Os 8 passos decisivos para sair das dívidas Comece agora mesmo a deixar de ser endividado e a se transformar em um investidor de sucesso
Está no vermelho e não vê saída para o tamanho do problema? Calma, respire fundo
!ívidas abalam nossa vida e tra"em sentimentos de inseguran#a $as nem tudo está perdido %gora & o momento de agir % situa#ão pouco favorável exigirá autocontrole autocontrole e muito cuidado %'nal, pagar as dívidas e cortar os gastos & algo (ue deve ser feito com c om plane)amento de m&dio e longo pra"os
O come#o da caminhada para sair do vermelho pode at& ser difícil, mas depois sua vida nunca mais será a mesma E estamos a(ui para lhe a)udar*
+ão se es(ue#a de (ue não adianta culpar os outros pelas suas dívidas ocê & o grande responsável
%ssuma o problema e entenda (ue o motivo de estar com di'culdades vai al&m da in-a#ão ou de uma resposta negativa do chefe ao pedido de aumento
.ara e(uali"ar as suas dívidas e come#ar a colocar sua vida 'nanceira sob controle, siga os passos abaixo
/0 1a#a uma planilha 'nanceira
% primeira tarefa para para (uem está endividado & listar todos os d&bitos em uma planilha e organi"ar as 'nan#as !eixe a pregui#a de lado e comece agora mesmo a detalhar as opera#2es Entenda3 +ão existe for#a de vontade futura Ou você tem for#a de vontade ho)e ou não tem O amanhã tamb&m será um ho)e 4epare um tempo do seu dia e mãos 5 obra*
6iste todos os seus gastos mensais 4e possível, detalhe tamb&m gastos diários 7enha em mente (ue tal controle o a)udará a fa"er o monitoramento das 'nan#as e organi"ar suas dívidas
.reencher a planilha neste estágio de endividamento pode ser muito difícil, mas apenas assim você conseguirá encontrar uma saída para a enrascada Os dados mostrarão (ue, al&m dos d&bitos maiores, as despesas do dia a dia são representativas no or#amento podendo consumir praticamente todo nosso salário antes de o mês virar
90 :nclua o controle 'nanceiro em sua rotina
% tabela deve ser atuali"ada todos os dias Caso não se)a possível, ao menos fa#a isso uma ve" por semana 7enha disciplina 4epare algumas horas do seu dia e organi"e os dados
1a#a disso um hábito rotineiro, como tomar banho ou escovar os dentes E lembre;se ainda de ler sobre economia, investigar as postagens, fa"er (uestionamentos e aprender 'nan#as +ão precisamos nem lembrá;lo de (ue o Criando
=0 Estabele#a metas
Estabele#a metas >de curto e longo pra"os0 para a sua vida O início do seu controle 'nanceiro & apenas um primeiro passo para (ue um dia você se torne um investidor
á diversos casos de multimilionários (ue um dia estavam cheios de dívida @ o caso de nosso guru norte;americano $arA 1ord, (ue (uando tinha == anos estava completamente endividado e ho)e tem mais de B4 8D milh2es
%ssim (ue suas 'nan#as estiverem no a"ul, você poderá se tornar um empreendedor e um investidor
0 Conhe#a suas dívidas
!ados preenchidos, & o momento de tra#ar as estrat&gias
4e)a detalhista e mapeie todas as suas dívidas .rocure se informar sobre o custo de cada dívida Ou se)a, (ual & o )uro cobrado pelos seus credores +ão se es(ue#a de incluir os valores de multas
6embre;se sempre de (ue o cr&dito do cartão pode ter )uros superiores a FDDG ao ano e, (uando 'ca em atraso, acaba virando uma bola de neve
%ssim você poderá tra#ar sua estrat&gia de pagamento das dívidas 4aberá (uais dívidas poderão ser (uitadas a curto pra"o e (uais precisarão ser renegociadas +ão tenha vergonha de (uestionar o seu credor sobre as taxas, )uros e multas
H0 Considere o cr&dito consignado
% melhor alternativa para come#ar a e(uali"ar suas dívidas pode ser recorrer ao cr&dito consignado %ssim & possível (uitar rapidamente a pendência com )uros mais altos
O empr&stimo consignado & uma das op#2es de cr&dito saudável +ão podemos di"er (ue se trata de algo barato ho)e, o )uro m&dio do consignado provado & de =8G ao ano $as pode ser perfeito para o bolso de (uem tem dívidas mais caras, como a dos cart2es de cr&dito ou do che(ue especial
O consignado funciona da seguinte maneira3 o valor da presta#ão do empr&stimo & descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador 4e o empregado trabalhar em uma companhia privada, falamos Iconsignado privadoJ 4e for funcionário pKblico, chamamos de Iconsignado pKblicoJ
% parcela do empr&stimo tamb&m pode ser descontada do benefício previdenciário do contratante, no caso do Iconsignado :+44J 7odo mês as parcelas da dívida são descontadas do salário ou do benefício Ou se)a, você recebe uma (uantia menor do seu salário ou do seu benefício do :+44 por(ue a presta#ão do consignado )á foi descontada
$as lembre;se3 o consignado & indicado para (uem possui dívidas mais caras, como uma forma de redu"ir o custo desse endividamento +ão caia na tenta#ão de tomar um empr&stimo consignado para fa"er compras e elevar suas dívidas
L0 .repare;se para cortar gastos
Muem tem dívidas sabe (ue voltar ao a"ul signi'ca cortar gastos
Com disciplina e plane)amento & sempre possível poupar mais +ão hesite em escolher um supermercado mais barato, trocar o carro pelo transporte coletivo ou dar caronas >e dividir os gastos com os passageiros0 7ome o caf& da manhã em casa e tenha a mente aberta para avaliar produtos de marcas alternativas 7ais medidas são Ntimas para come#ar a reeduca#ão 'nanceira
E não espere a promessa de promo#ão no emprego se concreti"ar na hora de fa"er suas contas caberem em seu or#amento 1a#a o seu estilo de vida se encaixar na renda (ue tem
.e(uenas mudan#as podem sim fa"er grande diferen#a na sua constru#ão do patrimnio
$as saiba (ue as grandes mudan#as serão suas maiores aliadas .ara deixar para trás a situa#ão de endividado e se tornar um investidor será preciso redu"ir seu padrão de vida por um tempo 4e o valor do aluguel está alto, não adianta apenas cortar o cafe"inho .rocure um imNvel com custo mais barato, mesmo (ue tenha (ue morar em uma locali"a#ão um pouco pior por um período
F0 4e)a racional com suas compras
O cartão de cr&dito & o prNximo alvo +ão adianta usá;lo e não ter como pagar a fatura inteira
Entenda (ue dividir a compra em /9 ve"es não fa" o dinheiro aparecer %prenda a usar o cartão com modera#ão 4e não conseguir deixar de fa"er compras, comece a deixar o cartão em casa ocê & responsável pela sua vida 'nanceira e, (uando controla as 'nan#as, consegue construir ri(ue"a
Outra dica importante & não cair na armadilha do Ieu mere#oJ e sair comprando por impulso Ps ve"es & difícil lidar com tal situa#ão $as você consegue
% partir do momento (ue conseguir ser honesto consigo mesmo e de'nir o (ue & necessário e o (ue & sup&r-uo, as 'nan#as come#am a tomar rumos diferentes
.ense (ue o essencial & gastar o dinheiro com itens (ue realmente transformam a sua vida
.erceba ainda (ue há diferen#a entre (ualidade e ostenta#ão ao fa"er compras Mualidade & comprar produtos de marca boa, pois o benefício oferecido compensa o pre#o
$as onde entra a economia nisso?
4im, & possível achar produtos interessantes com pre#os atrativos, basta não ser vendido pela primeira marca Qaste a sola do sapato e visite várias lo)as, al&m de consultar e;commerces para pes(uisar pre#os e conseguir o melhor resultado
80 6evante recursos em casa
Olhe com aten#ão para tudo o (ue você tem em sua casa Caminhe por todos os cmodos, abra gavetas e armários
eri'(ue o (ue você não usa :sso vai a)udá;lo a pensar duas ve"es antes de fa"er uma compra $as fa#a uma lista de tudo o (ue você pode vender para levantar dinheiro para pagar suas dívidas á diversos sites e aplicativos (ue a)udam neste trabalho, como O6R, En)oei, $ercado 6ivre, entre outros
oltar ao a"ul na conta bancária e retomar o controle das 'nan#as & perfeitamente possível E & fundamental para (ue você viva melhor ocê sabe disso
%ntes de sair comprando presentes, fa"endo planos de viagens e, principalmente, antes de pensar em colocar dinheiro em algum investimento, pague as suas dívidas !i'cilmente um investimento vai render mais do (ue o valor (ue a sua dívida vai crescer 7enha sempre isso em mente
%(ui no Criando
ocê vai perceber (ue alguns conceitos dos F .ecados do Capital )á foram mencionados no texto acima
.rocrastina#ão 1inanceira
Io)e o meu dia foi tão cansativo, amanhã vou pra academia %manhã, assim (ue chegar em casa, troco de roupa e vou 1a#o um pouco mais de exercícios 1a#o em dobro, e o problema está resolvido o)e vou descansarJ
I.reciso fa"er a(uele exame (ue o m&dico me pediu Sá nem sei mais se o pedido ainda vale, mas vou atrás disso na prNxima semana, assim (ue conseguir um tempoJ
ocê se identi'ca com alguma dessas situa#2es?
+ão faltam desculpas para )usti'car as inKmeras ve"es em (ue postergamos atitudes importantes $as há um motivo Nbvio para tudo isso3 o tempo & escasso E (uase todos os recursos (ue disponibili"amos ho)e tamb&m são escassos
O nome desse hábito de adiar atitudes importantes, por exemplo, & a cren#a infundada na nossa for#a de vontade futura :sso mesmo3 uma cren#a, sem fundamento algum, na ideia de (ue em algum dia do futuro teremos uma for#a de vontade (ue não temos ho)e
Muando você adia a decisão de montar uma planilha de controle dos gastos, ou (uando posterga a(uela liga#ão para o banco (uestionando uma cobran#a indevida no cartão de cr&dito, você está cometendo o pecado da procrastina#ão 'nanceira
7imide" comercial
+ão tenha vergonha de pechinchar, de usar cupons de desconto e de pedir condi#2es melhores (uando estiver em uma negocia#ão :sso tamb&m vale para a renegocia#ão das dívidas
ocê provavelmente conhece algu&m (ue sofre da vergonha de poupar e de negociar, o (ue chamamos de pecado da Itimide" comercialJ
Otimismo excessivo
O otimismo excessivo leva as pessoas a não se prepararem para eventuais riscos O parcelamento da compra em /9 ve"es & um exemplo disso Outra forma de otimismo excessivo & a rela#ão da maioria dos brasileiros com a aposentadoria
% cada mandato presidencial vemos, independente do partido político, regras mais duras para (ue o trabalhador se aposente pelo :+44 % popula#ão envelhece e a arrecada#ão não cresce no ritmo necessário
@ evidente (ue o su)eito (ue está com =D ou D anos atualmente vai encontrar ainda mais di'culdade (uando chegar a sua hora de go"ar dos benefícios previdenciários
7alve" todo mundo acabe recebendo um salário mínimo $esmo assim, a pessoa comete diariamente o pecado do otimismo em excesso (ue a fa" acreditar (ue as coisas serão melhores da(ui a =D anos
Com essa cren#a, o su)eito transfere a responsabilidade do seu bem;estar futuro para o Estado
6embre;se de (ue você & o responsável por seu futuro 'nanceiro
4abotagem ideolNgica
Esse & um pecado mais difícil de ser identi'cado $uitas ve"es ele está enrai"ado na cultura do indivíduo e, mesmo sem perceber, a pessoa acaba pautando as decis2es 'nanceiras em fun#ão de ideologias (ue nada tem a ver com dinheiro
1ica mais fácil explicar com um exemplo prático %lgumas pessoas a'rmam (ue não investem no 7esouro !ireto por(ue preferem I(ueimar dinheiro a deixá;lo com o governoJ Esse pensamento ilustra muito bem o (ue & deixar;se levar por ideologias
O 7esouro !ireto & uma excelente aplica#ão, principalmente para o pe(ueno poupador
Consumismo desenfreado
O nome fala por si sN 7alve" esse se)a um dos principais drenos das economias pessoais
Certa ve", li a seguinte frase3 Iocê compra a(uilo (ue não precisa, com um dinheiro (ue não tem, para mostrar a(uilo (ue você não &, pra gente de (uem você nem gostaJ
+ão confunda consumo com consumismo Consumir & necessário para a sobrevivência Sá o consumismo & um vilão implacável da saKde 'nanceira
Cegueira seletiva
Sá di"ia o ditado3 o pior cego & a(uele (ue não (uer ver
1ingir ignorar um fato relevante (ue afeta sua capacidade 'nanceira & o (ue chamamos de cegueira seletiva ocê sabe (ue a in-a#ão, batendo nos /DG ao ano, está corroendo a sua aplica#ão na poupan#a, (ue paga menos de 8G
$esmo assim, você tenta ignorar o fato
4e você tem uma assinatura de um canal de 'lmes pela internet (ue você não acessa há mais de L meses, acredite3 fechar os olhos para isso na fatura do cartão de cr&dito não vai fa"er o canal ser cancelado automaticamente ocê precisa enfrentar as (uest2es (ue envolvem sua vida 'nanceira
Sá pensou em (uanto dinheiro você está perdendo ou deixando de ganhar por agir como se isso não fosse problema seu?
:nabilidade in)usti'cada
O Kltimo pecado fa" parte do Ipacote de desculpasJ (ue muitos usam para se conformar por perder dinheiro diariamente
Ouvimos muito a seguinte frase3 Imas eu sou leigo em economia e investimentosJ Como se o fato de você não entender de investimentos fosse fa"er a vida ser mais suave com você no futuro :nfeli"mente isso não vai acontecer
ocê terá as mesmas di'culdades (ue (ual(uer pessoa para conseguir usufruir de uma aposentadoria confortável .or isso, não desista e vá em frente rumo ao aprendi"ado Estamos a(ui para lhe a)udar* Conte sempre conosco e mãos 5 obra 4air das dívidas e come#ar a investir pode ser um caminho mais fácil do (ue imagina 1or#a e foco*
Bm abra#o, Olivia %lonso
oliviaTassinatura
%nalistas
Valter .oladian, .lane)ador 1inanceiro C1.
alor :mobiliário !isclosure Elaborado por analistas e plane)adores 'nanceiros independentes do Criando
pode ser reprodu"ido ou distribuído, no todo ou em parte, a (ual(uer terceiro sem autori"a#ão expressa O estudo & baseado em informa#2es disponíveis ao pKblico, consideradas con'áveis na data de publica#ão .osto (ue as opini2es nascem de )ulgamentos e estimativas, estão su)eitas a mudan#as
Este relatNrio não representa oferta de negocia#ão de valores mobiliários ou outros instrumentos 'nanceiros %s análises, informa#2es e estrat&gias de investimento têm como Knico propNsito fomentar o debate entre os analistas do Criando
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U O analista
