Milionário em 10 anos!

Milionário em 10 anos!

(09 de fevereiro de 2006) - Autoria de Edgar Francis - Última Atualização Atualização (09 de fevereiro de 2006)

Na revista VOCÊ S/A, li uma reportagem expetacular, daquelas que fazemos questão de aprensentá-la a todos os nossos amigos. Não estou dizendo que devemos seguir a "receita" tal qual como está escrito, mas se pararmos para refletir um pouco sobre a matéria, veremos que há muito do que podemos incorporar em nossa em vida.

Seja Milionário em 10 anos!

Fonte: Revista Você S/A

Anne Dias

Juntar 1 milhão de reais parece um sonho impossível? Acredite: se você começar agora pode, sim, ver seus investimentos chegarem a um patamar milionário. A estabilidade econômica, alcançada com o Plano Real, criou condições favoráveis para se fazer um planejamento financeiro de longo prazo e atingir essa meta. Claro, você vai precisar ter o orçamento doméstico sob controle, garantindo uma sobra de dinheiro para investir todo mês. Também vai ter de ficar atento às oportunidades de investimento que surgem no caminho rumo ao primeiro milhão. "A maior parte das pessoas não consegue se organizar e se disciplinar. O problema principal é esse, e não a falta de dinheiro", diz o médico Flávio Hojaij, cirurgião de cabeça e pescoço, de São Paulo. Flávio tem 40 anos, três filhos com idades entre 5 meses e 7 anos, trabalha até 15 horas por dia e está se preparando para chegar lá. Flávio pretende se aposentar quando juntar seu primeiro milhão. Ele tem pressa porque seu plano não é o de ficar em casa sem fazer nada. Ele quer parar de trabalhar para se dedicar a travessias oceânicas a nado. Flávio treina 5 000 metros por dia, de três a quatro vezes por semana, em um clube de São Paulo. Como é profissional liberal, dificilmente sabe quanto vai entrar em sua conta corrente no final de mês. Mesmo assim, tenta reservar pelo menos 1 000 reais do orçamento para a poupança. Se continuar neste ritmo, desconsiderando todo o seu patrimônio atual, em dez anos Flávio terá juntado 1 milhão de reais.

Flávio é um exemplo de investidor organizado. Durante muito tempo, anotou todos os gastos e receitas em um caderno. De uns tempos para cá, de tanta prática, passou a calcular tudo de cabeça. http://www.edgarfrancis.com.br/home/ - .::. Edgar Francis Consultoria .::.

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Discute com seu contador em que pode economizar ou o que fazer para aumentar sua receita. Tomou por hábito comparar suas finanças com o mesmo período do ano anterior. Assim, consegue fazer um controle de gastos mais ou menos parecido ao longo do ano. Quando vai às compras, sempre se pergunta: "Eu realmente preciso disso para viver?". Como geralmente a resposta é negativa, os gastos extras são mínimos. Resultado de tanta disciplina: dois apartamentos, um consultório, dois carros e dinheiro aplicado no banco suficiente para custear seis meses sem trabalhar, mantendo seu atual padrão de vida.

O que Flávio vem fazendo não é nada do outro mundo. Ele tem se esforçado para ter organização e disciplina. Foi dessa forma também que o consultor financeiro Gustavo Cerbasi, de São Paulo, autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (Editora Gente), um dos livros de finanças mais vendidos do país, acumulou 1 milhão de reais em patrimônio. Ele tem a receita para você também ficar milionário (veja entrevista na página 26). Segundo Gustavo, uma pessoa precisa aplicar apenas 85 reais todos os meses em um fundo que dê 1% ao mês, durante 40 anos, para ficar milionário. Se puder depositar um pouco mais, algo como 150 reais por mês, com rentabilidade de 1% ao mês, ficará rico antes, em 35 anos. Quem está com pressa e se impõe o prazo de dez anos deve aplicar mais, 1 000 ou 2 500 reais por mês.

E nem só com produtos financeiros se faz fortuna. Gustavo explica que é preciso ficar de olho no que vai aparecendo no meio do caminho. Comprar um apartamento que está bem abaixo do preço de mercado para vendê-lo em seguida mais caro, por exemplo. "O melhor é não pensar em apenas uma maneira de ganhar dinheiro, mas aproveitar todas as oportunidades que forem surgindo", explica o consultor. "Você precisa encontrar formas de multiplicar o capital ao longo dos anos para agilizar a chegada do milhão."

Pode acreditar, não há magia nem ingenuidade nas observações feitas ao longo desta reportagem. Ninguém aqui está dizendo que é fácil ficar rico. A dificuldade reside nos nossos vícios culturais em relação ao dinheiro. De um modo geral, os brasileiros que conseguem ter alguma reserva financeira preferem viver o presente a planejar o futuro. O planejamento financeiro não é uma prioridade para a maioria das famílias de executivos e profissionais liberais. O dinheiro que entra de um lado sai do outro. Mais um vício: não estamos acostumados a falar sobre dinheiro. O assunto só vem à tona quando se torna um problema -- e aí começam as brigas em família.

Por essas e outras, Gustavo recomenda que você comece adotando o seguinte raciocínio: independentemente do valor do seu salário, esforce-se para poupar entre 10% e 20% da sua remuneração mensal. Viva com os 80% a 90% restantes. Assim, fica mais fácil fazer o dinheiro render. Também é preciso comunicar à família que os gastos vão ter de mudar daqui por diante, em função da meta milionária. Todos têm de saber o que está acontecendo e qual é o objetivo de tanta economia. No caso dos casais, há uma regra básica para que um casamento seja bem-sucedido, pelo menos do ponto de vista financeiro. Um dos dois tem de ser o poupador. O outro, caso seja mais relaxado com o bolso, tem de confiar no disciplinado. Esse é o equilíbrio perfeito para que os dois juntos cheguem à meta de 1 milhão de reais. http://www.edgarfrancis.com.br/home/ - .::. Edgar Francis Consultoria .::.

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O casal Flávia, de 28 anos, e César Magalhães Gaspar, de 35, de Belo Horizonte, em Minas Gerais, fez um acordo. César, que é gerente da Core Synesis, empresa que desenvolve sistemas de gestão, controla os gastos com a ajuda de um software específico para isso. Principalmente agora, que a filha do casal, Camila, acabou de nascer. César conseguiu elaborar um plano que vem dando certo. Todo mês ele separa 30% da renda do casal, que gira entre 6 000 e 8 000 reais, para investir em renda fixa. Cerca de 20% do orçamento vai para viagens, restaurantes, cinema, enfim, para diversão. "Quero ter 1 milhão de reais, mas não a qualquer custo", diz ele. "Quando conseguir, viajarei pelo mundo me hospedando apenas em hotel cinco estrelas."

O papel do controlado e do relaxado no casamento vai depender do perfil de cada um. Se você estiver em dúvida, aí vai um conselho de Gustavo Cerbasi: deixe a mulher controlar o investimento, porque ela é mais conservadora. "A diferença entre um casal pobre e um casal milionário é que o segundo tem o olho atento da mulher nas finanças", afirma. Agora, na hora de gastar, inve rta o raciocínio. "A mulher perde o controle das finanças porque gasta muito em itens de pequeno valor", afirma Gustavo. Nos investimentos, o homem costuma ser mais agressivo, investe por impulso e é mais propenso a usar dicas sem embasamento. Já a mulher pensa duas vezes antes de tomar uma decisão que pode mexer com o futuro da família.

Outro método eficaz para montar uma polpuda reserva financeira é a previdência privada. "A previdência tem uma boa relação risco-retorno, principalmente em aplicações cujo resgate demore mais de dez anos, porque aí o imposto é bem menor", diz Emanuel Pereira da Silva, sócio da gestora de recursos GAP, do Rio de Janeiro. Quem se sentir desconfortável em deixar todo o dinheiro em uma só conta de previdência pode espalhar o investimento entre vários gestores. O risco é reduzir seu poder de fogo ao negociar taxas menores, por exemplo.

Seja qual for sua estratégia, você deve saber que nunca mais vai poder encarar o assunto dinheiro da mesma maneira se quiser ser o mais novo milionário da praça. É preciso dedicação, tempo e uma estratégia bem definida. Até sua relação com a informação terá de mudar. "É preciso acompanhar o noticiário sobre juros, economia e desempenho das empresas", diz Márcio Iavelberg, sócio da consultoria financeira Blue Numbers, de São Paulo. Com isso, o investidor poderá mudar seu plano de ação quando e para onde achar melhor, sem ficar dependendo da opinião do gerente do banco. Comece agora!

O MAPA DO MILHÃO

O consultor financeiro Gustavo Cerbasi sugere três maneiras de acumular 1 milhão de reais em 10 ou em 35,4 anos de trabalho, dependendo do montante de dinheiro que você vai investir. Confira:

1a Estratégia - Para quem: Suporta risco - Investimento mensal (em R$): 1 000 - Onde aplicar: Carteira de ações formada por papéis da Petrobras, companhia Vale do Rio Doce e bancos (como Bradesco, Itaú e Unibanco) http://www.edgarfrancis.com.br/home/ - .::. Edgar Francis Consultoria .::.

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- Rentabilidade prevista: 2,86% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 61.589 - 5 anos: Saldo: 155.160 - 7 anos: Saldo: 339.466 - 10 anos: Saldo: 1.000.000,00

2a Estratégia - Para quem: Pode guardar muito, sem arriscar tanto Investimento mensal (em R$): 2 500 - Onde aplicar: 80% em fundo de renda fixa e 20% em fundo de ação Ibovespa ativo (aplicação que busca rentabilidade acima da variação dos papéis mais negociados na Bolsa de Valores de São Paulo). Ou 100% em fundo balanceado arrojado, composto por até 25% de ações e o restante de renda fixa - Rentabilidade prevista: 1,75% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 123.832 - 5 anos: Saldo: 261.374 - 7 anos: Saldo: 469.775 - 10 anos: Saldo: 1.000.000,00

3a Estratégia - Para quem: Tem pouca sobra mensal - Investimento mensal (em R$): 150 - Onde aplicar: Fundo de renda fixa (60%) e fundo de ações (40%). Ou 100% em fundo balanceado arrojado - Rentabilidade prevista: 1% ao mês (já descontados impostos, taxas e inflação) - 3 anos: Saldo: 6.459 - 5 anos: Saldo: 12.245 - 10 anos: Saldo: 34.472 - 20 anos: Saldo: 148.064 - 35 anos: Saldo: 1.000.000,00

PARA AUMENTAR OS GANHOS - Veja agora algumas sugestões para fazer seu dinheiro render mais na bolsa: * Fazer investimentos extra na carteira de ações após crises e fortes quedas no Índice Bovespa * Cultuar a frieza em relação ao desempenho das ações, não pensando em vendê-las durante crises políticas e econômicas * A cada três ou quatro meses, substituir uma das ações da carteira por outra de recomendação mais forte, ou seja, que http://www.edgarfrancis.com.br/home/ - .::. Edgar Francis Consultoria .::.

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tenha tendência de alta * Nas compras de ações, seguir sempre as recomendações de grandes corretoras * Estudar muito sobre investimentos e acompanhar o noticiário sobre as empresas cujas ações fazem parte do seu investimento

Fonte: http://www.cegente.com.br/noticias/info_noticia.asp?cod=2156

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