EJERCICIO EJERCICIO 1
Ejercicios Ejercicios de Amortiz Amortización ación;; texto texto Manual Manual de Matemática Matemática Financiera Financiera,, autor autor Carlos Carlos Aliaga Aliaga
Preparar la tabla referencial de reembolso de un préstamo de S/. 10,000.00 desembolsado el 8 de marzo, el mismo mism o que debe ser cancelado con 6 cuotas constantes cada 90 días aplicando una TET del 5%. Graficar la amortización e interés.
función excel = pago(k25,6,k22) pago(k25,6,k22) =
-$1,970.17
TABLA DE REEMBOLSO (f)*i
n
(a) fin del trimestre
(b) días
(c ) cuota
(d) interés
(c ) - (d) (e) amortización
0 1 2 3 4 5 6
3/8/2003 6/6/2003 9/4/2003 12/3/2003 3/2/2004 5/31/2004 8/29/2004
0 90 90 90 90 90 90
0.00 1970.17 1970.17 1970.17 1970.17 1970.17 1970.17
0.00 500.00 426.49 349.31 268.26 183.17 93.82
0.00 1470.17 1543.68 1620.87 1701.91 1787.01 1876.36
540
11821
1821
10000
(f)-(e) (f) deuda residual
(g) deuda extinguida
10000.00 8529.83 6986.14 5365.27 3663.36 1876.36 0.00
0.00 1470.17 3013.86 4634.73 6336.64 8123.64 10000.00
tabla referencial de reembolso
2500.00 2000.00 s e l o s s o v e u n
1500.00 1000.00 500.00 0.00
0
1
2
3 trimestres
4
5
6 cuota interés amortización
tabla referencial de reembolso
12000.00 10000.00 s e l o s s o v e u n
8000.00 6000.00 4000.00 2000.00 0.00 0
1
2
3
trimestre
4
5
6 deuda residual deuda extinguida
Carga datos préstamo 10,000.00 tasa de interés 5.0000%
EJERCICIO 2 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga Una institución de crédito aprueba a un cliente un préstamo por S/. 10,000.00 amortizable en 4 cuotas uniformes cada 90 días aplicando una TET del 5%; los desembolsos se efectuarán de acuerdo al siguiente cronograma.El 1er. Pago se hará efectivo dentro de 90 días a partir del 01 de octubre
cronograma de desembolsos fecha
días
acumulado
importe
Nº desembolso
1-Oct 10-Oct 16-Oct 30-Dec
0 9 6 75
0 9 15 90
5000.00 2000.00 3000.00
1 2 3
a) cálculo de los préstamos al día 30 de diciembre (capitalización con tasa de interés diaria) fecha
1-Oct 10-Oct 16-Oct 30-Dec
periodo de
importes de
valor
interés
capitalización
los préstamos
futuro
generado
90 81 75
5000 2000 3000
5250.00 2089.78 3124.49
suma 30 dic TET = TET =
10464.27
250.00 89.78 124.49 464.27
0.050 0.00054226 diaria
b) cálculo del pago trimestral función excel
-S/. 2,810.5213
Tabla de comprobación del pago estimado n periodos de pagos actualización 0 0 S/. 2,810.52 1 1 S/. 2,810.52 2 2 S/. 2,810.52 3 3 S/. 2,810.52 4
suma =
valor presente 2810.521342 2676.686992 2549.225707 2427.834007
10464.27
tasa de interés 5% renta S/. 2,810.52
EJERCICIO 2 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, aut TABLA DE REEMBOLSOS (f)*i (a) fecha n 0 1 2 3 4 5 6
10/1/2003 10/10/2003 10/16/2003 12/30/2003 3/29/2004 6/27/2004 9/25/2004
(b) días
(c ) cuota
(d) interés
(c ) - (d) (e) amortización
0 9 6 75 90 90 90
0.00 0.00 0.00 2810.52 2810.52 2810.52 2810.52
0.00 0.00 0.00 464.27 382.69 261.30 133.83
0.00 0.00 0.00 2346.25 2427.83 2549.23 2676.69
360
11242
1242
10000
tabla de reembolso completa
s e l o s s o v e u n
3000.00 2800.00 2600.00 2400.00 2200.00 2000.00 1800.00 1600.00 1400.00 1200.00 1000.00 800.00 600.00 400.00 200.00 0.00 0
1
2
3 trimestres
4
or Carlos Aliaga
(f)-(e) (f) deuda residual
(g) deuda extinguida
5000.00 7000.00 10000.00 7653.75 5225.91 2676.69 0.00
0.00 0.00 0.00 2346.25 4774.09 7323.31 10000.00
5
6 cuota interés amortización
(h) interés capitalizable
250.00 339.78
EJERCICIO 26 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga
Preparar una tabla de reembolso para un préstamo de S/. 10,000.00 reembolsable con 4 cuotas uniformes trimestrales a una TET del 5%,. Considerar un periodo de gracia sin pago de intereses.
0
a) cálculo de la cuota uniforme
1
2
3
carga de datos tasa de interés
PAGOS
= vf(F15,1,,-F18)*( pago(F15,3,1)) =
5%
-$3,855.69 préstamo 10000
TABLA DE REEMBOLSO (f)*i (b) días
(c ) cuota
(d) interés
(c ) - (d) (e) amortización
90 90 90 90
0.00 0.00 3855.69 3855.69 3855.69
0.00 0.00 525.00 358.47 183.60
0.00 0.00 3330.69 3497.22 3672.09
360.00
11567.07
1067.07
10500.00
(a) n
n 0 1 2 3 4
4
(f)-(e) (f) deuda residual
(g) deuda extinguida
10000.00 10500.00 7169.31 3672.09 0.00
0.00 0.00 3330.69 6827.91 10500.00
(h) interés capitalizable
500.00
EJERCICIO 25
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Alia
Preparar una tabla de reembolso para un préstamo de S/. 10,000.00 otorgado el 16 de agosto, para amortizarse con 4 cuotas uniformes trimestrales anticipadas, a una TET del 5%
a) cálculo de la cuota uniforme
carga de datos tasa de interés
función PAG pago(F15,4,F18,,1) =
-$2,685.83
5% préstamo 10000
TABLA DE REEMBOLSO (f)*i
n 0 0 1 2 3 4
(a) fin del trimestre
(b) días
(c ) cuota
(d) interés
(c ) - (d) (e) amortización
8/16/2003 8/16/2003 11/14/2003 2/12/2004 5/12/2004
0 0 90 90 90
0.00 2685.83 2685.83 2685.83 2685.83
0.00 0.00 365.71 249.70 127.90
0.00 2685.83 2320.12 2436.12 2557.93
270.00
10743.31
743.31
10000.00
ga
(f)-(e) (f) deuda residual
(g) deuda extinguida
10000.00 7314.17 4994.05 2557.93 0.00
0.00 2685.83 5005.95 7442.07 10000.00
EJERCICIO 5
Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, autor Carlos Aliaga Una empresa solicita un préstamo de S/. 10,000.00 para amortizarlo con 4 cuotas constantes de S/. 2,885.91 cada fin de trimestre. El banco cobra una TET del 6%. Al vencimiento de la primera cuota la empresa abona S/. 3,500.00. Calcular el importe de las 3 cuotas restantes.
n 0 1 2 3 4
n 0 1 2 3 4
TABLA DE REEMBOLSO ORIGINAL (d)*i (a ) - (b) ( c) (a ) (b) amorticuota interés zación 0.00 2885.91 2885.91 2885.91 2885.91
0.00 600.00 462.85 317.46 163.35
0.00 2285.91 2423.06 2568.45 2722.56
11543.64
1543.66
10000.0
(d)-(c) (d) deuda residual
( e) deuda extinguida
10000.00 7714.09 5291.03 2722.58 0.0
0.00 2285.91 4708.97 7277.42 10000.0
TABLA DE REEMBOLSO CON PAGO ADICIONAL (d)*i (a ) - (b) (d)-(c) ( c) (d) (a ) (b) amortideuda cuota interés zación residual 0.00 2885.91 2656.18 2656.18 2656.18 10854.45 pago - cuota = función excel =
0.00 600.00 426.00 292.19 150.35 1468.54
0.00 2285.91 2230.18 2363.99 2505.83 10000.00
3500 - 2885.91 = pago(H20,3,E36)
=
10000 7100.00 4869.82 2505.83 0.0
( e) deuda extinguida 0.00 2900.00 5130.18 7494.17 10000.0
614.09 -S/. 2,656.18
Tabla de comprobación del pago estimado modificado n periodos de pagos valor presente actualización 0 0 1 1 S/. 2,656.18 2505.829878 2 2 S/. 2,656.18 2363.990451
tasa de interés 6% renta -S/. 2,656.18
3
3
S/. 2,656.18 suma =
2230.179671 7100.00
EJERCICIO 5 Ejercicios de Amortización; texto Manual de Matemática Financiera, aut
tabla de reembolso original
3500.00 3000.00
carga
s e l o s s o v e u n
2500.00 2000.00 1500.00 1000.00
datos cuota
500.00
2885.91
0.00 0
1
2
tasa de interés
3
trimestres
6% préstamo
10000
tabla de reembolso modificada
3500.00 3000.00 s e l o s s o v e u n
2500.00 2000.00 1500.00 1000.00 500.00 0.00 0
1
2 trimestres
3
or Carlos Aliaga
4 cuota interés amortización
4 cuota interés amortización
