Seminarski Rad - Elektronsko Bankarstvo

VISOKA ŠKOLA STRUKOVNIH STUDIJA ZA MENADŽMENT I POSLOVNE KOMUNIKACIJE SREMSKI KARLOVCI

Seminarski rad iz

Internet tehnologija Tema:

Elektronsko bankarstvo

Mentor :

Student:

Dragan Žujović

Uroš Zelić 90/! " !

Mart#!0$

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

Sadr%aj: & 'le(tron)(o *an(ar)tvo + šta je to,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&!& Servi)i ele(tron)(og *an(ar)tva&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&. -& Sred)tva laćanja re(o Interneta&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&$ -& 'le(tron)(i nova&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& nova&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&$ &$ -&! 'le(tron)(i 1e(ovi i njihov rini rada&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& rada&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2 &&&&&&&&&&&&&&&&2 -&- 3latne (artie# njihova odela i mehanizam (orišćenja&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4 .& 5a1ini laćanja re(o Interneta&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0 $& Modeli laćanja re(o Interneta&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&! 2& 'le(tron)(i latni romet i njegove redno)ti&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6& 7izii ele(tron)(og *an(ar)tva&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&. 4& Sigurno)ni mehanizmi zaštite&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2 4& 8iriranje&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 8iriranje&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6 4&! Digitalni oti) i digitalni )ertii(at&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6 4&-& Inteligentne (artie&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& (artie&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4 9& Mo*ilno *an(ar)tvo# njegovi )ervi)i i redno)ti&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9 0& Za(lju1a(&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&!! & iteratura&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&!-

&' E!ek"r#nsk# E!ek"r#nsk# $ankars"%#  ("a )e "#* !

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

'le(tron)(o *an(ar)tvo ili '"*an(ing red)tavlja ;novi< )ervi) (oji o)lovne  *an(e nude )vojim (lijentima# izi1(im ili ravnim liima# (orišćenjem digitalnih tehnologija& Da *i *ilo (a(va tran)a(ija mogla da )e o*avi re(o Interneta otre*no je da u tehnološ(om lanu laćanja *ude u(lju1ena ne(a *an(a ili inan)ij)(a organizaija re(o (oje će )e izvršiti reno) nova& To zna1i da )u od )amog za1et(a '"ommera u 1itav  o)ao u(lju1ene *an(e& =)novni razlog za (orišćenje '"*an(ing )ervi)a od )trane (ori)ni(a je ušteda vremena i )manjenje naora i troš(ova odla)(a u *an(u& >eli(i *roj o)lova inan)ij)(e  rirode zahteva 1e)to ri)u)tvo u *ani# utovanje do nje a zatim 1e(anje u redu# vreme o*avljanja tran)a(ije ili do*ijanja o*aveštenja# a )ve to zahteva do)ta naora# vremena i nova& Stavljanjem odre?enih )ervi)a na Internet od )trane *ana(a# ra)terećuje )e šalter)(o o)lovanje# redu(uju )e dola)i (ori)ni(a u *an(u# a ujedno )e )tvaraju u)lovi za ovećanje o*ima o)lovanja *ez otre*e dodatnog inve)tiranja& Internet red)tavlja )trategij)(u redno)t *ana(a (a(o *i ovećale )voju oerativno)t# o*oljšale (valitet u)luga a ujedno redu(ovale troš(ove o)lovanja& 3ored već navedenog o)toji i niz drugih razloga za )tavljanje odre?enih inan)ij)(ih )ervi)a  *ana(a na Internet& To )u: )tvaranje imid%a inovativne irme# *olje i veće intera(tivne mogućno)ti# do)tuno)t !.h/6 dana u nedelji# mogućno)t raionalizaije otenijala  *ana(a# romoija )amou)lu%nog *an(ar)tva# do(az o *an1inim (on(urent)(im mogućno)tima i razvoju (ao otvrda )olidno)ti i )ta*ilno)ti irme i dr& =)novne (ara(teri)ti(e '"*an(ing )ervi)a )u: individualno)t# mo*ilno)t# le()i*ilno)t# nezavi)no)t vremena i me)ta i intera(tivan rad& 5a*rojane (ara(teri)ti(e )tvaraju ovoljne u)love za razvoj virtualnog *an(ar)tva i širenje njegove rimene u mnogim o*la)tima& Internet *an(ar)tvo odrazumeva )ledeće o)love: • • • • • • •

3ri)tu i regled )tanja na ra1unima (ori)ni(a 'videnija i 1uvanje )vih tran)a(ija 3laćanja Tran)er nova )a ra1una na ra1un Izmena inormaija  5aru1ivanje 1e(ova @onta(ti

+' Ser%isi e!ek"r#nsk#, $ankars"%a -

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

Servi)i ele(tron)(og *an(ar)tva o*ez*e?uju (ori)niima: A Inormaije Bošte inormaije# (amatne )toe# menja1(i (ur)eviA !A Zahteve B)tanje na ra1unu# romene na ra1unu# )tatu) redo)leda laćanja i li)te 1e(anja# i)torija ra1una )a mogućno)tima otra%ivanjaA -A 3laćanja Blaćanja ra1una# izdavanje naloga za laćanje# izdavanje grue naloga za laćanje# oništavanje naloga za laćanje# romena rioriteta naloga za  laćanjeA .A 5aru1ivanje 1e(ova $A Izveštaje Brazli1iti (lijent)(i izveštaji# izveštaji o )ao*raćaju u )i)temuA  5e(i od )ervi)a (oje nude *an(e (oje )u uvele )i)tem ele(tron)(og *an(ar)tva u )voje o)lovanje )u )ledeći: @anali za tran)a(ije i inormaije • WEB aplikacija

Ce* (anal je on"line ali(aija (oja zahteva da (ori)ni( )ve vreme do( radi Breuzima izvode# gleda )tanje# (reira naloge i vrši laćanjaA *ude re(o )vog rovajdera (one(tovan na )ajt# nr& htt://e*an(&agro*an(a&o&u/ • FX Client aplikacija

EF Glient ali(aija je o"line ali(aija (oja ima )voju lo(alnu *azu odata(a& Sve naloge (ori)ni( mo%e da (reira u o"line re%imu# a oni )e )nimaju u lo(alnu *azu  odata(a ali(aije& 5a(on toga dovoljno je da izvrši )inhronizaiju# ri 1emu mora *iti u on"line re%imu# i nalozi odlaze (a *ani# *ivaju realizovani# a (ori)ni( reuzima izvode i  odat(e o dnevnim romenama na ra1unu i a%urno )tanje# (oji )e ta(o?e )meštaju u lo(alnu *azu i mogu )e dalje (ori)titi u o"line re%imu& Tre*a naomenuti da je moguće (orišćenje o*e ali(aije BEF Glient i C'HA aralelno& Inormativni (anali • SMS kanal 

Za (orišćenje (anala otre*no je o*ez*editi mo*ilni teleon re(o (ojeg će (ori)niima )tizati oru(e i o*aveštenja od *ana(a& 3ri odnošenju rijave za (orišćenje iHan( )ervi)a o*avezno nave)ti *rojeve mo*ilnih teleona na (oje će (ori)niima )tizati SMS oru(e& • Govorni automat 

.

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# @orišćenjem u)luga govornog automata moguće je u )va(om trenut(u do*iti inormaiju o )tanju na ra1unu& edini u)lov za (orišćenje ove u)luge je da )e oziv o)tvari )a teleona (oji ima mogućno)t ton)(og *iranja& • FAX kanal 

Za (orišćenje aJ (anala otre*no je o*ez*editi aJ aarat na (oji će )tizati o*aveštenja i  oru(e *an(e& 3ri odnošenju rijave za (orišćenje iHan( )ervi)a o*avezno je nave)ti  *rojeve aJ aarata na (oje će (ori)nii do*ijati oru(e i o*aveštenja *an(e& • Mail kanal 

Za (orišćenje ovog (anala otre*no je o)edovati ra1unar# i MS =utloo( 'Jre))& =vim (analom (ori)ni(u mogu )tizati )va o*aveštenja i oru(e od *an(e& 3ri odnošenju  rijave za (orišćenje iHan( )ervi)a o*avezno je nave)ti '"mail adre)u na (oju (ori)ni(  %eli do*ijati oru(e&

-' Sreds"%a .!a/an)a .rek# In"erne"a -'&' Di,i"a!ni n#%a0 ;Digitalni nova< ili ;ele(tron)(i nova< )e mo%e deini)ati (ao inormaija o monetarnoj vredno)ti (oju je moguće tran)erirati (roz ra1unar)(e mre%e& Digitalan nova je dematerijalizovan nova i on red)tavlja inormaiju (oja jedino o)toji online& Sa ojavom Interneta digitalni nova je o)tao )tvar )va(odnevnie& Za razli(u od tradiionalnog nova (oji )e deiniše (ao nešto generalno  rihvaćeno# (ao medijum za razmenu# merilo vredno)ti i )red)tva za laćanje# ele(tron)(i nova red)tavlja )i)tem (oji omogućava ne(oj o)o*i da lati ro*u ili u)luge reno)eći  *rojeve )a jednog ra1unara na drugi& @ao i )erij)(i *rojevi na ravim airnim nov1aniama# *rojevi ele(tron)(og nova )u uni(atni& Sva(i ele(tron)(i nova emituje ne(a *an(a i on red)tavlja odre?enu )umu )tvarnog nova& edna od (lju1nih o)o*ina ele(tron)(og nova je da je# out ravog nova# njegova uotre*a otuno anonimna& To je)t# (ada (ua ošalje ne(i izno) digitalnog nova trgovu# ne o)toji na1in da )e do*iju inormaije o (uu& =vo je jedna od (lju1nih razli(a izme?u )i)tema ele(tron)(og nova i )i)tema *aziranih na (reditnim (artiama& oš jedna razli(a ogleda )e u tome što rimala ele(tron)(og nova mo%e onovo njime da )e (ori)ti& 'le(tron)(i nova će u1initi tran)a(ije ei(a)nijim na više na1ina& 3rvo# ele(tron)(i nova će u1initi tran)a(ije jetinijim z*og toga što )u troš(ovi tran)era ele(tron)(og nova re(o Interneta znatno manji od troš(ova tran)era nova utem (onvenijalnog *an(ar)(og )i)tema& Drugo# z*og 1injenie da Internet ne oznaje  oliti1(e granie# ne oznaje ih ni ele(tron)(i nova& 3rema tome# troš(ovi tran)era u o(viru ne(e dr%ave )(oro )u jedna(i troš(ovima tran)era izme?u razli1itih zemalja& $

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# Treće# laćanja ele(tron)(im novem mo%e da (ori)ti )va(o (o ima ri)tu Internetu i ne(oj *ani na Internetu& Da *i )e ele(ton)(i nova onudio i rihvatio# u mnogim )lu1ajevima# mora da )e izvrši rovera )tanja na ra1unu ili (reditne )o)o*no)ti onoga (o nudi ele(tron)(i nova za razli(u od (la)i1nog nova gde ne mora ništa da )e do(azuje i ne moraju da )e izvrše ni(a(ve rovere& oš jedna (ara(teri)ti(a ele(tron)(og nova je to što on o)tavlja trag o tome gde je trošen i (oli(o& Sva(a ura?ena tran)a(ija )e regi)truje (ao )log )a )vim detaljnim odaima o njoj& =vo raćenje je neohodno da *i )e u )lu1aju )ora mogla re(on)trui)ati tran)a(ija od o1et(a do (raja& Sa druge )trane# raćenje ne(oga gde je i šta je trošio u razli1itim rili(ama i u)o)tavljanje veza izme?u tran)a(ija red)tavlja  ro*lem zaštite rivatno)ti& Digitalni nova )ve više do*ija na zna1aju& Internet (ao ogroman o)lovni  otenijal zahteva digitalan nova i njegova uotre*a će )e )ve više širiti& Da *i zadovoljio (ori)ni(e ele(tron)(i nova mora *iti la(o reno)iv# da troš(ovi njegovog (reiranja i ru(ovanja *udu mali ili *ar manji od (la)i1nog nova# mora da omogućava  romet *ez o)redni(a to je)t da )e )a njim mogu raditi ;o line< tran)a(ije& 3o)e*no mora da )e o*ez*edi anonimno)t u1e)ni(a u tran)a(iji&

-'+' E!ek"r#nski 1ek#%i i n)i2#% .rin0i. rada 'le(tron)(i 1e( ili e"1e( )e za)niva na ideji da ele(tron)(i do(ument mo%e da zameni airni do(ument i da (ritogra)(i oti) mo%e da zameni ru1ni oti)& =n je dizajniran ta(o da izvršava laćanja i druge inan)ij)(e un(ije airnog 1e(a# (ori)teći (ritogra)(i oti) i zaštićene oru(e na Internetu& Si)tem ele(tron)(ih 1e(ova je  rven)tveno dizajniran da reventivno )re1ava revare i (ra?e& =vaj )i)tem o*ez*e?uje vi)o( nivo integriteta oru(a# autentii(aiju i neore1ivo)t o*avljene tran)a(ije& 'le(tron)(i 1e( je naj)igurniji late%ni in)trument ili tran)a(ija i(ad dizajnirana ili razvijena& 'le(tron)(i 1e( je ele(tron)(a verzija ili rerezentaija airnog 1e(a& =n: • • • • • •

e o)novan )a i)tim legalnim o(virima (ao i airni 1e(  Sadr%i i)te inormaije (ao i airni 1e(  Mo%e *iti vezan )a neograni1enim inormaijama Mo%e *iti (orišćen u *ilo (ojoj tran)a(iji gde )e dana) (ori)ti airni 1e(  3ovećava un(ije i o)o*ine u )lu1aju 1e(ovnog izno)a Umanjuje (ori)no)t airnog 1e(a

2

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# '"1e(: •

• • • • • • •

Mo%e )e (ori)titi na )vim ra1unima (omitenata# veli(ih ili malih# 1a( i gde )u drugi vidovi ele(tron)(og laćanja ri)(antni ili ni)u odo*reni e naj)igurnije )red)tvo laćanja dana) =*ez*e?uje *rz i )iguran o*ra1un inan)ij)(ih o*aveza Mo%e *iti (orišćen u(oli(o o)toje ra1uni u *an(ama Mo%e )e o(renuti )a razli1itih hardver)(ih latormi i )otver)(ih ali(aija a(o razumljiv za (omitente *an(e a( za (orišćenje Sa veli(im )teenom zaštite 7adi na i)ti na1in (ao airni 1e(:

•

• •

Tran)ant izdaje ele(tron)(i 1e( (ori)teći jedan od mnogih tiova ele(tron)(ih 1ita1a i daje ele(tron)(i 1e( rimaou izno)a BremitentuA ele(tron)(im utem 3rimao 1e(a deonuje ele(tron)(i 1e(# rima (redit Han(a otvr?uje ele(tron)(i 1e( i od*ija izno) 1e(a na tran)antovom 1e(u =)novan je na:

• • • • •

Digitalnom oti)u Sigurno)nom hardveru")martardu Digitalnom )ertii(atu Han(ovnoj i o)lovnoj ra()i ESM3 BEinanial Servie) Mar(u anguageA @ori)ti *ez*edono)ne tehni(e:

• • • • • •

Kutenti1no)t avni (lju1 (ritograije Digitalni oti) Sertii(at autoriteta Dvo)tru(u dete(iju 'n(riiju 3redno)ti (orišćenja e"1e(a:

• • • •

Smanjuje )e *roj airnih 1e(ova Han(e )manjuju oremu (oja je otre*na za )ervi)iranje airnih 1e(ova Smanjuje )e manuelni rad (oji je otre*an za )ervi)iranje airnih 1e(ova 'liminiše )e ozadin)(i uno) 1e(ova 6

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

• • •

Smanjuju )e oštan)(i troš(ovi )lanja 1e(ova Smanjuju )e troš(ovi štamanja 1e(ova Sa airnim 1e(ovima )e maniuliše (ao )a gotovim novem 3o)tua( rada )a ele(tron)(im 1e(ovima:

3rili(om )tartovanja )otvera za rad )a ele(tron)(im 1e(ovima na e(ranu )e  ojavljuje )li(a ele(ron)(og 1e(a& Le( na e(ranu je rethodno riremljen i ima izgled i ormu airnog 1e(a# )a )vim otre*nim odaima i o)tavljenim delom (oji )e  ounjava& @ori)ni( ounjava odat(e: datum# (ome tre*a da *ude i)laćen 1e( Bnaziv  rimaoaA i izno) (oji tre*a da )e i)lati& Time )u (omletirani odai i 1e( tre*a  oti)ati& 3oti)ivanje 1e(a je utem )mart (artie& Smart (artia )e u*auje u ure?aj za 1itanje i uno)i )e 3I5 *roj da *i )e ot(lju1ala (artia& Serij)(i *roj 1e(a )e automat)(i dodaje iz Smart (artie: 5a (raju (artia 1ita )ve odat(e )a 1e(a i ormira digitalni  oti)& =va(o riremljen 1e( )e šalje (ao *ilo (oji e"mail& Sva(i izdat 1e( mo%e *iti )a1uvan na ra1unaru (ao verna (oija originala& Samo jedna (oija 1e(a mo%e *iti  laćena jer o)toji (ontrola i dete(ija duli(ata& @oije mogu *iti )a1uvane na više me)ta# 1a( mogu *iti i onovo (oirane i di)tri*uirane *ez ia(a(vih o)ledia& Digitalni  oti) na e"1e(u mo%e *iti roveren u )va(om trenut(u& Ta(o?e )e mo%e izvršiti autentii(aija oti)ni(a e"1e(a a on ni )am ni na (oji na1in ne mo%e *iti modii(ovan ili al)ii(ovan& 3o rijemu e"1e(a o)tua( rada )a njim je nadalje (ao i )a airnim 1e(om&

-'-' P!a"ne kar"i0e3 n)i2#%a .#de!a i me2ani4am k#ri(/en)a 3latne (artie )e o*i1no deinišu (ao mali (omad (artona ili la)ti(e (oji )adr%i ne(o )red)tvo za identii(aiju Breimo oti) ili )li(uA# što omogućava o)o*i na (oju (artia gla)i da (uuje ro*u ili u)luge na teret )vog ra1una# (oji zadu%uje trenutno ili  eriodi1no& @ori)nii latnih (artia mogu *iti izi1(a ili ravna lia# na o)novu toga  o)toji i odela na latne (artie za izi1(a i ravna lia& Han(a (oja izdaje (artiu je vla)ni( (artie i ona izdaje (ori)ni(u (artiu )amo na (orišćenje& Han(a (ao vla)ni( (artie u )va(om momentu mo%e (ori)ni(u (artie da u)(rati ravo na (orišćenje (artie i zahtevati od njega da (artiu vrati u(oli(o (ori)ni(   re(rši ne(o ravilo&  Prednosti za korisnika ako poseduje karticu •

• • •

 5a o)novu (artie vrši laćanje do izno)a ra)olo%ivih )red)tava na ra1unu edno)tavnije ru(ovanje u odno)u na 1e(  U )lu1aju gu*ljenja (artie o)toji veća zaštita nego (od 1e(a Mo%e da odi%e nova na *an(omatima !. 1a)a dnevno 4

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

 Prednosti za primaoca kartice • • •

Smanjenje rizika poslovanja  Pove!anje prometa  Pove!anje si"urnosti naplate

 Prednosti za #anku • • • •

 Banka pro$iruje asortiman proizvoda Smanjuju se tro$kovi poslovanja  %nji"ovodstvo je jednostavnije  Pri&odi #anke se pove!avaju po vi$e osnova

3o)toji horizontalna# verti(alna i odela (artia o tehni1(im (ara(teri)ti(ama& 3o horizontalnoj odeli o)toje kreditne' de#itne' korporacijske i kartice lojalnosti& 3o verti(alnoj odeli o)toje  platinasta' zlatna' klasi(na i elektron a o tehni1(im (ara(teri)ti(ama o)toje em#osirane' sa ma"netnom trakom' sa (ipom' kom#inacija  pret&odni& i opti(ke kartice&5ajva%nija odela je odela (artia rema na1inu (orišćenja# odno)no na (reditne i de*itne (artie& @reditne (artie mogu un(ioni)ati na dva na1ina: A C&ar"e kartice"(ori)ni( je du%an da izmiri )av utrošeni nova iz rethodnog me)ea do datuma u narednom me)eu (oji *an(a odredi !A )evolvin" "(ori)ni( izmiruje )amo deo otrošnje iz rethodnog me)ea do datuma (oji odredi *an(a# a neizmireni izno) )e otlaćuje narednih me)ei u )u(e)ivnim ratama De*itne (artie )u dire(tno ovezane )a *an(ovnim ra1unom vla)ni(a (artie i  o)toje dva o*li(a: A  *irektna de#itna (od (oje )e troš(ovi (uovine )a *an(ovnog ra1una od*ijaju u i)tom trenut(u !A +dlo,ena de#itna (od (oje )e totalna otrošena )uma za odre?eni eriod od*ija na (raju tog erioda& @artie mo%emo još odeliti i o *rendu: >i)a# Ma)terGard# DinaGard# KmeJ# Kademi i dr& U mehanizam (orišćenja latne (artie u1e)tvuju 1etiri )trane: vla)ni( (artie odno)no (ua# trgova# irma (oja vrši o*radu laćanja odno)no *an(a trgova i emitent  latne (artie odno)no *an(a (ua&

9

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

•

•

•

•

>la)ni( (artie"(ua "laća *ani godišnju 1lanarinu za (artiu# (ori)ti (artiu za laćanje ro*e Trgova "laća di)(ontnu roviziju *ani na o)novu u(unog izno)a rodaje Han(a trgova "laća roviziju emitentu (artie odno)no *ani (ua Han(a (ua

5' Na1ini .!a/an)a .rek# In"erne"a U do)adašnjoj ra()i u )vetu i (od na) )u rimenjivani )ledeći modeli laćanja ro*a i u)luga na Internetu: & Pouze!em: Za ovaj na1in laćanja nije otre*na (artia već )e laća dire(tno onome (o o*avlja i)oru(u ro*e& @ori)ni( Interneta ronalazi %eljenu ro*u na )ajtu trgova# ounjava ormular i na taj na1in )e rijavljuje za (uovinu ro*e& Trgova  a(uje ro*u i šalje je oštom ili ima )vog do)tavlja1a (oji odlazi na nazna1enu adre)u tamo (ua dire(tno laća gotovim novem# 1e(om ili (artiom& U(oli(o je oštar  0

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# i)oru1ila onda )e njemu laća uz dodata( oštan)(ih troš(ova& oša )trana ovog na1ina  je to što )e ro*a do)tavlja na adre)u# laćanje je (ada )e ro*a reuzme& =vo je neovoljno )a )tanovišta rodava jer )e javlja veli(i roenat ro*e (oja )e vraća jer nije uzeta# a troš(ovi )u već naravljeni& !& %upovina pla!anjem u #anci preko ra(una: je (ada (ori)ni( na )ajtu trgova  rona?e %eljenu ro*u i *roj %iro ra1una na (oji će izvršiti ulatu nova& edan rimera(  ulatnie do)tavlja trgovu ili ga e"mailom o*ave)ti da je ulatio nova# a ovaj roveri ulatu# a zatim mu ro*u do)tavlja na nazna1enu adre)u& =vaj na1in laćanja je neovoljan za (ua jer mora da ide u *an(u# 1e(a u redu i lati# a )ve to tra%i do)ta naora i vremena za o*avljanje tran)a(ije& Kde(vatno tome je i )manjen *roj (ori)i(a (oji )u )remni da na ovaj na1in na*avljaju ro*u& -& Pla!anje putem platne kartice: je najogodniji metod ali uz odre?enu dozu rizi(a (a(o za (ua ta(o i za trgova& Za ova(av na1in o)lovanja otre*no je o*ez*editi (valitetne )igurno)ne metode laćanja& Do*ra )trana ovog na1ina laćanja je to što (ori)ni( u trenut(u (ada rona?e ono što je tra%io mo%e odmah da lati Bu )lu1aju )otvera odmah i do*ijeA a da za (rat(o vreme na nazna1enu adre)u do*ije oru1enu i laćenu ro*u& Sa )tanovišta trgova ovo je gotovo idealan metod# jer i)tog trenut(a (ada je ro*a oru1ena# do*ijen je i nova za nju& Sa )tanovišta (ua ovo je naj(onorniji na1in laćanja& 3roedura rada je )ledeća: @ori)ni( re(o Interneta ronalazi trgova i na njegovom )ajtu  ronalazi ro*u& Sa )voje )trane trgova omogućava (ori)ni(u da on retra%uje njegov )ajt 1e(ira ro*u i ormira ;otroša1(u (oru<& @ada je (ori)ni( završio )a unjenjem (ore# da(le naravio je total za laćanje# relazi u )ledeću azu a to je laćanje& @ori)ni(u )e na )ajtu nudi (ojom (artiom će izvršiti laćanje& @ori)ni( *ira (artiu ta(o što (li(ne na nju& U tom trenut(u (ori)ni( naušta )ajt trgova i relazi na )ajt ;roe)ora laćanja< i a(tivira SS& 3roedura )e dalje na)tavlja ta(o što )e (ori)ni(u otvara )trania za rijavu na )i)tem za laćanje& =d (ori)ni(a )e tra%i da ouni )ledeće odat(e: Ime i rezime#  *roj (artie# datum va%no)ti i 3I5 *roj& @ada je )ve i)unjeno dalju roeduru reuzima  roe)or laćanja& 3rvi nivo rovere je rovera odata(a (oji )u uneti& K(o )u )vi odai i)ravni roverava )e 3I5 (od a a(o je i to i)ravno roedura )e na)tavlja ta(o što )e  roverava )tanje na ra1unu u *ani (roz o)e*nu zaštićenu mre%u& K(o )tanje na ra1unu  o(azuje da ima nova tran)a(ija )e odo*rava# šalje )e oru(a roe)oru laćanja i on dalje o*aveštava )trane u1e)nie u tran)a(iji da je )ve izvršeno regularno& 3roe)or  generiše *roj od (ojim )e vodi ta tran)a(ija i do)tavlja ga (ori)ni(u i trgovu& =vaj *roj  je zna1ajan zato što a(o nešto (a)nije nije u redu o njemu )e o*avljaju re(lamaije& =vim je )ama tran)a(ija laćanja završena ali je o)tala aza *an(ar)(og roe)iranja& 3ošto je *an(a (ori)ni(a )(inula )red)tva )a ra1una (ori)ni(a otre*no je da taj nova  re*ai na ra1un trgova& =vo )e dalje radi )tandardnim o)tuima me?u*an(ar)(ih  laćanja& Gelo(uan roe) laćanja ro*a i u)luga latnim (artiama re(o Interneta mo%e )e  odeliti u ne(oli(o aza:



Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# -. Faza in/ormisanja 3regled ele(tron)(og (ataloga onu?enih roizvoda 0. Faza do"ovora i u"ovaranja 7egi)traija na )trani trgova 3rovera i otvrda autentii(aije Iz*or )ervi)a i )lanje orud%*ine 3rovera )tanja na ra1unu i (reditne )o)o*no)ti 3otvrda narud%*ine 1. Faza pla!anja Slanje (ritovanih odata(a 3rovera i otvrda (ritovanih odata(a Slanje (lju1a za de(ritovanje i de*itnog ra1una De(ritovanje i otvrda )ervi)a Slanje otvrde 2. Faza #ankarsko" postprocesiranja 3rijem odata(a o izvršenim tran)a(ijama Zadu%ivanje ra1una (ori)ni(a Eormiranje z*irnih (ataloga Izvršenje laćanja trgovima

6' M#de!i .!a/an)a .rek# In"erne"a @ada )e govori o modelima laćanja tu )e re )vega mi)li na to (o o(reće tran)a(iju i (a(o )e ona odvija do )vog završet(a& 3o)toje 1etiri modela laćanja re(o Interneta: & !& -& .&

@eš orijenti)ani model Le( orijenti)ani model Model laćanja )a latnim (artiama Model laćanja latnim nalogom

 %e$ orijentisani model 

Tran)a(ija )e zao1inje ta(o što na o)novu zahteva (ori)ni(a *an(a izdaje nov1aniu (oju (ori)ni( ro)le?uje do trgova a ovaj do)tavlja *ani gde )e ona zatim  oništava& =vaj metod u otuno)ti imitira i(lu) realnog nova& 3ek orijentisani model 

@ua šalje digitalni 1e( trgovu i i)tovremeno o*aveštava *an(u o tome& Trgova rihvata digitalni 1e( od (ua# ro)le?uje ga *ani i tra%i i)latu& !

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#  Model pla!anja sa platnim karticama

@ori)ni( latne (artie vrši dire(tno la1anje trgovu# trgova tra%i i)latu od  *an(e& Han(a vrši i)latu i o datoj tran)a(iji o*aveštava (ua# odno)no (ori)ni(a latne (artie&  Model pla!anja platnim nalo"om

=vo je )i)tem (oji je naj1ešće rimenjen u e"*an(ing )i)temima& @ori)ni( ima in)taliran )otver na )vom ra1unaru i )mart (artiu (oja ima )ertii(ate i digitalni oti)& U (om*inaiji )a 3in *rojem (ori)ni( o(reće tran)a(iju dajući nalog *ani da )a njegovog ra1una izvrši laćanje&

7' E!ek"r#nski .!a"ni .r#me" i n)e,#%e .redn#s"i Sa ojavom novog )ervi)a za ravna lia od 0& januara !00-& godine došlo je do zna1ajnog ovećanja o*ima o)lovanja u *an(ama i taj ro*lem )u *an(e mogle da reše na jedan od dva na1ina: & ovećanjem )vojih šaltera i šalter)(ih radnih me)ta ili !& uvo?enjem ele(tron)(og *an(ar)tva# odno)no ele(tron)(og latnog rometa Mnoge *an(e# )hvativši redno)ti ele(tron)(og *an(ar)tva# o1ele )u da razvijaju )ervi)e e"*an(inga i da na taj na1in ovećavaju )voju (on(urent)(u redno)t& 3redno)ti (oje ru%a latni romet ele(tron)(og *an(ar)tva )u: •

•

•

•

•

•

uno) i (ontrola odata(a latnih naloga reuštaju )e (omitentu& 7adi )e o hiljadama latnih naloga (oje *i ina1e morali da (ontrolišu zao)leni radnii u  *ani ena ojedina1ne tran)a(ije je do)ta ni%a od ene o*rade tran)a(ije na (la)i1an na1in re(o šaltera  ru%anje (valitetnije u)luge (omitentima i)tovremeno )a reuzimanjem vo?enja njegovog ra1una  *rzo širenje *aze (omitenata na širem geogra)(om odru1ju# jer (omitent mo%e da *ira (ojoj *ani će overiti vo?enje )vog ra1una"zna1i i tamo gde *an(a nema ni(a(av šalter na odru1ju gde %ivi i radi (omitent )manjenje troš(ova (roz neotre*no otvaranje šaltera i zaošljavanja šalter)(ih radni(a )manjenje troš(ova aira (ao i oštan)(ih troš(ova u )va(odnevnom o)lovanju  jer )e oni ormiraju (od (omitenata Bnalozi# izvodi# 3TT mar(eA

-

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

•

•

•

•

•

•

 reuzimanje (omitenata od *ana(a (oje ne nude ele(tron)(o *an(ar)tvo"zna1i  ovećanje *roja (omitenata i do*iti o o)novu ovog o)lovanja veoma la(o reuzimanje veli(og *roja (omitenata u veoma (rat(om vremenu# jer   *roj *an(ar)(ih )lu%*eni(a nije ograni1avajući a(tor  )manjivanje redova u *an(ama# jer *an(a (oja radi na (la)i1an na1in i ima veli(i  *roj (omitenata mo%e da o1e(uje nezadovolj)tvo (omitenata 1e(anjem u dugim redovima ele(tron)(o *an(ar)tvo rimorava na vi)o( )teen zaštite ri)tua odaima i na )trani (lijenta i (od *an(e# što nije )lu1aj u (la)i1nom o)lovanju mogućno)t reu)meravanja šalter)(ih radni(a na druge o)love# nr& mar(etinš(e  o)love rodaja u)luga ele(tron)(og *an(ar)tva# što *i još više ovećalo *roj (omitenata oredeljenih za *rz i (onoran na1in rada iz )vojih (anelarija mogućno)t u)o)tavljanja novih tr%išnih (anala o)lovnog (omuniiranja# na relaiji *an(a"(omitent"*an(a

8' Ri4i0i e!ek"r#nsk#, $ankars"%a  5ajveći ro*lem i najveća rere(a oma)ovljavanju *an(ar)(og o)lovanja re(o Interneta je ro*lem )igurno)ti& 3o)toje više metoda zaštite ali )e ro*lem )a)toji u tome da što je zaštita *olja to je i )(ulja a onda je do)tuna manjem *roju (ori)ni(a& 3ro*lemi (ori)ni(a )e )a)toje u )ledećem: • • • •

identii(aija i autentii(aija integritet odata(a tajno)t neoriljivo)t

Uošteno rizi(e ele(tron)(og *an(ar)tva mo%emo grui)ati na )ledeći na1in: -. +perativni rizici 4pouzdanost i inte"ritet5 ")igurno)t Bneautorizovan ri)tuA "(ra?u od )trane zao)lenih "al)ii(ovanje ")i)tem dizajn# inlementaija# uravljanje "rizi( )ervi) rovajdera "za)tarelo)t )i)tema "orianje tran)a(ije od )trane (ori)ni(a 0.  )izici "u#ljenja u"leda i reputacije "manj(avo)t )i)tema deiit o)tojanje greš(e "rodor u )i)tem "greš(e u )li1nim )i)temima

.

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# "negativno javno mišljenje je gu*ita( o)la Branje nova zna1i gu*ita( legalnih (ori)ni(a jer ne %ele da u1e)tvuju u o)lovanju )a irmama (oje )e time *ave a oni (oji to rade ne %ele da )e za to zna a i oni nauštaju o)aoA 1. Sistemski rizici "rizii gu*ljenja inormaija izazivaju neoverenje u )i)tem i )re1avaju širenje  o)lova 2.  6akonski rizici "narušavanje za(ona"dvo)mi)leno)t# legalne )an(ije "ranje nova "neade(vatno razot(rivanje "narušavanje rivatno)ti "rizii )ertii(at autoriteta ")trani za(oni Bino)traniA 7.  Bankarski rizici "(redit Bnije laćen# (ori)ni( nije )olventanA "li(vidno)t Bmogućno)t da )e (onvertuje u (eš *ez gu*it(a vredno)tiA "(amatne )toe Bo)eg rotezanjaA "trgovina Binlaija# (onverzija )trane valuteA ")oijalni# oliti1(i# e(onom)(i 8.

)izici kriminalni& napada "revara# al)ii(at "loovlui# (ra?e "ilegalno (orišćenje# navo?enje

Sa druge )trane# rema mišljenju ljudi (oji )e *ave tehni1(om zaštitom odata(a u ra1unar)(im mre%ama# *ez*edono)ne retnje i oa)no)ti mo%emo odeliti na )ledeće (ategorije: -. Fizi(ki &azardi Bo%ar# olava# rat# zemljotre)# )a*ota%a# e()lozija# ne)tana( naajanja# neredi# vandalizamA 0. 9eispravna oprema Bentralni roe)or# erierije# oštećeni mediji za )meštanje odata(a# reno)ne" (omuni(aione linije# terminali# ure?aji za (limatizaijuA 1. So/tverske "re$ke Bgreš(e oerativnog )i)tema# greš(e u)lu%nih rograma# greš(e revodilaa i a)em*lera# greš(e ali(aionih rograma# greš(e )i)tema za uravljanje *azama  odata(aA 2. :judske "re$ke

$

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# B(orišćena ogrešna verzija rograma# greš(a oeratera ra1unara# greš(a oeratera terminala# greš(a u (uanju# izi1(o oštećenje medijuma# nei)ravno montirani medijumiA 7. 9amerne povrede Bzlonameran rogramer# zlonameran oerator# zlonameran (ori)ni(# zlonamerno  *ri)anje odata(a na medijumima# u*aivanje viru)a u rogrameA 8. %riminalni akti Bal)ii(ovanje# utaja# rodaja (omerijalnih tajni# (ra?a medijuma# indu)trij)(a šijuna%a# me?udr%avna šijuna%aA ;. 9aru$avanje privatnosti Bdo*ijanje uvida u odat(e (on(urent)(e organizaije# ri*avljanje li1nih  odata(a u zlonamerne )vrhe# o*i1na radoznalo)t# nenamerno o*elodanivanje li1nih odata(aA

9' Si,:rn#sni me2ani4mi 4a("i"e >eli1ina i otvoreno)t Interneta 1ine ga dana) najue1atljivijim inormaiono" (omuni(aionim )red)tvom& Sa druge )trane# uravo *roj (ori)ni(a Interneta i njegova otvoreno)t 1ine ga i)tovremeno i izuzetno ne*ez*ednim& Sva(i (ori)ni( (oji je u vezi )a Internetom izla%e )voje odat(e ogromnom *roju najrazli1itijih oa)no)ti& S toga )e (ao imerativ (orišćenja Interneta javlja otre*a za zaštitom odata(a (oji )u neo)redno ili  o)redno na Internetu& Standardno ošte olazište u ra()i )avremenih zaštićenih )i)tema za)niva )e na identii(aiji retnji i analizi mogućih rizi(a# a o)e*no na i)itivanju odre?enih (on(retnih naada na )i)tem i njegovo o(ru%enje# verovatnoći ovih naada i gu*iima do (ojih oni mogu dove)ti na o)novu 1ega )e identii(uju (riti1ne (omonente )i)tema& =šte je rihvaćen )tav da )i)tem )am o )e*i nije *ez*edan i da je u ilju zaštite inormaija neohodno u njega ugraditi odre?ene zaštitne mehanizme (ao što )u: kontrola pristupa o#jektima u sistemu' autenti/ikacioni protokoli' $i/rovanje in/ormacija' di"italni potpis i di"italni serti/ikat. 3od )i)temom (oji je redmet ugro%avanja# odno)no zaštite# odrazumeva )e *ilo (oji )i)tem Bizdvojen ra1unar ili mre%aA u (ome )e nalaze odai (oji )u ugro%eni& Uošteno govoreći retnja )i)temu mo%e *iti *ilo (oja# o)o*a# o*je(at ili doga?aj (oji  otenijalno# u )lu1aju odre?ene realizaije# dovode do ugro%avanja inormaije u )i)temu& 3retnje mogu *iti namerne# (ao što je namerna modii(aija o)etljivih inormaija# ili )lu1ajne# (ao što je )lu1ajno *ri)anje ne(og ajla& Zaštitni mehanizam je )red)tvo za realizaiju odre?enog o*li(a zaštite inormaija od odgovarajuće retnje& Zaštitni )ervi) je (ole(ija mehanizama zaštite i odgovarajućih  roedura (ojima )e o*ez*e?uje zaštita od odre?enog )(ua retnji& 5a rimer# odre?eni )ervi) ru%a zaštitu )i)temu od neautorizovanog ri)tua na o)novu zahteva da (ori)ni(  2

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# identii(uje )e*e i do(a%e# odno)no verii(uje )voj identitet& Zaštitni )ervi) )iguran je onoli(o (oli(o )u )igurni zaštitni mehanizmi i roedure na (ojima )e za)niva&

9'&' Ši;riran)e 8iriranje ili (ritograija je roe) revo?enja ne(e inormaije u (odirani o*li(# odno)no u širovani te()t# (orišćenjem odre?enog algoritma i (lju1a& Gilj (ritograije je zaštita rivatno)ti inormaija& 3roe) širiranja )e )a)toji od algoritma i (lju1a ri 1emu  je (lju1 za širiranje nezavi)an od te()ta za širiranje& 8irovani te()t ili širat )e mo%e vratiti u originalnu inormaiju (orišćenjem algoritma za deširovanje i i)tog (lju1a (oji  je (orišćen za širiranje& 3rema rirodi (ritogra)(ih (lju1eva# (ritogra)(i o)tui )e dele na o)tu(e )a )imetri1nim i a)imetri1nim (lju1evima& •

•

Simetri(no $i/riranje odrazumeva o)tojanje zajedni1(og tajnog (lju1a (ojim )e realizuju oeraije širovanja i deširovanja& U ovom )lu1aju# (lju1 za deširovanje je oznat )amo o)o*ama (oje u1e)tvuju u roe)u (ritograije&  Asimetri(no $i/riranje  odrazumeva o)tajanje dva (lju1a: tajnog i javnog& To zna1i da u (ritogra)(om )i)temu )a a)imetri1nim o)tu(om# )va(i u1e)ni( u )i)temu mora da ima )voj ar javni"tajni (lju1& avni (lju1 mo%e da *ude oznat  *ilo (ome# ali (lju1 (ojim )e vrši deširovanje )e mora 1uvati (ao )troga tajna njegovog vla)ni(a&

9'+' Di,i"a!ni .#".is i di,i"a!ni ser"i;ika" Kutenti1no)t mnogih ravnih# inan)ij)(ih i drugih do(umenata )e verii(uje  oti)om odgovarajuće o)o*e& Za reno) ta(vih do(umenata (roz mre%u mora )e naći rešenje (oje će zameniti li1ni oti)& U )uštini ono što je otre*no je )i)tem omoću (ojeg jedna )trana mo%e o)lati ;oti)anu< oru(u drugoj )trani ta(o da: & rimala mo%e verii(ovati ošiljaoa !& ošiljala ne mo%e (a)nije oriati )adr%aj oru(e -& rijemni( ne mo%e )am izmi)liti oru(u 3oru(a )e mo%e digitalno oti)ati ta(o što ošiljala (ori)ti )voj tajni (lju1 za  roveru# (a(o )vog identiteta# ta(o i )adr%aja oru(e# 1ime )e )re1ava *ilo (a(va izmena  oru(e to(om reno)a& K(o *i ne(o neovlašćeno doi)ao ili izmenio )adr%aj oru(e#  rimala *i uz omoć javnog (lju1a ošiljaoa ot(rio neregularno)t u orui# što zna1i da  je došlo do neautorizovane izmene oru(e& 6

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# =n un(ioniše na *azi rivatnog i javnog (lju1a& Da *i do(azao da je do(ument oti)an od )trane odre?enog (ori)ni(a ho)t")i)tem de(rituje oti) (ori)teći (ori)ni(ov javni (lju1& K(o rezultat odgovara )adr%aju do(umenta oti) je validan& =va(o oti)ana do(umenta mogu )e )lati re(o Interneta uz omoć )tandardnih alata za rad& Smatra )e da  je u ovom )lu1aju do(ument otuno zaštićen& Digitalni )ertii(at red)tavlja li1nu (artu u )aj*er ro)toru& Sertii(at je )tring širovan )a rivtnim (lju1em& @ada ho)t")i)tem %eli da roveri autenti1no)t (ori)ni(a na mre%i# mo%e da zatra%i digitalni )ertii(at& @ada je )erti(i(at o)lat# ho)t")i)tem  roverava )a trećom )tranom (ori)ni(ov odgovarajući javni (lju1 (oji (ori)ti da de(odira )ertii(at& K(o je )ve u redu (ori)ni( do*ija (one(iju& Sertii(at mora da )adr%i: "naziv organizaije (ori)ni(a Bu(oli(o )e radi o ravnom liuA i/ili )amo ime i  rezime Bu(oli(o )e radi o izi1(om liuA "dodatne odat(e za identii(aiju "javni (lju1 (ori)ni(a "datum do (oga va%i javni (lju1 (ori)ni(a "ime organizaije ili agenije (oja je izdala )ertii(at "jedin)tveni )erij)(i *roj Svi ovi odai )e na (raju širuju tajnim (lju1em organizaije ili irme (oja je izdala )ertii(at&

9'-' In"e!i,en"ne kar"i0e Kutentii(aija odrazumeva do(azivanje identiteta (ori)ni(a& Identitet u o(viru Interneta naj1ešće )e do(azuje (ori)ni1(im imenom i lozin(om# odno)no tajnim (lju1em a u o)lednje vreme i inteligentnim (artiama B)mart ard)A# (ao )avremenijim i ei(a)nijim mehanizmom zaštite odata(a& Ugradnja ele(tron)(ih 1iova u la)ti1ne (artie je tehnologija )tara dvade)eta( godina ali je ma)ovna rimena inteligentnih (artia relativno novija& ezgro inteligentne (artie 1ini memorija# na (ojoj o)im oštih  odata(a mo%e *iti zai)an i tajni (lju1 i mo%e *iti a(tiviran )amo uz omoć vla)ni(a (artie# (a(o *i )e izvršio odgovarajući (ritogra)(i algoritam& Smart (artia )e naro1ito (ori)ti u )lu1ajevima (ada je izuzetno va%na )igurno)t i zaštita o*avljanja tran)a(ija& Zaštićena je od 1itanja i odat(e (oji )u u njoj mo%e 1itati )amo onaj (oje ovlašćen i o)eduje )i)tem za roveru autenti1no)ti re(o )i)tema (lju1eva& K(tivno)ti )mart (artia u )vetu ra)tu o )toi od -0 godišnje& U )vetu gde je ova (artia naj1ešće (orišćena za ivilne otre*e )lu%i za laćnje teleona# Internet  o)lovanje# *an(ar)(a laćanja utem Interneta# za zdrav)tveno o)iguranje# laćanje T>  retlate itd& 3redno)ti )mart (artie )u: 4

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# "Za )va(i novi )ervi) (oji )e )tavi (ori)ni(u na ra)olaganje (od )mart (artie ne mora )e dati novi a)vord ) o*zirom na mogućno)ti (oje ona ru%a "Sa )mart (artiom (ori)ni( mo%e da izvrši roveru i)ravno)ti oru(e veoma la(o "Smart (artia o)eduje digitalni oti)& =n un(ioniše na *azi rivatnog i  javnog (lju1a "Smart (artia mo%e u )e*i da )adr%i i digitalni )ertii(at& 3ored )vih redno)ti# )mart (artia ima jednu veli(u manu a to je njena ena& =na (ošta od 6"$ dolara o (ori)ni(u u zavi)no)ti od )erije (oja )e oru1uje& 3ored ene (oju tre*a latiti za (artiu o*avezna je i na*av(a 1ita1a (artie 1ija je najmanja ena od $0 dolara a naviše& =vo rešenje je )(uo za ojedina1nog (ori)ni(a& Za )ada *an(e )u naj1ešći (ori)nii )mart (artia i (ori)te )e za reno) i tran)er nov1anih )red)tava& 'le(tron)(i nov1ani( je )mart (artia (oja ima mogućno)t da )e nauni na  *an(omatu& 5egde je nazivaju još i (eš (artia& =n u )e*i )adr%i: voza1(u dozvolu# )oijalnu (artiu )a zaštitom# auto o)iguranje# (artiu za *i*liote(u# identii(aionu (artiu za o)ao ili š(olu# (artiu za (ontrolu ri)tua na C'H"u# digitalni oti) na C'H"u# javni i tajni (lju1# (artiu za teleoniranje# (reditnu (artiu# de*itnu (artiu# (eš (artiu&

<' M#$i!n# $ankars"%#3 n)e,#%i ser%isi i .redn#s"i Mo*ilno *an(ar)tvo ili M"ommere red)tavlja )va(u tran)a(iju nov1ane vredno)ti (oja je realizovana re(o mo*ilne tele(omuni(aione mre%e i 1ini )a)tavni deo e"ommere tran)a(ija& 3o)toji mnogo inan)ij)(ih mogućno)ti za *an(e u o*la)ti mo*ilnog o)lovanja& Mo*ilno *an(ar)tvo je novi (anal za u)luge (oje *an(e nude i  latorma za )ve nove er)onalizovane u)luge *azirane na inormaijama u realnom vremenu (oje )tvaraju veću lojalno)t i zadovolj)tvo (omitenata& Mo*ilnom tehnologijom omogućena je (uovina razli1itih ro*a i u)luga# o*avljanje *an(ar)(ih tran)a(ija# ri)tu laćenim )adr%ajima i inormaijama )a *ilo (og me)ta i u *ilo (oje vreme& Neneratori razvoja mo*ilnih )ervi)a )u: ma)ovno tr%ište mo*ilnih teleona# nagli razvoj Interneta i ele(tron)(e trgovine# u)avršavanje oreme i ure?aja za mo*ilnu teleoniju# mogućno)ti autentii(aije i autorizaije# novi rinii tariiranja )ervi)a& Da *i )e 1itav o)ao širio i u)ešno o)lovao oeratori mo*ilne teleonije moraju *li)(o da )ara?uju )a *an(ama i (omanijama (oje izdaju (reditne (artie u ilju razvoja mehanizma m"ommere laćanja& 3redno)ti (oršćenja mo*ilnih ure?aja ri o*avljanju *an(ar)(ih tran)a(ija od )trane (ori)ni(a )u:  :i(na nezavisnost  " @ontrola od )trane (ori)ni(a

9

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%# "

3re(o mo*ilnog teleona )e dolazi do )eta u)luga (oje )u rilago?ene (ori)ni(u

 :ako za kori$!enje " Sremno za uotre*u za ne(oli(o )e(undi " edno)tavno (orišćenje " 7azumljiv (ori)ni1(i )ervi)  Mo#ilnost  " So)o*no)t (omuni(aije *ilo gde i *ilo (ada " @ori)nii mogu no)iti )voj ure?aj )vuda )a )o*om " 3latorma za lo(alizovane u)luge Si"urnost  " Luvanje rivatno)ti " Mo*ilni ure?aji odr%avaju )igurne ali(aije

Hroj mo*ilnih inan)ij)(ih )ervi)a u veli(oj meri zavi)i od ra)olo%ive mo*ilne  latorme na (ojoj će )e izvršavati& Servi)i (oji )u )e rvi ut ojavili *ili )u o(u)irani na veli(i *roj (lijenata i ma)ovnu uotre*u& Dana) imamo razli1ite vr)te inan)ij)(ih )ervi)a i mo%emo ih odeliti na: #ankarske' #rokerske' servise investiciono" #ankarstva' ostale  /inansijske servise i pla!anje ra(una putem mo#ilni& urea%ne ve)ti# romene ena# razli1ite analize mogu *iti i)oru1ene (ori)niima odmah o njihovom na)tajanju *ez o*zira na (ojoj )e oni lo(aiji nalazili& Sa )trane a(ionar)(og inve)tiranja i iz o*la)ti (on)altinga# ali(aije mo*ilnog o)lovanja o*ez*e?uju (omletnu inan)ij)(u omoć& Iz o*la)ti (on)altinga one omogućuju alate za !0

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#  odrš(u u odlu1ivanju omoću (ojih dono)ioi odlu(a mogu da dele )voje mišljenje )a (lijentima& Do( )u *an(e i *ro(er)(e (uće *ile rve (oje )u )voje )ervi)e onudile u  *e%i1nom )vetu# druge inan)ij)(e u)tanove# (ao što )u o)iguravajuće (omanije# zajmodavi i hiote(ar)(e u)tanove# )avetodavne u)tanove# (ao i (reditne u)tanove *i tre*alo da u što )(orije vreme razviju ali(aije mo*ilnog o)lovanja& @lju1an izazov za ove vr)te (omanija je taj da one tre*a da onude )voje )ervi)e mo*ilnim (lijentima u o*la)tima (oje )u tii1no i)tra%iva1(og (are(tera& Mogućno)t red)tavljaju u)h"*azirane ali(aije (oje o*aveštavaju (lijente o )vojoj onudi u *ilo (oje otre*no vreme& Servi)i mo*ilnih laćanja )u još uve( u azi razvoja& Za )ada još uve( nema naj*oljeg rešenja (oje *i zadovoljilo (riti1nu ma)u (ori)ni(a i (oje *i )e nametnulo (ao )tandard na tr%ištu& Mo*ilno laćanje red)tavlja naj(riti1niji deo m"ommera u vreme (ada )e mo*ilni ure?aji )ve više (ori)te (ao tran)a(ioni agenti& 7azvoj mo*ilnog  *an(ar)tva će )e na)taviti )ve do( )e ne i)(ri)tališe jedno ili dva rešenja (oja će )e nametnuti (ao )tandard na tr%ištu& Te( tada )e mo%e o1e(ivati da (ori)nii rihvate mo*ilno laćanje (ao alternativu uo*i1ajnim metodama laćanja&

!

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

&=' Zak!):1ak  Gilj ele(tron)(og *an(ar)tva je u)o)tavljanje novog odno)a (lijent"*an(a ta(o što )e *an1in šalter <)eliO na radno me)to (ori)ni(a i (od njegove (uće& =va(av <šalterO  je otvoren !. )ata dnevno# )vih )edam dana u nedelji i -2$ dana u godini# 1a( i (ada )e  roe)iraju odai ili )e radi na odr%avanju )i)tema& 3reno) odata(a izme?u (ori)ni(a i ele(tron)(e *an(e je veoma *rz i ouzdan& Sigurno)t i zaštita overljivih inan)ij)(ih  odata(a o*ez*e?ena je na ne(oli(o nivoa& Svi odai )u širovani na izlazu ošiljaoa# a deširuju )e jedino (od rimaoa& =)o*e u (omuni(aiji rolaze autorizaiju i time o*ez*je?uju autenti1no)t odata(a i da ih mogu 1itati jedino oni (ojima )u namjenjeni& 3odai )e digitalno oti)uju i ne mogu )e (a)nije oreći& 'le(tron)(o *an(ar)tvo ru%a a)olutni uvid u )tanje ra1una i to(ove nova& '"  *an(ing u)o)tavlja *li)(u ovezano)t (lijenta i *an(e& Sem što je ugodno imati PšalterP na )vom radnom me)tu# '"*an(ing štedi i nova i vreme i o*ez*e?uje rivatno)t& Samim tim '"*an(ing odi%e (valitet %ivota&

!!

Seminarski rad  E!ek"r#nsk# $ankars"%#

&&' Li"era":ra

"

3rezentaija )a )eminara o ele(tron)(om *an(ar)tvu " Gentar za %en)(o  reduzetništvo 7@3 5iš# autor Dil& ing& ele(trotehni(e# ele(troni(e i tele(omuni(aije Zoran Mar(ović " 7adni materijal za redmet Zaštita odata(a u ra1unar)(im mre%ama + >38" Hlae# autor Dr& 'mina Milovanović " Sajt Kgro*an(e " Heograd# QQQ&agro*an(a&o&u " Sajt 5ove Han(e KD " HIR# QQQ&nova*an(a&om

!-