1.1.1.1. Análisis AMOFHIT a) Administración y gerencia Compartamos Financiera tiene por dominio fiscal calle Santa Martha N°-112 Cercado - Arequipa – Arequipa, que desde ahí dirige y ejecuta todas sus operaciones a nivel nacional, denominado CEAS (Centro Administrativo de Servicios) y está conformado por las siguientes: Gerencia general Gerente central de negocios Gerencia central de tecnología de la información. Gerencia central de administración y operaciones Gerencia central de recursos humanos Gerencia de Riesgos Auditoria Gerencia de oficialía de cumplimiento normativo Departamento de asesoría legal Departamento de control interno Secretaria y analista de estrategia que dependen directamente de la gerencia general Que en total son 130 colaboradores (gerentes, jefes de departamento, jefes de sección, asistentes, practicantes) pertenecientes a CEAS. En la Gerencia central de administración y operaciones, se encuentra el departamento de administración, el que a su vez tiene tres secciones:
Abastecimientos: liderar las negociaciones representando a la institución en la compras de bienes. Servicios generales: coordinar los mantenimientos preventivos y correctivos de los activos e infraestructura de la organización para asegurar su funcionabilidad. Apertura de agencias: sección encargada de controlar y supervisar el programa de apertura e implementación de nuevas agencias. b) Marketing y ventas Compartamos Financiera S.A., tiene todo un portafolio de diferentes productos tanto para créditos, seguros, como para captaciones. Productos de Crédito: Los créditos para negocio: pyme, fácil, plazo fijo, warmi, cash. Créditos para vivienda: construye, crédito destinado para financiar la compra, construcción o remodelación de locales comerciales o viviendas. Crédito personal: efectivo: Crédito de consumo para trabajadores dependientes o independientes. Crédito Grupal: o denominado crédito súper mujer crédito dirigido a un grupo de 12 mujeres, este producto se implementó cuando la empresa holding realizó la compra de la financiera peruana. Compartamos Financiera S.A. es pionera en el crédito grupal, metodología que Banco Compartamos domina ampliamente en México, con esta se puede abarcar a un mayor número de mujeres que tradicionalmente son excluidas financieramente, de esta manera, se impulsarán aún más las actividades productivas. Productos de captación: ofrece una gama de productos con los que fomenta el ahorro de sus clientes, cuentas que se adaptan a las necesidades, ya sea
con disponibilidad inmediata o manteniendo sus recursos a un plazo fijo y son: cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, y ahorro súper mujer. Productos de seguro: en 2013 se inició con la colocación de pólizas de seguros en Perú mediante Aterna, es un seguro básico con el que, en caso de fallecimiento del asegurado, se salda el crédito. En el corto plazo se lanzarán nuevos seguros para brindar mayor protección al cliente. La gestión de venta se realiza por el personal de las áreas comerciales. La venta es directa, y es un método que las entidades financieras utilizan por más de dos décadas. La organización presenta canales de atención muy diversificado:
Las 56 agencias a nivel nacional. Agencias del Interbank, para realizar transacciones. Agencias del Banco de la Nación, para realizar transacciones. Las bicabinas de Hermes ubicadas en nuestras agencias y en los agentes
de la Red Multifacil a nivel nacional. En las Multiagencias de Prosegur de las localidades de Trujillo, Huancayo y Chiclayo. Se promociona mediante las visitas y eventos en los mercados objetivos de los servicios y productos
a ser promocionados; mediante los espacios
publicitarios de radio y televisión. Cuenta con su página web; donde sus productos y servicios, canales de atención, agencias, contactos, y toda información de la empresa, todo ello a cargo del departamento de marketing, que también realiza el lanzamiento de campañas: escolar, el día de la madre, fiestas patrias, navidad, que representan fechas en las cuales se incrementa la venta de estos productos así como el nivel de competencia. Cuenta con las tasas competitivas en el mercado para cada producto, lo que permite su posicionamiento en el sistema no bancario. c) Operaciones y logística
En los últimos años, con el objetivo de consolidar su presencia en todo el Perú, Compartamos Financiera S.A. ha emprendido un proceso de expansión con la apertura de nuevas agencias en nuevos departamentos. Al 31 de diciembre de 2014 Compartamos Financiera contaba con 56 Agencias que por su ubicación dan una cobertura de prácticamente todo el país; en sus agencias brinda los diversos servicios a sus clientes.
Figura N° 01 Distribución de Agencias por su ubicación
Fuente: http://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/Agencias Hasta el año 2013, Compartamos Financiera utilizaba sólo sus Agencias para brindar servicio a sus clientes; a partir de 2014, a fin de mejorar el servicio al cliente, se inicia una alianza con los corresponsales especializados Prosegur y Hermes, a fin de que los clientes de Compartamos Financiera puedan realizar sus operaciones a través de estas dos empresas, así como realizar operaciones en entidades bancarias: Interbank y el Banco de la Nación. Pero con el crecimiento de sus operaciones, fueron implementando nuevas oficinas e inmuebles, y activos; esto ha presentado un reto grande para el departamento de administración (logística, mantenimiento, infraestructura) que debe de cubrir las necesidades de las 56 agencias a nivel nacional a fin de que cada agencia pueda operar óptimamente, así como velar por el estado de los activos de la empresa; pero en muchas ocasiones existen conflictos al no tener actualizado los procedimientos de las principales actividades del departamento, un manual de operaciones y funciones actualizado. El área de administración tiene la responsabilidad de dotar de infraestructura homologada de su mobiliario, abastecer de todo tipo de material a las agencias y a los diferentes departamentos de la empresa; su centro de atención de operaciones se realiza desde la oficina administrativa situada en Arequipa, ciudad desde la cual debe abastecer a las 56 agencias. La gestión de compras de bienes y servicios está a cargo de secciones diferentes, una de abastecimientos y la otra de servicios generales según organigrama actual.
d) Finanzas Class & Asociados, empresa clasificadora de riesgos por la SBS; indica que las perspectivas de la categoría de clasificación de riesgo de fortaleza financiera y de sus instrumentos financieros, otorgada a la institución son estables, con base en la experiencia alcanzada en los mercados en que se desenvuelve, al crecimiento y a la calidad de su cartera crediticia a pesar de la coyuntura económica, al posicionamiento y a la consolidación en el mercado, al enfoque en el negocio, al incremento de la mora que da como resultado de menores márgenes, el manejo administrativo y financiero que realiza la institución, al sólido respaldo del Grupo Gentera S.A.B. de C.V. y a la estructura de fondeo con que opera. No se debe dejar de lado; la situación de creciente competencia que se enfrenta en los mercados en donde opera, lo cual genera tendencias al sobreendeudamiento de sus clientes, y con ello, el incremento de la posibilidad de un progresivo deterioro en los indicadores de calidad de cartera. La disponibilidad de fondeo con adeudados a instituciones financieras nacionales y del exterior, promueve tendencia a la diversificación y a la reducción de su costo de fondeo, a lo que se agregan oportunidades de profundización en la captación de depósitos. El rendimiento del negocio de microfinanzas se refleja en una gestión eficiente del costo financiero, contando con un resultado operacional bruto con tendencia creciente en relación al año anterior, pero con menor margen, lo que cubre gastos operativos y requerimientos patrimoniales. A diciembre del 2014, la cartera total de la financiera ascendió a S/. 944.10 millones, lo que significa un incremento de 10.08% respecto a lo registrado al cierre del ejercicio 2013, este incremento es menor a lo registrado en los últimos tres años (2010 – 2013), donde las colocaciones crecieron con un ratio promedio anual de 32.49% debido a factores externos como la coyuntura de la economía nacional que registra menor crecimiento así como la tendencia general en el sistema financiero.
El aumento en gastos operativos y el mayor requerimiento de provisiones por riesgo de incobrabilidad, no afectó el resultado neto obtenido a diciembre del 2014, el cual fue de S/. 23.11 millones, mayor en 18.69% respecto a diciembre del 2013 (S/. 19.47 millones). e) Recursos Humanos Lanzaron el programa F.I.S.E.P. a través del cual todos los colaboradores establecen retos y compromisos para mejorar en los ámbitos Físico, Intelectual, Social-Familiar, Espiritual y Profesional. A diciembre del 2014, la empresa tuvo un total 2,057 colaboradores, de los cuales el 45% corresponde al género masculino y el 55% al género femenino. Se cuenta con una gerencia de filosofía, que tiene por misión la difusión del sentido del propósito, la mística y código de ética de la empresa a los colaboradores, vemos que esta misión tiene gran difusión en las agencias a nivel nacional, dándole menor difusión al personal del CEAS. La empresa cuenta con sus políticas de capacitación para el personal, otorgando este beneficio a los colaboradores previa evaluación de desempeño, incentivando así la motivación del personal. El Grupo Gentera fue reconocido en el ranking “Great Place to Work” del año 2014, dentro de las 25 mejores empresas para trabajar en América Latina. Adicionalmente, el Banco Compartamos, la subsidiaria más grande del Grupo, fue reconocido por participar en el ranking Great Place to Work, por siete años consecutivos desde el año 2006, ambas han sido acreedoras a estos reconocimientos gracias a buenas prácticas de gestión, centradas en la persona y en altos estándares de recursos humanos, con mecanismos que fomentan el desarrollo integral de sus colaboradores, mediante capacitación, planes de carrera, evaluación de desempeño y desarrollo organizacional.
Por lo que el grupo Gentera está implementando dicha evaluación en la financiera de Perú y así ir midiendo este indicador año a año. f) Informática y comunicaciones El ingreso del Grupo Gentera S.A.B., ha fortalecido las operaciones, principalmente en estándares operativos y de procesos, se implementó a inicio del 2014 un sistema de información ERP, Oracle e-business, que ha permitido integrar y optimizar los módulos de compras, contabilidad, activos fijos, finanzas y tesorería de la organización; siendo un sistema integral, modular y adaptable. Las agencias de la organización están interconectadas con la plataforma central ubicada en el CEAS. Arequipa; bajo la gerencia central de tecnología de la información; tienen un sistema intranet CIFS Common Internet File System (Sistema de Archivo Común de Internet), es el nombre dado a una tecnología de almacenamiento dedicada a compartir desde un computador (Servidor) a través de una red, haciendo uso de un sistema operativo optimizado, con mínimo costo, tiempo y esfuerzo para ser más productivo, rentable, oportuno, seguro y competitivo; y puedan realizar todas sus operaciones a nivel nacional con un sistema confiable y disponible que no afecte la continuidad del negocio.
