La cláusula de aceleración y la prescripción en el pagaré
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Puntolex tolex Santia Santiago,Chi go,Chile le 2010-052010-05-24 24 16:26:10 16:26:10.26134 .26134-04 -04 Publicado en: Pun Sumario: Las difere diferentes ntes problemáticas problemáticas que se presen presentan tan al momen momento to del cobro de una deuda que contiene una cláusula de aceleración son abordadas por el académico especialista en temas civiles, Oscar Olavarría, desde la óptica práctica que otorga la jurisprudencia Cita Westlaw Chile: CL/DOC/1352/2010 Por Oscar Ignacio Olavarría Aqueveque Profesor de Derecho Civil de la Facultad de Derecho de la Universidad Miguel de Cervantes Es usual que en los pagarés y otros documentos que contemplan pagos sucesivos mutuos hipotecarios, contratos de leasing se incluya la que se denomina "cláusula de aceleración", en que se estipula que en caso de incurrir el deudor en mora o en simple retardo en el pago de una o más de las cuotas pactadas, ello le permite al acreedor cobrar al deudor de una sola vez el total insoluto de la obligación, como si ésta fuera de plazo vencido. En ocasiones esta cláusula aparece redactada en forma imperativa, y en otras, en forma facultativa. En el primer caso ella opera ipso facto y producido el evento de la mora se devenga automáticamente el 100% de la obligación. En caso de una cláusula facultativa, en cambio, el acreedor dispone de dos opciones a su elección: o cobra las cuotas vencidas o hace uso de la cláusula de aceleración pactada y cobra al deudor el saldo total adeudado en esa fecha. Sin embargo, el cobrar al deudor las cuotas vencidas representa para el acreedor una incómoda situación, en cuanto cuanto lo obliga a protestar separadamen separadamente te cada cuota art. 105, inciso final, final, de la ley Nº 18092, de 1982, sobre Letras de Cambio y Pagarés, a notificar el protesto al deudor a menos que la firma se encuentre autorizada ante Notario, o quien haga sus veces y a cobrar ejecutivamente dichas cuotas, quedando obligado en caso de atrasarse nuevamente el deudor a repetir una y otra vez el mismo procedimiento y a tramitar un nuevo juicio para cobrar las cuotas posteriores. Asimismo, en caso de ejercer esta opción le queda vedado al acreedor hacer uso con posterioridad de la cláusula de aceleración pactada. Ello, en virtud del principio "electa una via non datur recursus ad alterum" elegida una vía no es apto recurrir a otra. Muy distinta es la situación si se hace uso por el acreedor de la cláusula de aceleración pactada, porque ello acarrea la caducidad de los vencimientos primitivos, los cuales se extinguen quedando el total insoluto de la obligación como si fuera de plazo vencido a la fecha de la mora, lo que le permite al acreedor ejecutar al deudor de una sola vez por la totalidad. Asimismo, en ese evento no existe tampoco inconveniente alguno en que el acreedor opte con posterioridad por efectuar un cobro parcial de lo adeudado, puesto que la cláusula de aceleración mira a su exclusivo interés y es por ello esencialmente renunciable. Se comprende, entonces, que las más de las veces el acreedor opte por este camino. Lo anterior presenta especial interés en el momento de computar los plazos de prescripción respectivos, puesto que al igual que en las letras de cambio en los pagarés el plazo de prescripción de todas las acciones emanadas del documento es de "un año contado desde la fecha del vencimiento del documento" Art. 107 en relación con el 98 de la ley Nº 18.092. No obstante su importancia esta cuestión ha sido escasamente analizada por nuestros autores. (1 (1)) Asimismo, examinada la jurisprudencia pertinente es posible verificar que nuestros jueces no han tenido tampoco un criterio uniforme para computar los plazos de prescripción aludidos, pudiendo distinguirse al respecto tres tendencias o criterios principales: 1 Cómputo del plazo a contar del vencimiento de la última cuota pactada: algunos fallos han estimado que el plazo de prescripción de las acciones debe computarse desde la fecha del vencimiento de la última cuota pactada, por estimar que ésta correspondería a la "fecha de vencimiento del documento" que señala el art. 98 parte final de la ley Nº 18092. Así sucedió en el fallo recaído en la causa rol N° 9927-2004, del 9º Juzgado Civil de Santiago, caso en el cual no obstante haber hecho uso el acreedor de la cláusula de aceleración pactada el tribunal rechazó las excepciones de prescripción de la acción ejecutiva y prescripción de la deuda opuestas por el deudor, por estimar estimar que las obligaciones obligaciones contenidas contenidas en el pagaré sólo pueden prescribir prescribir "a contar contar de su vencimiento vencimiento total y no el de sus cuotas", por cuanto esa estipulación se encontraría establecida en beneficio del acreedor y "no puede tornarse perjudicial para el acreedor aquella estipulación concebida por el legislador justamente para beneficiarlo", por lo cual "como la última cuota vencía con fecha 15 de julio de 2006, al momento de requerir de pago al deudor, no había transcurrido el plazo de prescripción" Considerando 6º. _ © Westlaw Chile
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2 Cómputo del plazo a contar de la fecha de la mora: este criterio aparece sustentado en fallos más recientes, los cuales han considerado que por haber hecho uso el acreedor de la cláusula de aceleración pactada, ello ha significado la extinción de los vencimientos primitivos, habiéndose retrotraído el vencimiento del total insoluto de la obligación a la fecha de la mora, quedando ésta como si fuera de plazo vencido, debiendo computarse el plazo de prescripción a partir de esa fecha. Ello de conformidad con lo dispuesto por el Art. 2.514 inciso 2º del Código Civil, que señala que el plazo de la prescripción extintiva se cuenta "desde que la obligación se haya hecho exigible". Particularmente interesante es a este respecto la sentencia de fecha 15 de julio de 2003 de la Corte de Apelaciones de Valdivia, rol Nº 14.324-03, que en sus considerandos pertinentes dispone: "Tercero: Que la convención aludida en el motivo 1º llamada "cláusula de aceleración", consiste en hacer exigible una deuda como si estuviera vencida no obstante existir plazos pendientes; y esta modalidad de anticipar el vencimiento de la obligación fija el tiempo desde el cual debe contarse el plazo de prescripción de la acción ejecutiva" . . . "Quinto: Que, entre el 13 de agosto de 2001, fecha en que el deudor incurrió en mora y, según lo pactado se hizo exigible el pago total del saldo a que se hallaba reducida la deuda y, el 24 de octubre de 2002, fecha de notificación de la demanda, había transcurrido el plazo de un año que establece el artículo 98 de la ley Nº 18.092, por lo que se acogerá la excepción de prescripción de la acción ejecutiva alegada por la defensa del demandado" . . . "Sexto: Que sostener que la cláusula de aceleración se pacta en beneficio del acreedor no puede entenderse sino en el sentido de que por ella aquél se beneficia por cuanto puede exigir de inmediato el pago del saldo total adeudado en el caso de que el deudor deje de cumplir su obligación de pagar las cuotas, activándose la exigibilidad de la obligación por el solo hecho objetivo de la mora en el pago de una cuota, sin que quede el plazo de prescripción a discreción del acreedor" La Semana Jurídica, Nº 226, semana del 7 al 13 de marzo de 2005, pág. 9. 3 En fin, en otros casos se ha optado por una posición que puede considerarse intermedia entre las dos anteriores, estimando prescritas aquellas cuotas con más de un año de antigüedad y vigentes las posteriores, como sucedió en fallo recaído en la causa rol Nº 3136-2003, del 27º Juzgado Civil de Santiago, el cual en su parte pertinente dispone: "habiéndose notificado la demanda ejecutiva y requerido de pago al demandado el 3 de diciembre de 2003, se acoge la excepción de prescripción respecto de las cuotas segunda y tercera, con vencimiento el 30 de octubre y el 30 de noviembre de 2002, desechándosela respecto de las restantes cuotas, habida consideración de que la cláusula de aceleración es un beneficio establecido en beneficio del acreedor" Considerando 3º. En realidad el problema es más sencillo de lo que parece y se reduce a conciliar dos disposiciones aparentemente contrapuestas: el art. 98 parte final de la ley Nº 18.092, que señala que el plazo se cuenta ". . . desde la fecha del vencimiento del documento", con el Art. 2.514 inciso segundo del Código Civil, que dispone que el plazo de la prescripción extintiva se cuenta ". . . desde que la obligación se haya hecho exigible". Creemos, siguiendo en este punto al Profesor Domínguez Águila, que debe prevalecer el Art. 2.514 mencionado, por las razones siguientes: 1 Porque cuando el art. 98 citado emplea la frase "vencimiento del documento" se está refiriendo claramente al vencimiento de la letra de cambio, en que el vencimiento del documento se confunde con el vencimiento de la obligación, por lo que esa disposición no sería aplicable al pagaré pagadero en cuotas, el cual no tiene un vencimiento único, sino vencimientos distintos y sucesivos (2); 2 Porque computar el plazo de prescripción desde la fecha de vencimiento de la última cuota pactada es inaceptable, ya que por haber hecho uso el acreedor de la cláusula de aceleración pactada, ello ha acarreado la extinción de los vencimientos primitivos, por lo que no sería posible computar el plazo de la prescripción desde la fecha del vencimiento de la última cuota pactada desde que tal vencimiento habría dejado de existir; 3 Porque la denominada "cláusula de aceleración" debe su nombre precisamente a que su objetivo es "acelerar" el crédito del acreedor, provocando la caducidad de los plazos primitivos y anticipando el vencimiento del total de la obligación, la cual queda como si fuera de plazo vencido y en esas condiciones resulta improcedente estimar subsistentes los plazos primitivos para los efectos de computar el plazo de prescripción; 4 Porque en caso de optar el acreedor por hacer efectiva la cláusula de aceleración, no obstante encontrarse ésta establecida en su favor, "ello lo somete a todas las consecuencias jurídicas de su decisión entre las cuales se halla la prescripción de la acción si concurren los requisitos legales" . . . "el acreedor debe accionar desde que la obligación se hizo exigible, lo que ocurre, tratándose de deudas divididas en cuotas que están pendientes de pago, desde la fecha de vencimiento de cada una de ellas. Para impedir que su acción de cobro quede enervada por la excepción de prescripción que puede alegar el demandado, está obligado a ejercitarla antes que se cumplan los plazos que la ley establece y que permiten declarar la prescripción de la acción". (3) El plazo de la prescripción extintiva debe así computarse desde la fecha de la mora, que corresponde al momento en que la obligación se hizo exigible conforme lo establece el Art. 2.514 inc. 2º del Código Civil. Un último problema se refiere a qué actos importan ejercicio de la cláusula referida, habiéndose estimado a _ © Westlaw Chile
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este respecto que es bastante para esos efectos cualquier actuación del acreedor, judicial o extrajudicial, que manifieste claramente su intención de acelerar la deuda, como protestar el pagaré en su totalidad o ingresar a distribución la demanda ejecutiva en que se cobra el total insoluto, etc., sin que sea necesaria la notificación judicial de ella. (1) Véase sobre el particular la obra "La Prescripción extintiva. Doctrina y Jurisprudencia", DOMÍNGUEZ AGUILA, RAMÓN, Edit. Jdca. de Chile, año 2004, págs. 179 y sgtes. (2) "Al tener vencimientos sucesivos un pagaré, necesariamente debe concluirse que el documento no vence en una determinada y única fecha, sino que va teniendo vencimientos parciales y como el art. 98 no se pone en esa situación no cabe aplicarlo. Dicho de otra forma, necesariamente hay que forzar el art. 98 para aplicarlo al pagaré con vencimientos sucesivos, ya que la mencionada norma está reglamentada en un título que no puede tener esa forma de vencimiento". TAVOLARI OLIVEROS, R., "De la aceleración, la interrupción de la prescripción de la acción ejecutiva y la doctrina de los actos propios en el proceso" Informe en Derecho, Gaceta Jurídica Nº 188, págs. 88 y sgtes.(3) C. de Aps. de San Miguel, 05.10.2004, Gaceta Jurídica Nº 292, pág. 125. Documentos Relacionados: Jurisprudencia Relacionada Corte de Apelaciones de Santiago - Banco Sudamericano c. Francisco Humberto Benítez Toro y otra - 1997-12-29 - nul l Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Sociedad Constructora Landexte Limitada contra Banco de Crédito e Inversiones - 2009-0 9-30 Procede casación si por errada aplicación del derecho se acogió sólo parcialmente excepción de prescripción opuesta por ejecutado Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2009-09-04 - Pagaré. Procede prescripción si demanda fue notificada habiendo transcurrido el plazo legal Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria contra Monardez Castro Carlos - 2009-08-19 - Casación debe ser acogida si se aplicó erróneamente el artículo 98 de Ley 18.092 rechazando excepción de prescripción Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2008-07-21 - Cláusula de aceleración. Cuotas prescritas de pagaré. Concepto y efecto Corte de Apelaciones de Concepción - contra - 2006-04-26 - Cláusula de acelaración. Interposición de demanda interrumpe prescripción d e acción de cobro Corte Suprema - Iriarte García, Mario Tomás contra Corte de Apelaciones de Temuco - 1991-11-26 - Presentación de escrito de demanda a distribución no interrumpe prescripción sino su notificación Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2008-03-26 - Claúsula de aceleración no hace improcedente la excepción de presc ripción extintiva de cuotas de un pagaré Corte Suprema Primera Sala (Civil) - contra - 2007-06-18 - Plazo de prescripción de acciones cambiarias del portador contra los obligad os al pago es de un año. Art. 98 Ley 18.092 Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2007-04-05 - Obligación exigible en cuotas. Prescripción se contabiliza en forma independiente. Cláusula de aceleración Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Banco de Crédito e Inversiones contra Víctor Palma Lobos - 2004-09-20 - Teoría de actos prop ios. Improcedencia de prescripción de obligación acelerada Corte Suprema Primera Sala (Civil) - contra - 2008-06-03 - Pagaré prescribe en un año desde fecha de incumplimiento si cláu sula de acelaración es imperativa Corte Suprema Primera Sala (Civil) - contra - 2008-01-14 - Cláusula de aceleración puede ser invocada por deudor par a alegar la prescripción de la deuda Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Banco Edwards contra Paola Alejandra Granifo León - 2006-12-27 - Plazo de prescripción de deu da acelerada se cuenta desde presentación de la demanda y no desde la notificación Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Scotiabank Sud Americano contra Alejandro Guerra Peralta - 2005-03-07 - Cláusula de aceleraci ón. Oportunidad desde la que se cuenta la prescripción Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2007-08-30 - Cláusula de aceleración. Prescripción extintiva corre desde el vencimient o del plazo de la cuota Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2007-11-28 - Sólo son prescriptibles las cuotas impagas exigibles con anterioridad a ejercicio de cláusula de aceleración Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 1997-05-09 - Las obligaciones que emanan del mutuo y del pagaré prescriben juntas cua ndo emanan de la misma obligación
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Corte Suprema Primera Sala (Civil) - contra - 2008-07-24 - Prescripción de obligación debe contarse desde notificación de demanda si cláusula de aceleración es imperativa Corte de Apelaciones de Concepción - contra - 2006-11-24 - Si se notifica luego de transcurrido plazo para ejecutar paga ré no hay interrupción de prescripción Corte de Apelaciones de Concepción - contra - 2006-08-18 - Alcances de las acciones de prescripción invocadas en contra de pagaré s Corte Suprema Primera Sala (Civil) - banco del Desarrollo contra Nicolás Miric Dubravcic - 2005-06-30 - Incurre en vicio fallo que declara prescrita la acción entablada derivada del pagaré cuando demanda se funda en contrato de mutuo Corte Suprema - Tapia Falk, Julio Gustavo contra Corte de Apelaciones de Santiago - 1992-07-17 - Cláusula de aceleración que diferenc ia conceptos de exigibilidad y vencimiento se conforma a normativa Corte Suprema - Banco Concepcion contra Corte de Apelaciones de Santiago - 1992-08-10 - Normativa relativa a pagarés altera las norma s generales de prescripción de las obligaciones Corte Suprema - Sociedad Agrícola Sol del sur Ltda contra - 1990-04-11 - Computo de los plazos de prescripción en pagaré que conti ene claúsula de aceleración Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Financiera Conosur c. Araya Morales, Abrahamn Lincon - 2006-10-31 - Exigibilidad del total d e la deuda se verifica en el momento que el ejecutado incurre en mora o retardo Corte de Apelaciones de Concepción - contra - 2006-07-11 - Procede informar a Tesorería sobre deudores morosos de crédito universitario Corte de Apelaciones de Santiago - contra - 2006-03-30 - Efectos de cláusula de aceleración de carácter facultativo. Prescripción Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Bustamante Rodríguez Carlos contra Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Chile. S.A. - 2009-07- 29 Pagaré. Sentencia debe ser casada si juez rechazó excepción de prescripción que debía acoger Corte de Apelaciones de Santiago - contra Banco Santander - 1997-04-09 - Interpelación realizada por acreedor activa la cláu sula de aceleración pactada Corte Suprema - banco contra Corte de Apelaciones de Santiago - 1989-08-07 - Plazo de prescripción comienza a contarse desde qu e se ejerce cláusula de aceleración Corte Suprema Primera Sala (Civil) - Banco Sud Americano c. Benitez Toro Francisco y otra - 1998-11-04 - null
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