Origen de Los Bancos

ORIGEN DE LOS BANCOS

Cápsula 140 del 19 de Marzo de 2005 Investigación y Guión: Conti González áez

!os bancos se inventaron antes que el dinero. Los primeros bancos operaron en la antiua !esopotamia" donde los palacios reales # templos o$rec%an luares seuros para uardar ranos # otras mercanc%as. Los recibos se usaban para trans$erir esos bienes tanto a los depositantes oriinales como a terceras personas. Se tiene conocimiento de que" &ace m's de ("))) a*os" el +emplo de ,ru-" por eemplo" pose%a tierras # recib%a donativos reulares u o$rendas" los cuales &ac%a producir concediendo pr/stamos. Eventualmente" alunas casas particulares de !esopotamia tambi/n se involucraron en las operaciones bancarias # se inclu#eron le#es para reular /stas en el $amoso C0dio de 1ammurabi. En Eipto" la centrali2aci0n de las cosec&as en almacenes estatales tambi/n llev0 al desarrollo de un sistema bancario. Las 0rdenes escritas para retirar lotes de rano por quienes los &ab%an depositado a&% se usaban para paar deudas" impuestos" limosnas # mercanc%as. A3n despu/s despu/s de la introducci0n introducci0n de de las monedas" monedas" esos esos bancos bancos de rano rano en Eipto Eipto continuaron sirviendo para reducir el uso de metales preciosos" que se reservaban para compras en el e4tranero" particularmente en relaci0n con actividades militares. En Grecia" desde &ace 5"6)) a*os" los templos reali2aban verdaderas operaciones de banca" utili2ando su patrimonio" constituido por las o$rendas de los $ieles" o empleando los cuantiosos dep0sitos que /stos &ac%an con$iando en la administraci0n reliiosa. Debido a la ran variedad de monedas acu*adas en el mundo 1el/nico" el cambio de dinero $ue la primera # m's com3n actividad de los bancos rieos. 1acia el silo 7 a.C. aparecieron los cambistas # los banqueros" llamados 8trapecistas9" porque &ac%an sus neocios alrededor de los templos # otros edi$icios p3blicos" instalando sus mesas en $orma de trapecios" que ten%an una serie de l%neas # cuadros para a#udarlos en sus c'lculos. Los trapecistas practicaron el dep0sito en cuenta corriente" paos por cuenta de terceros # principalmente pr/stamos. ,n silo despu/s" los estados # ciudades rieas $undaron bancos p3blicos. La asociaci0n cercana entre las actividades bancarias" el cambio de monedas # los templos es conocida por nosotros a partir del episodio narrado por San !ateo" en el que :es3s tira las mesas en el +emplo de :erusal/n. Los romanos le daban pre$erencia a las transacciones con monedas" con lo que los servicios de los banqueros estuvieron limitadas. A la ca%da del Imperio Romano" las actividades bancarias quedaron en el olvido.

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Los bancos resurieron en Europa en la /poca de las Cru2adas. En ciudades italianas como Roma" 7enecia # G/nova" as% como en las $erias de la ;rancia medieval" la necesidad de trans$erir sumas de dinero para prop0sitos comerciales llev0 al desarrollo de servicios $inancieros" inclu#endo letras de cambio. Aunque es posible posible que las letras letras de cambio cambio &a#an &a#an sido usadas usadas por los 'rabes 'rabes en el el silo 7III # por los ud%os en el <" la primera evidencia de su uso es un contrato e4pedido en G/nova en ==(>" para permitir a dos &ermanos que &ab%an pedido prestadas ==( libras enovesas" reembolsarlas a los aentes bancarios en Constantinopla" pa'ndoles ?>) monedas bi2antinas" un mes despu/s de su lleada. Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna" que se llama as% porque los primeros banqueros trabaaban en bancas instaladas en las pla2as p3blicas. En 7enecia suri0 el primer banco privado alrededor del a*o ==6= #" posteriormente" en =56)" se promul0 la primera le# sobre el eercicio de la banca. Las Cru2adas dieron un ran impulso a los bancos" #a que el pao de provisiones" equipo" alian2as # rescates requer%a m/todos seuros # r'pidos para trans$erir randes recursos monetarios. En consecuencia" los Caballeros +emplarios empe2aron a o$recer alunos servicios bancarios" similares a los que se &ab%an desarrollado #a en alunas ciudades italianas. Con el impulso que dieron los randes descubrimientos de los silos <7 # <7I" la actividad econ0mica # los bancos iniciaron un desarrollo ininterrumpido" que a3n no &a cesado. El incremento del comercio # las operaciones $inancieras del silo <7III # especialmente despu/s de la Revoluci0n Industrial del silo




¿Quién inventó los bancos?

En la Edad Media, los cambistas (hoy, banqueros), tenían su oficina en los puestos que se les otorgaba en las ferias de turno, al aire libre o bajo soportales. Dicha oficina era muy sencilla pues se trataba de un banco y un tablón a modo de mesa de operaciones; ese tablón es lo que se llamaba la banca. En ella se contaba el dinero, se hacían los pagos y los cobros y todo tipo de operaciones bancarias. En cada ciudad, los cambistas, ayudados por las autoridades, organiaban el plan de operaciones para su trabajo de cada día. En España, en la ciudad de Medina del Campo (Valladolid), donde las ferias anuales eran algo muy serio y realmente importante, este tinglado estaba delimitado y protegido por cadenas que se s e ataban a unos pilares de granito, para defenderse de la circulación y de los transe!ntes. "os cambistas, así protegidos, hacían su trabajo, con seriedad y con honrade, cumpliendo con las normas establecidas. #i alguno pretendía actuar de manera deshonesta, abusar y saltarse las reglas para p ara ganar dinero f$cil, allí mismo y p!blicamente acababan con c on su profesión y con su banca, que se rompía a fuera de golpes. Es la famosa banca rota que hoy conocemos como bancarrota, aunque en la actualidad no e%iste el acto físico de romper la oficina. &uente' http'es.i*ipedia.orgi*i+anco





"a tasa con la que se reciben los depósitos los bancos, se llama tasa pasiva y la tasa con la que se dan los prstamos se llama tasa activa. El spread bancario es la diferencia entre la tasa pasia y la tasa actia, con esto, junto con intereses de las inversiones y ganancia sobre divisas, el banco gana el dinero

INTRODUCCION

La evaluación evaluación de de los antecedentes históricos de la bancaria desde su origen en las diferentes etapas, la época precapitalista, en la antigüedad, edad media y media y moderna, donde hoy día la banca la banca se se ha convertido en instituciones que instituciones que sirven de intermediarios, empleando los más modernos métodos y métodos y técnicas técnicas de de mercado mercado y y tecnología electrónica electrónica,, actuando como conducto positivo en la relación entre prestamistas y prestatarios y aun más desempeñan papeles más activos activos por por la responsabilidad responsabilidad y y los ciertos riesgos que riesgos que asumen influyendo sobre la actividad económica general. e manera muy detallada los bancos los bancos modernos modernos reali!an una multiplicidad de funciones funciones principales principales la custodia del dinero dinero y y el cambio cambio,, donde el depositante que deseaba efectuar un pago por una transacción acudía a la custodia, redimía algunas de sus monedas y las utili!aba para efectuar el correspondiente pago. Los mecanismos importantes para el desarrollo desarrollo de de las instituciones bancarias que establecieron establecieron estos las cuantas corrientes, corrientes, cuantas de ahorros, depósitos a pla!o fi"o, donde todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder poder adquisitivo. adquisitivo. # diferencia de la antigüedad la acuñación acuñación representa un avance importante en el desarrollo del dinero, aquí se registraban algunas





a traba"ar con metales metales,, esto le daba el derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro oro y y plata a los depositantes. %n la actualidad los bancos representan tres grandes funciones, como intermediarios del crédito crédito,, la administración administración de de capitales y la intermediación de pagos. 1.1. ORIGEN DE LA BANCA

%l trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas económicos primitivos. Los metales más acuñados eran apreciados para propósitos religiosos religiosos y de ornamentación, así como por su durabilidad y alto valor alto valor para para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes &barras de oro o plata no acuñadas', no obstante, presentan serias desventa"as como medio de pago. Los pesos y aparatos de prueba para garanti!ar la calidad no calidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la adulteración del peso y la calidad introdu"eron un costo costo implícito implícito de transacción. (in embargo la acuñación de monedas representaba una solución para los problemas problemas que que significaba utili!ar los lingotes como dinero &este hecho también marco el ingreso del gobierno gobierno en en asuntos monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal'. %l sello real era impreso sobre un tro!o de metal certificaba un determinado peso o pure!a del metal.

Historia de los bancos El nacimiento de los bancos es casi tan antiguo como la aparición de las organiaciones !umanas, "a que las personas siempre !an necesitado de alguien que #inancie las ideas " pro"ectos que ellas tienen$

#e puede decir decir que los bancos bancos nacieron nacieron con la necesidad de realiar simples operaciones de cambio y crdito crdito a a nieles personales, pero pronto se comenaron a desarrollar funciones m$s amplias, a abarcar m$s personas y pasaron a contar con organiaciones m$s complejas.





En la poca de 'ustiniano , emperador de +iancio, en el siglo 45, se reglamentan con precisión los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se fija la tasa de inters en inters en un 67 al a0o, con algunas e%cepcione e%cepciones, s, considerando el riesgo de las operaciones. "os prstamos marítimos, por ejemplo, pueden alcanar al 897 al a0o y los acordados a las iglesias no pueden superar el :7. "a soc socied iedad ad oc occid cident ental al de la edad media conoce profundos cambios hacia el trmino del siglo 5, cuando por la conquista de 5nglaterra por los normandos, se pone fin a las grandes inasiones y los cristianos terminan de imponer su presencia en el mediterr$neo. #u inters inters por por las innoaciones y los intercambios los llea a redescubrir la banca, despus que -arlomagno prohibió a los laicos prestar cobrando inters inters.. En estos momentos surge la lucha que daría la iglesia contra la usura usura.. Entre el siglo 55 y 54 los bancos conocieron un renacimiento importante, ya que los hombres de negocios de 5talia del norte desarrollaron notablemente las operaciones de cambio. bancarias, destinadas a responder a las necesidades específicas de la clientela. "a guerra de 8?8@ precipita la eolución de los bancos desde una poca de reglas y normas, a una de sistemas. Aablamos ahora de los sistemas bancarios, integrados por diferentes componentes, no ya sólo bancos del estado o priados, sino tambin aquellos que pertenecen a colectiidades locales o regionales, a sindicatos o cooperatias, bancos uniersales y especialiados especialiados..







¿Qué es un Banco? (on entidades que se dedican a traba)ar con el dinero* lo reciben " lo prestan al p+blico obteniendo una ganancia por las operaciones realiadas$

"os bancos bancos son son entidades que se organian de acuerdo a leyes especiales y que se dedican a trabajar con el dinero dinero,, para lo cual reciben y tienen a su custodia depósitos depósitos hechos hechos por las personas y las empresas empresas,, y otorgan prstamos usando esos mismos recursos, actiidad que se denomina intermediación financiera. 1ara realiar la actiidad de recibir dinero dinero y y luego darlo en prstamo prstamo,, los bancos le cobran a quienes lo necesitan y piden prstamos; asimismo, a quienes les entregan dinero en depósito depósito,, les pagan por la confiana depositada. "a diferencia entre lo que se les paga y lo que ellos pagan, es la ganancia que permite que el banco banco opere opere normalmente. En -hile, la "ey Beneral de +ancos, +ancos , en su /rtículo @C define a un +anco como 2toda sociedad anónima especial, anónima especial, que autoriada en la forma prescrita por la ley y con sujeción a la misma, se dedique a captar o recibir dinero o fondos del p!blico, con el objeto de darlos en prstamo, descontar documentos, realiar inersiones, proceder a la intermediación financiera, hacer rentar estos dineros dineros y, y, en general, realiar toda otra operación que la ley permita2.





"na ga#a variada de servicios $ancarios Cuando usa un banco" usted recibe estados de cuenta reulares que le dicen cu'nto tiene en sus cuentas" que cuentas &a paado # cu'nto inter/s &a devenado. @uede pedir una tareta de d/bito para usarla en un caero autom'tico A+!" A+!" por sus silas en inl/s # para reali2ar compras. @uede que cumpla los requisitos para obtener una tareta de cr/dito. Si necesita dinero para comprar una vivienda o enviar a un &io a la universidad puede solicitar un pr/stamo. Si est' listo para invertir" tambi/n tambi/n puede &acerlo a trav/s de un banco. Los bancos proporcionan in$ormaci0n detallada acerca de las cuentas que o$recen" las cuales actuali2an cada ve2 que &acen cambios. +ambi/n +ambi/n cuentan con representantes de servicio al consumidor cu#a labor es responder a sus preuntas # a#udarle a bene$iciarse de sus productos # servicios. Al Al visitar la sucursal local de un banco o su sitio eb" se podr' &acer una buena idea de los productos # servicios que o$rece" as% como de sus costos.

%us responsa$ilid res ponsa$ilidades ades Como cliente de un banco" usted tiene la responsabilidad de seuir de cerca sus cuentas revisando los estados de cuenta que reciba. Le conviene comparar los reistros del banco con los su#os para estar seuro de que todas las transacciones son correctas. Si tiene un pr/stamo" usted es responsable de &acer sus paos a tiempo





na gama variada de servicios bancarios

-uando usa un banco, usted recibe estados de cuenta regulares que le dicen cu$nto tiene en sus cuentas, que cuentas ha pagado y cu$nto inters ha deengado. 1uede pedir una tarjeta de dbito para usarla en un cajero autom$tico (/H3, por sus siglas en ingls) y para realiar compras. 1uede que cumpla los requisitos para obtener una tarjeta de crdito.+ancos en 1anam$. #i necesita dinero para comprar una iienda o eniar a un hijo a la uniersidad puede solicitar un prstamo. #i est$ listo l isto para inertir, inertir, tambin puede hacerlo a tras de un banco. "os bancos proporcionan información detallada acerca de las cuentas que ofrecen, las cuales actualian cada e que hacen cambios.+ancos en Espa0a. Es pa0a. Hambin Hambin cuentan con representantes de sericio al consumidor cuya labor es responder a sus preguntas y ayudarle a beneficiarse de sus productos y sericios. /l isitar la sucursal local de un banco o su sitio Ieb, se podr$ hacer una buena idea de los productos y sericios que ofrece, así como de sus costos. "os sericios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes' recibir depósitos, realiar transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros sericios, como asesoramiento financiero. 1ara otras operaciones tambin puede ser interesante consultar el Hítulo 4555, JKperaciones de los +ancosL, /rtículo /rtículo 6? "ey Beneral de +ancos.

-epósitos





/réstamos

> "os prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.+ancos de 3e%ico. > "os bancos permiten a sus clientes tener t ener líneas de crditos u otros tipos de crdito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo. 0tros servicios

> /sesoramiento financiero. > -ambio de moneda e%tranjera. > -ajas de seguridad en las que los indiiduos pueden depositar sus objetos de alor. (us responsabilidades

-omo cliente de un banco, usted tiene la responsabilidad de seguir de cerca sus cuentas reisando los estados de cuenta que reciba.+ancos de 4eneuela. 4eneuela. "e coniene comparar c omparar los registros del banco con los suyos para estar seguro de que todas las transacciones son correctas. #i tiene un prstamo, usted es responsable de hacer sus pagos a tiempo.





.ransacciones

> #on los sericios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de un a cuenta a otra. > /simismo, las transacciones transacciones pueden pueden llearse a cabo a tras de cajeros autom$ticos. /réstamos

> "os prstamos se conceden a > "os bancos permiten a sus clientes tener líneas de

los

clientes

que

necesitan

financiamiento.. financiamiento

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