixa disponíveis no mercado.
PARTICIPANTES DOS MERCADOS FUTUROS Nos mercados futuros participam basicamente três tipos diferentes de participantes: o hedger, o especulador / arbitrador e o financiador.
converter as libras em dólar. 1000 (US$ 1,75 x 100libras - US$ 172) = US$ 3
Financiador É aquele investidor que executa operações de r combinando compras, no mercado a vista com v contratos no mercado futuro, (operações de cash a fixando seu ganho nominal.
Introdução aos Contratos Derivativos É importante se ter em mente que os derivativos s porque há a possibilidade do preço à vista da c variar, e, que só podem ser negociadas as commo Hedger tem seu preço estabelecido no mercado. E, como Busca através das operações de compra e venda a futuro, graças ao Mercado Futuro o vendedor pode garantir eliminar o risco de perdas decorrentes das variações de preço mínimo e o comprador um preço máximo para sua m funcionando como um seguro contra as variações n das commodities. Normalmente, o hedger atua na produção, industrialização, O contrato derivativo deriva de um ativo ou objeto comercialização, distribuição, processamento e/ou estocagem referenciado em uma taxa ou índice, é um contrato do produto. objetivo de trocar o valor da taxa ou índice a que es O hedger de venda procura defender-se da queda nos preços o contrato principal. da commodity a ser vendida no futuro, e, os hedgers de compra procuram proteger-se da alta de preços das commodities que Torna possível a melhora do resultado financeir aplicação, ou os encargos de um passivo, atravé tem interesse em comprar no futuro. do índice ou da projeção de variação de preço You're Reading a Preview montante teórico inicial. Especulador O especulador pode ser uma pessoa física ou instituição que Os derivativos dependem da existência de outro c full access with a free trial. busca ganhos financeiros com a volatilidade Unlock dos mercados ativo. futuros. Os hedgers tomam uma posição a futuro e a mantém Os contratos futuros e de opções são exemplo praticamente inalterada, ajustando-a ou transferindo-a paraWith Download Free Trial outra data ao aproximar-se o vencimento. Já os especuladores chamamos de derivativos ou produtos derivativos. U não têm interesse comercial pela commodity, sua intenção é da ação da IBM é um derivativo porque seu valo do preço da ação da IBM, um contrato futuro de lucrar com a diferença dos preços de compra e venda. derivativo porque seu valor depende do preço do Fontes de Risco Financeiro e de Investimento: Hedger x Especulador de Juros. Um hedger de venda pode não encontrar um hedger de •• Taxas Preço de compra compatível, seja em relação à data de liquidação, à • Taxas de Commodities. Valor dethis Títulos Read Free Foron 30 Days SignCâmbio up to vote title (securities). quantidade ou outros fatores. Entra aí o especulador, que se torna a contraparte, assumindo para si o risco de variação de Gestão Useful Not useful Estratégica de Riscos Cancel anytime. preços, que pode ser-lhe benéfica ou não. É um processo de decisão dinâmico que tem po Special offer for students: Only $4.99/month. Os hedgers buscam travar o preço da commodity que ajustar o perfil de risco de uma empresa ou um forma consistente com a sua filosofia e estratégia.
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MERCADO A TERMO
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CONTRATO A TERMO É a compra ou a venda, em mercado, de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado, a contar da data de sua realização em pregão, resultando em um contrato entre as partes.
MERCADO A TERMO DA BOLSA O prazo do contrato é preestabelecido. Os prazos permitidos para negociação a termo são de 30, 60, 90, 120, 150 e 180 dias. Título-objeto é a ação negociada a termo. Todas as ações negociáveis na Bolsa podem ser objeto de um contrato a termo.
dos indicadores da ação e da empresa, o que pode sua realocação em um intervalo de margem mais a sua nova situação de mercado.
Margem Adicional Sempre que ocorrer redução no valor de garantia d decorrente de oscilação na cotação dos títulos de como margem e/ou dos títulos-objeto da negoci necessário o reforço da garantia inicial, que p efetuado mediante o depósito de dinheiro ou dem autorizados pela Bolsa.
Remuneração das Margens Todas as margens de garantia depositadas em d Bolsa são aplicadas no mercado aberto, e seu r repassado aos investidores por suas corretoras. Iss o resultado da operação.
Direitos e Proventos Os Preços no Mercado a Termo O preço a termo de uma ação resulta da adição, ao valor Os direitos e proventos distribuídos às açõescotado no mercado a vista, de uma parcela correspondente contrato a termo pertencem ao comprador e serão aos juros - que são lixados livremente em mercado, em função juntamente com as ações-objeto, na data de segundo normas especí ficas da Bolsa. do prazo do contrato. A Liquidação do Contrato A NEGOCIAÇÃO NO TERMO BOLSA A liquidação de uma operação a termo, no venc A realização de um negócio a termo é semelhante à de contrato ou antecipadamente, se assim o comprado um negócio a vista, necessitando a intermediação de uma implica a entrega dos títulos pelo vendedor e o pag sociedade corretora, que executará a operação, em pregão, preço estipulado no contrato pelo comprador. por um de seus representantes. liquidação é realizada na Bolsa, sob sua You're ReadingEssa a Preview fi scalização e controle, o que assegura o cumprim É possível o acompanhamento das operações do mercado a compromissos, Unlockda full access with a free trial. de acordo com o que as partes termo, durante todo o pregão, pela rede de terminais Bolsa, e, pouco tempo depois do encerramento das negociações, estipularam em pregão. todas as informações importantes sobre os negócios a termo Download Free Trial CUSTOS DE TRANSAÇÃO poderão ser encontradas nos informativos próprios das BolsasWith (na BOVESPA- BDI), as quais são reproduzidas nos principais Ao realizar uma operação a termo, o aplicador jornais diários. seguintes custos:
GARANTIAS
Master Todayour transaçãosemester a termo requer umwith depósitoScribd de garantia na sociedade corretora, e desta na Bolsa. Qualquer corretora pedir York a seus clientes garantias adicionais àquelas & Thepode New Times exigidas pela Bolsa.
Taxa de Corretagem calculada sobre o valor dos negócios executados conforme a tabela de corretagem em vigor para Free Foron 30this Days Sign up to vote title em Bolsa.Read
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Not useful
Cancel anytime. Taxa de Registro Special offer for students: Only $4.99/month. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou Á base de 0,04% (quatro centésimos por cento) do do contrato. margem.
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de um conjunto delas pode comprar a termo, fixando o preço A Bolsa determina as margens, podendo faze e beneficiando-se da alta da ação. chamadas de margem adicionais. Poderá fazer isso porque, embora não conte, no momento, com dinheiro suficiente para a compra do lote desejado, aguarda a entrada de novos recursos dentro do prazo para o qual realizou a operação. Diversificar Riscos Um aplicador quer comprar algumas ações cujas cotações estima estarem deprimidas, porém não quer concentrar todos os seus recursos em apenas um ou dois papéis, para não assumir riscos muito elevados. Adquire a termo quatro papéis mais atrativos desembolsando apenas a margem de garantia. Essa diversificação envolve riscos menores do que uma aplicação em ações de uma única empresa, já que a eventual perda com uma ação pode ser compensada por ganhos com as outras três.
A margem, diferentemente do ajuste diário nos futuros, é remunerada à taxas de mercado, pode ser desconsiderada como custo nas operações com
O funcionamento do mercado de opções na BMF mesmos princípios do mercado em Bolsa de Valore
Mercado de Opções na Bolsa de Valores É o mercado onde não se negociam ações e sim dire elas.
São direitos de uma parte comprar ou vender a determinada data, uma quantidade de ações a preestabelecido. Por esses direitos, o titular de um opção de com um prêmio, podendo exercê-lo até a data de venc Obter Recursos - Operação Caixa mesma ou revendê-lo no mercado. Para detentores de carteiras de ações que precisam de recursos para uma aplicação rápida, mas não querem se Neste mercado podem ser negociadas Opções de desfazer de nenhuma ação. A alternativa de vender a vista Ações e Opções de Venda de Ações. para imediata compra a termo do mesmo papel permite O titular de uma opção de venda paga um prêm ao aplicador fazer caixa e, ao mesmo tempo, manter sua exercer sua opção apenas na data de vencimento participação na empresa. revendê-la no mercado durante o período de va opção. As liquidações do mercado de Opções da Alavancagem A compra a termo confere ao investidor que, num dado são efetuadas nas terceiras segundas feiras dos me instante, possua um determinado volume de recursos a possibilidade de adquirir uma quantidade de ações superior Tipos de Opção You're Reading a Preview à que sua disponibilidade financeira permitiria comprara vista naquele momento, proporcionando-lhe uma taxa de retorno Opção de Compra ( Call ): maior, no caso de elevação dos preços a vista. Unlock full access with O direito comprar uma quantidade especí fica de a freede trial. Porque Vender a Termo? a um determinado preço de exercício e em prazo de Principalmente, para obter renda adicional. Download With Freede Trial Opção Venda ( Put ): Para Financiar O direito de vender uma quantidade especí fica de u Nesse tipo de operação - de financiamento - o aplicador um determinado preço de exercício e em prazo dete compra ações no mercado a vista e as vende a termo, no prazo em que deseja financiar, com o objetivo de ganhar a Opções Europeias: diferença existente entre os preços a vista e a termo, ou seja, O comprador da opção tem o direito de exercício s os juros da operação. data de vencimento. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title Aumentar a Receita Opções Americanas: Tomada a decisão de vender uma ação - sem a necessidade O comprador Not useful Useful da opção tem direito de exercer a anytime. de uso imediato dos recursos, pode-se optar por uma venda qualquer tempoCancel até a data de vencimento. Special offer for students: Only $4.99/month. a termo, maximizando ganhos, pois serão recebidos os juros de um período além do preço a vista da ação. Esse
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Volatilidade: É a medida da velocidade do mercado, os mercados que se movem vagarosamente são de baixa volatilidade, enquanto que os mercados rápidos são de alta volatilidade.
MERCADO FUTURO CONTRATOS FUTUROS – CARACTERÍSTICAS
Um contrato futuro é um acordo entre duas parte A analise da volatilidade é feita através dos elementos de hoje o preço de uma transação entre elas que a no futuro, numa data previamente acordada. A sensibilidade tais como: delta, gama, theta, etc.. ser notícia de contratos futuros desde a época d Romano ( cobertura de preços para entrega de cere Porque Participar do Mercado Opções: do Egito), os primeiros contratos padrão foram neg Chicago Board of Trade na década de 1860. Seguro ou Hedge A operação tem por objetivo a proteção entre o risco de grandes variações de preço da ação no futuro. Originalmente, os contratos futuros negociavam commodities físicas; no início dos anos 1970 fora Gerar Renda os primeiros contratos futuros baseados em ins Quando o valor da ação, tem pequenas variações de preço financeiros. O primeiro contrato futuro de m (alta ou queda). negociado em 1972 no IMN (Internacional Monerat uma subsidiária da CME (Chicago Mercantue Exch Realizar Lucros Especulativos primeiro de taxas de juros foi negociado em 197 Quando se aposta na direção do mercado e o resultado (Chicago Board of Trade). corresponde. Um contrato de futuro financeiro envolve dua “A expectativa do potencial de variação de preço da ação e do comprometendo-se uma delas a vender e a outra prémio da opção define o objetivo da operação”. a um preço estabelecido no alto, uma quantidade um instrumento financeiro de quantidade padrão, n Característica do Mercado de Opções No mercado de opções não existe o ajuste diário, que futura e definida. caracteriza os mercados futuros. Existe a margem quando de Os contratos são sempre negociado em bolsas (d vendedores à descoberto, que é uma garantia exigida pela mercadorias ou especificamente de futuros) e sujeito Bolsa. A Bolsa determina as margens, podendo fazer inclusive, destas. Entre as regras há necessidade de const chamadas de margem adicionais. A margem, diferentemente margens de garantia que assegurem liquidez aos You'reàReading Preview do ajuste diário nos mercados futuros, é remunerada taxas doamercado e a boa liquidação dos contratos firma de mercado, podendo assim ser desconsiderada como custo Especificações: Unlock full access with a free trial. nas operações com opções. • Data de vencimento determinada; • Padronização; Formação do Prêmio: Download With Trialnegociável; O prêmio da opção é negociado em mercado e seu valor • Free Contrato depende da relação entre preço de exercício e o preço a • Liquidação financeira (normalmente); vista da ação (valor intrínseco), da volatilidade histórica, da ação/ mercado (taxa de risco) e da rentabilidade prevista dos • Ajuste diário de posição; • Venda descoberta; demais ativos (taxa de juros). • Margem de garantia; Valor intrínseco: à vis • Vencimento preçoFor igual30aoDays do mercado Read Free Sign up to vote on this title é o “valor econômico” da opção, dado peta diferença entre o padronizado dá a qualquer d preço a vista e o preço de exercício. Ou seja, uma opção de Um contrato Useful Not useful possibilidade de cessar a sua participação com Cancel anytime. compra tem valor intrínseco quando seu preço de exercício é Special offerinferior for students: Only $4.99/month. reversão de posição (é quase como um título ne ao preço a vista corrente da opção. além de estabelecer um padrão mínimo de qualida
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Conhe cimentos Bancários Matéria
Sistema de Garantia e negócios: a base, ou seja a diferença entre o pr É fundamental que todas as obrigações decorrentes de e o preço à vista. operações efetuadas em pregão sejam rigorosamente A base corresponde, em valor, ao custo de se mant cumpridas, no sentido de se garantira boa liquidação dos do ativo físico em questão da presente data até a negócios. Para tanto, foi concebido um sistema de garantias vencimento do contrato futuro. cujas principais características são as seguintes: Em situações normais de mercados esse custo é máximo, igual à soma dos custos de armazenamen Margem Inicial taxa de manuseio, margem de lucro do vend São depósitos efetuados pelos clientes em dinheiro, carta de seguro, ou seja, o que habitualmente se denomina de carry fiança, outro ou títulos públicos federais junto à Bolsa, e que A relação dos preços à vista e a futuro pode ser representam uma garantia do cumprimento do contrato. Em da seguinte forma: geral, representam uma pequena fração do valor do contrato. BASE = PREÇO FUTURO - PREÇO À VISTA Margem Adicional A base, com respeito aos diversos ativos transacio Se as condições de mercado recomendarem, a Bolsa poderá mercados futuros, representa: exigir margem adicional para um ou todos os mercados ou Produtos agrícolas: ainda um ou grupo de clientes determinado a forma a que • custo armazenamentos; deverão ser prestadas as novas garantias. • seguro; • frete ao local de entrega física; Ajuste Diário • taxa de juros do período. No mercado futuro, todas as posições são equalizadas diariamente com base, no preço de com-pensação do dia, Carteira de Ações: resultando em realização diária de lucros e prejuízos para - inflação; todas as posições abertas que possuam saldos credor e - taxa de juros; - relação risco/ retorno do mercado acionário. devedor, respectivamente.
Títulos de Renda Fixa: Limite de Oscilação Estabelecido pela Bolsa, estes limites são tecnicamente - juros efetivos (títulos prefixado); determinados para cada contrato, e permitem uma garantia - juros reais (títulos pós-fixados). de cumprimento das obrigações incorridas pelos ajustes diários . Este valor auxilia na determinação da margem You're inicial. ReadingCONTRATOS a Preview FORWARDS Os contratos forwards tem exatamente a mesma Preço Futuro e Base Unlock full access with a free trial. nanceira de um contrato futuro. A maior diferença Os preços futuros movem-se geralmente em harmonia na ficonsiste no fato de um forwards ser negociado di mesma direção que os preços do mercado à vista, tendendo a entre as partes, fora do ambiente de bolsa, e por convergir na proximidade do vencimento. Download With Trial de balcão ( OTC ou Over The Count sãoFree chamados Desses pressupostos decorre um elemento conceitual Além desta diferença fundamental existem outras e típico das operações de hedging, que também é o melhor instrumentos, tornando-os mais ou menos atrativ instrumento de que dispomos para avaliar o acerto de posição participantes, conforme suas necessidades especí As principais podem serwith resumidasScribd abaixo: Master yourdiferenças semester & The New York Times Special offer for students: Only $4.99/month.
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MERCADOS FUTUROS DE CÂMBIO
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O mercado futuro embute no seu preço a expectativa da taxa de juros em reais do período entre a negociação à vista e o vencimento do contrato futuro. Quando se trata do futuro de câmbio, não podemos nos esquecer que, quando compramos dólares podemos aplicálos (no exterior) pelo período que quisermos. Quando vendemos dólares sem tê-los, temos de pedir estes emprestados (também no exterior) pagando juros por esse empréstimos. No mercado futuro podemos realizar alguns tipos de operações como:
diversificar o seu património formando uma car ações de diferentes empresas e setores, minimizan
Risco Sistemático Este é atribuído a todos os fatores que interferem n como um todo, afetam diretamente na formação d de todas as ações. Neste caso, a diversificação po investidor não é uma forma de proteção e este tipo conhecido como risco do mercado. O único método conhecido para se proteger sistemático do mercado de ações, é operar no merc de índice.
O índice de lucratividade do mercado acionário é avista Operação de tomar dinheiro VC futuro entre o valor atual e o capital inicialmente inv BM&F uma carteira hipotética de ações, considerada com C à vista representativa do mercado. Sua composição dev Operação de dar dinheiro V futuro BM&F aproximar-se o mais possível da real confi negociações à vista nas Bolsas de Valores. Hedge para o importador C futuro BM&F Operando no mercado futuro de índice, o investim Hedge para o Exportador V futuro BM&F diminuir ou eliminar o risco sistemático, fazendo C futuro flutuante BM&F contra uma desvalorização do seu portfólio ou defe V futuro BM&F Operação de ágio para que uma possível alta de preços não venham V futuro flutuante BM&F seus objetivos. C futuro BM&F OPERAÇÕES DE SWAP V Futuro Flutuante BM&F C Futuro Arbitragem CONCEITUAÇÃO V Pronto Comercial C Futuro Interbancário quer dizer troca. You're ReadingSwap a Preview ARBITRAGENS DE RISCOS NOS MERCADOS DE É um instrumento de hedging e gestão de risco, comoa free finalidade levantamento de fundos. Os Unlock full access with trial. CÂMBIO E DI normalmente usados como instrumento para casa Os mercados futuros representam uma indústria capaz de prazos e indexadores de dívidas, permitindo essa c custos Freemenores. Trial oferecer aos investidores vários mecanismos de Download administraçãoWith financeira, sendo amplo o leque de estratégias que podem ser utilizadas dependendo dos objetivos e do grau de aceitação TIPOS DE SWAPS ou aversão ao risco de cada participante. Swap de Taxa de Juros Se o investidor tiver disposto a aceitar um certo grau de risco Contrato entre empresas, no qual os pagamentos d pode optar, por exemplo, por uma arbitragem especulativa, baseiam em um saldo devedor de referência, o utilizando dois mercados futuros. pago ou Read recebido. Free Foron 30this Days Sign up to vote title A arbitragem descrita nesta matéria é realizada entre os O contrato determina (combina) jogar osjuros q Useful Not useful sobre oCancel saldoanytime. devedor de referência. mercados futuros de Dl e de câmbio comercial, baseando-se devidos O Swap de taxa de juros envolve taxas fixas vs. taxa Special offernafor students: Only $4.99/month. expectativa, por parte do investidor, de uma elevação do spread entre a taxa de juros e a de câmbio até o vencimento ou flutuantes.
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• Mudar a composição de um fluxo de um ativo.
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• A empresa tem necessidade de recursos determinada moeda, e facilidade de captar recurso Swap de Moeda moeda; São trocados fluxos de amortização e juros de uma operação • Levantar recursos em uma moeda onde o de crédito em uma moeda por fluxos de amortização e juros normalmente não teria acesso; de uma operação de crédito semelhante, em outra moeda. • Levantar fundos em uma moeda e trocar outra com uma vantagem de taxa; Porque utilizar o Swap de Moeda? • Administrar o risco cambial; • Alterar a moeda de um fluxo de renda de um at
ANOTAÇÕES
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MERCADO PRIMÁRIO E MERCADO SECUNDÁRIO
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O que é Mercado Primário e Mercado Secundário? O Mercado Primário compreende o lançamento de novas ações no mercado, com aporte de recursos à companhia.
zação de preços, isto é, os investidores não sabem obtendo o melhor preço do momento para os seus
Operações como a colocação inicial, junto ao público, de grande lote de ações detido por um acionista podem caracterizar operações de abertura de capital, exigindo registro na CVM. Apesar da semelhança com o mercado primário, os recursos captados vão para o acionista vendedor (e não para a companhia), determinando, portanto, uma distribuição no Mercado Secundário.
A Bolsa, ademais, distribui essas informações para cias de notícias e as empresas especializadas em d cotações do mercado, beneficiando não só as inst nanceiras mas também os investidores de modo g importante, pelas regras da Bolsa, os negócios tê fechados ao melhor preço disponível no mercado n to, desde que outras condições, tais como a quan nima desejada pelo contraparte para fechar o negó atendidas. Com isso, os investidores têm sempre a terem realizado o melhor negócio possível.
Na Bolsa de Valores do Rio de Janeiro, ao contrário Uma vez ocorrendo o lançamento inicial ao mercado, as ações ciações ocorrem através de um sistema eletrônico passam a ser negociadas no Mercado Secundário, que com- terminais instalados em todas as instituições partic preende mercados de balcão, organizados ou não, e bolsas mercado, nas quais se pode visualizar as ofertas e dos negócios a medida que eles vão acontecendo. de valores.
Como funciona o Mercado Primário?
As Letras, Letras Financeiras e Notas Federais são inicialmente oferecidas em leilões dos quais participam o Banco Central Procedimentos do Mercado de Títulos Público e as instituições financeiras. Através desses leilões, fundos Os títulos públicos federais são vendidos pelo B destinados ao financiamento de novo déficit sãoYou're levantados e 1.1. Reading a Preview tral no mercado primário, por meio de leilões, co dívidas preexistentes são refinanciadas ou “roladas”. dimentos definidos pelas ofertas das instituições Unlock full access with a free trial. Os leilões de títulos emitidos pelo Tesouro obedecem a uma garantidos pelo Governo e pagos nos vencimentos ( programação previamente estabelecida e são divulgados por de uma ruptura do sistema econômico vigente). meio de comunicados às instituições financeiras através doWith Free Trial Download sistema do Banco Central, o Sisbacen, e publicados no Diário 1.2. É no mercado primário que ocorre a colocação Oficial da União, detalhando as condições especí ficas da ofer- títulos públicos relativos a emissões novas. ta, tais como os títulos a serem ofertados, as quantidades, 1.3. Após a venda no mercado primário, esses títu a data de liquidação financeira, o horário para recebimento passar de uma instituição para outra, configurando das ofertas e outras informações importantes. Os leilões do secundário, cujos negócios podem ter preços bem Tesouro geralmente são realizados às terças-feiras, para liqui- daqueles “contratados” por ocasião da compra do p dação no dia útil seguinte. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title as negociaç 1.4. No mercado secundário ocorrem tulos adquiridos no mercado Como funcionado o Mercado Secundário? Useful Notprimário, useful proporcionan dez necessária. Cancel anytime. vez que osOnly títulos são emitidos e colocados em circulaSpecial offerUma for students: $4.99/month. ção, eles passam a ser negociados no mercado secundário. As 1.5. Essas diferenças de preços, até bem pouco tem mais comuns e acentuadas nos papéis pre
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PRODUTOS E SERVI ÇOS FINANCEIROS
BANCOS - INTRODUÇÃO
-1959 - as empresas de CFI - Crédito, Financiame vestimento; No passado, a função básica dos bancos era captar recursos -1964 - o Banco Central do Brasil; de quem tinha e emprestar a quem não dispusesse dos mes- -1964 - o BNH - Banco Nacional da Habitação; -1965 - os Bancos de Investimento; mos, assumindo com isso o risco de crédito. -1969 - as APE - Associação de Poupança e Emprés
O BANCO TRADICIONAL
Nos anos recentes, foram extintos: o BNCC e o absorvido pela Caixa Econômica Federal.
O modelo bancário trazido ao Brasil pelo Império foi o Europeu. Entendiam-se como atividades básicas de um Banco, as O Banco do Brasil ficou como banco comercial mist operações de Depósitos e Empréstimos (descontos). Outros do também em longo prazo, enquanto os Bancos d serviços praticamente inexistiam. nia (reorganizado em 1966) e do Nordeste (criado Os bancos sempre guardaram, através do tempo, uma carac- exerceram funções típicas de bancos comerciais e d terística excessivamente nobre ou, porque não dizer, austera. da SUDAM e da SUDENE, respectivamente. Exemplos desse rigor eram as próprias gerências operacio- A estrutura atual do sistema financeiro resulta, port nais, as quais obrigatoriamente deveriam manter contato com sa reforma institucional do biênio 64/65, que criou o público e ficavam situadas no fundo das agências, com por- lho Monetário Nacional e o Banco Central do Bras tas muito bem trancadas, por onde poucos ousariam entrar. regulamentação das diferentes instituições de inter Essa situação estendeu-se até a metade de nosso século, entre as quais as integrantes do Sistema Financeir quando, então, começaram as grandes transformações pro- tação (SFH). vocadas pelo progresso e pela euforia do pós-guerra. You're ReadingPosteriormente, a Preview foi incorporado ao quadro institucio tema a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), criad A FASE INTERMEDIÁRIA n° 6.385, 7 de fevereiro de 1976. Unlock full access with a free de trial. Em 1945, através do Decreto-Lei n° 7.293, foi criada a co- Mais recentemente, a Resolução n° 1.524/38, de nhecida “SUMOC - Superintendência da Moeda e do Crédito”, tembro de 1988, facultou as instituições Financeir Download Free Trial em substituição a critérios inadequados de fiscalização, queWith ganização como uma única instituição com person tiveram início em 1920, com a Inspetoria Geral de Bancos. rídica própria, vulgarmente denominada de Banco Seu objetivo imediato era exercer o controle do mercado moO Processo de Globalização, a abertura econômica netário. Real provocaram, em seu conjunto, com o apoio d O mesmo decreto criava, como instrumento de controle do do FGC, do PROES e da adesão do Brasil ao Acor volume de crédito e dos meios de pagamento, o depósito sileia, um processo de saneamento, privatização e compulsório. instituições bancárias que, atualmente, podemos Read Free For 30this Days Sign up to vote on title Propagaram-se os bancos e, com eles, os primeiros sintomas inicia uma revolução nos métodos e práticasde nos Useful Not de uma debilitada capacidade empresarial para administrá- de bancária, semCancel dúvida, parauseful melhor. anytime. de 500 matrizes funcionavam na ocasião. Special offer-los. for Mais students: Only $4.99/month. Hoje, os bancos estão mudando, estão procuran Inúmeros bancos encerraram suas atividades. Outros tantos qual o seu nicho de mercado, atacado ou varejo
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O banco atual instala caixas avançados em grandes clientes, retira numerário, paga seus empregados e fornecedores, credita a cobrança no mesmo dia de pagamento, oferece caixas automáticos (ATM), cartões de crédito, cheques especiais, cheques de viagem, custódia e ordens de pagamento; oferecem ainda outros produtos como depósitos a prazo fixo, fundos, seguros e poupança.
O cliente que dá reciprocidade ao banco pode obte ou isenção de tarifas ou pagar um valor determinad de um conjunto de serviços. Alguns serviços presta bancos estão isentos de tarifas, conforme determ Banco Central, como, por exemplo, fornecimento magnético e de um talão de cheques por mês e semanal via terminal de computador.
Há bancos mais ativos que, como reciprocidade, oferecem Tradicionalmente, os bancos se relacionam com seu serviços de controle de faturamento, contabilidade, fluxo de através das agências e postos de atendimento. caixa, mercados externos e até micros on Une, com uma sé- A crescente automação dos serviços bancários tem rie de informações. Desnecessário mencionar, é claro, todas significativamente o perfil de atendimento dos Ba as operações ativas tradicionalmente postas à disposição dos estão transferindo, em escala crescente, para os ca máticos - ATM (acionados diretamente pelos cliente clientes. de cartões magnéticos personalizados) uma série d Com a evolução da informática, os bancos se aproximaram antes realizados no balcão (auto atendimento), t definitivamente dos clientes, criando aquilo que conhecemos consulta de saldos e extratos, saque até determin como “Internet Banking ” onde praticamente todas as ope- transferência de fundos, pagamentos de contas, r rações podem ser realizadas a partir de microcomputadores talões de cheques, e diversas outras operações. A os Bancos estão oferecendo a seus clientes o aces ligados na Internet. seus serviços via computador, internet, telefone A facilidade de atendimento ao grande público, levou os ór- tindo que façam operações diretamente de sua gãos da administração pública a utilizar intensamente a rede tório (home /of fic e banking , remote banking , banco bancária nacional na arrecadação de sua receita. Junto com principais operações bancárias são as seg esses recebimentos, surgiram outras atribuições, tais como o As • depósitos em conta-corrente e poupança (pessoa pagamento a funcionários públicos e beneficiários da Previ- jurídicas); dência, assim como a prestação de serviços burocrático-ad- • empréstimos a pessoas físicas (crédito direto ao co ministrativos, que obrigaram os estabelecimentos bancários cheque-especial, CDC - cheque financiado); a criar controles para posterior informação ao Governo e aos • cartão de crédito em associação com empresas d clientes. • cobrança de títulos e documentos; • recebimento de impostos federais, estaduais e You're Reading a Preview • ordens de pagamento; FUNÇÕES BÁSICAS DOS BANCOS • mcheques de viagem; Unlock full access with a free trial. • operações de câmbio (compra e venda de moed Emprestar Produtos de Crédito (Hot money) geiras); • guarda de valores (cofres de aluguel); Investir Produtos de Investimento (fundos, • custódia de títulos; Download With Free Trial poupança). • pagamento de benefícios previdenciários; Garantia Produtos de Contingência (fianças, avais). • empréstimos e financiamentos a pessoas jurídica • leasing; Assessorar Produtos e Serviços de (M&A) • caução e desconto de títulos; Consultoria • captação de recursos através de CDB, RDB; Cobrar e Serviços de Conveniência (pagamentos de • Fundos Mútuos de Investimento. Pagar contas) Read Free Foron 30this Days SignBANCÁRIO up to vote title BALANÇO Repassar Serviços de Terceiros (seguros, Ativos Useful Not useful FINAME). Títulos Públicos Cancel anytime. Special offer for students: Only $4.99/month. Proteger Produtos Derivativos (opções, swap s). CDI Curto / Longo Empréstimos do SFH
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Operações Passivas
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Os bancos conseguem os recursos em moeda para suas transações com terceiros, tornando-se, portanto, devedores. São consideradas operações passivas: • Capital Social, Reservas de Capital, Reservas de Lucros, Lucros Acumulados etc. • Depósitos em contas correntes (poupança, depósitos à vista e a prazo). • Outras operações bancárias (cobranças efetuadas, ordens de pagamento, valores em trânsito etc.). • Obrigações por empréstimos contraídos e por recebimentos de terceiros.
DEPÓSITOS À VISTA CONTA CORRENTE
Os cheques cruzados não podem ser descontado depositados. Os cheques administrativos, visados o emissão do próprio correntista, são movimentado dinheiro fossem, embora sempre compensados.
Os bancos podem recusar o pagamento de chequ guintes casos: insuficiência de fundos (cheque sem divergência ou insuficiência na assinatura do emiten laridade formal ou erro no preenchimento; contraor ta do emitente (bloqueio); encerramento de conta.
DEPÓSITOS A PRAZO (CDB E R
Neste item, atualmente, existe uma série de produ nos e externos aos Bancos, para captar as aplicaçõe Clientes e atender às necessidades do Mercado F Para melhor compreendê-los, dividiremos da seguin
A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO - CDB é atividade típica e distintiva dos bancos comerciais, o que os configura como instituições financeiras monetárias. Sua Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) são pa base legal está definida na Resolução 2.025, de 24/11/93, dos pelos Bancos para captar dinheiro do público. C do CMN, com as modificações introduzidas pelas Resoluções a lei, o CDB, como promessa de pagamento à ord 2.747, de 28/06/00 e 2.953, de 25/04/02, e na Resolução portância depositada a prazo acrescida do valor d 3.695, de 26/03/09. É a chamada captação a custo zero. As- monetária e dos juros, podendo tais certificados se sim, o depósito à vista, para o banco, é um dinheiro gratui- feridos mediante endosso pelo depositante e/ou m to. Entretanto, como existe um custo implícito na abertura e qualificando o endossatário (a quem é transferido o na movimentação de uma conta corrente, os bancos podem, Os CDBs são depósitos a prazo, remunerados pelo B eventualmente, estabelecer valores mínimos para abertura e taxas negociadas de acordo com o comportament Quanto maior a necessidade de captar recur manutenção de saldo médio em conta pelo cliente, que,Reading pelo cado. You're a Preview será a taxa oferecida pelos Bancos. menos, garanta a cobertura dos custos operacionais desta conta. Embora sendo uma captação de recursos dos clientes, emissão dos CDB é responsabilidade dos Bancos Unlock full access A with a free trial. acreditamos ser melhor enquadrar este produto como serviço, Bancos Comerciais, Bancos de Investimento e Banc pois a qualidade de atendimento e os recursos tecnológicos senvolvimento, tendo como finalidade, carrear recu financiamento colocados à disposição da clientela é que os diferenciam entreWith Download Free Trial do capital de giro e capital fixo das e os bancos. Os CDBs são emitidos na modalidade nominativa e Até o Plano Collor I, as contas correntes permitiam remu- vel, pelo prazo mínimo de 30 dias e tributação de re neração aos valores nelas depositados. Eram as chamadas nominais na fonte. contas correntes remuneradas. Atualmente, este produto está De modo geral, encontra-se em circulação no merc proibido pelo BC. ceiro dois tipos de certificado: Read Free For 30this Days Sign up to vote on title a) com rendimentos pre xados (juros do mercad fi A conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente ção provável da TR), no prazo mínimo de 30 dias Useful Not useful e o banco, pois através dela são movimentados os recursos do Cancel anytime. via depósito, cheques, ordens de pagamento, DOC, e rendimentos pagos no resgate. O ganho real (des Special offercliente, for students: Only $4.99/month. após o SPB, a Transferência Eletrônica Disponível - TED. Elas inflação no período) será conhecido apenas no dia te, uma vez que a taxa negociada embute uma e
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assumindo os encargos e também permitir o resgate antes do g) com clareza do nome completo, RG ou CPF (se p prazo, porém com perda de rentabilidade. ca), CGC (CNPJ) se jurídica e endereço com CEP do
O crédito constante do CDB, contra o Banco emissor (principal Não se considera Letra de Câmbio o documento a e juros), não pode ser objeto de penhora, arresto, sequestro, qualquer desses requisitos acima. busca ou apreensão. Em São Paulo, face a julgados e Provimentos da Co Geral da Justiça, as letras de câmbio somente serão Há no mercado, atualmente, outros tipos de CDB, tais como das por falta de pagamento, se aceitas, a não ser CDB Rural (destinam-se exclusivamente aos financiamentos circulado por endosso. Não pode, assim, ser protes agrícolas e são captados por bancos comerciais e bancos múl- de câmbio, sem aceite, na qual o sacador e o b tiplos com carteira comercial), CDB com taxa flutuante (a taxa tomador sejam a mesma pessoa. de remuneração do CDB é repactuada a cada 30 dias para CDB com prazo mínimo de 120 dias, não prevalecendo nesse caso a TR e sim outras taxas do mercado). COBRANÇA E PAGAMENTO
RECIBO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (RDB) Os Recibos de Depósito Bancário (RDB), a exemplo do CDB, são promessas de pagamento da importância depositada a prazo, acrescida do valor da correção e dos juros. A correção é feita de acordo com a variação da TR (Taxa Referencial de Juros).
TÍTULOS E CARNÊS
Trata-se de prestação de serviço para o qual o Ba comissões, representando uma grande fonte de re mais importante veículo de relacionamento com o (empresas). A cobrança de títulos é um serviço ind para qualquer banco comercial. Tem por finalidade, O RDB é emitido na modalidade nominativa e intransferível, mediante registro a cobrança de títulos entregues com prazo mínimo de 30 dias e tributação sobre os rendi- através de borderô de cobrança, referentes ao fa mentos nominais a cada renovação ou resgate idênticos à das empresas. Para tal são emitidos Bloquetes de P e entregues aos sacados, ficando o Banco incumbid dos CDBs. trole, acatando sempre que solicitado pelo ceden Os RDBs são inegociáveis, por serem intransferíveis, não ha- ções para alterações de cobrança necessárias. vendo, portanto, negociação desse tipo de papel no mercado Os Bancos oferecem diversas formas de procedim You're Readingcustos a Preview secundário. diferenciados para os cedentes, podendo u modalidades a seguir: a free trial. • convencional; LETRAS DE CÂMBIOUnlock full access with • cobrança pré-impressa sem registro; • cobrança pré-impressa com registro; A letra de câmbio é uma aplicação cambial eDownload encerra comWith Free Trial uma ordem de pagamento. Na letra de câmbio há uma re- • cobrança escritural; lação entre três pessoas: alguém (sacador) que se dirige a • cobrança por teleprocessamento. uma pessoa (sacado) para que este pague certa quantia em Atualmente, com o avanço da tecnologia, o relac dinheiro a uma terceira (beneficiário), em certo dia ou à vista. banco / cliente, no tocante a cobrança de títulos e Expedida a ordem de pagamento pelo sacador, ao sacado to, é praticamente todo automatizado (“cobrança e cabe reconhecer a validade da ordem. Se concorda com essa Não há necessidade da duplicata como comprovaç Free Foron 30 Days ração. ORead cedente ao banco Sign up toinforma vote this title os dados com ordem, o sacado deverá assiná-la. duplicata ouUseful via borderô (impresso padronizado n Not useful Com esta assinatura dá-se aquilo que se domina de aceite dadas as principais Cancel anytime. de cada título e dem indicações de Câmbio, vinculando o sacado, como devedor e ções sobre a cobrança) ou por meio magnético (fi Special offerdaforLetra students: Only $4.99/month. obrigado. ou por transmissão de dados. O banco, por sua
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TRANSFERÊNCIAS AUTOMÁTICAS DE FUNDOS
rios (CVM) e contratação de uma instituição finance intermediação. Se desejar, é possível vender um commercial pape vencimento para outro investidor; para isso, basta t Atualmente, a partir do novo SPB - Sistema de Pagamento sua titularidade através de endosso. Brasileiro, os DOCs, bem como os Cheques, estão praticamente limitados ao valor máximo de R$ 5.000,00, sendo Por outro lado, a empresa também pode resgatar damente um commercial paper , mas para isso é p substituídos pela TED - Transferência Eletrônica Disponível. tenha decorrido o prazo mínimo de 30 dias. TED é uma nova forma de transferência de recursos entre bancos para crédito no mesmo dia, oferecida com a implanta- IMPOSTOS ção do novo Sistema de Pagamentos Brasileiros — SPB. Assim como ocorre no DOC, será cobrada a CPMF, quando de trans- Como nas demais aplicações em renda fixa, a alíqu posto de renda que incide sobre os rendimentos é ferência entre titularidades diferentes. sendo que cabe à instituição responsável pelo paga É um sistema que permite transferências de recursos, bem rendimentos recolher este imposto diretamente na como o processamento e a liquidação de pagamentos para pessoas, empresas, Governo, Banco Central do Brasil e insti ARRECADAÇÃO DE TRIBUTO tuições financeiras, ou seja, para praticamente todos os agenTARIFAS PÚBLICAS tes atuantes na economia. A principal diferença entre essas formas de transferência de recursos está relacionada ao tempo em que são efetivadas. Um DOC leva um dia útil para ser compensado, de forma que o recebedor somente tem a informação do crédito no dia útil seguinte à sua emissão pelo pagador. Já a TED tem liquidação no próprio dia, ou seja, o favorecido tem a informação do crédito no mesmo dia.
São serviços prestados através de convênios e ac estabelecem as condições de arrecadação e repass butos e Tarifas a Órgãos e Instituições Públicas.
As Agências Bancárias e seus Pontos de Atendime tuem as antigas “Coletorias” na arrecadação e pag Tributos e Tarifas Públicas. A TED pode ser feita nas agências, nas centrais de atendi- Vantagens para os Bancos: • aumento da movimentação nos Bancos; mento telefônico ou pela Internet. • atrativo para conquista de novos clientes; You're Reading Previewdos clientes - Domicílio Bancário; A Transferência Eletrônica Disponível - TED - tem o preço da • fiadelização sua tarifa definido a critério de cada banco; o valor deve ser • lançamento de produtos para melhor atender os Unlock access with a free trial. exposto na Tabela de Tarifas de Serviços Bancários, nasfullagên Vantagens para os Clientes - Instituições Púb cias. • certeza do cumprimento dos prazos contratual; • eliminação Download With Free Trialde custos administrativos; • aumento do número de pontos de pagamentos; COMERCIAL PAPERS • segurança no manuseio de valores. Assim como as debêntures, os commercial papers são títulos de dívida emitidos por empresas, que podem ou não ser Vantagens para os Clientes - Contribuintes: • domicílio Bancário - comodidade; financeiras. Contudo, ao contrário das debêntures, têm um prazo mais curto de duração, e são indicados para investido- • financiamento / remuneração dos valores envolvi • segurança serviços executado; res interessados em aplicações de curto prazo. Read Free Foron 30this Days Signnos up to vote title • tecnologia a serviço do cliente. Useful Not useful O prazo mínimo dos commercial papers é de 30 dias e o máCancel anytime. Recolhimento por Conta de Terceiros: Special offerximo for students: Only $4.99/month. de 360 dias. Os recursos obtidos com a emissão dos Da mesma forma que atua na Arrecadação e Paga commercial papers em geral são usados para financiar as arifas Públicas, os bancos atuam també
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Conhecimentos Banc
O home banking é, basicamente, toda e qualquer ligação entre o computador do cliente e o computador do banco, independente de modelo ou tamanho, que permita às partes se comunicarem a distância.
de empréstimos, transferência de fundos entre co tas a pagar, saldo em caderneta de poupança, ap resgates em fundos de investimentos, cotações de valores, bem como solicitação de talão de cheques
Através do home banking, o cliente, sem sair de sua casa ou de seu escritório, tem, entre outros serviços, informações sobre: saldo e movimentação em conta corrente; saldo e movimentação de cobrança/contas a pagar; posição, aplicações e resgates em fundos; operações de empréstimo; cotações de moedas/índices e bolsas de valores; saldo em caderneta de poupança. Além disso, pode realizar os pagamentos de suas contas de cobrança bancária, de concessionárias de serviços, de tributos e realizar transferências de valores.
O acesso às informações via home banking tem rança garantida através de uma palavra-chave ( conhecimento exclusivo do cliente.
Através do remote banking (atendimento fora das os bancos investem em instalações de atendiment cilitar a vida dos clientes, reduzindo trânsito e fi cias. As principais mudanças são: • saques de dinheiro fora das caixas do banco; Ao mesmo tempo, o cliente pode se comunicar diretamente • autoatendimento externo tipo Banco 24 Horas; com o banco, solicitando alterações dos seus títulos em co- • pontos de atendimento interno em empresas t brança, talões de cheques ou qualquer outro tipo de demanda eletrônico; não negocial. A comunicação é feita via linha telefônica, quer • utilização de cartão magnético ou cheque trocado de posto de gasolina, redes de lojas etc; seja pública ou privada, ou via cabo. • remessa direta de recursos ao domicílio; Mais recentemente, com enorme ganho em segurança, velo- • depósitos fora dos caixas do banco: depósitos exp cidade e qualidade, alguns bancos introduziram a sofisticação caixas coletoras; da comunicação própria via satélite, com garantia total de co- • depósitos em cheques recolhidos na casa ou no nexão. Qualquer equipamento é aceito nestes diálogos, pois do cliente; os recursos de informática dos bancos compatibilizam os pro- • depósitos nas redes tipo Banco 24 Horas; tocolos de comunicação de forma automática. A segurança na • talões de cheques a domicílio; transmissão de dados é garantida pelo perfil de autorização • entrega em mãos do cliente; que o banco concede, através de uma palavra-chave - pa- • entrega via correio; • débito automático em conta corrente; ssword -, que limita o acesso às informações. You're Reading• oa banco Preview controla e debita na conta do cliente, n tivos vencimentos, as contas de concessionárias d O fax também foi incluído, dentro do home banking , como públicos (gás, luz, telefone, água) e de outras emp Unlock full access with a free trial. meio de ligação banco/cliente, com todo o poder da comuni• pagamentos de contas fora dos caixas do banco; cação escrita. A Internet consolidou o processo. • terminais de autopagamento; Download With Free Trial A diversidade de alternativas hoje colocadas pela tecnologia a • coleta de contas em casa ou no escritório para pa no banco; serviço dos bancos faz com que possamos ampliar o conceito • envio de contas a pagar através de fax ou dos Co do home banking para o do relacionamento entre banco e cliente, composto por qualquer uma das composições a seguir DINHEIRO DE PLÁSTICO que permita a troca rápida e segura de informações entre as O dinheiro de plástico será liderado pelos cartões in partes. (smartcards ) ou cartões de armazenamento, seme Read Free For 30 Days Sign up tona vote this title eles contêm BANCO VIRTUAL cartões de crédito suaon aparência unidades digitais de valor que pode Not useful Useful Com o avanço tecnológico e toda disponibilidade de equipa- que armazenam Cancel anytime. de informática, é a cada dia mais incentivado o uso cadas por bens e serviços, como o dinheiro tradicio Special offermentos for students: Only $4.99/month. dos meios eletrônicos destinados à troca de informações en- cartões também são conhecidos por carteiras eletrô o seu melhor uso como substituto do dinheiro em
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vando o seu uso e informando todos os cuidados que os clientes devem observar para a segurança das suas operações.
O emissor, por sua vez, assina contrato com o f (pessoa física ou jurídica), regulando as relações bos e estabelecendo a forma e condições como irá O uso dos terminais eletrônicos é mais rápido do que o dos pagamento das compras realizadas pelos titulares d caixas convencionais e minimiza a formação de filas. Atual- (geralmente a cobrança é feita no final de cada mê mente, na maioria das agências, o saguão de entrada destina- ve quanto à remuneração que o emissor cobra do -se exclusivamente a equipamentos eletrônicos de autoaten- (uma porcentagem sobre o total das vendas) a tí dimento. tação de serviços pelo encaminhamento de novos f pela aquisição de créditos do fornecedor. Os clientes têm o direito de utilizar os meios convencionais de atendimento. Por isso, não obstante o avanço da tecnologia, O contrato de cartões de crédito é sempre feito os bancos, em cumprimento às normas do Banco Central do determinado, renovável periodicamente. Brasil, devem continuar a oferecer o atendimento tradicional, Extingue-se, portanto, se não houver renovação e por guichês de caixa nas agências. damente, pela vontade unilateral de qualquer uma d sem necessidade de justificação. CARTÃO DE DÉBITO Há, em regra, dois tipos de cartão: o cartão de cré nal (para uso somente no território nacional) e o Cartão de débito é aquele usado para saques em espécie e crédito internacional, para uso também no exterior também no pagamento de transações comerciais; para cada do ao titular, efetuar compras em estabelecimento saque ou pagamento, acontece o débito da quantia corres- nesse sistema. pondente em sua conta-corrente ou poupança. Assim, para que a transação seja concretizada, há a necessidade de haver CONCEITOS DE CORPORAT saldo disponível e/ou linha de crédito no momento da compra ou do saque. FINANCE
Nos estabelecimentos que contam com terminal eletrônico para sua utilização (dispositivo semelhante às máquinas de O apoio financeiro a empreendimentos pelo sistem cartão de crédito), você pode utilizar o cartão de débito para nal, além de garantias reais (hipoteca, caução de aç efetuar pagamentos à vista. A diferença entre esses terminais envolve, também, o compromisso dos controladore e os de cartão de crédito é que eles possuem um pequeno jurídicas, às vezes, extensivo às pessoas físicas e liares. teclado para que você possa digitar a sua senha - a mesma You're Reading a Preview que você utiliza nos caixas eletrônicos. Este tipo de abordagem incorpora indiretamente Unlock full access with a free trial. de outros ativos pertencentes ao Grupo Econômico CARTÃO DE CRÉDITO uma rede interligada de garantias. O sistema tradicional de garantias, também chama Download With Free Trial Trata-se de documento emitido por pessoa jurídica (geral- recourse , porém, não controla o sistema de govern mente instituição financeira) que credencia o titular do cartão presas (corporate governança). O flash no momen a adquirir bens ou serviços de terceiros ou a fazer saques lise do crédito sempre vislumbra cenários com b de determinadas quantias, concedendo-lhe financiamento Instrumentos para mitigação de riscos não são u até um certo limite e responsabilizando-se exclusivamente o utilizados, sendo considerados como riscos ineren emissor do cartão pelo pagamento ao fornecedor ou vende- gócio. dor. A utilização do cartão de crédito, assim como dos cartões Free Foron 30this Days Sign toliberdade vote title grauup de dos controladores magnéticos em geral, depende de uma senha (código) de co- Porém, oRead das e a exposição de riscos nhecimento exclusivo do titular do cartão. Not useful inúmeras vez Useful envolvidos, Cancel anytime. distorcer estes cenários e o que parecia uma rede Special offerOfor students: Only $4.99/month. cartão de crédito, em regra, funciona como um documento vel de garantias se transformava numa rede de r de identificação, sendo uma pequena peça de plástico, de ta- contaminação entre empresas, comprometendo o
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Conhecimentos Banc
É, em essência, uma companhia administrada por uma instituição financeira a qual reúne recursos provenientes de pessoas físicas, pessoas jurídicas, fundos de pensão e outros investidores, e os aplica em uma carteira diversificada de títulos, e /ou empreendimentos, procurando valorizar o patrimônio dos investidores proporcionalmente à participação de cada investidor no patrimônio do fundo.
TIPOS DE FUNDOS Fundos de Investimento em Títulos e Valores Mobiliários - FITVM (os antigos Fundos de Ações e Fundos Carteira Livre)
• cotas de Fundo de Investimento Financeiro (FIF) Fundo de Aplicação em Cotas de FIF e cotas de Investimento no Exterior; • títulos de emissão do Tesouro Nacional ou do do Brasil; • títulos de renda fixa de emissão de instituição finan rações compromissadas, de acordo com a regula especí fica do Conselho Monetário Nacional.
Fundos Referenciados Sua principal característica é que a rentabilidade d panhar um determinado referencial (“benchmark Cambiais e Dl. Para isso, o administrador terá de compor sua ca pelo menos, 95% de ativos financeiros (títulos, pa ou com operações que possam resultar em rendime mo da variação do indicador escolhido. Pelo menos 80% do patrimônio deve estar aplicado públicos emitidos pelo Tesouro Nacional ou Banco em papéis privados que tenham sido classificados baixo risco por agências de rating (classificação de
Reúnem recursos destinados a aplicações em carteira diversificada de Títulos e Valores Mobiliários, e devem manter seu patrimônio aplicado majoritariamente em ações de emissão das companhias abertas, opções de ações sobre índices de ações. O Fundo pode manter seu patrimônio aplicado em: • Ações de emissão de companhias com registro na CVM; • Valores mobiliários cuja distribuição tenha sido objeto de registro na CVM; • Certificados ou recibos de depósito de valores mobiliários, regulados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) ou pela Fundos Referenciados, como os de Renda Fixa. São fundos atrelados à taxa de juros. Podem ser CVM; • Títulos públicos de emissão do Tesouro Nacional ou do Ban- tipo Dl (atrelado à taxa de juros pós-fixada), Fundos fixa tradicional, que podem estar operando com tax co Central do Brasil; ou pós-fixada, conforme a visão do gestor em •Títulos de renda fixa de emissão de instituições financeiras; pré momento do mercado • Cotas de Fundo de Investimento Financeiro (FIF), cotas de carteira poderá ser composta de 80% de título Fundo de Aplicação em Cotas de FIF e cotas You're de Fundo de Sua Reading a Preview emitidos pelo Tesouro Nacional ou Banco Central ou Investimento no Exterior; privados • Operações com derivativos, envolvendo contratos Unlockreferenfull access with a freeque trial.tenham sido classificados como de b ciados em ações, índices de ações ou taxas de juros, reali- por agências de rating. Os 20% restantes poderão zadas em pregão e/ou em sistema eletrônico que atenda às mente aplicados, Free Trialpoderão fazer operações mais so mesmas condições dos sistemas competitivos Download administradosWith Esses fundos por bolsa de valores ou por bolsa de futuros ou por mercado mercados futuros, desde que com a finalidade de de balcão organizado; carteira. Eles só poderão realizar suas operações n • Operações de empréstimo de ações, na forma regulada pela seu patrimônio (não pode haver alavancagem). CVM; • Operações compromissadas, de acordo com a regulamenta- Fundos Genéricos os se ção do Conselho Monetário Nacional (CMN), limitadas a cinco São fundos que tem liberdade para realizar mentos (compor suas carteiras). Podem ser de ris Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title por cento do patrimônio líquido do Fundo; pod vador, Moderado e Agressivo. São fundos que • Ações emitidas por companhias sediadas em países do Mer- no mercado Not useful Useful comCancel alavancagem. anytime. cosul; e Special offer• for students: Only $4.99/month. Depositary Receipts , negociáveis no mercado internacional, Fundos Alavancados com lastro em valores mobiliários de emissão de companhias São fundos que podem tomar risco no mercado m
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Fundos Exclusivos - Outros Modalidade de Renda Variável com um número : S restrito de participantes.
Formados por carteiras que aplicam recursos disp exterior em ativos brasileiros e que tem sede for localizada no exterior.
FIF Exclusivos para FAC Fundos de Investimento Financeiro (FIF) que recebem somente recursos de Fundos de Aplicação em Cotas (FAC).
Fundos Especiais • Fundos Imobiliários • Fundos de Franchising • Fundos de Investimento em Empresas Emergente • Fundos de Privatização • Fundos de Rentabilidade Garantida
Fundos de Renda Variável São fundos que aplicam os seus recursos em Ações, Valores Mobiliários (Debêntures Conversíveis em ações e outros títulos), índices de Bolsa de Valores, ou em ações de setores especí ficos da economia.
Operações de Crédito, Empréstimos - Mod Oferecidas pelo Mercado Fundos Mistos As instituições financeiras captam recursos dos ag Aplicam parte de seus recursos em Renda Fixa e parte em nômicos superavitários e os repassam, sob a form Ações. préstimos, aos agentes que deles necessitam, d regras e limitações impostas pelo Banco Central, s Fundos Derivativos delas a vinculação de empréstimos totais da institui Operam com Renda Fixa e/ou Ações, e operam nos mercados patrimônio líquido. de derivativos, ou buscando proteção (hedge ), Empréstimos são operações de crédito realizadas p ou tomando risco buscando alavancar ganhos. lecimentos de crédito, beneficiando pessoas físicas Fundos Especiais cas, baseadas na capacidade econômica, financeir Podem ser dos tipos Fundos Cambiais, Fundos de Sfi. Inves- das mesmas e dos respectivos coobrigados. Os em timento no Exterior, Fundos de Aposentadoria, e Fundos de se diferenciam, um dos outros, pela forma de gara Private Equity , e outros Fundos Especiais dições de prazo e pagamento. Para obter um empréstimo, o solicitante (normalme FAPI (Fundo de Aposentadoria Programada Individual) do Banco) necessita preencher a ficha cadastral, Fundo de investimento cujo objetivo é constituir para o apli- em que se registram os dados da pessoa ou da em cador um plano de complementação da aposentadoria da Pre- solicita o empréstimo. Com base nesses dados, a vidência Social. You're Readingcado a Preview se são verdadeiros e se o solicitante não p tações restritivas (títulos protestados ou dívidas n É considerado um produto de previdência complementar. Unlock full Tem access with a freede trial. gozando bom conceito, pode o Banco acolher s benefício fiscal de 12% da renda bruta anual, na forma de de empréstimo, estabelecendo o limite de crédito desconto na declaração de ajuste anual do Imposto de Renda. condições contratuais. Download With Free Trial PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livre) Para a concessão de crédito são condições fundam Plano de previdência complementar cujo objetivo é formar • idoneidade do beneficiário e de seus avalistas o comprovada através de ficha cadastral atualizada; poupança com fins de aposentadoria. • no caso de sociedade, seja dirigida por elementos Permite o abatimento das aplicações no limite de até 12% res de comprovada idoneidade moral e profissional da renda bruta anual na declaração de ajuste do Imposto de • capacidade de pagamento do proponente; • rentabilidade do empreendimento; Renda. Read Free Foron 30 Days Signnormalmente up to vote this title • Participam das operações deempré Existe em três versões: • empresas industriais, comerciais e de prestação d Useful anytime. Not useful Soberano: aplica os recursos apenas em títulos públicos fe- - as legalmente Cancel registradas como firmas individuais Special offerderais. for students: Only $4.99/month. tituídas como pessoas jurídicas, inclusive as socied Renda fi xa: aplica em títulos públicos federais e outros títu- com fins lucrativos;
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de negociar previamente valor, prazos, taxas, formas de paga- CONDIÇÕES NEGOCIAIS mento do principal e encargos e outras condições. Oferecem, Valor: portanto, ampla flexibilidade ao cliente. • É o limite previamente fixado, informado ao Clie Os empréstimos contratados antes da utilização dos recursos mites individuais levam em conta o relacionamento são: cliente com o banco e seu risco de crédito. Para Pessoas Físicas Crédito Pessoal destinado a cobrir necessidades de recursos extraordinárias, acima dos limites estabelecidos no cheque especial. Normalmente os empréstimos concedidos à pessoa física são estruturados para pagamento em parcelas mensais. Para Pessoas Jurídicas Dependendo do fluxo de caixa da empresa, temos a alternativa “Hot money ” e o Capital de Giro com vários esquemas de repagamento. São também modalidades de empréstimos o Desconto de Duplicatas, o Vendor, o Crédito Rural para custeio e comercialização da safra, as Cessões de Crédito. Estes, devido a peculiaridades que apresentam, serão analisados separadamente. Vantagens para o Cliente
Encargos • Tendem a ser superiores aos empréstimos contra tes da utilização de recursos, uma vez que o fator bilidade na utilização do limite acarreta para o banc ociosos no caixa. • São cobrados “pró-rata-temporis” desde a data saldo fica devedor até a data em que o cliente d fundos necessários em conta corrente.
Prazos: • Os limites são estabelecidos para prazos variados ser trimestrais, semestrais ou anuais, sendo reno tomaticamente caso o cliente não apresente pro crédito.
Cheque Especial: Cheque Especial é a operação pela qual os Banco cionam aos seus clientes um limite rotativo de cré tinado a suprir emergencialmente a necessidade d dos seus clientes, cujos contratos permitem renov por períodos de noventa dias, incidindo HOT MONEY You're Readingtomáticas a Preview mesmo juros, os quais são debitados mensalmente sobre Operações Financeiras, sempr As operações de hot money são empréstimos de curto prazo IOF,aImposto Unlock full access with free trial. utilizado. saldo devedor destinado a suprir necessidades momentâneas de caixa, sendo, porém, operadas via de regra com empresas de grande porte. O custo dessas operações pode variar em função doWith Contrato de Abertura de Crédito: Download Free Trial custo de captação de recursos que são destinados para essa Os Contratos de Abertura de Crédito são operaçõe linha de crédito. tinam a proporcionar crédito rotativo, dentro de um Taxa prefixada: xado, o qual pode ser utilizado livremente, sendo co Valor da Operação = $ 100.000 empresas idôneas e com boa capacidade cadastra Taxa CDI = 2 % a.m. (taxa over pré-fixada) liquidez, respeitando condições especí ficas que pod Spread = 1 % a.m. de uma instituição para outra. Prazo = 7 dias Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title IOC = 0,0041 % a.d. Conta Corrente Garantida: Not useful Useful anytime. As operações deCancel Conta Corrente Garantida tem por CONTAS GARANTIDAS Special offer for students: Only $4.99/month. conceder limite de crédito, embasado em garantias cialmente de duplicatas, as quais podem ser subst Possibilidade de negociar com o Banco um esquema de repagamento adequado à sua disponibilidade de caixa, uma vez que na estruturação da operação há, inclusive, flexibilidade para amortizações de principais intermediárias.
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DESCONTOS DE TÍTULOS
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PRÁTICA BANCÁRIA DO DESCONTO DE DUPLICATAS
por duplicatas em geral numa proporção de 120 a principal emprestado, observando o limite de créd tado.
Podemos resumir a mecânica de funcionamento de operação da seguinte forma: As operações de Descontos de Duplicatas, destinam a suprir • Banco abre um crédito de determinado valor com de capital de giros às empresas, através do adiantamento por certo tempo (normalmente 1 ano), cobrando de 1% (percentual) dos valores das duplicatas entregues, as comissão de abertura do crédito, comissão de cob quais são transferidas por endosso do emitente e em geral títulos entregues e juros devedores calculados sobre com aval do mesmo ao Banco, o qual se incumbirá da cobran- que o cliente sacar do crédito que lhe foi aberto pe ça nos vencimentos aprazados junto ao sacado. • cliente se obriga a entregar ao Banco, para cob títulos financeiros e efeitos comerciais girados sobre Bancos Comerciais ou Bancos Múltiplos (na Carteira Comer- sobre outras praças, admitida a substituição dos cial) podem desempenhar o papel de descontador de duplica- outros, quando da liquidação ou eventuais devoluçõ tas e notas promissórias. da vigência do prazo contratual; • os títulos recebidos em garantia são registrados em Público Alvo seguintes contas: - conta 1 - destina-se ao acolhimento de títulos e Para desconto de duplicatas => Pessoas Jurídicas. ou penhor cedular que servirem de base para o Para desconto de Notas Promissórias => Pessoas Físicas e adiantamento ou que, enquanto em cobrança, a Pessoas Jurídicas. efetivamente o pagamento do empréstimo; - conta 2- servirá para registro dos títulos que não OPERACIONALIZAÇÃO ser acolhidos na conta 1 ou que desta forem trans qualquer motivo (falta de pagamento, por exemplo Cliente do banco relaciona as duplicatas que estão sendo en- - Obs.: O vencimento das duplicatas não deverá se caminhadas para desconto em um borderô de títulos. ao do financiamento; - os títulos entregues ao Banco servem de lastro, Este borderô representa o contrato da operação e, como tal, no qual é possível determinar o “quantum “que o cl quaisquer instruções do sacador com relação a cobrança nele sacar na conta corrente de empréstimos aberta p You're Readingdesde a Preview deverão estar contidas (Ex.: devolução dos títulos não pagos que não ultrapasse o limite de crédito fixado no vencimento para ressarcimento pelo sacador). Exemplo: Unlock full access with a free trial. Limite de crédito aberto: R$ 1.000.000,00 Base Observar que não devem ser aceitos títulos em praças nas 80% sobre o valor dos títulos entregues, que equiva quais o banco não possua agências. Nesta condição, o título Download With Trial deFree garantia. não poderá ser protestado. Se o cliente entrega ao Banco títulos no val 1.500.000,00, teria margem para sacar até R$ 1.2 Ao receber o borderô, juntamente com os títulos, o banco (1.500.000,00 x 80%), mas, como seu limite de cr deverá verificar em cada título, a existência do endosso. Nor- R$ 1.000.000,00, poderá retirar somente até esta im malmente, os bancos não exigem o aceite nas duplicatas uma O saque na conta de Empréstimos independe da cob vez que o aviso de entrega / recebimento o substitui caso haja títulos, podendo ser feito imediatamente. necessidade de cobrança judicial. - À medida que otoBanco vai cobrando Read Free Foron 30this Days Sign up vote title os títulos, na conta de Empréstimos as quantias respectivas re Not useful Nas operações de desconto em que os sacados sejam consi- saldo devedor Useful do cliente e permitindo que este ren Cancel anytime. como base risco observar pré-seleção de sacados disponibilidade mediante entrega de novos títulos; Special offerderados for students: Only de $4.99/month. / valores além do borderô e títulos, solicitar o aceite ou com- - Sobre o saldo devedor apresentado na conta, são provante de recebimento da mercadoria pelo sacado.
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de cálculo para a cobrança de tributos, comissões de venda e royalties, no caso de licença de fabricação, torna-se menor.
empréstimo (na hora do saque do valor financiado ocorria o pagamento da venda).
Em resumo, as vantagens para a empresa vended cante/fornecedor) são: • Faturar e receber à vista. • Aumento da liquidez e melhor controle do fluxo • Facilidade de financiamento para seus clientes e na gestão de cobrança dos títulos. • Substituição do financiamento próprio pelo fi bancário. Por outro lado, o cliente comprador garante taxas de financia- • Redução do preço final do produto e da incidênc mento que são menores do que as praticadas para um finan- postos (resultando em maior competitividade), se ciamento isolado a uma única empresa, pois está obtendo um custo financeiro não é embutido no faturamento (o preço à vista financiado por um empréstimo ao custo do risco a base de cálculo para cobrança de impostos, com de crédito do vendedor. Isto é reforçado pelo fato de que, venda e royalties). no vendar, o fabricante ou vendedor estabelece um “acordo” com o banco, de modo que os créditos sejam concedidos com E as vantagens para as empresas compradoras são agilidade, sem necessidade de verificação do risco de crédito • Obtenção de crédito imediato, independenteme do tomador final (comprador do produto e cliente preferencial cliente do banco ou não. da empresa vendedora), que ganha uma espécie de aval do • Dilatação dos prazos de seus financiamentos. seu fornecedor. Dessa forma, reduz-se a carga de IPI, ICM, PIS e Co fins que incide sobre o preço da nota fiscal da empresa vendedora. Se a própria empresa estivesse financiando a venda, ela embutiria no preço os custos financeiros, o que aumentaria o valor dos impostos a pagar. Assim, é possível vender por um preço mais competitivo. Além disso, ao receber à vista, a empresa tem um imediato reforço no seu caixa.
Outro aspecto interessante é que o vendar não interfere na gestão da cobrança de seus títulos, pois, apesar de o financiamento ser concedido pelo banco, a empresa vendedora pode dar descontos ou prazos maiores de pagamentos, caso haja atraso na entrega dos produtos.
COMPROR
Existe uma operação inversa ao vendar, denominad que ocorre quando pequenas indústrias vendem lojas comerciais. Neste caso, em vez de o vended tria) ser o fiador do contrato, o próprio comprador ciona como tal. Em resumo, é uma modalidade de financiamento de vendas You're Reading a Preview para empresas na qual quem contrata o crédito é o vendedor Trata-se, na verdade, de um instrumento que dila do bem, mas quem paga o crédito é o comprador. Assim, as with de pagamento Unlock full access a free trial. de compra sem envolver o vended empresas vendedoras deixam de financiar os clientes, elas cedor). O título a pagar funciona como um “lastr próprias, e dessa maneira param de recorrer aos empréstimos banco financiar o cliente que irá lhe pagar em d Download Free Trial acrescido de juros e IOF. Da mes pré-combinada, de capital de giro nos bancos, ou aos seus recursos própriosWith que o vendar, este produto também exige um con para não se descapitalizarem e/ou pressionarem seu caixa. definindo as condições básicas da operação, que Como em todas as operações de crédito, ocorre a incidên- vada quando do envio ao banco dos contratos-fi cia do IOF sobre o valor do financiamento, que é calculado planilhas dos dados dos pagamentos que serão proporcionalmente ao período do financiamento. O prazo do Pode ser interpretado como uma solução de fi financiamento é negociado entre a empresa fornecedora e a para que uma compradora. O fornecedor adequará o prazo da melhor forma criada especialmente Read Free For 30 Days Sign up to vote on this title empresa poss possível para atender às necessidades de fluxo de caixa do produtos e/ou serviços junto aos seus fornecedore Useful Not useful pagamento, comprador e dentro dos seus parâmetros de risco de crédito. maior prazo de Cancel anytime. pois é o banco quem Special offerNaformaioria students: $4.99/month. dasOnly vezes, o prazo do vendar é superior ao prazo prazo que melhor se adapta ao fluxo de caixa da normal de uma venda a prazo, com recursos próprios da em- sem influenciar na data de quitação da operação
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Conhe cimentos Bancários Matéria
utilizem do produto. As vantagens do vendedor (fornecedor) são: o recebimento à vista dos recursos do banco contra a alternativa do eventual financiamento direto que teria que conceder ao comprador; e a redução da carga tributária, pois a nota fiscal é emitida pelo valor à vista.
Em resumo, as grandes vantagens do leasing são: • o financiamento total do bem; • a liberação de capital de giro; • a possibilidade de atualização dos equipamentos vigência dos contratos; • o prazo da operação compatível com a amortizaç mica do bem; OPERAÇÕES DE LEASING • a flexibilidade nos prazos de vencimento; • dupla economia de imposto de renda (dedução d O princípio básico que norteia uma operação de leasing é o e não imobilização de equipamento); de que: • aceleração da depreciação, gerando eficiência • simplificação contábil; “O lucro na produção de bens e serviços não se origina do • melhoria dos índices financeiros. fato de que quem os produz tenha a propriedade das máquinas e equipamentos necessários para produzi-los, mas, A regulamentação das operações de leasing e sua sim, da forma como eles são utilizados na sua produção”. ção no Brasil, sob a denominação de arrendamento iniciou-se com a promulgação da Lei 6.099, de 12/0 Em seu sentido mais amplo, o leasing , ou, em bom português, jugando-o às normas do CMN e à fiscalização do o arrendamento mercantil, é uma operação realizada median- então, as operações de leasing são uma alternativ te contrato, na qual o dono do bem - o arrendador -, concede aos financiamentos de longo prazo no mercado a outrem - o arrendatário -, o direito de utilização do mesmo, Ela estabeleceu os tratamentos financeiros e tribu por um prazo previamente determinado. operações de leasing , mas restringiu as operações à jurídicas e sua utilização com bens de fabricação e O leasing é, portanto, uma forma de ter sem comprar e parte do princípio de que o lucro vem da utilização do bem e não de sua propriedade.
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FINANCIAMENTO DE CAPITAL FIXO As agências de fomento têm como objeto social a concessão de financiamento de capital fixo e de giro associado a projetos na Unidade da Federação onde tenham sede. Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima de capital fechado e estar sob o controle de Unidade da Federação, sendo que cada Unidade só pode constituir uma agência. Tais entidades têm status de instituição financeira, mas não podem captar recursos junto ao público, recorrer ao redesconto, ter conta de reserva no Banco Central, contratar depósitos interfinanceiros na qualidade de depositante ou de depositária e nem ter participação societária em outras instituições financeiras. De sua denominação social deve constar a expressão “Agência de Fomento” acrescida da indicação da Unidade da Federação Controladora. É vedada a sua transformação em qualquer outro tipo de instituição integrante do Sistema Financeiro Nacional.
carrocerias para veículos para coleta de lixo: até 36 Vagões ferroviários de carga em operações de até lhões, protocoladas no BNDES até 31.12.2006: 120 prazos diferenciados para aquisição de veículos nã cionais de transporte urbano e para veículos de col em programa integrado de coleta, tratamento e final poderão ser solicitados/justificados mediante a ção da Consulta Prévia; financiamentos acima de R$ 10 milhões ou que nec prazo superior ao acima estabelecido: definido em capacidade de pagamento do empreendimento, da ou do grupo econômico, mediante Consulta Prévia.
Nível de Participação Empresas de capital sob controle nacional: Micro, pequenas e médias empresas: até 100%. Grandes empresas: até 80%. Administração pública direta: até 90%. Empresas de qualquer porte, sob controle de capi geiro: até 80%.
Garantias Negociadas entre a instituição financeira creden As agências de fomento devem constituir e manter, perma- cliente. Para utilização do FGPC consulte suas con nentemente, fundo de liquidez equivalente, no mínimo, a 10% pecí ficas. do valor de suas obrigações, a ser integralmente aplicado em títulos públicos federais. (Resolução CMN 2.828, de 2001). A agência de Fomento mais importante é o BNDES.
CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR-CDC
You'reisolada Reading a Preview Financiamentos, sem limite de valor, para aquisição OBJETIVO de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, Unlock fullpara access with a free trial. credenciados pelo BNDES, e capital de giro associado Financiamento direcionado a aquisição de bens de micro, pequenas e médias empresas, através de instituições duráveis que possam ser alienados fiduciariamen financeiras credenciadas. Download With Free Trial “pacotes” turísticos incluindo passagens e estadia. Taxa de Juros
BENS FINANCIÁVEIS
Custo Financeiro + Remuneração do BNDES + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada. Custo Financeiro Master your semester with Scribd de Juros de Longo Prazo - TJLP; & TheTaxa New York Times Cesta de Moedas - veja Normas de Aplicação; e Special offerDólar for students: Only $4.99/month. norte-americano - veja Normas de Aplicação.
• Veículos Nacionais e Importados (exceto moto traillers). • Equipamentos de Informática, Máquinas e Equipa Read Free Foron 30this Days • Eletrodomésticos. Sign up to vote title • Pacotes Turísticos (pode ter ou não a interven Useful Not useful Cancel anytime. Agência de Turismo).
CONDIÇÕES NEGOCIAIS
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Risco de Crédito
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O produto é interessante do ponto de vista de Risco de Crédito uma vez que: a priori, já possui garantia real. É uma modalidade de financiamento de risco pulverizado (grande número de clientes com operações de pequeno / médio valor). Seguro
são classificadas off balance sheef , ou seja, a obrig interveniência prestada não é contabilizada no pas • Alienação automática das mercadorias vendidas c tipo de bem e a formalização contratual da venda. • Política de recebimentos com gestão própria e relativos a cobrança e execução serão transferidos camente para a Interveniente. Spreads
Regra geral: os Bancos Múltiplos e Financeiras que operam o produto exigem seguro com as coberturas de fogo, roubo, Variam em função do volume e experiência com o colisão e responsabilidade civil (no caso de veículos), ou fogo, roubo, danos elétricos, se for o caso, para outros bens. A Prazos cláusula beneficiária a favor do financiador reduz ainda mais a possibilidade de eventual perda. Definidos pelos prazos praticados pelo Intervenie Financiado e estudados caso a caso conforme a c Vantagens do Produto para o Financiado: regras de Operações de Crédito BACEN. • disponibilidade de recursos para a aquisição de bens; • esquema flexível de pagamentos. Forma de Pagamento Cálculo do IOF
• Nos vencimentos discriminados nas Planilhas.
A nova regra para cálculo do IOF, estabelecida pelo Decreto 2.219, de 02/05/97, prevê a base de cálculo do imposto como sendo o valor principal de cada uma das parcelas. Para definir-se o principal de cada parcela, de acordo com a instrução Normativa n° 47 da Secretaria da Receita Federal, de 20/05/97, deverá ser utilizado o Sistema de Amortização Progressiva, conhecido como Tabela Price .
• Resumo e Borderôs de CDC-I, os valores devidos gos ao banco pelo Interveniente. Considerações Finais
As taxas dos financiamentos não necessariamente repassadas aos clientes nos mesmos níveis do co interveniência: - Taxa Interveniente > Taxa Banco -> Nota Fiscal d CDC-I - CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR Banco paga ao Interveniente a diferença de taxa. COM INTERVENIÊNCIA You're Reading- Taxa a Preview Interveniente < Taxa Banco -> Taxa de Abertu dito. Interveniente paga ao banco a diferença de Tax Definição Unlock full access with a free trial. CDC-I é um produto destinado a proporcionar financiamentos CRÉDITO RURAL de Bens de Consumo a Compradores de Clientes do Banco Trial de recursos financeiros para aplicaç que atuem em vendas de produtos no Atacado eDownload Varejo, com-With É oFree suprimento binando prestação de serviços de crédito, cadastro e cobran- va nas atividades agropecuárias, desenvolvidas po ça. res rurais e suas cooperativas. Seus objetivos são: • estimular os investimentos rurais feitos por pro O financiamento é, portanto, direcionado ao consumidor final suas associações, tais como cooperativas; de bens de consumo duráveis e/ou serviços, com a interveni- • permitir o custeio da produção, seu armazenam ência da pessoa jurídica que efetuou a venda. posterior comercialização, de forma oportuna e e aumenta • fortalecer, de Free modo geral, oDays setor rural, Read For 30this Sign up to vote on title A negociação da operação é desenvolvida com o vendedor do competitividade; bem (Interveniente). • incentivar aperfeiçoamento dos métodos de pro Not useful oUseful Cancel anytime.rural e melhorando o mentando a produtividade Special offerEntenda-se for students: Only $4.99/month. interveniência como a obrigação solidária da pes- vida dos envolvidos nas atividades rurais, e o uso ra soa jurídica que efetuou a venda de um bem ou de um ser- recursos naturais.
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Os bancos que quiserem aplicar em crédito rural devem se- • a média aritmética dos saldos diários dos depósit guir a Resolução 3.818, de 26/11/09. Os bancos que não pança no mês de referência. quiserem aplicar em crédito rural podem optar por terem os recursos dessa exigibilidade depositados no BC sem qualquer FINANCIAMENTO À IMPORTA remuneração.
E À EXPORTAÇÃO
Não estão sujeitos ao cumprimento da exigibilidade de aplicação em crédito rural os bancos múltiplos sem carteira comer- FINANCIAMENTO À EXPORTAÇÃO cial, os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento, a Caixa Econômica Federal, o BNDES, as cooperativas de Antecipação de oportunidades, especialização e pr crédito, as sociedades de crédito, financiamento e investimen- nhecimento do mercado. to e as agências de fomento. Para as empresas aproveitarem as oportunidades de Alternativamente, muitos bancos privados que atuam na área exterior, é imprescindível a parceria de um banco urbana têm preferido cumprir a exigibilidade da aplicação do conhecimento de Trade Finança para apoiá-la, se obrigatória, com repasses de recursos no interbancário para de serviços que agilizam e garantem mais eficiênci o Banco do Brasil, via Depósito Interfinanceiro Vinculado ao processos internacionais ou viabilizando os recurso Crédito Rural - DIR -, com prazo mínimo de 60 dias e cuja rios para suas operações de comércio exterior. regulamentação em geral segue à dos D1. Principais Linhas: ACC (Adiantamento sobre Contratos de Câmbi CADERNETAS DE POUPANÇA (Adiantamento sobre Cambiais Entregues).
Esta é uma excelente opção de financiamento par seus negócios com exportações, ainda na fase préCADERNETA DE POUPANÇA (ACC) ou pós-embarque (ACE). Com esses produ TRADICIONAL (IMOBILIÁRIA) tem a oportunidade de antecipar recursos proven É a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das pou- tais operações, pois eles são captados no exterior cas, senão a única, em que se podem aplicar pequenas somas dos para sua empresa por uma instituição financeir e ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques da no Brasil. You're ReadingPré-pagamento a Preview fora da data de aniversário da aplicação. de Exportação
Trata-se uma linha de financiamento de longo p A caderneta de poupança tradicional (depósitosUnlock de poupança full access with a freede trial. nas entidades integrantes do SBPE) é um produto exclusivo exportações, concedida antes da fase de embarque das SCI, das carteiras imobiliárias dos bancos múltiplos, das cadorias. Freeforma, Trial os Bancos oferecem para as empre associações de poupança e empréstimo e das Download caixas econô-With Dessa micas. Essas instituições compõem o chamado Sistema Brasi- sibilidade de estruturar suas operações com taxa leiro de Poupança e Empréstimo - SBPE. bastante competitivos, sendo que o crédito é rep Os recursos das cadernetas de poupança devem ser aplicados retamente de uma unidade bancária no exterior, m de acordo com regras preestabelecidas pelo BC que, conforme cessão dos direitos de recebimento de suas expor turas BNDES. as variáveis econômicas do momento, podem ser alteradas. ao expor financiamento otoficial deon Read Free For 30 Days Sign up vote this title Atualmente, o direcionamento, pelas instituições integrantes É um programa fases de pré-embarque e pós-embarq do SBPE, dos recursos captados em depósitos de poupança sileiro, nas Notbens useful eUseful fabricação exportação de e serviços. Os re anytime. está determinado pelo regulamento anexo da Resolução 3.347, questão provêmCancel dos repasses de instituições mand Special offerdefor08/02/06, students: com Only $4.99/month. suas alterações posteriores (3.410/06, garantidoras, com taxas bastante competitivas. 3.549/08, 3.629/08, 3.706/09, 3.811/09 e 3.841/10) e deve
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gociação antecipada dos títulos de crédito de suas transações, com expressa dispensa do direito de regresso. Para que uma empresa possa se beneficiar do Proex, além da aprovação do crédito pelo Banco intermediário, ela precisa da aprovação do Banco do Brasil S/A com relação às condições da operação, já que esse é o banco agente do Tesouro Nacional
FINANCIAMENTO À IMPORTAÇÃO Para uma empresa que atue como importadora, os Bancos podem facilitar o seu acesso a linhas de crédito concedidas por bancos estrangeiros para financiar a aquisição de produtos no exterior.
emissor do cartão pelo pagamento ao fornecedor dor. A utilização do cartão de crédito, assim como d magnéticos em geral, depende de uma senha (cód nhecimento exclusivo do titular do cartão. O cartão de crédito, em regra, funciona como um d de identificação, sendo uma pequena peça de plást manho padronizado, podendo até conter a fotogra lar e nele tendo impressos certos dizeres tais como órgão emissor, número do cartão, data da emissã de validade, nome e assinatura do titular.
O sistema de cartões de crédito é um tipo especia ciamento e compreende não apenas as pessoas q gram; o órgão emissor, o titular do cartão e o ve fornecedor, mas também as relações jurídicas qu Além de repassar os recursos captados com tais instituições fi- belecem entre essas pessoas e as modalidades p nanceiras e oferecer prazos de pagamento atraentes, os Ban- utilização dos cartões. cos fornecem assessoria para o registro da operação junto ao O emissor é, em regra, uma pessoa jurídica (Admin Banco Central. A utilização do Financiamento a Importações de Cartões de Crédito) que serve de intermediár pode estimular as suas atividades comerciais, pois permite titular do cartão e o fornecedor (vendedor). que sua empresa pague à vista seus fornecedores. O titular assina um contrato de financiamento com Repasses de Recursos do BNDES em que são estabelecidas as cláusulas que regerã - Linhas de Apoio a Financiamentos e exportação de bens e ção do cartão, inclusive quanto ao limite de compr serviços, através de instituições financeiras credenciadas nas taxa de adesão e renovação e juros contratuais. modalidades: O emissor, por sua vez, assina contrato com o f - Pré-Embarque: financia a produção de bens a serem expor- (pessoa física ou jurídica), regulando as relações tados em embarques especí ficos; bos e estabelecendo a forma e condições como irá - Pré-Embarque Curto Prazo: financia a produção de bens a pagamento das compras realizadas pelos titulares d a Previewa cobrança é feita no final de cada mê serem exportados, com prazo de pagamento deYou're até 180Reading dias; (geralmente ve quanto à remuneração que o emissor cobra do - Pré-Embarque Especial: financia a produçãoUnlock nacional de with (umaa porcentagem sobre o total das vendas) a tí full access free trial. bens exportados, sem vinculação com embarques especí ficos, tação de serviços pelo encaminhamento de novos f mas com período predeterminado para a sua efetivação; pela aquisição de créditos do fornecedor. Download With Free Trial - Pré-Embarque Empresa Âncora: financia a comercialização O contrato de cartões de crédito é sempre feito de bens produzidos por micro, pequenas e médias empresas determinado, renovável periodicamente. através de empresa exportadora (empresa âncora); Extingue-se, portanto, se não houver renovação e - Pós-Embarque: financia a comercialização de bens e ser- damente, pela vontade unilateral de qualquer uma d viços no exterior, através de refinanciamento ao exportador, sem necessidade de justificação. ou através da modalidade buyer’s credit . Os instrumentos de garantia utilizados são os mesmos oferecidos pelas agências Read Free Forde 30cartão: Days Sign up totipos vote on this titleo cartão de cré de crédito à exportação. Há, em regra, dois nal (para uso somente no território nacional) eo Useful Not useful Ainda para facilitar o acesso ao crédito à exportação, enconCancel anytime. crédito internacional, para uso também no exterior disponíveis: Special offertram-se for students: Only $4.99/month. do ao titular, efetuar compras em estabelecimento - Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade; nesse sistema.
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submeter o seu plano ao órgão fiscalizador do Sistema Nacional de Capitalização - SUSEP.
Cessionário: Pessoa física ou Jurídica a quem está sendo cedido que se ornará o novo subscritor.
Plano de Capitalização: É o conjunto de elementos que dão forma ao título, são as Atributos básicos do Título: Condições que caracterizam um produto e os diferenciam en- O título de Capitalização possui os seguintes atributo tre si. Os planos são representados pelas Condições Gerais, Prazo - é o prazo para pagamento das mensalidade Nota Técnica Atuarial e Material de Comercialização. cujos valores são capitalizados no mesmo período A comercialização de um título de Capitalização envolve ter- dependendo do plano. mos próprios, a saber: Vigência - o título é considerado em vigor no prime Título de Capitalização: é um papel do mercado mobiliário, seguinte ao do pagamento da primeira mensalidad nessa condição enquanto não houver nominativo, que pode ser adquirido à prazo ou à vista. Juros permanecerá pagamento das mensalidades subsequentes. - é uma remuneração do capital aplicado a uma determinada taxa, denominada taxa de juros. No final de cada período de Título Suspenso - vencido o prazo para pagame Capitalização que é previamente estipulado, os juros produ- quitado o débito, ficará suspenso automaticament zidos são adicionados ao capital, passando a fazer parte do de o título concorrer a sorteios, até que venha a mesmo, para efeito de cálculo dos próximos juros. Assim, es- mente em dia, pelo pagamento das mensalidades Prazo de Carência - é o período de tempo em que o tamos diante de uma aplicação de juros compostos. do título terá que esperar para receber o valor d correspondente ao saldo de Capitalização garantid Condições Gerais: É o documento onde contém todos os direitos e deveres da salidade é composta pelo menos de três elementos Sociedade de Capitalização e do comprador do título. É, por- Reserva Matemática - é a parcela deduzida de c tanto, de fundamental importância conhecer o texto das Con- salidade para constituir as quantias economizadas dições Gerais de um título, tanto para vendê-lo como para critor. É somente sobre a reserva matemática que comprá-lo. Atente-se ainda, para o fato de que não existe correção monetária e juros e não sobre o total das m padrão de Condições Gerais, assim sendo, os direitos confe- des. A reserva matemática nada mais é que o valor ridos pela aquisição de um título de Capitalização ou os de- ao final do plano. veres decorrentes da sua venda variam substancialmente de Despesas Operacionais - é a parcela deduzida You're Reading a Preview empresa para empresa e até de plano para plano em uma mensalidade para cobrir despesas operacionais e a mesma empresa. tivasada Companhia, tais como: salários, honorários Unlock full access with free trial. publicidade, material, correios, etc. Custo de Sort Nota Técnica: parcela deduzida de cada mensalidade para garan É o documento que contém as demonstrações de cálculos Download With Freedos Trial mento prémios aos subscritores contemplados. dos parâmetros técnicos de um título de Capitalização. Esse Pagamento - O título de Capitalização pode ser a documento consiste de enunciados e fórmulas matemáticas e prazo ou a vista. deve ser assinado por atuário registrado no órgão de classe e Prazo de Pagamento / Tamanho da Série credenciado junto à SUSEP. pagamento e o tamanho da série são definidos em plano a ser elaborado pela Companhia de Capitaliz Material de Comercialização: É o material usado para a divulgação e venda do título. Deve Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title PLANOS DE APOSENTADOR ser bem claro, atendendo ao Código de Defesa do ConsumiUseful Not useful Cancel anytime. dor. FUNDOS DE PENSÃO PRIVA Special offerÉ for students: Only $4.99/month. fundamental o conhecimento do produto para que todos possam prestar quaisquer esclarecimentos aos clientes. PREVIDÊNCIA PRIVADA
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A ação do poder público será exercida com o objetivo de: • proteger os interesses dos participantes dos planos de benefícios; • determinar padrões mínimos adequados de segurança econômico-financeira, para preservação da liquidez e da solvência dos planos de benefícios, isoladamente, e da entidade de previdência privada, em seu conjunto; • disciplinar a expansão dos planos de benefícios, propiciando condições para sua integração no processo econômico e social do País; coordenar as atividades reguladas por esta Lei com as políticas de desenvolvimento social e econômico financeira do Governo Federal.
garantia estabelecida pelo pagamento da contribu dição de perda da qualidade de participante dos benefícios; informações que, a critério do órgão nor Sistema Nacional de Seguros Privados visem ao escla dos participantes dos planos.
A todo participante será obrigatoriamente entregu de sua inscrição, cópia dos estatutos e do plano de além de material explicativo que descreva, em lingu ples e precisa, suas características.
A promoção de venda dos planos não poderá inclu ções diferentes das que figurem nos documentos neste artigo.
Para os efeitos da presente Lei, as entidades de previdência O pagamento de benefício ao participante de plano ciário, dependerá de prova de quitação da mensali privada são classificadas: I - de acordo com a relação entre a entidade e os participan- da, antes da LEI; tes dos planos de benefícios, em: • fechadas, quando acessíveis exclusivamente aos emprega- As entidades abertas, inclusive as sem fins lucrativo dos de uma só empresa ou de um grupo de empresas, as terão suas contas a auditores independentes, regi quais, para os efeitos desta Lei, serão denominadas patroci- Banco Central do Brasil, publicando, anualmente, nadoras; respectivo, juntamente com o balanço geral e dem • abertas, as demais. de Lucros e Perdas ou de Resultados do Exercício. II - de acordo com seus objetivos, em: Auditoria independente poderá ser exigida també • entidades de fins lucrativos; aos aspectos atuariais, conforme normas a serem • entidades sem fins lucrativos. As entidades de previdência privada serão organizadas como: cidas pelo órgão normativo do Sistema Nacional d Privados. • sociedades anônimas, quando tiverem fins lucrativos; • sociedades civis ou fundações, quando sem fins lucrativos. Todos os planos de benefícios deverão ser avaliado Não se considerará atividade de previdência privada, sujeita em cada balanço, por entidade ou profi You're Readingmente, a Preview às disposições desta Lei, a simples instituição, no âmbito limi- mente habilitado. tado de uma empresa, de uma fundação ou de Unlock outra entidade full access with a free trial. de natureza autônoma, de pecúlio por morte, de pequeno A responsabilidade profissional do atuário, verificad valor, desde que administrado exclusivamente sob a forma de dequação dos planos estabelecidos, quer no que se contribuições, quer no que diz respeito ao valor da rateio entre os participantes. Download With Free Trial pelo Instituto Brasileiro de Atuária será apurada As entidades abertas integram-se no Sistema Nacional de Se- solicitação dos interessados, independentemente d guros Privados. As sociedades seguradoras autorizadas a ope- dicial cabível. rar no Ramo Vida poderão ser também autorizadas a operar planos de previdência privada, obedecidas as condições esti- As entidades abertas deverão levantar balancetes puladas nesta Lei para as entidades abertas de fins lucrativos. cada trimestre, e balanço geral no último dia útil de e deverão ser enviados ao Órgão Executivo do Si Seguros Privados para exame As entidades abertas terão como única finalidade, a institui- cional deRead Free Foron 30 Days Sign up to vote this title e ao Banco ção de planos de concessão de pecúlios ou de rendas e só Brasil para fins estatísticos. Useful Not useful poderão operar os planos para os quais tenham autorização Cancel anytime. Special offerespecí for students: Only normas $4.99/month. gerais e técnicas aprovadas pelo PGBL e VGBL fica, segundo órgão normativo do Sistema Nacional de Seguros Privados.
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período de investimento, o participante fica livre para contratar uma renda na instituição que escolher. Diferença entre PGBL e VGBL A principal distinção entre eles está na tributação. No PGBL, você pode deduzir o valor das contribuições da sua base de cálculo do Imposto de Renda, com limite de 12% da sua renda bruta anual. Assim, poderá reduzir o valor do imposto a pagar ou aumentar sua restituição de IR. Mas atenção: esse benefício fiscal só é vantajoso para aqueles que fazem a declaração do Imposto de Renda pelo formulário completo e são tributados na fonte. Para quem faz declaração simplicada ou não é tributado na fonte, como autônomos, o VGBL é ideal. Ele é indicado também para quem deseja diversificar seus investimentos ou para quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta em previdência. Isto porque, em um VGBL, a tributação acontece apenas sobre o ganho de capital.
Cobrem ainda despesas com acidentes pessoais e coberturas para os casos de invalidez permanente. Há que estar atendo as cláusulas uma vez que qu satisfeitas as condições podem vir a causar sérios mentos quando da utilização.
SEGURO COMPREENSIVO NOMINAL
Seguro Compreensivo Empresarial é a modalidade q te indenizar prejuízos causados em prédios e ao co escritórios, consultórios, prestadoras de serviços, industria com ou sem inflamáveis, por danos comp consequentes riscos cobertos.
Os bens seguráveis são: prédios e edificações, máq veis e utensílios, matérias primas, componentes de produtos acabados, vidros, anúncios luminosos, let lores, e demais componentes que guarnecem o loc do ou que estão sujeitos a atividade segurada.
PLANOS DE SEGUROS
As coberturas básicas são: incêndio, queda de raio área segurada onde estiverem localizados os bens, Mercado de Seguros é sem duvida um mercado inesgotável e seguro e explosão de qualquer natureza. com espaço para a exploração da gama de produto existentes, bem corno o lançamento de novos ramos, em função da Podem ser acrescentadas coberturas adicionais q necessidade de preservar o património. Curioso é destacar as ser: vendaval, furacão, ciclone, granizo, tornado, apólices milionárias que são feitas para segurar jogadores de aeronave ou qualquer outro engenho aéreo ou es futebol, partes do corpo de artistas, modelos, ou as cordas pacto de veículos, danos elétricos, tumultos, greves roubo ou furto qualificado, despesas de aluguel, en vocais de cantores. You're Reading a Preview Destacamos porém as modalidades mais comuns e do conheSEGURO RESIDENCIAL Unlock full access with a free trial. cimento amplo no mercado:
O Seguro Residencial tem por finalidade indenizar causados ao prédio segurado e o conteúdo de ben Download With Free Trial Seguros de Veículos tem por objetivo a cobertura do bem se- dência, por danos devidamente comprovados, em c gurado, seus acessórios. As coberturas disponíveis são: com- cia dos riscos cobertos. preensiva, com ou sem franquia facultativa, incêndio e roubo, incêndio, exceto roubo ou furto total e acessórios. As coberturas básicas preveem: incêndio, explos As coberturas complementares são: de raio dentro da área do imóvel, roubo ou furto • Responsabilidade Civil Facultativa de Veículo, ocorrido dentro do local, desde que constatados ves Free Foron 30this Days • Danos materiais a terceiros, danos pessoais a terceiros, Sign up to title alagamento, teriais ouRead através devote inquérito policial, • PA - Acidentes pessoais de passageiros, vidros acidental, danoselétricos, etc.. Useful Not useful Cancel anytime. Podendo ainda contar com opcionais como: carro reserva, Special offertravas for students: Only $4.99/month. de segurança, perda de faturamento para veículos de SEGURO EDUCAÇÃO carga, assistência 24 horas, inclusive extensão de perímetro
SEGURO DE VEÍCULOS
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EXERCÍCIOS
01. Compõem o Sistema Financeiro Nacional: a) o Banco do Brasil e os bancos privados. b) somente os bancos privados. c) a Bolsa de Valores e a Comissão de Valores Mobiliários. d) bancos públicos e privados. e) o Conselho Monetário Nacional, o Banco Central do Brasil, o Banco do Brasil e demais instituições financeiras. 02. O Conselho Monetário Nacional tem a função de: a) executar a política econômica. b) ditar as normas e fazer o mercado cumprir as mesmas. c) fiscalizar as instituições financeiras. d) formular a política monetária. e) emitir o papel-moeda.
08. Previdência Privada é: a) um plano que tem por objetivo a concessão d ou rendas aos beneficiários, complementando a P Social. b) órgão do Governo, responsável pela aposentador balhadores públicos. c) um plano governamental visando a financiar 50% sentadoria dos trabalhadores. d) uma instituição financeira responsável pela apo dos trabalhadores. e) um órgão governamental que coordena e regu processo de aposentadoria dos trabalhadores. 09. São ações que dão direito a voto: a) ordinárias. b) preferenciais. c) ao portador. d) nominativas. e) estruturais.
03. Cabe ao Banco Central do Brasil: a) fabricar o papel-moeda. b) cuidar da liquidez do mercado financeiro além de fiscalizar as instituições financeiras. c) coordenar operações de desenvolvimento social. 10. O Mercado de Ações é composto por duas mo d) criar novas instituições de crédito. Primário e Mercado Secundário. O Merca e) formular a política monetária do Brasil. You're ReadingMercado a Preview dário corresponde: a) ao lançamento de novas ações por parte das em 04. E de competência do BNDES: Unlock full access with a free trial. a) ser agente financiador de políticas de desenvolvimento so- b) à comercialização de novas ações nas Bolsas c) à comercialização de ações através da Bolsa cial. d) Free à emissão b) coordenar o Sistema Financeiro Nacional. Download With Triale à comercialização de novas ações c ções a termo. c) elaborar e coordenar a política monetária e cambial. e) à compra e venda de ações através de opções. d) formular política de empregos. e) emitir títulos da dívida pública. 11. Quando o investidor especifica a corretora quantidade e as características dos títulos que dese 05. A política monetária tem por objetivo: ou vender, tem-se: a) captar recursos no exterior. b) controlar o fluxo de dinheiro no mercado financeiro e emitir a) Ordem Casada. Free Foron 30this Days Sign up to vote title b) OrdemRead de Financiamento. títulos da dívida pública. c) Ordem Limitada. c) controlar as operações cambiais. Useful Not useful Cancel anytime. d) coordenar a emissão de títulos da dívida pública, zelando d) Ordem a Mercado. Special offerpela for liquidez students: Only $4.99/month. e) Ordem Especí fica. do estado. e) controlar a quantidade de dinheiro no mercado, regular as
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e) títulos emitidos por toda e qualquer empresa visando à captação de recursos a juros decrescentes. 14. O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) tem por objetivo: a) proteger o sistema financeiro das oscilações do mercado internacional. b) resguardar o Patrimônio das instituições financeiras. c) captar recursos no mercado externo, visando financiar as operações internas. d) garantir os pagamentos das operações com lançamentos de títulos no mercado internacional. e) prestar garantias de crédito com instituições dele participantes em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência.
c) Certificados de Depósitos Regulares. d) Letras de Câmbio. e) Ações.
21. Órgão normativo do mercado de distribuição d valores: a) Bolsa de Valores. b) Banco Central do Brasil. c) Comissão de Valores Mobiliários. d) Ministério da Fazenda. e) BNDES.
22. O Banco do Brasil foi, por muito tempo, autorid tária em função da administração: a) dos depósitos efetuados em nome do Governo. 15. Quando o investidor se compromete a comprar ou vender d) dos títulos da Dívida Pública. determinado número de ações por um preço e prazo prede- b) da Conta Movimento do Tesouro. terminados, temos: e) do Mercado de Capitais. a) Mercado de Opção. c) dos recursos do Governo Federal. b) Mercado à Vista. c) Mercado Flutuante. 23. Títulos oferecidos em troca da dívida antiga, se d) Mercado a Termo. to, e na proporção de um por um, denomina-se: e) Mercado Futuro. a) Bônus de Desconto. b) Bônus de Redução inicial. 16. A Política Monetária é executada: c) Bônus de Redução dos Juros. a) pelo Ministério da Fazenda. d) Bônus ao Par. b) pelo Congresso Nacional. e) Bônus de Conversão da Dívida. c) pelo Banco do Brasil. d) pelo Banco Central do Brasil. 24. O PROER é: e) pela Presidência da República. a) um programa que visa a assegurar a liquidez e a You're ReadingdoaSistema Preview Financeiro Nacional e resguardar os inte 17. São considerados instrumentos clássicos utilizados na Podepositantes. lítica Monetária: Unlock full access with a free trial. do Governo com vistas ao proces b) um programa a) Depósito Compulsório e Depósito em Conta Corrente. vatização. b) Empréstimo de Liquidez e Emissão de debêntures. c) um programa que visa a captar recursos para pr c) Mercado Aberto e Emissão de Títulos da Dívida Pública. With Download Free Trial d) Depósito Compulsório, Redesconto ou Empréstimo de Li- dos bancos estaduais. d) um programa de estímulo à competitividade no quidez. financeiro. e) Depósito em Poupança e Mercado de Ações. 18. Entende-se por Política Cambial: a) as operações de crédito para financiamento às importações. b) as operações do controle da moeda interna visando a facilitar as exportações. c) a administração da taxa de câmbio e controle das operaSpecial offer for students: Only $4.99/month. ções cambiais. d) as operações financeiras com o exterior visando à captação
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25. As operações de underwriting compreendem: a) desconto de duplicatas a vencer. b) negociação na BM&F com ouro para entrega fut Read Free Foron 30this Days Sign up to vote c) intermediação e colocação outitle distribuição no m capitais, de Useful ações, debêntures e outros títulos mob Not useful d) aquisição de Cancel títulosanytime. da dívida pública com vencim 20 anos. e) compra e venda de títulos da dívida pública com
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d) Mercado Especial. e) Mercado Secundário.
III - zelar pela liquidez e pela solvência das instituiç ceiras. IV - determinar os valores interno e externo da m 28. A política que tem forte impacto sobre a política monetá- cional. ria, mais precisamente sobre o crédito, denomina-se: V - receber os recolhimentos compulsórios dos a) Política Cambial. merciais. b) Política Fiscal. Estão CORRETOS apenas os itens: c) Política de Juros Altos. a) I e III. d) Política Monetária. b) I e IV. e) Política Especí fica para Controle da Arrecadação. c) II e IV. d) II e V. 29. Uma operação de Desconto de Títulos (Duplicatas): e) III e V. a) proporciona ao banco, obtenção de recursos a curto prazo. b) facilita a liquidação de dividas bancárias para com o setor 35. A gestão do Sistema Financeiro Nacional ut público. instrumentos de política econômica de naturezas c) é uma operação em que a empresa entrega títulos de sua cambial e fiscal. Em relação a esse tema, assinal emissão para um determinado banco, recebendo o líquido INCORRETA. através de crédito em conta corrente. a) O depósito compulsório, instrumento clássico d) é uma operação não-oficial, já que o Banco Central não monetária, regula o multiplicador bancário, restri permite a troca de papéis por dinheiro. alimentando o processo de expansão dos meios de e) é uma operação passiva para a instituição bancária. to. b) As operações de mercado aberto permitem a ma 30. Modalidade de Leasing em que o arrendatário poderá res- das taxas de juros de curto prazo. cindir o contrato a qualquer momento, mediante pré-aviso c) A política fiscal pode ser conduzida independente contratualmente especificado: política monetária, uma vez que não há inter-relaç a) Leasing Financeiro. efeitos. b) Leasing Imobiliário. d) A política cambial deve ser cuidadosamente ad c) Leasing Operacional. no que se refere ao seu impacto sobre a política m d) Leasing sob tutela. e) A política fiscal envolve a definição e a aplicação e) Leasing Fabril. tributária exercida sobre os agentes econômicos, be You're Readingestabelecimento a Preview dos gastos do setor público. 31. Determina o parâmetro para as operações oficiais de compra e venda de moeda no comércio exterior: Unlock full access with trial. 36. aNafreedinâmica do mercado financeiro, o segme a) Taxa de Câmbio Comercial. bancário, fora do alcance do Banco Central do Brasi b) Taxa de Câmbio para Repasse e Cobertura. pratica preços livres de balizamentos oficiais. Com c) Taxa de Câmbio Flutuante. Download With Free Trial desse segmento do mercado financ características d) Taxa de Câmbio de Mercado de Cabo. nale a opção CORRETA. e) Taxa de Câmbio de Mercado Paralelo. a) Os Certificados de Depósito Interbancário (CD 32. O Crédito Documentário que o importador abre a favor títulos emitidos pelo Bacen que lastreiam as ope do exportador em um determinado banco em seu país deno- mercado interbancário. b) O mercado interbancário é privativo dos ban mina-se: brokers, que fazem a conexão entre compradores e a) Letra de Câmbio. res do dinheiro lastreado em títulos privados. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title b) Letra Financeira a Longo Prazo. c) Os CDIs devem ser liquidados antecipadamente. c) Nota Promissória Comercial. Useful Not useful d) A maioria dasCancel operações anytime.com CDIs é negociada d) Carta de Crédito. Special offere)for students: Only $4.99/month. de um mês. Warrant. e) Sobre o mercado de CDIs incide apenas o impos
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mento. Com base em tais informações, é CORRETO concluir que essa operação exemplifica uma: a) emissão de debêntures conversíveis. b) emissão de notas promissórias comerciais. c) corporate finance. d) emissão de debêntures permutáveis. e) securitização de recebíveis. 39. Acerca do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é um dos macroinstrumentos de gerenciamento de riscos da atividade bancária no Brasil, julgue os itens seguintes. I - O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado. II - São participantes do FGC as instituições financeiras, associações de poupança, cooperativas de crédito e seções de crédito das cooperativas em funcionamento. III - O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição será garantido até o valor máximo de R$ 50.000,00. IV - O prazo de duração do FGC é de dez anos. A quantidade de itens CORRETOS é igual a: a) 0 b) 1 c) 2 d) 3 e) 4
26. c 31. a 36. b 41. e
27. e 32. d 37. a
28. b 33. c 38. e
29. c 34. a 39. b
EXERCÍCIOS COMPLEMENTA
01. “WARRANT” é usada para designar: a) uma ordem de pagamento interbancária. b) um título de crédito descontável em bancos o c) um titulo de penhor transferível e negociável, re vo de mercadorias depositadas em armazém gerais d) um documento para exportação. e) uma declaração de dívida para pagamento poste
02. A afirmativa CORRETA é: a) A política cambial envolve a definição dos gast verno. b) A política monetária envolve a carga tributári sobre os agentes econômicos. c) São raros os países em que a política monetária da pelo Banco Central do Brasil. d) A política monetária visa adequar os meios de p disponíveis às necessidades políticas do governo. 40. Uma ação representa a menor parcela do capital social de e) A política cambial é instrumento de política de re uma sociedade por ações e, consoante a legislação brasileira, merciais e financeiras entre um país e o conjunto d não pode ser: países. a) ordinária nominativa. You're Reading03. a Preview b) preferencial nominativa. A alternativa que melhor elenca as funções c) ordinária escritural. Bacen é: Unlock full access with a freeemissor trial. d) preferencial ao portador. a) Banco de papel-moeda; banqueiro do e) preferencial escritural. cional; banqueiro dos bancos comerciais. b) Banco emissor de papel-moeda; banqueiro do Te Download Freedepositário Trial 41. Acerca dos diversos produtos para a obtenção de finan-With cional; das reservas internacionais do p ciamento à exportação proporcionados pelo mercado finan- c) Banco emissor de papel-moeda; banqueiro d Nacional; banqueiro dos bancos comerciais, depo ceiro, assinale a opção CORRETA. a) Quando possui o perfil de uma dívida de longo prazo, o pré- reservas internacionais do país. pagamento, à exportação é uma operação oportuna se hou- d) Banqueiro do Tesouro Nacional; banqueiro dos ver perspectiva de redução nas taxas de juros internacionais. merciais; depositário das reservas internacionais do da b) O Banco do Brasil, tendo por objetivo fornecer à indústria e) Banqueiro do Tesouro Nacional, depositário Read Free Foron 30this Days do país. Sign up to vote title nacional de bens de capital condições de competir no mer- internacionais cado internacional, oferece ao exportador o Finamex PósUseful Not useful 04. A alternativa queanytime. reúne unicamente caracter Cancel Embarque. Special offerc)for students: Only $4.99/month. fi Uma vantagem dos contratos de cessão de crédito de ex- instituições nanceiras, segundo a lei 4595 de 1964 portação é a não exigência de um contrato formalizado de I - Personalidade Jurídica Pública.
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06. A característica principal do mercado interbancário é que as operações são lastradas: a) com títulos públicos estaduais. b) com letra de câmbio financeiras. c) com títulos públicos federais. d) com CDB e RDB. e) com CDI. 07. É a parcela da prestação que irá compor a poupança do investidor: a) prazo. b) prêmio. c) provisão matemática. d) capital nominal. e) n.d.a. 08. A carteira de Exportação e Importação do Banco do Brasil, criada em 1941, foi substituída em 1953 com a criação da: a) FAFEX. b) PROEX. c) CACIM. d) PROFEX. e) CACEX.
b) a pedido, depois de decorrido o prazo de 3 anos c) a pedido, no prazo máximo de 30 dias. d) automaticamente, decorrido o prazo de 2 anos. e) automaticamente, após 10 anos.
14. A existência de ativos financeiros que reúna liquidez, quase total segurança e boa rentabilidade racterística evidente do setor financeiro do país. Co plo de um ativo financeiro que possua estas cara podemos citar: a) ações. b) debêntures. c) letras de câmbio. d) caderneta de poupança. e) certificados de depósitos bancários.
15. É competência do BNDES: a) cuidar do Sistema Financeiro Nacional. b) ser agente financiador de políticas de desenvolv cial. c) administrar os recursos do Fundo de Garantia de Serviço. d) elaborar a política monetária e cambial. e) elaborar as políticas econômicas.
09. É a taxa que reflete a variação média dos juros dos CDB: a) UFIR. 16. É de responsabilidade do CMN? b) TR. a) Fiscalizar BC. c) TRA. b) Executar política monetária. d) IGP-M. c) Controlar fluxo de moeda. e) n.d.a. d) Aprovar orçamentos monetários preparados pelo You're Readinge)aControlar Previewo papel moeda emitido pelo Banco do 10. É atribuição do PROER: Unlock full access trial. a) Prover o crédito necessário para a criação de pequenas e with 17. aÉ free documento representativo de parte do capit micro empresas. sociedade anônima : b) Fazer a regulamentação e a fiscalização do Sistema Finan- a) a quota. Download With Trial ceiro Nacional. b) Free a apólice. c) Autuar instituições praticantes da agiotagem. c) o cheque. d) Desburocratizar as relações econômicas no mercado int er- d) a parcela. nacional. e) a ação. e) Assegurar a liquidez e a solvência no Sistema Financeiro Nacional e resguardar os interesses dos depositantes e in- 18. A função do Conselho Monetário Nacional é: vestidores. a) executar a política econômica. Read Free Foron 30 Days Sign to vote this title b) fiscalizar asup instituições financeiras. 11. A Cédula de Produto Rural (CPR) é um dos instrumentos c) o conselho monetário nacional (CMN) tem funç Useful Not useful anytime. de crédito que o Banco do Brasil disponibiliza para determina- mular a política Cancel monetária. Special offerdos forprodutores. students: Only $4.99/month. Originalmente, em que fase do ciclo produti- d) elaborar normas e fazer o mercado cumprir. vo ela é oferecida? e) lançar créditos de desenvolvimento.
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d) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. e) Banco do Brasil S/A. 21. A Lei 4595 de 1964 atribui competências ao CMN, dentre as quais se excetua: a) Fixação de diretrizes e normas de política cambial. b) Aprovação dos orçamentos monetários preparados pelo B.C. c) Fazer levantamento físico da quantidade de cédulas em circulação. d) Regulamentar as operações de redesconto de liquidez. e) Regulamentação da constituição, funcionamento e fiscalização de todas as instituições financeiras que operam no país. 22. A Lei n° 4.595 de 31 de dezembro de 1964, modernizou o modelo de intermediação financeira no País, criando-se: a) os bancos múltiplos. b) o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES); c) a comissão de valores mobiliários (CVM). d) o sistema financeiro nacional. e) as instituições de seguro e previdência privada.
27. A Nota Promissória é: a) saque à vista contra o devedor. b) ordem de pagamento a prazo. c) promessa de pagamento emitida pelo devedor d) promessa de pagamento emitida pelo credor p pelo devedor. e) ordem de pagamento à vista.
28. A opção CORRETA é: a) A Caixa Econômica Federal é a instituição fi políticas para habitação popular e saneamento bás b) A CVM é classificada como intermediário finance c) O Banco do Brasil tem função típica de Autorida tária. d) O BNDES é a instituição responsável pela política timentos de curto e médio prazo do Governo Feder e) Na política financeira, após o Plano Collor, o Banc ficou responsável por gerir todo o processo de priv
29. A opção CORRETA é: I- A captação de depósitos à vista é operação pas de Banco Comercial. II- Descontar títulos é operação passiva típica de mercial. 23. A Lei n° 6315 cria a: III- Uma das finalidades dos Bancos Comerciais é a) Comissão de valores Mobiliários. nar suprimento oportuno e adequado para financia b) Comissão de Imobiliários. tria a curto e médio prazos. c) Comissão de valores Mobiliários e Imobiliários. a) Apenas I e II são verdadeiras. d) As normas relativas ao funcionamento do mercado finan- b) Depois de analisar as afirmativas acima nota-se são falsas. ceiro. You're Reading c)aAsPreview três opções acima são verdadeiras. e) n.d.a. d) Apenas I e III são verdadeiras Unlock full access with a free trial. a opção I é verdadeira. 24. A Letra de Câmbio é emitida pelo .................... o cheque e) Somente pelo ...................... e a nota promissória pelo.............. 30. É mercado no qual se negociam lotes padrões a) credor - sacador – devedor. Download With Free Trial com datas de liquidação futura, escolhidas dentre d) devedor - emitente - sacador. xadas periodicamente pela bolsa, estamos falando b) credor - devedor – sacador. a) Mercado de Opções. e) devedor - sacador - emitente. c) Mercado de Ações. c) credor - sacado - devedor. e) Mercado a Termo. 25. A melhor forma de descrever a necessidade de uma des- b) Mercado à vista. d) Mercado de investimentos. valorização da moeda é: Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title a) Quando a economia de um país não sofre os efeitos da 31. A opção INCORRETA é: Useful Not useful inflação. Cancel anytime. a) O BNDES é um exemplo de autoridade de apoio Quando a economia de um país sofre os efeitos da inflação, b) As autoridades são classificadas como Autoridad Special offerb)for students: Only $4.99/month. ou seja, se os custos dos produtos produzidos internamente ria e Autoridades de Apoio.
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gastos pelo governo, enquanto a política fiscal trata das taxas de juros. b) não existe diferença entre as duas, uma vez que os objetivos e as técnicas de operações são os mesmos. c) a política fiscal procura estimular ou desestimular as despesas de investimento e de consumo, por parte das empresas e pessoas, influenciando as taxas de juros e a disponibilidade de crédito, enquanto a política de monetária funciona diretamente sobre as rendas através da tributação e dos gastos públicos. d) a política monetária procura estimular e desestimular as despesas de investimento e de consumo, por parte das empresas e pessoas, influenciando nas taxas de juros e a disponibilidade de crédito, enquanto a política fiscal funciona diretamente sobre as rendas através da tributação e dos gastos públicos. e) n.d.a. 34. A política monetária tem por finalidade: a) controlar a quantidade de dinheiro no mercado, regulando as taxas de juros e contendo o surto inflacionário. b) nenhuma das opções é correta. c) captar recursos no exterior. d) controlar as operações dos bancos. e) emitir papel moeda pela CEF.
39. A rede verde e amarela é formada por bancos: a) federais. b) estaduais. d) federais e municipais. c) municipais. e) n.d.a.
40. A sequência que ilustra uma situação de liqu cente é: a) M1-M2-M3-M4. b) M1-M3-M2-M4. c) M2-M4-M3-M1. d) M4-M3-M1-M2. e) M4-M3-M2-M1.
41. A sequência que melhor representa uma inte financeira é: a) poupadores - tomadores de recursos - poupado b) intermediação financeiros - poupadores - tom recursos. c) tomadores de recursos - poupadores - tomado cursos. d) poupadores - intermediários financeiros - tom recursos. e) intermediários financeiros - tomadores de recur padores.
35. A Poupança da CAIXA remunera o cliente mensalmente 42. A Taxa de juros de longo prazo serve para rem I - recursos do FAT. ou trimestralmente com base no: II - recursos do Hot Money. a) saldo existente no dia primeiro do período base. You're ReadingIIIa-Preview recursos do PIS/PASEP. b) maior saldo mantido no período base. IV - recursos do fundo da Marinha Mercante. c) saldo líquido entre o maior e o menor, no período Unlockbase. full access with trial. a) I,aIIfree e IV estão corretas. d) menor saldo mantido no período base. b) I, II e III estão erradas. e) saldo existente no último dia do período base. c) I, III e IV estão corretas. Download With d) Free I, II eTrial III estão corretas. 36. A Previdência Privada consiste: e) n.d.a. a) em uma instituição governamental para fins de fundo de aposentadorias. 43. A taxa que regula as operações diárias com tít b) em um órgão representativo dos aposentados da previ- cos federais no mercado aberto (open marquet) é dência. a) TR. c) em um plano semelhante ao da previdência social. b) TBAN. d) em um plano que tem por finalidade a concessão de pe- c) Taxa SELIC. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title cúlio ou rendas aos beneficiários, complementares da previ- d) TJLP. Useful Not useful e) TBC. Cancel anytime. dência social. Special offere)for students: Only $4.99/month. em um seguro privado com recursos públicos descentra44. A TR é: lizados.
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riscar, conservadoramente, no mercado de ações sem , entretanto, sofrer as oscilações negativas deste mercado, seria recomendado o Fundo: a) Cambial. b) de Derivativos. c) de Capital Garantido. d) de Renda Mista (51% em renda fixa e 49% em ações). e) de Ações.
c) há dificuldades para financiar o balanço de paga 99. d) é importante atrair recursos externos de curto p e) minimizam-se as razões objetivas para o aumen Selic.
53. Arbitragem Direta é: a) a transação realizada por um operador que, at sua base, efetua operações envolvendo as moedas 47. Adaptar o volume dos meios de pagamento as reais ne- de duas praças estrangeiras, quer arbitrando as cessidades da economia nacional e seu processo do desenvol- ou mais de duas. vimento, constitui política do: b) a transação efetuada por dois operadores local a) Sistema Financeiro Nacional praças de países diferentes, que arbitram suas r b) Banco Do Brasil moedas. c) Conselho Monetário Nacional c) a operação simbólica de compra e venda simu d) Banco Central câmbio. e) Banco do Estado do são Paulo d) quando o mercado internacional de divisas, por e a lei da oferta e da procura. 48. Além da atividade comercial, também, são áreas de atu- e) a transação efetuada por dois operadores loca ação do Banco do Brasil, EXCETO: mesmo país. a) comércio exterior através da DECEX. b) compensação de cheques e outros papéis. 54. As ações ordinárias são? c) execução da política de preços mínimos de produtos agro- a) não valem nada, pois são ordinárias. pecuários. b) possuem direito a voto. d) traçar normas gerais e diretrizes de política monetária para c) possuem direito a receber em primeiro lugar em todos os entes da federação. falência da empresa. e) execução do serviço da dívida pública. d) tem os mesmos direitos das ações preferenciais e) n.d.a. 49. Alguns bancos comerciais e/ou bancos múltiplos com carteira comercial, ao receberem depósitos à vista de seus 55. As apólices de seguro podem ser nominativas clientes, automaticamente aplicam esses recursos em um tipo ouaao You're Reading Preview portador. Indique o tipo de apólice, contudo de investimento em nome destes mesmos clientes. Podemos pode ser ao portador: concluir que o principal motivo de tal ação é: Unlock full access with a free trial. a) seguro de crédito. a) evitar o pagamento da CPMF. b) seguro de vida. b) aumentar o volume de recursos aplicados em investimen- c) seguro de automóveis. tos. Download With d) Free seguroTrial de imóveis. c) fidelizar o cliente. e) seguro contra incêndio. d) oferecer ganhos aos clientes. e) evitar o recolhimento do Depósito Compulsório. 56. As autoridades que compõem o CMN, segundo Provisória n° 542 de 1994 são: 50. Analise a veracidade das afirmativas: 1) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social a) Presidente da República, Vice Presidente da Rep Presidente do Congresso Nacional. integra o Sistema Financeiro Nacional. b) Presidente Banco Governadores dos Read Free ForCentral, 30this Days Sign do up to vote on title 2) Ao Banco Central do Brasil compete emitir papel-moeda. de Fazenda dos Estados. 3) O Banco do Brasil S/A. é uma instituição autárquica Federal os secretários Not useful da Secretaria daUseful Ministro-chefe c) Ministro Fazenda, Cancel anytime. a) Apenas a 1ª é verdadeira. jamento e o Ministro de casa civil. Special offerb)for students: $4.99/month. Apenas a 2ª Only é verdadeira. d) Presidente do Banco Central, Ministro da Fazen c) Apenas a 3ª é falsa.
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59. As competências atribuídas ao Banco Central com o advento da Lei 4595 de 1964 são a seguir, dispostas, com exceção de: a) Emissão e distribuição de cédulas e moedas para os bancos nos limites autorizados pelo CMN b) Execução dos serviços de meio circulante c) Execução do controle de crédito sob todas as suas formas d) Vigilância da interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e) Exercer a fiscalização das instituições comerciais, punindoas quando necessário
Econômica Federal, BNDES. c) Comissão de Valores Mobiliários; Conselho Mon cional; Banco do Brasil; BNDES. d) Conselho Monetário Nacional, Banco do Brasil, nômica Federal. e) CVM, BB, CEF.
66. Assinale a alternativa INCORRETA. a) No mercado futuro, quem está comprando ganh tação subir e perde se a cotação cair. b) Os contratos a termo são reajustados diariament mo modo que os contratos futuros. c) Os ajustes diários no mercado futuro são feitos 60. As instituições financeiras privadas fazem partes do: Câmara de Compensação. a) Sistema Financeiro Nacional. d) No swap de laxas de juros, uma parte concorda b) Sistema de Desenvolvimento Econômico. a outra juros a uma taxa fixa sobre um principal po c) Conselho Monetário Nacional. nado número de anos e, ao mesmo tempo, receber d) Ministério da Fazenda. juros a uma taxa flutuante no mesmo prazo e sobre e) Sistema Econômico Nacional. principal. e) Para fazer caixa, um investidor pode vender açõe 61. As instituições que se classificam como monetárias por cado à vista e recomprá-las no mercado a termo, terem o poder de criação de moeda escriturai são: determinado com uma laxa de financiamento em a) associações de poupança e empréstimos. preço. b) sociedades de crédito imobiliário. c) bancos de desenvolvimento. 67. Assinale a alternativa INCORRETA. d) bancos de investimento. a) O Banco Central do Brasil exerce a função de ba e) bancos comerciais. Governo Federal. b) O cheque é uma ordem de pagamento à vista. 62. As NBCs (Nota do Banco Central) são títulos emitidos na c) O mercado de opções é aquele em que o investid modalidade escriturai com prazo máximo de: You're Readingnão as ações mas o direito de comprá-las ou ven a Preview a) 60 dias. condições de preço ajustadas. b) 90 dias. d) Oa Commercial Paper é um título privado utiliz Unlock full access with free trial. instrumento de captação de recursos no Exterior c) 120 dias. e) Benefício definido é aquele em que o valor da ap d) 180 dias. riaFree privada aberta vai depender do saldo ao final do e) 1 ano. Download With Trial contribuição determinado pelo participante. 63. Assinale a alternativa CORRETA: a) As instituições financeiras são classificadas em dois tipos: 68. Assinale a alternativa INCORRETA. a) A securitização consiste em transformar ativos, Bancárias e Financeiras. b) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais neces- mos e dívidas em títulos negociáveis, transferíveis sidades da economia nacional e o seu processo de desenvol- veis. b) A operação deto underwritng consistena troca vimento, é competência do Banco Central do Brasil. Read Free Foron 30this Days Sign up vote title emp c) Estimular a aplicação de poupança no mercado de ações é fluxos de caixa mediante acordo entre duas Not useful Useful intermediação financeira. um dos objetivos do Banco Central do Brasil. Cancel anytime. Osstudents: Bancos Comerciais, são instituições financeiras cons- c) A contratação de câmbio com o banco poderá Special offerd)for Only $4.99/month. tituídas e que executam obrigatoriamente e exclusivamente via ou posteriormente ao embarque da mercadoria
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Conhecimentos Banc
a) credor - sacador – devedor. b) credor - devedor – sacador. c) devedor - emitente – sacador. d) credor - sacado - devedor. e) devedor - sacador - emitente. 71. Assinale a opção INCORRETA: a) Bid bond é uma forma de seguro de crédito à exportação. b) São títulos de emissão do Tesouro Nacional as LTN e as NTN. c) no PROEX Equalização a diferença de taxas de juros é bancada pelo Tesouro Nacional. d) performance bond é a fiança bancária como garantia de execução de contrato de longa duração. e) Se a mercadoria já está pronta e embarcada, o adiantamento sobre o contrato de câmbio passa a chamar-se “Adiantamento sobre o Contrato de Exportação”.
a) regular a execução dos serviços de compensaçã ques e outros papéis. b) executar a política de preços mínimos de prod pecuários. c) arrecadar a economia nacional através de vários d) dar execução à política de comércio exterior. e) fomentar as linhas de crédito de desenvolvimen
76. Cabe ao Banco Central do Brasil: a) fazer criar novos empregos. b) zelar, cuidando da liquidez do merco, do open m taxas de juros, fiscalizando as instituições financeir c) desenvolver operações de desenvolvimento. d) criar novas operações do sistema habitacional. e) custear o sistema de habitação.
77. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN): a) Executar as políticas monetária e fiscal. 72. Assinale a opção que corresponde ao procedimento que b) Fiscalizar todas as operações de balança de pa o investidor pode acertadamente tomar ao realizar operações internacional. no mercado futuro, levando em conta os seguintes aspectos c) Normalizar o Sistema Financeiro Nacional. do mercado de derivativos: d) Realizar, dentre outras atividades, a redução a) quando o preço futuro de um ativo é maior do que o preço funcionários do Banco Central do Brasil. à vista somado aos custos financeiros no mesmo prazo, o e) Ser o executor da política cambial e fiscal elabo investidor vende o ativo à vista e compra no mercado futuro. CVM. b) quando o preço futuro não excede o preço à vista somado com os custos financeiros no mesmo prazo, o investidor ven- 78. Caracterizam, respectivamente, atividades “p de o ativo à vista e compra no mercado futuro. “secundárias” e “terciárias”. c) quando o preço à vista ou spot é igual ao preço futuro da a) comércio atacadista, comércio varejista e servi mercadoria, compra no mercado à vista. You're Readingsionais. a Preview d) quando o preço à vista é igual ao preço futuro da mercado- b) pecuária, fiação e serviços médicos. ria, vende no mercado futuro. c) indústria extrativa, comércio e educação. Unlock full access with a free trial. e) ainda com relação à situação anterior, o investidor pode d) agricultura, comércio e transportes. adotar procedimento diferente, ou seja, vender o ativo à vista e) beneficiamento de arroz, embalagem e vigilância e aplicar o dinheiro recebido no mercado financeiro às taxasWith Free Trial Download vigentes. Simultaneamente compra o ativo no mercado futu- 79. Caso o mercado tome conhecimento, no dia ro, recompondo sua posição. que o Banco Central vai baixar os juros do Selic no d te (D1) em x%, a tendência da taxa do Dl no dia co 73. Assinale a única opção ERRADA do tocante ao operações em nossas atuais condições de mercado, será de: no mercado de câmbio: a) queda em um percentual superior a x. a) A operação de arbitragem é a entrega de moeda estrangei- b) queda em um percentual igual a x. ra contra o recebimento de outra moeda estrangeira. c) estabilidade. Read Free Foron 30this Days Sign up to vote title b) A posição vendida do banco operador de câmbio ocorre d) queda em um percentual inferior a x. Useful um Not quando há excesso gerador por vendas, não incluídas nesse e) alta em percentual igualuseful a x. Cancel anytime. as vendasOnly futuras. Special offercaso for students: $4.99/month. c) A posição nivelada do banco operador de câmbio ocorre 80. Compete privativamente ao Banco Central do
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d) Computer banking. e) Entrega eletrônica.
d) as operações de crédito, na quase totalidade, 50%. e) os títulos da dívida agrária têm risco de 100%.
82. Constam da composição do conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, EXCETO: 88. De acordo com o Manual de Normas e Instruçõ a) um representante do Ministério da Fazenda. co Central do Brasil, as operações bancárias são cl b) um representante da Caixa Econômica Federal. como: ativas, passivas, acessórias e de prestação d c) um representante do Banco Central. As principais operações passivas são: d) um representante do Ministério da Justiça. a) depósitos, obrigações por empréstimo. e) um representante da Comissão de Valores Mobiliários. b) ordem de crédito, cobrança de títulos. c) ordem de pagamento, prestação de fiança. 83. Constituem exemplos de instituições financeiras: d) empréstimo em conta, títulos descontados. a) Bancos Comerciais, Banco Central do Brasil e Caixas Eco- e) adiantamento a depositantes, financiamentos ru nômicas Federais. b) Bancos de Investimentos, Bancos Cooperativos e Bancos 89. Entre as modalidades de intermediação, NÃO Múltiplos. a) lançamento de debêntures. c) Companhias Hipotecárias, Agências de Fomento e Socieda- b) securitização de recebíveis. c) underwriting. de de Crédito Imobiliário. d) Bancos Comerciais, Caixas Econômicas e Cooperativas de d) colocação de títulos públicos federais no Crédito. e) mercado primário. e) Sociedades Distribuidoras, Sociedades de Arrendamento Mercantil e Sociedades Corretoras. 90. Dentre as opções abaixo, assinale a INCORRE a) As bolsas de valores são exemplos de intermediá 84. Contém apenas órgãos reguladores e os fiscalizadores ceiros. das instituições de intermediação financeira, a alternativa: b) Instituições auxiliares apenas colocam em conta a) Conselho Monetário Nacional e Bancos Privados. dores e investidores. b) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsa de Valores. c) Instituições financeira que possui capacidade de c) SUSEP, CMV e Bolsa de Mercadorias e Futuros. da escriturai faz parte do Sistema Monetário. d) Sociedades de Capital Aberto, CMV e Banco Central. d) Os intermediários financeiros são instituições qu e) Banco Central, Conselho Monetário Nacional You're e SUSEP.Readingseus próprios passivos. a Preview e) O Sistema Financeiro é um conjunto de institu 85. Dados: finalidade de propiciar fluxo de recursos entre pou Unlock full access with a free trial. I - Fiscalização de Sociedades Seguradoras. investidores. II - Proteger a captação da poupança popular que se efetua através das operações de seguro. 91.Free Dentre os instrumentos clássicos de Política M Download With Trial III - Regulamentação da entrada e saída de capitais interna- assinale aquele que se destaca como o mais ágil, p cionais especulativos. jetivos do Banco Central, de permanente regulagem IV - Regular a rolagem das dívidas dos Estados e Municípios. monetária e do custo primário do dinheiro. V - Provar os serviços de secretaria executiva do CNSP. a) Depósito Compulsório. Das informações acima listadas não seriam relativas às ativi- b) Controle de Crédito. dades da SUSEP. c) Empréstimo de Liquidez. a) III, IV. d) Emissão deup Moeda. Read Free Foron 30this Days Sign to vote title b) II, III. e) Operações no Mercado Aberto. Not useful Useful c) IV, V. Cancel anytime. I, V. 92. Dentre os instrumentos clássicos de Política M Special offerd)for students: Only $4.99/month. e) II, IV. assinale aquele que se destaca como o mais ági
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