Manajemen Sumber Dana

MANAJEMEN SUMBER DANA

Disiapkan oleh : Irene Rini. DP

MANAJEMEN DANA Ruang Lingkup : 1. Segala aktiitas !ank "ala# rangka #enghi#pun "ana #as$arakat. %. Aktiitas !ank untuk #en&aga keper'a$an #as$arakat "engan pen$e"iaan uang tunai !agi pe#eliharaan kepentingan "eposan (. Pene#patan "ana "ala# !entuk lain) !aik  &angka pen"ek pen"ek #aupun #aupun &angka &angka pan&ang pan& ang pan&ang untuk kepentingan renta!ilitas. *. Pengelolaan #o"al !ank agar "apat !er+ungsi "engan ,a&ar sesuai "engan peranann$a selaku penggerak aktiitas.

MANAJEMEN DANA Ruang Lingkup : 1. Segala aktiitas !ank "ala# rangka #enghi#pun "ana #as$arakat. %. Aktiitas !ank untuk #en&aga keper'a$an #as$arakat "engan pen$e"iaan uang tunai !agi pe#eliharaan kepentingan "eposan (. Pene#patan "ana "ala# !entuk lain) !aik  &angka pen"ek pen"ek #aupun #aupun &angka &angka pan&ang pan& ang pan&ang untuk kepentingan renta!ilitas. *. Pengelolaan #o"al !ank agar "apat !er+ungsi "engan ,a&ar sesuai "engan peranann$a selaku penggerak aktiitas.

DANA Dana bank adalah semua utang dan modal yang tercatat pada neraca bank sisi pasiva yang dapat digunakan sebagai modal operasional bank dalam rangka kegiatan penyaluran/penempatan dana.

DANA Kegiatan penyaluran dana dapat berupa :  Pemberian kredit Pembelian surat-surat berharga dalam rangka memperkuat posisi likuiditas bank. Penyertaan ke badan usaha lain. Penempatan sebagai alat likuid.

DANA Sumber Dana ank :  Dana sendiri !dana pihak pertama"  Dana pin#aman dari pihak di luar bank !dana pihak ke dua"  Dana $asyarakat !dana pihak ke tiga".

DANA S%ND&'& Dana sendiri( terdiri dari : ). $odal yang disetor( yaitu #umlah uang yang disetor secara e*ekti* oleh para pemegang saham. +. ,adangan-cadangan( merupakan sebagian laba bank yang disisihkan dalam bentuk cadangan modal dan cadangan lainnya yang akan dipergunakan untuk menutup timbulnya risiko dikemudian hari.

DANA S%ND&'& . aba ditahan !retained earning"( yaitu bagian laba yang men#adi milik pemegang saham( tetapi pada 'PS diputuskan untuk tidak dibagi( dan dimasukkan kembali dalam modal bank. iasanya laba ditahan digunakan untuk memperkuat posisi cadangan likuiditas !cash reseve" atau untuk loanable funds

DANA P&N0A$AN Dana pin#aman terdiri dari : ). Pin#aman dari bank lain di dalam negeri !interbank calll money" +. Pin#aman dari bank atau lembaga lain di luar negeri( biasanya #angka menengah atau pan#ang. 'ealisasi pin#aman harus melalui persetu#uan ank &ndonesia sebagai Penga1as Pin#aman uar Negeri !PKN"

DANA P&N0A$AN . Pin#aman dari embaga Keuangan ukan ank. Pin#aman ini kadang kala berbentuk surat berharga yang dapat diper#ual belikan sebelum tanggal #atuh tempo( misal Deposit 2n ,all #atuh tempo  bulan. 3. Pin#aman dari &( #ika bank ditun#uk untuk menyelurkan kredit ke sektorsektor yang men#adi prioritas pemerintah !Kredit likuidits &"( misal : K4.

DANA $AS5A'AKA4 Dana masyarakat ( berasal dari perorangan atau badan usaha yang diperoleh bank dengan menggunakan berbagai instrumen produk simpanan !giro( deposito( tabungan". Dana masyarakat merupakan dana terbesar yang dimiliki bank

DANA $AS5A'AKA4 Dana masyarakat yang dihimpun oleh bank( dengan produk-produk simpanan sebagai berikut : ). 6iro !Demand Deposit " +. Deposito !Time Deposit " . 4abungan !Saving"

DANA $AS5A'AKA4 6iro( merupakan simpanan pihak ke tiga pada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek( pemindah bukuan( bilyet giro( atau surat perintah pembayaran lainnya.

DANA $AS5A'AKA4 Deposito( merupakan simpanan di bank yang penarikannya dalam #angka 1aktu tertentu sesuai per#an#ian.  Dipandang dari sudut pengelolaan dana bank( sumber dana dari deposito paling mudah diprediksi( tapi biaya lebih tinggi. 0enis-#enis deposito : Deposito ber#angka !atas nama"( serti*ikat deposito !atas un#uk"( dan deposit 2n ,all !atas un#uk" yang merupakan simpanan #angka pendek biasanya ) minggu..

DANA $AS5A'AKA4 4abungan !Saving"( merupakan simpanan di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu. Dana tabungan relati* lebih murah dari pada deposito( dan penarikannya lebih dapat diprediksi !dalam men#aga likuiditas" dari pada giro.

DANA $AS5A'AKA4 Di luar ke tiga #enis dana pihak ke tiga( terdapat berbagai #enis dana yang sementara mengendap di bank dan dapat digunakan sebagai bagian sumber dana bank.  Dana tersebut $isal( trans*er yang belum diambil nasabah( setoran  #aminan /,( setoran #aminan atas penerbitan garansi bank.

Dana masyarakat merupakan sumber dana terbesar bagi bank agaimana cara-cara bank memobilisasi dana masyarakat 7

,ara-caramemobilisasi dana masyarakat a. $eningkatkan pelayanan b. Semakin banyak mena1arkan Produk-produk #asa dan tabungan c. 4ingkat bunga yang menarik d. $emberikan hadiah-hadiah. e. $emberikan polis asuransi #i1a kepada deposan tertentu.

&nsenti* yang dapat diberikan pada masyarakat a. %kspektasi( yaitu perkiraan keuntungan yang lebih besar dibandingkan investasi lain dengan risiko yang sama b. Keamanan( yaitu tingkat keamanan yang lebih ter#amin c. Ketepatan( yaitu pengembalian atau penarikan dana bisa tepat 1aktu d. Pelayanan( yaitu pelayanan yang lebih *leksibel dan tepat 1aktu. e. Pengelolaan dana bank dengan hati-hati.

'&S&K2 $2&&SAS& DANA Perubahan sumber-sumber dana bank dan biaya dana yang harus dibayar akan mempengaruhi pro*itabilitas bank. Perubahan struktur dan #umlah dana akan menimbulkan risiko. 2leh karena itu bank harus mempertimbangkan dengan hati-hati risiko dan biaya dana( dalam usaha meningkatkan pro*itabilitas dan nilai investasi pemegang saham.

'&S&K2 $2&&SAS& DANA Antara lain : Risiko Likui"itas( giro mempunyai risiko likuiditas yang tinggi Risiko -ingkat !unga( misal dana dari deposito )bln diinvestasikan bank pada obligasi dengan bunga tetap. Risiko re"it( #ika biaya dana tinggi deposan kha1atir atas kemampuan bank untuk membayar kembali uangnya dan untuk mepertahankan margin. Risiko Mo"al( timbul karena adanya ketentuan mengenai #umlah dana yang dapat dihimpun dikaitkan dengan #umlah modal yang dimiliki bank.

S4'A4%6& $2&&SAS& DANA Secara umum( strategi yang dilakukan dapat menggunakan konsep pemasaran dengan cara melakukan pendekatan yang bersi*at komunikati* untuk mengetahui dan menetapkan kebutuhan dan keinginan nasabah. Selan#utnya bank mena1arkan produk atau  #asa yang diinginkan dan dibutuhkan nasabah.

S4'A4%6& $2&&SAS& DANA Strategi mobilisasi dana : ). Strategi pengembangan produk +. Strategi segmentasi pasar dan produk.